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方案

理財方案

時間:2022-11-08 10:45:48 方案 我要投稿

有關(guān)理財方案范文五篇

  為了確保事情或工作安全順利進(jìn)行,常常需要預(yù)先準(zhǔn)備方案,方案是書面計劃,具有內(nèi)容條理清楚、步驟清晰的特點(diǎn)。優(yōu)秀的方案都具備一些什么特點(diǎn)呢?下面是小編收集整理的理財方案5篇,僅供參考,大家一起來看看吧。

有關(guān)理財方案范文五篇

理財方案 篇1

  居住于廣州市的鄭先生在一外企工作,今年37歲,妻35歲,女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元,二人所在單位均已購買重大疾病住院保險,妻子還有社保,夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險,年交保險費(fèi)合計24500元;現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬元,出租租金600元/月,已購單位房改房現(xiàn)值10萬,出租租金600元/月,F(xiàn)住5年前購買的商品房價值40萬元,30年按揭貸款24萬,月供1450元。另有股票價值約5萬元,銀行存款10萬元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月,每月家用3000元。

  現(xiàn)有如下計劃:

  (1)以兩套舊房租金供現(xiàn)住房(20xx年新利率下月供1300元);

 。2)以妻月收入維持日常開支;

 。3)想停供妻之10份投資連帶保險,因其公司有大病保險,此10份保險之功能效用不大,但停供會損失兩年已交保金24200元,不作退回;

  (4)保留鄭先生的10份投資連帶險(保額23萬元)及小孩意外傷險(保額2萬元),年供款12500元;

 。5)之前投資股票,總收益為-15%,現(xiàn)股值5萬,現(xiàn)金15萬元,現(xiàn)準(zhǔn)備不增加股票投資,明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后,鄭先生準(zhǔn)備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè);

  (6)小孩高年級及大學(xué)所需教育金,可由經(jīng)營收入或者出售舊房獲得;

 。7)有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年,需交銀行現(xiàn)金5萬元。對于上述理財思路仍心存疑慮,以上計劃是否合適及可行?

  分析

  從該案例所提供的詳細(xì)信息分析,其家庭財務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)處于相對較高的水平。三個最主要的項(xiàng)目指標(biāo)分析如下:一是收入指標(biāo),夫妻工資收入超過13500元/月,房屋出租租金收入1200元/月,收入總計約18萬元/年;二是支出費(fèi)用,家庭日常開支3000元/月,贍養(yǎng)老人600元/月,供樓款1300元/月,保險費(fèi)用24500元/年,支出總計約83300元/年,收支比例為46%,屬于一般水平;三是投資渠道,股票投資5萬元,銀行存款15萬元,偏于兩個極端,缺乏中間風(fēng)險和收益度的產(chǎn)品。

  建議

  五口之家的消費(fèi)和后續(xù)資金需求比較復(fù)雜,因此要謹(jǐn)慎分配,同時要充分利用現(xiàn)有資源。

  具體建議為:

  1、謹(jǐn)慎選擇辭職創(chuàng)業(yè),F(xiàn)時個人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個因素:是否有明確的行業(yè)目標(biāo)和客戶市場(此年齡階段已不適于太過盲目的選擇);可投資資金不夠雄厚(為長幼家庭成員預(yù)留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元);機(jī)會成本(離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入,目前這是家庭最大分量的收入來源)。資金方面不是最重要的問題,假若對個人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大,可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。

  2、適當(dāng)降低保費(fèi)額度。目前的保險支出占家庭年收入水平的16%,屬于偏高的水平。從長遠(yuǎn)來講,應(yīng)該減少那些實(shí)際收益與實(shí)際需求差距較大的投資,可采取兩種途徑減輕保險費(fèi)用負(fù)擔(dān):停止妻子購買的投資連結(jié)保險,或夫妻雙方同時向保險公司申請減額(各減一半)。兩種方式所造成的當(dāng)下?lián)p失是一樣的,可酌情選擇。

  3、盡量實(shí)現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需,而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降,可以長期維持下去;另外,以妻子每月5500元的.固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

  4、適當(dāng)縮短按揭期限。在教育投資方面,隨著小孩小學(xué)時間的推移,真正的高投入時期還在后頭,目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面,20年和30年的月供款額并無多大的差別,一般而言15-20年是最佳選擇,經(jīng)濟(jì)上既可承受又可節(jié)省利息支出。

理財方案 篇2

  一.活動背景:

  自從1990年國家開放金融市場以來,人們對這一行業(yè)越來越重視。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,證券,基金,股票這些詞語已經(jīng)深入人心.越來越多的人參與到這一行業(yè),其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物,商學(xué)院投資理財協(xié)會在了解到這些信息后,結(jié)合商學(xué)院全體學(xué)生的需求,主動為我們大家聯(lián)系上了綿陽華西證券營業(yè)部楊總經(jīng)理?xiàng)睢闀䥺T組織安排了一次證券公司實(shí)地觀摩活動

  二.活動目的:

  針對我們大家的這方面的困惑,本次觀摩活動側(cè)重于讓大家對證券行業(yè)有一些清晰地認(rèn)識,對金融行業(yè)有一個全方位的了解,楊老師會站在這個行業(yè)一線為大家解說證券行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r,以及最新動態(tài)。楊老師還會和大家分享面試的技巧,職場人際關(guān)系的處理,以及思想和性格的束縛,全面提升自己,如何練就一副好口才,等等、、這些同學(xué)們心里最憂慮的的話題進(jìn)行分享。楊老師作為一名公司的高層領(lǐng)導(dǎo)。主管人事招聘的成功人士,會給大家?guī)砺殘鲆痪的信息,對我們大家以后走入社會,走向職場提供指導(dǎo)性的意見。尤其是對于有意愿進(jìn)入證券行業(yè)的會員構(gòu)建合理的'知識結(jié)構(gòu),希望通過這次活動為同學(xué)們揭開這一層神秘面紗,向同學(xué)講解證券及股票市場基本知識,為我們會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu)。

  三.活動意義

  通過本通過本次活動,給同學(xué)們帶來職場的一線咨詢,使同學(xué)們對職場有更清晰的了解,對以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗(yàn)。使同學(xué)門在接下來的時間里抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發(fā)同學(xué)們對證券市場的興趣,為那些想從事這一行業(yè)的同學(xué)提供正確的指引,擴(kuò)展全院同學(xué)的知識面,為同學(xué)合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見。

  四、主辦單位:

  綿陽師范學(xué)院校團(tuán)委社團(tuán)部

  承辦單位:商學(xué)院團(tuán)總支 社團(tuán)部 投資理財協(xié)會

  五:主要內(nèi)容

  本次活動的主要內(nèi)容

  1包括證券行業(yè)的學(xué)習(xí)了解

  2包括職場人際關(guān)系的處理

  3面試的技巧等方面

  六:活動時間及地點(diǎn):初定于20xx-11-1下午一點(diǎn)出發(fā)(校門口坐七十二路公交車到華西證券下)

  七:活動對象:主要是面向投資理財協(xié)會的同學(xué),非常歡迎其協(xié)會同學(xué)參加

  九 經(jīng)費(fèi)預(yù)算 :每人來回4元,人數(shù)控制在20人以下

  十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協(xié)會負(fù)責(zé)人有詳細(xì)的安排,協(xié)會有專人全程帶領(lǐng)大家. 華西證券會安排專人接待 負(fù)責(zé)人(馮啟松 15280981769)商學(xué)院團(tuán)總支社團(tuán)部投資理財協(xié)會

理財方案 篇3

  如今隨著社會發(fā)展,人們投資理財?shù)挠^念增強(qiáng),大家都想了解投資理財?shù)幕局R。但金融投資理財,一直以來都是生澀難懂的,其實(shí)了解了里面的知識,就相對來說,容易掌握一些,來看看都有哪些金融投資理財知識呢?

  1.什么是理財?

  所謂理財就是根據(jù)對風(fēng)險的偏好和承受能力,合理安排資金的運(yùn)用,并使之最大程度增值的過程。

  2.什么是股票?股票有何特點(diǎn)?

  股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn):收益不確定、流動性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險性高、對投資者的要求高。

  3.什么是債券?

  債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行,并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。

  4.什么是封閉式基金?

  封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時,限定了基金單位的發(fā)行總額,籌集到這個總額后,基金即宣告成立,并進(jìn)行封閉,在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。

  5.什么是式基金?

  式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時,基金單位的總數(shù)是不固定的,可視投資者的需求追加發(fā)行。

  6.什么是投資組合理論?

  從了解投資者的風(fēng)險偏好和投資需求開始,確立投資目標(biāo),全方位選擇投資渠道,作出合理的投資決策,在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn),然后評估其業(yè)績。

  7.真正的投資是什么?

  真正的投資是用別人的.錢為你賺錢,用別人的時間為你賺錢,用別人的智慧為你賺錢,用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價值。

  8.什么是大額儲蓄存款?

  大額存款是國外銀行很早就開辦的一項(xiàng)業(yè)務(wù),一般是吸引巨額存款而開辦的,用存單的形式,利率由存款人與銀行直接商訂,存款確定、不計復(fù)利,存單未到期一般不能提前支取,而且除另有協(xié)議外,遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名,可掛失,面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。

  9.什么是國債?

  國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的,并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

  10.債券有哪些特點(diǎn)?

  安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強(qiáng)

  11.什么是金融債券?

  金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時期內(nèi)還本付息的有價證券。

  12.什么是企券?

  企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的,約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

  13.個人或家庭投資目標(biāo)有哪些?

  不同人的投資目標(biāo)各不相同,但一般可概括為下述幾種:醫(yī)療或應(yīng)付不測事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支。

  14.如何確定合適的投資期限?

  投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預(yù)期,一般而言,實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短,期望的投資收益率越高,要求其風(fēng)險承受能力就越高。

理財方案 篇4

  夫妻有100萬怎么理財賺更多?張先生,今年40歲,是一名工程師,目前年收入12萬元。太太是一名報社編輯,年收入5萬元,兩人公司都繳納保險。有14歲的兒子,上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼,攢下了100萬資金,放在銀行利息甚少不甘心,購買理財產(chǎn)品,卻不懂。為此,張先生咨詢理財師這100萬元該如何打理,在保證本金的同時,還能獲得較高收益。

  【案例分析】

  張先生家屬于典型的工人階級家庭,單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢,也沒有做過任何投資,購買過任何理財產(chǎn)品,僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩(wěn)”字當(dāng)先,100萬資金可以進(jìn)行組合投資,適當(dāng)購買一些固定收益類理財產(chǎn)品,貨幣基金產(chǎn)品等,保證本金的同時能獲得更高的.收益。另外建議添置商業(yè)保險,提高家庭保障。

  【理財建議】

  1、5萬元購買貨幣基金或者余額寶類;

  理財掛鉤的是基金,投資門檻1元起,截止今日,各銀行7日年化收益率為5%左右,建議拿出5萬元資金來購買,贖回方式T+0模式,隨時用資金隨時取,可作為家庭備用金。

  2、75萬元購買固定收益類產(chǎn)品

  (1)張先生可拿出40萬元購買P2產(chǎn)品,參考年回報率12%,每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元,1年收益48000元。如果堅(jiān)持投資3年,則能達(dá)到180000元的投資回報。

  (2)35萬元購買銀行理財產(chǎn)品,年化收益率5%左右,比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品,信譽(yù)較好,組合投資,分散投資風(fēng)險,來獲得較高收益。配置資金35萬元,按照回報率5%左右來算,投資期限1年,預(yù)計能獲得10500元收益。

  3、20萬元購買保險

  張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源,因此家庭保障要做足,保險能夠保障人們無論何時何地,因任何事故所造成的損害,可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境,且無需擔(dān)心收入的減少。理財師建議再購買一些商業(yè)保險,如意外險,重大疾病險和住院醫(yī)療險等。

理財方案 篇5

  ●設(shè)計說明

  孩子的基本消費(fèi)需要,主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長,孩子逐漸需要自己來安排一些滿足,因此有必要使學(xué)生學(xué)會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查,孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上,只有極少的錢花在購買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上?磥,大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同,具有強(qiáng)烈的好奇心,喜歡與同伴分享愿望,消費(fèi)觀念不成熟,在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊,從眾性,隨意,沖動,炫耀,揮霍攀比,模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件,盲目、隨心所欲地亂花錢,結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。

  這次活動旨在引導(dǎo)學(xué)生有計劃地合理使用零用錢,從小樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài),養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。

  ●活動目標(biāo)

  1.通過活動幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。

  2.讓學(xué)生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

  3.通過活動,讓學(xué)生認(rèn)識到手中零花錢來之不易,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

  4.通過活動,讓學(xué)生在活動中獲得親身參與的.積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。

  ●重點(diǎn)難點(diǎn)

  重點(diǎn):幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。

  難點(diǎn):學(xué)會如何合理地使用零用錢。

  ●活動準(zhǔn)備

  1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。

  2小品表演。

  3準(zhǔn)備3張小圓卡,顏色分別為紅、綠、藍(lán)。

  ●活動設(shè)計

  教師:同學(xué)們,現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來,老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。

  有零用錢的同學(xué)請舉手。(全班50位同學(xué)全部舉起了手。)

  一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)

  你把零用錢主要用到哪里?(大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。)

  你關(guān)心過父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學(xué)生說沒有。)

  你留意過父母親的工作嗎?(很多學(xué)生說有,只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下:

  你有自己的零用錢嗎?

  有(50位

  爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

  5元、10元、20元

  你把零用錢主要用在哪里?

  買零食

  你留意過爸媽的工作嗎?

  留意過但不知道辛苦程度或沒有

  你知道父母親的收入有多少嗎?

  大部分的學(xué)生都說沒有。

  現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢,有了錢怎么用,怎樣才能用得好,這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得,有了錢怎么花還不簡單,想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個小品。

  活動一:

  小品表演,自我探索,增加相互了解。

  1.小品表演:

  教師:今天,我們先請五位同學(xué)為我們表演一個小品,希望同學(xué)們認(rèn)真看,然后老師有問題要問大家。

  東東帶了十元錢到了學(xué)校,他看到校門口這么多的玩具和吃的東西,他禁不住去買自己喜歡的東西了,于是他花了五元錢買了一個玩具,同時又買了三元的零食,最后他只剩下了兩元錢,而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢,他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)

  2.教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索:如果是你,你會怎么辦呢?學(xué)生各抒己見,談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

  3.教師總結(jié):在我們的日常生活中,有很多的同學(xué)不去控制自己的行為,隨意亂花錢,既增加父母親的困難,又助長了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么,我們該怎么辦呢?

  活動二:

  行為訓(xùn)練:學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。

  過渡:擁有自己的零用錢,說明父母、老師和長輩們認(rèn)為你長大了,有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢,你有權(quán)力決定怎么去用,那么,該怎么合理使用零用錢呢?

  1.教你一招。

  過渡:老師這里有一個“紅綠燈”方案:

  “紅燈”:當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時,對自己說:“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買!痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈,提醒自己。

  “黃燈”:買東西時,先問問自己:“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的話,就可以考慮購買。

  “綠燈”:在自己取得一些小小的進(jìn)步時,可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己,作為獎勵。

  2.網(wǎng)上購物,生活體驗(yàn)

  (1)課件出示一些商品及商品的價格,根據(jù)你每月的零用錢,你會買什么?在買東西前,可以用“紅綠燈”方案問問自己。

  (2)教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況,出示一些物品,供學(xué)生參考。

  (3)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢,進(jìn)行模擬練習(xí)。在購買之前,先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片,問問自己該怎么辦?

  如看到一本盼望 以久的書,根據(jù)實(shí)際情況,出示“綠燈”,即出示“綠燈”,對自己說,這段時間自己上課很專心,可以買下來,作為小小的禮物送個自己。

  3.制定“星期零用錢消費(fèi)表”

  (1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”,放在自己的書桌上,定期填寫,這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

  星期零用錢消費(fèi)表

  周期收入支出(用途)節(jié)余

  (2)教師示范填寫。

  (3)學(xué)生嘗試填一填。

  結(jié)束:

  教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果:(2)亂用零花錢,增加父母的負(fù)擔(dān);(3)多吃零食對學(xué)生的身體發(fā)育是不利的,更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。

  最后,老師要送同學(xué)們一句話:一粥一飯當(dāng)思來之不易,一絲一縷當(dāng)思物力之維難。

  ●擴(kuò)展活動

  1.課后,讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”,一個星期結(jié)束后,全班進(jìn)行反饋、交流。

  2.“今天我當(dāng)家”活動,可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項(xiàng)目,之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動,設(shè)計家庭支出方案,再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。

  ●活動結(jié)果反饋

  1.學(xué)生初步學(xué)會了一些理財?shù)姆椒,對于自己管理零用錢很感興趣。

  2.課后,能認(rèn)真制定計劃,進(jìn)行理財,爭當(dāng)一名小小理財家.

  附調(diào)查表:

  你有自己的零用錢嗎?

  爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

  你把零用錢主要用在哪里?

  你留意過爸媽的工作嗎?

  你知道父母親的收入有多少嗎?

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