關于開展金融消費者權益保護工作情況的報告范文

　　一、工作概況

　　1、工作機制建設情況

　　接到通知后，我行立即召開相關部門會議，對金融消費者權益保護工作進行部署，成立了以分管行領導為組長，綜合部、零售事業(yè)部、會計結算部負責人為副組長，相關同志為組員的金融消費者權益保護工作小組，負責轄內營業(yè)網點的金融消費者權益保護工作的組織推動和監(jiān)督檢查。建立健全本行金融消費者權益保護工作機制，重新梳理金融消費者投訴處理工作流程。明確規(guī)定我行零售事業(yè)部在職責范圍內負責全行客戶投訴處理工作的跟蹤、監(jiān)督和考評，各機構負責人是客戶投訴處理工作的第一責任人，我行零售事業(yè)部服務崗和網點營業(yè)廳主任是服務投訴的管理人員，網點大堂經理為指定的投訴處理人員、負責職責范圍內的客戶投訴處理工作。對客戶投訴處理工作采取“統(tǒng)一管理、分級處理、專人負責、逐級上報”的管理模式。建立來電、來函、來訪等多種形式，總行、我行等多種投訴機構的投訴渠道，對客戶投訴的處理流程進行了明確規(guī)定，且應對不同渠道的投訴設定了處理實效，要求在規(guī)定時間內將客戶投訴進行化解。

　　2、保護范圍與保護措施

　　在金融消費者購買金融產品、接受金融服務時，對金融消費者的財產安全進行保護，個人隱私和消費信息充分保密，對金融消費者購買的金融產品、接受的金融服務進行如實告知，讓金融消費者自主選擇金融機構、金融產品或金融服務，進行公平交易等，具體如下：

　�。�1）購買理財產品的金融消費者

　　在開展理財產品銷售活動時，遵守法律、行政法規(guī)等相關規(guī)定，不損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益，遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則，遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護消費者合法權益，不對客戶進行誤導銷售。各營業(yè)網點設立專職理財經理，對有意愿購買理財產品的金融消費者，遵循風險匹配原則，不誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品，只向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，加強客戶風險提示和投資者教育。對于銷售文本中出現(xiàn)的收益率計算提供科學、合理的測算依據和測算方式，并以醒目文字提醒消費者，理財產品銷售文本載明收取銷售費、托管費、投資管理費等相關收費項目、收費條件、收費標準和收費方式，以上重點條款理財經理均會重點提示消費者。

　�。�2）辦理信用卡的金融消費者

　　在為消費者辦理信用卡時，要求客戶經理必須盡量親核親訪消費者單位，并對其本人的情況進行充分調研，確保消費者資料的真實性，在源頭上杜絕用虛假身份證明騙領信用卡行為以保護消費者權益。對于信用卡辦理條款進行充分揭示并如實告知，告知消費者安全用卡注意事項。對持卡人進行必要的風險提示，告知“透支”與“惡意透支”、“取現(xiàn)”與“xx”等行為的本質區(qū)別并充分說明其不良后果。此外，制作和分發(fā)卡友手冊，通過卡友手冊將信用卡產品的權益、服務、常識和收費等知識進行匯總，在日常的營銷過程和柜面服務中傳遞給客戶，使顧客有冊可查，更好地維護自身利益。

　　（3）購買其他金融產品的金融消費者

　　開展“金融知識進社區(qū)活動”，結合日常社區(qū)金融服務與營銷工作，積極在居住區(qū)、商務區(qū)等宣傳金融知識，聯(lián)合相關管理、服務機構，開展針對性的咨詢服務，特別做好中老年客戶、文化程度較低等人群的銀行服務安全與風險宣傳。

　　3、宣傳推動情況

　　在廳堂宣傳方面，我行在各營業(yè)網點醒目位置公布本行受理金融消費者投訴的專門機構、投訴方式、投訴處理流程等事項。并在分、支行建立金融消費者投訴處理工作臺帳，時刻跟蹤處理結果并接受金融消費者的監(jiān)督。對于金融消費者提出的意見建議進行匯總整理，對于提出建議比較多的問題進行整改優(yōu)化。

　　在業(yè)務宣傳方面，我行各營業(yè)網點借助各種業(yè)務宣傳渠道，包括橫幅、大屏幕、宣傳折頁手冊、報刊雜志、電視、網絡、廣播等方面，采用廣告、軟文或新聞報道等多種形式，開展金融知識的宣傳。

　　在金融知識推廣普及活動方面，印制《安全用卡指南》，在各營業(yè)網點張貼宣傳海報，發(fā)放宣傳折頁，提高客戶的安全用卡意識。同時，我行還結合當前社會關注的“熱點”問題，循序介紹本行的收費政策。在活動中，重點宣傳、推廣本行提供的便捷、多樣化的金融服務、創(chuàng)新產品，在此基礎上，對金融服務達到一定認知程度的消費群體，向其介紹收費政策（包括賬戶管理費的收取以及免收費、低收費政策），引導客戶理性選擇銀行服務，強化風險意識，規(guī)范零售業(yè)務的宣傳與銷售。

　　在金融消費者問卷調查活動方面，我行設計了金融消費者調查問卷，（內容涵蓋銀行產品、渠道、服務、信息等金融消費者關心的問題），結合當地實際情況，于金融消費者問卷調查周，組織開展了為期一周的金融問卷調查活動。在活動期間，安排合理，組織細致，特別是重點做好調查對象的宣傳解釋以及資料的收集、統(tǒng)計工作，分工協(xié)作，責任到人。

　　在“金融知識進社區(qū)活動月”方面，我行根據當地社會與客戶特點，通過多種形式開展有針對性的宣傳活動。如開展持卡人安全用卡的宣傳、商戶引導與收單機具的布設，無現(xiàn)金的結算業(yè)務的推廣，以及網上銀行、手機銀行、電話銀行的宣傳引導，改變客戶的服務需求模式，持續(xù)培養(yǎng)客戶選用安全、高效、便捷的金融消費習慣。

　　二、存在問題及相關建議

　　我行根據《轉發(fā)關于印發(fā)中國人民銀行南京我行金融消費者權益保護暫行辦法的通知>的通知》，結合我行自身實際情況，制定了相關的政策，但是在具體實施中，由于一些銀行工作人員缺乏這方面的服務意識，所以與預期的效果有一定的差距。針對這個問題，我行一方面加強員工的服務意識培訓，從思想上強調維護金融消費者利益的重要性，使員工認識到這項工作的意義；另一方面，制定一定的激勵政策，鼓勵在這方面有突出貢獻的員工，也傳達了行領導對這方面工作的重視。

　　此外，隨著業(yè)務的不斷發(fā)展，金融產品類型的不斷增多，我行也在積極創(chuàng)新經營模式。這既刺激了個人金融消費，也同時帶來了金融消費者權益保護問題的更多思考，所以我行正準備積極地拓寬金融消費者保護領域，不斷加大消費者權益保護工作力度。根據客戶購買的產品與服務，我行定期與其聯(lián)系，充分提示其產品的風險，詢問其對我行業(yè)務的滿意程度。

　　再者，通過市場調研，我行發(fā)現(xiàn)銀行在金融消費者權益保護方面的材料比較少，有些材料還比較專業(yè)和枯燥，客戶缺乏學習的興趣。所以本行根據長期以來掌握的顧客信息對顧客進行分類，然后組織我行的專業(yè)人士根據不同的顧客層次，編制內容深度不同的宣傳手冊，并配以不同的宣傳形式，可以讓客戶最大限度地學習金融消費者權益保護方面知識，了解自身可以享受到的權益。

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