城鄉(xiāng)一體化調研報告范文
摘要：____大報告中明確提出，要推動城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，加大強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策力度，讓廣大農(nóng)民平等參與現(xiàn)代化進程、共同分享現(xiàn)代化成果，促進城鄉(xiāng)共同繁榮。推進城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，更需要發(fā)揮金融機構的作用，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、新農(nóng)村建設、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等提供資金支持。作為地方農(nóng)村金融機構的主力軍，聯(lián)系城鄉(xiāng)居民的金融紐帶，農(nóng)村信用社要緊跟城鄉(xiāng)一體化進程，加快變革和創(chuàng)新步伐，確保始終保持農(nóng)村金融主力軍地位不動搖。
關鍵詞：城鄉(xiāng)一體化 信用社 對策研究
當前，在城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化新格局進程中，我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村正在發(fā)生重大而深刻的變化。農(nóng)村信用社在城鄉(xiāng)一體化新格局也將面臨新的問題、機遇、挑戰(zhàn)，作為服務地方經(jīng)濟的主力軍，農(nóng)村信用社要進一步改善金融服務，更好地支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展。
一、城鄉(xiāng)一體化對農(nóng)村信用社發(fā)展面臨的新問題
�。ㄒ唬┏青l(xiāng)一體化給農(nóng)村信用社業(yè)務發(fā)展帶來了新的歷史機遇。
____屆三中全會指出，必須健全機制體制，形成以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)、工農(nóng)互惠、城鄉(xiāng)一體的新型工農(nóng)城鄉(xiāng)關系，進一步激發(fā)了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的活動。農(nóng)村土地改革逐步推行，強農(nóng)惠農(nóng)政策力度加大，新型城鎮(zhèn)化正加速推進，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體加快培育，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設以及非農(nóng)業(yè)發(fā)展對金融資金的有效需求急劇增大，農(nóng)村居民對金融的有效需求也大幅度增加，除了存款、匯兌、結算、銀行卡等傳統(tǒng)銀行服務外，消費信貸、理財、電子銀行等新興金融服務也逐漸走入尋常農(nóng)民家庭，為農(nóng)信社的業(yè)務發(fā)展提供了廣闊的空間。
�。ǘ┏青l(xiāng)一體化對農(nóng)村信用社經(jīng)營管理提出了新的更大挑戰(zhàn)。
農(nóng)村整體的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生很大變化，城鎮(zhèn)和農(nóng)村對金融的需求日益多元化。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營體制創(chuàng)新，需要綜合性、現(xiàn)代化的金融服務；推進新農(nóng)村建設，改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件，需要對農(nóng)村基礎設施和社會事業(yè)發(fā)展提供更豐富、更完善的金融產(chǎn)品；促進農(nóng)業(yè)增收，解決農(nóng)業(yè)貸款難問題，需要更便捷、更有效的服務方式。因此，農(nóng)信社必須在信貸管理制度、集約化經(jīng)營、金融產(chǎn)品等方面展開創(chuàng)新，加快經(jīng)營轉型步伐。否則，就很難滿足農(nóng)村金融發(fā)展的需求，很難適應現(xiàn)代金融競爭的形式。
城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，難點在農(nóng)村，關鍵在農(nóng)民。農(nóng)信社與“三農(nóng)”同根同源、互相促進，要從戰(zhàn)略定位、金融創(chuàng)新、內部管理、機制改革等方面實施變革與創(chuàng)新，增強助推城鄉(xiāng)一體化的綜合金融能力。農(nóng)村金融業(yè)務普遍存在效益較低等問題，農(nóng)信社提供農(nóng)村金融服務往往面臨更大的商業(yè)化經(jīng)營壓力。在農(nóng)村金融成本高、風險大、收益低的現(xiàn)實情況下，對農(nóng)信社給予適度的政策支持，是促進農(nóng)村金融服務供給增加不可或缺的手段。通過強化政策扶持，能夠讓農(nóng)信社有動力、能安心地去從事“三農(nóng)”服務。所以，切實提升農(nóng)信社服務城鄉(xiāng)一體化的綜合能力是基礎，建立和完善農(nóng)信社服務城鄉(xiāng)一體化的長效機制是保障。
�。ㄒ唬┣袑嵦嵘r(nóng)信社服務城鄉(xiāng)一體化的綜合能力
1、找準并堅持服務“三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位。
在新的歷史時期，做好深化“三農(nóng)”金融服務工作，關鍵在于找準市場戰(zhàn)略定位。從農(nóng)信社長期的實踐看，堅持“三農(nóng)”戰(zhàn)略定位不僅符合自身發(fā)展規(guī)律，體現(xiàn)政治擔當，履行社會責任，更可發(fā)揮自身比較優(yōu)勢，實施差異化發(fā)展戰(zhàn)略，在實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展上找到路徑。農(nóng)信社應發(fā)揮覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡優(yōu)勢，主動融入地方經(jīng)濟發(fā)展，積極投身城鄉(xiāng)一體化大潮，努力解決農(nóng)村金融供給不足、城鄉(xiāng)金融服務差距大的難題。
2、擴展城鄉(xiāng)普惠金融服務新渠道。
繼續(xù)發(fā)揮溝通城鄉(xiāng)居民個人結算的主渠道作用，不斷探索新的服務內容和形式，致力于為農(nóng)民提供儲蓄、匯兌、代理、便民取款等基礎金融服務，延伸城鄉(xiāng)金融服務最后一公里。從主要依靠物理網(wǎng)點轉變?yōu)槲锢砭W(wǎng)點于網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和自助銀行等新型渠道并重轉變，最大限度地打通金融服務渠道。以開放的姿態(tài)致力于同業(yè)合作，側重加強與其他金融機構的合作，特別是注重把小銀行的靈活性和地緣優(yōu)勢與大銀行的規(guī)模優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢有機結合起來，在理財、保險、債券、外匯、資金等市場上展開全面戰(zhàn)略合作，為農(nóng)村地區(qū)提供豐富的農(nóng)村金融產(chǎn)品。
3、實施多元化、差異化信貸支持策略。
針對城區(qū)、城郊、城鎮(zhèn)“三城”客戶群體，認真分析客戶結構、業(yè)務結構和金融需求的差異化特征，實行分層對接、分類管理，落實“雙層經(jīng)營”戰(zhàn)略，既滿足小額信貸的需求，又支持較大項目的發(fā)展。從體制、機制、產(chǎn)品和服務模式等多個層面入手，開發(fā)出符合農(nóng)村實際、有效服務縣域經(jīng)濟的金融產(chǎn)品，完善涉農(nóng)貸款產(chǎn)品體系。加快形成一個由各業(yè)務條線、分支機構、政府、企業(yè)緊密聯(lián)系、相互協(xié)調的機制，讓信息更靈敏、反應更果斷、服務更到位，做到一旦有項目，就盡快落地。推廣農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)民專業(yè)合作社、信用共同體等一系列有特色的信貸產(chǎn)品，做到應貸盡貸，大力支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)等實體經(jīng)濟。
4、創(chuàng)新涉農(nóng)貸款風險管理機制。
針對涉農(nóng)金融服務“風險高、成本大”的特點，制定專門的涉農(nóng)業(yè)務風險管理措施，出臺單獨的準入、擔保、拔備和核銷等規(guī)定，合理設定“三農(nóng)”業(yè)務風險容忍度，強化涉農(nóng)業(yè)務全面風險管理。建立健全涉農(nóng)業(yè)務的制度、流程，增強制度、流程的針對性和可操作性，制定一整套適合涉農(nóng)業(yè)務需求的信貸制度。以信貸管理系統(tǒng)等科技手段為支撐，加強對涉農(nóng)貸款用途、資金流向、客戶生產(chǎn)狀況的了解和掌握。與地方政府及相關業(yè)務主管部門搭建服務平臺，落實反擔保措施，借助政府的力量降低涉農(nóng)業(yè)務信用風險，確保涉農(nóng)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。
5、進一步深化農(nóng)信社體制機制改革。
按現(xiàn)代銀行的管理理念，以股份制作為方向，扎實推進農(nóng)信社改制農(nóng)商銀行。引導農(nóng)信社進一步強化法人運行機制，建立規(guī)范的股東大會、
健康的董事會、有效的監(jiān)事會以及負責任的經(jīng)營層，切實形成科學的權利制衡、利益激勵和責任約束機制。建立區(qū)別于城市的金融產(chǎn)品研發(fā)、客戶營銷、服務渠道、風險管理、考評體系，以提高農(nóng)村金融資源配置效率。建立小微企業(yè)貸款服務中心，培育本鄉(xiāng)本土的金融服務隊伍，加強客戶關系管理，完善考核激勵機制，完善涉農(nóng)服務組織體系。同時借助省聯(lián)社“小銀行+大平臺”的完整的體系，提升農(nóng)信社的綜合競爭力。
�。ǘ⒔⒑屯晟妻r(nóng)信社服務城鄉(xiāng)一體化的長效機制
1、繼續(xù)實施財政稅收扶持政策。
對農(nóng)信社等農(nóng)村金融機構，實行長期的減免營業(yè)稅和所得稅政策，以降低支農(nóng)金融服務成本。對農(nóng)村金融機構接受、處置抵債資產(chǎn)給予免征稅費，降低不良貸款處置成本。全面落實縣域涉農(nóng)貸款的增量獎勵政策，充分發(fā)揮財政金融的杠桿作用，激勵縣域農(nóng)村金融機構加大涉農(nóng)信貸投放力度。
2、幫助化解歷史不良貸款包袱。
因計劃經(jīng)濟體制向行政管理、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)欠款、農(nóng)業(yè)災害等造成的不良貸款，具有社會性、綜合性、復雜性，以現(xiàn)有扶持政策化解這些歷史包袱遠遠不夠。建議人民銀行以專項票據(jù)形式對2007年末五級分類不良貸款給予以置換；建議國家在化解鄉(xiāng)村兩級債務中，重點解決拖欠農(nóng)村金融機構的債務問題，把鄉(xiāng)村兩級拖欠不良貸款納入政府預算，逐年予以償還。
3、取消存款開戶歧視性政策。
盡快消除有關機構對農(nóng)信社等禁止開立社保、醫(yī)保、公積金等存款賬戶的歧視性政策，使其與國有商業(yè)銀行享有同等待遇。全面下放農(nóng)村資金存款的管理權，允許財政、社保、住房、教育及國家其它基金在農(nóng)村金融機構開戶存款，鼓勵地方有關涉農(nóng)單位、企業(yè)在農(nóng)村合作金融機構開戶，以增強農(nóng)村合作金融機構的支農(nóng)實力。
4、健全合理的風險分散機制
建議考慮加快推進農(nóng)業(yè)保險進程，并由財政出資設立涉農(nóng)風險補償金，同時，建立涉農(nóng)信貸擔保機制，對農(nóng)村信用社進行風險補償和風險分散，解決涉農(nóng)信貸服務成本高、風險大、收益低的問題。完善農(nóng)業(yè)保險制度，積極發(fā)展農(nóng)村小額保險，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，切實降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險。采取稅收優(yōu)惠、財政貼息、財政補助等多種手段，加大“三農(nóng)”金融服務的政策支持，不斷完善農(nóng)村信貸風險補償機制，引導金融資源流向“三農(nóng)”領域。
5、實施差異化監(jiān)管準入要求。
建議考慮農(nóng)信社的業(yè)務規(guī)模、所在區(qū)域及支農(nóng)貢獻等綜合因素，動態(tài)調整制定存款準備金率標準，不搞“一刀切”，以增加農(nóng)信社支持“三農(nóng)”的資金供給規(guī)模。建議考慮農(nóng)信社歷史包袱較重及承擔支農(nóng)的社會責任，造成經(jīng)營成本較高的實際情況，在存款保費制度設計上，制定適當?shù)陀诔鞘薪鹑跈C構的費率，以使農(nóng)村信用社金融機構有更多的實力用于支農(nóng)。建議對主要監(jiān)管指標達標、內控管理機制健全、資產(chǎn)質量較高且發(fā)展?jié)摿^大的農(nóng)村金融機構，適當放寬業(yè)務準入要求，如對銀行卡等技術成熟、普遍運用的金融業(yè)務，允許農(nóng)信社全面開辦。
6、營造良好的城鄉(xiāng)信用環(huán)境。
建議充分發(fā)揮政府主導作用，監(jiān)督和完善征信建設體系，使自然人和企業(yè)的財務信息、生產(chǎn)經(jīng)營情況以及其他財務信息更加完善，便于金融機構準確掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況和信用狀況。以打擊逃廢債和深化誠信宣傳教育為重點，以金融信用環(huán)境治理為著力點，進一步拓展信用環(huán)境建設范圍，促進信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）建設向深度和廣度發(fā)展。
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