個人家庭理財計劃書

時間：2022-11-10 12:56:10 商業(yè)計劃書我要投稿

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個人家庭理財計劃書

　　理財是一種本領(lǐng)也是一項技巧，會理財?shù)娜四軐⒆约旱呢攧?wù)用到刀刃上，讓錢生錢！以下是小編分享的：個人家庭理財計劃書，歡迎大家閱讀！

個人家庭理財計劃書

　　個人家庭理財計劃書篇1

　　一、了解個人和家庭的收支情況，清點資產(chǎn)債務(wù)

　　要制定個人和家庭理財計劃，第一件事情就要了解清楚個人和家庭財政的基本信息。

　　這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個月的收支情況、家庭成員的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣。

　　很多人會感覺制定了個人和家庭理財計劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。

　　這就是沒有事先對家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。

　　二、尋找合適的投資理財方式

　　制定個人和家庭理財計劃的時候，一定要選擇合適的投資理財方式。

　　這一點主要還是要以第一點為基礎(chǔ)的。

　　如果家庭資產(chǎn)比較多，那么為了分擔(dān)風(fēng)險，還是推薦大家多選擇幾種投資理財方式，這樣在風(fēng)險來臨的時候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。

　　另外，如果大家對風(fēng)險的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風(fēng)險的投資理財方式了，可以退而求其次，選擇P2P網(wǎng)貸理財這樣收益較高、風(fēng)險很低的投資理財方式。

　　三、定期總結(jié)反思已有的'個人和家庭理財計劃

　　一個理財計劃制定出來，并不是萬事大吉了。

　　在日常的執(zhí)行過程中，還需要定期地總結(jié)和反思，對于理財計劃中好的一部分，需要保持下去，對于理財計劃中不好的那部分，則需要及時地改正。

　　另外，時間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會對個人和家庭理財計劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財計劃和實際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。

　　個人家庭理財計劃書篇2

　　考慮一現(xiàn)在就開始投資理財

　　“你不理財，財不理你”，通向財務(wù)自由的第一步，就是立即將收入中的10%~25%強(qiáng)迫用于投資理財。

　　要拿錢去投資，當(dāng)然須先消除后顧之憂，所以要把意外、疾病等可能發(fā)生的費(fèi)用準(zhǔn)備好，而保險卻可以做到當(dāng)這些風(fēng)險來臨時，給予即時的補(bǔ)償，以減少甚至避免家庭理財計劃的中斷。

　　考慮二制定目標(biāo)

　　不論是子女的教育費(fèi)用、買房或退休養(yǎng)老金，都必須要訂個目標(biāo)，全力去達(dá)成。

　　要達(dá)成這些目標(biāo)，有一種方法可以“以小博大”，那就是保險，子女教育金、養(yǎng)老保險、定期保險都可以在一定程度上幫你達(dá)成這些目標(biāo)。

　　考慮三先保值再增值

　　最安全且可行的就是銀行和保險了，銀行保的是本，而保險保的是值，還可能增值呢。

　　考慮四量體裁衣

　　不同的年齡階段、不同的家庭狀況都有不同的風(fēng)險承受能力，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力來選擇適合自己的.投資理財工具，這其中規(guī)避風(fēng)險最好的辦法就是保險了，保險的目的就是，保戶可借著投保將某些特定的危險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，一旦發(fā)生約定的意外事故而遭受損失時，可從保險公司那里獲得補(bǔ)償。

　　考慮五養(yǎng)成定期投資理財?shù)牧?xí)慣

　　投資必須養(yǎng)成習(xí)慣，成為你每個月的功課，無論投資金額多少。

　　每月繳納保費(fèi)也可以強(qiáng)迫你養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣。

　　考慮六長線是金

　　調(diào)查顯示，3/4的千萬富翁在做至少5年的長期投資。

　　趁著年輕買保險，繳費(fèi)便宜且輕松，可以減輕不少壓力，而且也是不錯的長線投資哦。

　　考慮七把稅務(wù)局當(dāng)作投資理財伙伴

　　注意稅務(wù)規(guī)定，善于利用免稅的投資理財工具，使稅務(wù)成為致富的助手。

　　記住，保險受益人所得全部免稅。

　　考慮八適當(dāng)分散投資風(fēng)險

　　很多投資人都知道“不要把雞蛋放在同一個籃子里”來分散投資風(fēng)險，而保險就是你一定要放的一個籃子。

　　要知道保險就是急用時的現(xiàn)金，準(zhǔn)備好了急用錢，再去投資就后顧無憂了。

　　個人家庭理財計劃書篇3

　　總的來說，一項合理有效的個人家庭理財規(guī)劃應(yīng)該包括四個方面，分別是財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。

　　財富積累有財可理

　　只有有財可理，個人家庭理財規(guī)劃才有其實際作用，連可理的財都沒有，還有什么可規(guī)劃的呢？積累財富的過程，說起來是很簡單的，那就是“開源節(jié)流”。

　　男人是個人家庭理財規(guī)劃中非常重要的一份子，但是一般男人花錢都大手大腳，且不愛記賬，針對這種情況，“爸爸們”一方面要在日常生活中養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，知道錢去了哪里，哪些錢可以節(jié)省；另一方面“爸爸們”要采取強(qiáng)制儲蓄的手段，并能夠保證家庭凈資產(chǎn)每年增長。

　　財富保障保障財富源泉

　　每個家庭都有一個創(chuàng)造財富的'源泉，也就是家里經(jīng)濟(jì)的頂梁柱。

　　他們對家庭財富的積累起著決定性的作用，頂梁柱出現(xiàn)問題會對家庭財富的積累帶來很大的負(fù)面影響，不僅僅是因為沒有了財富源泉，還因為這可能帶來不小的財富支出。

　　所以，在個人家庭理財規(guī)劃中要對這樣的人實施重點保護(hù)，保護(hù)好了他們，就等于財富有了保障。

　　這可以通過購買保險來實現(xiàn)保障財富，因為保險最基本的作用就是當(dāng)意外、災(zāi)害發(fā)生時，可以為被保險人提供財務(wù)補(bǔ)償。

　　財富增值著眼未來

　　每一份個人家庭理財規(guī)劃必須要面臨著未來資金的問題，比如孩子的教育費(fèi)用，比如自己退休后的養(yǎng)老費(fèi)用，再比如現(xiàn)在非常普遍的啃老買房費(fèi)用等，這么多的費(fèi)用，只靠工資來源的財富積累是無法供給的，這就要求個人家庭理財規(guī)劃中必須要有財富增值的部分。

　　針對這種情況，我們可以選擇股票、基金、實業(yè)投資等風(fēng)險高收益高的投資品種來幫助實現(xiàn)財富增值。

　　財富分配避免糾紛

　　財富分配最直接的形式就是財產(chǎn)的繼承，在父母向子女進(jìn)行財產(chǎn)轉(zhuǎn)移時，做好稅務(wù)及遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃是非常必要的。

　　根據(jù)法院提供的材料我們可以得知，近70%的遺產(chǎn)繼承糾紛是由于被繼承人生前未立遺囑或未制定遺產(chǎn)計劃引起的。

　　所以，財富分配在個人家庭理財規(guī)劃也占有很重要的位置。

　　雖然這種財富分配聽上去不太吉利，但是為了避免類似的紛爭，個人家庭理財規(guī)劃財富分配必不可少。

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