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理財(cái)規(guī)劃報(bào)告
在生活中，報(bào)告十分的重要，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要避免篇幅過長(zhǎng)。在寫之前，可以先參考范文，下面是小編精心整理的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
理財(cái)規(guī)劃報(bào)告1
風(fēng)險(xiǎn)與收益間的權(quán)衡在投資理財(cái)過程尤為重要，力求在財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，與一夜暴富沒有關(guān)系，一旦片面追求高收益忽視高風(fēng)險(xiǎn)，后果不堪設(shè)想。所以在這項(xiàng)充滿風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，我們要踏踏實(shí)實(shí)做好規(guī)劃，并通過如下建議避免一些無(wú)謂的風(fēng)險(xiǎn)。
1.勤奮好學(xué)
賭博輸贏看運(yùn)氣，投資理財(cái)不然，如何選擇理財(cái)品種，如何進(jìn)行投資價(jià)值分析，如何有針對(duì)性地防范投資風(fēng)險(xiǎn)，凡事都不能不勞而獲、坐享其成，只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)才能在理財(cái)?shù)牡缆飞嫌兴斋@。
2.避免不必要的重大支出
很多個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)困難是缺乏適當(dāng)?shù)挠?jì)劃和控制而造成的，如果支出決定過于任意，支出水平經(jīng)常超出，財(cái)務(wù)狀況會(huì)產(chǎn)生很大的`負(fù)面影響。建議通過記賬或編制簡(jiǎn)單的預(yù)算來(lái)控制這種風(fēng)險(xiǎn)。
3.實(shí)施投資組合策略分散投資風(fēng)險(xiǎn)
理財(cái)名言“不將雞蛋放在同一籃子里”，即便預(yù)期有較高的收益，也不可存有僥幸心理，切記任何投資報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)都是相對(duì)的。追求資金安全的投資者采取保守安全型投資組合模型;有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不滿足穩(wěn)定獲取平均收益的投資者采取穩(wěn)中求進(jìn)投資組合模式;收入資金實(shí)力雄厚，沒有后顧之憂的家庭采取冒險(xiǎn)速進(jìn)型。但一切高風(fēng)險(xiǎn)投資都需謹(jǐn)慎。
我們還可以通過購(gòu)買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品同樣會(huì)給我們的個(gè)人理財(cái)帶來(lái)意想不到的幫助和收獲。
個(gè)人理財(cái)在我國(guó)還是一個(gè)新興領(lǐng)域，雖然各大金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了一批批理財(cái)師，推出相應(yīng)品種繁多的理財(cái)產(chǎn)品，但這與大眾個(gè)人理財(cái)?shù)娜轿环⻊?wù)的要求還相差甚遠(yuǎn)，加上理財(cái)師們所針對(duì)的大多數(shù)都是高端客戶，收取相對(duì)較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到一定的限制。隨著個(gè)人理財(cái)需求的增加，相信更多的理財(cái)人都能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)。
理財(cái)規(guī)劃報(bào)告2
現(xiàn)年43歲的杜寶路是廣州某上市公司的執(zhí)行董事，上世紀(jì)80年代中期他從部隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)到廣州，從財(cái)務(wù)科長(zhǎng)做起，一步步成為財(cái)務(wù)總監(jiān)，1996年，這家公司改制上市，杜寶路成為集團(tuán)的財(cái)務(wù)總監(jiān)和執(zhí)行董事。
杜寶路持有該公司1.125%的股票，每年的分紅收入達(dá)30萬(wàn)，再加上自己的工資收入30多萬(wàn)，在廣州還有2套住房，一部本田轎車由妻子使用。現(xiàn)任妻子年輕又漂亮，比他小16歲，在一家房地產(chǎn)公司 供職。
在外人眼里，杜寶路一家風(fēng)光無(wú)限、衣食無(wú)憂，可是誰(shuí)也不知道杜寶路也陷入了財(cái)務(wù)危機(jī)，捉襟見肘的滋味只有杜寶路自己知道。
1997年，杜寶路與戰(zhàn)友開了一家建材公司，杜寶路陸續(xù)投資了290多萬(wàn)元，但是一直慘淡經(jīng)營(yíng)著。20xx年不得不關(guān)門，為此杜寶路虧損了170萬(wàn)元，還欠著戰(zhàn)友90萬(wàn)元的欠款約定在20xx年底償還。由于多年來(lái)投資和開銷一直很大，杜寶路并沒有多少積蓄。他合計(jì)著到年底，自己所有的存款剛剛夠還欠款。那意味自己從頭再來(lái)了。經(jīng)歷過這么一次失敗的投資后，杜寶路已經(jīng)沒有多少創(chuàng)業(yè)的熱情了，他坦言今后不再做任何生意了，踏踏實(shí)實(shí)地當(dāng)老總過安穩(wěn)的日子吧。
妻子月薪4000元左右，但收入不很穩(wěn)定，一切靠銷售業(yè)績(jī)說(shuō)話，在目前房產(chǎn)新政控制下，收入有繼續(xù)下滑的趨勢(shì)。杜寶路和前妻有一個(gè)兒子，18歲，去年剛剛考上北京一所重點(diǎn)醫(yī)藥大學(xué)，7年本碩連讀，每年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)18000元，根據(jù)離婚協(xié)議，兒子上學(xué)的全部費(fèi)用都由杜寶路負(fù)擔(dān)。杜寶路與現(xiàn)在妻子所生的小女兒剛滿4歲，在海珠區(qū)某知名幼兒園讀書，每年的就讀費(fèi)就高達(dá)7000元。杜家每月的日常開銷為7000元。
杜寶路一家現(xiàn)有存款40萬(wàn)元，還約有70萬(wàn)元的股票被深度套牢，目前解套的希望不大。房產(chǎn)總值為130萬(wàn)元，一套自住，一套出租，年租金3萬(wàn)元。杜寶路單位有良好的醫(yī)療保障，沒有商業(yè)保險(xiǎn)，但是妻子、兒子都有商業(yè)保險(xiǎn)。每年的保費(fèi)支出約4萬(wàn)元。
雖是再婚家庭，但是杜寶路和妻子的感情很深，唯一讓杜寶路覺得不妥的.是自己的身體狀況一直不佳，患有高血壓和糖尿病，考慮到自己比妻子大很多的因素，他準(zhǔn)備3年內(nèi)，也就是當(dāng)妻子30歲的時(shí)候，送給妻子一筆100萬(wàn)元的定期存款單。
女兒是父親的貼心小棉襖，杜寶路考慮到自己退休的時(shí)候女兒才剛剛走向社會(huì)，因此他還想給女兒一個(gè)終身保障，讓女兒一走向社會(huì)就能過上獨(dú)立、體面的生活。
與前妻離婚后，兒子一直不在杜寶路的身邊，為此杜寶路對(duì)兒子很愧疚，他準(zhǔn)備給兒子一筆日后在北京的安家費(fèi)用以彌合父子親情，按照目前的房?jī)r(jià)走勢(shì)，杜寶路在7年之內(nèi)還要給兒子積蓄110萬(wàn)元。
不惑之年的杜寶路已經(jīng)沒有其他大的支出了，他唯一的希望就是通過自己的努力，讓全家人生活得開心幸福。
理財(cái)規(guī)劃報(bào)告3
為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)財(cái)政支農(nóng)資金管理，切實(shí)提高資金使用效益，根據(jù)市局《關(guān)于認(rèn)真做好小農(nóng)水重點(diǎn)縣等農(nóng)業(yè)專項(xiàng)資金省級(jí)審計(jì)檢查迎查工作的通知》的要求，我縣高度重視，與農(nóng)口部門和有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)密切配合，對(duì)縣直涉農(nóng)部門及項(xiàng)目實(shí)施單位在20xx年以來(lái)涉及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展項(xiàng)目、小農(nóng)水重點(diǎn)縣建設(shè)、大型灌區(qū)續(xù)建配套與節(jié)水改造等三項(xiàng)農(nóng)業(yè)專項(xiàng)資金的撥付、管理及使用方面進(jìn)行了全面自查�，F(xiàn)將有關(guān)狀況報(bào)告如下：
一、資金使用管理狀況
20xx年以來(lái)，我縣實(shí)施小農(nóng)水重點(diǎn)縣建設(shè)、大型灌區(qū)續(xù)建配套與節(jié)水改造等項(xiàng)目3個(gè)，即陡山灌區(qū)續(xù)建配套與節(jié)水改造20xx年度工程、陡山灌區(qū)續(xù)建配套與節(jié)水改造20xx年度工程和20xx年度小農(nóng)水重點(diǎn)縣建設(shè)項(xiàng)目，批復(fù)總投5900萬(wàn)元，其縣以上財(cái)政資金3515萬(wàn)元，縣級(jí)配套及自籌資金2385萬(wàn)元。
1、陡山灌區(qū)續(xù)建配套與節(jié)水改造20xx年度工程。20xx年，省水利廳以魯水農(nóng)字[20xx]47號(hào)文批復(fù)工程實(shí)施方案，工程總投資913萬(wàn)元，其中中央預(yù)算內(nèi)投資300萬(wàn)元，市縣配套613萬(wàn)元。
20xx年6月，縣財(cái)政撥付中央預(yù)算內(nèi)資金300萬(wàn)元，20xx年14月，建設(shè)單位完成了招標(biāo)工作。目前，因資金缺口較大，占遷費(fèi)用高，工程正在逐步實(shí)施中。
2、陡山灌區(qū)續(xù)建配套與節(jié)水改造20xx年度工程。20xx年14月，省發(fā)改委、水利廳以魯水農(nóng)字[20xx]56號(hào)文批復(fù)陡山灌區(qū)續(xù)建配套和節(jié)水改造項(xiàng)目20xx年度實(shí)施方案，核定工程總投資2996萬(wàn)元，其中中央預(yù)算內(nèi)投資1300萬(wàn)元，市縣投資1500萬(wàn)元，其余投資按照省發(fā)改委、水利廳有關(guān)投資計(jì)劃的文件執(zhí)行。20xx年4月，省發(fā)改委、水利廳以魯發(fā)改投資[20xx]381號(hào)文下達(dá)工程投資計(jì)劃2500萬(wàn)元，其中:中央預(yù)算內(nèi)投資1300萬(wàn)元，市縣投資1500萬(wàn)元。省投資計(jì)劃500萬(wàn)元尚未下達(dá)。20xx年2月，已完成工程和監(jiān)理的招標(biāo)工作，資金已到位1300萬(wàn)元，目前，按照大型灌區(qū)續(xù)建配套與節(jié)水改造工程建設(shè)程序要求，正在進(jìn)行施工前的準(zhǔn)備工作。
3、20xx年度小型農(nóng)田水利重點(diǎn)縣項(xiàng)目。批復(fù)總投資1991萬(wàn)元，其中中央省1600萬(wàn)元，市145萬(wàn)元，縣251萬(wàn)元，自籌資金25萬(wàn)元。20xx年2月，我縣已完成工程和監(jiān)理的`招標(biāo)工作，財(cái)政資金已全部到位，目前，工程正在實(shí)施過程中，爭(zhēng)取4月20日前完成任務(wù)。
對(duì)上述資金，我們嚴(yán)格按照資金管理的有關(guān)規(guī)定，實(shí)行了國(guó)庫(kù)集中支付或縣級(jí)報(bào)賬制。目前3項(xiàng)工程已經(jīng)全部招標(biāo)完畢，小型農(nóng)田水利重點(diǎn)縣20xx年度建設(shè)工程項(xiàng)目已經(jīng)組織實(shí)施。截至目前，到位財(cái)政資金3266萬(wàn)元，我縣已撥付財(cái)政資金1300萬(wàn)元。
二、自查狀況及存在的問題
透過業(yè)務(wù)科室與有關(guān)單位自查，以上資金沒有出現(xiàn)截留、擠占、挪用、違規(guī)支出等現(xiàn)象，會(huì)計(jì)帳務(wù)處理較為規(guī)范，報(bào)賬資料齊全，貼合各類資金管理辦法的要求。存在的問題：
1、個(gè)別項(xiàng)目工程進(jìn)展較慢，致使未能報(bào)賬提款，造成資金不能及時(shí)到位。
2、配套資金難以足額到位。灌區(qū)節(jié)水改造項(xiàng)目要求地方財(cái)政配套比例大，但由于我縣財(cái)政困難，項(xiàng)目配套資金到位比例較低。
三、整改措施
一是對(duì)存在的問題已通知各有關(guān)項(xiàng)目單位及職責(zé)人，限期整改完善，杜絕類似問題的發(fā)生，使項(xiàng)目資金發(fā)揮應(yīng)有的效益。二是用心深化財(cái)源項(xiàng)目建設(shè)，增加財(cái)政收入，及時(shí)足額安排項(xiàng)目配套資金，徹底解決配套資金到位不足的問題，同時(shí)對(duì)需要配套資金較多的項(xiàng)目，量力而行爭(zhēng)取實(shí)施。
理財(cái)規(guī)劃報(bào)告4
人的愿望是無(wú)窮的，但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說(shuō)，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。
收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總，久而久之，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。
同時(shí)，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無(wú)的，從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠?qū)W會(huì)記賬，相信每月月底，也就不會(huì)再度日如年了。
逐筆記賬，做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的�，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費(fèi)時(shí)，能用信用卡，就盡量刷卡消費(fèi)，一來(lái)可免除攜帶大量現(xiàn)金的`煩擾，二來(lái)可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外，支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票，一來(lái)可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益，二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，要對(duì)這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國(guó)老百姓的理財(cái)工具。如何通過投資基金，一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想呢?以下為三個(gè)步驟：
第一步：確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。
第二步：明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來(lái)投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。
終身快樂的理財(cái)原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來(lái)生活的更加快樂的理財(cái)目標(biāo)，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。
理財(cái)規(guī)劃報(bào)告5
得益于行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和人力資源部門的精心組織安排，近期我有幸參加了分行第十期管理干部赴北京大學(xué)光華管理學(xué)院參加《行為決策和風(fēng)險(xiǎn)管理》高級(jí)培訓(xùn)課程，短短4天的培訓(xùn)不僅讓人終身難忘，更讓我終身收益！ 此次培訓(xùn)的課程由美國(guó)南達(dá)科達(dá)州終身教授、博士生導(dǎo)師王曉田教授和光華管理學(xué)院張志學(xué)副教授主講，兩位教授從生理學(xué)、心理學(xué)、社會(huì)學(xué)、組織行為學(xué)、進(jìn)化和人類行為等多角度，旁征博引古今中外學(xué)者的研究成果，在我們面前全景展示和描繪人類行為決策的全過程，深刻剖析和探究行為決策與風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，從理論的高度啟發(fā)我們?cè)趯?shí)踐決策中的學(xué)會(huì)規(guī)避陷阱、理性決策，對(duì)我們今后的工作實(shí)踐產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
在培訓(xùn)中邊聽邊思考，感受最深的是王曉田教授的“三參照點(diǎn)理論”，通過該理論的.學(xué)習(xí)，覺得運(yùn)用到銀行理財(cái)規(guī)劃也十分有效，現(xiàn)把我的學(xué)習(xí)體會(huì)匯報(bào)如下，供大家參閱。
一、“三參照點(diǎn)理論”簡(jiǎn)介
“三參照點(diǎn)理論”是在“前景理論”的發(fā)展和升華，“前景理論”由諾貝爾獎(jiǎng)得主美國(guó)卡尼曼教授提出，他通過一個(gè)s型價(jià)值函數(shù)來(lái)更為準(zhǔn)確的描述了決策過程，并表明非理性行為可以被識(shí)別及預(yù)測(cè)，王曉田教授在此基礎(chǔ)上提出了“三參照點(diǎn)理論”，他認(rèn)為人們?cè)诿媾R決策和選擇時(shí)，同時(shí)在考慮兩件事：如何使達(dá)到目標(biāo)的可能性最大化，如何最大限度地降低底線不保的可能性。因此，人們?cè)趯?shí)際決策過程中，心理上實(shí)際考慮了三個(gè)參照點(diǎn)（三個(gè)要素）：目標(biāo)、現(xiàn)狀、底線，由此推導(dǎo)出失敗、損失、獲益、成功四大區(qū)域。
運(yùn)用三參照點(diǎn)理論模型，可以很好解釋決策者風(fēng)險(xiǎn)決策心理，借此啟發(fā)決策者在風(fēng)險(xiǎn)決策時(shí)應(yīng)盡量做出理性決策，減少失誤。用通俗語(yǔ)言解釋就是：當(dāng)人們處于贏利狀態(tài)時(shí)，他會(huì)選擇不冒險(xiǎn)或減少冒險(xiǎn)，成為風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，求穩(wěn)；反之，當(dāng)處于虧損狀態(tài)時(shí)，會(huì)選擇破釜沉舟，放手一博，成為風(fēng)險(xiǎn)尋求者，以期亂中取勝。
二、“三參照點(diǎn)理論”在銀行理財(cái)規(guī)劃的實(shí)踐運(yùn)用
當(dāng)前，銀行理財(cái)、財(cái)富管理正成為零售業(yè)務(wù)重點(diǎn)，我們平時(shí)為客戶量身定制理財(cái)規(guī)劃時(shí)可以很好地運(yùn)用這一理論。我們都知道“以客戶為中心”、“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的觀點(diǎn)，觀點(diǎn)是對(duì)的，但正確觀點(diǎn)背后的理論依據(jù)是什么？我們沒有細(xì)想，但通過此次學(xué)習(xí)，讓我有種豁然開朗、似曾相識(shí)的感覺，上述觀點(diǎn)不正是“前景理論”、“三參照點(diǎn)理論”的實(shí)際運(yùn)用嗎。
例如：以客戶為中心，就是要我們從客戶需求角度出發(fā)量身訂作理財(cái)規(guī)劃，但這只是我們工作的目標(biāo)，那么how？“三參照點(diǎn)理論”提供了思路。
首先，我們要傾聽客戶的講述、向客戶提問，弄清客戶的理財(cái)緣由、客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，但這還只是其中的一個(gè)參照點(diǎn)，還不夠，我們還要弄清客戶另外兩個(gè)參照點(diǎn)：“理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受底線”；弄清客戶的理財(cái)“三參照點(diǎn)”后，我們就可以結(jié)合外匯、基金、證券等理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)特征，向合適的客戶以合適的渠道在合適的時(shí)間推薦合適的產(chǎn)品，比較準(zhǔn)確地向客戶提供個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃了。
平時(shí)我們也在這樣做，但沒上升到理論高度而已，現(xiàn)在知曉了“三參照點(diǎn)理論”，我們就以拿來(lái)主義觀點(diǎn)，將理論運(yùn)用到理財(cái)實(shí)踐中，通過掌握了客戶三參照點(diǎn)，我們就能比較輕松、準(zhǔn)確、客觀地幫助客戶做出更理性地決策，減少失誤，滿足客戶個(gè)性化需求，大幅提升我們理財(cái)?shù)乃剑M(jìn)而提升我行理財(cái)品牌知名度。
另外，學(xué)好“三參照點(diǎn)理論”不僅有利于客戶個(gè)性化理財(cái)，對(duì)自身理財(cái)也是大有裨益的。例如，它可以廣泛運(yùn)用到我們?nèi)粘５淖C券、外匯以及外匯期權(quán)等投資決策中去，大家在投資前考慮好自己的三參照點(diǎn)，或根據(jù)情況實(shí)時(shí)調(diào)整，然后根據(jù)三參照點(diǎn)為自己何時(shí)獲利了結(jié)、何時(shí)該止損決策提供理性依據(jù)，避免一時(shí)沖動(dòng)、感謝決策而后悔。
當(dāng)然，理論回歸到現(xiàn)實(shí)之中總有偏差，這需要我們結(jié)合實(shí)情縮小決策的偏差，靈活運(yùn)用。因?yàn)�，任何一種理論只有放在實(shí)際的背景下運(yùn)用才有生命力，才有實(shí)際意義，教條主義是不可取的。
沙灘紅樓、未名燕園、百年底蘊(yùn)、博大精深，實(shí)踐與理論結(jié)合之路還很長(zhǎng)，理論更多的是給我們指明了方向，我們更多的是從中領(lǐng)悟理論在提煉和總結(jié)過程中的方法論和思考方式。這才是我們此行最大的收獲、最深的感悟！
理財(cái)規(guī)劃報(bào)告6
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。
目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1：
接下來(lái)，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整：
1、銀行卡中放12萬(wàn)元，2萬(wàn)元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi)，3萬(wàn)元用于學(xué)習(xí)語(yǔ)言費(fèi)用留出8萬(wàn)元的資金應(yīng)對(duì)被股市套牢的情況。
2、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三，所以可以用交換費(fèi)用的15萬(wàn)元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品，可以購(gòu)買一年的債券基金。
3、為了合理安排資金，確定收益，可以購(gòu)買10萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)和10萬(wàn)的元的國(guó)債
4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬(wàn)購(gòu)買股票
5、小程本人是具有一定的.冒險(xiǎn)精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬(wàn)的股票基金
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬(wàn)元的保本資金
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