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中國電子商務(wù)企業(yè)產(chǎn)融結(jié)合比較
中國電子商務(wù)企業(yè)產(chǎn)融結(jié)合比較是小編為大家推薦的論文范文，歡迎閱讀。
摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，實(shí)體企業(yè)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，企業(yè)日常經(jīng)營活動(dòng)出現(xiàn)資金缺口，因此大量企業(yè)選擇進(jìn)入金融領(lǐng)域，使得擁有更充足的資金。
然而一些傳統(tǒng)金融企業(yè)為擴(kuò)大客戶群體和獲得更多的資金收益，開始逐漸向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域擴(kuò)張。
產(chǎn)融結(jié)合作為一種融資模式，為企業(yè)的發(fā)展提供了更加多樣化的選擇。
本文著重論述電子商務(wù)企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合理由，以阿里金融和善融商務(wù)作為企業(yè)案例進(jìn)行研究。
對(duì)比分析“產(chǎn)到融”和“融到產(chǎn)”的異同點(diǎn)，提出對(duì)我國產(chǎn)融結(jié)合的意見和倡議。
關(guān)鍵詞：產(chǎn)融結(jié)合 企業(yè)資本 金融資本 電子商務(wù) 比較分析
一、引言
近年來隨著我國資本市場的發(fā)展，產(chǎn)融結(jié)合成為了新的熱潮。
產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)中為了共同的發(fā)展目標(biāo)和整體效益而進(jìn)行了內(nèi)在結(jié)合或者融合。
中國建設(shè)銀行推出“善融商務(wù)”、阿里巴巴推出的“阿里金融”以及“余額寶”都是產(chǎn)融結(jié)合的產(chǎn)物。
“由產(chǎn)到融”和“由融到產(chǎn)”的發(fā)展模式越來越普及，特別是以銀行為核心的金融控股公司的出現(xiàn)，推動(dòng)了我國產(chǎn)融結(jié)合模式的發(fā)展。
雖然在產(chǎn)融結(jié)合的熱潮中不乏失敗的結(jié)合，但是也不能否認(rèn)產(chǎn)融結(jié)合確實(shí)是提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力、增加競爭優(yōu)勢(shì)的一種有效方式，是我國企業(yè)未來的發(fā)展方向。
二、阿里金融——國內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本向金融資本轉(zhuǎn)化
(一)阿里巴巴集團(tuán)產(chǎn)融結(jié)合過程
阿里巴巴于1999年，由馬云等18人組建成立。
主要從事互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。
與京東、亞馬遜等互聯(lián)網(wǎng)公司不同，阿里巴巴在B2B平臺(tái)方面，擁有自己的支付平臺(tái)。
2003年，集團(tuán)的最大品牌——淘寶網(wǎng)誕生。
2002年推出的“誠信通”和2003年10月18日推出的支付寶是阿里巴巴為從事中國國內(nèi)貿(mào)易的中小企業(yè)推出的會(huì)員制網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)。
他們的產(chǎn)生是淘寶網(wǎng)日后發(fā)展和逐漸擴(kuò)大的前提，同時(shí)也為阿里金融的成立奠定了技術(shù)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
而主要促使阿里巴巴步入金融領(lǐng)域的重大事件為阿里巴巴與中國工商銀行和中國建設(shè)銀行的銀企合作。
2007年，阿里集團(tuán)聯(lián)合中國建設(shè)銀行和中國工商銀行向會(huì)員企業(yè)提供無需抵押的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款。
合作兩年后，阿里巴巴將與銀行合作而設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)銀行部納入阿里巴巴集團(tuán)，負(fù)責(zé)集團(tuán)旗下所有分公司平臺(tái)的融資業(yè)務(wù)，并更名為“阿里巴巴金融”。
阿里巴巴正式將業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展到金融行業(yè)。
經(jīng)過三年的合作，在阿里巴巴積累了大量信用數(shù)據(jù)和大客戶數(shù)據(jù)的情況下，于2010年，結(jié)束與中國建設(shè)銀行的合作。
在小微企業(yè)融資方面，為推動(dòng)我國小微企業(yè)發(fā)展，在一定程度上改善小微企業(yè)融資難的目前狀況。
阿里巴巴利用自身融入金融領(lǐng)域后的資金優(yōu)勢(shì)，于2010年6月，在浙江省成立阿里巴巴小額貸款公司。
這是全國范圍內(nèi)首家完全面向電子商務(wù)領(lǐng)域小微企業(yè)融資需求的小額貸款公司，也是全國首個(gè)電子商務(wù)領(lǐng)域的小額貸款公司。
次年6月，重慶市阿里巴巴小額貸款公司宣告成立。
在阿里金融券商方面，2012 年，嘉實(shí)基金子公司等參加了阿里小貸證券化的項(xiàng)目。
2013 年 7 月，阿里與萬家基金子公司的證券化項(xiàng)目借助諾亞財(cái)富完成募集。
同時(shí)與東方資產(chǎn)管理公司合作的證券化項(xiàng)目獲批，將在交易所掛牌交易。
2013年6月13日，阿里巴巴集團(tuán)攜手天弘基金推出余額寶，屬于支付寶下的存款業(yè)務(wù)。
除了建立小額貸款公司，與券商達(dá)成合作，2013年2月28日，阿里巴巴、騰訊、中國平安等牽頭準(zhǔn)備設(shè)立的眾安在線財(cái)險(xiǎn)公司獲得國家批準(zhǔn)。
正式涉足保險(xiǎn)行業(yè)。
2013年11月6日，由阿里巴巴董事局主席馬云、中國平安保險(xiǎn)董事長馬明哲、騰訊CEO馬化騰聯(lián)手打造的首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宣布開業(yè)。
同年3月，阿里金融推出“虛擬信用卡”。
涉獵多項(xiàng)金融相關(guān)領(lǐng)域后，馬云于2013年3月7日宣布籌備成立阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)。
這意味著阿里已經(jīng)有兩個(gè)平行的集團(tuán)，即阿里巴巴集團(tuán)和小微金融服務(wù)集團(tuán)，金融業(yè)務(wù)已經(jīng)在阿里版圖中占據(jù)非常重要的地位。
阿里金融便是這樣一步一步，從試探性的開啟銀企合作模式，到最后實(shí)現(xiàn)將金融領(lǐng)域內(nèi)的金融業(yè)務(wù)大量囊括。
構(gòu)建起阿里集團(tuán)的強(qiáng)大金融網(wǎng)絡(luò)，完美的實(shí)現(xiàn)了電子商務(wù)企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合。
(二)阿里金融產(chǎn)融結(jié)合的swot分析
阿里巴巴之所以能夠成功的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域與金融領(lǐng)域的融合，它有其自身的優(yōu)勢(shì)。
作為原始的電子商務(wù)企業(yè)，大數(shù)據(jù)便是它成功第一要素。
當(dāng)今社會(huì)，數(shù)據(jù)是第一生產(chǎn)力，在阿里金融的300多名員工中，其中有1/3的員工是數(shù)據(jù)分析師，可見阿里金融對(duì)數(shù)據(jù)的重視程度。
阿里金融通過對(duì)數(shù)據(jù)的運(yùn)用，建立了多層次的微貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理體系。
除了豐富的數(shù)據(jù)資源，相比銀行和其他小貸公司，阿里金融為網(wǎng)商們提供融資具有得天獨(dú)厚的條件。
這里有每一家網(wǎng)上的交易數(shù)據(jù)和詳細(xì)的信用資料。
阿里金融由此擁有寶貴的篩選條件。
在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)融資上，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)增信機(jī)制差、信用水平不透明的情況。
阿里的成功有目共睹，但是阿里巴巴在某種程度上受制于員工的金融專業(yè)知識(shí)。
作為需要專業(yè)人才承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，金融業(yè)對(duì)人才素質(zhì)和專業(yè)知識(shí)都有著很高的要求。
由于阿里巴巴在向金融領(lǐng)域挺進(jìn)速度之快，導(dǎo)致人才的儲(chǔ)備不足。
阿里金融的貸款年華利率大概為18%-21%，約為銀行貸款利率的3—4倍。
這種高額的利率差距會(huì)使很多企業(yè)在需要資金量較大的情況下，選擇低利率的銀行貸款。
從自身的風(fēng)險(xiǎn)角度看，由于阿里金融的信貸業(yè)務(wù)均是通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的，并且交易中均是虛擬賬戶，所以阿里金融需對(duì)資金流向和用途等進(jìn)行有效監(jiān)管，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。
從外部角度看，國家正加大力度推動(dòng)我國企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合的發(fā)展。
并且國內(nèi)外均已形成一套較完善的產(chǎn)融結(jié)合體系，為接下來的產(chǎn)融結(jié)合企業(yè)做了充分的鋪墊，為后續(xù)企業(yè)開展產(chǎn)融結(jié)合模式奠定了良好的基礎(chǔ)。
同時(shí)，產(chǎn)融結(jié)合模式降低了與銀行之間的往來，避開了銀行的存貸差，有效降低交易成本。
在面對(duì)這些機(jī)會(huì)的同時(shí)，阿里巴巴同樣面對(duì)各方面的挑戰(zhàn)。
例如同行業(yè)的競爭日益增大。
從國家法律層面上看，我國當(dāng)前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律制度還不健全，但當(dāng)法律開始規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行為的時(shí)候， 阿里巴巴現(xiàn)在打得一些擦邊球都將受到制約，從而限制企業(yè)發(fā)展。
三、善融商務(wù)——國內(nèi)金融資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化
(一)善融商務(wù)產(chǎn)融結(jié)合過程
2009，建設(shè)銀行與阿里巴巴、金銀島、敦煌網(wǎng)等電子商務(wù)平臺(tái)展開合作，在為電子商務(wù)平臺(tái)提供資金支持的同時(shí)學(xué)習(xí)電子商務(wù)盈利模式，為自己日后構(gòu)建電子商務(wù)平臺(tái)奠定基礎(chǔ)。
2011年4月，建行與阿里正式停止合作。
2012年6月，建行經(jīng)過一年的籌備，正式推出善融商務(wù)。
建設(shè)銀行做電商平臺(tái)的動(dòng)力，不在于短期內(nèi)迅速大規(guī)模盈利，最主要的是市場占位。
2012年12月26日，“善融商務(wù)”上線半年，交易額突破30億元。
2013年底，建行“善融商務(wù)”總交易額突破300億元，其中僅2013年交易額就接近280億元，入駐商戶達(dá)3萬余戶。
無論是產(chǎn)品交易總額還是入駐商戶數(shù)都遙遙領(lǐng)先于金融同業(yè)。
(二)善融商務(wù)產(chǎn)融結(jié)合的SWOT分析
“善融商務(wù)”作為新興的電子商務(wù)平臺(tái)，具有自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，同時(shí)也充滿了機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。
“善融商務(wù)”以其強(qiáng)大的資金鏈和獨(dú)特的分期付款方式區(qū)別于其他平臺(tái)，在電子商務(wù)領(lǐng)域立足，但同時(shí)因?yàn)槠浣?jīng)驗(yàn)技術(shù)少，難以應(yīng)對(duì)多變的市場環(huán)境，宣傳不到位、入駐店鋪少，使得“善融商務(wù)”處于被動(dòng)方。
但隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入，越來越多的白領(lǐng)加入到網(wǎng)購一族，龐大的消費(fèi)群體和頗受白領(lǐng)青睞的分期付款方式帶給了“善融商務(wù)”發(fā)展的機(jī)會(huì)，同時(shí)也帶來了挑戰(zhàn)，淘寶、京東已成為領(lǐng)域里的佼佼者，擁有巨大的客戶和店家，新入駐的“善融商務(wù)”想要從中分得一杯羹，必須要擴(kuò)大自己的優(yōu)點(diǎn)，規(guī)避自己的缺陷，學(xué)習(xí)和創(chuàng)新共同進(jìn)行。
四、金融資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)資本向金融資本轉(zhuǎn)化比較分析
產(chǎn)融結(jié)合是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本相結(jié)合，金融資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)資本向金融資本轉(zhuǎn)化是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，“由產(chǎn)到融”和“由融到產(chǎn)”的轉(zhuǎn)化雙方都是實(shí)體企業(yè)與金融企業(yè)通過互相參股等互相滲透的方式進(jìn)行資本合作的行為。
金融資本在雙方的轉(zhuǎn)換滲透中起到了潤滑劑的作用，表現(xiàn)為可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)配置、提高產(chǎn)業(yè)資本利用效率，并且在一定程度上增加資本總量。
產(chǎn)融結(jié)合是因?yàn)殡p方利益一致形成一個(gè)共同體，但是其主體、服務(wù)重點(diǎn)以及中心業(yè)務(wù)還是有著天差地別，這些差別主要是由其自身的資本性質(zhì)所決定的。
金融資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化，是一個(gè)“由融到產(chǎn)”的過程，而它的主體是工業(yè)壟斷資本和銀行壟斷資本在一起形成的壟斷資本。
這個(gè)過程是金融資產(chǎn)有意識(shí)地制約實(shí)業(yè)資本，而非片面的控股，“由融到產(chǎn)”都會(huì)投長線產(chǎn)業(yè)或是巨進(jìn)巨出的產(chǎn)業(yè)。
反之，“由產(chǎn)到融”的主體是一種能夠完成貨幣資本、生產(chǎn)資本和商品資本職能的資本，這個(gè)過程是把部分資本由產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)到金融機(jī)構(gòu)，形成強(qiáng)大的金融核心。
“由產(chǎn)到融”的企業(yè)服務(wù)側(cè)重點(diǎn)依然集中于原來的主要客戶。
例如，阿里巴巴雖然進(jìn)入金融行業(yè)，但是阿里金融的融資對(duì)象以淘寶和天貓的賣家為主。
而商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)重點(diǎn)和服務(wù)對(duì)象依然集中于原客戶。
如大型企業(yè)客戶和個(gè)人客戶。
任何企業(yè)涉及產(chǎn)融結(jié)合理由，但都必須明確地一點(diǎn)是，以主業(yè)為中心，這一主業(yè)也就是企業(yè)的中心業(yè)務(wù)。
其他業(yè)務(wù)是企業(yè)發(fā)展的催化劑，而中心業(yè)務(wù)是企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。
中石油、中石化無論怎樣發(fā)展金融領(lǐng)域，而他們的首要任務(wù)都是采油和煉油，而不是推出金融產(chǎn)品。
金融機(jī)構(gòu)也是如此，主營業(yè)務(wù)為為百姓提供資金方面的支持，滿足人民日常的金融需求，而不是將主要經(jīng)歷和成本投入到構(gòu)建電子商務(wù)平臺(tái)方面。
企業(yè)只有清醒的認(rèn)識(shí)到自身的中心業(yè)務(wù)，才能使企業(yè)更好更快的發(fā)展。
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