金融營銷方案
為了確保事情或工作有序有力開展，時常需要預(yù)先制定一份周密的方案，方案是綜合考量事情或問題相關(guān)的因素后所制定的書面計劃。我們應(yīng)該怎么制定方案呢？下面是小編精心整理的金融營銷方案，歡迎大家分享。
金融營銷方案1
【摘要】金融六品的營E是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本內(nèi)容之一，是商業(yè)銀行營管理的主要組成部分，屬于服務(wù)營銷領(lǐng)域。又章就如何優(yōu)化商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略進(jìn)行了比較全面的分析與研究。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行，營銷策略，金融產(chǎn)品
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)制度的完善，市場營銷理念深入商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷傳管理中。而對口益激烈的銀行服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量、金融產(chǎn)品價格、金融產(chǎn)品種類之間的競爭，有必要對如何優(yōu)化商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略進(jìn)行更加全而的研究與探索，提高商業(yè)銀行金融產(chǎn)品市場競爭力。
一、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略
1.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品促銷策略
普通企業(yè)類似，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的促銷手段有銷傳促進(jìn)、公關(guān)、廣告以及人員促銷四種。具體說來，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品促銷是指商業(yè)銀行借助齊種信息傳播手段宣傳本銀行金融產(chǎn)品相關(guān)產(chǎn)品信息，引濘消費(fèi)者了解金融產(chǎn)品信息，并且進(jìn)行購買金融產(chǎn)品的整個過程。為了實(shí)現(xiàn)最佳商業(yè)銀行金融產(chǎn)品促銷策略，商業(yè)銀行要樹立銀行良好公眾形象，實(shí)施CIS、公共關(guān)系、政治權(quán)利等策略構(gòu)建穩(wěn)定的政治渠道，建立良好的公共關(guān)系，保證銀行金融產(chǎn)品促銷取得良好效果。商業(yè)銀行要科學(xué)合理選用必要的營銷策略，構(gòu)建完善的、高效的、符合市場動態(tài)的金融產(chǎn)品營銷體系，充分發(fā)揮產(chǎn)品促銷的經(jīng)濟(jì)價值
2.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品分銷策略
如果一個商業(yè)銀行擁有極具市場競爭力的金融產(chǎn)品品種和產(chǎn)品價格，卻沒有良好的分銷渠道，那么金融產(chǎn)品依然無法實(shí)現(xiàn)良好的營銷效果。作為連接金融產(chǎn)品需求者和金融產(chǎn)品供應(yīng)者基本紐帶的分銷渠道能夠快捷、方便、適地、適時的將金融產(chǎn)品提供給需求者，可以說對十商業(yè)銀行經(jīng)營效益的好壞具有關(guān)鍵性的影響。
現(xiàn)代社會各種媒體網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅速。種類各異，信息傳達(dá)渠道泛濫，I'AJ業(yè)銀行銷信渠道更是多元化，例如，網(wǎng)上銀行、電話銀行、銷信終端機(jī)、自助銀行、自動取款機(jī)等。作者認(rèn)為商業(yè)銀行分銷渠道的`優(yōu)化應(yīng)該堅持兩條腿走路的理念，具體分析就是在傳統(tǒng)分銷策略方而，I'AJ業(yè)銀行要不斷增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、優(yōu)化銀行柜臺服務(wù)項(xiàng)日、豐富銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)種類、繼續(xù)加大銀行傳統(tǒng)分銷渠道建設(shè)力度，之所以銀行要繼續(xù)加大傳統(tǒng)分銷渠道建設(shè)力度的原因是日前我國銀行營業(yè)柜臺依然是商業(yè)銀行擴(kuò)大宣傳、聯(lián)系客戶、業(yè)務(wù)辦理、先進(jìn)回籠以及存款吸收的}幾要業(yè)務(wù)模式，對十銀行的運(yùn)營依然發(fā)揮}幾體性的作用;在現(xiàn)代分銷策略方而，I'AJ業(yè)銀行要充分借助各種信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開展“移動銀行”、“家庭銀行”以及“企業(yè)銀行”等網(wǎng)絡(luò)分銷渠道模式，突破傳統(tǒng)銀行服務(wù)中的空間和}}寸間限制，以便十銀行客戶隨}}寸隨地享受銀行齊種服務(wù)。
3.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品定價策略
商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的定價對十金融產(chǎn)品的營銷效果和商業(yè)銀行的盈利能力具有直接影}響，在整個金融產(chǎn)品營銷過程中占據(jù)關(guān)鍵地位。金融產(chǎn)品的定價與普通企業(yè)商品相比具有一定的特殊h} .合理的定價不僅僅需要考慮銀行經(jīng)營成本，還需要對客戶心理因素、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、貨幣流通、國家金融產(chǎn)品法律法規(guī)等，金融產(chǎn)品的定價是否合理不僅僅對銀行自身造成影響，而且會對社會貨幣流通產(chǎn)生一定的影響。所以日前很多銀行金融產(chǎn)品的定價會受到國家金融法律法規(guī)的控制，例如，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)受國家政策和銀行激烈競爭的影}11句收費(fèi)都偏低，甚至成為免費(fèi)業(yè)務(wù)，濘致消費(fèi)者普遍性的形成一種銀行服務(wù)免費(fèi)的一種潛意識，出現(xiàn)新的金融產(chǎn)品}}寸，如何設(shè)計出客戶能夠從心里上認(rèn)可性價比的金融產(chǎn)品價格水平具有一定的難度。日前部分商業(yè)銀行的借記卡”年費(fèi)收取以及銀行卡跨行取款費(fèi)用引起社會普遍性的爭議就證明了這一點(diǎn)。
隨著我國金融市場的逐步開放，商業(yè)銀行將擁有更大的金融和貸款利率的自}幾權(quán)。金融產(chǎn)品的定價合理性對十金融產(chǎn)品的營銷效益會有更大的影}llhJ。因而銀行要加大金融產(chǎn)品市場調(diào)查分力度，針對不同產(chǎn)品風(fēng)險度、不同消費(fèi)人群、不同的市場制定出既能夠保證商業(yè)銀行營銷策略順利進(jìn)行，銀行盈利提高，_義能夠滿足客戶需求，具有一定市場適應(yīng)性的金融產(chǎn)品價格。科學(xué)合理、符合市場發(fā)展趨勢的金融產(chǎn)品定價能夠提高銀行盈利能力，增強(qiáng)銀行在市場競爭中的實(shí)力，避免銀行出現(xiàn)齊種金融風(fēng)險。
4.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品策略
商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略中的產(chǎn)品策略涉及的因素較多，但是根據(jù)日前金融市場分析，不管規(guī)模多大的銀行都無法提供滿足整個市場全部需求的金融產(chǎn)品，不可能有而而俱到的金融產(chǎn)品，所以銀行在推出金融產(chǎn)品}}寸，首先要將市場進(jìn)行細(xì)分，結(jié)合銀行客戶群體選擇日標(biāo)市場，根據(jù)日標(biāo)市場客戶的心理特征、消費(fèi)需求、消費(fèi)潛力、現(xiàn)行金融產(chǎn)品情況等因素確定市場定位，制定出符合市場需求的金融產(chǎn)品。
股份制商業(yè)銀行和國有商業(yè)銀行共同構(gòu)成我國商業(yè)銀行體系。相對來說，四大國有商業(yè)銀行已經(jīng)形成比較明確的市場定位，例如，建設(shè)銀行市場定位為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)日和固定資產(chǎn)項(xiàng)日的投資和貸款，中國銀行強(qiáng)力占據(jù)外l_業(yè)務(wù)市場等。股份制商業(yè)銀行在人員配備、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、資金規(guī)模等方而不及國有商業(yè)銀行，但是在多元化市場競爭中，每一個商業(yè)銀行依然可以根據(jù)市場細(xì)分，找出新的日標(biāo)客戶群體，發(fā)揮銀行優(yōu)勢，明確銀行金融產(chǎn)品市場定位，堅持有所為，有所不為的理念，形成銀行強(qiáng)勢產(chǎn)品市場定位，樹立在日標(biāo)客戶群體中的良好形象。
商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略中的產(chǎn)品策略}幾要有品牌策略、差異化策略以及創(chuàng)新策略。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)金融產(chǎn)品盈利特征與銀行自身實(shí)力選擇產(chǎn)品策略。例如，有些實(shí)力雄厚的銀行可以進(jìn)行創(chuàng)新產(chǎn)品策略，新的產(chǎn)品能夠迅速占據(jù)市場，贏得}幾要客戶渠道，獲得較大的市場份額，其他銀行此}}寸單純的追隨新產(chǎn)品必然得不到較好的經(jīng)濟(jì)效益和客戶群體，但是如果其他小規(guī)模銀行在追隨大銀行新產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行差異化策略，形成一定程度的整合創(chuàng)新，那么可能制定出更加符合客戶需求的金融產(chǎn)品，占據(jù)有利地位，加之在金融產(chǎn)品研發(fā)過程中小規(guī)模銀行并沒有投入多少研究資金，所以會獲得較大的利潤，占據(jù)較大的市場份額
二、結(jié)語
總而言之，如何更好的指定出金融產(chǎn)品營銷策略對十商業(yè)銀行的盈利能力和生存能力具有關(guān)鍵影響。在多元化金融市場中，每一個商業(yè)銀行都要制定科學(xué)合理、具有一定的市場競爭力的金融產(chǎn)品營銷策略，提高商業(yè)銀行盈利能力。
金融營銷方案2
概要提示：吸收更多的客戶，把潛在客戶轉(zhuǎn)為主要客戶。擴(kuò)大臨汾郵政銀行在臨汾市場的影響力，提升市場地位。擺脫郵政銀行的舊形象，樹立可信，時尚的商業(yè)銀行新形象。樹立起品牌文化形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠(yuǎn)見的、負(fù)責(zé)的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。發(fā)展臨汾郵政銀行的客戶，爭取每個客戶都知道網(wǎng)上銀行，和小額貸款。在客戶有需要時，臨汾郵政銀行作為客戶的第一選擇。
先進(jìn)思想：除針對網(wǎng)上銀行，小額貸款卡這幾種產(chǎn)品的營銷策劃，還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質(zhì)環(huán)保，設(shè)計優(yōu)美，多功能等多種優(yōu)勢于一體。為新一代的年輕人，熱愛環(huán)保的人，提供了更好的選擇。
一、策劃目的：
本次策劃主要針對金融產(chǎn)品展開營銷，包括網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴(kuò)大臨汾郵政銀行的社會影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業(yè)務(wù)范圍。
二、營銷環(huán)境分析：
�。ㄒ唬�、宏觀環(huán)境分析：
1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽(yù)，使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動，支付寶卡通也有了更廣泛的發(fā)行空間；我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個良好的條件。
2.自然環(huán)境。人類活動在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時也給自然環(huán)境帶來了很大的負(fù)擔(dān)。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應(yīng)，使人們更加關(guān)注環(huán)保問題。為貫徹科學(xué)發(fā)展觀,堅持走“可持續(xù)發(fā)展”道路，用低碳信用卡為客戶建立“個人綠色檔案”，這是
一個有效的節(jié)能減排方法。
3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境。目前，世界整體經(jīng)濟(jì)形勢仍是較嚴(yán)峻的，國際金融危機(jī)對世界經(jīng)濟(jì)的增長造成巨大威脅，中國的經(jīng)濟(jì)也有著重大阻力。但是，國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)是呈穩(wěn)定增長趨勢的，資本市場不斷發(fā)展及居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)和理財觀念的轉(zhuǎn)變帶來良好契機(jī)，政府對銀行的支持依然強(qiáng)勁。網(wǎng)上交易、鼓勵創(chuàng)業(yè)，這些都對我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起了很大的推動作用。
4.競爭
環(huán)境。我國加入世貿(mào)組織之后，隨著國際銀行巨頭的涌入，如花旗、匯豐等全球知名的大銀行集團(tuán)都已經(jīng)在中國開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)，他們具有良好的信譽(yù)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這對國內(nèi)的一些銀行造成相當(dāng)?shù)膲毫�。我們的銀行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間，因而在此時我們開始了網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，低碳信用卡的發(fā)展之路。
5.人口環(huán)境：20xx年1月16日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》。報告顯示，截至20xx年12月底，中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億，達(dá)到5.13億，全年新增網(wǎng)民5580萬報告顯示，中國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到3.56億，同比增長17.5%。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和廣泛應(yīng)用,網(wǎng)上銀行、支付寶卡通這樣的新興交易平臺，會得到更多人的青睞。另外，人口問題，也使得就業(yè)困難的問題更加嚴(yán)峻，創(chuàng)業(yè)的人會越來越多，小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢性。
�。ǘ┙鹑诋a(chǎn)品SWORT分析
1.優(yōu)勢
�。�1）信息優(yōu)勢。郵政銀行地處臨汾，由于長期服務(wù)本地市場，郵政銀行與地方政府和客戶關(guān)系密切，對轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、社會等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢。
（2）政策優(yōu)勢。政府應(yīng)建設(shè)新農(nóng)村的.要求，加大對農(nóng)村的投入和政策優(yōu)惠。銀行以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，原則明確，市場目標(biāo)明確，在本地易得到政府的支持。
（3）環(huán)境優(yōu)勢。臨汾市持續(xù)高速的經(jīng)濟(jì)增長，環(huán)境及城市化進(jìn)程的推進(jìn)。
�。�4）自身優(yōu)勢。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個金融機(jī)構(gòu)組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個群體,它們以特有的生機(jī)與活力,活躍于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,其作用不容小覷。中小型銀行業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的快，經(jīng)濟(jì)效益良好，經(jīng)營范圍逐漸擴(kuò)大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢。
2.劣勢
�。�1） 知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調(diào)查表明，廣大市民、中小企業(yè)對郵政銀行了解甚少；規(guī)模不大，便捷性差，也會導(dǎo)致郵政銀行不能成為首選。
（2） 認(rèn)知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè)，市場對其認(rèn)知度很低，與四大國有銀行相比競爭力處于下風(fēng)。很多市民對臨汾郵政銀行的認(rèn)知只是達(dá)到“農(nóng)村合作信用社”的水平，對于從“郵政儲蓄”到“商業(yè)銀行”的轉(zhuǎn)型并不了解。
（3） 形式。業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新能力差，無法為客戶量身定做出個性化、差異化的產(chǎn)品，沒有及時更新新穎地吸引顧客的業(yè)務(wù)。
�。�4） 員工水平。經(jīng)過與其他銀行對比，臨汾郵政銀行員工整體綜合素質(zhì)不高，專業(yè)化水平相對較弱。
�。�5）服務(wù)水平。缺乏有效的營銷服務(wù)體系，售后服務(wù)不到位。
3.機(jī)遇.
(1).在產(chǎn)品的推廣及服務(wù)方面加大力度宣傳，拓寬市場份額。如可在學(xué)校，娛樂及公共場所進(jìn)行現(xiàn)場的互動宣傳，使得更多的人了解并接觸到相關(guān)的金融產(chǎn)品。
(2).政策壁壘的破冰,使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獲得了巨大的發(fā)展空間。
(3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)已成為全球共識，開展碳交易正是人們利用市場機(jī)制引領(lǐng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路。在低碳經(jīng)濟(jì)背景下，中國商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)對，正視經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，不斷推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極參與中國碳交易市場構(gòu)建，逐步建立健全低碳金融體系，迎接未來世界低碳經(jīng)濟(jì)新格局的挑戰(zhàn)。
(4).近些年，中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)全球化形勢下，中國銀行業(yè)面臨著巨大的機(jī)遇：宏觀調(diào)控給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來的機(jī)遇；經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的變化對商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇；另外，很多商業(yè)銀行把房地產(chǎn)開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向，商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中，不斷尋找新的核心客戶，這其中可能有經(jīng)營新材料、新能源的，這些產(chǎn)業(yè)將來會有更好的前景。
4.威脅
（1）.世界金融危機(jī)的影響下，世界經(jīng)濟(jì)尚未走出低谷。
�。�2）.外資銀行的進(jìn)入，眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈
（3）.受部分地方現(xiàn)行政策的約束，向其他地區(qū)進(jìn)行擴(kuò)張受到限制。
(三）、市場競爭分析
�。�1）.我國商業(yè)銀行是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，金融宏觀調(diào)控的市場基礎(chǔ)，在國家經(jīng)濟(jì)中起著舉足輕重的作用。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化加速發(fā)展的今天，我國商業(yè)銀行將越來越受到外資銀行及全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的多層沖擊。
(2).國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居絕對壟斷地位，使中小銀行面臨現(xiàn)實(shí)的市場競爭壓力。高度壟斷的市場必然出現(xiàn)不正當(dāng)競爭行為,中小銀行體系面臨極大地挑戰(zhàn)。近年來，由于市場份額不足，資金實(shí)力較弱，電子化水平不高，國內(nèi)中小銀行出現(xiàn)了三大病癥：自有資金比例嚴(yán)重不足；信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下；業(yè)務(wù)品種單一，盈利水平低下。如何及時改善中小銀行的生存環(huán)境，妥善、解決這些病癥，將直接關(guān)系到中小銀行的生死存亡。
(3).要想保持競爭力的領(lǐng)先優(yōu)勢，就必須明確競爭力所處的狀態(tài)，隨著環(huán)境要素的變化而對競爭力不斷地進(jìn)行診斷、培育和鞏固，維持和擴(kuò)大競爭力擁有者和競爭對手之間的領(lǐng)先距離。否則，競爭力就會被模仿甚至趕超。因此，做好這一工作的前提就是建立一套科學(xué)合理的評價指標(biāo)體系，對綜合競爭力做出及時、正確的評價，不僅是社會公眾對中小銀行的特點(diǎn)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有所知曉，同時銀行本身也可以明確自己的競爭優(yōu)勢和市場位臵。
（四）、企業(yè)形象分析
臨汾郵政銀行前身是臨汾郵政儲蓄。 該行秉承人民郵政、為人民的優(yōu)良傳統(tǒng)，充分發(fā)揮在地緣、人緣、機(jī)制等方面的特點(diǎn)和優(yōu)勢，以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，緊緊圍繞“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營理念，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，明確市場定位，依托現(xiàn)代科技手段，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的創(chuàng)新，突出個人業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)，全面服務(wù)百姓生活，積極向產(chǎn)權(quán)清晰、經(jīng)營情況良好的中小企業(yè)、微小企業(yè)傾斜，獲得了良好的社會效益和經(jīng)營效益。
三．市場面臨的問題分析
�。�1）競爭力大：
除國有銀行外，中國目前有很多家中小銀行，如招商銀行、交通銀行、民生銀行，也有一些事大型的外資銀行，如花旗、渣打、匯豐等。臨汾郵政銀行在知名度，產(chǎn)品創(chuàng)新能力，服務(wù)體系等方面與之相比都存在著很大的欠缺。
（2）創(chuàng)新能力差：
篇三：金融產(chǎn)品營銷策劃方案
金融營銷方案3
內(nèi)容概要
中國平安以“專注為明天”為公益理念，致力于承擔(dān)社會責(zé)任。在依法經(jīng)營、納稅的過程中創(chuàng)造企業(yè)商業(yè)價值；在社會中盡到道德責(zé)任與慈善責(zé)任，將企業(yè)的核心價值觀貫徹在環(huán)境、教育、紅十字、社群等公益事業(yè)中。在環(huán)境公益上，繼續(xù)推動“低碳100”項(xiàng)目，2011年全年，在MIT移動展業(yè)平臺、壽險及信用卡電子單據(jù)方面的使用推廣，共節(jié)省紙張約511.7噸，同時，還節(jié)省了1,800逾萬次的郵遞寄發(fā)成本； 2010年，中國平安成立了由50萬名內(nèi)、外勤員工組成的“員工志愿者協(xié)會”，廣泛開展志愿者活動。
一、 公司簡介
中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”，“公司”，“集團(tuán)”）于1988年誕生于深圳蛇口，是中國第一家股份制保險企業(yè)，至今已發(fā)展成為融保險、銀行、投資三大主營業(yè)務(wù)為一體、傳統(tǒng)金融與非傳統(tǒng)金融并行發(fā)展的個人綜合金融服務(wù)集團(tuán)之一。公司為香港聯(lián)合交易所主板及上海證券交易所兩地上市公司，股票代碼分別為2318和601318。
企業(yè)基本情況：
中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”）于1988年誕生于深圳蛇口，是中國第一家股份制保險企業(yè)，已經(jīng)發(fā)展成為融保險、銀行、投資等金融業(yè)務(wù)為一體的整合、緊密、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。經(jīng)營范圍包括投資保險企業(yè)；監(jiān)督管理控股投資企業(yè)的各種國內(nèi)、國際業(yè)務(wù)；開展保險資金運(yùn)用業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)開展國內(nèi)、國際保險業(yè)務(wù)；經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會及國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2015年7月9日，中國平安聯(lián)合優(yōu)步推出“一鍵呼叫一個億”活動，在上海地區(qū)免費(fèi)為10名幸運(yùn)用戶提供體驗(yàn)當(dāng)1天億萬富翁的機(jī)會。2015年8月9日，中國平安、碧桂園集團(tuán)等多家龍頭企業(yè)的大佬齊聚北京，正式啟動跨界資源整合平臺——“平安文旅薈”。2015年8月20日，中國平安發(fā)布關(guān)聯(lián)交易公告，把旗下子公司所持有的平安惠普100%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓于陸金所控股。2016年4月15日，平安天下通“人臉識別”技術(shù)發(fā)布會在北京盤古七星酒店舉行。
二、 策劃目的
為公司營造更好的工作環(huán)境，加強(qiáng)員工的專業(yè)技能，提高公司的'品牌知名度，為公司的發(fā)展制定更好的方案，公司越來越好。
三、營銷環(huán)境分析
(一) 企業(yè)內(nèi)部存在的優(yōu)勢及劣勢：
優(yōu)勢：保費(fèi)銷售增長率和資產(chǎn)收益率高于行業(yè)平均水平，產(chǎn)品開發(fā)和銷售方面技術(shù)領(lǐng)先，獲國內(nèi)金融業(yè)最高財務(wù)信用評級――AAA信用等級，連續(xù)四年獲“中國最受尊敬企業(yè)”稱號。
劣勢：與中國人壽分公司相比，規(guī)模較小，市場占有率低，以個人營銷為主，銷售渠道單一，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少；內(nèi)勤和外勤員工中展業(yè)、承保、核保核賠、客戶服務(wù)等高素質(zhì)人才缺乏；組織機(jī)構(gòu)缺少正式的管理體系，造成控制不利。
(二) 企業(yè)外部的機(jī)會和威脅：
機(jī)會：市場經(jīng)濟(jì)的建立和不斷發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，人民生活的不斷改善，穩(wěn)健的財政政策；積極的貨幣政策，人民幣匯率繼續(xù)保持穩(wěn)定的匯率政策，人們的保險意識不斷提高，養(yǎng)老制度和醫(yī)療制度改革，電子技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)不斷發(fā)展等。
威脅：中國保險業(yè)務(wù)全面開放，取消所有保險及相關(guān)服務(wù)業(yè)地域限制；泰康人壽和新華人壽進(jìn)入保險市場等使平安保險公司面臨著挑戰(zhàn)和威脅，競爭將更激烈。
四、機(jī)會與問題分析
ＳＯ策略：大范圍地進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和推銷，優(yōu)化傳統(tǒng)品種結(jié)構(gòu)，新型險產(chǎn)品開拓，實(shí)施品牌提升策略，提高顧客忠誠度。提升服務(wù)質(zhì)量。
�。祝喜呗裕和貙挶ｋU分銷渠道，加大營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，重視人才的儲蓄和培養(yǎng)，實(shí)施全過程銷售服務(wù)管理，重新設(shè)計組織結(jié)構(gòu)以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。
�。樱圆呗裕航⒐井a(chǎn)品、服務(wù)、品牌和經(jīng)營機(jī)制的差異化。
�。祝圆呗裕杭芯唾Y源可將一些兼保障、投資和分紅較高的新型險種去開拓中、高收入階層客戶市場。
五、企業(yè)面臨的宏觀及微觀環(huán)境：
1、宏觀環(huán)境：
�。�1）人口環(huán)境：研究包括人口的年齡結(jié)構(gòu)、家庭人口的數(shù)量、人口的就業(yè)觀念和人口受教育情況等。（2）社會環(huán)境：社會發(fā)展趨勢增加居民保險需求。（3）經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長帶動保險業(yè)發(fā)展。（4）技術(shù)環(huán)境：技術(shù)發(fā)展對保險的推動。（5）政治法律環(huán)境：國家保障體系建設(shè)思路、國家對保險公司的監(jiān)督政策、入世對中國保險業(yè)發(fā)展的影響。
2、微觀環(huán)境：
�。�1）企業(yè)內(nèi)部：企業(yè)的使命與目標(biāo)、企業(yè)的資源狀況、企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、企業(yè)文化。
�。�2）供應(yīng)商：勞動力市場、銷售渠道市場、再保險市場。（3）顧客：個人購買者、團(tuán)體購買者。（4）競爭者：同行業(yè)的競爭、非同行業(yè)的競爭。（5）公眾：公眾是企業(yè)發(fā)展的源泉與動力，是直接影響企業(yè)正常發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。
六、營銷目的
爭取在一年內(nèi)在武漢市能賣出5萬份保險，在銷售額上獲利百分之三十，兩年內(nèi)可以開一家分公司能夠擴(kuò)大產(chǎn)品銷售范圍。
七、 營銷策略
�。ㄒ唬� 產(chǎn)品策略
奶粉安全責(zé)任保險有助于保障大規(guī)模侵權(quán)中的受害人權(quán)益、激勵經(jīng)營者強(qiáng)化責(zé)任意識及能力、構(gòu)建合理的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。由監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定基準(zhǔn)保費(fèi)并以此指導(dǎo)保險人確定具體保費(fèi)，強(qiáng)化保險費(fèi)的獎懲功能，完善保費(fèi)確定與調(diào)整中的第三方評估與聽證機(jī)制；責(zé)任范圍應(yīng)限于人身損害并應(yīng)設(shè)定責(zé)任限額，超出責(zé)任范圍和責(zé)任限額的損害應(yīng)通過風(fēng)險救助基金、“基金險附加險”等模式拓展賠償能力；投保人應(yīng)具有如實(shí)告知、配合檢查與事前防范等義務(wù)，受害人故意引發(fā)的人身損害屬于保險人的免責(zé)理由。
�。ǘ� 價格策略
900g以下的罐裝奶粉保費(fèi)為2元，一旦奶粉出現(xiàn)質(zhì)量問題，保險公司將每罐補(bǔ)償2000元；900g以上的罐裝奶粉每份保費(fèi)3元，每罐賠償3000元。每位消費(fèi)者，每年最高可累計補(bǔ)償10萬元。一旦奶粉被召回或者下架，消費(fèi)者都要獲得相應(yīng)的賠償。
�。ㄈ┓咒N策略
1.首先：調(diào)查奶粉在哪些地區(qū)銷量最大，消費(fèi)者對奶粉質(zhì)量安全性了解多少，然后做一個問卷調(diào)查是否推出這樣一款產(chǎn)品以后有人愿意購買。
2.其次：對奶粉的種類以及質(zhì)量安全知識了解并掌握，針對不同質(zhì)量等級的奶粉制定保險費(fèi)用計劃。
3.再其次：在許多嬰幼兒產(chǎn)品網(wǎng)站、母嬰店、教育機(jī)構(gòu)等做一些推廣，提高人們對奶粉質(zhì)量安全意識，也讓人們更加了解該產(chǎn)品的作用。
4.最后：在調(diào)查過并且宣傳效果較好的地方擺點(diǎn)推銷我們的產(chǎn)品。
�。ㄋ模┐黉N策略
跟大型的奶粉銷售商合作，對買一定數(shù)量的奶粉或者對一些忠實(shí)的老顧客一些福利，贈送該保險，作為保障。
八、行動方案
（一）活動主題：
平安保險“美麗寶寶奶粉安全保險”媽媽寶貝健康活動
4
（二）活動時間地點(diǎn)安排：
1、時間：20xx年6月13號——6月15號
2、地點(diǎn)：中山公園
（三）營銷目標(biāo)人群：
普通家庭孩子的人群、對保險意識強(qiáng)的人群
（四）活動目的：
以吸引客戶為活動目的，通過美麗寶寶奶粉安全保險活動主題推廣和豐富服務(wù)內(nèi)容，深入了解媽媽們關(guān)于寶寶在奶粉方面的安全健康問題，為新生代健康保駕護(hù)航。在活動中與新老客戶互動，挖掘有強(qiáng)烈意識想要保險的需求人群，進(jìn)行項(xiàng)目文化營造與感受，帶動新老客戶，提高平安保險公司形象， 吸引客戶群的關(guān)注度，擴(kuò)大保險公司的影響力與認(rèn)知度。提供有保障產(chǎn)品的增值服務(wù)，提升保險客戶心中的忠誠度。
（五）會場主要布置：
會場外：有相關(guān)工作人員指導(dǎo)客戶進(jìn)入活動場地、給客戶解答相關(guān)問題、了解客戶需求 會場內(nèi)：布置好現(xiàn)場，讓媽媽和寶寶們有一個舒適溫馨的環(huán)境。準(zhǔn)備好各項(xiàng)材料、文檔ppt、寶寶在外面必需的用品等。
為加強(qiáng)活動影響范圍及力度，活動舉辦三天
（六）支持單位：
武漢市宣傳部、湖北省商業(yè)協(xié)會、湖北省電視臺、武漢市電視臺、湖北日報、楚天都市報、武漢嬰幼兒奶粉廠商。
（七）活動方案：
現(xiàn)場先進(jìn)行一個關(guān)于本活
動的講說，并宣傳奶粉對于兒童的安全性問題�，F(xiàn)場進(jìn)行解答疑惑，加強(qiáng)媽媽們對于孩子的健康問題意識。
1、準(zhǔn)備游戲環(huán)節(jié)
現(xiàn)場做許多小型氫氣球，顏色不一，媽媽們頭頂戴一個帶有尖尖東西的頭箍，工作人員在現(xiàn)場制定游戲規(guī)則，在規(guī)定時間內(nèi)扎破一種顏色的氣球，扎得最多的媽媽可以獲得獎品
獲獎規(guī)則：第一名，獲得該保險2年，奶粉3罐，兒童愛看書籍一整套。
前五名：兒童書籍一整套、奶粉1罐、可愛小傘一把。
前二十名：奶粉1罐。
前五十名：可愛小傘一把。
獲獎?wù)咧豢色@得一類獎品， 不可重復(fù)獲得。
2、專業(yè)知識宣講環(huán)節(jié)
對公司的介紹，產(chǎn)品的用途，以及聯(lián)系方式等。
（八）推廣方式：
短信/彩信：如保險自己的群發(fā)平臺。
官方網(wǎng)：官方網(wǎng)發(fā)布，在線報名等。
營業(yè)廳：平面/視頻/LED等。
微電影/專題片。
平面宣傳：宣傳單頁、DM等。合作媒體新聞報道。
武漢市各大商會，武漢各大兒童游樂場所、俱樂部廣告。
活動結(jié)束后專題片持續(xù)宣傳。
（九）人員構(gòu)成：
平安保險武漢高端客戶：100人（人數(shù)暫定）。
平安保險武漢分行成員：7人。專業(yè)領(lǐng)隊：2人。全程攝影：1人。
共計：10人。
人數(shù)控制原則：有愛心、形象氣質(zhì)佳、更適合媽媽心中的人員形象。
金融營銷方案4
為了深入貫徹銀監(jiān)會關(guān)于做好農(nóng)村金融活動的文件工作，為了加強(qiáng)臺州銀行總行下達(dá)的服務(wù)農(nóng)村普惠金融的理念，加強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)，發(fā)揮臺州銀行支農(nóng)服務(wù)主力軍的作用，在安華鎮(zhèn)XX村協(xié)助下決定在全村內(nèi)展開臺州銀行“進(jìn)村入戶”的普惠金融活動，為了保證這一次金融活動有序穩(wěn)健的展開，為了更好的惠及廣大村民，特制定本企劃。
一、核心思想
認(rèn)真貫徹省、市、鎮(zhèn)政府的'支農(nóng)政策，樹立臺州銀行服務(wù)“三農(nóng)”的理念，充分發(fā)揮“深扎村居”的傳統(tǒng)作風(fēng)，臺州銀行將通過公益活動、普惠金融活動，全面走訪駐村居民、外出務(wù)工人員，新型農(nóng)村經(jīng)營主體、幫助村居民全面掌握自身需求，掌握理財、金融相關(guān)知識，宣傳正確的金融理念，為村居經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)提供有力的金融支持，為了建設(shè)村居貢獻(xiàn)一份自己的力量。
二、工作計劃
1、加強(qiáng)反金融詐騙宣傳，增加農(nóng)村居民的金融防范意識。
2、開展金融公益活動，保護(hù)村中環(huán)境衛(wèi)生，保護(hù)村民的根本利益。
3、開展普惠金融活動，讓村民對銀行金融有大概的了解，積極的跟進(jìn)服務(wù)，推廣電子產(chǎn)品應(yīng)用，改善農(nóng)村金融環(huán)境，使村民即便足不出戶也可以享受到簡單、方便、快捷、高效的金融服務(wù)。
三、活動實(shí)施方案
1、公益活動
�、佟⒅苣┝垦獕夯顒�
�、�、免費(fèi)理發(fā)活動
�、�、環(huán)境衛(wèi)生活動
�、堋⑽繂柣顒�
�、�、長壽面活動
2、節(jié)假日活動
�、�、臘八節(jié)活動
�、�、中秋節(jié)活動
�、�、春節(jié)活動
�、�、元宵節(jié)活動
3、普惠金融活動
�、�、金融反詐騙宣傳活動
②、金融宣講（包含金融產(chǎn)品）
金融營銷方案5
一、 前言。
網(wǎng)絡(luò)推廣靠的是執(zhí)行力，網(wǎng)絡(luò)營銷靠的是創(chuàng)意和策略。網(wǎng)絡(luò)推廣是網(wǎng)絡(luò)營銷產(chǎn)生效果和成功的關(guān)鍵，是網(wǎng)絡(luò)營銷重要的組成部分。要想做好網(wǎng)絡(luò)營銷就必須先帶著營銷的思想去做好針對目標(biāo)群體的網(wǎng)絡(luò)推廣。
以前大企業(yè)靠品牌，小企業(yè)靠銷量。不過現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)時代，這種狀況將會有較大的改觀，不論是大企業(yè)還是小企業(yè)都十分重視網(wǎng)絡(luò)營銷推廣這塊。與傳統(tǒng)的廣告相比，無論是在宣傳范圍的廣度和內(nèi)容的深度方面，網(wǎng)絡(luò)廣告均具有無與倫比的優(yōu)點(diǎn)，最主要的還是網(wǎng)絡(luò)廣告的功效費(fèi)用比。則提高了企業(yè)營銷策略的針對性，十分有助于實(shí)現(xiàn)企業(yè)的全程營銷目標(biāo)。而且網(wǎng)絡(luò)營銷是建立企業(yè)品牌和口碑十分有效的方法，特別是P2P網(wǎng)貸平臺這塊品牌以及口碑的建設(shè)就顯得更為重要了。
通過互聯(lián)網(wǎng)以及移動互聯(lián)網(wǎng)工具，以最少的成本，有目的，有計劃進(jìn)行精準(zhǔn)的營銷推廣。從而建立企業(yè)良好的品牌和口碑，起到宣傳、引流作用，然后通過后期客戶的維護(hù)，最終取得投資者的信任，使廣大的投資者來黃鶴財富上進(jìn)行投資理財。并且吸引部分借款人來平臺借款。
二、網(wǎng)絡(luò)營銷環(huán)境分析。
營銷環(huán)境，是指對企業(yè)的生存和發(fā)展產(chǎn)生影響的各種外部條件。營銷環(huán)境是企業(yè)營銷管理過程中不可控制的因素，企業(yè)經(jīng)營的優(yōu)劣成敗，在于營銷管理者能否順應(yīng)不斷變化的營銷環(huán)境。公司的市場營銷環(huán)境是指在營銷活動之外，能夠影響營銷部門發(fā)展并保持與目標(biāo)顧客良好關(guān)系的能力的各種因素和力量。營銷環(huán)境既能提供機(jī)遇，也可能造成威脅。成功的公司必須持續(xù)不斷地觀察與適應(yīng)變化著的環(huán)境。
（一）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析。
從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來看，P2P網(wǎng)貸市場規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，行業(yè)將得到更好的發(fā)展。當(dāng)下，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的蓬勃發(fā)展反應(yīng)的是我國以銀行為主導(dǎo)的金融市場環(huán)境下被壓抑的剛性需求。小微企業(yè)的蓬勃發(fā)展使得這些具有創(chuàng)新意識和能力的企業(yè)具有強(qiáng)烈的資金需求，而經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民儲蓄的積累使得我國的高凈值人群數(shù)量越來越多，一方面是巨大的'融資需求，一方面是巨大的投資需求，作為網(wǎng)絡(luò)借貸中介的P2P網(wǎng)貸平臺剛好鏈接了這兩方面需求，所以，從宏觀經(jīng)濟(jì)理論來看，P2P網(wǎng)貸行業(yè)得到較大發(fā)展是一種趨勢。
1、從監(jiān)管層面來說，政府將出臺針對P2P網(wǎng)貸行業(yè)的行業(yè)監(jiān)管措施和法律法規(guī)，對整個行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)管。網(wǎng)貸行業(yè)也將出現(xiàn)更多的行業(yè)聯(lián)盟和自律組織，進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。嚴(yán)守法律法規(guī)，堅決不踩紅線的企業(yè)將獲得用戶的信任。
2、從整個金融行業(yè)的不同經(jīng)營領(lǐng)域來看，P2P網(wǎng)貸行業(yè)將成為銀行、證券、保險等正規(guī)金融體系不可忽視的金融力量。將會有大型國有商業(yè)銀行、股份制銀行入股P2P 網(wǎng)貸企業(yè)，雙方在征信等方面都將展開更深層次更全面的合作。
3、從資本的角度看，風(fēng)險投資看好網(wǎng)貸行業(yè)的前景，將有更多風(fēng)投陸續(xù)進(jìn)入P2P網(wǎng)貸行業(yè)，資本與網(wǎng)貸企業(yè)的對接進(jìn)入一個蜜月期。同時，風(fēng)險投資將對網(wǎng)貸行業(yè)的成交量，利潤提出更高的要求，行業(yè)競爭加劇，過去那種沒有在同一領(lǐng)域競爭的狀況將結(jié)束，各家企業(yè)將在同個細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)入短兵相接的競爭狀態(tài)。得到風(fēng)投青睞，擁有優(yōu)質(zhì)資源的網(wǎng)貸企業(yè)將逐漸呈現(xiàn)行業(yè)領(lǐng)跑者姿態(tài)，企業(yè)間的差距進(jìn)一步拉大，部分企業(yè)將被淘汰。
4、從市場環(huán)境的角度看，網(wǎng)貸市場將出現(xiàn)市場集中化的趨勢，網(wǎng)貸行業(yè)將出現(xiàn)真正的領(lǐng)跑企業(yè)。市場集中化有利于降低行業(yè)成本，整合優(yōu)秀資源，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化的高質(zhì)素增長。大量競爭者涌入P2P網(wǎng)貸行業(yè)致使同質(zhì)化競爭在所難免，沒有明確戰(zhàn)略目標(biāo)，沒有占據(jù)優(yōu)勢資源的企業(yè)將被市場逐步淘汰。
5、從行業(yè)的生態(tài)圈來看，P2P網(wǎng)貸行業(yè)覆蓋了網(wǎng)絡(luò)借貸中介，征信，擔(dān)保等各個領(lǐng)域。這實(shí)質(zhì)上覆蓋了產(chǎn)業(yè)鏈上的多個環(huán)節(jié)，增加了網(wǎng)貸企業(yè)的經(jīng)營成本。隨著行業(yè)的發(fā)展，今后業(yè)內(nèi)公司的主營業(yè)務(wù)將進(jìn)一步細(xì)化。會出現(xiàn)更加專業(yè)的針對征信，擔(dān)保等不同領(lǐng)域的的企業(yè)，并將在這些細(xì)分領(lǐng)域出現(xiàn)龍頭企業(yè)。
�。ǘ┢髽I(yè)形象分析。
這里舉個實(shí)例，黃鶴財富作為武漢市場最早一批基于互聯(lián)網(wǎng)的P2P金融服務(wù)平臺，黃鶴財富將始終結(jié)合信息化創(chuàng)新技術(shù)的發(fā)展趨勢，堅持以客觀、公正的第三方視角和健全的風(fēng)險管控體系，專注為社會各階層提供安全、透明的財富管理服務(wù)，為高成長性人群提供高效、便捷的小額信用借款支持。
本著“以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營規(guī)劃，黃鶴財富將公司總部設(shè)立于武漢舵落口大市場。舵落口大市場是華中地區(qū)最大的綜合性交易市場，匯集了近萬家中小企業(yè)及個體商戶，形成了以五金、家電、家具、建筑裝飾材料、農(nóng)副產(chǎn)品為主的八大交易板塊，年營業(yè)總額超過100億。黃鶴財富將業(yè)務(wù)重心立足市場，在整合股東及關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)資源后，為市場方量身定制出系統(tǒng)性的金融產(chǎn)品及風(fēng)控模型，充分滿足了市場方客戶巨大的資金需求，同時也為投資人科學(xué)地規(guī)避了分散性金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)財富地穩(wěn)健增值。
黃鶴財富在高速發(fā)展的路上凝聚了一批團(tuán)結(jié)、進(jìn)取的技術(shù)及管理精英。在未來，黃鶴財富將繼續(xù)以現(xiàn)有市場為根基，面向全省乃至全國的主要大中型城市建立分支機(jī)構(gòu)。本著互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新精神，致力于通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)和更加專業(yè)的水平，成為國內(nèi)知名的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)普惠金融的偉大夢想。
�。ㄈ└偁幏治�。
目前，p2p網(wǎng)貸平臺眾多，除了少數(shù)部分運(yùn)營比較成熟的平臺，還有許多的規(guī)模比較小、上線時間比較短的平臺。那么，黃鶴財富怎樣才能在眾多的p2p網(wǎng)貸平臺脫穎而出呢？一定要有自己的特色，現(xiàn)在的投資者最關(guān)心的就是P2P網(wǎng)貸平臺的安全保障問題。我們可以學(xué)習(xí)別人好的地方，另外總結(jié)別人做的不足的地方，去加以改進(jìn)。網(wǎng)貸界首創(chuàng)，風(fēng)控講標(biāo)、視頻簽約，做最透明的平臺，讓投資人在家就可以遠(yuǎn)程考察。我致力于做最透明的普惠金融平臺。在安全保障方面，黃鶴財富有著自己的獨(dú)特的四重安全保障：本息保障、帳戶安全保障、用戶隱私保障、SSL數(shù)據(jù)傳輸加密。另外，我們有著十分優(yōu)秀的風(fēng)控和技術(shù)團(tuán)隊，為我們持續(xù)健康發(fā)展又增添了更多保障。
1、國際風(fēng)險管理體系，六重嚴(yán)格審核。
雙線六重審核流程，著重從源頭把控風(fēng)險，嚴(yán)格程度堪比銀行。其體系分為貸前、貸中、貸后三大板塊。
2、卓越IT技術(shù)，保障資金安全。
一起好網(wǎng)站采用了多項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，以保障理財人資金安全。
另外，黃鶴財富將公司總部設(shè)立于武漢舵落口大市場。舵落口大市場是華中地區(qū)最大的綜合性交易市場，匯集了近萬家中小企業(yè)及個體商戶，形成了以五金、家電、家具、建筑裝飾材料、農(nóng)副產(chǎn)品為主的八大交易板塊，年營業(yè)總額超過100億。黃鶴財富將業(yè)務(wù)重心立足市場，在整合股東及關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)資源后，為市場方量身定制出系統(tǒng)性的金融產(chǎn)品及風(fēng)控模型，充分滿足了市場方客戶巨大的資金需求，同時也為投資人科學(xué)地規(guī)避了分散性金融風(fēng)險，
實(shí)現(xiàn)財富地穩(wěn)健增值。公司位于人流量眾多五金家電大賣場，以便于投資者可以進(jìn)行實(shí)地考察。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融公司，特別是P2P平臺的營銷推廣，不僅需要關(guān)注營銷，還需要時刻關(guān)注宏觀的經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境的變動，絕對不能去觸碰政策監(jiān)管的四條紅線。
三、站內(nèi)優(yōu)化和站外推廣。
（一）站內(nèi)優(yōu)化。
1、網(wǎng)站關(guān)鍵詞的優(yōu)化。
將診斷報告中所提到有問題的地方加以解決，使網(wǎng)站達(dá)到健康的狀態(tài)。健康的網(wǎng)站是搜索引擎優(yōu)化的基礎(chǔ)。
（1）資料收集，關(guān)鍵詞的分析確定。
從站長工具的查詢結(jié)果可以看出，網(wǎng)站目前的三大標(biāo)簽的撰寫還不太規(guī)范。另外，像P2P這樣的關(guān)鍵詞不準(zhǔn)確，并且百度指數(shù)太高，不利于網(wǎng)站的排名優(yōu)化。
�。�2）分析客戶需求，制定目標(biāo)關(guān)鍵詞及拓展關(guān)鍵詞。
根據(jù)客戶的主營業(yè)務(wù)，制定主關(guān)鍵詞和拓展關(guān)鍵詞。關(guān)鍵詞定位是非常重要的一個環(huán)節(jié)，如果可以，盡量避免超級火爆的詞，根據(jù)企業(yè)情況，定位于目標(biāo)客戶制定最合理的關(guān)鍵詞，多拓展些更具專業(yè)性的詞，真正將流量轉(zhuǎn)化為企業(yè)客戶。但是由于P2P網(wǎng)貸這款的情況比較特殊。大多數(shù)用戶搜P2P網(wǎng)貸這樣的熱門關(guān)鍵詞是為了查找與網(wǎng)貸的相關(guān)的信息，所以這些詞是提高曝光度的有效途徑。反而大多數(shù)用戶會直接搜平臺的名稱，從關(guān)鍵詞指數(shù)的角度來分析，這些詞也許指數(shù)不高，但是交易價值卻是很高的，所以像“黃鶴財富”這個關(guān)鍵詞是推廣的重點(diǎn)。
�。�3）分析對手的網(wǎng)站及動向。
多分析競爭對手成功與失敗的經(jīng)驗(yàn)，少走彎路。如：對手的網(wǎng)站分析（關(guān)鍵詞排名、導(dǎo)入鏈接等），推廣分析（點(diǎn)擊廣告等），吸取有利的方面完善自己。還有不可忽視的就是那些發(fā)展非�？斓臐撛诟偁帉κ�。
2、搜索引擎優(yōu)化。
�。�1）網(wǎng)站資訊的優(yōu)化。
網(wǎng)站資訊最好是原創(chuàng)、偽原創(chuàng)時間比較新、質(zhì)量比較高、相關(guān)性比較強(qiáng)的資訊。并且，資訊的標(biāo)題不宜過長，最好不要超過15個字。另外，標(biāo)題和資訊首頁最好能出現(xiàn)主關(guān)鍵詞。
（2）網(wǎng)站內(nèi)部鏈接建設(shè)。
做好網(wǎng)站內(nèi)鏈建設(shè)，需要做一個關(guān)鍵詞相關(guān)鏈接對應(yīng)表格。
金融營銷方案6
商業(yè)銀行在實(shí)際推進(jìn)社區(qū)金融服務(wù)的過程中，應(yīng)選擇不同的產(chǎn)品策略、價格策略和促銷策略等進(jìn)行有機(jī)組合，形成科學(xué)系統(tǒng)的社區(qū)金融服務(wù)營銷策略體系：
一、產(chǎn)品和服務(wù)策略
根據(jù)不同的社區(qū)劃分，確定適應(yīng)該社區(qū)銷售的金融產(chǎn)品和服務(wù)并根據(jù)產(chǎn)品的相關(guān)性進(jìn)行組合，實(shí)現(xiàn)一個產(chǎn)品經(jīng)理銷售多個金融產(chǎn)品和服務(wù)；根據(jù)當(dāng)前社區(qū)發(fā)展的狀況和金融需求的不同，將產(chǎn)品及配套的金融服務(wù)方案進(jìn)行打包銷售。
二、價格策略
1、折扣策略。在產(chǎn)品組合中，主打產(chǎn)品與相關(guān)組合產(chǎn)品間建立相應(yīng)折扣。以整體效益為原則，整合各種金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行社區(qū)金融服務(wù)的整體效益最優(yōu)。
2、競爭定價策略。以推出大型系列營銷活動為契機(jī)，有針對性地以減免手續(xù)費(fèi)等方式銷售銀行產(chǎn)品。
三、促銷策略
根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)所在社區(qū)的不同分別采用人員推銷、廣告、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)推銷等手法宣傳社區(qū)金融服務(wù)，激發(fā)客戶的購買欲望。
1、人員促銷方面，要建立等量對等級的分層營銷體系，共同促進(jìn)社區(qū)金融服務(wù)。
2、廣告促銷方面，要對社區(qū)金融服務(wù)產(chǎn)品組合進(jìn)行商標(biāo)化，并按產(chǎn)品組合進(jìn)行包裝宣傳，設(shè)計適應(yīng)不同社區(qū)服務(wù)的宣傳折頁，使社區(qū)金融服務(wù)營造出一個全新的形象而吸引客戶。
3、網(wǎng)點(diǎn)促銷。要建立大堂經(jīng)理制，方便解答客戶問題，并通過網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理，向每一位上門辦理業(yè)務(wù)的客戶營銷金融產(chǎn)品服務(wù)方案。在網(wǎng)點(diǎn)整體布局和裝修方面，要配合社區(qū)金融服務(wù)，調(diào)整、改造現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)，建成與社區(qū)人文環(huán)境協(xié)調(diào)、社區(qū)客戶認(rèn)可的'高品味特色化網(wǎng)點(diǎn)。如：女子銀行在環(huán)境布置上應(yīng)女性化，提供舒適的環(huán)境，重點(diǎn)向客戶推廣各類存款、銀行卡和理財業(yè)務(wù)。
4、知識促銷。要配合社區(qū)服務(wù)的工作，定期或不定期在社區(qū)開展各類金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)和講座。如：個人理財方案、銀行卡申請手續(xù)、供樓按揭業(yè)務(wù)的手續(xù)、二手樓業(yè)務(wù)的辦理方法、網(wǎng)上交易等問題。
5、電話（手機(jī)）促銷。利用電話銀行的優(yōu)勢，向社區(qū)提供金融咨詢，并有針對性地通過電話服務(wù)向社區(qū)客戶開展精準(zhǔn)促銷，提高營銷層次和效果。
金融營銷方案7
一、策劃目的：
本次策劃主要針對基金產(chǎn)品展開營銷，其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大基金市場中客戶占有份額，同時建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>
我們將對自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營銷推廣的同時，對公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。
二、營銷環(huán)境分析：
（一）宏觀環(huán)境分析：
1.中國資本市場已經(jīng)告別了暴利與投機(jī)時代，即將進(jìn)入健康的投資時代；隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強(qiáng)，為證券公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好的外部環(huán)境，并推動基金業(yè)的迅速發(fā)展。
隨著基金規(guī)模日益擴(kuò)大，對市場的影響也日益重要，逐漸成為證券市場中不可忽視的重要的機(jī)構(gòu)投資者。機(jī)構(gòu)投資者是證券市場的穩(wěn)定器，發(fā)展機(jī)構(gòu)投
2.資者正是我國目前的政策選擇。數(shù)據(jù)顯示，目前受中國證監(jiān)會監(jiān)管的證券投資基金市值總和已接近800億元，相當(dāng)于滬、深兩市流通市值的7%左右。
3、證券投資基金是理想的個人理財工具，收益率較高，而個人投資者在收集信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢，自我保護(hù)能力不足，這決定了他們的投資結(jié)果必然是虧多贏少，這是多年來的實(shí)踐所證明了的。所以，越來越多的人選擇在證券公司開立基金賬戶。
4、基金品種的日益多樣化，投資風(fēng)格的逐漸凸現(xiàn)，為證券公司帶來了越來越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今，已出現(xiàn)成長型、價值型、復(fù)合型等不同風(fēng)格類型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出，基金風(fēng)格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。
5、面對加入世貿(mào)組織后的競爭格局，基金管理公司開展廣泛的對外合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，推動基金產(chǎn)品與運(yùn)營的創(chuàng)新為中國加入國際金融市場競爭奠定了基礎(chǔ)。作為基金代銷機(jī)構(gòu)的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢所趨。
二）、基金產(chǎn)品SWOT分析：
（1）基金自身的投資優(yōu)勢
�、賹＜依碡敚夯鹜顿Y的最大特點(diǎn)就是專家理財，也就是說基民在投資基金時是不需要像股票投資者那樣必須整天關(guān)注著大盤在走勢。
�、诮M合投資，分散風(fēng)險：證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實(shí)力，可以同時投資于很多種股票，分散了對個股集中投資的風(fēng)險。
③方便投資，流動性強(qiáng)：證券投資基金最低投資量起點(diǎn)要求一般較低，可以滿足小額投資者對于證券投資的需求，投資者可根據(jù)自身財力決定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。
（2）與股票相比的投資優(yōu)勢。
①基金在節(jié)稅方面的優(yōu)勢
買賣股票要繳印花稅，而國家對基金的個人投資者給予了稅收優(yōu)惠。一是個人買賣基金份額暫免征收印花稅；二是個人買賣基金份額的差價收入以及基金分紅暫免征收個人所得稅。另外，基金分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。
②通�；痫L(fēng)險小于股票
股票可能連續(xù)跌停，想賣都賣不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕見的了。因?yàn)橐恢换鹜钟袛?shù)十只股票，一只股票跌得再多，也不會對基金凈值造成滅頂之災(zāi)。
由于發(fā)行公司的經(jīng)營效益有很大的不確定性，而且股票的市場價格波動也比較劇烈，所以股票投資的風(fēng)險更高。只是那些資金較多、有時間做研究分析，并能及時取得相關(guān)信息的人才有較大的勝算。
相比之下，基金由專家進(jìn)行理財，采取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風(fēng)險，收益相對股票比較穩(wěn)定，而且基金的變現(xiàn)也相對容易。對于大多數(shù)的中小投資者而言，通過購買基金委托專家操作是比較好的投資股票的方式。
③基金的操作難度小于股票
基金凈值的'變動也具有一定的穩(wěn)定性，有比較充足的時間使得投資者參與和退出，操作的難度比較小，對其進(jìn)行波段操作的成功概率高于股票投資。所以，人們常說基金投資白癡都可以做，只要會買入和賣出就可以了。而投資股票需要大量的投資知識，還要占用大量的時間。
事實(shí)表明，每一輪牛市行情來的時候，基金的凈值都會有較強(qiáng)的增長表現(xiàn)，而且在市場上漲時不遜于大盤股指、下跌中又有相當(dāng)?shù)目沟�。對于多�?shù)一般投資者而言，在行情來臨的時候，參與股票投資的難度越來越大，很難獲得較好的投資收益。
（3）與債券相比的投資優(yōu)勢
現(xiàn)在最常見的債券品種就是國券，由于國家保證還本付息，比較安全，從銀行網(wǎng)點(diǎn)買賣國債的手續(xù)比較簡便，變現(xiàn)比較容易，利息收益也不用繳稅。一般來說，債券投資收益相對穩(wěn)定，但與基金相比，收益還是低的。基金的投資對象包括股票和債券等，收益率一般高于國債，而且由于進(jìn)行了比較充足的分散投資，可以在一定程度上降低風(fēng)險。
另外，債券還有一個很明顯的缺點(diǎn)是，目前在銀行銷售的債券規(guī)模較少，不能滿足居民投資的需要；升息過程中固定收益的國債由貶值風(fēng)險；另外提前兌付要損失不少利息。此外，投資者投資的主動操作余地不大，收益率也比較低。
金融營銷方案8
一、目的
以研討會為平臺，以達(dá)到：
(1) 開發(fā)老客戶價值，開發(fā)新客戶。
(2) 強(qiáng)力推介.CN和.中國域名的注冊量，增加中文域名產(chǎn)品在大慶中小企業(yè)的覆蓋率。
(3) 提高企業(yè)品牌保護(hù)意識和傳承企業(yè)品牌，推薦中文域名產(chǎn)品，彰顯卓創(chuàng)集團(tuán)和互聯(lián)網(wǎng)中心的價值服務(wù)形象;
(4) 拓展中文域名大慶地區(qū)代理商
二、目標(biāo)
(1)70%客戶現(xiàn)場注冊;
三、主題
“保護(hù)企業(yè)品牌、維護(hù)企業(yè)利益”
四、活動時間
研討會由卓創(chuàng)公司在XXXXX舉辦
會議時間定于10月20日15：00—16：30。
五、活動對象
參加本次研討會的客戶，必須具備以下基本條件：
(1)卓創(chuàng)公司老客戶;
(2)具備電子商務(wù)意識的，致力于提升企業(yè)銷售額的企業(yè);
(3)以網(wǎng)站建設(shè)網(wǎng)絡(luò)推廣為主業(yè)的網(wǎng)絡(luò)公司;
(4)致力于從事推廣中文域名產(chǎn)品和代理電子商務(wù)的`企業(yè)和個人
人數(shù)計劃70-100左右
六、特邀嘉賓
為提高本次技術(shù)研討會的權(quán)威性，邀請大慶高新區(qū)服務(wù)外包園XXX領(lǐng)導(dǎo)參與會議，作“應(yīng)對企業(yè)品牌保護(hù)盲點(diǎn)、完善企業(yè)品牌保護(hù)手段”的講話。具體工作由XXX負(fù)責(zé)聯(lián)系，10月17日前給出具體結(jié)果。
一)，由劉國峰：做保護(hù)企業(yè)品牌、維護(hù)企業(yè)利益的主題報告，
二)，外包園領(lǐng)導(dǎo)XXX主講：“應(yīng)對企業(yè)品牌保護(hù)盲點(diǎn)、完善企業(yè)品牌保護(hù)手段”的講話
七、會議準(zhǔn)備
1、客戶邀請
(1)10月12日—19日正式發(fā)放邀請函。發(fā)放邀請函時，原則上誰邀請、誰填寫。
(2)發(fā)放邀請函時溝通主要內(nèi)容：
1)本次會議由卓創(chuàng)公司主辦，推廣中文域名，保護(hù)企業(yè)品牌，提升企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)安全意識。
2)促銷政策溝通，增加大家參會的吸引力;
3)探尋其現(xiàn)場注冊意向，并及時提醒其帶好訂金;
4)請妥善保管邀請函，參會時憑邀請函入場。
(3)電話確認(rèn)：10月19日，業(yè)務(wù)員電話提醒受邀請客戶。
2、邀請函設(shè)計與制作
邀請函數(shù)量130份，由XXX負(fù)責(zé)聯(lián)系在當(dāng)?shù)刂谱鳎?0.15號前完成邀請函的設(shè)計主題為：
“小產(chǎn)品、大市場、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”
“保護(hù)企業(yè)品牌、維護(hù)企業(yè)利益”
邀請函上的參會地址：黑龍江省大慶市高新區(qū)服務(wù)外包園C1座14層，會務(wù)聯(lián)系電話，會務(wù)聯(lián)系人。
3、特邀嘉賓邀請
(1) 邀請政府相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，且主要溝通以下內(nèi)容：
就卓創(chuàng)舉辦“小產(chǎn)品、大市場、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”“保護(hù)企業(yè)品牌、維護(hù)企業(yè)利益”
活動發(fā)表正向看法;
1) 整個講話時間控制在20分鐘以內(nèi);
2) 具體邀請工作由XXX負(fù)責(zé)，10月15日前落實(shí)，
(2)示范嘉賓邀請
本次的示范嘉賓由劉國峰負(fù)責(zé)找尋，負(fù)責(zé)人要通過一切形式確保示嘉賓到達(dá)現(xiàn)場開會。示范嘉賓發(fā)言稿由劉國峰準(zhǔn)備。
4、會場布置
(1)橫幅，與會議主題相同，具體由XXX清點(diǎn)，列出清單
1)會場內(nèi)主席臺橫幅：“小產(chǎn)品、大市場、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”“保護(hù)企業(yè)品牌、維護(hù)企業(yè)利益”
研討會(6M)：
2)會場內(nèi)左面橫幅：(7M)
3)會場內(nèi)右面橫幅：(7M)
4)會場內(nèi)后面橫幅：(6M)
(2)主席臺背景
以“選擇中文域名，保衛(wèi)企業(yè)利益”為主題，按“XX會議”背景圖片制作。
(3)入口處展架(制作成噴繪)：卓創(chuàng)集團(tuán)“小產(chǎn)品、大市場、 實(shí)現(xiàn)可持
續(xù)發(fā)展”“保護(hù)企業(yè)品牌、維護(hù)企業(yè)利益”
研討會歡迎您(賓館提供)
(4)會議室進(jìn)口橫幅：“小產(chǎn)品、大市場、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”
“保護(hù)企業(yè)品牌、維護(hù)企業(yè)利益”
研討會歡迎你橫幅一條(7M)
(5)主席臺兩側(cè)易拉寶展示板兩個，宣傳內(nèi)容為集團(tuán)公司產(chǎn)業(yè)、XX布局圖、等，缺少部分請XXX補(bǔ)充缺少的部分。
7、資料物品準(zhǔn)備清單：
(1)中文域名彩頁;(130份)
(2)手提袋(130個)
(3)銷售寶彩頁;(130份)
(4)卓創(chuàng)公司彩頁;(130份)
(5)抽資箱(一個)
(6)抽獎卡(130張)
(7)宣傳橫幅及易拉寶，會場背景彩噴
(8)工作卡(30張)
(9)參會證(150張)
(10)訂貨單(130張)，定金收據(jù)(130份)加蓋公司公章，
(11)工作服(30件)
(12)照相機(jī)、攝像機(jī)、投影儀、音響，話筒
(13)客戶簽到本(二本)
(14)，音樂準(zhǔn)備
(15)電腦準(zhǔn)備二臺，
八、會場布置與會議接待
10月20日上午會議團(tuán)隊抵達(dá)(主要是運(yùn)送有關(guān)會議現(xiàn)場物品)。
10月20日上午布置會場，具體要求按會議營銷相關(guān)要求進(jìn)行操作。
10月22日下午召開工作人員會議。
九、促銷方案：
購3年.中國域名贈送1年銷售寶在線客服系統(tǒng)使用權(quán)
購5年.中國域名贈送3年銷售寶在線客服系統(tǒng)使用權(quán)
購7年.中國域名贈送價值20xx元網(wǎng)站或網(wǎng)站升級
購10年.中國域名贈送價值2500元網(wǎng)站或網(wǎng)站升級
購5年.CN域名贈送1年銷售寶在線客服系統(tǒng)使用權(quán)
購10年.CN域名贈送3年銷售寶在線客服系統(tǒng)使用權(quán)
具體抽獎獎品為：
一等獎XXXXX，價值XXX
二等獎XXXXX，價值XXX
三等獎價值XXXXX。價XX
十、會議流程
會前：播放卓創(chuàng)公司與互聯(lián)網(wǎng)中心中文域名相關(guān)宣傳光碟
1、主持人介紹嘉賓;(2分鐘)
2、總經(jīng)理致歡迎辭;(3分鐘)
劉國峰作“小產(chǎn)品、大市場、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”“保護(hù)企業(yè)品牌、維護(hù)企業(yè)利益”講話(將集團(tuán)公司介紹納入其中);(20分鐘)
3、現(xiàn)場抽取3個三等獎;(5分鐘)
5、外包園領(lǐng)導(dǎo)講課(15分鐘)
6、示范嘉賓講話;(10分鐘)
7、現(xiàn)場抽取2個二等獎，
8、宣布促銷活動內(nèi)容，現(xiàn)場訂購;(30分鐘) 9、1個一等獎;(從訂貨客戶中抽出，5分鐘)
共計1小時30分鐘左右，會議從下午15：00開始，
十一、會后跟進(jìn)
按會議營銷相關(guān)文本的要求進(jìn)行操作。
金融營銷方案9
一、研究方案意義：
1、背景：
近年來，我行的個人理財業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展。個人理財產(chǎn)品不斷豐富，從單一產(chǎn)品發(fā)展到產(chǎn)品組合；各行紛紛推出個人理財中心、個人理財工作室、金融超市等。據(jù)悉，我行金融產(chǎn)品研發(fā)中心成立后，有計劃、有步驟地開發(fā)適合在全國或部分地區(qū)推廣的個人金融產(chǎn)品，同時探討出一條高效的、快速的個人金融產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制，為個人金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供保障，并將主要在個人財富管理、個人資產(chǎn)、負(fù)債、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)。新氛圍和政府寬松的政策環(huán)境，為個人金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了良好的外部生長環(huán)境，這也是我行建設(shè)的探索方案。針對人民醫(yī)院的發(fā)展，各類費(fèi)用繁多等等問題，我行向人民醫(yī)院營銷poss機(jī)（針對個人金融產(chǎn)品代發(fā)工資業(yè)務(wù)，代收費(fèi)用的條件下提出）。
2、研究現(xiàn)狀：
從我行實(shí)際情況看來，
�。�1）營銷力度低，目前我行主要是單位形象宣傳，個人金融產(chǎn)品特征宣傳的較少；主要服務(wù)對象為低端客戶，高端客戶不多、不強(qiáng)；
�。�2）技術(shù)含量上，個人金融產(chǎn)品存在“三低”，即技術(shù)含量低，個人金融產(chǎn)品不是建立在以科技為主導(dǎo)的平臺上；
（3）特別要注重創(chuàng)新的金融產(chǎn)品必須既要建立在農(nóng)村信用社現(xiàn)有的基礎(chǔ)條件上，又有別于已推出的個人金融產(chǎn)品，使產(chǎn)品推廣更便捷，客戶接受也容易。
（4）經(jīng)濟(jì)市場上的競爭越來越激烈，特別是金融危機(jī)的影響；我行圍繞著我行發(fā)展的目標(biāo)，從人民醫(yī)院開發(fā)個人金融產(chǎn)品
二、目的：
1、從銀行的角度來看，只要保護(hù)投資者尤其是中低收入投資者的利益，，自從金融危機(jī)以來，有些銀行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益和虧損，根據(jù)專家分析，出臺這個辦法主要是規(guī)范我行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理，銀監(jiān)會認(rèn)為這樣的理財產(chǎn)品有些過于激進(jìn)，風(fēng)險控制過于松散，這種虧損也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了一般人對銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期和理解，在中國的來看來，銀行應(yīng)該是安全的投資場所，銀行理財產(chǎn)品起碼應(yīng)該是能夠滿足投資者止損的要求，因此，銀監(jiān)會認(rèn)為有必要發(fā)這樣一個通知，規(guī)范銀行的理財產(chǎn)品，增強(qiáng)商業(yè)銀行對風(fēng)險的管控能力。
2、從人民醫(yī)院的角度來看，社會發(fā)展，越來越多的人珍惜自己的生命，從而人民醫(yī)院的發(fā)展越來越快，特別涉及到個人理財方面也變得越來越復(fù)雜。向人民醫(yī)院營銷poss機(jī)一方面可以方便個人理財，另一方面可以推廣我行的個人金融產(chǎn)品。
3、從總體看來，由于經(jīng)市場的競爭，我行要從實(shí)際出發(fā)，針對我國的銀行發(fā)展方針和經(jīng)濟(jì)的效益問題，進(jìn)行合理的宣傳和創(chuàng)新。在人民醫(yī)院中以我行發(fā)展的宗旨出發(fā)，在人民醫(yī)院群體中發(fā)展個人金融產(chǎn)品。
三、推廣主要內(nèi)容：
1、我行的.目標(biāo)；隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的資金積累，理性理財逐漸成為了當(dāng)今人們的一種悠閑方式，近年來，由于市場的競爭，各個銀行都開始尋找自己的出路，特別的受到金融危機(jī)的影響，我行更是重視個人理財方面，希望從個人金融理財方面尋找熱點(diǎn)，為此我行已將個人金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性發(fā)展業(yè)務(wù)，目標(biāo)是成為國際一流的零售銀行。
2、目標(biāo)之路；市場機(jī)遇與競爭并存；我行確立了建設(shè)個人金融理財之路，本文著重的是針對醫(yī)院個人金融產(chǎn)品營銷，向醫(yī)院營銷poss機(jī)（針對代收醫(yī)院各種費(fèi)用，代發(fā)工資業(yè)務(wù)）。
3、針對我行的目標(biāo)談及個人金融產(chǎn)品的作用；近年來，我行將個人金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)之一，解放思想、轉(zhuǎn)變觀念，堅持長期穩(wěn)健經(jīng)營，改革創(chuàng)新，集約化經(jīng)營和一體化管理，真正做到關(guān)注民生，服務(wù)百姓，實(shí)現(xiàn)了個人金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。poss機(jī)能幫助個人更好的理清自己的財務(wù)。針對醫(yī)院來說，既可以方便快速的理清工資，又可以方面的支付各種費(fèi)用。
四、市場的戰(zhàn)略：
1、市場定位；我行個人金融業(yè)務(wù)秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，創(chuàng)新服務(wù)形式，存貸款業(yè)務(wù)均取得可喜成績。但是隨著金融危機(jī)的影響，我行針對市場越來越激烈的競爭，于20xx年底在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出中銀理財、財富管理、私人銀行三級財富管理服務(wù)體系，以“創(chuàng)富共贏”的理念，針對不同人生階段的客戶推出差異化個人理財服務(wù)，加強(qiáng)理財產(chǎn)品創(chuàng)新，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)保值增值。
2、服務(wù)人群；我行針對的是大多數(shù)收入低下人群，這里主要是針對醫(yī)院各個基層的工作人員。因?yàn)楦偁幍募ち倚�，我行針對更廣泛的人群。
3、宣傳方式：
（1）確定對象；
（2）宣傳方式：
a、有效利用廣播、電視、報紙等強(qiáng)勢媒體，加強(qiáng)某一項(xiàng)個人金融產(chǎn)品特點(diǎn)宣傳，使客戶了解并能接受該產(chǎn)品。
b、還可以采取發(fā)放宣傳單、掛橫幅、貼標(biāo)語等形式進(jìn)行全面、立體宣傳；
c、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，建立一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理，為客戶做好個人金融產(chǎn)品服務(wù)。
d、加強(qiáng)信息反饋搜集，積極聽取和采納客戶意見，進(jìn)一步完善個人金融產(chǎn)品功能，提高個人金融產(chǎn)品的知名度與美譽(yù)度。
�。�3）產(chǎn)品的介紹；
a、產(chǎn)品的構(gòu)造原理、性能；
b、產(chǎn)品對個人金融產(chǎn)品理解；
c、產(chǎn)品的作用；
d、醫(yī)院的政策。
4、宣傳策略；
�。�1）宣傳我行的宗旨；
�。�2）宣傳個人金融產(chǎn)品的一些內(nèi)容
�。�3）注意事項(xiàng)：a確定宣傳對象；
b、制定宣傳的方案（包括時間、地點(diǎn)的制定，各類人員的營銷）
五、活動過程；
1、撰寫對象；（人民醫(yī)院個人金融）
2、資料收集過程；
�。�1）首先在人民醫(yī)院營銷個人金融產(chǎn)品
�。�2）再次一定時期對我行推出政策以后在人民醫(yī)院的宣傳工作總結(jié)。
�。�3）最后，通過結(jié)果數(shù)據(jù)顯示，人民醫(yī)院大力支持個人的金融產(chǎn)品的熱情與熱度。
3、宣傳冊編撰過程
�。�1）對市場調(diào)查；看看哪種宣傳方式更適應(yīng)大眾？哪種宣傳方式的力度最好？成本最低？哪種方式對我行最有效？
�。�2）規(guī)定管理人員處理數(shù)據(jù)（包括收集，分類，處理）
�。�3）針對人民醫(yī)院的現(xiàn)狀試著撰寫宣傳冊
（4）加派人員到各大人民醫(yī)院進(jìn)行宣傳
�。�5）通過消息會應(yīng)，看看哪種宣傳方式最有效
�。�6）全力投入。
六、活動效果反饋、評價工作。
�。�1）首先向人民醫(yī)院營銷個人金融產(chǎn)品，試著在醫(yī)院實(shí)行，可以的話，我行提供更多的優(yōu)惠政策，例如a。方便人員辦理。b。對醫(yī)院工作者提供一定的優(yōu)惠。
�。�2）通過調(diào)查，分析；
a。到底多少人參與？
b。他們?yōu)槭裁磪⑴c？（通過哪些途徑？對我行金融產(chǎn)品的理解？）
c。嘗試方法收到的成效
七、工作進(jìn)度表
時間研究進(jìn)度
20xx年7月—6月首先到市場調(diào)查，確定人民醫(yī)院為目標(biāo)調(diào)查。到圖書館和上網(wǎng)查找相關(guān)資料，閱讀相關(guān)文獻(xiàn)
20xx年7月—9月到人民醫(yī)院大搞宣傳活動、實(shí)踐，搜集材料，調(diào)研，技術(shù)交流，還與相關(guān)人員探討
20xx年7月10—20xx年8月初人民醫(yī)院的宣傳工作進(jìn)行分析，并且開始實(shí)行新方案。
20xx年8月—10月大力在各人民醫(yī)院個人金融理財普及工作
20xx年10月——20xx年2月進(jìn)行分析評價，我行自從在人民醫(yī)院推行個人金融產(chǎn)品后對我行的影響。
20xx年2月—5月完成各人民醫(yī)院的工作，把個人金融產(chǎn)品推向更廣的地區(qū)。
八、項(xiàng)目預(yù)算：
成本核算：對我行推向個人金融產(chǎn)品在人民醫(yī)院的政策以來開始，考慮到直接的預(yù)算和間接預(yù)算；例如宣傳的費(fèi)用和其他的公告費(fèi)，在實(shí)行期間，我行的間接損失。
收益核算：對我行對個人金融產(chǎn)品在人民醫(yī)院推廣，我行的知名度影響，另外我行在未來的一定時間內(nèi)的存款和貸款業(yè)績分析，特別金融危機(jī)影響下，我行的營業(yè)對比，還有就是各類銀行之間的競爭存在著哪些差異，看看我行是否比其他銀行更有市場效應(yīng)（營在醫(yī)院銷個人金融產(chǎn)品后）
九、總結(jié)：
國內(nèi)銀行的品牌意識近年來日漸加強(qiáng)，我行樹立的品牌個人金融理財已經(jīng)得到了市場的認(rèn)可，我行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面也作了很多嘗試。在目前銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重的情況下，我行把金融產(chǎn)品向人民醫(yī)院營銷，力爭在同業(yè)中保持領(lǐng)先。在我行poss機(jī)的營銷宗旨中，保證我行的效益同時，為廣大的人民提供更多的方便，讓我行的金融產(chǎn)品在人民醫(yī)院中茁壯成長。
金融營銷方案10
一、策劃目的：
本次策劃主要針對金融產(chǎn)品展開營銷，包括網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴(kuò)大臨汾郵政銀行的社會影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業(yè)務(wù)范圍。
二、營銷環(huán)境分析：
(一)、宏觀環(huán)境分析：
1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽(yù)，使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動，支付寶卡通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個良好的條件。
2.自然環(huán)境。人類活動在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時也給自然環(huán)境帶來了很大的負(fù)擔(dān)。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應(yīng)，使人們更加關(guān)注環(huán)保問題。為貫徹科學(xué)發(fā)展觀,堅持走“可持續(xù)發(fā)展”道路，用低碳信用卡為客戶建立“個人綠色檔案”，這是一個有效的節(jié)能減排方法。
3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境。目前，世界整體經(jīng)濟(jì)形勢仍是較嚴(yán)峻的，國際金融危機(jī)對世界經(jīng)濟(jì)的增長造成巨大威脅，中國的經(jīng)濟(jì)也有著重大阻力。但是，國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)是呈穩(wěn)定增長趨勢的，資本市場不斷發(fā)展及居民費(fèi)結(jié)構(gòu)和理財觀念的轉(zhuǎn)變帶來良好契機(jī)，政府對銀行的支持依然強(qiáng)勁。網(wǎng)上交易、鼓勵創(chuàng)業(yè)，這些都對國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起了很大的推動作用。
4.競爭環(huán)境。我國加入世貿(mào)組織之后，隨著國際銀行巨頭的涌入，如花旗、匯豐等全球知名的大銀行團(tuán)都已經(jīng)在中國開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)，他們具有良好的信譽(yù)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這對國內(nèi)的一些銀行造成相當(dāng)?shù)牧�。我們的銀行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間，因而在此時我們開始了網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，低碳信用的發(fā)展之路。
5.人口環(huán)境：20xx年1月16日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》。報告顯示，截至20xx年12月底，中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億，達(dá)到5.13億，全年新增網(wǎng)民5580萬報告顯示，中國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到3.56億，同比增長17.5%。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和廣泛應(yīng)用,網(wǎng)上銀行、支付寶卡通這樣的新興交易平臺，會得到更多人的青睞。另外，人口問題，也使得就業(yè)困難的問題更加嚴(yán)峻，創(chuàng)業(yè)的人會越來越多，小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢性。
(二)金融產(chǎn)品SWORT分析
1.優(yōu)勢
(1)信息優(yōu)勢。郵政銀行地處臨汾，由于長期服務(wù)本地市場，郵政銀行與地方政府和客戶關(guān)系密切，對轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、社會等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢。
(2)政策優(yōu)勢。政府應(yīng)建設(shè)新農(nóng)村的要求，加大對農(nóng)村的投入和政策優(yōu)惠。銀行以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，原則明確，市場目標(biāo)明確，在本地易得到政府的支持。
(3)環(huán)境優(yōu)勢。臨汾市持續(xù)高速的經(jīng)濟(jì)增長，環(huán)境及城市化進(jìn)程的推進(jìn)。
(4)自身優(yōu)勢。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個金融機(jī)構(gòu)組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、活力的一個群體,它們以特有的生機(jī)與活力,活躍于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,其作用不容小覷。中小銀行業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的快，經(jīng)濟(jì)效益良好，經(jīng)營范圍逐漸擴(kuò)大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢。
2.劣勢
(1)知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調(diào)查表明，廣大市民、中小企業(yè)對郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大，便捷性差，也會導(dǎo)致郵政銀行不能成為首選。
(2)認(rèn)知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè)，市場對其認(rèn)知度很低，與四大國有銀行相比競爭力處于下風(fēng)。很多市民對臨汾郵政銀行的認(rèn)知只是達(dá)到“農(nóng)村合作信用社”的水平，對于從“郵政儲蓄到“商業(yè)銀行”的轉(zhuǎn)型并不了解。
(3)形式。業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新能力差，無法為客戶量身定做出個性化、差異化的產(chǎn)品，沒有及時更新新穎地吸引顧客的業(yè)務(wù)。
(4)員工水平。經(jīng)過與其他銀行對比，臨汾郵政銀行員工整體綜合素質(zhì)不高，專業(yè)化水平相對較弱。
(5)服務(wù)水平。缺乏有效的營銷服務(wù)體系，售后服務(wù)不到位。
3.機(jī)遇.
(1).在產(chǎn)品的推廣及服務(wù)方面加大力度宣傳，拓寬市場份額。如可在學(xué)校，娛樂及公共場所進(jìn)行現(xiàn)場的互動宣傳，使得更多的人了解并接觸到相關(guān)的金融產(chǎn)品。
(2).政策壁壘的破冰,使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獲得了巨大的發(fā)展空間。
(3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)已成為全球共識，開展碳交易正是人們利用市場機(jī)制引領(lǐng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的.必由之路。在低碳經(jīng)濟(jì)背景下，中國商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)對，正視經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，不斷推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極參與中國碳交易市場構(gòu)建，逐步建立健全低碳金融體系，迎接未世界低碳經(jīng)濟(jì)新格局的挑戰(zhàn)。
(4).近些年，中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)全球化形勢下，中國銀行業(yè)面臨著巨大的機(jī)遇：宏觀調(diào)控給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來的機(jī)遇;經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的變化對商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇;另外，很多商業(yè)銀行把房地產(chǎn)開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向，商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中，不斷尋找新的核心客戶，這其中可能有經(jīng)營新材料、新能源的，這些產(chǎn)業(yè)將來會有更好的前景。
4.威脅
(1).世界金融危機(jī)的影響下，世界經(jīng)濟(jì)尚未走出低谷。
(2).外資銀行的進(jìn)入，眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈
(3).受部分地方現(xiàn)行政策的約束，向其他地區(qū)進(jìn)行擴(kuò)張受到限制。
(三)、市場競爭分析
(1).我國商業(yè)銀行是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，金融宏觀調(diào)控的市場基礎(chǔ)，國家經(jīng)濟(jì)中起著舉足輕重的作用。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化加速發(fā)展的今天，我國商業(yè)銀行將越來越受到外資銀行及全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的多層沖擊。
(2).國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居絕對壟斷地位，使中小銀行面臨現(xiàn)實(shí)的市場競爭壓力。高度壟斷的市場必然出現(xiàn)不正當(dāng)競爭行為,中小銀行體系面臨極大地挑戰(zhàn)。近年來，由于市場份額不足，資金力較弱，電子化水平不高，國內(nèi)中小銀行出現(xiàn)了三大病癥：自有資金比例嚴(yán)重不足;信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下;業(yè)務(wù)品種單一，盈利水平低下。如何及時改善中小銀行的生存環(huán)境，妥善、解決這些病癥，將直接關(guān)系到中小銀行的生死存亡。
(3).要想保持競爭力的優(yōu)勢，就必須明確競爭力所處的狀態(tài)，隨著環(huán)境要素的變化而對競爭力不斷地進(jìn)行診斷、培育和鞏固，維持和擴(kuò)大競爭力擁有者和競爭對手之間的距離。否則，競爭力就會被模仿甚至趕超。因此，做好這一工作的前提就是建立一套科學(xué)合理的評價指標(biāo)體系，對綜合競爭力做出及時、正確的評價，不僅是社會公眾對中小銀行的特點(diǎn)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有所知曉，同時銀行本身也可以明確自己的競爭優(yōu)勢和市場位臵。
(四)、企業(yè)形象分析
臨汾郵政銀行前身是臨汾郵政儲蓄。該行秉承人民郵政、為人民的優(yōu)良傳統(tǒng)，充分發(fā)揮在地緣、人緣、機(jī)制等方面的特點(diǎn)和優(yōu)勢，以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，緊緊圍繞“以市場為導(dǎo)向、客戶為中心”的經(jīng)營理念，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，明確市場定位，依托現(xiàn)代科技手段，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的創(chuàng)新，突出個人業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)，全面服務(wù)百姓生活，積極向產(chǎn)權(quán)清晰、經(jīng)營情況良好的中小企業(yè)、微小企業(yè)傾斜，獲得了良好的社會效益和經(jīng)營效益。
三、市場面臨的問題分析
(1)競爭力大：
除國有銀行外，中國目前有很多家中小銀行，如招商銀行、交通銀行、民生銀行，也有一些事大型的外資銀行，如花旗、渣打、匯豐等。臨汾郵政銀行在知名度，產(chǎn)品創(chuàng)新能力，服務(wù)體系等方面與之相比都存在著很大的欠缺。
(2)創(chuàng)新能力差：
中國銀行業(yè)目前面臨的主要挑戰(zhàn)之一就是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，臨汾郵政銀行的網(wǎng)上銀行、小額貸款卡這些金融產(chǎn)品在很多家銀行都有，非常普遍，并不是它獨(dú)具的特色。
四、市場機(jī)會分析
五、營銷策劃達(dá)到的目標(biāo)
1、提高知名度，為銀行今后更好的發(fā)展做鋪墊，實(shí)現(xiàn)其終極目標(biāo)“成為全國的農(nóng)村合作銀行”。
2、遵循其辦行宗旨“立足當(dāng)?shù)�，支持三農(nóng)，服務(wù)社區(qū)”。
3、樹立更佳的企業(yè)形象，富有社會責(zé)任感，堅持科學(xué)發(fā)展觀，走可持續(xù)發(fā)展道路。
4、將綠色環(huán)保的綠色銀行理念深入人心。
六、營銷策略
(一)、網(wǎng)上銀行：
1、通過互聯(lián)網(wǎng)，為杭州聯(lián)合銀行個人客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行渠道，品牌為“豐收E網(wǎng)”。通過在人流中多產(chǎn)所如公交車、學(xué)校、院、商業(yè)街等地廣告大力宣傳推廣期間跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)最低1元，系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)免證書免年費(fèi)，免費(fèi)送USBKEY的優(yōu)厚待遇，讓更多人知道杭州聯(lián)合銀行的特色業(yè)務(wù)。
2、網(wǎng)上銀行的開通減免一定費(fèi)用，如U盾工本費(fèi)及密碼重臵費(fèi)用，同時宣傳推廣時期開通網(wǎng)上銀行免費(fèi)贈送網(wǎng)銀盾，對外宣傳開通網(wǎng)上銀行的服務(wù)可以獲取額外積分等。
3、網(wǎng)上銀行可以和家庭成員綁定，家庭成員辦理家庭卡后如在網(wǎng)上付款時有一方卡里沒有足夠的現(xiàn)金可以直接跳轉(zhuǎn)到其他家庭的卡里進(jìn)行累積，而不需要手續(xù)費(fèi)，在開通網(wǎng)上銀行的同時可以同時再綁定手機(jī)銀行。
(二)、小額貸款卡：
1、面對各大高校，中小企業(yè)進(jìn)行大力推廣，鼓勵各大高校中想創(chuàng)業(yè)的有志青年，多鼓勵多幫助這些有想法的人，讓他們利用小額貸款完成自己的創(chuàng)業(yè)夢想。
2、在學(xué)校及周邊娛樂場所進(jìn)行小額貸款卡宣傳，主要的金融產(chǎn)品要打響知名度由于提倡綠色消費(fèi)環(huán)保，可以通過分發(fā)可再生環(huán)保紙袋讓同學(xué)在上面用筆寫出自己對于未來的暢想，隨后即可贈送紙袋，里面附帶上小額貸款卡的相關(guān)介紹。
3、針對中小企業(yè)的貸款，有積極鼓勵優(yōu)惠政策，可以提供企業(yè)信息交流平臺，若有相同想法的合作人，可通過杭州聯(lián)合銀行的借款，實(shí)施創(chuàng)業(yè)。
(三)、豐收卡支付寶卡通：
1、以杭州聯(lián)合銀行前背景杭州農(nóng)村合作信用社為鋪墊，繼續(xù)發(fā)展豐收卡，并更快的融入新的背景，進(jìn)入經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的社會，并依據(jù)年輕人的喜好，在豐收卡上增加了支付寶功能，使豐收卡更適合各年齡段的消費(fèi)群體，范圍更廣，使用更方便、快捷。
2、豐收卡支付卡通可以多元化自己的開通方式，銀行柜臺開通，網(wǎng)上開通，手機(jī)開通等形式，更方便客戶使用。
3、豐收卡支付寶卡通可以與國外網(wǎng)站進(jìn)行合作。目前的網(wǎng)購只是局限在國內(nèi)的，要想從國外網(wǎng)站購買商品的話一般是采取國外代購的方式的進(jìn)行的，本行可以以此為突破點(diǎn)率先與一些國外購物網(wǎng)站進(jìn)行合作，提高銀行的特色服務(wù)。
(四)、低碳信用卡：
1、低碳信用卡使用環(huán)保包裝材料，使可再生資源合理利用。
2、低碳信用卡每消費(fèi)一筆錢即有積分計入“個人綠色檔案”，建立個人綠色基金，將所積金額用于環(huán)保事業(yè)。
3、低碳信用卡與杭州旅游業(yè)相結(jié)合。在卡片上印刷杭州的特色景點(diǎn)，如西湖十景、新西湖十景、千島湖景色等不同風(fēng)景圖案。提倡綠色旅x，建議一家人在學(xué)習(xí)工作之余，走出家門，領(lǐng)略優(yōu)美風(fēng)景，增強(qiáng)環(huán)保意識享受屬于自己的健康生活。
4、聯(lián)手杭州各高校大學(xué)。大學(xué)生是最能接受新鮮事物，培養(yǎng)大學(xué)生的環(huán)保意識的同時，又能擴(kuò)大銀行低碳信用卡影響力、發(fā)行量，增加銀行收益。
5、設(shè)立【手拉手】套餐，凡x位以上的客戶一同在杭州聯(lián)合銀行辦理信用卡，即免去每年的年費(fèi)，并且在原有的償還能力基礎(chǔ)上按照一定的比率可以提高其透額度，辦理的人員越多比率越高。辦理當(dāng)天亦獲得華元電影院的抵價券。
七、具體推行方法
1.提高銀行內(nèi)
2.化繁為簡在營業(yè)廳辦理手續(xù)過程復(fù)雜繁瑣，取消一些不必要的中間環(huán)節(jié)，提高工作效率。完善網(wǎng)絡(luò)制。如果可以在網(wǎng)上直接辦理的業(yè)務(wù)，在官方網(wǎng)站上寫明具體的操作過程，節(jié)約時間
3.擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，在杭州范圍內(nèi)增加多個網(wǎng)點(diǎn)。
4.宣傳企業(yè)，打響企業(yè)知名度，在公交，電視上做與綠色旅游相結(jié)合的系列宣傳廣告，深入到各高校，企業(yè)進(jìn)行品牌的推廣服務(wù)
5.健全售后服務(wù)機(jī)制，針對老客戶和新客戶采取不同的措施，做到吸引新客戶，留住老客戶的目的。一旦銀行內(nèi)部有調(diào)整應(yīng)及時通知，新業(yè)務(wù)的推廣也及時宣傳到每個客戶。
6.針對其他的一些客戶群體，本行可以通過主動上門，電話，郵件等形式進(jìn)行推銷。
7.在各高校大學(xué)中舉辦一些以環(huán)保為主題的活動，同時大力宣傳本行金融產(chǎn)品“低碳”的特色，大力推廣網(wǎng)上銀行、豐收支付寶卡和低碳信用卡等金融產(chǎn)品，以此來迎合目前年輕消費(fèi)群體綠色、環(huán)保、時尚的消費(fèi)理念，順利地打開大學(xué)生市場。
8.積極鼓勵大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，降低辦理小額貸款的門檻。通過舉辦一些關(guān)于自主創(chuàng)業(yè)的講座來打響其在大學(xué)生中的知名度。
9.鼓勵農(nóng)民走農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路，由于農(nóng)民的文化水平較低，在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化上，本行應(yīng)該加大宣傳力度可以通過播放宣傳片的形式激發(fā)農(nóng)民的興趣，由此，將小額貸款卡成功打入農(nóng)村市場。
10.在營銷形式上，本行可以通過主動上門，電話，郵件等形式進(jìn)行推銷。
八、費(fèi)用預(yù)算
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