有關(guān)理財(cái)方案集合10篇
為了保障事情或工作順利、圓滿進(jìn)行,常常需要提前制定一份優(yōu)秀的方案,方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等都部署具體、周密,并有很強(qiáng)可操作性的計(jì)劃。優(yōu)秀的方案都具備一些什么特點(diǎn)呢?下面是小編幫大家整理的理財(cái)方案10篇,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。
理財(cái)方案 篇1
月光族每個(gè)月的工資都用于購物消費(fèi),銀行存款所剩無己,必要時(shí)還需要父母的贊助,理財(cái)自然無從談起。針對月光族的特點(diǎn),理財(cái)專家建議,月光族理財(cái)應(yīng)從規(guī)劃自己開始。
22歲的馮小姐是公司職員,月收入在2000元左右。由于家境較好,在她身上總能看到最新的時(shí)尚元素。當(dāng)然,她也是“月光族”的一員,月底薪水花光,她需要父母的臨時(shí)贊助。問起她的理財(cái)經(jīng),她對此感到一片茫然,優(yōu)越的'家庭條件,致使她從小就對存錢儲蓄沒有這方面概念,最新的投資理財(cái)工具,更是一概不知。
像馮小姐一樣,在許多月光族看來,現(xiàn)在的薪水都不夠用,理財(cái)要等以后有了錢再說。而現(xiàn)在還年輕,得大病的機(jī)率很低。這么早買保險(xiǎn),太浪費(fèi)了。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷營中心林巖說,事實(shí)上,月光族在理財(cái)方面的觀念較為滯后,而且對家人的依賴感很強(qiáng),這與其優(yōu)越的家庭條件不無關(guān)系,使其從小沒有養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣。
隨著年齡的增長,月光族如果還沒有改變現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣,就會逐步感受到來自經(jīng)濟(jì)方面的壓力。到那時(shí)再來理財(cái),已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開了一個(gè)財(cái)務(wù)處方:作為一個(gè)年輕人,應(yīng)該對自己未來的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個(gè)很好的規(guī)劃,這樣更有利于未來的發(fā)展。建議從現(xiàn)在開始控制消費(fèi)欲望,通過記賬的方式記錄日常開銷,并對每月的購物、交友、美容、健身等項(xiàng)目規(guī)定額度,避免超支;每月從工資收入中抽出一部分存入銀行,通過強(qiáng)制儲蓄的方式來養(yǎng)成存錢的習(xí)慣;適當(dāng)?shù)赜迷率杖氲乃姆种蛔笥覈L試風(fēng)險(xiǎn)性投資,不斷積累投資經(jīng)驗(yàn);此外,還應(yīng)注意加強(qiáng)自身的保障,考慮到目前收入水平較低,可為自己購買意外傷害保險(xiǎn)。
理財(cái)方案 篇2
李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬元1個(gè)月后到期;國債5萬元1個(gè)月后到期;陽光理財(cái)計(jì)劃5萬元2年后到期,如何合理支配這些資產(chǎn),產(chǎn)生更多收益?
根據(jù)李女士的家庭資料,理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案,風(fēng)險(xiǎn)由低到高,投資者可以根據(jù)自己的`風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需,比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一:
收益高于銀行利率
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,可隨時(shí)取用,預(yù)期年收益2.6%左右;
2.存款及國債到期后,合計(jì)13萬元,建議10萬元用于買憑證式國債(3年期),預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄,預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述:該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右。
方案二:
本金風(fēng)險(xiǎn)很低
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后,建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金,預(yù)計(jì)年收益4%.
3.5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述:該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3.5%左右。
理財(cái)方案 篇3
人物介紹:江老今年75歲,是一家國有企業(yè)的離休干部,老伴5年前去逝了,現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個(gè)月能夠領(lǐng)到4800元的離休費(fèi)和補(bǔ)助津貼,并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問,定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo),該企業(yè)每月支付顧問費(fèi)1500元。
江老現(xiàn)有存款35萬元,全部為定期存款。月支出約3000元,主要用于日常生活消費(fèi)2000元,資助希望工程孩子的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)800元,其他支出200元。
雖然江老的年紀(jì)已大,但因?yàn)槭请x休干部,所以不必為今后的醫(yī)療費(fèi)擔(dān)心。江老月收入不低,月支出比較穩(wěn)定。因?yàn)橹挥幸粋(gè)兒子,所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房,并且希望對自己的存款做一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃。
老伴去逝后,江老沒有再找老伴的意愿,這就為財(cái)產(chǎn)的'繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財(cái)產(chǎn)都留給自己唯一的兒子,那么應(yīng)該盡早到公證部門對財(cái)產(chǎn)的繼承做公證,以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。
現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué),明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子,以便日后成家之用。
目前來看,北京近郊的房價(jià)在5500—6000元一平米,如果買一套一室一廳60平米的單元房,至少需要35萬元,老人的積蓄可以一次性買下,但是為了保險(xiǎn)起見,在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元,剩下的15萬元一部分兒子負(fù)擔(dān),另一部分用兒子的住房公積金做房貸。
合理安排存款目前,江老的存款比較單一,存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資,以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主,如果選擇了風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具,一是缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)投資的心理承受能力,二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識,而且還要有較強(qiáng)的資金駕御能夠。
對于江老來說,還應(yīng)以國債、定期儲蓄、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元,購買國債和定期存款。
從流動性和安全性的角度分析,這兩類投資工具流動性較強(qiáng),基本不存在償付風(fēng)險(xiǎn),但從收益的角度來分析,收益固定且風(fēng)險(xiǎn)較低,這兩類投資工具非常適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱,投資回報(bào)要求較低的投資群體。
此外,還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦π畲婵,建議拿出5萬元辦理7天的通知存款,因?yàn)榇嫘钪芷谥挥卸潭痰?天,可以視同為活期儲蓄,與活期儲蓄存款相對,利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因?yàn)榻系纳顥l件較充裕,所以建議老人每年安排2—3次旅游,時(shí)間最好和“五一、十一”黃金周錯(cuò)開,每次旅游消費(fèi)1000元左右。
另外,離休干部每年都組織2—3次的體檢,因?yàn)榻嫌懈哐獕汉拖,為了能夠更好的治療和護(hù)理,應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生,一方面定期給老人做身體檢查,另一方面還可以給家里其他人看病,一舉兩得。
理財(cái)方案 篇4
幾年的留學(xué)生活支出較大,即便是家里有這個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力,也應(yīng)該合理規(guī)劃,使留學(xué)更經(jīng)濟(jì)。赴澳留學(xué),有哪些理財(cái)方案?
對于留學(xué),很多家長已經(jīng)備下足夠的資金,可以說留學(xué)不差錢,但就怕孩子亂花錢,同時(shí)家長因?yàn)楹⒆硬辉谏磉,家長管不住、管不了。對此,有些專家建議,可以考慮辦理雙幣信用卡,學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費(fèi),家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款,同時(shí)還能通過對賬單掌握子女的消費(fèi)情況。
對于這個(gè)建議,專家認(rèn)為,雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡,銀行在結(jié)算的時(shí)候會將人民幣換成美元,再將美元換成澳元,因?yàn)閰R率的浮動,家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外,還有一些其他的留學(xué)理財(cái)方式可以達(dá)到同樣的效果。
對于留學(xué)理財(cái)規(guī)劃,專家建議可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行:
分批打錢給學(xué)生
首先,不建議家長把幾年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)換成澳幣一次性匯給學(xué)生,畢竟這筆錢數(shù)額不菲,如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的.話,一年的學(xué)費(fèi)通常在15000至 20000澳元,生活費(fèi)如果以每月1500澳元來算的話,全年下來也在20000澳元左右,4年加起來,有160000澳元之多,留學(xué)生往往年齡不大,沒有能力來支配和掌管這么一筆財(cái)富,有可能會因?yàn)闆]有任何規(guī)劃而揮霍無度。
因?yàn)閷W(xué)校的學(xué)費(fèi)是按照一年或者一個(gè)學(xué)期來支付的,支付完一年的學(xué)費(fèi)之后,手上還有大把的錢,學(xué)生有可能會去買各種奢侈品,追趕時(shí)尚,甚至。有的留學(xué)生將所有費(fèi)用全部揮霍一空,最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。
很多家長擔(dān)心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難,擔(dān)心孩子受苦,因此會給孩子很多錢,就怕他不夠花。專家認(rèn)為家長的這種擔(dān)心完全是多余的,錢給多了,孩子往往只會揮霍,時(shí)間久了還會對家長產(chǎn)生依賴心理,從而失去斗志;錢給的不夠,孩子在生活上的確會拮據(jù)一些,但他由此學(xué)會了對錢進(jìn)行合理規(guī)劃,或者自己打工賺錢,從而學(xué)會自己謀生。
預(yù)開海外賬戶
由于擔(dān)心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多,很多家長會讓孩子赴澳時(shí)隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。
首先目前,我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴(yán)格的規(guī)定,出境時(shí)只能隨身攜帶5000美金等值的外幣,如果開具銀行攜帶證,也只可攜帶10000美元等值外幣,攜帶更多的外幣,需要去當(dāng)?shù)赝鈪R管理局開立批文,手續(xù)繁瑣,限制嚴(yán)格,(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報(bào))再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外,澳大利亞隊(duì)現(xiàn)金的使用也有很多限制,尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。
專家建議,家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內(nèi)預(yù)開海外賬戶,學(xué)生抵達(dá)澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學(xué)生證后,前往當(dāng)?shù)厝我夥中,將賬戶轉(zhuǎn)成學(xué)生賬戶類型,可免去賬戶管理費(fèi)。
在澳辦理定存業(yè)務(wù)
如果家長把所有的費(fèi)用一次性都匯給了孩子,建議家長要求孩子在付完一年的學(xué)費(fèi)(澳大利亞的學(xué)費(fèi)可以半年交一次,也可以一年一交,很多學(xué)校對一年一交的學(xué)生享受學(xué)費(fèi)折扣優(yōu)惠),預(yù)留一定的生活費(fèi)之后,將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中,因?yàn)榘拇罄麃喆婵罾瘦^高,當(dāng)然,家長也可以在國內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù),利率也較為可觀。
以房養(yǎng)學(xué)
以房養(yǎng)學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財(cái)方案,家長可在澳大利亞為孩子買一套房,兩室一廳或者三室一廳,一間孩子自住,另外的房子出租,房租即為孩子的生活費(fèi)。但是,海外人士在澳買房有一定限制,比如只能買新開發(fā)的樓盤,還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出,目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價(jià)在40萬-60萬澳元,出租一間屋的房租在700-800澳元左右,如果出租兩間,那么房租足夠孩子在澳的生活費(fèi)用。
留學(xué)匯款有3種方式
在為海外子女匯款時(shí),可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。
電匯比較快,但匯款費(fèi)用高,手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費(fèi)用低,但匯款速度較慢且風(fēng)險(xiǎn)較大;速匯金速度最快,但費(fèi)用較高,且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。家長根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實(shí)惠性等因素選擇匯款方式。
理財(cái)方案 篇5
一、活動概況
(一)大賽背景意義
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,居民收入的不斷提高,市民儲蓄比例逐年增加,人們對于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>
國外專家認(rèn)為,在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭,理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變,理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰枴?/p>
大學(xué)生是社會財(cái)富的創(chuàng)造者,也是企業(yè)發(fā)展的生力軍,希望借助此次大賽,通過理論與實(shí)踐相結(jié)合,展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力,發(fā)掘大學(xué)生自生的`潛力,提高競爭力和綜合素質(zhì),為社會創(chuàng)造更多的財(cái)富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者,畢業(yè)后完全發(fā)生了變化,他們得自己賺錢養(yǎng)活自己,年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣,方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。
(二)大賽特色
1、市場化運(yùn)作:充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求,使大賽將學(xué)生,院校,社會有機(jī)聯(lián)系起來。
2、實(shí)用性: 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的,很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來,強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí),也強(qiáng)化高校品牌的樹立和提升。
3、競爭性:大賽在全校范圍內(nèi)開展,搭建我校學(xué)生精英交流平臺,大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。
(三)大賽目的
1、宣傳理財(cái)知識,讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念,學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。
2、增加同學(xué)們的社會適應(yīng)性,培養(yǎng)職業(yè)技能。
3、擴(kuò)展就業(yè)渠道,以便于獲得高薪職位。
4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái),知道投資。
二、大賽介紹
惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦,惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會承辦,廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則,競賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識和技能為主、理論知識為輔,努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺,加深同學(xué)們對專業(yè)知識和實(shí)務(wù)操作技能的理解,促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路,提高專業(yè)技能。
三、參賽對象
1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生,不限專業(yè)和年級。只要對投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報(bào)名參加比賽。
2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品,可跨班、跨系組隊(duì)。
3、本次大賽具有一定的專業(yè)性,要求參賽選手有基本知識的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn),無特殊理由不得中途退賽,影響比賽進(jìn)程。
四、大賽宣傳方案
(一)前期宣傳
1、投資理財(cái)專家講座 (4月14日晚圖書館報(bào)告廳)
(1)通過講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái)、投資理財(cái)?shù)闹匾、如何進(jìn)行投資理財(cái)
。2)專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。
(3)主講嘉賓:廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師
2、擺攤宣傳 (4月9-13日 少康樓前)
(1)現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳
。2)現(xiàn)場橫幅、海報(bào)
。3)現(xiàn)場咨詢
(4)現(xiàn)場接受報(bào)名
3、宣傳方案流程
(1)遞交策劃給社聯(lián)。
。2)以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委,再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。
(3)在食堂,籃球場,宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。
(4)利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳。
。5)開通公共郵箱,提供疑問解答及資料下載 (賬號:cxzlxz@126、com 密碼:153426)
(二)活動報(bào)名
1、報(bào)名時(shí)間:4月9日至4月13日 2、報(bào)名方式: (1)團(tuán)隊(duì)人數(shù):3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會秘書處 (3)同時(shí)遞交電子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱:hzcaikuai08@163、com 3、報(bào)名電話:小雪 635268 世娟 642572
五、大賽流程
(一)初賽
1、抽題 時(shí)間4月14日,由活動方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例,屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。 2、交稿時(shí)間:5月4日前
3、作品內(nèi)容:原案例、分析報(bào)告(要求有電子檔和紙質(zhì)檔)。
4、作品要求:作品字?jǐn)?shù)不少于5000字(不含原案例)。按論文格式撰寫(含目錄、摘要、關(guān)鍵詞),采用a4紙打印,總標(biāo)題3號黑體、小標(biāo)題4號黑體,正文小4宋體,封面自行設(shè)計(jì)。
5、 評比時(shí)間:大賽組委會相關(guān)專家將對其進(jìn)行評比,并于5月10日公布初賽評審意見,最終評選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。
6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號電子檔到財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會。4月25日開始為參賽隊(duì)伍開放投票網(wǎng)站,各參賽隊(duì)伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票,5月25日21:30投票截止,支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(凡發(fā)現(xiàn)作弊者,一律除名并全校通報(bào)批評)。
(二)決賽
1、作品準(zhǔn)備時(shí)間:5月11日至5月25日;
2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式:5月21日17:00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會秘書處
3、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱:www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com
4、決賽答辯和頒獎:5月25日晚7:00-9:30
5、決賽程序:決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。
6、作品要求:入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對初賽的作品進(jìn)行修改,理清寫作思路,將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考,使作品更貼近實(shí)際,具有更強(qiáng)的可行性,并作出精美ppt。
7、環(huán)節(jié)要求:
(1)作品陳述:由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進(jìn)行陳述,要求有ppt展示,時(shí)間為5分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解)
。2)公開答辯:由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問,答題時(shí)間為4分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解) 注意:決賽現(xiàn)場打分,同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票,決出一、二、三等獎、優(yōu)秀獎、人氣獎。
七、獎項(xiàng)設(shè)置
獎項(xiàng)
人數(shù)
獎金
一等獎
一名
600+證書
二等獎
二名
400+證書
三等獎
三名
600+證書
優(yōu)秀獎
四名
100+證書
人氣獎
一名
300+證書
八、時(shí)間安排
1、4月9號前出海報(bào)、宣傳單
2、4月13號前遞交報(bào)名表
3、4月14號參賽隊(duì)抽案例
4、5月4號上交初賽作品
5、5月10號確定決賽隊(duì)伍
6、5月22號上交決賽作品
7、5月25號進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎
理財(cái)方案 篇6
越來越多的中國女性開始拒絕生育,于是不要小孩的丁克家庭數(shù)量日漸龐大。據(jù)統(tǒng)計(jì),中國大中型城市已出現(xiàn)60萬個(gè)“丁克家庭”。“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念的突破,使得提前儲備養(yǎng)老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃,對于丁克家庭來說顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開銷,醫(yī)療費(fèi)用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規(guī),銀行的理財(cái)專家為一對沒有生育計(jì)劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養(yǎng)老計(jì)劃———
家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門主管,33歲的妻子在一公司從事營銷工作。結(jié)婚已有9年還沒要小孩,屬于現(xiàn)代社會中標(biāo)準(zhǔn)的的“丁克家庭”。
由于工作的原因,兩個(gè)人聚少離多,但收入?yún)s不錯(cuò),成先生月薪5000元,妻子月薪3000元,加上成先生經(jīng)常出差補(bǔ)貼家庭月收入總額達(dá)到8500元。目前沒有孩子,夫婦倆的開銷又不大,每月的生活費(fèi)在1000元左右就夠了。由于還有20萬元的房屋貸款尚未還清,加上日常生活中的水、電、煤氣等費(fèi)用需要支出2500元。這樣,他們每月還有5000多元的結(jié)余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來的節(jié)余為75000元。
家庭財(cái)務(wù)診斷
1.家庭資產(chǎn)配置
目前,成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬元,“外匯寶”有2萬美元,20萬元股票目前處于被套階段,近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開放式基金,約10萬元,除了去年購買了5萬元的貨幣基金外,今年上半年,他又追加了2萬元的博時(shí)基金和1萬元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)外,成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬元和5萬元的.意外保險(xiǎn)。除此之外,沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險(xiǎn)意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況,安排家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí),要考慮增強(qiáng)抵抗意外及重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力。
家庭理財(cái)目標(biāo)
1.成先生是偏愛投資的人,股票、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足,不過這幾年因?yàn)楣善狈矫娴膿p失,綜合下來收益不算高。希望投資回報(bào)率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來養(yǎng)老的錢是必備的,除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外,成先生一直在盤算著如何通過保險(xiǎn)保障來抵御未來疾病的風(fēng)險(xiǎn),希望專家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險(xiǎn)方面的品種供他們選擇。
專家理財(cái)分析
從成先生夫婦的收入情況來看,這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭,而從成先生夫婦的生活需求來說,也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此,對于這樣一個(gè)家庭而言,設(shè)計(jì)一份合理、較實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃很有必要。專家建議,成先生的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康,平衡風(fēng)險(xiǎn),確保晚年舒心”。
理財(cái)方案 篇7
作為一所小型的二級幼兒園,如何在辦園的過程中物盡其用,讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益,以提高幼兒園的核心競爭力,這是我在工作中一直在考慮的重要難題,小型幼兒園理財(cái)方案初探。對于小型托幼園所而言,有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過近幾年來的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐,我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財(cái)方案”,并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財(cái)原則,即在以遠(yuǎn)見卓識為中心,以慧眼識寶為目標(biāo),以開源節(jié)流為原則,以各司其職為制度。
一、我園的現(xiàn)狀分析
我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級二類幼兒園,在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài),無法與示范幼兒園和一級一類幼兒園相比,尤其在引進(jìn)高端人才方面,存在很大困難。面對這樣的不利情況,我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師,始終本著“以人為本”的原則,努力為她們創(chuàng)造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長、不斷超越自我的空間,立足園本培訓(xùn),著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。
在理財(cái)方面,我園非常重視“計(jì)劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計(jì)劃,并附有詳細(xì)的清單,幫助園長掌握整體的財(cái)務(wù)狀況,保證該年的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。這樣,當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時(shí),園長也能做到心中有數(shù),分清主次,有所取舍。“自律性”是我園在理財(cái)時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己,當(dāng)然,這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人,它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下,經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。
二、我園“理財(cái)方案”的原則
。ㄒ唬┮赃h(yuǎn)見卓識為中心
一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見就只會追求表面化的發(fā)展,最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯,無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此,遠(yuǎn)見卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財(cái)上的遠(yuǎn)見可以體現(xiàn)在很多方面,比如對人、對事或?qū)ξ铩?/p>
幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量,而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來說,對于教師的投資是極其有限的,我園也存在著這樣的困難,但這并不影響我園以遠(yuǎn)見的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生,雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐,甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子,但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色,他的專業(yè)能力在將來可能會在我園大有可為,我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個(gè)人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的,而其他各方面的綜合能力,卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個(gè)人在初入社會的時(shí)候總是會經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期,我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個(gè)平臺,但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺,園長之友《小型幼兒園理財(cái)方案初探》。對于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待,需要寬容,也需要花費(fèi)財(cái)力和物力,但我們愿意在師資培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見卓識。
在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西,所謂“新”,當(dāng)然不單指這物品的使用程度,更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的,但是,像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品,不僅方便了課堂教學(xué),更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué),迅速地獲得第一手資料;而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠(yuǎn)見的`理解就是——把錢花在刀刃上,花在最有價(jià)值的那部分,最有成效的那部分。
。ǘ┮曰垩圩R寶為目標(biāo)
“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛,當(dāng)然還是要有別于大流,這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源,其實(shí),我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西!碍h(huán)!边@兩個(gè)字在我園有著舉足輕重的意義,我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染,許多生物乃至人類都面臨著威脅,但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為,真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴,從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過清洗和消毒就完全可以再利用;面對來自社會上的捐助或饋贈,我園采取的應(yīng)對方式是“取其精髓,去其糟粕”,將其中對幼兒園有意義的一部分留下,用實(shí)際行動告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過程中,起關(guān)鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。
(三)以開源節(jié)流為原則
從辨證的角度來看,“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識寶的基礎(chǔ)上,如果能結(jié)合開源節(jié)流,把這一切都融為一體,那就能做到了真正的當(dāng)家理財(cái)了!伴_源節(jié)流”這簡單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。
對于一些經(jīng)典的教具,雖然已經(jīng)壞了,我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦,盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn),循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保,又節(jié)流,何樂而不為呢?(不過在修補(bǔ)的時(shí)候,也要考慮到美觀和大方,如果實(shí)在不妥當(dāng),還是丟棄了為妙。)另外,我園在需要添置物品的過程中,會設(shè)置幾個(gè)步驟:第一,教師需要什么必須寫報(bào)告,申報(bào)給領(lǐng)導(dǎo);第二,由領(lǐng)導(dǎo)申報(bào)給行政班子;第三,由行政班子決定,有必要的話會舉行會議商討。這樣一來,我們添置物品的含金量就比較高,盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。
當(dāng)然,“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計(jì)較。比如一年前,我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò),并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費(fèi)的事情,與“開源節(jié)流”這四個(gè)字更是相悖,其實(shí)不然。在八十至九十年代,電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話普及成為一件必需品,家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日,時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開會,費(fèi)事費(fèi)力不說,還影響了會議的效率。有了寬帶,一切就方便許多,輕點(diǎn)鼠標(biāo),大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會議,真正做到了“開源節(jié)流”。
。ㄋ模┮愿魉酒渎殲橹贫
雖然我園只是一所小型的幼兒園,不過“麻雀雖小,五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策,往往要經(jīng)過“由下至上,由上至下,再由下至上”的程序討論,不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費(fèi),而且有時(shí)還會偏離原本的目標(biāo)和方向。錯(cuò)誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個(gè)無法認(rèn)證責(zé)任的后果,不了了之。因此,我園在內(nèi)部管理上做了重大改革,由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職,職能和責(zé)任都更為清晰。,行政決策主要由園長考慮和下達(dá);財(cái)務(wù)管理主要由會計(jì)掌控管理;及時(shí)添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職,同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通,并統(tǒng)一匯總至園長之手。
理財(cái)上的各司其職主要體現(xiàn)在財(cái)物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管,如我園有個(gè)計(jì)算機(jī)房,也就有一名計(jì)算機(jī)房管理員,專門負(fù)責(zé)管理這十幾臺電腦。其次,每一臺機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管,即這位教師只知道其中一臺機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化,又能延長機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面,我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。
隨著研究的深入進(jìn)行,我園的財(cái)政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí),在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年,作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一,我園的理財(cái)方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評價(jià)時(shí)的廣泛好評。在此基礎(chǔ)上,我們還會繼續(xù)摸索,希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
理財(cái)方案 篇8
方案一:“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款。客戶與銀行確定一個(gè)匯率區(qū)間,若存期內(nèi)市場匯率未觸及過該區(qū)間上下限,則客戶獲得較高的收益率(利息),否則取得較低的保底收益率(利息)。這種結(jié)構(gòu)性存款,在保證資金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”。如:3個(gè)月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款,期限3個(gè)月,匯率上下限1.1750-1.1150,如果存期內(nèi)歐元/美元匯率一直位于1.1750-1.1150之間,則執(zhí)行3.5%的高利率,如果存期內(nèi)任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750-1.1150,則執(zhí)行0.25%的低利率,計(jì)息方式為到期日隨本金一次性支付,利息=“本金×利率×實(shí)際天數(shù)/360”。
方案二:線性收益匯率掛鉤性存款?蛻襞c銀行協(xié)定一個(gè)執(zhí)行匯率和敲出匯率,按照到期時(shí)的市場匯率計(jì)算客戶的最終收益率(利率)。這種結(jié)構(gòu)性存款,在保證資金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。
方案三:匯率區(qū)間累積增值存款。如6個(gè)月美元/日元匯率區(qū)間累積增值存款。存期6個(gè)月,匯率上下限為112.65-108.15,利率=2.1%×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù);區(qū)間天數(shù)為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數(shù),若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日,則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個(gè)倫敦工作日的美元/日元匯率;利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。
方案四:兩得貨幣存款(dual deposit)。客戶在銀行存入一筆外匯定期存款(USD or HKD),同時(shí)選擇一種掛鉤貨幣,向銀行出讓一個(gè)外匯期權(quán)(將到期提取本金貨幣的選擇權(quán)交給銀行),從而在獲得稅后存款利息外,還可獲得銀行支付的期權(quán)費(fèi),實(shí)現(xiàn)利息和期權(quán)費(fèi)收入的雙重收益。在操作中,銀行會根據(jù)客戶所選擇的那組貨幣報(bào)出一個(gè)協(xié)定匯率,如果期權(quán)到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率,客戶的存款本息將以存款貨幣收回;如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率,客戶的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回。
方案五:人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶預(yù)測將來人民幣貶值不超過1USD=8.30RMB的匯率水平,可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”,則若存期內(nèi)市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內(nèi),客戶得到高于市場利率的收益率(較高的利率);如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上,客戶的本金將按當(dāng)時(shí)的人民幣匯率折算支付。
方案六:目標(biāo)收益提前終止型存款。如10年期目標(biāo)收益提前終止型存款。存期10年,第一年利率為9%,第二年至第十年的利率為9%-2×6個(gè)月的LIBOR,但最低為0,利息每半年支付一次,目標(biāo)總收益為10%,在存款期內(nèi)如果總收益達(dá)到或超過10%,則存款提前終止,銀行償還本息。例如:(1)如果一年半后6個(gè)月LIBOR不超過3.5%,則第三個(gè)半年客戶將獲得不少于2%的年利率,加上第一年的9%,總收益達(dá)到或超過10%,存款終止,客戶實(shí)際存款期限為1年半,年收益為6.67%。(2)如果一年半后6個(gè)月LIBOR超過3.5% ,但1年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值不超過4%,則第二年客戶將獲得不少于1%的年利率,加上第一年的9%,總收益達(dá)到或超過10%,存款終止,客戶實(shí)際存款期限為2年,年收益為5%。(3)如果一年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值超過4%,但1年半后、兩年后和兩年半后的6個(gè)月LIBOR平均值不超過4.165%,則第一年后的1.5年內(nèi)客戶將獲得不少于存款本金1%的年息,加上第一年的9%,總收益達(dá)到或超過10%,存款終止,客戶實(shí)際存款期限為2.5年,年收益為4%。
方案七:逆浮動利率結(jié)構(gòu)性存款。如逆浮動利率美元存款。存款期限3年,第一年固定利率4.2%,其余兩年利率為9%-6個(gè)月LIBOR,每半年結(jié)息一次。銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利。(浮動利率但收益封頂?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款)。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會,但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。
方案八:浮動利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款。存款期限5年,利率為浮動利率,每半年結(jié)息一次,利率為6個(gè)月LIBOR加0.75%,但利率封頂在6.5%,即如果5年內(nèi)6個(gè)月LIBOR上漲超過5.75%(5.75%+0.75%=6.5%),存款人也只能拿到6.5%的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權(quán)利。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會,但如果5年內(nèi)LIBOR上漲超過6.5%,存款者將損失超出部分的`收益。
方案九:利率封頂漸進(jìn)型存款。也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款,存期3年,封頂利率第一年2.6%,第二年3.6%,第三年4.62%;如果3個(gè)月LIBOR+0.6%不大于相應(yīng)年份的利率上限,則執(zhí)行3個(gè)月LIBOR+0.6%,反之,則執(zhí)行封頂利率。
方案十:可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。存款期限兩年,票面利率為固定利率3.3%(一般的一年期定期存款,利率最高在LIBOR2.43%的水平),每年付息一次,銀行有權(quán)在存款期限滿一年時(shí)提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100%保本,有第一年高息保證,但若一年期滿時(shí)利率上漲較大,銀行決定不終止該筆存款,則客戶將面臨市場利率與結(jié)構(gòu)性存款利率的差額損失。
方案十一:收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款。如2年期收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款,存款期限2年,票面利率為第一季度2.5%,以后每季增加0.25%,按季付息,銀行有權(quán)在存款第一個(gè)季度結(jié)息時(shí)提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款,存款期限5年,每年付息一次,收益逐年增加,第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會,但若市場利率上升的速度高于約定利率的增長速度,則客戶將損失超出部分的收益。
方案十二:利率區(qū)間累積增值存款。該產(chǎn)品與LIBOR利率區(qū)間掛鉤,存款期限x年,每季度結(jié)息一次,每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區(qū)間的天數(shù)計(jì)息,如果LIBOR利率超過約定的利率區(qū)間,該日不計(jì)息。這種結(jié)構(gòu)性存款,本金無風(fēng)險(xiǎn),比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款。如2年期利率區(qū)間累積增值存款。存期2年,利率=4.3%×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù);利率區(qū)間:第一年0-2%,第二年0-3%;付息方式為按季付息;每三個(gè)月末銀行有提前償還存款本息的權(quán)利。
方案十三:與美國國債掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款?蛻暨x定存款期限和美國30年期國債收益率區(qū)間,到期時(shí),如果美國國債收益率在協(xié)定區(qū)間內(nèi),則客戶可以得到最高收益率(最高利率);如果美國國債收益率超出協(xié)定區(qū)間,則客戶可得到最低收益率(保本利率)。這種結(jié)構(gòu)性存款,本金無風(fēng)險(xiǎn),比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款。
方案十四:國債貨幣兩得存款?蛻艨梢赃x擇與指定債券相連系的結(jié)構(gòu)性存款,在到期日,如果指定債券價(jià)格低于協(xié)議價(jià)格,銀行償還客戶本金將會被以協(xié)議價(jià)格支付指定債券。這種結(jié)構(gòu)性存款,適用于國內(nèi)持有外幣債券的客戶。
方案十五:與股票指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。這是銀行為國內(nèi)客戶推出的新型金融產(chǎn)品,和美國股票指數(shù)相聯(lián)系,如道瓊斯工業(yè)指數(shù)、納斯達(dá)克指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普耳指數(shù),存款收益率隨美國股票指數(shù)的變動而變動。
方案十六:與某一信用實(shí)體掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。如信用關(guān)聯(lián)存款。該存款與某一信用實(shí)體的信用事件掛鉤,如某存款存期1年,和X公司掛鉤,掛鉤事件為X公司破產(chǎn)或無法清償其債務(wù),票面利率為3個(gè)月LIBOR+1%(或2%),則存期內(nèi),若沒有發(fā)生信用事件,存款人獲得按票面利率支付的利息和本金;若發(fā)生信用事件,投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實(shí)體發(fā)行的債券或按市價(jià)計(jì)算的等值現(xiàn)金。
方案十七:CDO投資理財(cái)方案。CDO業(yè)務(wù)是債務(wù)抵押證券業(yè)務(wù)(colleteralized debt obligation),是以資產(chǎn)證券化技術(shù)為基礎(chǔ),對債券、貸款等資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組后產(chǎn)生的創(chuàng)新產(chǎn)品。目前中國農(nóng)業(yè)銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作,在國內(nèi)首家開展了CDO業(yè)務(wù),投資CDO產(chǎn)品組合,年收益率一般高達(dá)兩位數(shù)。
方案十八:穩(wěn)健型受托理財(cái)方案:是商業(yè)銀行接受客戶委托,按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái),在這種投資組合方案中,風(fēng)險(xiǎn)大的金融產(chǎn)品所占比重較小,風(fēng)險(xiǎn)小的金融產(chǎn)品所占比重較大,體現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩(wěn)健型理財(cái)計(jì)劃”,在這種投資組合中,債券市場產(chǎn)品不高于40%,保持約5%的現(xiàn)金,其他為貨幣市場和外匯市場產(chǎn)品,收益率預(yù)測為0.6875%-2%。
方案十九:成長型受托理財(cái)方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托,按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái),在這種投資組合方案中,風(fēng)險(xiǎn)大的金融產(chǎn)品所占比重較高,風(fēng)險(xiǎn)小的金融產(chǎn)品所占比重較小,體現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長型理財(cái)計(jì)劃”,在這種投資組合中,債券市場產(chǎn)品不高于50%,保持約5%的現(xiàn)金,其他為貨幣市場產(chǎn)品,收益率預(yù)測為0-4%。
方案二十:進(jìn)取型受托理財(cái)方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托,按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái),在這種投資組合中,銀行進(jìn)一步細(xì)分產(chǎn)品組合的形式和內(nèi)容,以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財(cái)計(jì)劃”,在這種投資組合中,60%為美國國債,40%為穩(wěn)健性結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,其中:30%選擇收益遞增的結(jié)構(gòu)性存款和與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款,10%選擇與美元掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,收益率高于同期銀行存款利率。
以上外匯理財(cái)方案,是目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出的主要外匯理財(cái)產(chǎn)品,除此之外,投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進(jìn)行保值、增值。在實(shí)際操作過程中,上述理財(cái)產(chǎn)品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對象等是可以變化的,不同時(shí)期、不同銀行提供的報(bào)價(jià)也是有差別的,投資者最好接受商業(yè)銀行外匯理財(cái)師的咨詢服務(wù),在理財(cái)顧問的幫助下,選擇適合自身目標(biāo)收益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。
理財(cái)方案 篇9
居住于廣州市的鄭先生在一外企工作,今年37歲,妻35歲,女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計(jì)13500元,二人所在單位均已購買重大疾病住院保險(xiǎn),妻子還有社保,夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險(xiǎn),年交保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)24500元;現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬元,出租租金600元/月,已購單位房改房現(xiàn)值10萬,出租租金600元/月。現(xiàn)住5年前購買的商品房價(jià)值40萬元,30年按揭貸款24萬,月供1450元。另有股票價(jià)值約5萬元,銀行存款10萬元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月,每月家用3000元。
現(xiàn)有如下計(jì)劃:
(1)以兩套舊房租金供現(xiàn)住房(20xx年新利率下月供1300元);
。2)以妻月收入維持日常開支;
。3)想停供妻之10份投資連帶保險(xiǎn),因其公司有大病保險(xiǎn),此10份保險(xiǎn)之功能效用不大,但停供會損失兩年已交保金24200元,不作退回;
(4)保留鄭先生的10份投資連帶險(xiǎn)(保額23萬元)及小孩意外傷險(xiǎn)(保額2萬元),年供款12500元;
(5)之前投資股票,總收益為-15%,現(xiàn)股值5萬,現(xiàn)金15萬元,現(xiàn)準(zhǔn)備不增加股票投資,明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后,鄭先生準(zhǔn)備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè);
。6)小孩高年級及大學(xué)所需教育金,可由經(jīng)營收入或者出售舊房獲得;
。7)有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年,需交銀行現(xiàn)金5萬元。對于上述理財(cái)思路仍心存疑慮,以上計(jì)劃是否合適及可行?
分析
從該案例所提供的詳細(xì)信息分析,其家庭財(cái)務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)處于相對較高的水平。三個(gè)最主要的項(xiàng)目指標(biāo)分析如下:一是收入指標(biāo),夫妻工資收入超過13500元/月,房屋出租租金收入1200元/月,收入總計(jì)約18萬元/年;二是支出費(fèi)用,家庭日常開支3000元/月,贍養(yǎng)老人600元/月,供樓款1300元/月,保險(xiǎn)費(fèi)用24500元/年,支出總計(jì)約83300元/年,收支比例為46%,屬于一般水平;三是投資渠道,股票投資5萬元,銀行存款15萬元,偏于兩個(gè)極端,缺乏中間風(fēng)險(xiǎn)和收益度的'產(chǎn)品。
建議
五口之家的消費(fèi)和后續(xù)資金需求比較復(fù)雜,因此要謹(jǐn)慎分配,同時(shí)要充分利用現(xiàn)有資源。
具體建議為:
1、謹(jǐn)慎選擇辭職創(chuàng)業(yè),F(xiàn)時(shí)個(gè)人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個(gè)因素:是否有明確的行業(yè)目標(biāo)和客戶市場(此年齡階段已不適于太過盲目的選擇);可投資資金不夠雄厚(為長幼家庭成員預(yù)留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元);機(jī)會成本(離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入,目前這是家庭最大分量的收入來源)。資金方面不是最重要的問題,假若對個(gè)人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大,可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。
2、適當(dāng)降低保費(fèi)額度。目前的保險(xiǎn)支出占家庭年收入水平的16%,屬于偏高的水平。從長遠(yuǎn)來講,應(yīng)該減少那些實(shí)際收益與實(shí)際需求差距較大的投資,可采取兩種途徑減輕保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān):停止妻子購買的投資連結(jié)保險(xiǎn),或夫妻雙方同時(shí)向保險(xiǎn)公司申請減額(各減一半)。兩種方式所造成的當(dāng)下?lián)p失是一樣的,可酌情選擇。
3、盡量實(shí)現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需,而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降,可以長期維持下去;另外,以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。
4、適當(dāng)縮短按揭期限。在教育投資方面,隨著小孩小學(xué)時(shí)間的推移,真正的高投入時(shí)期還在后頭,目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面,20年和30年的月供款額并無多大的差別,一般而言15-20年是最佳選擇,經(jīng)濟(jì)上既可承受又可節(jié)省利息支出。
理財(cái)方案 篇10
一、銀行儲蓄理財(cái)
作為保本理型財(cái)產(chǎn)品,銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資,雖然收益率相對最低,但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金,還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下,今年以來,貨幣貶值,儲蓄雖然安全,但是可能會隨著貨幣貶值,受到影響。
二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,低至1元起投,本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品,收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制,流動性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高,但不建議長期持有,可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲備工具,厚積薄發(fā)。
三、石油投資
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,而且對于小額投資是比較好的,這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一,相對于其他理財(cái)產(chǎn)品,收投資簡便易行,種類豐富,具有很強(qiáng)的實(shí)用性,而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀,因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的`。
四、P2P網(wǎng)貸
P2P是一種個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財(cái)模式,大部分平臺100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右,投資期限也很靈活,短的有1個(gè)月的,長的也有1年的。但是近年來,屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件,就整體而言,還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。
五、保險(xiǎn)投資
保險(xiǎn)投入的資金非常少,可能幾十塊錢,可能上百塊錢,這些都是可以做的。
保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等,將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無法承擔(dān),對于保險(xiǎn)來說可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類,是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財(cái)方案有很多,以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品,可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。
在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣校瑢W(xué)會理財(cái)是非常重要的。
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