金融扶貧工作實施方案

　　扶貧小額信貸已成為金融產(chǎn)業(yè)扶貧最重要最實用的融資手段，是我省扶貧工作的一大品牌。下面由小編為您整理出關(guān)于金融扶貧工作實施方案供大家參考!希望大家喜歡!

　　為進一步做實做強這項工作，根據(jù)湖南省扶貧辦《關(guān)于做好2016年度扶貧小額信貸工作的通知》(湘扶辦發(fā)〔2016〕14號)和《關(guān)于進一步明確全省扶貧小額信貸貼息工作的意見》(湘扶辦聯(lián)〔2015〕25號)、《關(guān)于進一步明確扶貧小額信貸風險補償金和統(tǒng)貸統(tǒng)還問題的意見》(湘扶辦聯(lián)〔2015〕26號)等文件精神，結(jié)合我市實際，特制定本實施方案。

　　一、指導思想及要求

　　全面貫徹落實中央和省、市扶貧開發(fā)工作會議精神，充分發(fā)揮金融的助推及杠桿作用，促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展，激發(fā)貧困農(nóng)戶內(nèi)生動力。

　　按照“有需求、貸得出、收得回”的總體思路，根據(jù)“政府引導、市場運作、規(guī)范程序、防范風險”的工作原則,鼓勵全市所有銀行金融機構(gòu)對農(nóng)村貧困戶開展免抵押、免擔保、財政貼息的小額信用貸款，推動扶貧小額信貸健康、規(guī)范、有序發(fā)展，完成扶貧小額信貸工作目標，幫助建檔立卡貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)、增加收入、如期脫貧。

　　二、實施對象及范圍

　　全市建檔立卡的所有貧困戶中有發(fā)展意愿、有發(fā)展?jié)撡|(zhì)、有資金需求、有還款來源并通過銀行金融機構(gòu)評級授信的貧困戶，鼓勵支持能夠帶動貧困戶脫貧增收的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織及符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，效益較好的其他企業(yè)以分貸統(tǒng)還方式參與脫貧幫扶。

　　三、扶貧貸款的任務、用途及效益

　　1、目標任務。

　　緊緊盯住全市2018年如期脫貧這一主體目標，圍繞“擴面、提質(zhì)、增量、高效、安全”十字方針，充分發(fā)揮銀行金融業(yè)貸款支持貧困戶發(fā)展生產(chǎn)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織以分貸統(tǒng)還方式帶動貧困戶脫貧作用，擴大貸款受益面。

　　全市建檔立卡貧困農(nóng)戶總數(shù)為24353戶，金融部門要積極組織評級工作，評級工作要覆蓋每一個建檔立卡貧困戶，參評率要達100%，有效授信率達90%。

　　今年首批金融扶持貧困戶發(fā)放面不得低于20%，支持貧困農(nóng)戶不得少于4870戶，發(fā)放扶貧貸款7300萬元，各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)計劃發(fā)放數(shù)見附表4。

　　如果扶貧項目較多，需增加發(fā)放數(shù)，需由鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)向市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部提出申請，經(jīng)市扶貧開發(fā)領(lǐng)導小組批準后方可增加。

　　2、貸款用途。

　　扶貧小額貸款要圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展這個核心，精準發(fā)力。

　　信貸資金必須用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)，貧困農(nóng)戶有能力自己通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧的，可將扶貧小額貸款直接貸給農(nóng)戶，扶持貧困戶通過發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富;自己沒有條件發(fā)展生產(chǎn)的，可通過自己申請，鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦，發(fā)揮家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及農(nóng)產(chǎn)品加工、流通企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織及符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的其他企業(yè)(以下簡稱“扶貧企業(yè)”)作用，實行分貸統(tǒng)還模式扶貧，該模式要求“扶貧企業(yè)”必須與貧困農(nóng)戶建立利益聯(lián)結(jié)機制(企業(yè)回報給貸款貧困戶年回報率不得低于10%)，禁止將信貸資金用于簡單的資本分成。

　　3、注重貸款效益。

　　各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)要搶抓機遇，認真篩選產(chǎn)業(yè)項目，力爭通過金融扶貧支持，盡快發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目，跟蹤和掌握貸款使用情況，并對扶貧信貸進行效益評估。

　　扶貧貸款不得用作購置生活日常開支等非生產(chǎn)性支出，也不得轉(zhuǎn)借給他人使用。

　　4、確保貸款投放安全。

　　各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)在篩選項目及推薦貸款人時，要充分考慮資金的安全，按照“貸得出、收得回”的原則進行把關(guān)，凡由各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)推薦的貸款，以鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)為主督促收回，各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)要發(fā)揮基層組織作用，由村委會和村金融扶貧部把好初選關(guān)，制定具體的監(jiān)管措施和辦法，確保信貸資金安全，防止出現(xiàn)不良貸款。

　　按照“誰推薦、誰負責，誰審核、誰負責，誰簽字、誰負責”的原則推薦貧困戶及企業(yè)。

　　對程序到位但確因無法抗拒的天災人禍等原因造成的符合核損條件的貸款，經(jīng)辦人員實行盡職免責;對因工作不負責或弄虛作假造成貸款收不回的直接責任人實行追責。

　　市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部對各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)壞帳率進行考核并與發(fā)放貸款掛鉤。

　　四、貸款品種及額度

　　(一)貸款產(chǎn)品。

　　扶貧貸款全部實行免抵押、免擔保，基準利率發(fā)放小額信用貸款。

　　市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部對扶貧小額貸款給予貼息扶持。

　　(二)貸款額度。

　　1、全市額度。

　　全市扶貧貸款總額度按扶貧貸款風險補償金的10倍比例投放，貸款風險補償金隨貸款總額進行擴增，總額度由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部負責把關(guān)，市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部按政策及時增加風險補償金。

　　2、個人額度。

　　由銀行按1至5萬元/戶標準對貧困戶進行信用貸款授信，獲得有效授信的，由各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)在授信額度內(nèi)推薦發(fā)放數(shù)。

　　未取得有效授信貧困戶不得享受扶貧貸款支持。

　　3、分貸統(tǒng)還企業(yè)扶貧幫扶額度。

　　實行分貸統(tǒng)還的扶貧企業(yè)，由企業(yè)向各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)提出申請，經(jīng)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)篩選同意后向市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部推薦，由市金融扶貧工作部對企業(yè)進行考查，并征求貸款銀行意見后，在全市公示，無不良反應的，批準為我市扶貧企業(yè)，并根據(jù)企業(yè)實力，審批扶貧企業(yè)幫扶額度。

　　4、創(chuàng)新發(fā)展精準扶貧保險產(chǎn)品和服務。

　　鼓勵分貸統(tǒng)還扶貧企業(yè)參與“政銀保”分擔風險。

　　扶貧企業(yè)需要有一定的生產(chǎn)規(guī)模，且有一定的抗風險能力。

　　鼓勵分貸統(tǒng)還扶貧企業(yè)參加“政銀保”增信，凡參加“政銀保”的企業(yè)，憑保單可增加授信額度。

　　(三)貸款期限。

　　貸款期限一般為1年，對生產(chǎn)周期超過1年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項目，可根據(jù)生產(chǎn)周期合理確定貸款期限，最長不超過3年。

　　(四)幫扶企業(yè)及扶貧對象因項目發(fā)展需要，在享受扶貧貸款的同時，銀行優(yōu)先提供“五權(quán)”抵押、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、流動資金貸款等貸款，屬新型農(nóng)業(yè)企業(yè)的，可享受財政三年50%的貼息補助。

　　五、貸款流程

　　所有貸款扶貧對象，首先需向銀行申請扶貧信用授信。

　　銀行對符合信貸條件的，發(fā)放《耒陽市貧困農(nóng)戶信用貸款證》。

　　1、農(nóng)戶貸款流程。

　　(1)有貸款需求的建檔立卡貧困戶，可持《身份證》和《耒陽市貧困農(nóng)戶信用貸款證》向所在村金融服務站提出申請，村金融服務站對項目及還款能力進行審核同意后向鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心申請扶貧貸款(申報資料需經(jīng)村服務站審核人簽字并加蓋公章)。

　　(2)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心對申請人的主體資格、基本條件、經(jīng)營項目、銀行授信等內(nèi)容進行審核，審核同意并提出貸款建議。

　　(3)根據(jù)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心初審意見，鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)扶貧領(lǐng)導小組或人民政府審核發(fā)放貸款建議數(shù)。

　　(4)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)人民政府統(tǒng)一造冊且經(jīng)主要負責人簽字蓋章后推薦到相關(guān)銀行。

　　(5)銀行根據(jù)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)人民政府審核表，按貸款需要收集資料、審批貸款，簽訂貸款合同，發(fā)放貸款，扶貧貸款要簡化手續(xù)，限期辦理。

　　(6)貸款歸還。

　　貸款到期前30天，由貸款銀行和村金融服務站向借款方提前催還。

　　2、分貸統(tǒng)還金融扶貧企業(yè)貸款流程。

　　在貧困戶及“扶貧企業(yè)”自愿的前提下，鄉(xiāng)鎮(zhèn)可篩選“扶貧企業(yè)”及選擇銀行，統(tǒng)一組織分貸統(tǒng)還扶貧，流程為：

　　(1) 由“扶貧企業(yè)”向鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心提出分貸統(tǒng)還幫帶扶貧申請，鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心對“扶貧企業(yè)”生產(chǎn)經(jīng)營狀況、抗風險能力、企業(yè)主要負責人信用及財產(chǎn)狀況進行審核，同意作為本鄉(xiāng)鎮(zhèn)“扶貧企業(yè)”后，向市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部申報。

　　(2)由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部對鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心推薦的“扶貧企業(yè)”進行考察篩選，通過初審后在全市公示，公示合格后發(fā)放《耒陽市扶貧企業(yè)分貸統(tǒng)還項目核準證》。

　　(3)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心及扶貧企業(yè)根據(jù)市金融扶貧工作部簽發(fā)的《耒陽市扶貧企業(yè)分貸統(tǒng)還項目核準證》核準內(nèi)容，選擇貸款銀行申請貸款。

　　(4)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)在貧困農(nóng)戶中宣傳金融產(chǎn)業(yè)扶貧政策，組織貸款農(nóng)戶對企業(yè)進行考察，確定參加分貸統(tǒng)還貸款農(nóng)戶。

　　(5)由鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心及貸款銀行組織借款方、銀行、扶貧企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處、市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部簽訂五方協(xié)議。

　　所貸款項統(tǒng)一發(fā)放給扶貧企業(yè)，銀行對分貸統(tǒng)還業(yè)務要建立綠色通道，采取一次性辦理貸款、放款手續(xù)，由企業(yè)負責結(jié)息貼息和還款。

　　(6)貸款到期前30天，由貸款銀行和鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心向借款方提醒并催還。

　　貸款銀行每月匯總報送四份《扶貧貸款明細表》到市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部(金融扶貧工作部、金融辦、人民銀行、財政局各一份)。

　　六、貸款風險補償金

　　設(shè)立市扶貧貸款風險補償金，風險補償金按銀行發(fā)放扶貧貸款額度比例及村金融服務站主聯(lián)比例對應考慮，風險補償金對所有實施小額信貸的銀行金融機構(gòu)實行共享，實行應補盡補。

　　(一)風險補償金的來源和規(guī)模：風險補償金由省級財政扶貧資金和市財政資金按1:2的比例籌集。

　　資金規(guī)模根據(jù)當年貸款目標任務和實際放貸量，按照1:10的比率實行彈性增長，及時擴充風險補償金規(guī)模。

　　2016年首批小額貸款風險補償金規(guī)模為750萬元。

　　(二)風險補償金的管理：在市農(nóng)商銀行等發(fā)放銀行設(shè)立專項扶貧小額貸款風險補償金專戶，用于核算風險補償金資金的余額、利息收入、損失補償?shù)取?/p>

　　貸款風險補償金由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部進行管理，實行封閉運行，專款專用，任何單位或個人不得擅自動用、挪用。

　　(三)風險補償

　　扶貧小額貸款按照風險共擔，損失補償?shù)脑瓌t，由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部和銀行金融機構(gòu)共同承擔貸款本金風險及損失，并以政府補償為主。

　　屬于政府分擔的，使用風險補償金，屬于銀行分擔的，由銀行自行負責。

　　1、因市場因素造成產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)項目喪失收入來源或收入不足清償貸款的損失，政府分擔80%、銀行分擔20%。

　　2、因不可抗拒的重大自然災害及貸款自然人死亡、重大疾病造成產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)項目喪失收入來源或收入不足清償貸款的損失，政府分擔90%，銀行分擔10%。

　　3、對于借款人有能力償還但惡意逃避等信用問題追繳不回的貸款損失，政府分擔90%、銀行分擔10%。

　　4、凡由鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦而造成無法收回的貸款損失，政府分擔90%，銀行分擔10%。

　　5、凡由于銀行能收回而未采取有效措施收回的，由銀行負責貸款損失。

　　6、其他原因造成的貸款損失，由政府與銀行協(xié)商解決。

　　具體扶貧風險補償辦法以《耒陽市金融扶貧風險補償資金管理辦法》為準。

　　七、扶貧小額貸款貼息

　　(一)扶貧小額貸款貼息。

　　金融機構(gòu)針對建檔立卡貧困戶發(fā)放的用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)項目的小額貸款，由財政專項扶貧資金負責貼息。

　　借款人利息實行先結(jié)后貼。

　　(二)扶貧企業(yè)分貸統(tǒng)還貸款貼息。

　　在扶貧產(chǎn)業(yè)項目中，由貧困農(nóng)戶作為承貸和受益主體，委托扶貧企業(yè)根據(jù)項目合同，統(tǒng)一使用和統(tǒng)一歸還的信貸資金，按扶貧小額信貸政策貼息。

　　企業(yè)貸款利息由企業(yè)先結(jié)后貼。

　　(三)展期貸款貼息。

　　對于因產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)發(fā)展原因暫時無力償還的到期貸款，經(jīng)金融產(chǎn)業(yè)扶貧部和銀行共同認定后，可以辦理貸款展期，展期后貸款總期限仍然在3年以內(nèi)的，繼續(xù)給予貼息，屬于有能力償還但惡意逃避的不良貸款，應及時進行清收。

　　扶貧小額信貸貼息資金統(tǒng)一從省財政專項資金中安排，多貸多貼。

　　對一年內(nèi)貸款，可實行利隨本清。

　　一年以上的貸款，可實行一年結(jié)息貼息，最后本利全清。

　　具體貼息辦法按湘扶辦聯(lián)〔2015〕25號文件規(guī)定辦理。

　　不按期還本付息的借款人不享受利息補助。

　　八、貧困戶評級授信

　　各銀行要加快推動評級授信工作快速有序地開展，加快評級授信進度，提高貧困農(nóng)戶評級授信率。

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處及村金融服務站要積極配合銀行做好授信工作，客觀提供貧困戶信用情況，評級工作應覆蓋全市所有建檔立卡的貧困農(nóng)戶，貧困戶參評率達到100%，有效授信率要達到90%。

　　評級工作由人民銀行牽頭，以農(nóng)商銀行為主評單位，其他銀行也可自行組織評級。

　　九、保障措施

　　(一)加強組織領(lǐng)導。

　　按市委扶貧工作“一辦七部”體系，成立市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部，負責全市的金融扶貧工作。

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要成立相應的金融扶貧領(lǐng)導小組，設(shè)立鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心，負責本鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)的金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作;省定34家貧困村，要設(shè)立村金融扶貧服務站(見附件10)，負責本村扶貧具體工作，非省定貧困村由村委會負責金融扶貧工作。

　　(二)明確部門職責。

　　各部門要明確職責，加強配合。

　　市金融辦要加強對各貸款銀行扶貧小額貸款工作協(xié)調(diào)、指導、監(jiān)督工作;人民銀行耒陽市支行負責征信業(yè)務、并統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和推動社會信用體系建設(shè)，適時對符合支農(nóng)再貸款條件的機構(gòu)發(fā)放再貸款。

　　各銀行要加大扶貧貸款力度，簡化貸款手續(xù)，在風險可控的基礎(chǔ)上，盡量多發(fā)放扶貧貸款。

　　扶貧辦要積極和上級扶貧主管部門對接，爭取上級更多支持政策。

　　市財政局要及時安排并補充扶貧風險補償金，及時辦理貸款貼息手續(xù)。

　　市農(nóng)商銀行牽頭負責貧困戶的信用授信，為主發(fā)放扶貧貸款。

　　市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部負責金融產(chǎn)業(yè)扶貧各項政策出臺，扶貧風險補償資金的籌集和管理，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處貸款額度管理，各分貸統(tǒng)還企業(yè)篩選，扶貧貸款監(jiān)測考核、階段總結(jié)及檢查工作;各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處和貸款銀行是開展扶貧小額貸款工作的責任主體，要認真篩選企業(yè)及貸款對象，落實好工作任務，真正做到 “貸得出、收得回”，保證資金安全。

　　要盡量避免不良貸款的發(fā)生，各鄉(xiāng)鎮(zhèn) “不良貸款發(fā)生率”將作為今后下達扶貧小額貸款資金規(guī)模及金融考核的重要依據(jù)。

　　(三)激勵及工作經(jīng)費保障。

　　為確保金融扶貧工作在我市取得扎實效果，由市財政按金融扶貧貸款投放數(shù)2%標準安排獎補資金。

　　獎補資金主要用于市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部、鄉(xiāng)金融服務中心、村金融扶貧站工作經(jīng)費及工作突出的單位和個人獎勵，金融扶貧風險補償金利息收入作市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部工作經(jīng)費補充。

　　獎補資金由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部負責管理，專款專用。

　　(四)堅持扶貧產(chǎn)業(yè)帶動。

　　按照“省市統(tǒng)籌、縣負總責、鄉(xiāng)抓落實”的原則，各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)要加大宣傳力度，組織所有貧困戶學習產(chǎn)業(yè)扶貧精神，幫助貧困戶選擇扶貧項目，因地制宜，因村施策，通過“一村一品”、“一村一策”促進生產(chǎn)發(fā)展。

　　支持龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等與貧困戶結(jié)成得益共同體。

　　推廣“互聯(lián)網(wǎng)+特色農(nóng)產(chǎn)品”電商模式，推介農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)品對接市場，變“輸血”救濟為“造血”自救的根本性轉(zhuǎn)變。

　　鄉(xiāng)村干部要實行責任包干，從項目篩選，推選貸款，指導生產(chǎn)，資金歸還責任到人。

　　十、考核激勵機制

　　金融產(chǎn)業(yè)扶貧信貸工作已經(jīng)納入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處和相關(guān)職能部門工作績效考核指標體系。

　　主要考核貧困農(nóng)戶貸款覆蓋率、戶平貸款投放量、不良貸款發(fā)生率及扶持對象脫貧率四個指標， 具體考核與檢查辦法由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部另行制定具體辦法。

　　附件1：《耒陽市金融扶貧風險補償資金管理辦法》

　　附件2：《耒陽市金融扶貧貸款貼息管理辦法》

　　附件3：《耒陽市貧困村金融扶貧服務站建設(shè)工作方案》

　　附件4：《耒陽市2016年各鄉(xiāng)鎮(zhèn)首批扶貧小額信用貸款計劃分配表》

　　附件5：《耒陽市貧困農(nóng)戶小額信用貸款申請表》

　　附件6：《耒陽市貧困農(nóng)戶小額信用貸款評定表》

　　附件7：《耒陽市分貸統(tǒng)還扶貧企業(yè)公開承諾書》

　　附件8：《耒陽市扶貧企業(yè)分貸統(tǒng)還信用貸款合作協(xié)議 》

　　附件9：《耒陽市小額信貸財政扶貧貼息資金審批表》

　　附件10：《耒陽市小額信貸財政扶貧貼息資金到戶名冊表》

　　附件11：《耒陽市扶貧小額信貸財政扶貧貼息資金申請表》

　　附件12：《耒陽市扶貧小額信貸財政扶貧貼息資金匯總申報表》

　　附件13：扶貧貸款貼息流程圖

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