單位信貸投放對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響論文

　　摘 要：荊州是一個(gè)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)性作用和核心地位并存。本文以荊州市涉農(nóng)信貸投放與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)相關(guān)數(shù)據(jù)為分析對(duì)象，運(yùn)用模型研究單位信貸投放對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響程度，綜合分析金融支農(nóng)的著力點(diǎn)，并提出工作建議。 一、荊州市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　關(guān)鍵詞：單位,信貸,放對(duì),農(nóng)業(yè),經(jīng)濟(jì)發(fā)展,影響,荊州,一個(gè),傳統(tǒng),農(nóng)業(yè),大市,

　　荊州是一個(gè)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)性作用和核心地位并存。本文以荊州市涉農(nóng)信貸投放與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)相關(guān)數(shù)據(jù)為分析對(duì)象，運(yùn)用模型研究單位信貸投放對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響程度，綜合分析金融支農(nóng)的著力點(diǎn)，并提出工作建議。

　　一、荊州市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與涉農(nóng)信貸投入現(xiàn)狀

　　近年來，荊州市積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，著力轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快體制創(chuàng)新和科技發(fā)展步伐，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展顯現(xiàn)成效。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)值快速增長。2014年末，荊州市農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值616.16億元，比2008年增長83.54%（以下口徑相同）；農(nóng)業(yè)增加值347億元，增長84.66%。二是主要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)步增產(chǎn)。2014年末，荊州市糧食產(chǎn)量400.02萬噸，增長16.1%；油料產(chǎn)量62.33萬噸，增長28.7%；水產(chǎn)品產(chǎn)量129.58萬噸，增長53.5%。三是農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值逐年攀升。2014年末，荊州市農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值1296億元，全市農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值占整個(gè)工業(yè)總產(chǎn)值的50.8%。四是農(nóng)業(yè)發(fā)展方式逐步轉(zhuǎn)變。主要表現(xiàn)為：規(guī)�；�經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展步伐加快、農(nóng)業(yè)品牌創(chuàng)建力度加大、機(jī)械化水平不斷提升、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大量涌現(xiàn)。農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力590.76千瓦時(shí)，比2008年增長65.4%；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體3.5萬個(gè)，居湖北省各地市州第一。一直以來，荊州市金融機(jī)構(gòu)不斷加大農(nóng)業(yè)信貸投放力度，涉農(nóng)貸款總量穩(wěn)步增長。截至2014年末涉農(nóng)貸款余額497.52億元。從信貸投向看：農(nóng)林牧漁業(yè)、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款余額分別為71.52億元、126.19億元、12.27億元、55.87億元、23.25億元，增幅分別為79.33%、56.08%、117.55%、3370.19%和17784.62%。從承貸主體看：農(nóng)戶貸款和農(nóng)村企業(yè)貸款大幅增長，2014年末農(nóng)戶貸款余額136.67億元，增長429%；農(nóng)村企業(yè)貸款余額329.54億元，增長424%。各類農(nóng)村非企業(yè)組織貸款余額31.32億元，下降25.43%。

　　二、單位信貸投放對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的影響度實(shí)證分析

　�。ㄒ唬┲笜�(biāo)選取與數(shù)據(jù)處理

　　在研究信貸投放與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系時(shí)，考慮到變量的可量化性和數(shù)據(jù)的可獲得性，本文以荊州市涉農(nóng)貸款增量（X）反映農(nóng)業(yè)信貸投放情況，以農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值（Y）來衡量農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，為避免數(shù)據(jù)波動(dòng)引起的異方差，使用對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行自然對(duì)數(shù)處理后的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，分別用lnX和lnY表示。研究中數(shù)據(jù)計(jì)量分析采用Eviews8.0軟件做運(yùn)算處理。本文分析的樣本時(shí)間跨度為2009年1季度~2014年4季度。

　　（二）實(shí)證分析

　　1.涉農(nóng)貸款增量對(duì)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值影響系數(shù)估計(jì)建立線性模型：lnY=α0+α1lnX+ε其中：α0和α1為回歸系數(shù)，ε是誤差項(xiàng)。運(yùn)用Eviews8.0軟件對(duì)上述模型進(jìn)行估算，估算結(jié)果如表1。（1）統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)擬合優(yōu)度：從上表可以得到，R2=0.986553，修正的可決系數(shù)為0.976850。這說明模型對(duì)樣本的擬合很好，說明涉農(nóng)貸款對(duì)GDP的變化具有很好的解釋力。t檢驗(yàn)：模型在樣本觀測(cè)數(shù)為24，解釋變量為1的情況下，t統(tǒng)計(jì)量的值較大，且遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于5%水平上的最大臨界值。說明解釋變量涉農(nóng)貸款增量（X）對(duì)被解釋變量GDP（Y）有顯著的影響。D-W統(tǒng)計(jì)量在樣本觀測(cè)數(shù)為24，解釋變量為1的情況下，大于5%顯著水平上最大臨界值1.45。說明模型無正的一階序列相關(guān)，模型估計(jì)結(jié)果是有效的。（2）經(jīng)濟(jì)意義檢驗(yàn)?zāi)Ｐ凸烙?jì)結(jié)果說明，在假定其他變量不變的情況下，當(dāng)年涉農(nóng)貸款每增加1個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值會(huì)增長0.77個(gè)百分點(diǎn)。上述結(jié)果表明涉農(nóng)貸款投放量越多，其對(duì)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值即農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的影響作用越大。2.涉農(nóng)貸款增量與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之間的長期動(dòng)態(tài)關(guān)系上述影響系數(shù)的估計(jì)是一種靜態(tài)分析，需要進(jìn)一步分析貸款與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之間的長期均衡關(guān)系和因果關(guān)系。（1）變量時(shí)間序列的穩(wěn)定性檢驗(yàn)經(jīng)濟(jì)變量時(shí)間序列多為非平穩(wěn)序列，需要檢驗(yàn)時(shí)間序列是否平穩(wěn)，結(jié)果如表2。通過檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，各變量的水平序列是不平穩(wěn)的，但它們的一階差分又都是平穩(wěn)的，即它們均服從一階單整，即I—（1）過程。換言之，它們均為非平穩(wěn)序列，可以用協(xié)整理論來分析二者之間的長期的均衡關(guān)系。（2）協(xié)整檢驗(yàn)本文采用Johansen協(xié)整檢驗(yàn)方法，結(jié)果如表3。表3Ln（Y）與Ln（X）之間的Johansen協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果在5%的顯著水平下，Ln(Y)與Ln(X)之間存在1個(gè)協(xié)整方程，說明兩者之間存在協(xié)整關(guān)系，即二者之間存在長期動(dòng)態(tài)均衡關(guān)系。（3）因果關(guān)系檢驗(yàn)協(xié)整檢驗(yàn)表明涉農(nóng)貸款增量與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之間存在長期均衡關(guān)系，但是這種長期均衡關(guān)系究竟是X的變動(dòng)引起Y的變動(dòng)，還是相反呢？這需要對(duì)兩者進(jìn)行Granger因果檢驗(yàn)，結(jié)果如表4。檢驗(yàn)結(jié)果表明，在5%的顯著水平下，涉農(nóng)貸款增量與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值互為格蘭杰原因。即涉農(nóng)貸款增量的變化會(huì)引起農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的變化，而農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的變化也會(huì)引起涉農(nóng)貸款增量的變化。進(jìn)一步證實(shí)，涉農(nóng)貸款增量對(duì)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的增長存在顯著的正向關(guān)系。

　　三、結(jié)論分析與對(duì)策建議

　�。ㄒ唬┓�務(wù)政策支農(nóng)導(dǎo)向，加大農(nóng)村信貸投放

　　隨著政策支農(nóng)效應(yīng)的顯現(xiàn)，荊州市農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程逐步加快，與之相對(duì)應(yīng)的結(jié)構(gòu)性、規(guī)�；�資金需求不斷增加。近年來，金融管理層先后出臺(tái)了“兩個(gè)不低于”和“新增貸存比”等考核激勵(lì)措施、不定期地向涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定向降準(zhǔn)、爭取合意貸款規(guī)模、發(fā)放支農(nóng)再貸款，有效引導(dǎo)利率下行，釋放流動(dòng)性，促進(jìn)了區(qū)域涉農(nóng)信貸擴(kuò)容。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立足前期工作基礎(chǔ)，充分利用好政策，穩(wěn)定加大涉農(nóng)信貸投放，滿足荊州市“大農(nóng)業(yè)”發(fā)展的剛性需求，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)經(jīng)營需求。在信貸擴(kuò)容過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變“放—收”的短期經(jīng)營觀念，樹立“銀企共榮”的長期意識(shí)，積極探索“培植企業(yè)—扶持發(fā)展—銀企雙贏”的工作路子，形成“金融支持—農(nóng)業(yè)回哺—經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的良性循環(huán)。

　�。ǘ�）跟進(jìn)農(nóng)業(yè)“調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式”，提高信貸支農(nóng)效能

　　資金屬稀缺資源，尤其對(duì)處于天然弱勢(shì)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)而言更具稀缺性。如何將“好鋼用在刀刃上”，提高信貸資金的使用效能，筆者認(rèn)為，應(yīng)著眼于發(fā)揮信貸資金的資源配置作用，緊密跟進(jìn)、積極引導(dǎo)和主動(dòng)服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的基本要求，改變農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施落后、田間基礎(chǔ)設(shè)施老化損毀嚴(yán)重、農(nóng)田灌排不暢、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田比重偏低等問題，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抵御自然災(zāi)害的能力。二是支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變。培育、扶持家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體走機(jī)械化、規(guī)�；�、專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的道路，推進(jìn)荊州市農(nóng)村“四化同步”進(jìn)程。三是支持農(nóng)業(yè)多元性發(fā)展。信貸資金應(yīng)充分發(fā)揮資源再配置作用，推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品合理區(qū)域布局，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品深加工，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，提高農(nóng)產(chǎn)品加工流通效率，改變單一的種養(yǎng)結(jié)構(gòu)。信貸支農(nóng)還應(yīng)體現(xiàn)在支持發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、優(yōu)質(zhì)畜禽、設(shè)施農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)上，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的多元性。四是支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。信貸支農(nóng)應(yīng)有戰(zhàn)略性眼光，要加大農(nóng)業(yè)科研、新品種培育、科學(xué)種養(yǎng)等的資金投入力度，提高農(nóng)產(chǎn)品的科技含量和附加值，提升市場(chǎng)競(jìng)爭能力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展由依賴資源和物力向依靠科技進(jìn)步的轉(zhuǎn)變。

　�。ㄈ�）緊貼農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體需求，提升信貸服務(wù)水平

　　隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村信貸需求呈現(xiàn)出多樣性和效率化特征，信貸服務(wù)應(yīng)緊接農(nóng)村需求的“地氣”，進(jìn)一步改進(jìn)信息及產(chǎn)品服務(wù)方式。一是搭建“政銀企”信貸及產(chǎn)業(yè)信息交流平臺(tái)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在政府主導(dǎo)下，積極建設(shè)、運(yùn)用“信息平臺(tái)”，主動(dòng)對(duì)接“三農(nóng)”，做好宣傳工作，收集信貸需求信息，加強(qiáng)常態(tài)化溝通。二是創(chuàng)新信貸服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新信貸產(chǎn)品時(shí)，要深度發(fā)掘抵質(zhì)押物品種，進(jìn)一步創(chuàng)新組合式抵質(zhì)押方式和信用擔(dān)保方式，設(shè)計(jì)出兼具差異化、特色化和個(gè)性化的新產(chǎn)品，使信貸服務(wù)更加貼近新形勢(shì)下農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，更能體現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的需求特點(diǎn)，更能滿足新型農(nóng)村經(jīng)營主體的融資需求。

　�。ㄋ模�“護(hù)航”農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建設(shè)信貸支農(nóng)的外部環(huán)境

　　良好的外部環(huán)境，是信貸支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要保障。在加大涉農(nóng)信貸投放、調(diào)優(yōu)涉農(nóng)信貸結(jié)構(gòu)的同時(shí)，應(yīng)大力推進(jìn)信貸支農(nóng)的外部環(huán)境建設(shè)。一是要建立符合農(nóng)村地區(qū)實(shí)際的“類資產(chǎn)”確權(quán)機(jī)制。對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說，雖然擁有大量的土地、林木、水域、宅基地等經(jīng)營權(quán)和使用權(quán)，但從法律層面講，這些“類資產(chǎn)”并不具備抵質(zhì)押資格，將“類資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)、資源迫在眉睫，建議在《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》和《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》等的大框架之下，出臺(tái)符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際的政策，明確“類資產(chǎn)”的確權(quán)范圍，規(guī)范“類資產(chǎn)”的申報(bào)、登記和發(fā)證工作流程，盤活“類資產(chǎn)”存量，促進(jìn)其流轉(zhuǎn)和信貸質(zhì)押。二是建設(shè)維護(hù)信貸經(jīng)營活動(dòng)的良好金融生態(tài)。金融機(jī)構(gòu)的信貸意愿和心理在一定程度上會(huì)受到金融生態(tài)環(huán)境的影響。當(dāng)前黨政、司法、金融部門要緊緊圍繞農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)和農(nóng)業(yè)主體信用培育，大力做好誠信宣傳工作、打擊逃廢債、提高金融維權(quán)中勝訴案件執(zhí)結(jié)率和償付率等。三是建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。繼荊州市政府針對(duì)銀行信貸投放建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制以后，各縣市區(qū)域也進(jìn)行了積極的探索，但政策落實(shí)力度和工作進(jìn)度不太理想。建議農(nóng)村地區(qū)在政府的主導(dǎo)下，進(jìn)一步落實(shí)涉農(nóng)信貸稅收減免和增量獎(jiǎng)勵(lì)政策、成立政府主導(dǎo)的擔(dān)保公司、設(shè)立續(xù)貸周轉(zhuǎn)基金、加強(qiáng)與地方保險(xiǎn)部門的合作，解除金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)投放的后顧之憂。