關(guān)于理財方案范文(精選12篇)
為了確保事情或工作能無誤進行,時常需要預(yù)先開展方案準(zhǔn)備工作,方案是在案前得出的方法計劃。優(yōu)秀的方案都具備一些什么特點呢?以下是小編整理的關(guān)于理財方案范文,僅供參考,希望能夠幫助到大家。
理財方案 1
一、家庭很富裕
李女士29歲,在職研究生,與朋友合伙開了一家公司,每月可分紅3、4萬元,但不穩(wěn)定;先生30歲,工作較穩(wěn)定,年收入10萬元;他們的寶寶已經(jīng)兩個月大。
夫婦倆現(xiàn)有小套房一套,貸款總額11萬元,還有11年還清貸款,等額月還825元;另有70平方米期房一套,貸了12萬元,期限15年,等本平均月還1197元,兩年后交付,并準(zhǔn)備自住。
購有50萬元貨幣基金,分別是南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利各半。另有7萬元借給親戚買房,估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金,廣發(fā)聚富1700元,南方穩(wěn)健1300元,這筆錢準(zhǔn)備用于將來養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保,但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元,年繳保費2380元,意外傷害和意外醫(yī)療險各1萬元;先生購有中國人壽的康恒險10份,年繳保費3400元,意外險30萬元;另給婆婆購了大病險8萬元,年繳保費4520元。
家庭年日常生活支出大概在6萬元,資助父母1萬元,其他1萬元,合計8萬元。
現(xiàn)在,兩口子想理財,但不知如何辦:買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化?兩年后期房交付,如果自住要裝修,大概需要多少錢?現(xiàn)有的小套房是1988年建成的,出售比較難。如將來出租的話,是否需要先把貸款還清?因有了寶寶,自己的意外險是否需要增加,大病險只保10種大病,是否需要增加?寶寶的健康險如何買?其他方面是否需要調(diào)整?
二、余款很多
李女士與他人合伙開的公司每月有3、4萬元的分紅,雖然不穩(wěn)定,但一年至少也有30萬元左右的收入,加上其先生10萬元的固定年收入,整個家庭的年收入在40萬元上下,屬于中高收入階層。
相對于如此高的年收入來講,每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右,顯得游刃有余。
除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右,以及每年投資于開放式基金的3.6萬元,每年還可結(jié)余約24.9萬元。
因此,李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。
三、增加投資
買信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看,其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金,資產(chǎn)流動性很強,收益率也較穩(wěn)定。
從歷史表現(xiàn)看,李女士持有的兩只貨幣基金(南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利)整體收益都不錯,平均收益率都保持在2%以上,而且,每月追加投資的兩只其他開放式基金(廣發(fā)聚富、南方穩(wěn)。┢骄晔找媛试7%和4.5%。可以說,夫婦倆不但具有極強的理財意識,還獨具投資眼力,長期投資應(yīng)該能獲得較好的收益。
同時,因貨幣基金持有50萬元之多,每年尚有24.9萬元的結(jié)余資金,投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸,可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響,信托產(chǎn)品已在增加,但風(fēng)險尚未見放大?煽紤]把這部分資產(chǎn)的50%~60%投資信托產(chǎn)品,一般可獲得5%~6%的年收益率。
提前還款購買信托產(chǎn)品后,剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過渡,但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右,資金仍顯寬裕,可考慮全部提前還款,節(jié)約利息開支就是增加家庭結(jié)余。提前還住房款后,由于李女士的'工作不具有穩(wěn)定性,以后的資金積累,可以存入專用賬戶,用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風(fēng)險后的緊急備用金。
出租小套房小套房出租是上選。一般來說,出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款,銀行均能出具,一年出一次。當(dāng)然,如果提前全額還款,就省卻了這個麻煩,可自由處置。
新房子的裝修費用因人而異,檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計(不包含家具、家電等的費用)。
四、部分險種需加強
從提供的材料看,李女士一家年收入約40萬元,支出約8萬元,其中,保險理財支出10300元。另外,購有50萬元貨幣基金產(chǎn)品,擁有現(xiàn)房和期房各一套,每月還定期投資開放式基金。可見,李女士頗具理財投資意識,各項資產(chǎn)搭配比較合理。
隨著收入水平的提高,李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度,尤其是健康險所覆蓋的大病種類,應(yīng)當(dāng)增加。另外,寶寶的教育基金和健康險也應(yīng)成為家中理財?shù)闹攸c。
先生可追加10萬元的常青樹組合保險(25種大病險)附加10萬元意外險(30年),年繳3278.69元;李女士本人可增加15萬元無憂果(28種大。└郊30萬元意外險(30年)年繳5908.59元;寶寶可投保5萬元的富貴竹(三年一次的返回和25種大病險保險)(20年)年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務(wù)正處于穩(wěn)健增長期,這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障(女性28種、男性25種),幫助規(guī)避健康和意外風(fēng)險。另外,在享受保險公司經(jīng)營利潤(分紅)的同時,還可獲得患病后享受豁免保費的權(quán)利。
理財方案 2
家庭狀況
老張今年50歲,是一家國有公司經(jīng)理,妻子是一名中學(xué)教師,48歲,自有住房,老兩平均月收入6000元,每月家庭花銷在3000元左右,已有銀行活期和定期存款各10萬元,國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外,自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入,未婚,生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
目標(biāo):
老張夫婦希望購買合適的保險產(chǎn)品,進行一定的投資,使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年,同時能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
財務(wù)狀況分析:
老張家庭具有一定的積蓄,月收入穩(wěn)定,且有相當(dāng)盈余,生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險保障不足,難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險,除儲蓄與國債外并無其他投資,投資收益率偏低,資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
理財建議
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障,萬一發(fā)生意外,可能會給家庭財務(wù)造成巨大的損失;另一方面,社保醫(yī)療保障有限,只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費,難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險,或是購買兩全險(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計孩子將于五年后成家,屆時為孩子準(zhǔn)備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的.投資偏好風(fēng)險型的話,可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休,預(yù)計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量,加上通貨膨脹的影響,預(yù)計屆時每月生活費開支仍保持在3000元,另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低,老張夫妻倆在退休時應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元,可以保持1萬元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金,其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右,10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險的貨幣型基金和憑證式國債,防止資金因通貨膨脹而貶值。
理財方案 3
越來越多的中國女性開始拒絕生育,于是不要小孩的丁克家庭數(shù)量日漸龐大。據(jù)統(tǒng)計,中國大中型城市已出現(xiàn)60萬個“丁克家庭”!梆B(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念的突破,使得提前儲備養(yǎng)老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃,對于丁克家庭來說顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開銷,醫(yī)療費用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規(guī),銀行的理財專家為一對沒有生育計劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養(yǎng)老計劃。
家庭財務(wù)現(xiàn)狀
今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門主管,33歲的妻子在一公司從事營銷工作。結(jié)婚已有9年還沒要小孩,屬于現(xiàn)代社會中標(biāo)準(zhǔn)的`的“丁克家庭”。
由于工作的原因,兩個人聚少離多,但收入?yún)s不錯,成先生月薪5000元,妻子月薪3000元,加上成先生經(jīng)常出差補貼家庭月收入總額達到8500元。目前沒有孩子,夫婦倆的開銷又不大,每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬元的房屋貸款尚未還清,加上日常生活中的水、電、煤氣等費用需要支出2500元。這樣,他們每月還有5000多元的結(jié)余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來的節(jié)余為75000元。
家庭財務(wù)診斷
1.家庭資產(chǎn)配置
目前,成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬元,“外匯寶”有2萬美元,20萬元股票目前處于被套階段,近期有再加一點資金到股市的打算。持有開放式基金,約10萬元,除了去年購買了5萬元的貨幣基金外,今年上半年,他又追加了2萬元的博時基金和1萬元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險外,成先生和妻子的單位又分別為他們兩個人上了保障額為10萬元和5萬元的意外保險。除此之外,沒有任何的商業(yè)保險。這點上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況,安排家庭的保險計劃時,要考慮增強抵抗意外及重大疾病風(fēng)險的能力。
家庭理財目標(biāo)
1.成先生是偏愛投資的人,股票、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足,不過這幾年因為股票方面的損失,綜合下來收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來養(yǎng)老的錢是必備的,除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外,成先生一直在盤算著如何通過保險保障來抵御未來疾病的風(fēng)險,希望專家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險方面的品種供他們選擇。
專家理財分析
從成先生夫婦的收入情況來看,這個家屬于小康之上的幸福家庭,而從成先生夫婦的生活需求來說,也是一種比較時尚的享受型生活。因此,對于這樣一個家庭而言,設(shè)計一份合理、較實際的理財計劃很有必要。專家建議,成先生的理財目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康,平衡風(fēng)險,確保晚年舒心”。
理財方案 4
一、活動時間:
20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日
二、目標(biāo)客戶:
網(wǎng)點理財資產(chǎn)規(guī)模排名前500名的客戶。
三、活動目標(biāo):
1、8月6日前成功完成500名資產(chǎn)配置的客戶的聯(lián)系工作。
2、成功聯(lián)系160名客戶到網(wǎng)點,如前500名資產(chǎn)客戶不能支撐成功客戶,可以向后延伸到800名。
四、活動目的:
。1)通過利用我行現(xiàn)有理財產(chǎn)品,為網(wǎng)點客戶做好理財產(chǎn)品配置服務(wù),提升客戶的理財資產(chǎn)收益,從而提升我行的理財資產(chǎn)規(guī)模。
。2)開展產(chǎn)品宣傳,利用目前分局給予網(wǎng)點的政策支持,大力推動網(wǎng)點理財業(yè)務(wù)發(fā)展。
。3)為我行總資產(chǎn)規(guī)模的提升和發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
五、活動內(nèi)容
1、客戶經(jīng)理通過聯(lián)系客戶到網(wǎng)點,對客戶進行感恩回饋,同時向客戶宣傳我行的大理財業(yè)務(wù)。
2、客戶經(jīng)理可以根據(jù)客戶理財資產(chǎn)配置情況開展回饋答謝活動。客戶經(jīng)理要充分利用現(xiàn)有抓手提升客戶忠誠度。
3、溝通話術(shù):
XX先生(女士)您好,我是您在濱海郵儲銀行的專屬客戶經(jīng)理XXX,為了提升您的.資產(chǎn)理財收益,我們?yōu)槟鷮iT制定一份理財資產(chǎn)配置計劃,您看什么方便過來了解一下?同時為了感謝您對我們的長期支持,我們還給您準(zhǔn)備一份專屬禮品,看看您明天還是后天過來?我給您做好登記,您來的時候直接說找XXX經(jīng)理就可以了。
4、通過本次活動,向客戶主動宣傳介紹我們網(wǎng)點的產(chǎn)品,挖掘新老客戶的業(yè)務(wù)潛力。
六、活動支撐
1、為減少客戶經(jīng)理邀約客戶的難度,提高客戶的到訪率,網(wǎng)點統(tǒng)一采購一批宣傳品作為活動支撐,具體使用如下。
2、客戶經(jīng)理可以根據(jù)客戶在本網(wǎng)點的資產(chǎn)情況贈送相應(yīng)的宣傳品,到訪的理財資產(chǎn)在1到60名的客戶,可以贈送美的電風(fēng)扇或美的電飯煲;到訪的資產(chǎn)在61到160名的客戶,可以贈送福臨門花生油5L。
理財方案 5
一、活動背景:
自從1990年國家開放金融市場以來,人們對這一行業(yè)越來越重視。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,證券,基金,股票這些詞語已經(jīng)深入人心.越來越多的人參與到這一行業(yè),其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物,商學(xué)院投資理財協(xié)會在了解到這些信息后,結(jié)合商學(xué)院全體學(xué)生的需求,主動為我們大家聯(lián)系上了綿陽華西證券營業(yè)部楊總經(jīng)理楊。為會員組織安排了一次證券公司實地觀摩活動
二、活動目的:
針對我們大家的這方面的困惑,本次觀摩活動側(cè)重于讓大家對證券行業(yè)有一些清晰地認(rèn)識,對金融行業(yè)有一個全方位的了解,楊老師會站在這個行業(yè)一線為大家解說證券行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r,以及最新動態(tài)。楊老師還會和大家分享面試的技巧,職場人際關(guān)系的處理,以及思想和性格的束縛,全面提升自己,如何練就一副好口才,等等、這些同學(xué)們心里最憂慮的的話題進行分享。楊老師作為一名公司的高層領(lǐng)導(dǎo)。主管人事招聘的成功人士,會給大家?guī)砺殘鲆痪的信息,對我們大家以后走入社會,走向職場提供指導(dǎo)性的意見。尤其是對于有意愿進入證券行業(yè)的會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu),希望通過這次活動為同學(xué)們揭開這一層神秘面紗,向同學(xué)講解證券及股票市場基本知識,為我們會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu)。
三、活動意義
通過本通過本次活動,給同學(xué)們帶來職場的一線咨詢,使同學(xué)們對職場有更清晰的了解,對以后更加從容的'走向崗位積累些許經(jīng)驗。使同學(xué)門在接下來的時間里抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發(fā)同學(xué)們對證券市場的興趣,為那些想從事這一行業(yè)的同學(xué)提供正確的指引,擴展全院同學(xué)的知識面,為同學(xué)合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見。
四、主辦單位:
綿陽師范學(xué)院校團委社團部
承辦單位:商學(xué)院團總支 社團部 投資理財協(xié)會
五、主要內(nèi)容
本次活動的主要內(nèi)容
1、包括證券行業(yè)的學(xué)習(xí)了解。
2、包括職場人際關(guān)系的處理。
3、面試的技巧等方面。
理財方案 6
一、證券投資:
劉女士和方先生已近中年,投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外,還可將剩余的存款分為兩部分,一部分用于老人平時生病時的應(yīng)急款項,另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進行這方面投資的追加。
二、保險投資:
方先生的單位雖然為其上了社會保險,但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者,因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響,應(yīng)重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位,因此也應(yīng)加強對自身的保護,特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀,主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
三、購車需求:
以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題,可考慮買一輛中檔轎車,但因汽車屬于純消費品,因此建議買車不必奢侈。
四、房產(chǎn)投資:
劉女士家中有30萬元的儲蓄存款,投資方式過分單一,應(yīng)對這30萬元進行分散投資,提高資金利用率,從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產(chǎn)投資,如果選址合適,不但每個月會有數(shù)千元的房租收入,而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長,這項收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式
隨著“窮忙族”隊伍的壯大,而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活,而不得不連續(xù)消費,之后繼續(xù)投入忙碌的工作中,而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說,窮忙族并非是失業(yè)者,有人可能兼了好幾份差事,甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此,“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思,發(fā)了薪水,交了房租、水電煤氣費,買了油、米和泡面,摸摸口袋剩下的錢,感嘆一聲:唉,這月工資又“白領(lǐng)”了!
辛辛苦苦大半年,一夜回到解放前!
當(dāng)然省錢,不是降低生活質(zhì)量;省錢,是一種生活態(tài)度!
比月光族還窮,比勞模還忙。所以,在窮忙族成為省錢達人之前,先要確定一個宗旨:
省錢,是為了改善生活質(zhì)量,并非降低生活質(zhì)量。當(dāng)我們盲目地開始省錢,戒掉去心愛的餐廳吃飯的習(xí)慣,戒掉逛街,戒掉和朋友在酒吧談天說地,戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什么?
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上,失去任何樂趣嗎?如果你打算這么做,那么很不幸地告訴你,你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下,才能夠開始省錢,這非常重要,因為它將決定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴,錙銖必較,一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣,如果取消這些活動讓你感到沮喪的話,請繼續(xù),但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼,你要記得只點可以裝進肚子的,不點需要倒掉的,只買能用上的',不買用來囤積的。
定期記賬,知道自己的錢花在了什么地方,以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整,把省下來的錢存進銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計投資理財計劃,當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁,你需要停頓下來,重新理財。
窮忙族的消費水平可以很高,但是,在你踏入25歲后,你需要開始設(shè)計自己的將來。省錢是一種負(fù)責(zé)的生活態(tài)度,不僅僅是為自己。
理財方案 7
張先生,26歲,未婚,網(wǎng)絡(luò)公司白領(lǐng),已參加社會保險,因平時工作較忙,無暇打理個人資產(chǎn),尚無任何投資經(jīng)驗,不愿在理財上冒太大風(fēng)險。
資產(chǎn)簡況:稅后月薪1萬元。月房租1800元、交通費600元、通訊費400元、娛樂交際費用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元,現(xiàn)有銀行定期存款16萬元。
投資目標(biāo):一年內(nèi)購置小轎車一輛,花費控制在10萬元以內(nèi);三年內(nèi)購置80平方米兩居按揭住房一處,首付費用依靠本人的存款和收入支付。
專家分析
目前張先生的收入來源過于單一,欠缺資產(chǎn)管理和增值手段,而且尚未對自己的個人保障做出安排。
專家建議
首先,應(yīng)購買一份以重大疾病為主險,住院醫(yī)療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規(guī)律,發(fā)生意外事故或者出現(xiàn)重疾的風(fēng)險不可忽視。
其次,實現(xiàn)購房、購車計劃。以張先生現(xiàn)在的資產(chǎn)和收入支出水平,在期望時間內(nèi)買房買車不成問題。但應(yīng)注意,購車后支出將增加。雖然每月600元的交通費可以用來支付油錢,但除此之外還有車船使用稅、養(yǎng)路費、保險費、停車費、路橋費、保養(yǎng)維修費等,綜合來看平均月支出預(yù)計比原交通費支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質(zhì),單純從資產(chǎn)積累和實現(xiàn)重大生活目標(biāo)優(yōu)先的'角度看,張先生不宜過早買車。在收入增長、資產(chǎn)積累較多的時候,可以考慮提前還房貸。
此外,何易還對張先生未來的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準(zhǔn)備充足的應(yīng)急金。建議以能夠維持6個月正常生活的資金作為應(yīng)急金,金額在3萬元左右,其中50%存放于貨幣市場基金,其余以活期存款形式儲備,以備不時之需。2.制定投資計劃,為結(jié)婚、育子、養(yǎng)老作準(zhǔn)備。
建議:建議其將應(yīng)急金以外的存款和部分月收支節(jié)余,投資于幾只配置型或者股票型開放式基金,采取定期定額式,十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財富應(yīng)該足夠快樂養(yǎng)老。
理財方案 8
客戶家庭有房,有車,有銀行存款40萬,理財產(chǎn)品20萬元,家庭年收入40萬元,養(yǎng)車月支出1100元,其他生活支出5000元,客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學(xué)3年級,計劃讀完高中后送出國外留學(xué)。請問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財方案?可以做好以下幾方面的理財規(guī)劃:
1、子女教育規(guī)劃:
客戶兒子在9年后高中畢業(yè),客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金,月定投1萬元,假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,9年后客戶將積累約143萬教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃:
客戶夫婦目前還年輕,但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,年保費支出10萬,假設(shè)15年后客戶夫婦退休,按分紅險5%的年投資收益計算,15年后,客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃:
客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃,建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財,貨幣市場資金,低風(fēng)險信托等),20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金,陽光私募基金,保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的`養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對客戶家庭的其他建議:
建議客戶每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場,在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。
理財方案 9
一、家庭投資理財?shù)钠贩N
存款早不是唯一的選擇了,股票,基金,股票,期貨,期權(quán),實物投資如房子、汽車、古玩,黃金等等,似錦繁花迷人眼呀!社會不斷在改變,而我們的理財觀念也要改變。
二、理財?shù)膬煞N錯誤理念
(一)理財太保守,一成不變
這樣的客戶以老年人居多,任社會千變?nèi)f化,我有一定之規(guī),在理財?shù)膽B(tài)度上體現(xiàn)的太保守。存款只認(rèn)銀行,其它一切不信不做。
。ǘ├碡斃砟钐珕渭、激進、盲從
我在工作中還經(jīng)常遇到這樣一些人,對突發(fā)事件反應(yīng)快,聽風(fēng)就是雨,但不見得適當(dāng),直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了,馬上進市,逐利心太重,這類人以年輕人居多。
三、家庭投資理財?shù)男纶厔?/strong>
通過大量實證分析,我們發(fā)現(xiàn),有不少家庭,只是單純地將增加幾種投資品種,缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起,并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu),變短期的低收益資產(chǎn)組合為長期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動。
綜合化的投資行為
現(xiàn)財投資是既建立在家庭合理消費的基礎(chǔ)之上,F(xiàn)代理財融合了現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)及財務(wù)學(xué)的方法,包括投資、保險、養(yǎng)老、稅務(wù)、和教育等多方面的內(nèi)容,而非單一的家庭消費開支安排。而現(xiàn)代個人則針對風(fēng)險進行家庭資財?shù)挠行顿Y,面對眾多的投資機會,個人能否把資金投入投資組合的“海洋”,進行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”,則是當(dāng)今個人理財?shù)男碌囊。使財富保值、增值,能夠抵御社會生活中的?jīng)濟風(fēng)險,實現(xiàn)個人和家庭的各種目標(biāo),是一種典型的主動。
四、家庭投資理財如何獲取收益
現(xiàn)在,不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么,家庭投資理財,到底如何進行,才能取得預(yù)期收益呢?筆者進行了探討:
(一)制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性
所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇,將家庭儲蓄投資之后要有增值,這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性,即變現(xiàn)性,家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現(xiàn)金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財?shù)臈l件,如某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性,而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。
。ǘ┝私夂驼莆障嚓P(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識
在進行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具,制定有效的投資,最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
。ㄈ┘彝ネ顿Y理財要有理性,精心規(guī)劃,時刻保持冷靜頭腦
科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財富,并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理,是現(xiàn)代家庭必備的理財觀。
。1)建立流動資金。流動資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個月或6個月的家庭收入,以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費用。流動資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲蓄存款、短期國債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。
。2)建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢,如果現(xiàn)在預(yù)測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異,要達到這些目標(biāo)就得進行長期的'資產(chǎn)積累,并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式,您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金,每月定期購買相同金額,通過時間分散風(fēng)險。
。3)建立退休基金。在開始為退休做準(zhǔn)備的早期階段,投資策略應(yīng)該偏重于收益性,相對也要承擔(dān)較高的風(fēng)險;而越接近退休,退休基金的安全性就越發(fā)重要,保險方面也要進一步加大養(yǎng)老型險種投入。
。ㄋ模⒂嬎恪吧铒L(fēng)險忍受度”,量力而投
所謂“生活風(fēng)險忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故,家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度,尤其是家里有經(jīng)濟上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時間的計劃,以免在主要收人者發(fā)生意外時他們無法正常生活。
五、結(jié)論
我們中國的傳統(tǒng)思想講究中庸,太鋼易折,太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時,有選擇的接受適合自己的產(chǎn)品,那就是要算計。當(dāng)然每個客戶對風(fēng)險的承受能力,已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業(yè)狀況都有所不同,所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學(xué),根據(jù)生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金,幫客戶解決如何投,怎么投,投多少的問題。是把資產(chǎn)轉(zhuǎn)為房子、汽車、古玩等實物資產(chǎn),還是將資產(chǎn)投放于銀行,證券,基金,股票等市場,以此通過不同的投資手段來使客戶的資產(chǎn)保值和增值,當(dāng)然也會根據(jù)實際情況及時修正?傊彝ネ顿Y理財?shù)慕】蛋l(fā)展,一方面需要加強家庭理財?shù)目茖W(xué)規(guī)劃,建立適合自身的理財方式,另一方面也需要金融機構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財產(chǎn)品,創(chuàng)造良好的投資環(huán)境,優(yōu)化使用家庭的投資資金,提高其投資的收益率,才有可能最大限度地動員家庭持有的資金,從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用效益的最大化,才能真正使家庭投資理財成為中國經(jīng)濟增長的重要支撐點,推動我國經(jīng)濟又好又快地發(fā)展。
理財方案 10
一、銀行儲蓄理財
作為保本理型財產(chǎn)品,銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資,雖然收益率相對最低,但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金,還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下,今年以來,貨幣貶值,儲蓄雖然安全,但是可能會隨著貨幣貶值,受到影響。
二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品,低至1元起投,本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品,收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制,流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高,但不建議長期持有,可以作為現(xiàn)金管理的暫時儲備工具,厚積薄發(fā)。
三、石油投資
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險的理財產(chǎn)品,而且對于小額投資是比較好的,這也是時下非常熱門的理財產(chǎn)品之一,相對于其他理財產(chǎn)品,收投資簡便易行,種類豐富,具有很強的實用性,而且石油投資的'回報率也比較可觀,因此在小額投資理財準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
四、P2P網(wǎng)貸
P2P是一種個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財模式,大部分平臺100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右,投資期限也很靈活,短的有1個月的,長的也有1年的。但是近年來,屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件,就整體而言,還是一種相較不太安全的投資理財方式。
五、保險投資
保險投入的資金非常少,可能幾十塊錢,可能上百塊錢,這些都是可以做的。
保險能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等,將這些風(fēng)險交給保險公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個人無法承擔(dān),對于保險來說可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類,是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財方案有很多,以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品,可以根據(jù)自身的實際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進行投資。
在這個全民理財?shù)纳鐣校瑢W(xué)會理財是非常重要的。
理財方案 11
一、確定理財目標(biāo):
理財?shù)哪繕?biāo)大概可以分為攢錢(為購買某個商品攢錢)、保值(為了不讓自己的錢因為通脹而貶值)、增值(就是用錢賺錢啦)這三種。攢錢是最低級的理財目標(biāo),不管自己存在銀行里的錢是增值還是貶值,都不在乎,只要攢夠錢就可以買東西了;保值就比較有技術(shù)性,你需要考慮自己的錢投到哪里,理財耗費的精力也比較多;增值的話就更難了,其實保值增值的性質(zhì)是一樣的,都需要你投入經(jīng)歷去分析股票、市場、期貨等等理財產(chǎn)品,或者購買某種保值商品,這也需要你有一定的經(jīng)濟頭腦,并耗費一定的經(jīng)歷。考慮自己的經(jīng)濟實力和自己可用于理財?shù)木,然后才能決定自己的理財目吧標(biāo)。
二、制定理財計劃:
分析好自己的理財目標(biāo)以后你就可以制定理財?shù)挠媱澚,在這一步,你要考慮自己的經(jīng)濟收入中哪一部分可以用于理財,對于經(jīng)濟收入比較高的人(月入n萬以上的)來說,你的經(jīng)濟收入可以分為三個部分:消費、儲蓄、投資。對安全感要求高的`人可以多儲蓄少投資,對于樂天派可以多消費少投資;對于富有挑戰(zhàn)性的你可以少儲蓄多投資。對于月收入低于1萬的,可以考慮降低消費來增加儲蓄,如果你本身有一定的經(jīng)濟積累,也可以投資一些風(fēng)險較少的項目,比如目前階段來說【購房】也是保值增值的一種方法。
三、確定投資項目:
目前來說,儲蓄是無法達到保值增值的目的的,因為銀行利息太低,而rmb貶值又很快,所以用錢購買某種商品(包括股票),然后利用商品的保值增值性給你的錢保值增值,這就是理財?shù)幕驹。如果你除了工作以外還有很多的時間去理財,你可以選擇一些短期投資,這樣你的資金流動性也會比較快,如果你沒有多少時間考慮投資項目(如股票),你最好是選擇銀行里的一些長期的、安全性較高的理財項目,比如國債,貨幣基金等)。
四、掌握消息
現(xiàn)在是信息社會,掌握一條重要信息可以讓你一夜暴富,比如你知道某種股票在這兩天內(nèi)可能會漲,你也就可能在這幾天內(nèi)暴富。最有可能讓你一夜暴富的消息是內(nèi)部消息,一般來自親朋好友;一般炒股的人都要留意國內(nèi)外發(fā)生的大小新聞;還有一些國家政策的調(diào)整也要隨時注意。
五、分散投資領(lǐng)域:
都說雞蛋不能放在一個籃子里,比如你同時投資石油和黃金,這兩個往往此消彼漲,所以你的錢不會一下子賠光,這是非常保險的,也就達到了保值的目的,如果想要達到增值的目的,還要更加專業(yè)的操作,不過基本的原理就是在低價的時候買入在高價的時候賣出。
六、限定投資期限:
在投資前就應(yīng)該確定什么時候撤資,比如購買某種股票前,決定好要做長期的跟進還是短期的炒作,如果沒有設(shè)定好最后期限,你很容易產(chǎn)生“再等一等”的心理,因為投資就像,都有“今天運氣不好明天就能贏回來”的思維,一旦股價下降,會不甘心就這么愿賭服輸,于是選擇跟進,進而造成更大的損失。所以,在開始之前就要知道什么時候結(jié)束。
七、選擇另類投資:
有些投資是隱形的,即你不認(rèn)為這是投資,但是卻的的確確能給你帶來收益,比如在結(jié)婚的時候要買戒指等首飾,你是買金戒還是鉆戒?一般金戒可以保值的而鉆戒買了以后就會立即貶值,這就是一種理財?shù)乃悸。買戒指的一個更好的辦法就是自己買黃金,然后找名家打造,這樣你的首飾不僅僅是給你保值了,還可能增值。除了這種方式理財,還可以選擇投入教育,比如報班學(xué)一些工作上用得到的技能,這種投入比較耗費時間,但是風(fēng)險小收益大。另外,情感投資也是一種另類投資,花些錢多給親戚朋友辦點實在事,當(dāng)你有困難的時候就會得到回報。
理財方案 12
大學(xué)生是民族的未來。在通貨膨脹日益嚴(yán)重的今日,大學(xué)生能否形成理財觀念、應(yīng)對日益競爭的社會形勢,已成為大學(xué)生重要素質(zhì)教育課題之一。大學(xué)是步入社會的起步階段,培育理財觀則尤為重要,大學(xué)階段掌握必要的理財知識,可受益終生,對未來的發(fā)展起著不可替代的作用。
一、大學(xué)生培育理財?shù)谋匾?/strong>
1、形成良好的社會示范作用
大學(xué)生是特殊的消費群體,他們的消費現(xiàn)狀和消費觀,既表現(xiàn)出年輕人消費現(xiàn)狀和消費觀的新變化,又表現(xiàn)出不同于同齡人的消費現(xiàn)狀及消費觀。由于大學(xué)生在同齡人中是文化水平較高,思想道德素質(zhì)相對較好的群體,因而在同齡人中具有表率和示范作用。正確引導(dǎo)大學(xué)生的消費心理和消費行為,不僅有益于大學(xué)生的健康成長,而且對社會消費行為及理財觀的正確引導(dǎo),也必將起到良好的示范作用。
2、提升個人素質(zhì)為未來生活打下堅實的基礎(chǔ)
在經(jīng)濟高度發(fā)達的現(xiàn)代社會中,全面發(fā)展,是時代賦予大學(xué)生的新任務(wù)。培育正確的理財觀念,可促進個人素質(zhì)的提升,鍛煉個人的理財能力。使大學(xué)生能夠更快的`適應(yīng)社會,承擔(dān)起建設(shè)社會主義的責(zé)任。
3、開源節(jié)流解決大學(xué)生財務(wù)需求
許多入不敷出的大學(xué)生認(rèn)為,沒有充足的生活費是他們財務(wù)困境的主要原因。只要能夠增加收入來源,就能解決所有的問題。但事實卻遠(yuǎn)非如此。對于大多數(shù)大學(xué)生來說,收入只能靠家庭提供、兼職等渠道來增加,想在短期內(nèi)大幅度增加收入是不可能的。合理的理財方案,能幫助大學(xué)生做到收支平衡,并適度理財。
二、大學(xué)生消費現(xiàn)狀調(diào)研
大學(xué)生已成為我國強大的消費群體。然而,“月初富翁,月底負(fù)翁”已成普遍現(xiàn)象。大學(xué)生錯誤消費觀導(dǎo)致消費攀比風(fēng)不斷增長,家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)不斷加重,更為嚴(yán)重的是導(dǎo)致個別學(xué)生走上犯罪道路。可見,樹立大學(xué)生正確消費理財觀念,是當(dāng)前高校最值得探討課題之一。
為了更好展開大學(xué)生消費現(xiàn)狀分析,通過對東北大學(xué)、遼寧大學(xué)、沈陽化工大學(xué)、沈陽工業(yè)大學(xué)等十幾家遼寧省內(nèi)大學(xué)采用了問卷調(diào)查(見表1)。
通過問卷調(diào)查,得出以下結(jié)論:
1、以理性消費為主,存在消費兩極化現(xiàn)象。根據(jù)調(diào)查結(jié)果,月消費小于500元、1500元以上的人數(shù)較少,500-1500元的人數(shù)占絕大多數(shù)。根據(jù)國家統(tǒng)計局有關(guān)數(shù)據(jù):
20xx年1-7月城鎮(zhèn)居民人均消費性支出10563元,平均每月消費性支出1509元,可以看出,大學(xué)生每月的消費總額普遍與家庭經(jīng)濟情況相匹配。只有42.6%的大學(xué)生認(rèn)為生活費剛好合適,說明大部分學(xué)生,存在消費不合理現(xiàn)象。
2、基本消費(日常伙食費)占大學(xué)生的生活消費的40%-50%,為主要部分。
3、消費來源單一而集中:大部分大學(xué)生的消費來源是由父母提供,另有少部分來源為獎學(xué)金、助學(xué)金以及勤工儉學(xué)等。
4、理財習(xí)慣不良:調(diào)查顯示,僅有34.6%的大學(xué)生有記賬的習(xí)慣,這顯示了多數(shù)大學(xué)生理財習(xí)慣的紊亂。目前的市場經(jīng)濟,能夠產(chǎn)生暴利的投資領(lǐng)域幾乎不存在了。理財猶如馬拉松比賽,貴在堅持。而十年如一日的理財行為只有靠養(yǎng)成一種習(xí)慣來保障。
5、儲蓄觀念淡。憾鄶(shù)大學(xué)生因為缺乏合理預(yù)算,生活上的支出較隨意,結(jié)果經(jīng)常是前松后緊,多數(shù)同學(xué)加入“月光族”,月末需要向別人借錢度日。這些現(xiàn)象都表現(xiàn)出大學(xué)生儲蓄觀念的淡薄。
6、理財知識儲備不夠,導(dǎo)致理財方法單一:根據(jù)調(diào)查可知,只有32.9%的學(xué)生對銀行的理財產(chǎn)品有所了解,其中對股票了解居多,但大部分人根本不懂股票的運籌原理,而且大學(xué)生也沒有閑置的資金去投資股票,承擔(dān)股票的損失風(fēng)險。
綜上所述,要想解決現(xiàn)階段大學(xué)生的“入不敷出”的現(xiàn)狀,就有必要學(xué)習(xí)科學(xué)的理財知識和理財方法,養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。
三、大學(xué)生理財規(guī)劃觀培育措施
根據(jù)我們的調(diào)研和分析,大學(xué)生的理財現(xiàn)狀突出表現(xiàn)為理財意識薄弱,理財能力有限,理財規(guī)劃不科學(xué)。很多的大學(xué)生尚未明確理財?shù)恼嬲x,片面認(rèn)為理財只是投資,而對投資知識掌握較少,有學(xué)習(xí)理財知識的興趣,但覺得目前投資尚早。因此,理財觀念的培育尤為重要。
1、養(yǎng)成記賬習(xí)慣
合理利用資金,避免盲目消費。理財最有效的方法是記賬。通過記賬,能了解自己的花銷和結(jié)余狀況,可總結(jié)出各項開支的比例和不必要的花銷,對不合理的花費逐漸減少,做到開支有計劃,節(jié)省費用。
2、正確協(xié)調(diào)好開源節(jié)流
大學(xué)生應(yīng)當(dāng)在自身能力范圍內(nèi),盡可能“開源”,比如促銷,家教等各種兼職;通過努力學(xué)習(xí),獲得獎學(xué)金等都是擴大收入的來源。并且,養(yǎng)成節(jié)約習(xí)慣,以最低的消費獲得最大的回報,把握恰當(dāng)?shù)南M時機,例如日常用品的購買,可在商場促銷時段多儲備一些,做到“節(jié)流”
3、每月留存固定資金用于突發(fā)狀況
大學(xué)生在校期間,作為一個獨立的個體,在正常消費基礎(chǔ)上必須留有盈余的資金以備不時之需。例如生病等偶然因素導(dǎo)致的情況不得不花錢。對此,必須要合理規(guī)劃。
4、正確區(qū)分必需品和非必需品
在經(jīng)濟全球化的背景下,消費結(jié)構(gòu)呈多層次和多元化。商品的品牌效應(yīng)已被許多年輕人所推崇。由于大學(xué)生受到消費思潮的影響,其消費具有從眾性、攀比性、個性化等特點,他們對必需品和非必需品的區(qū)分相當(dāng)模糊。有資料顯示,女生喜愛逛街,消費的沖動性較大。而男生消費沖動低,喜歡交友,沒有金錢觀,花費較大。因此,大學(xué)生要明確生活必需品的范疇,抵制各種誘惑,消費時保持清醒的頭腦。
5、要合理使用信用卡,避免當(dāng)“負(fù)翁”
隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展,信用卡的使用儼然成為一種時尚和趨勢。這種“先消費,再支付”的消費方式被很多人所推崇。大學(xué)生控制自己消費的能力較差,在刷卡支付過程中沒有現(xiàn)金支付的感受,容易引起過度消費,造成個人的財務(wù)危機。
6、根據(jù)資金狀況及承受風(fēng)險能力,進行合理投資
大學(xué)生對投資方面理解較少,片面理解為炒股,存款。事實上,投資還有債券、保險、基金等多種渠道。我們認(rèn)為,基金在收益上高于存款債券;同時風(fēng)險又低于股票,沒有股票對專業(yè)知識要求程度高,是適合大學(xué)生投資的金融工具。
7、消費可適當(dāng)選擇網(wǎng)購、團購等方式
銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的不斷擴延,電子銀行日趨大眾化。網(wǎng)購、團購等新型消費方式,不僅可節(jié)省時間,更是節(jié)省資金、避免盲目消費的主要途徑之一。
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