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銀行四不當自查報告
導語：從“三套利”到“四不當”，銀監(jiān)會正在全面加強銀行業(yè)市場亂象的專項整治。下面是小編為您收集整理的銀行四不當自查報告，希望對您有所幫助。
【篇一：銀行四不當自查報告】
為進一步提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，規(guī)范經(jīng)營行為，有效提升風險防控水平，根據(jù)監(jiān)管部門和上級行文件精神，郵儲銀行新干縣支行于近日開展了“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”(“四不當”)專項治理工作。
為推動“四不當”專項治理工作有效開展，本次專項治理工作由郵銀共同組織，成立專項治理領導小組并在接到通知的第一時間召開專題工作布置會，扎實落實好各條線的工作責任和內(nèi)容，確�；顒佑行蜷_展、落實到位。本次專項活動主要包括四大方面，其中不當創(chuàng)新方面涵蓋了治理機制、管理制度與流程;不當交易方面涵蓋了銀行同業(yè)業(yè)務、銀行理財業(yè)務、信托業(yè)務;不當激勵方面涵蓋了考評指標設置、考評機制管理、薪酬支付管理;不當收費方面涵蓋了收費行為規(guī)范、價格信息披露、內(nèi)部管理程序等。
本次專項治理目標是推動銀行回歸本源、專注主業(yè)，強化合規(guī)意識，規(guī)范經(jīng)營行為，自覺維護良好金融秩序，按照“有利于提升服務實體經(jīng)濟的'效率、有利于降低金融風險、有利于保護投資者合法權益”原則開展金融創(chuàng)新，不斷強化風險管理和內(nèi)部控制，確保金融創(chuàng)新與風險管理和風險承受能力相匹配，有效管控新業(yè)務、新產(chǎn)品面臨的各類風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線�；顒右筱y企之間、上下級之間、部門之間既要按照分工各司其職、各盡其責，又要加強相互協(xié)作、密切配合、形成合力，保證“四不當”專項治理工作順利推進。
【篇二：銀行四不當自查報告】
為落實“三套利”、“四不當”等專項治理工作的檢查要點，各地銀監(jiān)局對轄內(nèi)金融機構的現(xiàn)場檢查工作已漸次鋪開。銀行各類“脫實向虛”的資金空轉(zhuǎn)行為、各種規(guī)避監(jiān)管的套利行為和違規(guī)關聯(lián)交易成為檢查重點，化解金融風險成為現(xiàn)場檢查的題中之義。
監(jiān)管檢查有序進場
目前，一些銀行已有銀監(jiān)局進場，另一些銀行在等待監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查。一位銀行人士告訴記者：“銀監(jiān)局已經(jīng)進場。這次檢查力度很大，覆蓋面也十分廣。同業(yè)業(yè)務、投資業(yè)務、理財業(yè)務的合規(guī)檢查首當其沖。”
某城商行資管部王總對記者表示，全行正等待著銀監(jiān)局進場檢查。銀監(jiān)局已經(jīng)召開多次會議，針對一些銀行存在的`風險問題進行提示。“監(jiān)管部門多次強調(diào)注意同業(yè)業(yè)務、投資業(yè)務、理財業(yè)務，關注點在于是否存在杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。”
據(jù)悉，針對銀行的細化問題，地方銀監(jiān)局會提出針對性的監(jiān)管意見，一行一策。此外，各地銀監(jiān)局在檢查過程中會收集二至三個典型案例，對分支機構因總行制度缺陷和管理漏洞而發(fā)生的問題，將會進行檢查報告。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，將及時專題報送銀監(jiān)會。
同時，專項治理的時間表也已明確。各銀監(jiān)局將于6月底前向銀監(jiān)會報送現(xiàn)場檢查意見書，并于7月底前向銀監(jiān)會報送最終處理處罰結(jié)果。
重點在于化解金融風險
綜合銀行和監(jiān)管部門人士的體會來看，這次檢查針對性強，監(jiān)管部門把解決“脫實向虛”的問題、化解金融風險放在了重要位置。
首當其沖的是，造成“脫實向虛”的同業(yè)空轉(zhuǎn)、理財空轉(zhuǎn)等現(xiàn)象要切實整改。例如，銀行是否有大量運用同業(yè)資金來對接投資理財產(chǎn)品、資管計劃等，放大杠桿、賺取利差的現(xiàn)象;是否有通過同業(yè)繞道，虛增資產(chǎn)負債規(guī)模、少計資本、掩蓋風險等現(xiàn)象，是否有理財資金為各類監(jiān)管套利提供支持的情況。
另一個重拳則打向監(jiān)管套利。這包括規(guī)避監(jiān)管指標的套利，如通過各類資管計劃違規(guī)轉(zhuǎn)讓等方式實現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表，人為調(diào)節(jié)監(jiān)管指標;如規(guī)避自營貸款盡職調(diào)查、風險審查和風險管理要求，通過非標準化債權同業(yè)投資業(yè)務和理財產(chǎn)品非標準化債權資產(chǎn)投資提供授信融資。
“資產(chǎn)出表、非標投資等業(yè)務在銀行業(yè)較為普遍。中小銀行受制于資本壓力及信貸額度，往往會通過各類業(yè)務實現(xiàn)資產(chǎn)出表，檢查關鍵就在于穿透看風險管理和底層資產(chǎn)，是否有規(guī)避監(jiān)管指標的不合規(guī)之舉。這并非對資產(chǎn)出表或非標投資等業(yè)務一網(wǎng)打盡，而是針對業(yè)務操作重申合規(guī)和安全性。”業(yè)內(nèi)人士指出。
值得注意的是，一些銀行業(yè)務的模糊地帶也被納入監(jiān)管視野。“在現(xiàn)場檢查過程中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)某些銀行存在利用私募ABS實現(xiàn)資本套利。”業(yè)內(nèi)知情人士告訴記者，發(fā)行和投資私募ABS這一行為并不違規(guī)，但可能存在混淆概念而進行監(jiān)管套利。目前一些銀行通過私募ABS實現(xiàn)資產(chǎn)出表，對于風險權重及資本計提并不規(guī)范。
據(jù)接近監(jiān)管部門的人士指出，監(jiān)管部門擬對銀行發(fā)起和投資私募ABS的規(guī)模和情況進行監(jiān)測。這一資產(chǎn)出表通道或?qū)⑹站o。
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