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電子銀行自查報(bào)告
電子銀行業(yè)務(wù)是指我行通過面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)等方式，向客戶提供的離柜金融服務(wù)。主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)。
電子銀行自查報(bào)告范本一：
為推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)營，有效防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊引發(fā)的案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，切實(shí)加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控，更好保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，電子銀行中心對(duì)本業(yè)務(wù)條線內(nèi)容進(jìn)行自查，現(xiàn)對(duì)自查情況匯報(bào)如下:
一、加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)
電子銀行中心于年初制定《20xx年零售銀行業(yè)務(wù)案件防控檢查工作計(jì)劃》，并在20xx年第一季度對(duì)全行電子銀行條線進(jìn)行案件風(fēng)險(xiǎn)防控檢查工作，重點(diǎn)檢查各一級(jí)支行電子銀行條線業(yè)務(wù)。采用現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查及抽查的方式，對(duì)全行各分支機(jī)構(gòu)辦理的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、短信通業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、自助柜員機(jī)、轉(zhuǎn)賬POS等相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。根據(jù)《20xx年零售銀行業(yè)務(wù)案件防控檢查工作計(jì)劃》要求，我中心會(huì)在每季度進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，并在20xx年下半年，進(jìn)行全行業(yè)務(wù)檢查，檢查結(jié)束將檢查報(bào)告提交報(bào)送監(jiān)管部門。
二、落實(shí)“第一道防線”責(zé)任
電子銀行中心作為業(yè)務(wù)部門，成為業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線的第一道防線，承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任。本中心負(fù)責(zé)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法的制訂、執(zhí)行、日常檢查和持續(xù)改進(jìn)，并及時(shí)收集各分、支行所提出的業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)防范建議。結(jié)合新興業(yè)務(wù)的推出及換版升級(jí)，做到與時(shí)俱進(jìn)，及時(shí)提出并修訂各項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理辦法和操作規(guī)程。加強(qiáng)重要空白憑證管理，嚴(yán)格按照雙人操作的管理要求。
三、加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)流程管理
我中心不斷加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)流程控制，嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)、短信銀行業(yè)務(wù)等柜面業(yè)務(wù)的操作流程管理。強(qiáng)化授權(quán)、控制和監(jiān)督制度�？蛻羯暾�(qǐng)辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)管理對(duì)定要求前臺(tái)業(yè)務(wù)員工必須認(rèn)真核實(shí)客戶身份，對(duì)客戶提供的有效證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，確認(rèn)是本人及證件有效后，方可為客戶受理相關(guān)業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)受理結(jié)束后，讓客戶在相應(yīng)的業(yè)務(wù)傳票上簽字確認(rèn)。我行電子銀行業(yè)務(wù)為客戶提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)，并設(shè)置了轉(zhuǎn)賬金額單筆上限和日累計(jì)上限，當(dāng)客戶需要申請(qǐng)?zhí)岣呓灰最~度時(shí)，需要填寫申請(qǐng)表、打印交易明細(xì)、提交有效證件復(fù)印件，并在風(fēng)險(xiǎn)提示書中簽字確認(rèn)，由業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)部門審批后雙人操作調(diào)整額度。
四、加強(qiáng)開戶管理
電子銀行中心所頒發(fā)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程中均強(qiáng)調(diào)指出開戶真實(shí)性問題。嚴(yán)格要求各分支行，在為客戶受理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須認(rèn)真審核客戶提交的相關(guān)證明文件，認(rèn)真核對(duì)客戶預(yù)留印鑒。審核無誤后，方可為客戶手里開戶業(yè)務(wù)。
五、加強(qiáng)對(duì)賬管理
電子銀行自查報(bào)告范本二：
為了規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證xx支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)總行下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》對(duì)支行所有電子銀行交易及簽約數(shù)據(jù)進(jìn)行全面自查。
自200x年x月止xx支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶x戶，個(gè)人用戶x戶，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺(tái)操作、后臺(tái)操作以及客戶經(jīng)理等銀行內(nèi)部人員的工作管理上規(guī)范合理;對(duì)企業(yè)簽約的客戶資料實(shí)行一戶一袋制，個(gè)人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全;其中企業(yè)客戶證書載體出入紀(jì)錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時(shí)發(fā)放，并按總行統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取相關(guān)費(fèi)用;同時(shí)嚴(yán)禁行內(nèi)員工參與客戶相關(guān)資金交易�，F(xiàn)就總行統(tǒng)一下發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)疑點(diǎn)清單中可疑交易模型以及可疑簽約數(shù)據(jù)說明如下：
一、網(wǎng)銀虛假簽約疑點(diǎn)核實(shí)說明：
1、“xxx”系我行內(nèi)部員工，于200x年x月x日在xx建行xx分理處以卡號(hào)xxx簽約個(gè)人網(wǎng)銀，后xx分理處網(wǎng)點(diǎn)撤并入xx支行;經(jīng)聯(lián)系得知其簽約證件號(hào)xxx系當(dāng)時(shí)所在網(wǎng)點(diǎn)柜員輸入有誤，正確號(hào)碼為x，已告知本人在網(wǎng)上將其錯(cuò)誤簽約撤消后從新簽約。
2、“xxx”客戶姓氏雖不在中國標(biāo)準(zhǔn)姓氏范圍之內(nèi)，但經(jīng)查留存客戶資料，確有其人，并與身份證姓名相符。
3、“xxx”系xx支行x單位代發(fā)工資戶，查詢留存客戶資料后發(fā)現(xiàn)是柜面柜(更多精彩文章來自“秘書不求人”)員簽約時(shí)將證件號(hào)錯(cuò)輸為xxx，正確號(hào)碼為x，已向客戶道歉并說明情況，同時(shí)通知其本人在網(wǎng)上將其錯(cuò)誤簽約撤消后從新到柜面簽約。
4、網(wǎng)點(diǎn)單日累計(jì)簽約筆數(shù)大于20筆的記錄中200x年x月x與x日xx支行柜面批量簽約xx戶，系x及x兩單位代發(fā)戶，相關(guān)客戶資料齊全，所以集中簽約是xx支行在營銷客戶，宣傳電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，客戶單位對(duì)網(wǎng)銀匯款優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)有興趣，且出具相關(guān)委托書委托我支行辦理批量簽約手續(xù);由我支行柜面統(tǒng)一簽約后將簽約認(rèn)證書送其單位，由其單位客戶簽字確認(rèn)，同時(shí)告知員工自行上網(wǎng)下載證書修改密碼所至，從柜面簽約到客戶簽名確認(rèn)，從客戶資料保管到其真實(shí)性確認(rèn)均按規(guī)定雙人操作、雙線傳遞、主管監(jiān)督，全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作，以有效遏止、杜絕風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。
二、個(gè)人網(wǎng)上銀行相互對(duì)轉(zhuǎn)虛增交易量疑點(diǎn)核實(shí)說明：
為順應(yīng)我行電子銀行發(fā)展需要，將建行建成國際一流電子銀行的目標(biāo)要求，xx支行結(jié)合自身任務(wù)加大市場(chǎng)營銷力度，積極向客戶推銷網(wǎng)銀業(yè)務(wù);因支行地處城郊，網(wǎng)點(diǎn)客戶對(duì)新興業(yè)務(wù)接受能力較差，此次涉及我支行個(gè)人網(wǎng)上銀行相互對(duì)轉(zhuǎn)共有x人，均是xx支行營銷的優(yōu)質(zhì)客戶，其中x、x、x等三人更是我支行發(fā)展的省級(jí)vip客戶，在建行日均存款高達(dá)百萬以上，由于這些客戶簽約網(wǎng)銀后對(duì)網(wǎng)上交易概念較為模糊，在接受xx支行宣傳后，為更加熟知電子銀行業(yè)務(wù)的情況下，多次重復(fù)進(jìn)行個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)往來的操作，且xx支行與200x年x月x日發(fā)現(xiàn)后，當(dāng)即予以禁止。xx支行在接總行非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)中對(duì)電子銀行可疑交易進(jìn)行核實(shí)的通知后又對(duì)其全面調(diào)查了解：1、其交易資金是自有資金;2、單筆交易額最高為八萬;3、sum借貸方發(fā)生額相等。由此，排除交易風(fēng)險(xiǎn)問題，但對(duì)轉(zhuǎn)交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對(duì)此，xx支行再次要求客戶以后一切以真實(shí)交易為主，不要再相互對(duì)轉(zhuǎn)多筆同數(shù)額網(wǎng)銀交易，當(dāng)然，我支行也將在以后的相關(guān)宣傳方面作出調(diào)整，確保不再出現(xiàn)類似情況。
三、企業(yè)網(wǎng)上銀行相互對(duì)轉(zhuǎn)虛增交易量疑點(diǎn)核實(shí)說明：
xxxx有限公司是由我行公司部直接經(jīng)營的一家大型中外合資企業(yè)，其單位日常結(jié)算量大，每年日均存款均在5000萬以上，在xx支行開立一般存款戶;首先該單位網(wǎng)銀簽約資料齊全，對(duì)疑點(diǎn)交易xx支行將其交易憑證逐筆查找，其中8筆由xx分行x支的xx有限公司銅桿分公司轉(zhuǎn)入憑證用途為貨款和轉(zhuǎn)款，8筆由xx支行結(jié)算戶付款，xx支行收款交易憑證用途為買匯和轉(zhuǎn)款，2筆由xx支行轉(zhuǎn)入款項(xiàng)憑證用途為轉(zhuǎn)款，經(jīng)與單位核實(shí)，確屬真實(shí)交易。
在此，xx支行依然存在不足之處，沒有設(shè)置電子銀行監(jiān)控崗位，并落實(shí)專門人員監(jiān)控和嚴(yán)密的再監(jiān)督檢查方案。xx支行將以總行此次《關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》為契機(jī)，高度重視對(duì)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)管理，決不容許出現(xiàn)為完成任務(wù)而弄虛作假的行為。并制定有效的檢查方案，注重檢查實(shí)效，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改，將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)�；�、系統(tǒng)化、規(guī)范化，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效監(jiān)督機(jī)制，按照建設(shè)國際一流電子銀行的標(biāo)準(zhǔn)，從根本上保障電子銀行業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展。
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