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關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知
近日，為進(jìn)一步加強(qiáng)新形勢下的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，推動養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，中國保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)。
《通知》結(jié)合市場發(fā)展形勢以及需關(guān)注的問題和潛在風(fēng)險，在前期相關(guān)監(jiān)管文件的基礎(chǔ)上，以鼓勵和引導(dǎo)養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)以滿足客戶長期養(yǎng)老資金管理需求為發(fā)展方向，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)經(jīng)營門檻、強(qiáng)化投資管理、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險�！锻ㄖ分饕獌�(nèi)容包括：一是進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)經(jīng)營門檻要求。對開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險公司提出了注冊資本不低于5億元且凈資產(chǎn)始終維持不低于5億元人民幣的資質(zhì)要求，個人開放式業(yè)務(wù)門檻明確為不低于1000元。二是強(qiáng)化投資管理，防范流動性風(fēng)險。在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，結(jié)合保險機(jī)構(gòu)開展另類投資的優(yōu)勢，加強(qiáng)了另類投資的監(jiān)管;明確要求投資各類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會針對各投資品種發(fā)布的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行;設(shè)定了債券正回購的比例，防止過度使用杠桿;明確參與股指期貨交易僅限于對沖或規(guī)避風(fēng)險，不得用于投機(jī)目的。三是對委托外部投資管理人進(jìn)行投資作了細(xì)化規(guī)定。明確了接受委托的投資管理人資質(zhì)以及資金的獨(dú)立性，具體投資行為也應(yīng)遵守保險資金的相關(guān)規(guī)定。四是加強(qiáng)了產(chǎn)品備案監(jiān)管。進(jìn)一步明確對未按規(guī)定備案產(chǎn)品和實(shí)際銷售的產(chǎn)品與備案產(chǎn)品主要內(nèi)容不一致的情形下，可以采取的具體監(jiān)管措施。五是強(qiáng)化了業(yè)務(wù)信息報送。設(shè)計了月度、季度、年度統(tǒng)計報表，提出相應(yīng)的報送要求。
《通知》的發(fā)布，有利于進(jìn)一步規(guī)范養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的投資管理，防范風(fēng)險，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展�！锻ㄖ穼⒂诎l(fā)布日起施行。
附：
中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知
保監(jiān)壽險〔2016〕230號
各養(yǎng)老保險公司、建信養(yǎng)老金管理有限責(zé)任公司：
為進(jìn)一步加強(qiáng)新形勢下的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，推動養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕73號)、《中國保監(jiān)會關(guān)于強(qiáng)化〈養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法〉執(zhí)行有關(guān)問題的通知》(保監(jiān)壽險〔2016〕99號)等相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險公司和養(yǎng)老金管理公司注冊資本不得低于5億元人民幣，且須始終維持不少于5億元人民幣的凈資產(chǎn)。
二、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品應(yīng)根據(jù)投資組合開放頻率和組合資產(chǎn)整體變現(xiàn)能力，在投資組合說明書中明確投資組合的開放頻率以及不動產(chǎn)類資產(chǎn)、其他金融資產(chǎn)等另類資產(chǎn)的投資比例。
(一)開放式投資組合開放頻率為30天以下的，另類資產(chǎn)的投資比例不得超過該投資組合資產(chǎn)的20%;
(二)開放式投資組合開放頻率為30天(含)以上180天以下的，另類資產(chǎn)的投資比例不得超過該投資組合資產(chǎn)的30%;
(三)開放式投資組合開放頻率為180天(含)以上360天以下的，另類資產(chǎn)的投資比例不得超過該投資組合資產(chǎn)的40%。
(四)其他開放頻率開放式投資組合另類資產(chǎn)的投資比例應(yīng)遵照保監(jiān)發(fā)〔2015〕73號的規(guī)定執(zhí)行。
三、封閉式投資組合債券正回購的資金余額不得高于投資組合資產(chǎn)凈值的100%。
四、80%以上的投資組合資產(chǎn)投資于流動性資產(chǎn)的，為貨幣型投資組合。貨幣型投資組合債券正回購的資金余額不得高于投資組合資產(chǎn)凈值的35%，但發(fā)生巨額領(lǐng)取、連續(xù)3個交易日累計領(lǐng)取投資組合總份額20%以上或者連續(xù)5個交易日累計領(lǐng)取投資組合總份額30%以上，以及養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人之外的因素導(dǎo)致正回購比例不符合上述規(guī)定的除外。
五、巨額領(lǐng)取發(fā)生情形是指養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品開放式投資組合單個開放日凈領(lǐng)取申請超過上一日該投資組合總份額的10%。開放式投資組合建立初期，以及由于巨額領(lǐng)取或市場波動等因素引起產(chǎn)品規(guī)模變動致使投資組合不符合投資組合說明書規(guī)定的比例限制的，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人應(yīng)在30個工作日內(nèi)調(diào)整至規(guī)定范圍內(nèi)。
六、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品應(yīng)根據(jù)投資組合類型采用適當(dāng)?shù)墓乐捣椒ㄟM(jìn)行估值。對于采用攤余成本法估值的投資組合，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人應(yīng)建立內(nèi)部偏離度管控機(jī)制，即當(dāng)采用攤余成本法計算的投資組合估值與投資組合公允價值產(chǎn)生較大差異時，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人應(yīng)及時修正組合估值至合理水平，有效控制組合異常波動風(fēng)險。上述情形及處理方式應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品管理合同或投資組合說明書中約定并向客戶履行相應(yīng)風(fēng)險揭示義務(wù)。
七、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人不得為養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品客戶領(lǐng)取行為提供墊資。
八、開放式投資組合受托管理的個人委托人資金初始金額不得低于1000元人民幣。
九、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)管理合同約定收取管理費(fèi)用，管理費(fèi)用可以包括初始費(fèi)、管理費(fèi)、投資管理費(fèi)、托管費(fèi)、解約費(fèi)、投資轉(zhuǎn)換費(fèi)。管理費(fèi)是指養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人為養(yǎng)老保障管理基金提供受托管理、賬戶管理、待遇支付以及向銷售機(jī)構(gòu)支付的服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。
十、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品投資組合的資產(chǎn)配置范圍包括流動性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、不動產(chǎn)類資產(chǎn)以及其他金融資產(chǎn)。養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品可以投資于保監(jiān)會批準(zhǔn)的股權(quán)投資計劃，但應(yīng)當(dāng)遵循安全性、收益性和流動性原則，審慎投資，防范風(fēng)險。
十一、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品參與股指期貨交易僅限于對沖或規(guī)避風(fēng)險，不得用于投機(jī)目的。養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品資金參與股指期貨，應(yīng)符合中國保監(jiān)會關(guān)于保險資金參與金融衍生產(chǎn)品交易以及保險資金參與股指期貨交易的相關(guān)規(guī)定。
十二、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人進(jìn)行委托投資的，應(yīng)按照中國保監(jiān)會關(guān)于保險資金委托投資的規(guī)定以及針對各投資品種的相關(guān)規(guī)定，選擇符合資質(zhì)條件、具備相應(yīng)投資能力的投資管理人。
十三、接受養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人委托的投資管理人應(yīng)制定完善的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品基金受托投資管理制度，并對其負(fù)責(zé)投資管理的養(yǎng)老保障管理基金實(shí)行第三方托管制度。接受委托的投資管理人管理的養(yǎng)老保障管理基金及其運(yùn)用形成的財產(chǎn)和收益，應(yīng)歸入養(yǎng)老保障管理資產(chǎn)，并獨(dú)立于任何為基金管理提供服務(wù)的自然人、法人或其他組織的固有財產(chǎn)及其管理的其他資產(chǎn)，相關(guān)機(jī)構(gòu)不得對受托投資的養(yǎng)老保障管理基金采取強(qiáng)制措施。
十四、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人及投資管理人投資保險資金運(yùn)用范圍內(nèi)的各類資產(chǎn)，應(yīng)按照中國保監(jiān)會關(guān)于各類資產(chǎn)投資的相關(guān)規(guī)定開展具體投資行為。
十五、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理合同中有明確規(guī)定，或者取得委托人或受益人同意的，養(yǎng)老保障管理基金的資產(chǎn)類賬戶之間、或者與養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人自身及其管理的其他資產(chǎn)類賬戶之間，可以約定公平的市場價格相互交易，但應(yīng)按照保監(jiān)壽險〔2016〕99號相關(guān)規(guī)定履行信息披露義務(wù)。
十六、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人及投資管理人應(yīng)公平對待所管理的不同產(chǎn)品資產(chǎn)，避免利益沖突，嚴(yán)禁可能導(dǎo)致利益輸送、不公平交易的各種行為。
十七、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人應(yīng)按時向中國保監(jiān)會報送相關(guān)報表及報告，包括每月結(jié)束后10日內(nèi)報送上月統(tǒng)計表，每季結(jié)束后20日內(nèi)報送上季度統(tǒng)計表，每年2月28日之前報送上年度業(yè)務(wù)專題報告。
十八、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品銷售管理，在宣傳、銷售養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品時嚴(yán)格遵守保監(jiān)發(fā)〔2015〕73號和保監(jiān)壽險〔2016〕99號文件等相關(guān)規(guī)定，向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險提示，不得存在欺騙客戶、隱瞞與合同有關(guān)重要情況及中國保監(jiān)會禁止的其他違法違規(guī)行為。
十九、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人存在下列行為之一的，中國保監(jiān)會除了責(zé)令公司停止銷售養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、公開披露產(chǎn)品停售信息外，還將視情節(jié)輕重，禁止其自違規(guī)行為認(rèn)定日起3個月至1年內(nèi)報備新的產(chǎn)品，并視情節(jié)輕重對其總經(jīng)理、總精算師、法律責(zé)任人、合規(guī)負(fù)責(zé)人等相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行約談、通報，依法予以警告、撤銷相關(guān)人員任職資格等:
(一)銷售未經(jīng)備案的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的;
(二)實(shí)際銷售的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品與該產(chǎn)品備案材料的主要內(nèi)容不一致的，管理費(fèi)費(fèi)率下調(diào)的情況除外;
(三)中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他行為。
二十、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人未按照規(guī)定報送養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)相關(guān)報告、報表的，中國保監(jiān)會將對其采取監(jiān)管談話或下發(fā)監(jiān)管函等措施。
二十一、本通知所稱養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人是指開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險公司和養(yǎng)老金管理公司。
二十二、本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。本通知發(fā)布后，已備案的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品須在2016年12月31日前調(diào)整至符合本通知要求，新報送備案的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格遵照本通知要求執(zhí)行。原有關(guān)于養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。
附件：養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)統(tǒng)計
保監(jiān)壽險230號附件.xls
中國保監(jiān)會
2016年11月15日
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