外資銀行在中國發(fā)展現(xiàn)狀的調查報告

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外資銀行在中國發(fā)展現(xiàn)狀的調查報告范文

　　前言

外資銀行在中國發(fā)展現(xiàn)狀的調查報告范文

　　從世界經(jīng)濟發(fā)展進程來看，銀行業(yè)的跨國經(jīng)營行為開始于在20世紀60年代，并在20世紀70年代進入快速發(fā)展階段，這一發(fā)展趨勢一直延續(xù)到1985年的美國銀行的國際性收縮而出現(xiàn)停頓。但是到了20世紀90年代中后期，由于東歐和拉美等地區(qū)的銀行私有化快速發(fā)展，外資銀行對這些國家的銀行進行收購的行為迅速增加，導致國際銀行跨國經(jīng)營行為再次興起。2001年我國在加入世界貿易組織時簽訂了金融服務協(xié)議，并承諾在五年內逐步開放我國金融市場，在五年過渡期內，我國認真履行承諾，有序推進銀行業(yè)對外開放，促進了外資銀行的加速發(fā)展。2006年12月11日起，我國對外資銀行開放了人民幣業(yè)務，自此我國銀行業(yè)進入了的全面競爭時期。2008年的金融危機，使外資銀行放緩了在華擴張的速度。例如，2009年渣打、花旗分別僅新開了一家分行。而在經(jīng)歷金融危機后的2年沉寂后，2010年，外資行在華擴張勢頭又開始加速。渣打中國行長林清德表示，該行計劃未來以每年在內地3個城市開設分行的速度擴張，到2010年底，分支機構已經(jīng)增至60家。在這種情況下，對外資銀行在我國的發(fā)展情況進行研究，了解外資銀行投資中國的原因，將有利于國內銀行應對外資銀行的競爭，促進我國金融體系的完善，進而引導國外資金更為有效地為我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展提供動力。

　　因此，我在假期，按照學校和老師的要求，巧妙利用互聯(lián)網(wǎng)、文獻以及現(xiàn)場調查等各種信息搜索手段，通過各種渠道了解和搜集了一些有益的資料，整理以后，經(jīng)過較為全面的思考，提煉出以下這篇社會調查報告。

　　一、外資銀行在中國的發(fā)展現(xiàn)狀

　　（一）外資銀行在華主要發(fā)展階段

　　回顧外資銀行在中國至今為止的發(fā)展歷程，可以發(fā)現(xiàn)是經(jīng)歷了從起步到快速增長到適度調整再到加速的這樣一個發(fā)展路徑。

　　1。1979年至1993年，外資銀行進入中國和起步發(fā)展期。1979年外國銀行在中國設立了第一家代表處，兩年后的1981年中國出來第一家外資投資的銀行營業(yè)性機構，此后的十二年里，外資銀行在中國快速增多，到1993年年底在我國的外資銀行營業(yè)性機構已經(jīng)達到了76家，因此，增速大約平均每年為5家機構，到這一時期，外資銀行在中國的資產(chǎn)總額已經(jīng)達到了89億美元。

　　2。 1994年至1997年，在中國的外資銀行的快速發(fā)展期。發(fā)展到1997年底，在中國的外資銀行營業(yè)性機構迅速增長到164家，在這四年里一共增加了90家，增速為每年20多家，大約是前一階段速度的4倍；到這一期間的期末，外資銀行在眾多的資產(chǎn)總額已經(jīng)高達380億美元，四年內這一總量增長了3。3倍，年增長率高達82。5%。

　　3。1998年至2001年，在中國的外資銀行的調整期。由于亞洲金融危機的爆發(fā)帶來的沖擊和我國加入世貿組織后不確定性因素存在導致的影響，使得國際銀行業(yè)在華投資步伐有所減緩。到2001年底，在中國的外資銀行營業(yè)性機構只是達到了177家，在這四年里一共僅增加了13家機構，增速為每年凈增加不到4家，比發(fā)展初期還要小；資產(chǎn)總額也只是增長到了450億美元，四年內一共增長18%，年增長率僅僅達到了4。5%。

　　4。 2002年至今，在中國的外資銀行的加速發(fā)展時期。在這一期間，在中國的外資銀行營業(yè)性機構從177家迅速增加到了211家，比前期一共增加了34家，增速為平均每年增加超過11家；在中國的外資銀行的資產(chǎn)總額則增長了54%，平均年增長率達到了18%；同期，外資銀行的人民幣業(yè)務開始并發(fā)展迅速，在中國的外資銀行的人民幣資產(chǎn)總額一共增長有1。3倍，年增長率高達43%。外資銀行在這一階段的發(fā)展相對于上一個階段明顯恢復了增長趨勢。

　　（二）在華的外資銀行經(jīng)營現(xiàn)狀

　　自2001年末中國加入世貿組織以來，外資銀行已經(jīng)深深融入中國經(jīng)濟金融改革發(fā)展過程，成為中國經(jīng)濟金融特別是銀行業(yè)重要的組成部分。在融入中國經(jīng)濟金融改革發(fā)展進程中，外資銀行得到了快速發(fā)展。

　　1．外資銀行經(jīng)營條件與中資銀行趨同。入世以來，我國最重要的變化是實現(xiàn)了中外資銀行監(jiān)管法規(guī)的統(tǒng)一。目前，在中國注冊的外資法人銀行業(yè)務范圍與中資銀行一致，可以向各類客戶提供存貸款、債券及衍生產(chǎn)品交易、合格境外機構投資者境內證券投資托管（QFII）等業(yè)務，并遵守與中資銀行相同的資本充足、授信集中度、流動性和撥備計提等監(jiān)管要求。

　　2．外資銀行在華機構布局和結構合理均衡。截至2011年6月末，有來自14個國家和地區(qū)的銀行在華設立了39家外資法人銀行（下設分行及附屬機構243家）和1家外資財務公司，來自25個國家和地區(qū)的76家銀行設立了92家外國銀行分行，來自45個國家和地區(qū)的銀行設立了207家代表處。除提供綜合性服務的國際大銀行外，外資銀行群體中還增加了不少擅長經(jīng)營中小企業(yè)融資、農業(yè)金融等領域業(yè)務的銀行。

　　3．外資銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健有序。在資產(chǎn)業(yè)務快速增長的同時，風險抵御能力、穩(wěn)健發(fā)展能力得到極大提升。入世以來，外資銀行資產(chǎn)年均復合增長率達到19%；利潤年均復合增長率達到26%；不良貸款率下降到0。33%；資本充足率達到18。2%，其中核心資本占到90%以上；貸款撥備覆蓋率達到252%。

　　4．法人銀行成為外資銀行在華主要存在形式。為阻隔境外風險傳染，許多國際知名銀行已將在華分行改制為本地注冊法人銀行，積極推行本地化經(jīng)營策略。

　　5．外資銀行業(yè)務本土化趨勢更加明顯。目前，外資銀行人民幣資產(chǎn)份額已從加入WTO前的12%穩(wěn)步升至68。5%，徹底扭轉了以外匯業(yè)務為主的經(jīng)營模式；外資銀行的中資企業(yè)客戶貸款占各類客戶貸款比重為36。8%，比加入WTO前增加30個百分點；境內居民貸款從零起步，已達到全部個人貸款的45%。

　　基于中國市場良好的業(yè)績表現(xiàn)和對中國經(jīng)濟發(fā)展的信心，跨國銀行持續(xù)加大對華投資和支持力度，部分銀行還進一步強化了中國區(qū)在聯(lián)通歐亞市場方面的作用，以更加積極的態(tài)度拓展中國業(yè)務。

　　二、外資銀行進入我國的基本動因

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　　從上面的表1中數(shù)據(jù)顯示出，外資銀行在華分支機構的數(shù)量的增加是和這些銀行母國與中國的雙邊貿易額走勢呈現(xiàn)出一致性。這就說明，由于國際貿易關系的增長，跟隨本國客戶在中國的投資步伐，擴大服務本國客戶的范圍確實是許多外資銀行進入中國市場的初衷。

　　這種趨勢也可以被驗證為，一個國家在華投資的規(guī)模大小和水平高低也是影響該國銀行進入中國市場的影響因素。在下面的表4中是十個國家在2005年前的十一個月在中國的投資總額和這些國家的銀行在中國所設立的分支機構數(shù)目，從表中數(shù)據(jù)可以清晰的反映出在華直接投資額較高的國家，該國的銀行常常擁有的在華銀行分支機構也相對較多。

　　如表2數(shù)據(jù)可以得出的走勢所示，一國在華投資規(guī)模曲線與該國銀行在華分支機構數(shù)目趨勢線呈現(xiàn)出一種高度關聯(lián)性的特征，從而也在一定程度上說明外資銀行進入中國市場的初衷在于服務本國客戶在中國的投資業(yè)務。

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　　中國作為最大的發(fā)展中國家，近年來社會經(jīng)濟發(fā)展一直高位運行，近年來國民經(jīng)濟實力已經(jīng)大大增強，人民生活水平也隨之不斷提高。不過，中國的金融機構的建設和完善還顯得較為滯后，無論是管理經(jīng)驗，還是金融技術水平以及金融創(chuàng)新能力等都和很多跨國銀行之間存在較大的差距。因此，進入中國市場的一些國際大銀行都有一些自己的相對比較優(yōu)勢。因此，外資銀行可以在中國找到非常廣闊的市場空間。從已經(jīng)在中國市場開展了業(yè)務的外資銀行的經(jīng)營情況分析，這些銀行的客戶群體已經(jīng)遠遠超出了這些母國的原有客戶的范圍，實際上，在中國本地市場經(jīng)營狀況良好的一些國有企業(yè)、私營企業(yè)以及高端個人客戶都已經(jīng)進入了這些銀行的業(yè)務發(fā)展范圍。到2006年底，人民幣業(yè)務的全面放開進一步促使外資銀行的客戶群向著中國的本土居民開放。因此，“服務東道國當?shù)厥袌觥钡脑瓌t也已經(jīng)成外資銀行進入中國市場動因之一，這些銀行以占領中國更多的金融市場份額，希望通過市場的擴容和中國市場快速發(fā)展來獲取更大的經(jīng)濟利益。

　　（三）我國日益開放金融環(huán)境吸引

　　1979年，我國批準第一家外資銀行——日本的輸出入銀行在北京設立了代表處。而到了1985年，我國有關部門決定在廈門、珠海、深圳、汕頭和海南經(jīng)濟特區(qū)可以設立外資銀行。1990年，為了配合上海浦東開發(fā)，上海地區(qū)也開始對外資銀行開放。兩年后年，我國又批準沿海的7個城市成為對外資銀行開放的區(qū)域。此后，我國金融對外開放程度進一步深化，到1998年7月，中國宣布取消外資銀行在中國設立機構的地域限制。2001年，中國正式加入世界貿易組織后作出的一系列承諾，例如，在人民幣業(yè)務經(jīng)營方面，自加入世貿組織起，我國就同時開放上海、深圳、天津和大連四個城市的市場；并在加入的1年內，陸續(xù)開放廣州、珠海、青島、南京和武漢這幾個城市的市場；而加入世貿組織2年內，濟南、福州、成都和重慶也將成對外資銀行的開放地區(qū)；加入后3年內，昆明、北京和廈門也將加入這一行列；加入后的4年內，汕頭、寧波、沈陽和西安也將成為對外資銀行的開放區(qū)域；加入后5年內，對外資銀行的所有地域限制將全面取消。在客戶限制方面，加入后2年內，允許外國金融機構有權向中國企業(yè)提供金融服務。加入后5年內，允許外國金融機構可以向所有的中國客戶提供金融服務。此后，在2005年12月，我國除了按照承諾開放了汕頭、寧波、沈陽和西安人民幣業(yè)務外，進一步將哈爾濱、長春、蘭州、銀川和南寧這些城市也列入了開放區(qū)域，因此，中國銀行業(yè)開放的程度隨著我國社會主義改革的不斷發(fā)展而不斷加大。2006年11月，頒布《中華人民共和國外資銀行管理條例》；2006年11月，頒布《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》；2006年12月，取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務的地域和客戶限制，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務；取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制。我國對外資銀行業(yè)的管制也有放松的趨勢，外資銀行在華發(fā)展已經(jīng)呈現(xiàn)出的明顯的回升趨勢，而且增長強勢。

　　在提供業(yè)務和產(chǎn)品服務方面，除一般銀行業(yè)務外，外資銀行還可以提供包括QFII、保險代理業(yè)務、保險外匯資金境外運用業(yè)務、國債承銷業(yè)務、理財產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品等在內的屬于我國自主開放的業(yè)務和產(chǎn)品 �？梢哉f，在華外資銀行已經(jīng)像中資銀行一樣可以為客戶提供全方位的金融服務。因此，中國金融業(yè)的對外開放程度以及對銀行業(yè)約束的環(huán)境逐步寬松后，中國市場對國外投資的的吸引力度，從而進一步推動了外資銀行在中國市場的發(fā)展。

　　三、中資銀行應對外資銀行進入中國市場的對策建議

　　在中國的外資銀行的發(fā)展歷程和特點進行總結和分析的基礎上，本文主要從研究外資銀行進入中國市場動因的角度出發(fā)，分析了中資銀行在我國乃至國際市場上應對外資銀行的競爭，從而爭奪長期優(yōu)質客戶的一些基本策略。

　　1。中國銀行市場在中國和世界接軌的過程中，逐漸向國際市場全面開放。在這一歷史大背景下，我國金融市場和本土銀行都對參與國際競爭以及與外資銀行進行全面競爭都還沒有做好全面的準備。目前我國主要還是“三來一補”型的經(jīng)濟形式，而且三資企業(yè)也過度依賴于國外資本的現(xiàn)狀，成為外資銀行在中國市場的獲利機會。同時，我國銀行業(yè)在這些領域卻沒有良好的金融產(chǎn)品，導致競爭力不足。在我國金融業(yè)正深化和世界接軌的過程中，作為我國政府和銀行業(yè)，必須加大人才培養(yǎng)力度和金融創(chuàng)新速度，快速有效提升自身市場經(jīng)營能力，通過打造符合跨國公司及三資企業(yè)需要的多種金融產(chǎn)品，提供符合時代要求的金融工作，從自身出發(fā)，舒緩外資銀行的進入我國市場壓力，從而爭取生存和發(fā)展的空間，并以此立足向國際金融市場進軍。

　　2。中國1政府在向服務型政府轉變的過程中，面對外資銀行的進入，一方面，要抱有歡迎的態(tài)度；另一方面，中國1政府也不應該再對本國銀行業(yè)繼續(xù)堅持過于嚴格的限制性管制。而要實現(xiàn)在放松管制，減少國際摩擦的同時，又要保護本土銀行業(yè)的健康發(fā)展。因此，建立多層次、立體的符合銀行業(yè)發(fā)展的組合互補的政策體系就已成為重中之重。應該通過協(xié)調我國對外貿易政策、外商直接投資政策以及金融管制等多種政策措施與管理工具，在優(yōu)化整合后為中國銀行業(yè)的健康有序發(fā)展提供必要的條件和良好的環(huán)境。

　　3。作為參與國際競爭的我國銀行業(yè)來說，在外資銀行進入我國市場既成事實的情況下，應充分發(fā)揮自身的相對優(yōu)勢，參與國際競爭。外資銀行具有在國際上用較低成本獲取籌資的優(yōu)勢，因此可以用高于中資銀行的存款利率來吸收企業(yè)存款，這是三資企業(yè)外匯存款業(yè)務基本都被外資銀行掌握的主要原因之一。面對外資銀行優(yōu)勢所造成的壓力，中資銀行應通過在一些傳統(tǒng)金融項目上加大工作力度，增加贏利空間。另外，在諸如人民幣業(yè)務等基本業(yè)務領域，政府會優(yōu)先考慮本土銀行。因此，在諸如這類政策傾斜的項目業(yè)務上，中資銀行要充分發(fā)揮自身的經(jīng)營優(yōu)勢，在工作上精益求精，在業(yè)務上不斷創(chuàng)新，站穩(wěn)腳跟，積聚實力，逐步形成與外資銀行相抗衡的經(jīng)濟效率和管理效率。

　　結束語

　　從筆者此次的調查結果可以看出，隨著全球經(jīng)濟一體化進程的快速推進，我國金融市場領域對外開放程度不斷擴大，外資銀行進入我國市場成為國外投資中國市場的新形勢。而中國1政府，一方面履行加入國際貿易組織時做出的承諾，不斷放開本國金融市場，一方面也出于保護本國銀行業(yè)健康發(fā)展，以及保護本國的金融市場能夠安全發(fā)展和金融秩序穩(wěn)定的目的，要求中國本土銀行加快各方面實力的提升。實際上，把最終目標定位在參與國際競爭的我國銀行業(yè)來說，要合理應對外資銀行的挑戰(zhàn)，在競爭越來越激烈的有限市場空間中爭取自己的生存空間是一件迫在眉睫的事情，這就需要我國銀行加快自身建設，快速提升實力。

　　參考文獻

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