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銀行零售部經理年終工作總結范文（精選9篇）
總結是事后對某一階段的學習、工作或其完成情況加以回顧和分析的一種書面材料，它可以給我們下一階段的學習和工作生活做指導，為此我們要做好回顧，寫好總結。那么你知道總結如何寫嗎？下面是小編精心整理的銀行零售部經理年終工作總結范文（精選9篇），僅供參考，大家一起來看看吧。
銀行零售部經理年終工作總結范文（精選9篇）1
20xx年，我行安全保衛(wèi)工作認真貫徹落實總行和區(qū)分行安全保衛(wèi)工作會議精神，在區(qū)分行安全保衛(wèi)部的正確領導、關心、支持下，緊緊圍繞股份制改造的中心工作，遵循“預防為主，綜合治理，誰主管，誰負責”的指導原則，堅持從人防、物防、技防、整章建制、加強隊伍建設等方面入手筑牢安全保衛(wèi)工作的基礎，通過制度約束和檢查督促，強化了員工的安全防范意識，使安全管理落到了實處，保證了我行財產和員工、客戶的人身安全，為我行業(yè)務發(fā)展和各項改革措施的順利推進營造了一個安全、穩(wěn)定的經營環(huán)境。
一、加強全員安全防范意識教育和技能培訓，夯實人防基礎
人是做好安全防范工作的第一要素，今年以來，我行把重視和加強對員工的安全教育，全面提高防范意識，增強防范技能，作為安全防范工作的基礎工作來抓。支行黨總支始終堅持“防范勝于治理”的法則，不管形勢如何變化，始終繃緊教育這根弦，做到了警鐘長鳴。
因為無論多么完善的制度、多么堅固的防護設施、多么先進的技防設備，都是要靠人去遵守、去操作、去維護，只有把全行員工調動起來，夯實人防基礎，制度、設施、設備才能發(fā)揮最大的效用。今年以來，我們把增強員工的防范意識放在十分突出的地位，重點圍繞防搶、防盜、防詐騙的應知應會等內容對網點員工進行預案教育和防范技能教育，收到了較好的效果。預案教育，就是對員工進行案例教育，組織員工熟悉“四防預案”，增強防范意識，提高防范能力。
針對近年來銀行案件日趨頻繁的嚴峻局面，我們及時收集整理轉發(fā)相關案例，認真組織員工學習上級行下發(fā)的各種文件、通報、通知、案例剖析，組織員工進行分析，針對我行自身的防范工作查找隱患，完善防范措施。
前臺網點的防范技能教育，主要側重學習相關規(guī)章制度和基本防范技能，掌握正確的操作規(guī)范和程序以及發(fā)生緊急情況的應急處置措施分工、動作要領，各種自衛(wèi)武器、報警監(jiān)控裝置的操作使用等。使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險的應急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。
二、加強防護設施建設，夯實技防物防基礎
防護設施建設對抵御盜竊、搶劫等不法侵害案件的發(fā)生起著無法替代的作用。因此，我行在注重抓全員防范意識教育培訓的同時，十分注重抓好防護設施建設，保證所有營業(yè)場所有靈敏可靠、嚴密完善的技防、物防設施。
近年來，我行對網點防護設施的建設，按照“未達標的網點限期整改，已達標的網點鞏固完善”的要求，在區(qū)分行的大力支持下，克服費用緊張等多方面的困難，逐步對5個營業(yè)場所進行了加固改造，全部安裝了防彈玻璃，配足配齊了防盜、防劫、防暴、防火等防衛(wèi)器械，對3個網點的電視監(jiān)控設備進行了改造更新，更換為硬盤數字式監(jiān)控設備，保證了監(jiān)控錄像圖像的清晰和正常運轉，5個網點全部與公安部門110報警系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)網。
目前，所有網點防護設施都達到了規(guī)定的標準，基本形成了人防、物防、技防相結合的防護體系，為做好安全保衛(wèi)工作打下了堅實基矗在物防、技防設施的管理上，支行明確各網點主任對物防、技防設施的管理負總責，并建立健全了110報警系統(tǒng)、電視監(jiān)控系統(tǒng)的檢測校準臺帳，定期進行檢測、校準，確保了各種物防、技防設施的正常運行。
三、加強規(guī)章制度建設，夯實規(guī)范管理基礎
加強規(guī)章制度建設，是一項保障安全防范工作步入規(guī)范和有序軌道的基礎性工作，其目的是通過規(guī)范管理和操作程序來抵御犯罪行為。今年以來，本著在發(fā)展中完善，在需要中充實，在變化中調整，在實踐中創(chuàng)新的原則，聯(lián)系我行實際，建立健全了安全防范工作規(guī)章制度。
一是建立了“安全保衛(wèi)崗位責任制”，修訂和完善了各項管理制度和規(guī)定。針對營業(yè)網點、金庫守護、運鈔車、辦公樓消防、特種設備（公用車輛、食堂煤氣罐）等五個環(huán)節(jié)制訂了5套防突發(fā)事件處置預案和消防應急處置預案。支行在年初與各部門、營業(yè)網點簽訂了安全防范責任書。
二是注重內部管理的規(guī)范化。建立了營業(yè)網點、運鈔車、電視監(jiān)控等安全防范設施檔案資料，逐步建立健全了各類臺帳。
三是把加強檢查監(jiān)督作為落實各項規(guī)章制度，及時發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞，防范各類案件和事故發(fā)生的最基本的手段。
支行堅持每月對所屬網點進行全面檢查，分五個層次落實檢查工作，即行長親自查；分管行長定期查；保衛(wèi)人員每人承包一個網點，每周對所承包網點進行安全制度和防范設施檢查；網點負責人和安全員堅持做到每日營業(yè)業(yè)終了檢查；行領導會同業(yè)務部門進行階段性綜合檢查。
支行還建立了節(jié)假日、雙休日行領導值班崗，公布了值班電話，并實行值班行領導跟車押運制度，保證客戶投訴“有門”，內部上下聯(lián)動。在平時工作中，突出抓好了對“重點部位、重點人員、重點崗位”和“早、中、晚”三個時段的安全檢查，針對網點營業(yè)期間員工安防制度是否落實、柜員是否堅守崗位，柜員因故臨時離崗是否能做到“兩清一退”，中午和節(jié)假日是否確保1名網點負責人帶班、2人以上當班等容易出現(xiàn)問題和隱患的薄弱環(huán)節(jié)進行突擊檢查；對在安全檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，做到不放過、不遷就、重整改、嚴處罰。同時加強了網點日常的自查工作。明確網點負責人是該網點安全防工作的第一責任人。在安全管理方面推行“一把手”工程，實行一票否決。
把“誰主管、誰負責”當作安全保衛(wèi)工作的'最高責任制度。
目前，全行所有網點都設有安全員協(xié)助網點責任人進行安全檢查，網點每日進行例行安全檢查，并作詳細記錄。檢查內容包括業(yè)務方面的章、證、押是否入箱上鎖，水、電、氣閥是否關閉；門、窗是否閉鎖；110報警設備是否就位等等。通過建立健全規(guī)章制度以及開展不間斷的檢查工作，及時發(fā)現(xiàn)了薄弱環(huán)節(jié)，使一些潛在的事故苗頭得到整改，消除了隱患，促進了員工防范意識的加強和各項規(guī)章制度的落實，有效地避免了案件和事故。
四、加強了安全生產管理
根據20xx年總行和區(qū)分行安全保衛(wèi)工作會議精神，我行提高了對安全保衛(wèi)工作職能和任務的重新認識：明確了安全保衛(wèi)部門是全行治安保衛(wèi)和安全生產管理的職能部門。
一年來，我們按照總分行黨委的部署，在做好治安保衛(wèi)工作的前提下，認真履行安全生產管理職能部門的職責，加強了安全生產、突發(fā)事件處置等方面的工作。圍繞防火災事故、防交通事故、防電氣事故、防中毒事故、防墜落事故等方面的工作，做好了特種設備、危險物品、公用車輛、食品、飲用水等的安全管理、指導和監(jiān)督。
基本上做到了治安保衛(wèi)和安全生產一肩挑，沒有出現(xiàn)顧此失彼，偏廢任何一方面工作的情況。對安全生產管理，支行安全保衛(wèi)職能部門在進行指導、檢查和監(jiān)督的同時，堅持了“誰主管，誰負責”和“誰使用，誰管理，誰負責”的原則，建立、健全了安全生產管理責任制度，堅持了安全第一、預防為主的方針，主要立足于日常管理和事故預防，加強經常性的教育、檢查、監(jiān)督及隱患整改。
五、關心愛護保衛(wèi)人員，加強保衛(wèi)隊伍建設
實踐證明，關心愛護保衛(wèi)人員首先應當體現(xiàn)在對其人格的尊重和所從事工作的重視，也是培育以人為本、團隊精神和創(chuàng)新精神為核心內容的“家園文化”的重要內容。近年來，支行在政治上關心保衛(wèi)人員的進步，引導他們樹立高尚的精神追求，使他們的積極性和主動性在工作中得到充分發(fā)揮；在生活待遇上根據他們的工作特點和勞動的付出給予合理的報酬，盡力為他們的工作提供必要的保障措施：
一是為前臺員工和保衛(wèi)守押人員購買人身意外傷害保險，使其在危急時刻無后顧之憂；
二是承認他們所從事勞動的特殊性，在今年全員競聘專業(yè)技術崗位職務和經辦崗位職務時，對保衛(wèi)守押人員區(qū)別對待，即不限制他們的學歷、職稱、資歷，在名額非常有限、競爭十分激烈的情況下，保衛(wèi)守押人員全部被聘為一級業(yè)務員以上的崗位職務。
三是建立了雙休日、節(jié)假日行領導跟車押運制度，節(jié)假日頂替守押人員值班。通過這些工作措施的實施，極大地激發(fā)了保衛(wèi)人員的工作熱情，全行保衛(wèi)人員在人員少、任務重、風險大的情況下，忠于職守，遵章守紀，文明值勤，勤奮工作，圓滿完成了各項工作任務。有的長年堅守崗位，很少休假；有的小孩生病住院都不肯請假。正是有了這樣一支可靠的安全保衛(wèi)隊伍，我行的安全防范工作才有了堅強保證。
銀行零售部經理年終工作總結范文（精選9篇）2
為完成市分行下達的20xx年工作計劃任務，確保我行服務水平在新的一年進一步提高，服務能力進一步增強，服務形象進一步改進，服務價值進一步體現(xiàn)，保證各項業(yè)務的持續(xù)、快速、協(xié)調發(fā)展。特制定20xx年全年理財產品及基金營銷計劃，具體如下：
一、指導思想
樹立一切以客戶為中心的思想意識，加強“軟實力”建設，以卓越服務創(chuàng)造價值為手段，積極主動為客戶搞好服務，千方百計為客戶排憂解難，優(yōu)化本行發(fā)展環(huán)境，增強工作信心與決心，促進本行各項業(yè)務平穩(wěn)較快發(fā)展，提高經濟效益。
二、總體目標
圍繞20xx年全年理財產品及基金營銷計劃，重點解決我行服務工作中存在的不足與突出問題，進一步提高我行服務水平、服務能力，增強服務形象和體現(xiàn)服務價值，達到“服務好、質量好、客戶滿意”的目標，成為客戶滿意度和客戶首選的銀行，從而助推各項理財產品及基金營銷業(yè)務平穩(wěn)較快發(fā)展，創(chuàng)造良好經濟效益。
三、具體工作措施
1、通過宣傳，形成營銷活動聲勢
我行要利用電子屏、橫幅、板報、專欄和資料等進行開展“理財產品及基金營銷”活動宣傳，形成營銷活動聲勢和競爭氛圍，提高全體人員積極參與，爭先恐后的熱烈氣氛，做到優(yōu)質服務，以優(yōu)質服務創(chuàng)造優(yōu)良工作業(yè)績�；顒悠陂g，我行在醒目位置統(tǒng)一懸掛有關營銷活動宣傳標語，銀行工作人員披授帶佩徽章上崗。窗口單位設立營銷活動宣傳欄，安排佩戴授帶的引導員進行引導服務和講解，樹立窗口單位優(yōu)質服務良好形象，切實推進營銷活動的深入開展。
2、抓住時機，切實開展營銷工作
我行要抓住一切有利時機做好集中營銷工作，各網點要在顯眼位置擺放新版宣傳折頁，營造“理財產品及基金營銷”就在客戶身邊的濃厚氣氛。網點工作人員要向客戶進行業(yè)務咨詢，積極推介“理財產品及基金”，向客戶詳細介紹理財產品及基金功能特點和辦理要求。同時要加強對存量客戶的`維護和再營銷工作，根據我行實際，結合下達的工作計劃任務，篩選存量優(yōu)質客戶，進行主動營銷。優(yōu)化流程，強化服務質量，針對存量優(yōu)質貸款客戶，推出有吸引力的服務措施，拓展營銷深度，擴大我行業(yè)務范圍和優(yōu)質客戶群體。
3、采取定向營銷的方式
提升“理財產品及基金”品牌形象。我行要選擇房地產開發(fā)商開發(fā)的按揭樓盤、汽車經銷商營業(yè)場所及個體工商戶集聚等有利區(qū)域進行現(xiàn)場營銷，搭配宣傳折頁等陳列物，營造親近客戶的氛圍，現(xiàn)場組織開展“理財產品及基金”營銷咨詢活動，派發(fā)業(yè)務宣傳品，吸引客戶前來參觀、咨詢，擴大“理財產品及基金”品牌的社會影響，促進“理財產品及基金”的銷售。
4、加強工作紀律，確保任務完成
在開展“理財產品及基金營銷”活動中，我行要加強工作紀律，凡本行工作人員必須準時上班，不準隨便離崗，原則上不準請事假，以飽滿的精神，高昂的斗志投入到營銷活動中。我行要把營銷活動的任務指標分解到人，使人人肩上有擔子、有責任，要想方設法完成任務指標。為提高營銷活動工作效率和綜合競爭力，我行各工作人員根據崗位職責要求實行上下聯(lián)動全員營銷，爭取超額完成市分行下達的工作計劃任務，以優(yōu)異成績向市分行匯報。
銀行零售部經理年終工作總結范文（精選9篇）3
一、加強學習，提高自身素質。
一年來，我能夠認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業(yè)務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經理后,多問、多學、多練，通過學習“優(yōu)質客戶識別引導流程”能成功的識別優(yōu)質客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業(yè)務，并誠懇的請他為我行提意見，同時還建議他開理財金帳戶，可以享受工行優(yōu)質客戶的服務，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。
作為一名客戶經理，我認為不但要善于學習，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進行了走訪，看看他們的金融產品和服務質量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優(yōu)質服務、中興實業(yè)銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優(yōu)質客戶設置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個人知識的欠缺，回來后制訂了系統(tǒng)的學習業(yè)務知識和理論知識的計劃，同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務客戶又起到好的營銷效果。
二、勤奮務實，為我行事業(yè)發(fā)展盡責盡職。
一年來，我先后從事儲蓄員，客戶經理等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻，為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優(yōu)質客戶資料，補登優(yōu)質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產品，新業(yè)務，新政策，擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時，能積極協(xié)同所主任搞好所內工作，利用自己所學掌握的知識，做好所內機具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務的正常進行，營業(yè)前全面打掃所內衛(wèi)生。營業(yè)終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他轉自：們收好所寫的`回單，以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業(yè)務的時候，他們都會不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時，還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)煟Х桨儆嫷陌炎约翰粫膶W會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務素質提高。
三、開拓市場，尋找新的增長點。
只有不斷開發(fā)優(yōu)質客戶，擴展業(yè)務，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，知道我們攬儲任務重，叫我去宣傳一下，看能否轉到我行來，我主動和王先生聯(lián)系，介紹我行的各項金融業(yè)務，還宣傳了理財金帳戶專享的服務，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財金帳戶，以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷，擴大宣傳力度，我通過電話發(fā)短消息聯(lián)絡客戶，介紹我行的新產品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會，給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務，老師們爭先詢問匯財通利率情況，有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。
銀行零售部經理年終工作總結范文（精選9篇）4
未到XX時我們無數次的憧憬XX的美好，可是，當XX轉眼就要成為歷史的時候，我們卻只能這樣來形容她“這一年，我們擁有過巨大的幸福，也經歷了巨大的痛苦”。
作為一名銀行理財經理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財產品，幫助他們建立正確的理財觀念、養(yǎng)成良好的理財習慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問題。
1、當長期投資遭遇障礙
我是一個徹底的長期投資理念信奉者。對于個人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅持著這一理念，因為在我看來市場的周期性發(fā)展是有一定之規(guī)的。繁榮、衰退、蕭條、復蘇總是周而復始的出現(xiàn)，只是當科技發(fā)展到今天，我們似乎可以延長一時期或縮短一時期，但是，我們卻無法改變什么。當曾經風光無限的格老也被要求為此次的金融危機負責的時候，也就證明了我們無力預測什么。因此，我認為以不變應萬變是的選擇。當然，前提是我認為我的投資是對的！
但是，當歷史最悠久的投資銀行xx兄弟公司在走過150年的光輝歷程之后轟然倒塌，這個曾經讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產。我們需要思考得問題多了起來…
xx兄弟公司曾是為全球公司、機構、政府和投資者的金融需求提供服務的一家全方位、多元化投資銀行。xx兄弟公司通過其由設于全球48座城市之辦事處組成的一個緊密連接的網絡積極地參與全球資本市場，這一網絡由設于紐約的世界總部和設于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌管理。xx兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來，在全球范圍內建立起了創(chuàng)造新穎產品、探索最新融資方式、提供優(yōu)質服務的良好聲譽。公司雇員人數為12343人，員工持股比例達到30%。
許多人在很長的時間內（甚至一生）持有xx的股票或債券，而今，一切都沒了。此時，不僅要問：當我們的投資遭遇到障礙，在經濟的一環(huán)節(jié)、階段中它消失了，我們該怎么辦？恐怕沒有人能夠明確的告訴您答案。在經濟的發(fā)展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財師，建議和引導客戶進行有效的分散投資也是一項很重要的職責。
2、當投資預期變成泡影
任何投資者在作投資之前都會有一定的預期，這個預期要么源于歷史經驗、要么源于一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財產品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預期，我們將會面臨非常嚴重的信任危機！
因此，我們必須積極面對并妥善處理客戶“‘預期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對自己的信賴將個人想法強加在客戶身上。其次，投資后的繼續(xù)服務要及時。特別是一些浮動收益類產品，要讓客戶及時了解近況，潛意識的影響客戶調整預期。第三，當產品的非預期情況出現(xiàn)，積極主動地與客戶溝通，詢求改善的發(fā)法。這時，可能有人要問了，我們在產品的設計和報價上沒有任何變通余地，如何改善？我的方法是：及時交流訊息（如基金客戶），選擇平穩(wěn)或保本的產品進行推薦（如前期新股增殖客戶）等。
3、當投資者草木皆兵
經歷了股市的大起大落，許多投資者都有點草木皆兵。面對著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們該怎么辦呢？
首先，了解客戶的真實想法是最重要的.。這段時間開會的時候，總有同事問“股市不好，股票基金沒有人買。那債券基金為什么也沒有客戶？基金沒有人問也就罷了，為什么銀行理財產品也銷售冷淡？”問題可能就在于沒有了解客戶的真實想法。其實，現(xiàn)在有很多客戶（特別是在偏遠地區(qū)）分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財產品。如果我們不通過些渠道使客戶了解其中區(qū)別和差異，那肯定會被客戶全盤否決。其次，發(fā)掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個人都有自己的活動圈子，找到這個“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉變。這一點對于理財經理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉變。
4、當客戶問：我可以買了嗎？
“我可以買了嗎？”，這是我們工作中經常聽到的一個問題。
但是，我們經常無力回答。答了，怕市場變幻判斷錯誤。不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結合客戶需求與想法，明確看過去，辯證看未來。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費需要還是個人投資。其次，明確掌握歷史走勢、現(xiàn)在的位置。并就這些問題與客戶進行溝通，減少客戶對自己的決策依賴。第三，分析市場未來可能的情況，不同情況可能會給客戶帶來什么影響。讓客戶知道決策的可能結果。在以往客戶維護工作中這種方法還是很有效的，基本上沒有因為決策的結果而產生客戶抱怨的情況。
銀行零售部經理年終工作總結范文（精選9篇）5
隨著年關的將近，20xx年的工作已經結束，回首一年的工作，作為銀行理財經理，在工作中認真學習貫徹落實黨的十八大精神，實踐好黨的群眾路線教育實踐活動，不斷提高自身的思想政治素質和綜合素質，切實充實自我，提高自身的工作業(yè)務能力，得到了我行領導和同事們的一致好評與贊揚，當然也有很多需要改進和提升的地方�，F(xiàn)將本年度工作情況總結匯報如下：
一、各項任務指標、學習和工作情況
1、任務指標:
基金個人任務指標xxx萬，完成xxx萬，完成率xxx%。理財產品個人任務指標xxx萬，完成xxx萬，完成率xxx%。理財客戶新增戶，完成xxx%。貴金屬任務指標萬，銷售xxx萬，完成率xxx%。白金卡任務指標xxxx張，完成xx張，完成率xxx%。貸記卡個人任務指標xxx張，完成xxx張，完成率xxx%。
2、學習上：
20xx年x月通過了CFP(國際金融理財師)考試，目前已經具備了AFP、 CFP、保險、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1)、積極營銷新客戶。
有一次，一個客戶向我咨詢我行辦VIP卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。
2)、細心維護老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xxx多萬元的.貴金屬，為我行增加了xxx萬多元的中間業(yè)務手續(xù)費。
3)、耐心解答客戶問題。
經常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇x到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給銀行客戶經理打電話一直不接。做理財經理將近三年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4)協(xié)助行領導積極營銷。
在做好本崗的同時，協(xié)助行領導營銷了多個單位的的電子結算業(yè)務。
二、工作中存在的不足
1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。
2、營銷力度有待提高。
三、明年的工作打算
1、業(yè)務方面：對理財業(yè)務進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
以上就是我個人20xx年的工作總結匯報，不當之處還請領導和同事們批評指正!
銀行零售部經理年終工作總結范文（精選9篇）6
20xx年度xxx升級以后獨立運作的一年已盡尾聲，作為營業(yè)部重要組成部門，新成立理財顧問部在20xx年同時也經歷了風雨，但在全體員工的協(xié)助下，部門同事全力配合下，已基本完成年初營業(yè)部制定下的工作目標。并且各項工作都取得了長足進展，但是工作中也存在一些的問題，現(xiàn)將全年工作總結如下：
一、工作指標完成情況匯報
1、截止11月底完成綜合交易額x萬元，完成全年預算的x，日均成交xxx萬元，較上年全年日均成交x萬元增長xxx。累計交易周轉率為xxx次，市場占有率為xxx，較上年全年x增長x，交易活躍度較上年有明顯提升。
2、xxx營業(yè)面積較小，升級之后營業(yè)部對客戶服務方向進行調整，重要發(fā)展網上交易客戶以及手機交易客戶群體，這一年營業(yè)部非現(xiàn)場交易已達到89.5%，已經幾乎占據營業(yè)部整體交易的全部。作為公司大力倡導手機證券交易方式，營業(yè)部同時也作為重點發(fā)展方向，目前為止，營業(yè)部手機交易占比達到7.9%，是全公司手機交易占比最高的營業(yè)部。這也和營業(yè)部在年初制定一系列完善的推廣策略密不可分，同時理財顧問部與營銷部相互配合，對營銷團隊營銷的每一個客戶、新入市的客戶在如何使用手機證券都進行認真講解，所以在手機委托推廣方面理財部全體員工也起到的推波助瀾作用。
3、標準化服務考核工作全年完成情況：營業(yè)部全年標準化服務
考核指標完成情況良好，營業(yè)部在標準化服務考核中秉承做有所用的基本原則，每一項工作都進行了認真的梳理，如：客戶數據統(tǒng)計方面根據營業(yè)部的實際需求進行了調整，并對每月客戶數據進行綜合分析，根據數據分析情況制定工作策略，如果發(fā)現(xiàn)異常賬戶及時進行溝通，做好營業(yè)部客戶的基礎服務工作。在認真完成營業(yè)部基本分值標準化工作基礎上，理財顧問部加強了咨詢協(xié)作參與力度，全年多次參加公司的咨詢協(xié)作，已成為E周刊的固定協(xié)作成員，全年投稿20多篇。為營業(yè)部在標準化服務考核中添磚加瓦。
二、工作目標完成情況
1、投資者教育工作完成情況
本年度在投資者教育方面，營業(yè)部共計舉行了兩期股民學校。6月舉辦第一期股民學校，也取得一定的成效，但同時也暴露一些問題。理財顧問部結合本期培訓投資者課后反饋的意見，又再次精心準備了營業(yè)部的中期培訓，本年度第二次股民學習，考慮到營業(yè)部目前非現(xiàn)場客戶占比已經很高，如果像以前培訓都安排在開市期間，大多上班客戶無法參加，為了能讓每一次培訓都能發(fā)揮更好的效能，經過理財顧問部全體員工的商議決定，將股民學校培訓時間調整為周末。本次中期培訓以周末方式進行之后，得到了大多客戶好評，雖然大家都犧牲自己的休息時間，但是卻得到了客戶的認可，以后會多增加周末的培訓活動。本次培訓無論從課程的安排上，還是從課件的組織架構，都得到了進一步的提升，客戶也非常滿意，很多客戶希望以后多增加類似的培訓，此項工作已經在策劃之中，爭取明年一季度做好培訓體系的搭建。
1、投資者咨詢服務工作情況
目前咨詢服務方面已經不能僅僅局限在簡單日常信息傳導，客戶在咨詢方面的需要越來越多元化，為了能更好的滿足客戶的需求，理財顧問部對現(xiàn)有的咨詢工作進行梳理。
�、哦绦判畔热菀约鞍l(fā)送及時性進行了調整，首先，充實短信信息內容，除及時傳導公司咨詢信息以外，營業(yè)部還增設了多個欄目，擇機擇時的發(fā)送，如：行業(yè)透視、政策追蹤、短線薦股、薦股追蹤、操作策略等多個有針對性，有特色的短信信息。信息發(fā)送嚴格按公司標準化流程進行。各種信息要求做到最快傳導。
同時要求提高營業(yè)部QQ群活躍度，并且安排專人負責，其它人協(xié)助的服務模式。經過努力，目前理財顧問部在信息傳導方面有了積極的改善。并且能保障信息傳導的及時性，從而讓客戶感受到營業(yè)部的咨詢服務的提升。
經過一段時間的運行，目前客戶反饋良好。雖然已經取得了一些成績，但是向客戶堅持提供高質量的咨詢服務工作，必須持之以恒、堅持不懈充實自我，才能更好的完成上述工作。
�、圃谧稍兎⻊辗矫�，理財顧問部結合今年xx工作會議精神，配合市場熱點及時的舉辦了五期行業(yè)策略報告。每一期行業(yè)報告策略選擇的時機都與市場熱點吻合，如：理財顧問部安排稀土永磁概念行業(yè)策略報告會之后，暴發(fā)了稀土永磁概念行情，成為本輪市場漲幅最高的行業(yè)之一，在客戶中反響不錯，隨后又相繼舉行了《新能源概念行業(yè)報告》《鋰電池池概念行業(yè)報告》《新一代信息產業(yè)行業(yè)報告》《高精端裝備制造行業(yè)報告》，根據公司四季度操作策略，融合xx整體規(guī)劃提及的戰(zhàn)略新興產業(yè)可能引出的市場機會，全面的分析講解戰(zhàn)略新興產業(yè)特性，并且又再次成功的舉辦了一期《季度策略報告會》。通過對行業(yè)的研讀，投資者能及時了解行業(yè)的方向以及行業(yè)中個股的基本情況，提高投資者市場行業(yè)分析能力。
2、營業(yè)部所有員工咨詢能力提升情況
由于xxx為新升級營業(yè)部，員工隊伍比較年輕，缺少市場經驗積累，提升營業(yè)部整體咨詢力量是刻不容緩的事情，營業(yè)部年初就向理財顧問提出要讓營業(yè)部前臺及后臺員工的咨詢能力提升的要求。
理財顧問在員工咨詢能力提升方面進行了以下幾點的工作：
1、充分利用每天晨會時間，由于參會人員較多，晨會召開時間又短，為了能讓所有人都能在晨會上得到鍛煉，晨會以輪流制進行。通過晨會市場信息的分析，鍛煉大家對市場重要信息提煉的能力，通過短線股票挑選工作，能讓大家了解不同股票的形態(tài)以及短線分析方法，大家相互交流可能提高看盤能力。讓大家在良好的咨詢氛圍中獲得知識儲備和能力的提高。
2、“一周聚集”的活動的開展
每周三舉辦一次“一周聚集”員工的交流活動，周三的交流活動比較靈活，會根據不同情況安排，除對近期市場進行分析以外，還會融入一些基礎知識的'學習，安排前后臺人員進行講課。每月還會要求所有人都進行月度股票推薦，并且評出月度最佳推薦人獎、大盤分析最準確獎。通過一段時間的運行，目前“一周聚焦”已經成為員工學習交流的平臺，成為晨會交流很好的補充，在這里交流可以暢所欲言，盡情的讓大家發(fā)揮，通過大家不斷的交流，可以進一步的提升員工與客戶的溝通交流能力。
通過一段時間的培養(yǎng)，目前營業(yè)部可以參與理財專職講座的講師達到4位，已經培養(yǎng)后備講師3位，目前營業(yè)部講師理論知識積累方面已經達到要求，但在實踐中缺乏經驗，還需要繼續(xù)進一步加強培養(yǎng)。
三、工作中的不足之處
1、本年度投資者教育工作沒能形成培訓體系，培訓時間間隔過長。
2、短信方面未能及時整理短信平臺，造成短信發(fā)送出現(xiàn)重復、無效、錯發(fā)的現(xiàn)象較多，增加了營業(yè)部的經營費用，目前短信平臺正在整理當中。
3、理財顧問部工作與市場部的配合不夠緊密。未能達到通過理財服務吸引客戶的工作效果。
4、營業(yè)部非現(xiàn)場客戶咨詢傳導不暢通，目前咨詢信息部分客戶無法正常傳導，在日后工作中如何能提高非現(xiàn)場客戶的受眾面將是理財部重要工作方向。
5、存量客戶回訪雖然已經分成兩部分進行，但是客戶回訪的長效性未能保證，沒能按公司要求達到回訪數量。在以后的工作中客戶回訪將作為理財顧問部人員的考核指標。
四、未來一年的工作計劃
1、由于營業(yè)部目前基數較小，未來一年我們擴大基數是營業(yè)部重要目標，理財顧問部會發(fā)揮咨詢實力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務工作，爭取進一步擴大營業(yè)部基礎客戶群體，將長期固定安排配合營銷團隊的協(xié)作講座，堅持把營銷團隊的“投資者交流會”活動做好，做大，做強，讓“投資者交流會”成為我們營業(yè)部營銷團隊的品牌推介服務之一。
2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準備工作、認真學習中臺服務系統(tǒng)的使用。根據公司推廣進度，提前做好客戶推廣準備工作，要確實利用好中臺的服務平臺，體現(xiàn)出中臺服務的及時性，實現(xiàn)核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。
3、建立客戶多層級回訪機制，根據目前回訪情況，再結合新服務模式逐步完善營業(yè)部的回訪機制，并將客戶回訪納入考核機制，要求營業(yè)部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。
4、建立營業(yè)部詳細的客戶分級數據庫，根據客戶回訪情況，搭建營業(yè)部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，盡快的讓員工了解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪為基礎，做好客戶資料收集工作。
5、建立客戶分級服務標準，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分客戶服務標準分類，根據公司咨詢服務產品的服務分類再結合營業(yè)部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務項目。
6、繼續(xù)加強對營業(yè)部前后臺員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據營業(yè)部目前情況，提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動的質量。
銀行零售部經理年終工作總結范文（精選9篇）7
xx年是工行歷史上極為重要的一年；在這歷史的一年里，我行完成了從國有獨資到股份制的根本轉型，并于下半年在內地和香港二地同時成功上市，從而邁出了決定性的關鍵一步！回首xx年，作為它平凡的一分子，我在本職崗位上做了自已應做的工作，完成了自已應盡的工作義務，現(xiàn)將一年來主要的工情況匯總如下：
一、認真學習黨和國家的金融工作方針政策，把牢自已思想關；
金融行業(yè)一向是高風險行業(yè)；說它高風險，一方面是要隨時應對外部各種犯罪浪潮的沖擊，另一方面還要求我們認真學習黨和國家的金融工作方針政策，學習銀行內控和管理的各種規(guī)章制度；無數深刻的經驗教訓告訴我們：什么時候我們緊持了制度，各種損失就會嘎然而止！什么時候忽視了制度，國家和人民財產就會遭受意外的損害！正是得益于規(guī)章制度的認真學習，一年來，我能正確行使領導交給我手中的權利，在錢財物上做到公私分明，較好地完成了領導交給我的各項工作任務；
二、工作認真嚴謹，該自已做的從不推諉，高質量的完成本職工作；
多年黨的教育告訴我：我們的工作既要對數字負責，更要對人負責！從參加工作至今，我是這樣要求自已的，也是努力這樣做的。；我認為：作為一個入黨多年的老黨員，在個人利益和社會良知之間，作怎樣的選擇應當是不言而喻的；我們可以不富貴，我們可以不騰達，但我們要時時處處對得起自已的良心！正是這種平和的心態(tài)，使我能正視個人的榮辱和得失，能不矯不燥的搞好自已的工作！
三、努力加強自身學習，提高各方面素質，為應對新的工作環(huán)境作好準備；
銀行業(yè)作為高技術普遍應用的行業(yè)，需要我們不斷地充實和學習更新各方面的知識；從世界金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢，到我行和兄弟行各種業(yè)務種類的.特點和異同，再到接人待物的心理學技巧，都需要我們用心地不斷進行知識的積累，更新和探索；作為特殊的金融服務行業(yè)，什么時候你的服務比別人更到位，更及時，更周到，什么時候你就具備了戰(zhàn)勝對手的不二法寶，什么時候就會在日益激烈的競爭中脫穎而出！
xx年就這么過去了，年正大步向我們走來！對照黨和國家對我們的要求，我們的工作還遠遠不夠；正因于此，我決心在新的一年里發(fā)揚優(yōu)點，克服不足，嚴以律已，刻苦工作，努力為改善我國的金融環(huán)境而努力！
銀行零售部經理年終工作總結范文（精選9篇）8
今年在銀行的正確領導下，我加強學習，端正工作態(tài)度，切實按照銀行的工作要求，在自身工作崗位上認真努力工作，真誠服務客戶，較好地完成自己的工作任務，取得了一定的成績�，F(xiàn)將今年工作情況具體總結如下：
一、完成工作任務，取得良好成績
今年我作為一線前臺柜員，把工作任務定為兩方面，一是做好前臺柜員工作，二是積極銷售銀行理財產品。在前臺柜員工作中，我做到認真、細致，合規(guī)合法，基本實現(xiàn)零違規(guī)零差錯；在銷售銀行理財產品中，我積極宣傳，努力推薦，共銷售銀行理財產品X萬元，其中：基金X萬元，保險X萬元，銀行卡X萬元。
二、積極拓展業(yè)務，認真做好新老客戶工作
我在工作中始終樹立客戶第一思想，在做好一線前臺柜員工作的同時，不忘積極銷售銀行理財產品，做到以客戶為中心拓展銀行理財產品空間，為爭取新老客戶購買銀行理財產品，我急客戶之所急，想客戶之所想，用細節(jié)打動新客戶，用真情維護老客戶，取得了較好的工作成效。
在服務老客戶的過程中，我用心細致，引入關系營銷，讓老客戶對我們銀行的服務和產品保持足夠的信心和好感，鞏固老客戶的忠誠度，鼓勵老客戶持續(xù)購買，使老客戶始終和銀行保持信息協(xié)調的一致性，實現(xiàn)銀行與客戶的雙贏。我還利用老客戶的關系介紹新客戶，以老客戶為鏈條來帶動新客戶，以此擴大銀行理財產品銷售量，使自己既完成銀行的理財產品銷售任務，又促進銀行經濟效益的提高。
三、樹立服務意識，真誠服務客戶
在日常一線前臺柜員工作中，我以實事求是、求真務實的精神，以誠信履約，誠實待客為客戶提供貼近的.服務，提高對客戶的吸引力；把真情融入對客戶的一言一行之中，堅持以人為本，以客為尊，一切為客戶著想，切實在服務過程中多一點微笑、多一份理解、多一些熱情；做到服務從微笑開始，始終給客戶明亮的笑容，真誠把客戶視為朋友，用心服務，為客戶排憂解難；始終堅持以客戶為中心，堅持把客戶利益作為第一考慮，真心真意展示我行優(yōu)質服務形象，做到真誠服務關愛無限，為不同客戶提供增值服務與貼心關懷，提高客戶的忠誠度。
今年我切實按照銀行的要求，認真做好一線前臺柜員工作，積極銷售銀行理財產品，完成了任務，取得較好成績，服務態(tài)度與組織紀律性明顯提高。今后我要在取得成績的基礎上，繼續(xù)加強學習，提高工作業(yè)務技能和服務水平，更加刻苦勤奮，更加認真努力，做好自己的本職工作，創(chuàng)造優(yōu)良工作業(yè)績，為銀行的又好又好發(fā)展，做出自己應有的努力與貢獻。
銀行零售部經理年終工作總結范文（精選9篇）9
20xx年6月10日，我們參加XX銀行20xx年投資者日活動，XX銀行分管零售銀行業(yè)務的丁偉副行長和零售金融總部劉建軍副總裁對于招行零售銀行業(yè)務經營情況和未來發(fā)展方向進行了重點介紹，此外我們還參觀了XX銀行私人銀行業(yè)務和遠程銀行業(yè)務中心。
一、XX銀行零售銀行業(yè)務經營情況介紹
XX銀行在7年前就提出了將零售業(yè)務作為銀行未來發(fā)展的重點，在戰(zhàn)略和資源配置上積極傾斜，目前已經取得了良好的成果，目前XX銀行已經擁有一XXX600萬張，其中有效戶數超過4800萬戶，擁有儲蓄存款6000多億元，平均卡均存款達到了將近1萬元，在國內銀行業(yè)中名列前茅，以830家網點的網點數量擁有了3700萬張信用卡，其中有效卡數為1700萬張，有效戶數為1300卡，戶均卡數量在1.25-1.28張之間，從兩手客戶的貸款結構上看，50萬元以上的“金葵花”客戶數量為70萬戶，500萬以上的鉆石客戶數量達到了3萬戶，資產總額在1000萬以上的私人銀行客戶數量達到了1.5萬戶。高端客戶的交叉銷售率達到了4-5(國際上的指標為5-7)，而低端客戶的該指標僅為2.7-2.8，未來還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經達到了40%，其中零售銀行非利息業(yè)務收入占比達到了零售銀行總收入的60%，零售銀行來的利潤貢獻度從20xx年的10.9%迅速提高到21%，20xx年5月底已經達到了31%。
XX銀行零售業(yè)務的發(fā)展優(yōu)勢可以總結為：
1、較高的集約效率，網均儲蓄存款達到了8.48億元，是行業(yè)平均水平的3倍，這樣的存款結構使XX銀行整體的存款活期化率達到了56.73%，存款的平均成本僅僅為1.23%，網均個人貸款余額達到6個億，是同業(yè)平均水平的5倍多，網均非利息收入8.63萬元，是上市銀行平均水平的5倍，信用卡刷卡消費額位居同業(yè)第三(僅次于工行和建行);
2、體系化的優(yōu)勢，整體零售銀行的業(yè)務管理體系分為財富管理、私人銀行、個人信貸、信用卡、渠道管理和運營作業(yè)體系，目標是打造強大的客戶綜合服務能力。
3、良好的客戶結構;
4、客戶群成長性良好，40歲以下的客戶超過了7成，25-40歲的客戶超過了52%，這些客戶正處于事業(yè)上升通道中，成長空間大，
5、完善的產品體系，
6、高效協(xié)同的服務渠道體系，網上銀行的替代率目前已經達到了73.44%，電子銀行的替代率達到了84.5%，
7、較強的專業(yè)能力和較強的銷售能力，20xx年和20xx年連續(xù)兩年XX銀行偏股型基金銷售位居同行第三位(僅次于工行和建行)，20xx年實現(xiàn)基金銷售額1333.6億元，同比增長10.68%，實現(xiàn)基金銷售收入11.85億元，同比增長6.37%，而同期很多銀行同業(yè)基金銷售額和基金銷售收入同比都出現(xiàn)了下降，特別是在銀保業(yè)務上，由于20xx年保監(jiān)會出臺了銀保銷售新規(guī)，禁止保險經紀人進入銀行網點代理銷售保險，因此整體20xx1-4月，同業(yè)的銀保銷售業(yè)務同比下降了15%左右，但是XX的銀保業(yè)務增幅達到了28%，
8、先進的管理技術、獨具特色的零售文化和較高的品牌美譽度。
從XX銀行零售業(yè)務的未來發(fā)展情況看，由于傳統(tǒng)業(yè)務的盈利模式已經收到挑戰(zhàn)，零售業(yè)務增長將成為商業(yè)銀行日益重要的利潤來源，XX銀行將致力于持續(xù)打造零售銀行業(yè)務的四項能力，分別是低成本運營能力、客戶價值挖掘能力、風險定價能力和新客戶獲取能力，最終提高零售業(yè)務對于XX銀行整體的利潤貢獻度。
從低成本的運營能力看，XX銀行將通過降低人工成本、柜面流程優(yōu)化、個貸流程優(yōu)化和推進資源整合，提高電子銀行網上銀行替代率等手段降低銀行綜合經營成本，從持續(xù)提升客戶價值的挖掘能力看，XX銀行將通過先進的技術支持客戶識別和需求分析，同時進行多渠道協(xié)同的產品供給和跟蹤服務，并且對于客戶經理有效的激勵機制，從不斷提高的風險定價能力看，XX銀行首先將準確識別和測量客戶風險合理評估貢獻度及潛在價值，精確計量和分攤運運營成本，最終通過IT系統(tǒng)實現(xiàn)快速精確的自動定價，從新客戶的獲取能力看，XX銀行將通過客戶介紹、信用卡、營業(yè)廳、E理財、全員推介和公私聯(lián)動等各個方面全力推進新客戶的獲取和挖掘能力，XX銀行內部制定的目標是每年保持30%以上的客戶數增長速度。
二、XX銀行遠程銀行和私人銀行業(yè)務
XX銀行遠程銀行中心成立于1999年，是由早期的客戶咨詢服務中心演變而來的
是集咨詢、交易、營銷、理財與一體的遠程中心，目前服務與XX銀行5000多萬的零售客戶和50多萬的批發(fā)庫戶，在深圳福田、蛇口以及成都擁有三個場地，客戶咨詢服務中心于20xx年3月更名為遠程銀行，目前已經發(fā)展成為集遠程柜臺、遠程助理、空中理財、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠程中中心，主要包括：
1、快易理財，包括轉賬匯款、產品購買、支付繳費和賬戶維護，
2、空中貸款，包括在線受理、主動授信和電子化簽約，在一年多的運營過程中，遠程交易中心已經實現(xiàn)了600萬筆的交易筆數，基金銷售超過1000億元，空中貸款授信超過60億元，空中理財客戶超過8萬戶，客戶總資產提升將近10%。
XX銀行私人銀行業(yè)務是為特定主體提供的以財富管理為核心的綜合金融服務，目前中國的私人財富市場較大而且發(fā)展較快，據招行統(tǒng)計，目前中國3%的客戶擁有70%的財富，0.39%的客戶擁有45%的財富，而且在金融危機期間，財富管理業(yè)務是相對穩(wěn)定，具有良好收益的業(yè)務;XX銀行目前的'私人銀行業(yè)務的客戶數已經達到了1.44萬戶，管理的私人銀行客戶的資產總額達到了3000億元以上，XX銀行私人銀行的服務特色包括：
1、“1+N”的專業(yè)團隊，螺旋提升的四步工作法，包括傾聽、建議、實施和跟蹤，確�？蛻衾娴淖畲蠡�
2、開放式產品平臺：這是XX銀行的私人銀行業(yè)務與券商基金等第三方機構的不同，銀行完全站在公正的角度，以客觀的角度為客戶提供現(xiàn)金管理類、固定益類、股票投資類、另類投資(包括PE股權、藝術品投資和葡萄酒投資基金等)、海外投資以及其他投資;
3、便捷的融資渠道，高額的消費易發(fā)放消費貸款，最高信用額度達到150萬元和金融資產抵質押融資，
4、全球聯(lián)線的理財服務;
5、尊享的增值服務;
6、高雅尊崇的品質生活體驗。
三、結論：
1、中國銀行業(yè)傳統(tǒng)依靠利息業(yè)務收入尤其是對公貸款的利息業(yè)務收入的營業(yè)模式受到越來越多的挑戰(zhàn)，業(yè)務轉型的必要性和迫切性越來越得到銀行自身和研究界的重視，XX銀行的業(yè)務轉型和零售銀行發(fā)展明顯領先于國內同業(yè)，并且形成了自己的鮮明優(yōu)勢，其中客戶基儲客戶結構等均是同業(yè)無法在短期趕超或者模擬的優(yōu)勢。零售業(yè)務的發(fā)展除了能夠為銀行開辟新的收入來源和利潤來源之外，在利率市場化作為長期趨勢的大背景下，零售業(yè)務占比越高的銀行，未來的盈利能力受到的沖擊就越小，從而能夠保持銀行利潤的穩(wěn)健增長和盈利能力的穩(wěn)定。
2、從XX銀行其他方面的情況看，他的投資亮點在于：
1、XX銀行在降息周期的凈息差下降幅度最大，實際也說明了如果宏觀經濟真的復蘇進入升息周期之后，XX銀行凈息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的;
2、在貸款規(guī)模天量增加而宏觀經濟復蘇基礎尚且不穩(wěn)固的基礎上沒有輕易的釋放貸款撥備來平滑利潤波動;盈利質量良好
3、收購永隆銀行之后永隆經營的逐漸改善和協(xié)同效應的逐漸發(fā)揮;
4、貸款結構逐漸調整，中小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展順利。
3、我們目前維持前期的盈利預測，預測XX銀行20xx年實現(xiàn)凈利潤為366.81億元，凈利潤的增長幅度為42.19%，不考慮可能的融資方案的每股收益為1.7元，每股凈資產為7.2元，按照最新收盤價12.83元計算，目前20xx年的動態(tài)PE和PB分別為7.55倍和1.78倍.
5、20xx年XX銀行的ROE為21.75%，未來隨著利率市場化、傳統(tǒng)對公業(yè)務的發(fā)展增速可能逐漸放緩、資本要求和杠桿率要求的逐漸提高，XX銀行的ROE在一個較長的時間內可能處于下降趨勢，但是考慮到招行零售業(yè)務發(fā)展所帶來的資產負債結構的優(yōu)秀、零售業(yè)務帶來的較高盈利能力和較為穩(wěn)定的中間業(yè)務收入等原因，我們認為XX銀行ROE下降的速度和空間將明顯慢于其他銀行同業(yè)，20xx年如果不考慮融資，我們認為招行的ROE還有進一步上升的空間，上升動力來源于凈息差的提高和零售業(yè)務的利潤貢獻度的提高，整體我們看好XX銀行在零售業(yè)務上的長期發(fā)展和持續(xù)的`先動優(yōu)勢，長期維持推薦評級，但是短期由于考慮到資本指引即將下發(fā)和平臺貸款的可能政策擾動，建議投資者適當謹慎。
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