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方案

理財(cái)方案

時(shí)間:2022-10-08 10:24:21 方案 我要投稿

理財(cái)方案范文集錦8篇

  為保證事情或工作高起點(diǎn)、高質(zhì)量、高水平開展,我們需要事先制定方案,方案是有很強(qiáng)可操作性的書面計(jì)劃。制定方案需要注意哪些問題呢?以下是小編精心整理的理財(cái)方案8篇,希望能夠幫助到大家。

理財(cái)方案范文集錦8篇

理財(cái)方案 篇1

  一.活動背景:

  自從1990年國家開放金融市場以來,人們對這一行業(yè)越來越重視。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,證券,基金,股票這些詞語已經(jīng)深入人心.越來越多的人參與到這一行業(yè),其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物,商學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會在了解到這些信息后,結(jié)合商學(xué)院全體學(xué)生的需求,主動為我們大家聯(lián)系上了綿陽華西證券營業(yè)部楊總經(jīng)理?xiàng)。為會員組織安排了一次證券公司實(shí)地觀摩活動

  二.活動目的:

  針對我們大家的這方面的困惑,本次觀摩活動側(cè)重于讓大家對證券行業(yè)有一些清晰地認(rèn)識,對金融行業(yè)有一個(gè)全方位的了解,楊老師會站在這個(gè)行業(yè)一線為大家解說證券行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r,以及最新動態(tài)。楊老師還會和大家分享面試的技巧,職場人際關(guān)系的處理,以及思想和性格的束縛,全面提升自己,如何練就一副好口才,等等、、這些同學(xué)們心里最憂慮的的話題進(jìn)行分享。楊老師作為一名公司的高層領(lǐng)導(dǎo)。主管人事招聘的成功人士,會給大家?guī)砺殘鲆痪的信息,對我們大家以后走入社會,走向職場提供指導(dǎo)性的意見。尤其是對于有意愿進(jìn)入證券行業(yè)的會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu),希望通過這次活動為同學(xué)們揭開這一層神秘面紗,向同學(xué)講解證券及股票市場基本知識,為我們會員構(gòu)建合理的.知識結(jié)構(gòu)。

  三.活動意義

  通過本通過本次活動,給同學(xué)們帶來職場的一線咨詢,使同學(xué)們對職場有更清晰的了解,對以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗(yàn)。使同學(xué)門在接下來的時(shí)間里抓緊時(shí)間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發(fā)同學(xué)們對證券市場的興趣,為那些想從事這一行業(yè)的同學(xué)提供正確的指引,擴(kuò)展全院同學(xué)的知識面,為同學(xué)合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見。

  四、主辦單位:

  綿陽師范學(xué)院校團(tuán)委社團(tuán)部

  承辦單位:商學(xué)院團(tuán)總支 社團(tuán)部 投資理財(cái)協(xié)會

  五:主要內(nèi)容

  本次活動的主要內(nèi)容

  1包括證券行業(yè)的學(xué)習(xí)了解

  2包括職場人際關(guān)系的處理

  3面試的技巧等方面

  六:活動時(shí)間及地點(diǎn):初定于20xx-11-1下午一點(diǎn)出發(fā)(校門口坐七十二路公交車到華西證券下)

  七:活動對象:主要是面向投資理財(cái)協(xié)會的同學(xué),非常歡迎其協(xié)會同學(xué)參加

  九 經(jīng)費(fèi)預(yù)算 :每人來回4元,人數(shù)控制在20人以下

  十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協(xié)會負(fù)責(zé)人有詳細(xì)的安排,協(xié)會有專人全程帶領(lǐng)大家. 華西證券會安排專人接待 負(fù)責(zé)人(馮啟松 15280981769)商學(xué)院團(tuán)總支社團(tuán)部投資理財(cái)協(xié)會

理財(cái)方案 篇2

  一、 活動目的:

  通過“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動,讓少先隊(duì)員們受到“愛國守法、明理誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識,形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念,增長一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能,培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。

  二、 活動實(shí)施原則

  1. 突出“新”;顒有问胶蛢(nèi)容有新意,滲透公民道德教育,吸引少先隊(duì)員參加。

  2. 突出“廣”。通過社會考察、社會實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動,讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。

  3. 突出“實(shí)”;顒釉O(shè)計(jì)切實(shí)可行,貼近隊(duì)員實(shí)際;活動過程全員參與,實(shí)踐為主;教育目的富有實(shí)效性,培養(yǎng)隊(duì)員們在金錢面前的誠實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。

  三、 活動過程

  宣傳組織——創(chuàng)造財(cái)富——購物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評比展示——愛心奉獻(xiàn)。

  四 活動時(shí)間 (20xx年5月1日——20xx年5月30日)

  五、 活動內(nèi)容

  (一)、宣傳組織

  召開少先隊(duì)會議,闡明本次活動目的和意義,要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),憑勞動去獲得相應(yīng)的報(bào)酬,用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn),并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人,培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。

 。ǘ﹦(chuàng)造財(cái)富

  這一活動最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力,也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮,可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。

  1. 學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等,既做了自己喜歡做的事,又可通過投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬。

  2. 學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門,安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作,獲取勞動報(bào)酬。

  3. 進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,收集家里的各種廢棄物,如廢電池、廢書報(bào)等,變廢為寶,創(chuàng)造更多的財(cái)富。

  另外鼓勵學(xué)生“八仙過海,各顯神通”,采用各種方法積累消費(fèi)基金,但要“取之有道”,一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取,不得向家長索要,更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi),積累到20元錢后,寫一份“財(cái)富來源表”,內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等,作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。

 。ㄈ、購物預(yù)算

  錢來得不容易,在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后,才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購物預(yù)算,把每分錢都用在刀刃上,培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念!邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容:

  1、 我想購買哪些物品,各需要多少錢。

  2、 一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差,在哪里購買比較劃算。

  3、 進(jìn)行社會調(diào)查和資料查詢,考慮怎樣用最少的錢買到最實(shí)用的東西。

  4、 預(yù)算中可能剩余或超支多少錢,如果超支,該怎樣解決。

  通過以上預(yù)算,讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢,成為自己“小金庫”的成功運(yùn)營家,成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。

 。ㄋ模┫M(fèi)體驗(yàn)

  這一活動讓隊(duì)員走出校園,走進(jìn)社會,走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界,將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識、經(jīng)驗(yàn)用于購物活動,并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動中多接觸一些朋友,多了解一些周圍的世界,融入社會,遵守公德,學(xué)會尊重他人,學(xué)會合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動時(shí)間擬定于兩日之內(nèi)(雙休日),學(xué)生可結(jié)伴同行,教師和家長不作指揮,可提以下幾點(diǎn)要求:

 。薄⒂忻鞔_的消費(fèi)目的,要珍惜自己的勞動成果,所購物品必須對自己有一定的實(shí)用價(jià)值,反對奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。

 。、有辨別商品優(yōu)劣的能力,能初步識辯商品的質(zhì)量,可從包裝、品相等方面比較辯別,買食品要注意保質(zhì)期。

 。、 有確認(rèn)商品價(jià)值的能力,能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值,做到心中有數(shù),避免上當(dāng)受騙。

  4、 遵循社會經(jīng)濟(jì)規(guī)律,做一個(gè)禮貌的顧客,可以討價(jià)還價(jià),但不得無理取鬧,要尊重經(jīng)商者,樹立明理誠信的小公民形象。

  另外,鼓勵隊(duì)員們本著互惠互利的原則,幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品,從中體會合作的快樂;顒咏Y(jié)束后每人寫一份購物體驗(yàn)心得,內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式(獨(dú)資或合資)、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。

 。ㄎ澹、評比展示

  在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后,中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會”,負(fù)責(zé)評審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。

 。、從“財(cái)富來源表”中評審創(chuàng)造財(cái)富的.途徑是否正當(dāng)合理,選取較為典型成功的事列,頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎。

  2、從“購物預(yù)算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購物計(jì)劃的技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎。

  3、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評審隊(duì)員們的個(gè)人愛好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣,看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值,用錢是否合理,是否做到節(jié)儉;看所購物品是否有價(jià)值功能;看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益,擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎。

  六、活動效果

  隊(duì)員們在活動中增長了經(jīng)濟(jì)知識,鍛煉了膽量,更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事,懂得了守法、誠信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會經(jīng)商或賺錢,而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會的人,成為能自食其力,并對別人有貢獻(xiàn)的人。因此號召每位隊(duì)員在自愿的前提下,把這次活動的成果用來幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有:1、幫助身邊的困難同學(xué)。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學(xué)的伙伴。

理財(cái)方案 篇3

  如何讓“老有所養(yǎng),小有所依”?章先生婚后有房無貸,存款略有富余,對于馬上想生個(gè)寶寶的他來說,如何為寶寶存一筆育兒基金,如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金,都考驗(yàn)著80后章先生的“財(cái)商”。

  新婚燕爾,章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活,夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。

  “我們倆都30多了,真是時(shí)不待我呀;榍熬秃吞塘窟^,婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶,兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。

  盡管生活過得有滋有味,但章先生婚后也體會到了自己對于家庭的責(zé)任。“婚前,我只要照顧好自己的父母,婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計(jì)劃里,我們馬上還會有一個(gè)期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負(fù)的責(zé)任,必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備!闭孪壬皇滞兄X袋,略帶沉思狀。

  育兒計(jì)劃早做準(zhǔn)備

  “20多歲的時(shí)候貪玩,覺得單身很自在。一晃到了30多歲,突然覺得兩個(gè)人才是生活,有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個(gè)家庭的責(zé)任,就需要寬厚的臂膀!闭孪壬缡钦f。

  既然有明確的育兒打算,章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開始,大大小小的各類檢查、孕婦營養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn),賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生,從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學(xué)那花錢簡直是如流水,各種課外學(xué)習(xí)班、補(bǔ)習(xí)班的學(xué)費(fèi)都漲成了天文數(shù)字。面對未來這么大一筆持續(xù)支出,章先生每月都有固定存一筆育兒基金,以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。

  所有做父母的心情都是一樣的,章先生也是如此,他想給寶寶創(chuàng)造一個(gè)良好的成長環(huán)境。

  贍養(yǎng)老人責(zé)無旁貸

  章先生不僅責(zé)任感很強(qiáng),對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補(bǔ)貼家用,婚后依然如此,補(bǔ)貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是,這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來,等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的`積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。

  對于父母,章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷,按照章先生的計(jì)劃,分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老,而自己拿現(xiàn)鈔另外購置婚房?墒歉改刚遄靡环笥X得貸款買房兒子壓力過大,因此,父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房,自己在動遷時(shí)補(bǔ)差價(jià)買了一套一室一廳。

  父母為了兒子的無私付出,章先生都銘記于心。作為兒子,他覺得自己不僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們,更有責(zé)任使他們的晚年過得幸福無憂。

  家庭存款略有富余

  章先生目前每月稅后收入1.5萬元,太太每月稅后收入1.2萬元,沒有任何家庭負(fù)債,兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆,在計(jì)劃養(yǎng)寶寶后更是有意識地控制支出。

  家庭責(zé)任感極強(qiáng)的章先生表示,希望能有一套適宜的財(cái)富規(guī)劃方案,幫助他實(shí)現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。

理財(cái)方案 篇4

  方先生是一家私人公司的普通職員,今年40歲,月收入3000元;妻子就職于一家大型國企,月收入3000元。有商品房一套,月供20xx元,還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲,正在讀初中,學(xué)習(xí)成績不錯,目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi),方先生一家每月支出在1700元左右。這樣,方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險(xiǎn),沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者,把手中的錢都存在了銀行,辦理了定期儲蓄和零存整取,其存款大概在8萬元左右。方先生計(jì)劃55歲退休,想盡快還完房貸,并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

  特邀理財(cái)師簡介:李英偉,北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問,并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理,曾為多家銀行提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。

  基礎(chǔ)約定

  根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,本方案預(yù)測未來的通貨膨脹率為2.6%,教育費(fèi)用增長為4%,中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元/月計(jì)算。客戶希望55歲退休,退休后生活25年。

  客戶現(xiàn)狀分析

  客戶的資產(chǎn)負(fù)債

  金融資產(chǎn):8萬元,主要是儲蓄存款

  固定資產(chǎn):房

  房貸:剩余5年,貸款余額為10萬元左右

  客戶的收支

  年收入:7.2萬元

  基本日常支出:2萬元

  還貸支出:2.4萬元

  教育支出:0.6萬元

  年盈余:2.2萬元

  基本分析

  當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元,儲蓄比率為0.31,考慮到客戶的還款情況,客戶積累財(cái)富的能力還可以。

  客戶目前還款支出占收入的33.3%,處于比較適合的范圍。

  投資資產(chǎn)不多,資產(chǎn)占比不大,說明客戶還需要在投資方面有所考慮,提高財(cái)富自由度。

  客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn),對養(yǎng)老生活有一定的幫助。

  客戶理財(cái)目標(biāo)

  子女教育 保證孩子完成良好的教育

  退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

  提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

  目標(biāo)財(cái)務(wù)分析

  客戶的主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下:

  ◆近3年內(nèi),提前還貸

  ◆4年后,孩子大學(xué)入學(xué),持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出

  ◆15年后,客戶退休

  目標(biāo)量化和必要分析

  子女教育

  對于中學(xué)教育,按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元/月,大學(xué)階段,假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬元,每年需要1.5萬元。

  根據(jù)具體復(fù)利終值算法,4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬元左右,每年都需要1.8萬元左右,4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬元,再加中學(xué)階段,共需教育費(fèi)用11.8萬元左右。

  退休養(yǎng)老

  退休生活25年,假定客戶的日常支出不變。

  根據(jù)復(fù)利終值算法,15年后的年支出為2.9萬元;根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

  退休后的收入主要是雙方的退休金,退休金額度的計(jì)算,根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定,與客戶最終個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系,主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況,在此,假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元,基本相當(dāng)于月支出的62%.

  提前還貸目標(biāo)

  月繳費(fèi)20xx元左右,剩余5年,估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右,根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余,一年后可以進(jìn)行提前還款,一年后的貸款余額在8.8萬元左右,提前還款可以節(jié)約8000元的`利息支出,同時(shí)也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

  投資分析

  當(dāng)前的投資市場并不景氣,目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右,相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益,1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%,建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品,或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等,這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的,還可以有一定的收益。

  方案投資建議與實(shí)施備注

  當(dāng)前資產(chǎn)處置,8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮,增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念,同時(shí)當(dāng)前的股票市場不太景氣,相應(yīng)的投資渠道,包括保險(xiǎn)和基金都不會有很好的表現(xiàn),建議客戶如果沒有其他的投資渠道,暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場,具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等,也可以選擇些期限長的儲蓄和國債,但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。

  理財(cái)方案是為客戶進(jìn)行未來的預(yù)算和分析,只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo),方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況,合理安排,具體如下:

  ●重新考慮8萬元的儲蓄

  ●第二年在合適機(jī)會下提前還款

  ●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用,后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元

  ●15年后退休,開始領(lǐng)取養(yǎng)老金

  北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟

理財(cái)方案 篇5

  目前,國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競爭激烈,城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂觀。為此,城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位,堅(jiān)持理財(cái)產(chǎn)品特色開發(fā),重視主動、裙帶營銷方式的運(yùn)用,注重人才的培養(yǎng)和引進(jìn),同時(shí)堅(jiān)持近期目標(biāo)與長遠(yuǎn)目標(biāo)相結(jié)合。

  一、 中國銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

  商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照運(yùn)作方式不同,分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù),是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù),是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

  近年來,隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)收入的不斷增加,人們對財(cái)富理財(cái)?shù)男枨笤絹碓綇?qiáng),中國銀行理財(cái)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財(cái)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國,搶占高端私人理財(cái)市場;國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實(shí)力紛紛建立“理財(cái)工作室”、“理財(cái)中心”開展理財(cái)業(yè)務(wù),不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財(cái)產(chǎn)品,例如招商銀行“金葵花”理財(cái)、光大銀行“陽光”理財(cái)、民生銀行“非凡”理財(cái)?shù)鹊取@碡?cái)產(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及QDII等多種理財(cái)產(chǎn)品。

  二、城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

  與全國理財(cái)業(yè)務(wù)日新月異的發(fā)展趨勢相比,城市商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展卻不盡人意。20xx年發(fā)行了理財(cái)產(chǎn)品的城市商業(yè)銀行只有19家,占所有發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品銀行總數(shù)的34%,但綜合理財(cái)能力前10名的銀行中城市商業(yè)銀行只占據(jù)1席①。由于在研發(fā)能力、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異,城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從出生的那一刻起就在夾縫中生存。

  三、城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對策

  1、理財(cái)市場定位

  首先,在全國所有的城市商業(yè)銀行中,除北京銀行、上海銀行等少數(shù)幾家城商行規(guī)模實(shí)力較強(qiáng)之外,絕大部分的城市商業(yè)銀行屬于小銀行,研發(fā)能力相對較弱、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模較小,難以占據(jù)高端客戶市場。其次,“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì),服務(wù)中小企業(yè),服務(wù)城市居民”是城市商業(yè)銀行的基本市場定位,中小企業(yè)和城市居民是其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場。第三,從客戶方面來看,高端客戶投資金額大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力很強(qiáng),但同時(shí)要求的收益率也相對較高,與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比,城市商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品不具吸引力;低端客戶投資資金少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,不適合作為理財(cái)業(yè)務(wù)的營銷對象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的`抗風(fēng)險(xiǎn)能力,傾向于收益風(fēng)險(xiǎn)均衡型理財(cái)產(chǎn)品,城市商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品能完全滿足其需求。因此,城市商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)定位于城市居民、中小企業(yè)等中端客戶群。

  2、理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)

  一是堅(jiān)持跟隨型研發(fā)策略,以開發(fā)成熟型理財(cái)產(chǎn)品為主。開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品需具較高的前期投入研發(fā)、有較強(qiáng)的研發(fā)能力、較高的風(fēng)險(xiǎn)管控水平及較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,城市商業(yè)的自身能力難以達(dá)到上述要求。而堅(jiān)持市場跟隨型研發(fā)策略,開發(fā)市場上相對較成熟的理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)成本低、市場風(fēng)險(xiǎn)小、業(yè)務(wù)較成熟,例如信托貸款型、債券票據(jù)型、打新股型等理財(cái)產(chǎn)品。二是適當(dāng)開發(fā)個(gè)性化、本地化的特色理財(cái)產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行具有地域性較強(qiáng)的特點(diǎn),對本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉,城市商業(yè)銀行要結(jié)合自身特點(diǎn),開發(fā)適合本地客戶或基于本地市場的理財(cái)產(chǎn)品,形成自身獨(dú)特的產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。三是加強(qiáng)合作,走理財(cái)業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展之路。城市商業(yè)銀行之間可以相互合作,共同開發(fā)、銷售理財(cái)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、收益共享;城市商業(yè)銀行還可以利用自身地域性網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢與具有產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢的大中型銀行合作,通過代銷其理財(cái)產(chǎn)品獲益;此外,城市商業(yè)銀行可以與信托、、基金等機(jī)構(gòu)合作,推出適合城市商業(yè)銀行的募集資金規(guī)模較小的理財(cái)產(chǎn)品。四是提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力,嚴(yán)控理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)業(yè)務(wù)之所以能成為各家銀行競相發(fā)展的新興業(yè)務(wù),主要原因在于理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)收益較高的中間業(yè)務(wù),但其風(fēng)險(xiǎn)也是各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)中較高的,例如利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等等。理財(cái)業(yè)務(wù)一旦形成風(fēng)險(xiǎn)并產(chǎn)生損失,將對銀行良好的形象產(chǎn)生較大的負(fù)面影響。因此,對于風(fēng)險(xiǎn)管控水平有限的城市商業(yè)銀行來講,控制理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。

  3、理財(cái)渠道運(yùn)用

  由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽(yù)度等方面的優(yōu)勢,所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì),他們在當(dāng)?shù)負(fù)碛休^好的人脈和客戶資源,通過現(xiàn)有的各項(xiàng)業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財(cái)產(chǎn)品,搶占擴(kuò)大理財(cái)業(yè)務(wù)市場份額。

  4、理財(cái)人才培養(yǎng)

  企業(yè)的競爭實(shí)際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財(cái)業(yè)務(wù)市場上占據(jù)一席之地,就必須打造一支精英理財(cái)團(tuán)隊(duì)。首先,城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進(jìn)高級人才,在并不熟悉的理財(cái)業(yè)務(wù)上迅速打開局面、進(jìn)入市場。但從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看,這種方式存在費(fèi)用高、同業(yè)人才緊缺的缺點(diǎn)。其次,城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作,通過共同開發(fā)推廣理財(cái)產(chǎn)品、邀請專家對本行員工培訓(xùn)等方式,借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財(cái)業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點(diǎn)。與此同時(shí),城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財(cái)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的重點(diǎn)放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財(cái)規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn),加快理財(cái)人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵機(jī)制,創(chuàng)造人才實(shí)施才華的平臺,發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能,實(shí)現(xiàn)其人生價(jià)值,提高人才事業(yè)忠誠度。

  5、理財(cái)業(yè)務(wù)目標(biāo)

  參考文獻(xiàn):

 、伲何髂县(cái)經(jīng)大學(xué) 《商業(yè)銀行理財(cái)能力排名報(bào)告(200812)》

 、冢禾镂腻\金融理財(cái)[M].北京:出版社,20xx.

理財(cái)方案 篇6

  理財(cái)目標(biāo)

  1、一雙兒女的100萬元教育金。

  2、50萬元存款如何理財(cái)?

  家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃方案:

  一、應(yīng)急資金的配置建議

  應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話,不能抵御通貨膨脹,意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話,沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多,家庭收入穩(wěn)定,一家六口的開銷,包括老人可能的生病支出和兩個(gè)孩子的教育支出。建議留出6個(gè)月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右,留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金,2萬元可投資于貨幣基金。

  二、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

  雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應(yīng)的社保,但對防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟(jì)來源為夫妻的工資收入,建議先大人后小孩,為家人增加人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。家庭年交保費(fèi)費(fèi)用控制在年收入的10%,約19200元左右。

  三、存款理財(cái)計(jì)劃

  扣除2.5萬元的應(yīng)急資金,該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計(jì)劃,完全可以考慮多樣化理財(cái)。

  由于夫妻均為醫(yī)生,平時(shí)都比較忙,沒有時(shí)間投資股票,可以考慮其他理財(cái)產(chǎn)品。

 、倭鲃淤Y產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金,采用活期存款形式,以備家庭不時(shí)之需。

 、诹鲃淤Y產(chǎn)中的20萬元作為兩個(gè)孩子教育金準(zhǔn)備的啟動資金,分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶,各自投入10萬元,進(jìn)行教育金的準(zhǔn)備,預(yù)計(jì)年收益率5%。

 、凼S嗟.27.6萬元流動資產(chǎn),建議采用基金、債券和p2p理財(cái)產(chǎn)品等組合投資,各三分之一,一方面分散風(fēng)險(xiǎn),另一方面提高資產(chǎn)收益。

  四、100萬元教育資金的配置

  該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后,該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金,屬于長時(shí)間的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。針對這種情況,我們建議做一個(gè)基金定投,攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時(shí)間比較確定的支出,建議做一個(gè)穩(wěn)健的定投組合。

  按照近一年的市場實(shí)際表現(xiàn)推算,年參考收益為7%,月收益0.5833%,投資120期(10年*12)。按照以上條件計(jì)算得出月定投5800元,可實(shí)現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金。

  按照以上投資規(guī)劃,50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高,其他想要規(guī)劃自己理財(cái)生活的朋友也可以參考一下,小編就不贅述了。

理財(cái)方案 篇7

  居住于廣州市的鄭先生在一外企工作,今年37歲,妻35歲,女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計(jì)13500元,二人所在單位均已購買重大疾病住院保險(xiǎn),妻子還有社保,夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險(xiǎn),年交保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)24500元;現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬元,出租租金600元/月,已購單位房改房現(xiàn)值10萬,出租租金600元/月,F(xiàn)住5年前購買的商品房價(jià)值40萬元,30年按揭貸款24萬,月供1450元。另有股票價(jià)值約5萬元,銀行存款10萬元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月,每月家用3000元。

  現(xiàn)有如下計(jì)劃:

 。1)以兩套舊房租金供現(xiàn)住房(20xx年新利率下月供1300元);

 。2)以妻月收入維持日常開支;

 。3)想停供妻之10份投資連帶保險(xiǎn),因其公司有大病保險(xiǎn),此10份保險(xiǎn)之功能效用不大,但停供會損失兩年已交保金24200元,不作退回;

 。4)保留鄭先生的10份投資連帶險(xiǎn)(保額23萬元)及小孩意外傷險(xiǎn)(保額2萬元),年供款12500元;

 。5)之前投資股票,總收益為-15%,現(xiàn)股值5萬,現(xiàn)金15萬元,現(xiàn)準(zhǔn)備不增加股票投資,明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后,鄭先生準(zhǔn)備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè);

  (6)小孩高年級及大學(xué)所需教育金,可由經(jīng)營收入或者出售舊房獲得;

 。7)有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年,需交銀行現(xiàn)金5萬元。對于上述理財(cái)思路仍心存疑慮,以上計(jì)劃是否合適及可行?

  分析

  從該案例所提供的詳細(xì)信息分析,其家庭財(cái)務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)處于相對較高的水平。三個(gè)最主要的項(xiàng)目指標(biāo)分析如下:一是收入指標(biāo),夫妻工資收入超過13500元/月,房屋出租租金收入1200元/月,收入總計(jì)約18萬元/年;二是支出費(fèi)用,家庭日常開支3000元/月,贍養(yǎng)老人600元/月,供樓款1300元/月,保險(xiǎn)費(fèi)用24500元/年,支出總計(jì)約83300元/年,收支比例為46%,屬于一般水平;三是投資渠道,股票投資5萬元,銀行存款15萬元,偏于兩個(gè)極端,缺乏中間風(fēng)險(xiǎn)和收益度的產(chǎn)品。

  建議

  五口之家的消費(fèi)和后續(xù)資金需求比較復(fù)雜,因此要謹(jǐn)慎分配,同時(shí)要充分利用現(xiàn)有資源。

  具體建議為:

  1、謹(jǐn)慎選擇辭職創(chuàng)業(yè),F(xiàn)時(shí)個(gè)人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個(gè)因素:是否有明確的行業(yè)目標(biāo)和客戶市場(此年齡階段已不適于太過盲目的選擇);可投資資金不夠雄厚(為長幼家庭成員預(yù)留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元);機(jī)會成本(離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入,目前這是家庭最大分量的收入來源)。資金方面不是最重要的問題,假若對個(gè)人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大,可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。

  2、適當(dāng)降低保費(fèi)額度。目前的保險(xiǎn)支出占家庭年收入水平的16%,屬于偏高的水平。從長遠(yuǎn)來講,應(yīng)該減少那些實(shí)際收益與實(shí)際需求差距較大的投資,可采取兩種途徑減輕保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān):停止妻子購買的投資連結(jié)保險(xiǎn),或夫妻雙方同時(shí)向保險(xiǎn)公司申請減額(各減一半)。兩種方式所造成的.當(dāng)下?lián)p失是一樣的,可酌情選擇。

  3、盡量實(shí)現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需,而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降,可以長期維持下去;另外,以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

  4、適當(dāng)縮短按揭期限。在教育投資方面,隨著小孩小學(xué)時(shí)間的推移,真正的高投入時(shí)期還在后頭,目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面,20年和30年的月供款額并無多大的差別,一般而言15-20年是最佳選擇,經(jīng)濟(jì)上既可承受又可節(jié)省利息支出。

理財(cái)方案 篇8

  夫妻有100萬怎么理財(cái)賺更多?張先生,今年40歲,是一名工程師,目前年收入12萬元。太太是一名報(bào)社編輯,年收入5萬元,兩人公司都繳納保險(xiǎn)。有14歲的兒子,上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼,攢下了100萬資金,放在銀行利息甚少不甘心,購買理財(cái)產(chǎn)品,卻不懂。為此,張先生咨詢理財(cái)師這100萬元該如何打理,在保證本金的同時(shí),還能獲得較高收益。

  【案例分析】

  張先生家屬于典型的工人階級家庭,單位都繳納了保險(xiǎn)。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢,也沒有做過任何投資,購買過任何理財(cái)產(chǎn)品,僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財(cái)師郭樂建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先,100萬資金可以進(jìn)行組合投資,適當(dāng)購買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,貨幣基金產(chǎn)品等,保證本金的`同時(shí)能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn),提高家庭保障。

  【理財(cái)建議】

  1、5萬元購買貨幣基金或者余額寶類;

  理財(cái)掛鉤的是基金,投資門檻1元起,截止今日,各銀行7日年化收益率為5%左右,建議拿出5萬元資金來購買,贖回方式T+0模式,隨時(shí)用資金隨時(shí)取,可作為家庭備用金。

  2、75萬元購買固定收益類產(chǎn)品

  (1)張先生可拿出40萬元購買P2產(chǎn)品,參考年回報(bào)率12%,每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元,1年收益48000元。如果堅(jiān)持投資3年,則能達(dá)到180000元的投資回報(bào)。

  (2)35萬元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,年化收益率5%左右,比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品,信譽(yù)較好,組合投資,分散投資風(fēng)險(xiǎn),來獲得較高收益。配置資金35萬元,按照回報(bào)率5%左右來算,投資期限1年,預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。

  3、20萬元購買保險(xiǎn)

  張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源,因此家庭保障要做足,保險(xiǎn)能夠保障人們無論何時(shí)何地,因任何事故所造成的損害,可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境,且無需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購買一些商業(yè)保險(xiǎn),如意外險(xiǎn),重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等。

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