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貸款利息怎么算公式
關(guān)于貸款利息你知道多少?那你知道貸款利息的計(jì)算方式嗎?不知道的話就一起來看看小編為大家整理的貸款利息計(jì)算方式的相關(guān)內(nèi)容吧，希望對大家有所幫助。
貸款利息計(jì)算方式【1】
(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。
計(jì)息公式為：
利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：
計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：
�、诶�=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會稍有偏差。
具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。
因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
(三)復(fù)利：復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。
按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。
(四)罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
(六)計(jì)息方法的制定與備案
全國性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。
(七)參考依據(jù)：
1.《人民幣利率管理規(guī)定》銀發(fā)【1999】77號。
2.《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》銀發(fā)【2003】251號。
3.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》銀發(fā)【2005】129號。
相關(guān)閱讀-貸款利率和利息【2】
《貸款通則》規(guī)定：
(一)貸款利率的確定：貸款人應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明;
(二)貸款利息的計(jì)收：貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同和中國人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定，按期計(jì)收或交付利息。
貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，按新的期限檔次利率計(jì)收。
逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。
(三)貸款的貼息：根據(jù)國家政策，為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有關(guān)部門可以對貸款補(bǔ)貼利息。
對有關(guān)部門貼息的貸款，承辦銀行應(yīng)自主審查發(fā)放，并根據(jù)《貸款通則》有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理。
(四)貸款停息、減息和免息：除國務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、和免息。
貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)國務(wù)院的決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息和免息。
貸款陷阱
貸款付利息，天經(jīng)地義，但是在辦理貸款前就要先付利息，這又從何而據(jù)呢?現(xiàn)在，在網(wǎng)絡(luò)上四處可見很多“僅憑身份證辦理貸款，當(dāng)天放款、無抵押，無擔(dān)保”等等引人眼球的貸款小廣告。
就是這些吸引人的小廣告，讓那些急需資金的人不經(jīng)意間就“中了套”。
貸款先交利息，是很多貸款騙子的慣用伎倆。
正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)是不會要求提前支付費(fèi)用的。
特別要提防異地貸款和所謂的支付貸款利息后放款等方式，這都可能是不正規(guī)的貸款。
辦理貸款，申貸人關(guān)鍵要有自我風(fēng)險(xiǎn)防范意識，有時(shí)候多考慮一下，冷靜一點(diǎn)，會免除很多不必要的損失。
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