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貸款擔(dān)保公司盡職調(diào)查報(bào)告
在當(dāng)前社會(huì)上，很多公司企業(yè)想要正常運(yùn)行都需要經(jīng)濟(jì)作為基本支持，可是很多企業(yè)在發(fā)展初期需要進(jìn)行貸款來進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)。涉及資金貸款的時(shí)候，需要通過貸款擔(dān)保才能順利借到錢，下面就為大家推薦貸款擔(dān)保公司盡職調(diào)查報(bào)告，大家可以進(jìn)行了解。
一、貸前調(diào)查的過程
此部分需說明業(yè)務(wù)的來源情況以及調(diào)查人員進(jìn)行貸前調(diào)查的過程。
二、企業(yè)基本情況部分
1.企業(yè)的基本情況;
2.企業(yè)由誰來控制,實(shí)際控制人的資信情況調(diào)查;
3.企業(yè)以前做過什么、現(xiàn)在在做什么、將來打算做什么?
4.企業(yè)現(xiàn)在的經(jīng)營狀況;
5.企業(yè)的資信狀況。
三、企業(yè)財(cái)務(wù)情況部分
1.對(duì)企業(yè)所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析,并說明企業(yè)報(bào)表的可信度,如提供的是審計(jì)報(bào)告,請(qǐng)收集完整報(bào)告(包括會(huì)計(jì)師出具意見和簽字頁及附注);
2.資產(chǎn)負(fù)債表分析中,需對(duì)超過總資產(chǎn)10%的重要科目進(jìn)行詳細(xì)分析,并說明驗(yàn)證方式,通過報(bào)表和調(diào)查充分了解企業(yè)真實(shí)的資產(chǎn)狀況;利潤表分析中,需對(duì)其主營業(yè)務(wù)收入等重要科目進(jìn)行驗(yàn)證,并說明驗(yàn)證方式,通過報(bào)表分析和驗(yàn)證充分了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果;如企業(yè)提供了現(xiàn)金流量表,需對(duì)其經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流等主要部分進(jìn)行分析和交叉驗(yàn)證;
3.需了解企業(yè)和實(shí)際控制人的總體負(fù)債情況,對(duì)其銀行借款或其他金融機(jī)構(gòu)借款需詳細(xì)說明,并進(jìn)行交叉檢驗(yàn),說明驗(yàn)證方式,詳細(xì)說明其對(duì)外擔(dān)保情況。
四、還款來源說明
請(qǐng)重點(diǎn)分析第一還款來源的可靠性和充分性。
五、擔(dān)保情況部分
此部分需詳細(xì)說明第二還款來源的充足性和可靠性。
1.需詳細(xì)了解抵質(zhì)押物的狀態(tài),要求實(shí)地調(diào)查抵質(zhì)押物并提供照片,需詳細(xì)調(diào)查抵質(zhì)押物的權(quán)屬狀況,抵質(zhì)押物所有人如非申請(qǐng)人,請(qǐng)說明申請(qǐng)人與其關(guān)系。如抵質(zhì)押物所有人為企業(yè)法人,需提供同意抵質(zhì)押的股東會(huì)決議;關(guān)注抵質(zhì)押物的流動(dòng)性及是否足值;
2.需詳細(xì)說明保證人生產(chǎn)經(jīng)營情況,調(diào)查擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿,保證人與借款人關(guān)系;
3.如保證人為擔(dān)保公司,需關(guān)注擔(dān)保公司的反擔(dān)保措施,提供反擔(dān)保物清單,關(guān)注反擔(dān)保落實(shí)情況。
六、需要說明的其他事項(xiàng)
調(diào)查人員認(rèn)為以上未能說明的內(nèi)容和情況。此部分需重點(diǎn)調(diào)查企業(yè)帳外經(jīng)營、超經(jīng)營范圍經(jīng)營、涉足期貨股市等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、隱性負(fù)債、非正常渠道融資(如民間借貸、高利貸、非法集資等)、生產(chǎn)經(jīng)營以外的其他信息和事項(xiàng),并對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析。(如借款人或擔(dān)保人為個(gè)人時(shí),請(qǐng)重點(diǎn)關(guān)注其資產(chǎn)和負(fù)債情況以及資信情況,所控制經(jīng)營的企業(yè)和范圍。所經(jīng)營企業(yè)的調(diào)查參照以上部分)
通過以上調(diào)查,信貸調(diào)查人員對(duì)該筆貸款提出信貸建議。
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