電子銀行自查報告

　　電子銀行業(yè)務是指我行通過面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡等方式，向客戶提供的離柜金融服務。主要包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務。

　　電子銀行自查報告范本一：

　　為推動銀行業(yè)金融機構規(guī)范運營，有效防范外部欺詐和內部舞弊引發(fā)的案件和風險事件，切實加強柜面業(yè)務操作風險防控，更好保護銀行業(yè)消費者合法權益，電子銀行中心對本業(yè)務條線內容進行自查，現(xiàn)對自查情況匯報如下:

　　一、加強內控體系建設

　　電子銀行中心于年初制定《20xx年零售銀行業(yè)務案件防控檢查工作計劃》，并在20xx年第一季度對全行電子銀行條線進行案件風險防控檢查工作，重點檢查各一級支行電子銀行條線業(yè)務。采用現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查及抽查的方式，對全行各分支機構辦理的網上銀行業(yè)務、短信通業(yè)務、銀行卡業(yè)務、自助柜員機、轉賬POS等相關事項進行檢查和評價。根據《20xx年零售銀行業(yè)務案件防控檢查工作計劃》要求，我中心會在每季度進行業(yè)務風險排查，并在20xx年下半年，進行全行業(yè)務檢查，檢查結束將檢查報告提交報送監(jiān)管部門。

　　二、落實“第一道防線”責任

　　電子銀行中心作為業(yè)務部門，成為業(yè)務管理條線的第一道防線，承擔著風險防控的首要責任。本中心負責電子銀行相關業(yè)務管理辦法的制訂、執(zhí)行、日常檢查和持續(xù)改進，并及時收集各分、支行所提出的業(yè)務需求和風險防范建議。結合新興業(yè)務的推出及換版升級，做到與時俱進，及時提出并修訂各項業(yè)務的管理辦法和操作規(guī)程。加強重要空白憑證管理，嚴格按照雙人操作的管理要求。

　　三、加強柜面業(yè)務流程管理

　　我中心不斷加強柜面業(yè)務流程控制，嚴格落實網上銀行業(yè)務、手機銀行業(yè)務、短信銀行業(yè)務等柜面業(yè)務的操作流程管理。強化授權、控制和監(jiān)督制度�？蛻羯暾堔k理網上銀行業(yè)務、手機銀行業(yè)務時，業(yè)務管理對定要求前臺業(yè)務員工必須認真核實客戶身份，對客戶提供的有效證件進行聯(lián)網核查，確認是本人及證件有效后，方可為客戶受理相關業(yè)務。在業(yè)務受理結束后，讓客戶在相應的業(yè)務傳票上簽字確認。我行電子銀行業(yè)務為客戶提供轉賬服務，并設置了轉賬金額單筆上限和日累計上限，當客戶需要申請?zhí)岣呓灰最~度時，需要填寫申請表、打印交易明細、提交有效證件復印件，并在風險提示書中簽字確認，由業(yè)務負責部門審批后雙人操作調整額度。

　　四、加強開戶管理

　　電子銀行中心所頒發(fā)的各項業(yè)務管理辦法及操作規(guī)程中均強調指出開戶真實性問題。嚴格要求各分支行，在為客戶受理開戶業(yè)務時，必須認真審核客戶提交的相關證明文件，認真核對客戶預留印鑒。審核無誤后，方可為客戶手里開戶業(yè)務。

　　五、加強對賬管理

　　電子銀行自查報告范本二：

　　為了規(guī)范電子銀行業(yè)務經營，防范風險，保證xx支行電子銀行業(yè)務健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據總行下發(fā)的《關于加強風險管理促進電子銀行業(yè)務健康發(fā)展的通知》對支行所有電子銀行交易及簽約數(shù)據進行全面自查。

　　自200x年x月止xx支行共簽約網上銀行企業(yè)用戶x戶，個人用戶x戶，在網上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶經理等銀行內部人員的工作管理上規(guī)范合理;對企業(yè)簽約的客戶資料實行一戶一袋制，個人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全;其中企業(yè)客戶證書載體出入紀錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發(fā)放，并按總行統(tǒng)一收費標準向客戶收取相關費用;同時嚴禁行內員工參與客戶相關資金交易�，F(xiàn)就總行統(tǒng)一下發(fā)的非現(xiàn)場審計疑點清單中可疑交易模型以及可疑簽約數(shù)據說明如下：

　　一、網銀虛假簽約疑點核實說明：

　　1、“xxx”系我行內部員工，于200x年x月x日在xx建行xx分理處以卡號xxx簽約個人網銀，后xx分理處網點撤并入xx支行;經聯(lián)系得知其簽約證件號xxx系當時所在網點柜員輸入有誤，正確號碼為x，已告知本人在網上將其錯誤簽約撤消后從新簽約。

　　2、“xxx”客戶姓氏雖不在中國標準姓氏范圍之內，但經查留存客戶資料，確有其人，并與身份證姓名相符。

　　3、“xxx”系xx支行x單位代發(fā)工資戶，查詢留存客戶資料后發(fā)現(xiàn)是柜面柜(更多精彩文章來自“秘書不求人”)員簽約時將證件號錯輸為xxx，正確號碼為x，已向客戶道歉并說明情況，同時通知其本人在網上將其錯誤簽約撤消后從新到柜面簽約。

　　4、網點單日累計簽約筆數(shù)大于20筆的記錄中200x年x月x與x日xx支行柜面批量簽約xx戶，系x及x兩單位代發(fā)戶，相關客戶資料齊全，所以集中簽約是xx支行在營銷客戶，宣傳電子銀行業(yè)務時，客戶單位對網銀匯款優(yōu)惠手續(xù)費有興趣，且出具相關委托書委托我支行辦理批量簽約手續(xù);由我支行柜面統(tǒng)一簽約后將簽約認證書送其單位，由其單位客戶簽字確認，同時告知員工自行上網下載證書修改密碼所至，從柜面簽約到客戶簽名確認，從客戶資料保管到其真實性確認均按規(guī)定雙人操作、雙線傳遞、主管監(jiān)督，全面強化風險管理工作，以有效遏止、杜絕風險產生。

　　二、個人網上銀行相互對轉虛增交易量疑點核實說明：

　　為順應我行電子銀行發(fā)展需要，將建行建成國際一流電子銀行的目標要求，xx支行結合自身任務加大市場營銷力度，積極向客戶推銷網銀業(yè)務;因支行地處城郊，網點客戶對新興業(yè)務接受能力較差，此次涉及我支行個人網上銀行相互對轉共有x人，均是xx支行營銷的優(yōu)質客戶，其中x、x、x等三人更是我支行發(fā)展的省級vip客戶，在建行日均存款高達百萬以上，由于這些客戶簽約網銀后對網上交易概念較為模糊，在接受xx支行宣傳后，為更加熟知電子銀行業(yè)務的情況下，多次重復進行個人網銀業(yè)務往來的操作，且xx支行與200x年x月x日發(fā)現(xiàn)后，當即予以禁止。xx支行在接總行非現(xiàn)場審計中對電子銀行可疑交易進行核實的通知后又對其全面調查了解：1、其交易資金是自有資金;2、單筆交易額最高為八萬;3、sum借貸方發(fā)生額相等。由此，排除交易風險問題，但對轉交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對此，xx支行再次要求客戶以后一切以真實交易為主，不要再相互對轉多筆同數(shù)額網銀交易，當然，我支行也將在以后的相關宣傳方面作出調整，確保不再出現(xiàn)類似情況。

　　三、企業(yè)網上銀行相互對轉虛增交易量疑點核實說明：

　　xxxx有限公司是由我行公司部直接經營的一家大型中外合資企業(yè)，其單位日常結算量大，每年日均存款均在5000萬以上，在xx支行開立一般存款戶;首先該單位網銀簽約資料齊全，對疑點交易xx支行將其交易憑證逐筆查找，其中8筆由xx分行x支的xx有限公司銅桿分公司轉入憑證用途為貨款和轉款，8筆由xx支行結算戶付款，xx支行收款交易憑證用途為買匯和轉款，2筆由xx支行轉入款項憑證用途為轉款，經與單位核實，確屬真實交易。

　　在此，xx支行依然存在不足之處，沒有設置電子銀行監(jiān)控崗位，并落實專門人員監(jiān)控和嚴密的再監(jiān)督檢查方案。xx支行將以總行此次《關于加強風險管理促進電子銀行業(yè)務健康發(fā)展的通知》為契機，高度重視對電子銀行風險控制，加強管理，決不容許出現(xiàn)為完成任務而弄虛作假的行為。并制定有效的檢查方案，注重檢查實效，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，將業(yè)務檢查經�；�、系統(tǒng)化、規(guī)范化，建立風險防范的長效監(jiān)督機制，按照建設國際一流電子銀行的標準，從根本上保障電子銀行業(yè)務的快速、健康發(fā)展。

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