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不良貸款案件風(fēng)險自查報告
隨著人們自身素質(zhì)提升，我們都不可避免地要接觸到報告，通常情況下，報告的內(nèi)容含量大、篇幅較長。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？下面是小編為大家整理的不良貸款案件風(fēng)險自查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
不良貸款案件風(fēng)險自查報告1
xx銀監(jiān)分局：
根據(jù)《xx銀監(jiān)局關(guān)于銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險提示的通知》（xx銀監(jiān)辦【xx】xx號）要求，xx行深入、細(xì)致地對信貸業(yè)務(wù)進行了全面風(fēng)險排查，現(xiàn)將排查情況匯報如下：
一、組織情況
對于此次排查工作，xx行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時組織召開專題會議，下發(fā)排查通知，提出工作要求。要求認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，制定排查方案，明確排查范圍及標(biāo)準(zhǔn)，以100萬元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點，以風(fēng)險全覆蓋為原則，以規(guī)范行為、防范案件、查找問題、解決問題為出發(fā)點，從查業(yè)務(wù)、查行為入手，認(rèn)真開展此次排查工作，及時發(fā)現(xiàn)苗頭隱患，嚴(yán)控信貸風(fēng)險。
二、排查情況
�。ㄒ唬┵J款基本情況
截至20xx年末，xx行共有貸款xx戶xx筆，金額xx億元。其中五級類正常貸款xx戶xx筆，金額xx億元，五級類不良貸款xx戶xx筆，金額xx億元，不良占比xx%。逾期類貸款xx戶xx筆，金額xx億元。
（二）制度情況
一是梳理與完善各項制度，做到有章可循。近年來，xx行制定出臺了《xx銀行信貸管理基本制度》，對信貸業(yè)務(wù)操作管理、
信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理、信貸人員管理等作了明確規(guī)定，規(guī)范信貸行為。嚴(yán)格執(zhí)行 “三個辦法一個指引”貸款新規(guī)，制定下發(fā)了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》等相關(guān)配套制度。重新設(shè)置了專用合同文本，對資金合法用途、借款人承諾事項、發(fā)放的條件、支付的方式和違約責(zé)任等進行了明確規(guī)定。
二是明確審批職責(zé)，嚴(yán)格審批流程。xx行制定了《信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法》，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)審批管理流程，分級、分權(quán)限進行審批與管理，實現(xiàn)相互制約和配合。
三是嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，確保資產(chǎn)質(zhì)量。貸前調(diào)查，要求雙人嚴(yán)格按照國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定對借款人及擔(dān)保人的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、信譽情況、還款能力以及抵質(zhì)押品等進行認(rèn)真調(diào)查、核實，充分識別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險。在貸中，對貸款報審資料的真實性、完整性、有效性進行認(rèn)真審查，保證報審資料及合同的合法合規(guī)性，貸款合同實行雙人面簽制度。貸款發(fā)放后，要求借款企業(yè)按時更新報送報表資料，并要求信貸人員定期不定期對貸款企業(yè)經(jīng)營情況及貸款用途進行跟蹤調(diào)查與檢查，同時對擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營情況、重大變化情況及抵質(zhì)押品的存放與管理情況進行檢查，如發(fā)現(xiàn)不嚴(yán)格依合同執(zhí)行的、或發(fā)生其他風(fēng)險信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權(quán)益及資產(chǎn)不受損失。
四是嚴(yán)格執(zhí)行貸款檔案管理。xx行信貸檔案專人負(fù)責(zé)、專人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準(zhǔn)確、連續(xù)。
通過對貸款管理情況進行排查，xx行在日常貸款管理中能按規(guī)定執(zhí)行各項規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象。
�。ㄈ┎涣假J款排查情況
為確保此次風(fēng)險排查效果，xx行對所有不良貸款相關(guān)檔案資料全部進行風(fēng)險排查，力爭發(fā)現(xiàn)問題隱患，找出化解對策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至xx年末，xx行共有逾期貸款xx戶xx筆，金額xx億元。根據(jù)貸款風(fēng)險程度的不同，逐戶研究制定風(fēng)險化解方案，制定具體工作措施，積極進行清收和化解。同時，督促信貸員加大對到期貸款與不良貸款催收，維護我行債權(quán)，并保證貸款的訴訟時效。
通過對上述貸款資料的重新審查、分析，xx行不良貸款審批、進帳流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險隱患。
�。ㄋ模⿲π刨J人員履職行為進行排查
此次共對xx行xx名信貸人員盡職履職行為進行了排查，防止由于信貸人員不履職造成的.不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負(fù)責(zé)人座談交流，了解信貸人員日常工作表現(xiàn)是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動態(tài)，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺規(guī)范從業(yè)行為，遵守職業(yè)道德，防范從業(yè)風(fēng)險。三是通過現(xiàn)場查看，了解信貸人員操作流程是否合規(guī)。四是做到負(fù)責(zé)人“了解你的員工”，使員工牢記禁止性規(guī)定，堅守道德底線，不觸犯法律，廉潔、合規(guī)從業(yè)，努力創(chuàng)造合規(guī)工作氛圍。
通過排查，未發(fā)現(xiàn)有內(nèi)部員工內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。
三、排查結(jié)果
經(jīng)排查，一是xx行貸款發(fā)放嚴(yán)格按照制度流程辦理，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。二是對將到期的貸款提前向借款人進行還款提示；對逾期貸款及時下發(fā)催收通知，確保每筆貸款的時效連續(xù)。三是xx行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔(dān)保人提供的資料全部合法有效，貸款發(fā)放流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象。四是能嚴(yán)格按照xx行客戶風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警管理辦法及xx行不良資產(chǎn)管理內(nèi)控制度進行貸款管理，對不良貸款逐戶研究制定風(fēng)險化解方案，力爭將風(fēng)險降至最低，逐步化解信貸領(lǐng)域風(fēng)險。
xx銀行
xx年xx月xx日
不良貸款案件風(fēng)險自查報告2
省聯(lián)社駐xxxx辦事處：
為防范信貸風(fēng)險，強化信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，化解存量貸款風(fēng)險，根據(jù)人民銀行xxxx中心支行于xxx年x月xx日召開了全州金融機構(gòu)聯(lián)席會議精神，結(jié)我縣農(nóng)村信用社實際，認(rèn)真進行了信貸風(fēng)險排查，現(xiàn)將信貸風(fēng)險排查工作報告如下：
一、基本情況
我縣聯(lián)社現(xiàn)有xx個營業(yè)網(wǎng)點，xxx名從業(yè)人員，截止到xxx年x月x日各項存款xxx萬元，各項貸款xxx萬元，其中：四級不良貸款余額xx萬元，較年初上升xx萬元,不良率xxx%；五級分類不良貸款余額xx萬元，較年初上升xxx萬元, 不良率xx%。存貸比例（剔除支農(nóng)再貸款后）xx%。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)
為落實信貸風(fēng)險排查工作，加大排查力度，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，明確相關(guān)人員負(fù)責(zé)排查工作。對全轄網(wǎng)點不良貸款貸款進行風(fēng)險排查。
三、排查內(nèi)容
（一）不良貸款風(fēng)險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進帳審批流程是否合規(guī)、不良貸款責(zé)
任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務(wù)是否采取措施挽回?fù)p失、內(nèi)外勾結(jié)造成信用社債權(quán)喪失等。
（二）抵（質(zhì)）押及保證貸款風(fēng)險排查。主要排查了是否按“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)發(fā)放貸款、抵（質(zhì)）押物是否評估過高、抵（質(zhì)）押率是否超過規(guī)定的比例、抵（質(zhì)）押合同是否有效、抵（質(zhì)）押物是否辦理評估登記、抵（質(zhì)）押物是否具備擔(dān)保條件、是否有虛假抵（質(zhì)）押貸款、保證人是否具備擔(dān)保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。
（三）房地產(chǎn)、地方政府融資平臺貸款風(fēng)險排查。主要排查了是否有項目滯銷、資金回籠困難，無法如期還貸等。
�。ㄋ模┘倜懊J款風(fēng)險排查。主要排查了是否有內(nèi)部工員內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實際借款人冒用他人的名字借款行為；內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。
（五）對貸款風(fēng)險分類管理是否符合規(guī)定，審批程序是否合規(guī)；是否按國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策調(diào)整信貸投向，對國家限制行業(yè)的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個辦法一指引”的要求落實委托支付，是否加強對貸款資金使用的有效監(jiān)管；是否制定貸款業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，是否實
行審貸分離制度等。
四、存在的主要問題
通過不良貸款風(fēng)險排查，呈現(xiàn)出信貸管理中的一些問題，充分暴露了我縣農(nóng)村信用社貸前調(diào)查信息不對稱，貸后管理環(huán)節(jié)薄弱，存在重放輕收的粗放型管理模式。一方面社主任和信貸員的自身素質(zhì)高低影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有些人員崗位調(diào)換后存在不注重舊賬的.思想。主要是：存在xx個客戶通過自己在轄內(nèi)多個營業(yè)網(wǎng)點借款或指使他人（親戚朋友）在同一營業(yè)網(wǎng)點借款后歸自己使用共xx筆，金額xx萬,現(xiàn)有貸款余額xx萬元，涉及x個營業(yè)網(wǎng)點，現(xiàn)已全部逾期，大部分客戶已喪失還款能力，并無任何財產(chǎn)可執(zhí)行，可能給信用社造成較大的信貸資金損失。
從五級分類不良貸款結(jié)構(gòu)來看，涉農(nóng)不良貸款較年初上升較為突出，而涉農(nóng)不良貸款上升基本上為農(nóng)戶信用貸款形成。主要原因是：一是xx主要以種植業(yè)為主，由于受xx年干旱氣候影響，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)作物出現(xiàn)減收甚至絕收，農(nóng)戶清償能力降低，導(dǎo)致農(nóng)戶到期不能清償貸款；二是隨著勞動力對外轉(zhuǎn)移，特別是近幾年來，受極端天氣的影響，農(nóng)戶對農(nóng)產(chǎn)品的預(yù)期不看好，紛紛外出務(wù)工，導(dǎo)致農(nóng)戶貸款形成不良；三是近年來農(nóng)村危房改造及新農(nóng)村建房住房等消費貸款由于農(nóng)戶收入的不穩(wěn)定、消費不理性及貸款缺乏合理安排，導(dǎo)致貸款逾期。
五、處臵措施
�。ㄒ唬┘哟笄迨樟Χ取＜哟蟾鞣N清收措施，采取責(zé)任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風(fēng)險降到最低限度，及時化解不良貸款。
�。ǘ┞�(lián)社成立資產(chǎn)保全部門，專門負(fù)責(zé)通過各種渠道清收不良貸款。
�。ㄈ┘哟笞坟�(zé)力度�！叭`”貸款等，對相關(guān)責(zé)任人加大問責(zé)力度，可以執(zhí)行下崗收貸、專職收貸或經(jīng)濟賠償。
�。ㄋ模┘哟罂己肆Χ�。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護信用社的債權(quán)，保持貸款的訴訟時效。
�。ㄎ澹┘訌妼r(nóng)戶信用等級評定宣傳，樹立農(nóng)戶誠信意識，打造誠信社會環(huán)境。
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