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票據(jù)調(diào)研報告
在學習、工作生活中，報告使用的次數(shù)愈發(fā)增長，報告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。那么大家知道標準正式的報告格式嗎？下面是小編精心整理的票據(jù)調(diào)研報告，希望能夠幫助到大家。
票據(jù)調(diào)研報告1
根據(jù)宛農(nóng)信文[20xx]123號文件精神，為進一步規(guī)范票據(jù)業(yè)務管理、嚴防票據(jù)業(yè)務風險，切實防范風險，推動票據(jù)業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，聯(lián)社高度重視，認真學習了文件精神，并迅速成立票據(jù)業(yè)務整頓規(guī)范領導小組，組織有關人員對聯(lián)社的票據(jù)業(yè)務進行了一次認真細致的自查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、票據(jù)業(yè)務的開展情況
總體情況：銀行承兌匯票業(yè)務從20xx年11月1日至20xx年6月15日，累計辦理承兌業(yè)務筆，金額為萬元，收取保證金萬元，承兌保證金為100%，不存在敞口部分。
二、制度建立情況
聯(lián)社按照有關法律法規(guī)建立了票據(jù)業(yè)務管理的的有關規(guī)章制度，為加強對票據(jù)業(yè)務的管理，規(guī)范票據(jù)行為，有效控制票據(jù)風險，維護我區(qū)資金安全，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》和《支付結算辦法》等有關規(guī)定，結合實際，制定了《聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務管理辦法》和《聯(lián)社銀行承兌匯票會計核算手續(xù)》以及《聯(lián)社銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法》和《聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務會計核算手續(xù)》，并以文件的形式下發(fā)各社。管理辦法對票據(jù)的保管、托收、風險控制處臵和違法違規(guī)責任追究等都進行了列示，明確了銀行承兌匯票業(yè)務的業(yè)務操作流程和職責，對審批崗的權限進行了界定，將承兌納入了統(tǒng)一授信，實施了授權管理。區(qū)聯(lián)社簽發(fā)的銀行承兌匯票實行“總量控制、比例管理”的原則核定。目前制定的各項管理制度基本覆蓋了承兌業(yè)務的各個環(huán)節(jié)和崗位。
三、管理制度執(zhí)行情況及業(yè)務操作合規(guī)性
（一）管理制度執(zhí)行情況。聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務設調(diào)查崗、審查崗、審批崗、會計崗、驗票崗和兌付崗，并將業(yè)務操作流程細化到崗，各崗明確職責，做到前中后臺崗位分離，相互監(jiān)督，規(guī)范操作，以有效防范風險。票據(jù)中心審查崗對信用社調(diào)查崗和基層社主任審查的資料進行復審，重點審查提交資料的完整性、真實性和授信情況，對符合條件的根據(jù)審批權限報審批崗審批。根據(jù)審查審批表、承兌協(xié)議、擔保合同和保證金繳存憑證進行實施簽發(fā)出票通知單，會計崗實行“印、證”分管和崗位分離。會計崗根據(jù)承兌協(xié)議和審查審批表進行簽發(fā)、入賬和空白憑證管理。銀行承兌匯票的領取、使用、保管、銷毀、登記均符合空白憑證管理要求，做到了賬實相符。審查崗將資料收集整理后形成規(guī)范的承兌匯票檔案。
�。ǘ┏袃稑I(yè)務合規(guī)性情況。票據(jù)承兌業(yè)務審查崗重點審查申請人資質(zhì)和資信情況，申請人提供的資質(zhì)必須都是經(jīng)年檢合格的證照類資質(zhì)，并經(jīng)申請人蓋章確認；申請人資信由調(diào)查崗進行認定，調(diào)查崗根據(jù)申請人的資信以及到期履約付款資金來源進行調(diào)查后簽署是否同意辦理的意見，以明確調(diào)查崗責任。承兌業(yè)務有真實貿(mào)易背景，承兌申請人提供了合法、有效的商品購銷、勞務交易合同，申請辦理銀行承兌的匯票在企業(yè)交易合同約定的有效期內(nèi)，合同約定以銀行承兌匯票進行結算，商品、勞務交易合理，銀行承兌總量沒有超過企業(yè)商品交易總量。審批流程兼顧了調(diào)查社意見、管理部門意見和聯(lián)社意見，根據(jù)統(tǒng)一授信，實行授權審批，不存在超授權、逆程序辦理承兌業(yè)務問題，比較完整、合規(guī)�？蛻衾U存的承兌保證金比例符合有關規(guī)定，沒有以銀行貸款作為承兌保證金，承兌保證金設立了專戶，不存在保證金專戶與出票人結算戶串用、各子賬戶之間相互挪用、同一出票人的保證金子賬戶之間的相互挪用、混用等情況。我區(qū)聯(lián)社辦理的銀行承兌匯票業(yè)務未發(fā)生過承兌墊款事件。申請人均為中小民營企業(yè)，之間未相互參股、控股，所以不存在關聯(lián)交易方相互承兌貼現(xiàn)套取資金情況。銀行承兌匯票憑證納入重要空白憑證管理，其領取、使用、銷號均按重要空白憑證管理使用，所以不存在利用銀行承兌匯票進行賬外經(jīng)營。
�。ㄈ┢睋�(jù)甄別情況。對于到期的銀行承兌匯票，為有效防范假票、“克隆”票的詐騙活動，票據(jù)中心設有專職驗票人員，專門對到期的銀行承兌匯票進行鑒別，簽字確認后才予以解付。
�。ㄋ模┙Y算資金的.安全問題。出票企業(yè)在繳納保證金時均在結算憑證上注明所劃款項屬于出票企業(yè)繳納的承兌保證金。同時，聯(lián)社專設保證金管理人員，并對保證金進行逐筆凍結，有效堵截了詐騙和挪用客戶資金案件的發(fā)生。
�。ㄎ澹┵N現(xiàn)業(yè)務合規(guī)性情況。由于票據(jù)業(yè)務具有低風險、高流動性、高收益的特性，一些非金融機構涉足金融性經(jīng)營，利用各種不正當手段惡性競爭，分流票據(jù)市場上部分票源，造成市場利率的不穩(wěn)定，競爭程度日趨激烈；故我們在利率市場中考慮到成本問題，這就是今年沒有開展貼現(xiàn)業(yè)務的原因所在，今年的貼現(xiàn)余額為零。在以后的貼現(xiàn)業(yè)務辦理中，嚴格按照貼現(xiàn)申請的條件認真審查客戶在農(nóng)信社開戶資料的真實有效性，對票據(jù)業(yè)務審查按操作流程審批；認真審查票據(jù)業(yè)務貿(mào)易背景的真實性；嚴格執(zhí)行票據(jù)查詢制度和票據(jù)空白憑證管理制度；嚴格按照票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務會計核算程序進行核算。
四、存在的問題
1.個別印章不太清晰。
2.部分承兌檔案中購銷合同填寫不規(guī)范，未加蓋企業(yè)公章及法人印鑒，購銷合同沒有約定期限。
3.有個別社同一企業(yè)同一份交易合同“化整為零”簽發(fā)銀行承兌匯票。
4.有一家企業(yè)在多家信用社辦理銀行承兌匯票現(xiàn)象。
5.存在個別社信貸資金用于辦理銀行承兌匯票保證金。
五、整改措施
針對以上自查中存在的問題，積極加以整改：
一是加強銀行承兌匯票檔案管理，要求經(jīng)辦人員盡快對已辦理的銀行承兌匯票檔案資料進行完善、補充，并明確檔案管理的規(guī)范化操作。
二是在以后承兌業(yè)務辦理中，要求客戶填寫資料時書寫規(guī)范。 20xx.6.22
票據(jù)調(diào)研報告2
根據(jù)貴行要求，現(xiàn)將票據(jù)融資情況匯報如下：截止X月X日，我行貸款余額為X億元，比年初增加X億元，其中票據(jù)融資余額為X億元，比年初減少X億元，我行票據(jù)融資全部為票據(jù)貼現(xiàn)，暫時無轉(zhuǎn)帖先業(yè)務。
一、票據(jù)融資下降原因
1、今年票據(jù)市場貼現(xiàn)率較低。今年以來，我縣銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較低，由于我行的資金成本比較高，所以對于票據(jù)融資的營銷并未下達具體任務，未鼓勵客戶經(jīng)理對該項業(yè)務的營銷。
2、銀行承兌匯票真?zhèn)巫R別比較困難。銀行承兌匯票最大的風險就是辨別識別票據(jù)真?zhèn)�，而通過系統(tǒng)內(nèi)的查詢查復只能查到票據(jù)是否掛失止付等信息，票據(jù)的真?zhèn)沃荒苡勺约杭右员鎰e。因此我行在銀行承兌匯票在通過系統(tǒng)查詢查復后，要求業(yè)務部門到開票行做再次查詢，所以我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務一般都為同城票據(jù)，不辦理異地票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，限制了該業(yè)務的發(fā)展。
二、對于票據(jù)融資建議
建議加強票據(jù)知識宣傳，從而提高全民反假、防假意識。
一是利用公共宣傳欄向社會宣傳假票據(jù)的.特征、票據(jù)詐騙的危害性，從而提高人們防范票據(jù)風險的重要性，使全社會形成票據(jù)防詐騙的良好環(huán)境；
二是加強對企事業(yè)單位有關人員加強銀行票據(jù)業(yè)務知識的學習，加強對假票據(jù)的特征、風險環(huán)節(jié)的辨別，以增強票據(jù)業(yè)務風險防范意識。
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