P2P行業(yè)銀行存管知識(shí)大全

　　P2P銀行存管是由銀行管理資金，平臺(tái)管理交易，做到資金與交易的分離，使得平臺(tái)無(wú)法直接接觸資金，避免客戶資金被直接挪用。下面是小編收集整理的P2P行業(yè)銀行存管知識(shí)大全，希望對(duì)大家有幫助！

　　P2P行業(yè)銀行存管知識(shí)1

　　一、為啥要銀行資金存管?

　　兩個(gè)政策說(shuō)明一切

　　去年8月四部委聯(lián)合發(fā)布的

　　《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

　　今年2月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的

　　《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》

　　簡(jiǎn)單就是一句話：

　　響應(yīng)國(guó)家政策，保障會(huì)員利益

　　二、啥叫銀行資金存管?

　　銀行資金存管業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行作為存管人，接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定及合同約定。

　　履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開(kāi)立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、提供信息報(bào)告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。

　　投資人與借款方進(jìn)行融資活動(dòng)形成的專項(xiàng)借貸資金及相關(guān)資金。

　　通過(guò)銀行存管、劃付、核算和監(jiān)督，確保各項(xiàng)資金分賬管理及流轉(zhuǎn)安全。

　　三、實(shí)現(xiàn)銀行資金存管難嗎?

　　一個(gè)字：難!

　　銀行資金存管準(zhǔn)入門檻較高

　　各大銀行機(jī)構(gòu)對(duì)接入的網(wǎng)貸平臺(tái)

　　進(jìn)行非常嚴(yán)格的篩選

　　截止2017年5月3日

　　全國(guó)宣布完成銀行資金存管協(xié)議簽署的.網(wǎng)貸平臺(tái)共有354家

　　約占正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的20%左右

　　四、銀行資金存管的優(yōu)勢(shì)?

　　總結(jié)來(lái)說(shuō)有4大優(yōu)勢(shì)

　　1、對(duì)會(huì)員身份及交易授權(quán)進(jìn)行認(rèn)證，防止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)碰觸會(huì)員資金，確保資金安全。

　　2、存管銀行完整記錄網(wǎng)貸平臺(tái)交易信息，并向借款方和投資人提供信息查詢功能，賬戶更清晰透明。

　　3、為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)會(huì)員、融資方設(shè)立單獨(dú)的資金賬戶，實(shí)現(xiàn)各賬戶之間的完全隔離。

　　4、會(huì)員根據(jù)存管銀行的資金流水劃撥記錄，可證明與借款方之間的真實(shí)債權(quán)關(guān)系。

　　5、銀行資金存管模式?

　　關(guān)于哪一種存管模式才合規(guī)，P2P行業(yè)從來(lái)沒(méi)有停止過(guò)爭(zhēng)議。

　　正式出臺(tái)的《網(wǎng)貸借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》中明確規(guī)定：“存管人應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶內(nèi)的資金履行安全保管責(zé)任，不應(yīng)外包或委托其他機(jī)構(gòu)代理進(jìn)行資金賬戶開(kāi)立、交易信息處理、交易密碼驗(yàn)證等操作”。

　　該指引的出臺(tái)直接規(guī)避了銀行與第三方支付聯(lián)合存管的可行性。

　　銀行直接存管模式完全符合和響應(yīng)國(guó)家監(jiān)管要求，而雍和金融采用的就是銀行直接存管模式。

　　為盡快完成對(duì)接上線，雍和金融相關(guān)部門正積極推進(jìn)雍和存管。

　　同時(shí)，我們將不定期在微信公眾號(hào)內(nèi)公布存管系統(tǒng)對(duì)接進(jìn)度。

　　P2P互聯(lián)網(wǎng)金融銀行存管監(jiān)管歷程：

　　2015年7月28日，人民銀行等十部門發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

　　指出“網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管”、“從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理”。

　　2017年2月23日，銀監(jiān)會(huì)公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，指出“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在滿足以下條件后，作為存管人，可以開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)”等要求網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管模式需為銀行直連模式。

　　P2P行業(yè)銀行存管知識(shí)2

　　P2P銀行存管是從證券的資金存管延伸而來(lái)，簡(jiǎn)單而言，就是通過(guò)銀行管理投資者的資金，平臺(tái)來(lái)管理交易，做到資金和交易分開(kāi)，讓P2P平臺(tái)不能直接接觸到資金，就可以避免資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

　　后來(lái)，監(jiān)管層要求客戶資金必須統(tǒng)一由商業(yè)銀行存管。在這種存管模式下，證券公司只負(fù)責(zé)客戶證券交易的'管理，資金結(jié)算與管理由銀行負(fù)責(zé)。

　　需要重點(diǎn)注意的是，為防范券商虛構(gòu)交易，挪用客戶資金，銀行能夠同時(shí)根據(jù)證券登記公司的交易結(jié)算數(shù)據(jù)和券商的證券交易、股份管理數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，避免用戶資金被挪用的可能性。

　　該制度有效地在證券公司與客戶資金間建立了隔離。也就是說(shuō)，每一筆資金的流動(dòng)，是有真實(shí)的證券交易背景的，并有數(shù)據(jù)紀(jì)錄，銀行可以核對(duì)數(shù)據(jù)。

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