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有關(guān)理財方案范文(精選9篇)
為了確保事情或工作得以順利進(jìn)行,常常需要預(yù)先準(zhǔn)備方案,方案是闡明行動的時間,地點(diǎn),目的,預(yù)期效果,預(yù)算及方法等的書面計劃。那么優(yōu)秀的方案是什么樣的呢?下面是小編為大家整理的理財方案,希望能夠幫助到大家。
理財方案 篇1
方先生是一家私人公司的普通職員,今年40歲,月收入3000元;妻子就職于一家大型國企,月收入3000元。有商品房一套,月供20xx元,還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲,正在讀初中,學(xué)習(xí)成績不錯,目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi),方先生一家每月支出在1700元左右。這樣,方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險,沒有購買商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者,把手中的錢都存在了銀行,辦理了定期儲蓄和零存整取,其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休,想盡快還完房貸,并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。
特邀理財師簡介:李英偉,北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個人理財規(guī)劃顧問,并負(fù)責(zé)個人理財軟件的研發(fā)和管理,曾為多家銀行提供專業(yè)的理財規(guī)劃培訓(xùn)。
基礎(chǔ)約定
根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,本方案預(yù)測未來的通貨膨脹率為2.6%,教育費(fèi)用增長為4%,中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元/月計算?蛻粝M55歲退休,退休后生活25年。
客戶現(xiàn)狀分析
客戶的資產(chǎn)負(fù)債
金融資產(chǎn):8萬元,主要是儲蓄存款
固定資產(chǎn):房
房貸:剩余5年,貸款余額為10萬元左右
客戶的收支
年收入:7.2萬元
基本日常支出:2萬元
還貸支出:2.4萬元
教育支出:0.6萬元
年盈余:2.2萬元
基本分析
當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元,儲蓄比率為0.31,考慮到客戶的還款情況,客戶積累財富的能力還可以。
客戶目前還款支出占收入的33.3%,處于比較適合的范圍。
投資資產(chǎn)不多,資產(chǎn)占比不大,說明客戶還需要在投資方面有所考慮,提高財富自由度。
客戶及其配偶都有基本保險,對養(yǎng)老生活有一定的幫助。
客戶理財目標(biāo)
子女教育保證孩子完成良好的教育
退休養(yǎng)老保證幸福的晚年生活
提前還貸在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出
目標(biāo)財務(wù)分析
客戶的主要財務(wù)事件時間如下:
◆近3年內(nèi),提前還貸
◆4年后,孩子大學(xué)入學(xué),持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出
◆15年后,客戶退休
目標(biāo)量化和必要分析
子女教育
對于中學(xué)教育,按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元/月,大學(xué)階段,假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬元,每年需要1.5萬元。
根據(jù)具體復(fù)利終值算法,4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬元左右,每年都需要1.8萬元左右,4年的費(fèi)用合計9.4萬元,再加中學(xué)階段,共需教育費(fèi)用11.8萬元左右。
退休養(yǎng)老
退休生活25年,假定客戶的日常支出不變。
根據(jù)復(fù)利終值算法,15年后的年支出為2.9萬元;根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。
退休后的收入主要是雙方的退休金,退休金額度的計算,根據(jù)最新的.養(yǎng)老保險制度規(guī)定,與客戶最終個人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系,主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況,在此,假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元,基本相當(dāng)于月支出的62%.
提前還貸目標(biāo)
月繳費(fèi)20xx元左右,剩余5年,估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右,根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余,一年后可以進(jìn)行提前還款,一年后的貸款余額在8.8萬元左右,提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出,同時也降低了客戶的家庭風(fēng)險。
投資分析
當(dāng)前的投資市場并不景氣,目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右,相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益,1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%,建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品,或者銀行理財產(chǎn)品等,這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的,還可以有一定的收益。
方案投資建議與實(shí)施備注
當(dāng)前資產(chǎn)處置,8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計劃重新考慮,增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念,同時當(dāng)前的股票市場不太景氣,相應(yīng)的投資渠道,包括保險和基金都不會有很好的表現(xiàn),建議客戶如果沒有其他的投資渠道,暫時可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險低、收益較好的貨幣市場,具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等,也可以選擇些期限長的儲蓄和國債,但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。
理財方案是為客戶進(jìn)行未來的預(yù)算和分析,只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo),方案的實(shí)施需要在各個關(guān)鍵階段掌握財務(wù)狀況,合理安排,具體如下:
●重新考慮8萬元的儲蓄
●第二年在合適機(jī)會下提前還款
●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用,后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元
●15年后退休,開始領(lǐng)取養(yǎng)老金
理財方案 篇2
●設(shè)計說明
孩子的基本消費(fèi)需要,主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長,孩子逐漸需要自己來安排一些滿足,因此有必要使學(xué)生學(xué)會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查,孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上,只有極少的錢花在購買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上?磥恚蟛糠值耐瑢W(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同,具有強(qiáng)烈的好奇心,喜歡與同伴分享愿望,消費(fèi)觀念不成熟,在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊,從眾性,隨意,沖動,炫耀,揮霍攀比,模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件,盲目、隨心所欲地亂花錢,結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動旨在引導(dǎo)學(xué)生有計劃地合理使用零用錢,從小樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài),養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。
●活動目標(biāo)
1.通過活動幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
2.讓學(xué)生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。
3.通過活動,讓學(xué)生認(rèn)識到手中零花錢來之不易,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
4.通過活動,讓學(xué)生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。
●重點(diǎn)難點(diǎn)
重點(diǎn):幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
難點(diǎn):學(xué)會如何合理地使用零用錢。
●活動準(zhǔn)備
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡,顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
●活動設(shè)計
教師:同學(xué)們,現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來,老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學(xué)請舉手。(全班50位同學(xué)全部舉起了手。)
一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)
你把零用錢主要用到哪里?(大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。)
你關(guān)心過父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學(xué)生說沒有。)
你留意過父母親的工作嗎?(很多學(xué)生說有,只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下:
你有自己的零用錢嗎?
有(50位
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里?
買零食
你留意過爸媽的工作嗎?
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎?
大部分的學(xué)生都說沒有。
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢,有了錢怎么用,怎樣才能用得好,這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得,有了錢怎么花還不簡單,想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個小品。
活動一:
小品表演,自我探索,增加相互了解。
1.小品表演:
教師:今天,我們先請五位同學(xué)為我們表演一個小品,希望同學(xué)們認(rèn)真看,然后老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學(xué)校,他看到校門口這么多的玩具和吃的東西,他禁不住去買自己喜歡的東西了,于是他花了五元錢買了一個玩具,同時又買了三元的零食,最后他只剩下了兩元錢,而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢,他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)
2.教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索:如果是你,你會怎么辦呢?學(xué)生各抒己見,談?wù)勛约旱南敕ā?/p>
3.教師總結(jié):在我們的日常生活中,有很多的同學(xué)不去控制自己的行為,隨意亂花錢,既增加父母親的困難,又助長了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么,我們該怎么辦呢?
活動二:
行為訓(xùn)練:學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡:擁有自己的零用錢,說明父母、老師和長輩們認(rèn)為你長大了,有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢,你有權(quán)力決定怎么去用,那么,該怎么合理使用零用錢呢?
1.教你一招。
過渡:老師這里有一個“紅綠燈”方案:
“紅燈”:當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時,對自己說:“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買!痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈,提醒自己。
“黃燈”:買東西時,先問問自己:“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的'話,就可以考慮購買。
“綠燈”:在自己取得一些小小的進(jìn)步時,可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己,作為獎勵。
2.網(wǎng)上購物,生活體驗
(1)課件出示一些商品及商品的價格,根據(jù)你每月的零用錢,你會買什么?在買東西前,可以用“紅綠燈”方案問問自己。
(2)教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況,出示一些物品,供學(xué)生參考。
(3)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢,進(jìn)行模擬練習(xí)。在購買之前,先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片,問問自己該怎么辦?
如看到一本盼望以久的書,根據(jù)實(shí)際情況,出示“綠燈”,即出示“綠燈”,對自己說,這段時間自己上課很專心,可以買下來,作為小小的禮物送個自己。
3.制定“星期零用錢消費(fèi)表”
(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”,放在自己的書桌上,定期填寫,這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費(fèi)表
周期收入支出(用途)節(jié)余
(2)教師示范填寫。
(3)學(xué)生嘗試填一填。
結(jié)束:
教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果:(2)亂用零花錢,增加父母的負(fù)擔(dān);(3)多吃零食對學(xué)生的身體發(fā)育是不利的,更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后,老師要送同學(xué)們一句話:一粥一飯當(dāng)思來之不易,一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
●擴(kuò)展活動
1.課后,讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”,一個星期結(jié)束后,全班進(jìn)行反饋、交流。
2.“今天我當(dāng)家”活動,可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目,之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動,設(shè)計家庭支出方案,再在實(shí)際操作中檢驗自己的方案是否合理。
●活動結(jié)果反饋
1.學(xué)生初步學(xué)會了一些理財?shù)姆椒ǎ瑢τ谧约汗芾砹阌缅X很感興趣。
2.課后,能認(rèn)真制定計劃,進(jìn)行理財,爭當(dāng)一名小小理財家.
附調(diào)查表:
你有自己的零用錢嗎?
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
你把零用錢主要用在哪里?
你留意過爸媽的工作嗎?
你知道父母親的收入有多少嗎?
理財方案 篇3
一、活動概況
。ㄒ唬┐筚惐尘耙饬x
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,居民收入的不斷提高,市民儲蓄比例逐年增加,人們對于科學(xué)投資理財?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>
國外專家認(rèn)為,在我國3年左右時間個人理財服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭,理財服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財富管理轉(zhuǎn)變,理財專業(yè)人才將成為家庭理財?shù)暮诵念檰枴?/p>
大學(xué)生是社會財富的創(chuàng)造者,也是企業(yè)發(fā)展的生力軍,希望借助此次大賽,通過理論與實(shí)踐相結(jié)合,展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力,發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力,提高競爭力和綜合素質(zhì),為社會創(chuàng)造更多的財富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者,畢業(yè)后完全發(fā)生了變化,他們得自己賺錢養(yǎng)活自己,年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣,方能有一個健康的理財生活。
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1、市場化運(yùn)作:充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求,使大賽將學(xué)生,院校,社會有機(jī)聯(lián)系起來。
2、實(shí)用性:大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財人才培養(yǎng)目的,很好地把大賽和理財精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來,強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時,也強(qiáng)化高校品牌的樹立和提升。
3、競爭性:大賽在全校范圍內(nèi)開展,搭建我校學(xué)生精英交流平臺,大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。
(三)大賽目的
1、宣傳理財知識,讓大學(xué)生更新投資理財觀念,學(xué)習(xí)提高投資理財技能。
2、增加同學(xué)們的社會適應(yīng)性,培養(yǎng)職業(yè)技能。
3、擴(kuò)展就業(yè)渠道,以便于獲得高薪職位。
4、讓廣大同學(xué)們知道理財,知道投資。
二、大賽介紹
惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦,惠州學(xué)院財務(wù)與會計協(xié)會承辦,廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則,競賽內(nèi)容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔,努力為參賽選手提供一個規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺,加深同學(xué)們對專業(yè)知識和實(shí)務(wù)操作技能的理解,促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路,提高專業(yè)技能。
三、參賽對象
1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生,不限專業(yè)和年級。只要對投資理財?shù)确矫娴腵知識有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報名參加比賽。
2、要求惠州學(xué)院大二、大三財務(wù)管理班每班至少有兩份作品,可跨班、跨系組隊。
3、本次大賽具有一定的專業(yè)性,要求參賽選手有基本知識的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn),無特殊理由不得中途退賽,影響比賽進(jìn)程。
四、大賽宣傳方案
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1、投資理財專家講座(4月14日晚圖書館報告廳)
。1)通過講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財、投資理財?shù)闹匾、如何進(jìn)行投資理財
。2)專家介紹此次投資理財大賽作品寫作思路。
。3)主講嘉賓:廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財規(guī)劃師
2、擺攤宣傳(4月9-13日少康樓前)
。1)現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳
(2)現(xiàn)場橫幅、海報
。3)現(xiàn)場咨詢
。4)現(xiàn)場接受報名
3、宣傳方案流程
。1)遞交策劃給社聯(lián)。
。2)以經(jīng)管系名義將理財大賽通知下達(dá)全校各個院團(tuán)委,再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。
。3)在食堂,籃球場,宿舍區(qū)主干道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。
。4)利用惠州學(xué)院校報、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳。
。5)開通公共郵箱,提供疑問解答及資料下載(賬號:cxzlxz@126、com密碼:153426)
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1、報名時間:4月9日至4月13日2、報名方式:(1)團(tuán)隊人數(shù):3—5人(2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊將報名表交到財務(wù)與會計協(xié)會秘書處(3)同時遞交電子檔報名表到財協(xié)郵箱:hzcaikuai08@163、com3、報名電話:小雪635268世娟642572
五、大賽流程
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1、抽題時間4月14日,由活動方組織參賽團(tuán)隊抽取案例,屆時有5個案例供各參賽組抽取。2、交稿時間:5月4日前
3、作品內(nèi)容:原案例、分析報告(要求有電子檔和紙質(zhì)檔)。
4、作品要求:作品字?jǐn)?shù)不少于5000字(不含原案例)。按論文格式撰寫(含目錄、摘要、關(guān)鍵詞),采用a4紙打印,總標(biāo)題3號黑體、小標(biāo)題4號黑體,正文小4宋體,封面自行設(shè)計。
5、評比時間:大賽組委會相關(guān)專家將對其進(jìn)行評比,并于5月10日公布初賽評審意見,最終評選出10支隊伍進(jìn)入復(fù)賽。
6、4月20日之前發(fā)送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務(wù)與會計協(xié)會。4月25日開始為參賽隊伍開放投票網(wǎng)站,各參賽隊伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票,5月25日21:30投票截止,支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(凡發(fā)現(xiàn)作弊者,一律除名并全校通報批評)。
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1、作品準(zhǔn)備時間:5月11日至5月25日;
2、交紙質(zhì)稿時間與方式:5月21日17:00之前交惠州學(xué)院財務(wù)與會計協(xié)會秘書處
3、同時發(fā)送決賽作品電子檔到財協(xié)郵箱:www、yooquu、comhzcaikuai08@163、com
4、決賽答辯和頒獎:5月25日晚7:00-9:30
5、決賽程序:決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個環(huán)節(jié)。
6、作品要求:入圍決賽的團(tuán)隊需對初賽的作品進(jìn)行修改,理清寫作思路,將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考,使作品更貼近實(shí)際,具有更強(qiáng)的可行性,并作出精美ppt。
7、環(huán)節(jié)要求:
。1)作品陳述:由各參賽隊選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進(jìn)行陳述,要求有ppt展示,時間為5分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時間必須停止講解)
。2)公開答辯:由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問,答題時間為4分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時間必須停止講解)注意:決賽現(xiàn)場打分,同時根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票,決出一、二、三等獎、優(yōu)秀獎、人氣獎。
七、獎項設(shè)置
獎項
人數(shù)
獎金
一等獎
一名
600+證書
二等獎
二名
400+證書
三等獎
三名
600+證書
優(yōu)秀獎
四名
100+證書
人氣獎
一名
300+證書
八、時間安排
1、4月9號前出海報、宣傳單
2、4月13號前遞交報名表
3、4月14號參賽隊抽案例
4、5月4號上交初賽作品
5、5月10號確定決賽隊伍
6、5月22號上交決賽作品
7、5月25號進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎
理財方案 篇4
1.投資規(guī)劃
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個月的生活費(fèi)用大約3萬元作為應(yīng)急備用金,從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位,錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性,又取得了比活期存款多的收益,F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整,建議購買銀行基金組合,如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”,其中標(biāo)準(zhǔn)成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元,利率僅1.49%,較低,建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
2.還貸規(guī)劃
若商業(yè)貸款部分每月還2300元,每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金,若前兩年每年還款3萬元,后3年每年還5萬元,預(yù)計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規(guī)劃
國內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育,預(yù)計小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右,初中為1200元。高中開始要交學(xué)費(fèi),重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會貴一點(diǎn),一般要貴500元,算上其他費(fèi)用,一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科,一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元,另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用,教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算:公辦大學(xué)的需要總開支為188600元,民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率,不考慮收入成長率,折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實(shí)際情況,目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備,提前購買一份教育險或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計,跑贏通脹),大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃
該家庭每年有10萬元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬元,為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元,兩年后可籌得9萬元存款,算上現(xiàn)在存款,屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
5.養(yǎng)老規(guī)劃
30年后,社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平,替代率至少達(dá)70%以上,因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元,若年收益率9%,投資25年后,養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元,是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報報道,也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎2萬元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險,身體健康。
財產(chǎn)情況:在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房,市值約180萬元,還有75萬元的`房貸,50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元,應(yīng)急金2萬元。
其他開銷:一是各項生活費(fèi),每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出,我和太太每年的總保費(fèi)1萬元,涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險補(bǔ)充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元,共計3萬元。
理財目標(biāo):建立起合理可靠的家庭理財保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,能夠承受中低風(fēng)險理財產(chǎn)品。
1.每年理財最低目標(biāo):跑贏通脹,能夠略有小成;
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);
3.明年準(zhǔn)備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);
5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
理財方案 篇5
張先生,26歲,未婚,網(wǎng)絡(luò)公司白領(lǐng),已參加社會保險,因平時工作較忙,無暇打理個人資產(chǎn),尚無任何投資經(jīng)驗,不愿在理財上冒太大風(fēng)險。
資產(chǎn)簡況:
稅后月薪1萬元。月房租1800元、交通費(fèi)600元、通訊費(fèi)400元、娛樂交際費(fèi)用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元,現(xiàn)有銀行定期存款16萬元。
投資目標(biāo):一年內(nèi)購置小轎車一輛,花費(fèi)控制在10萬元以內(nèi);三年內(nèi)購置80平方米兩居按揭住房一處,首付費(fèi)用依靠本人的存款和收入支付。
專家分析
目前張先生的收入來源過于單一,欠缺資產(chǎn)管理和增值手段,而且尚未對自己的個人保障做出安排。
專家建議
首先,應(yīng)購買一份以重大疾病為主險,住院醫(yī)療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規(guī)律,發(fā)生意外事故或者出現(xiàn)重疾的風(fēng)險不可忽視。
其次,實(shí)現(xiàn)購房、購車計劃。以張先生現(xiàn)在的資產(chǎn)和收入支出水平,在期望時間內(nèi)買房買車不成問題。但應(yīng)注意,購車后支出將增加。雖然每月600元的交通費(fèi)可以用來支付油錢,但除此之外還有車船使用稅、養(yǎng)路費(fèi)、保險費(fèi)、停車費(fèi)、路橋費(fèi)、保養(yǎng)維修費(fèi)等,綜合來看平均月支出預(yù)計比原交通費(fèi)支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質(zhì),單純從資產(chǎn)積累和實(shí)現(xiàn)重大生活目標(biāo)優(yōu)先的角度看,張先生不宜過早買車。在收入增長、資產(chǎn)積累較多的時候,可以考慮提前還房貸。
此外,何易還對張先生未來的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準(zhǔn)備充足的`應(yīng)急金。建議以能夠維持6個月正常生活的資金作為應(yīng)急金,金額在3萬元左右,其中50%存放于貨幣市場基金,其余以活期存款形式儲備,以備不時之需。2.制定投資計劃,為結(jié)婚、育子、養(yǎng)老作準(zhǔn)備。
建議:
建議其將應(yīng)急金以外的存款和部分月收支節(jié)余,投資于幾只配置型或者股票型開放式基金,采取定期定額式,十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財富應(yīng)該足夠快樂養(yǎng)老。
理財方案 篇6
【退休老人理財案例】
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工,雖然退休后,兩人沒有了工資收入,但每月都能按時領(lǐng)到退休金,因此,生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。
近些日子以來,盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資,畢竟家里有退休金收入,夫婦倆生活也過得比較寬裕,與其將資金閑置在銀行,不如用來做點(diǎn)投資。一來增加些收入,二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后,得到了兩人的支持,并在女兒的陪同下,來到了第三方理財機(jī)進(jìn)行理財咨詢。
【退休老人財務(wù)分析】
在與盛先生進(jìn)行交流后,理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務(wù)狀況進(jìn)行了整理,并對此分別做出了分析:
盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家,但獨(dú)生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,收入減少,養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。
現(xiàn)金及活期存款約5萬元;固定存款160萬元;
房產(chǎn)一套,自居,市價約350萬元;
中檔車一輛,約30萬元;
無負(fù)債。
無負(fù)債,家庭經(jīng)濟(jì)壓力;
可用資金較多,適合進(jìn)行投資活動收支情況
每月收入:夫婦退休金收入約8000元
每月支出:生活、出行、娛樂支出約5000元
每月結(jié)余:每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,每月結(jié)余較多,家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社?蛇m當(dāng)增加些商業(yè)保險投入
【退休老人理財方案】
根據(jù)上述的`財務(wù)分析,理財師為盛先生提出了如下理財建議,希望能幫助他實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo):
1、進(jìn)行組合投資獲益
盛先生夫婦均已退休,有較多的空余時間可用來學(xué)習(xí)和管理投資,且根據(jù)上述表格分析可知,盛先生家的可用資金較為充足,風(fēng)險承受能力較高。因此,理財師建議,盛先生可以采取高低風(fēng)險結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益,從而達(dá)到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式,理財師認(rèn)為,可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說,盛先生拿出80萬元資金進(jìn)行投資活動,那么就可將20萬元投入股市,剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。
2、適當(dāng)增加商業(yè)保險投入
社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎(chǔ),而商業(yè)保險則是補(bǔ)充。對于一些有經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者來說,購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險,不僅能完善家庭保障,還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此,理財師建議,盛先生可在社;A(chǔ)上,適當(dāng)增加商業(yè)保險投入。
3、堅持定期定額儲蓄
由上述表格可知,在扣除每月開支之后,盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金,理財師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式,每月將這些錢定期定額存入,作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲備。
對于老年人來說,勞動能力下降之后,收入減少,甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好,對于一些沒有退休金的老人而言,理財是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。
理財方案 篇7
春節(jié)期間,孩子收到那么多壓歲錢,如何使用就成了一個問題?梢钥隙ǖ氖,此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認(rèn)識,再加上自制能力差,如果父母不給予合理的指導(dǎo),可能會產(chǎn)生一系列的負(fù)面影響。
因此,如何使壓歲錢花得值得,便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此,我們給予父母一些途徑以供參考:
設(shè)一個銀行賬戶
以孩子名義在銀行開個戶頭,告訴孩子積水成河的道理,讓孩子將壓歲錢逐一存入,到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié),又可以監(jiān)督孩子日后的消費(fèi)。
買一套叢書
可以是資料類的,也可以是文化類的。實(shí)踐證明,孩子們對這種投資很感興趣,一套好的'叢書可以有助于學(xué)習(xí),更能提高孩子的精神境界。
向長輩表示孝心
長輩們給孩子壓歲錢,表達(dá)了一種祝福,父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過來,父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來,再給那些需要幫助的長輩,以表達(dá)一份孝心。這樣無形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想。
買一份保險
這是時下不可缺少的投資。人的一生奮斗中,難免會遇到很多坎坷,幫孩子買一份保險,也就為孩子今后的生活增添了一份保障,這是父母對孩子的別一種關(guān)愛。
為孩子建個小賬本
孩子的壓歲錢,有的數(shù)目較大,父母不妨與孩子協(xié)商,用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚,用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費(fèi)用支出。讓孩子自己計劃管理,把每一筆支出費(fèi)用記清楚,比如學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、購買文具費(fèi)等等,這樣孩子既能養(yǎng)成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣,同時也培養(yǎng)了孩子的自立意識。
理財方案 篇8
基本原則之一:收益風(fēng)險相匹配
投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險,低收益低風(fēng)險,一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。
基本原則之二:量入為出,量力而行
理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo),不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃。
基本原則之三:做足功課,不盲目投資
投資理財是非常專業(yè)的一門功課,需要花一定的`時間去學(xué)習(xí)了解,天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。
基本原則之四:控制欲望,不可貪婪
任何時候都要設(shè)定目標(biāo)和限額,既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo),必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。
理財方案 篇9
家庭生命周期,可分為四個階段,而每個階段又可以從四個方面體現(xiàn),時間段、收入、支出及狀態(tài)。
第一階段,家庭形成期
時間段為起點(diǎn)是結(jié)婚,終點(diǎn)是生子,年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業(yè)處在成長期,追求收入成長,家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕,喜愛浪漫會有些花銷,正常的家計支出、禮尚往來,還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造,也是一筆不小的支出費(fèi)用,此外多數(shù)人都會房貸月供需要考慮,還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備。"月光族"及"卡奴"是這個階段比較常見的現(xiàn)象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個階段結(jié)余有限,所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外,這個階段風(fēng)險承受能力強(qiáng),可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn),但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士,而且可以選擇投資基金的方式來降低風(fēng)險。
第二階段,家庭成長期
時間段為起點(diǎn)是生子,終點(diǎn)是子女獨(dú)立,年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期,個體收入大幅增加,家庭財富得到累積,還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多,如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費(fèi)用,還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備,有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責(zé)任重、壓力大、收大于支、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn),定投基金,還要給家庭支柱買好保障類的'保險產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準(zhǔn)備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽光私募這類產(chǎn)品。
第三階段,家庭成熟期
時間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立,終點(diǎn)是退休,年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業(yè)鼎盛期,個體收入達(dá)到頂峰,家庭財富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計正常的支出及禮尚往來,還有就是為子女考慮購房費(fèi)用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強(qiáng)烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式,可以考慮信托、債券、銀行理財?shù)确(wěn)健型產(chǎn)品,少量配置股票類資產(chǎn),還有可以為養(yǎng)老做定投儲備。
第四階段,家庭衰老期
時間段為起點(diǎn)是退休,終點(diǎn)是一方身故,年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用,還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出,還有一部分休閑支出,如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支,需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩(wěn)健的方式。
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