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家庭理財(cái)方案

時(shí)間:2024-10-30 08:37:47 方案 我要投稿

【必備】家庭理財(cái)方案3篇

  為了保障事情或工作順利、圓滿進(jìn)行,我們需要提前開(kāi)始方案制定工作,方案指的是為某一次行動(dòng)所制定的計(jì)劃類(lèi)文書(shū)。那么我們?cè)撛趺慈?xiě)方案呢?下面是小編整理的家庭理財(cái)方案3篇,僅供參考,歡迎大家閱讀。

【必備】家庭理財(cái)方案3篇

家庭理財(cái)方案 篇1

  理財(cái),在企業(yè)層面,就是財(cái)務(wù),在家庭層面,就是持家過(guò)日子或管家,似乎自古以來(lái)家庭理財(cái)都是女人的專(zhuān)職,但在現(xiàn)代社會(huì),理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)的生存技能之一。理財(cái)決定著家庭的興衰,維系著一家老小的生活和幸福,尤其對(duì)于已成家的工薪階層來(lái)說(shuō),更是最重要的一門(mén)必修課。

  一屋不掃何以掃天下?一家之財(cái)理不好,何以建掀天揭地的功業(yè)?

  理財(cái)說(shuō)難亦難,說(shuō)易亦易。以理貫之,則極易;以枝葉觀之,則繁難無(wú)窮。比如,子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死,樣樣都離不開(kāi)一個(gè)“財(cái)”字,如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃,家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù),但若像下崗工人那樣突來(lái)人禍,則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)?核心思想。

  舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱(chēng)的不公平時(shí)代,這使得富人愈富,窮人愈窮,富的是信息優(yōu)勢(shì),窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播,但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱(chēng),未來(lái)將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距,這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此,教育仍是重中之重。

  我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用,最好都能懂得EXCEL軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的,個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施,如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬,再匯總成一本賬。

  家庭理財(cái)步驟

  第一步:家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)

  家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì),主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量,如果當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)時(shí)的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn),一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。

  第二步:家庭收入統(tǒng)計(jì)

  收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計(jì)算在內(nèi),并詳細(xì)分類(lèi)。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi),而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法,但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō),現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢(qián)。

  第三步:家庭支出統(tǒng)計(jì)

  這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄兀彩亲顝?fù)雜的一步,為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單,建議使用EXCEL軟件來(lái)代勞。以下每大類(lèi)都應(yīng)細(xì)分,使得每分錢(qián)都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預(yù)算。

  1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類(lèi)記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類(lèi)可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。

  2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出,

  3、生活費(fèi)支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi),及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

  4、教育支出:自己和家人的學(xué)習(xí)類(lèi)支出。

  5、疾病醫(yī)療支出:無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn),都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄,等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷(xiāo)后再計(jì)入收到月的收入欄。

  6、其他各種支出。

  每個(gè)家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實(shí)就是流水帳,但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚,讓每一分錢(qián)花得都明明白白,只要堅(jiān)持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來(lái)做這個(gè)工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡(jiǎn)單方便。

家庭理財(cái)方案 篇2

  案例

  老婆芊芊懷孕了,這對(duì)鄭宇一家來(lái)說(shuō)可不是一般的好消息。由于先天身體的條件,醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%,也許他們永遠(yuǎn)不會(huì)擁有自己的孩子,這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識(shí)。所以結(jié)婚兩年來(lái),兩人從沒(méi)有在財(cái)政上為孩子刻意做過(guò)打算,而是把重點(diǎn)放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查,一家人狂喜之余也意識(shí)到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。

  鄭宇目前的家庭經(jīng)濟(jì)情況:

  收入

  鄭宇月工資1萬(wàn)元,芊芊5000元,但考慮到身體,全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休,在家里休養(yǎng)一年,病休期間的月工資是2000元

  支出

  每月消費(fèi)兩人加起來(lái)在4000~4500元

  存款

  人民幣存款4萬(wàn)元

  房貸

  目前住在父母的房子里,已經(jīng)買(mǎi)了一套140平方米的房子,總款85萬(wàn)元,首付45萬(wàn)元,公積金貸款40萬(wàn)元,20年還清,月供2500元,已經(jīng)還了1年

  理財(cái)

  20xx年6月在銀行作了10萬(wàn)元的理財(cái)基金,計(jì)劃今年6月取出,作為新房的`裝修款

  保險(xiǎn)

  除單位上的基本保險(xiǎn)以外,沒(méi)有上其他保險(xiǎn)

  有了孩子一切都不一樣了,兩個(gè)人制定了接下來(lái)的理財(cái)目標(biāo):

  保險(xiǎn)保障

  無(wú)規(guī)劃

  萬(wàn)一有不幸事故發(fā)生,例如疾病或意外,家人仍然能夠維持目前的生活水平,不需為日后生活擔(dān)憂。

  退休養(yǎng)老

  80萬(wàn)元

  根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計(jì)所需退休養(yǎng)老費(fèi)用

  教育經(jīng)費(fèi)

  40萬(wàn)元

  確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)

  生活質(zhì)量

  60萬(wàn)元

  完成住房貸款、買(mǎi)一輛20萬(wàn)元左右的車(chē)

  理財(cái)建議

  請(qǐng)教理財(cái)專(zhuān)家,如何可以穩(wěn)步有效地完成過(guò)渡期的轉(zhuǎn)變。

  從現(xiàn)在開(kāi)始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前,屬于轉(zhuǎn)型過(guò)渡期。由于家庭收入減少,妻子懷孕又會(huì)增加一些意外的開(kāi)支,建議這個(gè)時(shí)期采用保守的理財(cái)方式,在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上,采用風(fēng)險(xiǎn)極低的理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)增值,同時(shí)注意資產(chǎn)的流動(dòng)性,以備不時(shí)之需,還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險(xiǎn)保障。

  投資 把目前4萬(wàn)元存款中的3萬(wàn)元用于投資開(kāi)放式基金,50%投資于貨幣型基金,50%用于投資債券型基金,風(fēng)險(xiǎn)很低,基本可以保證本金的安全,同時(shí)流動(dòng)性高,提前1~2天通知即可贖回,收益比銀行存款高,貨幣型基金年收益一般在2.5%左右,好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%,且收益免交利息稅。

  還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后,建議10萬(wàn)元不要完全用于裝修新房,留出5萬(wàn)元裝修,其余用于提前還貸,一方面減輕還貸壓力,另一方面也減少了總體的利息支出,可以采用部分提前還貸,還貸期限不變,減少每期還貸額度的方法。

  保險(xiǎn) 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源,所以更應(yīng)該給自己買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn),建議給自己和妻子買(mǎi)消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn),其中要注意保險(xiǎn)額度,自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。

家庭理財(cái)方案 篇3

  案例介紹:

  80后的吳小姐剛與自己年齡相當(dāng)?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領(lǐng),丈夫莊先生自己經(jīng)營(yíng)公司,收入不錯(cuò),并且丈夫是上海本地人,社會(huì)福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內(nèi)要個(gè)孩子,并且希望能換一套200平米左右房子,且最好是比較好的小學(xué)學(xué)區(qū)房。而后希望買(mǎi)一輛15萬(wàn)左右的汽車(chē)。5-10年內(nèi),若條件允許,女方希望為其父母在上海買(mǎi)一套小戶(hù)型并賣(mài)出老家大約20萬(wàn)左右的房子,將二老接到身邊居住。此外,吳小姐還計(jì)劃給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金,以解除后顧之憂。

  理財(cái)目標(biāo):

  吳小姐希望能通過(guò)合理理財(cái),為買(mǎi)房、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。

  專(zhuān)家理財(cái)方案

  上海學(xué)區(qū)房均價(jià)按照地段等因素從單價(jià)15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計(jì)算,200平方米至少要500萬(wàn)元,按二套房50%的首付比率來(lái)看,至少需250萬(wàn)的首付。除此以外,需要支付稅費(fèi)及其他各種費(fèi)用大約15萬(wàn)元左右。簡(jiǎn)易裝修一下新房至少35萬(wàn)元,所以,購(gòu)買(mǎi)新房至少需要一次性支出300萬(wàn)元。該資金來(lái)源主要靠售出240萬(wàn)元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營(yíng)業(yè)稅、個(gè)人附加稅等各種稅費(fèi)大約8萬(wàn)元。這之后仍需添68萬(wàn)元才能覆蓋新房支出,這部分錢(qián)需動(dòng)用全部60萬(wàn)定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年,每月也需還款近萬(wàn)元,這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。

  所以,對(duì)于吳小姐這樣的處于起步成長(zhǎng)階段的家庭來(lái)說(shuō),貪大急切的擇房方式并不適合,不但會(huì)增加夫婦倆生活壓力,成為“房奴”,且固定資產(chǎn)比例的加大會(huì)惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),使得資產(chǎn)流動(dòng)性和收益性變差。其實(shí),只要合理安排室內(nèi)的布局,就算以后有了小孩,以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來(lái)也能很舒適。另外,由于夫妻倆還需要留出錢(qián)來(lái)為孩子準(zhǔn)備未來(lái)的培育經(jīng)費(fèi),建議夫婦倆延遲購(gòu)房。

  首先,一般而言,家庭只需保留3到6個(gè)月支出水平的備用金既可,其余資金可充分理財(cái)達(dá)到最大的使用效率。近兩年,建議夫婦倆保留2萬(wàn)元左右的備用金。兩年后,吳小姐進(jìn)入懷孕哺育階段,可擴(kuò)充到4萬(wàn)元。

  其次,一般而言,成長(zhǎng)期家庭的風(fēng)險(xiǎn)接受能力較高,對(duì)于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切,比較合理的`金融資產(chǎn)配比為貨幣:債券:股票=1:3:6、建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款,30%于債券型基金,60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng),主動(dòng)管理自己的金融資產(chǎn)。例如,在最近市場(chǎng)大幅震蕩時(shí),可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗(yàn)豐富、對(duì)債市波段把握能力較強(qiáng)的債券型基金。當(dāng)短期整理過(guò)后股市長(zhǎng)期向好時(shí),我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長(zhǎng)性的股票型基金,作為中長(zhǎng)期投資。

  此外,對(duì)于80后的投資者來(lái)說(shuō)良好的定投習(xí)慣十分重要,是積攢財(cái)富的重要途徑。它具有定期投資,積少成多的特性,不用考慮投資時(shí)點(diǎn)的便捷,平均投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的安全以及復(fù)利效果、長(zhǎng)期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例進(jìn)行定投,獲取良好收益。若每月定投3000元,以9%的年化收益率來(lái)計(jì)算,三年半該家庭便可購(gòu)買(mǎi)15萬(wàn)元的家用轎車(chē)。

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