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信用社財(cái)務(wù)分析報(bào)告
三季度，我社緊緊圍繞7月4日縣聯(lián)社召開的關(guān)于信貸管理系統(tǒng)上線了工作的會(huì)議布署，外勤人員下鄉(xiāng)收集整理農(nóng)戶信息資料，內(nèi)勤人員幫助信息錄入，在全體職工共同努力下于8月25日正式上線，同時(shí)我社將會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范達(dá)標(biāo)、“創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)基層行、社”和“合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年”工作一起抓，雖然工作是全面展開了，但各項(xiàng)任務(wù)完成進(jìn)度卻不盡人意，只有存款一項(xiàng)全面完成�，F(xiàn)將財(cái)務(wù)活動(dòng)情況分析報(bào)告如下：
一、各項(xiàng)存款持續(xù)增長
截止9月末，各項(xiàng)存款余額XXXX萬元，其中除財(cái)政性存款XXXX萬元外，其它各項(xiàng)存款達(dá)XXXXXX萬元，較年初凈增XXXX萬元，同比增加XXXX萬元，完成計(jì)劃任務(wù)的XXXX%;內(nèi)勤人員通過改善柜面服務(wù)、加強(qiáng)公關(guān)力度，電話預(yù)約，促使組資上新臺(tái)階。從結(jié)構(gòu)分析，儲(chǔ)蓄存款余額XXXX萬元，較年初增長XXXX萬元，占存款總額的XXXX%,單位存款較年初下降較大。XX
二、貸款增長情況
至九月底，各項(xiàng)貸款余額XXXX萬元，凈投放XXn萬元，同比減少XXXX了萬元。由于三季度9月份是學(xué)生開學(xué)時(shí)期，加上此季度農(nóng)民沒有什么收入，所以貸款需求較前兩季度大幅度提高，比年初增長XXXX萬元，貸款投放任務(wù)完成XXXX%。不良貸款余額為XXXX萬元，較年初增加了XXXX萬元。
三、財(cái)務(wù)收支情況
1、三季度，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入XX萬元，同比增收XXXX萬元，其中，自營貸款利息收入XXXX萬元(含應(yīng)收利息增加的XX萬元)，同比增收XX萬元，手續(xù)費(fèi)收入XX萬元，同比增收XX萬元。由于是統(tǒng)一法人，所以往來資金不再作為收入。
2、各項(xiàng)支出m萬元，同比增加了XXXX萬元，存款利息支出XXXXXX萬元，同比增支XXXX萬元;手續(xù)費(fèi)支出XXXXXX萬元，同比增支XXXX萬元;營業(yè)費(fèi)用支出XXXX萬元，同比減支XXXX萬元，營業(yè)費(fèi)用控制在核定的范圍內(nèi)。營業(yè)稅金及附加支出XXXX萬元，同比增支XXXX萬元;從以上數(shù)字看，由于存款的增加應(yīng)付利息提留增加，貸款利息增加使?fàn)I業(yè)稅金及附加提留加大。
分析原因，主要是我們采取了年初制定的措施：
1、我社根據(jù)聯(lián)社制訂的經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核辦法結(jié)合本社的根據(jù)實(shí)際情況，制訂出合理的經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制，并把各項(xiàng)任務(wù)落實(shí)到職工個(gè)人，獎(jiǎng)罰分明。這充分調(diào)動(dòng)了職工的積極性和自覺性，使存款上升較快，并保持著良好的增長勢頭。
2、加強(qiáng)了費(fèi)用開支的管理，嚴(yán)格執(zhí)行《農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理實(shí)施辦法》。
四、存在的問題及措施
1、農(nóng)村信用社地處農(nóng)村、雖然實(shí)現(xiàn)了同存通兌，但與其它商業(yè)銀行相比結(jié)算手段還屬落后、存貸規(guī)模小、資本金有限、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。
2、不良貸款占比高，不良貸款占比達(dá)到各項(xiàng)貸款總額的XXXXXX%。
3、中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯緩，代辦收入微不足道。
措施：
1、繼續(xù)做好收儲(chǔ)、收貸、收息工作，努力降低不良貸款費(fèi)率、增加效益，將目標(biāo)任務(wù)層層分解，量化到崗到人。
2、把好信貸出口關(guān)，加大不良貸款盤活力度，提高資產(chǎn)流動(dòng)
3、加強(qiáng)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度學(xué)習(xí)，堅(jiān)持勤儉節(jié)約，反對(duì)鋪張浪費(fèi)
費(fèi)用列支做到合法、合理、合規(guī)，加大按章、按制、依法管理財(cái)務(wù)
五、今后工作思路措施
1、加強(qiáng)貸款的營銷，不良貸款盤活工作仍有待進(jìn)一步加強(qiáng)中。雖然我們?cè)诒P活工作中采取了領(lǐng)導(dǎo)包抓、激勵(lì)清收等行之有效有催收方法，但不良貸款清收工作仍是比較艱難。加之正常貸款中已有形成不良貸款的局勢，工作任務(wù)依然十分艱巨。
2、積極抓好中間業(yè)務(wù)，向中間業(yè)務(wù)要效益。既要抓好中間業(yè)務(wù)的存量沉淀工作，改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，向低成本負(fù)債要效益;又要根據(jù)代辦業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，拓展收入渠道。
3、嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制。保障外延與內(nèi)涵同步發(fā)展。
4、搞好直接經(jīng)營效益的同時(shí)，防止基礎(chǔ)工作質(zhì)量退化。尤其是會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的管理、培訓(xùn)和再加強(qiáng)、再監(jiān)督工作。
5、從三季度的經(jīng)營情況看，財(cái)務(wù)收支達(dá)到了開源節(jié)流的目的，但是，還必須增加貸款投放，加大收息力度，同時(shí)積極清收歷年欠息XX增加收入，壓縮費(fèi)用開支，確保今年利潤計(jì)劃圓滿完成。
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