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方案

理財(cái)方案

時(shí)間:2022-05-30 18:34:53 方案 我要投稿

有關(guān)理財(cái)方案范文(精選9篇)

  為了確保事情或工作得以順利進(jìn)行,常常需要預(yù)先準(zhǔn)備方案,方案是闡明行動(dòng)的時(shí)間,地點(diǎn),目的,預(yù)期效果,預(yù)算及方法等的書(shū)面計(jì)劃。那么優(yōu)秀的方案是什么樣的呢?下面是小編為大家整理的理財(cái)方案,希望能夠幫助到大家。

有關(guān)理財(cái)方案范文(精選9篇)

  理財(cái)方案 篇1

  方先生是一家私人公司的普通職員,今年40歲,月收入3000元;妻子就職于一家大型國(guó)企,月收入3000元。有商品房一套,月供20xx元,還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲,正在讀初中,學(xué)習(xí)成績(jī)不錯(cuò),目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi),方先生一家每月支出在1700元左右。這樣,方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì)保險(xiǎn),沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者,把手中的錢(qián)都存在了銀行,辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取,其存款大概在8萬(wàn)元左右。方先生計(jì)劃55歲退休,想盡快還完房貸,并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

  特邀理財(cái)師簡(jiǎn)介:李英偉,北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn),并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理,曾為多家銀行提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。

  基礎(chǔ)約定

  根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,本方案預(yù)測(cè)未來(lái)的通貨膨脹率為2.6%,教育費(fèi)用增長(zhǎng)為4%,中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元/月計(jì)算?蛻粝M55歲退休,退休后生活25年。

  客戶現(xiàn)狀分析

  客戶的資產(chǎn)負(fù)債

  金融資產(chǎn):8萬(wàn)元,主要是儲(chǔ)蓄存款

  固定資產(chǎn):房

  房貸:剩余5年,貸款余額為10萬(wàn)元左右

  客戶的收支

  年收入:7.2萬(wàn)元

  基本日常支出:2萬(wàn)元

  還貸支出:2.4萬(wàn)元

  教育支出:0.6萬(wàn)元

  年盈余:2.2萬(wàn)元

  基本分析

  當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬(wàn)元,儲(chǔ)蓄比率為0.31,考慮到客戶的還款情況,客戶積累財(cái)富的能力還可以。

  客戶目前還款支出占收入的33.3%,處于比較適合的范圍。

  投資資產(chǎn)不多,資產(chǎn)占比不大,說(shuō)明客戶還需要在投資方面有所考慮,提高財(cái)富自由度。

  客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn),對(duì)養(yǎng)老生活有一定的幫助。

  客戶理財(cái)目標(biāo)

  子女教育保證孩子完成良好的教育

  退休養(yǎng)老保證幸福的晚年生活

  提前還貸在沒(méi)有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

  目標(biāo)財(cái)務(wù)分析

  客戶的主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下:

  ◆近3年內(nèi),提前還貸

  ◆4年后,孩子大學(xué)入學(xué),持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出

  ◆15年后,客戶退休

  目標(biāo)量化和必要分析

  子女教育

  對(duì)于中學(xué)教育,按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元/月,大學(xué)階段,假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬(wàn)元,每年需要1.5萬(wàn)元。

  根據(jù)具體復(fù)利終值算法,4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬(wàn)元左右,每年都需要1.8萬(wàn)元左右,4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬(wàn)元,再加中學(xué)階段,共需教育費(fèi)用11.8萬(wàn)元左右。

  退休養(yǎng)老

  退休生活25年,假定客戶的日常支出不變。

  根據(jù)復(fù)利終值算法,15年后的年支出為2.9萬(wàn)元;根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬(wàn)元。

  退休后的收入主要是雙方的退休金,退休金額度的計(jì)算,根據(jù)最新的.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定,與客戶最終個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系,主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況,在此,假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元,基本相當(dāng)于月支出的62%.

  提前還貸目標(biāo)

  月繳費(fèi)20xx元左右,剩余5年,估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬(wàn)元左右,根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余,一年后可以進(jìn)行提前還款,一年后的貸款余額在8.8萬(wàn)元左右,提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出,同時(shí)也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

  投資分析

  當(dāng)前的投資市場(chǎng)并不景氣,目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率一般在2.5%左右,相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益,1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%,建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(zhǎng)期的國(guó)債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等,這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的,還可以有一定的收益。

  方案投資建議與實(shí)施備注

  當(dāng)前資產(chǎn)處置,8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮,增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念,同時(shí)當(dāng)前的股票市場(chǎng)不太景氣,相應(yīng)的投資渠道,包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn),建議客戶如果沒(méi)有其他的投資渠道,暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場(chǎng),具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等,也可以選擇些期限長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄和國(guó)債,但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。

  理財(cái)方案是為客戶進(jìn)行未來(lái)的預(yù)算和分析,只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo),方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況,合理安排,具體如下:

  ●重新考慮8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄

  ●第二年在合適機(jī)會(huì)下提前還款

  ●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬(wàn)元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用,后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬(wàn)元

  ●15年后退休,開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金

  理財(cái)方案 篇2

  ●設(shè)計(jì)說(shuō)明

  孩子的基本消費(fèi)需要,主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長(zhǎng),孩子逐漸需要自己來(lái)安排一些滿足,因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢(qián)用在多方面的開(kāi)支上。據(jù)調(diào)查,孩子們把大部分的零花錢(qián)都花在了零食、玩具上,只有極少的錢(qián)花在購(gòu)買(mǎi)一些學(xué)習(xí)用品、課外書(shū)上。看來(lái),大部分的同學(xué)都不是把錢(qián)花在真正該花的地方。兒童與成人不同,具有強(qiáng)烈的好奇心,喜歡與同伴分享愿望,消費(fèi)觀念不成熟,在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊,從眾性,隨意,沖動(dòng),炫耀,揮霍攀比,模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件,盲目、隨心所欲地亂花錢(qián),結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。

  這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢(qián),從小樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài),養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢(qián)的習(xí)慣。

  ●活動(dòng)目標(biāo)

  1.通過(guò)活動(dòng)幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。

  2.讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢(qián)的好處。

  3.通過(guò)活動(dòng),讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢(qián)來(lái)之不易,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

  4.通過(guò)活動(dòng),讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。

  ●重點(diǎn)難點(diǎn)

  重點(diǎn):幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。

  難點(diǎn):學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢(qián)。

  ●活動(dòng)準(zhǔn)備

  1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢(qián)的調(diào)查問(wèn)卷。

  2小品表演。

  3準(zhǔn)備3張小圓卡,顏色分別為紅、綠、藍(lán)。

  ●活動(dòng)設(shè)計(jì)

  教師:同學(xué)們,現(xiàn)在請(qǐng)你們把調(diào)查的表格拿出來(lái),老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。

  有零用錢(qián)的同學(xué)請(qǐng)舉手。(全班50位同學(xué)全部舉起了手。)

  一星期父母親給你多少錢(qián)?(五元之十元、二十元的都有。)

  你把零用錢(qián)主要用到哪里?(大多數(shù)學(xué)生都說(shuō)買(mǎi)零食。個(gè)別學(xué)生說(shuō)買(mǎi)學(xué)習(xí)用品。)

  你關(guān)心過(guò)父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學(xué)生說(shuō)沒(méi)有。)

  你留意過(guò)父母親的工作嗎?(很多學(xué)生說(shuō)有,只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下:

  你有自己的零用錢(qián)嗎?

  有(50位

  爸爸媽媽一星期給你多少零用錢(qián)?

  5元、10元、20元

  你把零用錢(qián)主要用在哪里?

  買(mǎi)零食

  你留意過(guò)爸媽的工作嗎?

  留意過(guò)但不知道辛苦程度或沒(méi)有

  你知道父母親的收入有多少嗎?

  大部分的學(xué)生都說(shuō)沒(méi)有。

  現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢(qián),有了錢(qián)怎么用,怎樣才能用得好,這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺(jué)得,有了錢(qián)怎么花還不簡(jiǎn)單,想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡(jiǎn)單嗎?讓我們來(lái)看一個(gè)小品。

  活動(dòng)一:

  小品表演,自我探索,增加相互了解。

  1.小品表演:

  教師:今天,我們先請(qǐng)五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品,希望同學(xué)們認(rèn)真看,然后老師有問(wèn)題要問(wèn)大家。

  東東帶了十元錢(qián)到了學(xué)校,他看到校門(mén)口這么多的玩具和吃的東西,他禁不住去買(mǎi)自己喜歡的東西了,于是他花了五元錢(qián)買(mǎi)了一個(gè)玩具,同時(shí)又買(mǎi)了三元的零食,最后他只剩下了兩元錢(qián),而這十元錢(qián)是爸媽給他買(mǎi)墨和紙的錢(qián),他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)

  2.教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索:如果是你,你會(huì)怎么辦呢?學(xué)生各抒己見(jiàn),談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

  3.教師總結(jié):在我們的日常生活中,有很多的同學(xué)不去控制自己的行為,隨意亂花錢(qián),既增加父母親的困難,又助長(zhǎng)了大手大腳亂花錢(qián)的壞習(xí)慣。那么,我們?cè)撛趺崔k呢?

  活動(dòng)二:

  行為訓(xùn)練:學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢(qián)。

  過(guò)渡:擁有自己的零用錢(qián),說(shuō)明父母、老師和長(zhǎng)輩們認(rèn)為你長(zhǎng)大了,有自由支配零用錢(qián)的能力了。祝賀你!對(duì)于這些零用錢(qián),你有權(quán)力決定怎么去用,那么,該怎么合理使用零用錢(qián)呢?

  1.教你一招。

  過(guò)渡:老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案:

  “紅燈”:當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí),對(duì)自己說(shuō):“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買(mǎi)!痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈,提醒自己。

  “黃燈”:買(mǎi)東西時(shí),先問(wèn)問(wèn)自己:“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的'話,就可以考慮購(gòu)買(mǎi)。

  “綠燈”:在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí),可以用零用錢(qián)買(mǎi)一件小小的禮物送給自己,作為獎(jiǎng)勵(lì)。

  2.網(wǎng)上購(gòu)物,生活體驗(yàn)

  (1)課件出示一些商品及商品的價(jià)格,根據(jù)你每月的零用錢(qián),你會(huì)買(mǎi)什么?在買(mǎi)東西前,可以用“紅綠燈”方案問(wèn)問(wèn)自己。

  (2)教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況,出示一些物品,供學(xué)生參考。

  (3)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢(qián),進(jìn)行模擬練習(xí)。在購(gòu)買(mǎi)之前,先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片,問(wèn)問(wèn)自己該怎么辦?

  如看到一本盼望以久的書(shū),根據(jù)實(shí)際情況,出示“綠燈”,即出示“綠燈”,對(duì)自己說(shuō),這段時(shí)間自己上課很專心,可以買(mǎi)下來(lái),作為小小的禮物送個(gè)自己。

  3.制定“星期零用錢(qián)消費(fèi)表”

  (1)我們還可以制定一張“星期零用錢(qián)消費(fèi)表”,放在自己的書(shū)桌上,定期填寫(xiě),這樣可以更合理地安排自己的零用錢(qián)。

  星期零用錢(qián)消費(fèi)表

  周期收入支出(用途)節(jié)余

  (2)教師示范填寫(xiě)。

  (3)學(xué)生嘗試填一填。

  結(jié)束:

  教師提醒學(xué)生亂花零用錢(qián)的一些不良后果:(2)亂用零花錢(qián),增加父母的負(fù)擔(dān);(3)多吃零食對(duì)學(xué)生的身體發(fā)育是不利的,更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。

  最后,老師要送同學(xué)們一句話:一粥一飯當(dāng)思來(lái)之不易,一絲一縷當(dāng)思物力之維難。

  ●擴(kuò)展活動(dòng)

  1.課后,讓學(xué)生繼續(xù)填寫(xiě)“星期零用錢(qián)消費(fèi)表”,一個(gè)星期結(jié)束后,全班進(jìn)行反饋、交流。

  2.“今天我當(dāng)家”活動(dòng),可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開(kāi)銷的數(shù)目及項(xiàng)目,之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng),設(shè)計(jì)家庭支出方案,再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。

  ●活動(dòng)結(jié)果反饋

  1.學(xué)生初步學(xué)會(huì)了一些理財(cái)?shù)姆椒,?duì)于自己管理零用錢(qián)很感興趣。

  2.課后,能認(rèn)真制定計(jì)劃,進(jìn)行理財(cái),爭(zhēng)當(dāng)一名小小理財(cái)家.

  附調(diào)查表:

  你有自己的零用錢(qián)嗎?

  爸爸媽媽一星期給你多少零用錢(qián)?

  你把零用錢(qián)主要用在哪里?

  你留意過(guò)爸媽的工作嗎?

  你知道父母親的收入有多少嗎?

  理財(cái)方案 篇3

  一、活動(dòng)概況

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  國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,居民收入的不斷提高,市民儲(chǔ)蓄比例逐年增加,人們對(duì)于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越大。

  國(guó)外專家認(rèn)為,在我國(guó)3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭,理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變,理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰?wèn)。

  大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者,也是企業(yè)發(fā)展的生力軍,希望借助此次大賽,通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合,展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力,發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力,提高競(jìng)爭(zhēng)力和綜合素質(zhì),為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。

  大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來(lái)的錢(qián)的消費(fèi)者,畢業(yè)后完全發(fā)生了變化,他們得自己賺錢(qián)養(yǎng)活自己,年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣,方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。

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  1、市場(chǎng)化運(yùn)作:充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求,使大賽將學(xué)生,院校,社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來(lái)。

  2、實(shí)用性:大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的,很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來(lái),強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí),也強(qiáng)化高校品牌的樹(shù)立和提升。

  3、競(jìng)爭(zhēng)性:大賽在全校范圍內(nèi)開(kāi)展,搭建我校學(xué)生精英交流平臺(tái),大賽的觀賞性、競(jìng)爭(zhēng)性和品位性非常高。

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  1、宣傳理財(cái)知識(shí),讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念,學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。

  2、增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性,培養(yǎng)職業(yè)技能。

  3、擴(kuò)展就業(yè)渠道,以便于獲得高薪職位。

  4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái),知道投資。

  二、大賽介紹

  惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦,惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦,廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開(kāi)、公平、公正的原則,競(jìng)賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、理論知識(shí)為輔,努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競(jìng)賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái),加深同學(xué)們對(duì)專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解,促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路,提高專業(yè)技能。

  三參賽對(duì)象

  1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生,不限專業(yè)和年級(jí)。只要對(duì)投資理財(cái)?shù)确矫娴腵知識(shí)有熱情和興趣的同學(xué)均可通過(guò)報(bào)名參加比賽。

  2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品,可跨班、跨系組隊(duì)。

  3、本次大賽具有一定的專業(yè)性,要求參賽選手有基本知識(shí)的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。

  4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn),無(wú)特殊理由不得中途退賽,影響比賽進(jìn)程。

  四、大賽宣傳方案

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  1、投資理財(cái)專家講座(4月14日晚圖書(shū)館報(bào)告廳)

  (1)通過(guò)講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái)、投資理財(cái)?shù)闹匾、如何進(jìn)行投資理財(cái)

 。2)專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫(xiě)作思路。

 。3)主講嘉賓:廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師

  2、擺攤宣傳(4月9-13日少康樓前)

 。1)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行地毯式的派單宣傳

 。2)現(xiàn)場(chǎng)橫幅、海報(bào)

  (3)現(xiàn)場(chǎng)咨詢

 。4)現(xiàn)場(chǎng)接受報(bào)名

  3、宣傳方案流程

 。1)遞交策劃給社聯(lián)。

 。2)以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委,再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。

 。3)在食堂,籃球場(chǎng),宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。

 。4)利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對(duì)本次大賽進(jìn)行宣傳。

 。5)開(kāi)通公共郵箱,提供疑問(wèn)解答及資料下載(賬號(hào):cxzlxz@126、com密碼:153426)

 。ǘ┗顒(dòng)報(bào)名

  1、報(bào)名時(shí)間:4月9日至4月13日2、報(bào)名方式:(1)團(tuán)隊(duì)人數(shù):3—5人(2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書(shū)處(3)同時(shí)遞交電子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱:hzcaikuai08@163、com3、報(bào)名電話:小雪635268世娟642572

  五、大賽流程

 。ㄒ唬┏踬

  1、抽題時(shí)間4月14日,由活動(dòng)方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例,屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。2、交稿時(shí)間:5月4日前

  3、作品內(nèi)容:原案例、分析報(bào)告(要求有電子檔和紙質(zhì)檔)。

  4、作品要求:作品字?jǐn)?shù)不少于5000字(不含原案例)。按論文格式撰寫(xiě)(含目錄、摘要、關(guān)鍵詞),采用a4紙打印,總標(biāo)題3號(hào)黑體、小標(biāo)題4號(hào)黑體,正文小4宋體,封面自行設(shè)計(jì)。

  5、評(píng)比時(shí)間:大賽組委會(huì)相關(guān)專家將對(duì)其進(jìn)行評(píng)比,并于5月10日公布初賽評(píng)審意見(jiàn),最終評(píng)選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。

  6、4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號(hào)電子檔到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)。4月25日開(kāi)始為參賽隊(duì)伍開(kāi)放投票網(wǎng)站,各參賽隊(duì)伍支持者可通過(guò)惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票,5月25日21:30投票截止,支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)(凡發(fā)現(xiàn)作弊者,一律除名并全校通報(bào)批評(píng))。

 。ǘQ賽

  1、作品準(zhǔn)備時(shí)間:5月11日至5月25日;

  2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式:5月21日17:00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書(shū)處

  3、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱:www、yooquu、comhzcaikuai08@163、com

  4、決賽答辯和頒獎(jiǎng):5月25日晚7:00-9:30

  5、決賽程序:決賽分為ppt作品展示、公開(kāi)答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。

  6、作品要求:入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對(duì)初賽的作品進(jìn)行修改,理清寫(xiě)作思路,將初賽中沒(méi)有考慮到的問(wèn)題要進(jìn)一步思考,使作品更貼近實(shí)際,具有更強(qiáng)的可行性,并作出精美ppt。

  7、環(huán)節(jié)要求:

 。1)作品陳述:由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對(duì)作品內(nèi)容進(jìn)行陳述,要求有ppt展示,時(shí)間為5分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解)

  (2)公開(kāi)答辯:由評(píng)委成員針對(duì)參賽作品進(jìn)行提問(wèn),答題時(shí)間為4分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解)注意:決賽現(xiàn)場(chǎng)打分,同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票,決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。

  七、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

  獎(jiǎng)項(xiàng)

  人數(shù)

  獎(jiǎng)金

  一等獎(jiǎng)

  一名

  600+證書(shū)

  二等獎(jiǎng)

  二名

  400+證書(shū)

  三等獎(jiǎng)

  三名

  600+證書(shū)

  優(yōu)秀獎(jiǎng)

  四名

  100+證書(shū)

  人氣獎(jiǎng)

  一名

  300+證書(shū)

  八、時(shí)間安排

  1、4月9號(hào)前出海報(bào)、宣傳單

  2、4月13號(hào)前遞交報(bào)名表

  3、4月14號(hào)參賽隊(duì)抽案例

  4、5月4號(hào)上交初賽作品

  5、5月10號(hào)確定決賽隊(duì)伍

  6、5月22號(hào)上交決賽作品

  7、5月25號(hào)進(jìn)行決賽并當(dāng)場(chǎng)頒獎(jiǎng)

  理財(cái)方案 篇4

  1.投資規(guī)劃

  做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金,從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位,錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性,又取得了比活期存款多的收益,F(xiàn)有基金賬戶3萬(wàn)元重新調(diào)整,建議購(gòu)買(mǎi)銀行基金組合,如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”,其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來(lái)回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元,利率僅1.49%,較低,建議購(gòu)買(mǎi)銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

  2.還貸規(guī)劃

  若商業(yè)貸款部分每月還2300元,每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金,若前兩年每年還款3萬(wàn)元,后3年每年還5萬(wàn)元,預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

  3.教育金規(guī)劃

  國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育,預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右,初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費(fèi),重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn),一般要貴500元,算上其他費(fèi)用,一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。

  如果是公立大學(xué)本科,一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元,另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用,教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算:公辦大學(xué)的需要總開(kāi)支為188600元,民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率,不考慮收入成長(zhǎng)率,折現(xiàn)結(jié)果約50萬(wàn)元。

  按照該家庭實(shí)際情況,目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備,提前購(gòu)買(mǎi)一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì),跑贏通脹),大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。

  4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃

  該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬(wàn)元,為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬(wàn)元,兩年后可籌得9萬(wàn)元存款,算上現(xiàn)在存款,屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。

  5.養(yǎng)老規(guī)劃

  30年后,社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平,替代率至少達(dá)70%以上,因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投2000元,若年收益率9%,投資25年后,養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過(guò)200萬(wàn)元,是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

  我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道,也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。

  我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn),身體健康。

  財(cái)產(chǎn)情況:在杭州市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房,市值約180萬(wàn)元,還有75萬(wàn)元的`房貸,50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實(shí)際需還2300元/月。還買(mǎi)了輛11萬(wàn)元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元,應(yīng)急金2萬(wàn)元。

  其他開(kāi)銷:一是各項(xiàng)生活費(fèi),每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶市值3萬(wàn)元;三是年保險(xiǎn)支出,我和太太每年的總保費(fèi)1萬(wàn)元,涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元,共計(jì)3萬(wàn)元。

  理財(cái)目標(biāo):建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

  1.每年理財(cái)最低目標(biāo):跑贏通脹,能夠略有小成;

  2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

  3.明年準(zhǔn)備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;

  4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);

  5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

  理財(cái)方案 篇5

  張先生,26歲,未婚,網(wǎng)絡(luò)公司白領(lǐng),已參加社會(huì)保險(xiǎn),因平時(shí)工作較忙,無(wú)暇打理個(gè)人資產(chǎn),尚無(wú)任何投資經(jīng)驗(yàn),不愿在理財(cái)上冒太大風(fēng)險(xiǎn)。

  資產(chǎn)簡(jiǎn)況

  稅后月薪1萬(wàn)元。月房租1800元、交通費(fèi)600元、通訊費(fèi)400元、娛樂(lè)交際費(fèi)用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元,現(xiàn)有銀行定期存款16萬(wàn)元。

  投資目標(biāo):一年內(nèi)購(gòu)置小轎車一輛,花費(fèi)控制在10萬(wàn)元以內(nèi);三年內(nèi)購(gòu)置80平方米兩居按揭住房一處,首付費(fèi)用依靠本人的存款和收入支付。

  專家分析

  目前張先生的收入來(lái)源過(guò)于單一,欠缺資產(chǎn)管理和增值手段,而且尚未對(duì)自己的個(gè)人保障做出安排。

  專家建議

  首先,應(yīng)購(gòu)買(mǎi)一份以重大疾病為主險(xiǎn),住院醫(yī)療、重大意外為附險(xiǎn)的保險(xiǎn)。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規(guī)律,發(fā)生意外事故或者出現(xiàn)重疾的風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。

  其次,實(shí)現(xiàn)購(gòu)房、購(gòu)車計(jì)劃。以張先生現(xiàn)在的資產(chǎn)和收入支出水平,在期望時(shí)間內(nèi)買(mǎi)房買(mǎi)車不成問(wèn)題。但應(yīng)注意,購(gòu)車后支出將增加。雖然每月600元的交通費(fèi)可以用來(lái)支付油錢(qián),但除此之外還有車船使用稅、養(yǎng)路費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、停車費(fèi)、路橋費(fèi)、保養(yǎng)維修費(fèi)等,綜合來(lái)看平均月支出預(yù)計(jì)比原交通費(fèi)支出多近千元。

  如果不是為了提高生活品質(zhì),單純從資產(chǎn)積累和實(shí)現(xiàn)重大生活目標(biāo)優(yōu)先的角度看,張先生不宜過(guò)早買(mǎi)車。在收入增長(zhǎng)、資產(chǎn)積累較多的時(shí)候,可以考慮提前還房貸。

  此外,何易還對(duì)張先生未來(lái)的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準(zhǔn)備充足的`應(yīng)急金。建議以能夠維持6個(gè)月正常生活的資金作為應(yīng)急金,金額在3萬(wàn)元左右,其中50%存放于貨幣市場(chǎng)基金,其余以活期存款形式儲(chǔ)備,以備不時(shí)之需。2.制定投資計(jì)劃,為結(jié)婚、育子、養(yǎng)老作準(zhǔn)備。

  建議

  建議其將應(yīng)急金以外的存款和部分月收支節(jié)余,投資于幾只配置型或者股票型開(kāi)放式基金,采取定期定額式,十幾年甚至幾十年過(guò)后復(fù)利投資所形成的巨大財(cái)富應(yīng)該足夠快樂(lè)養(yǎng)老。

  理財(cái)方案 篇6

  【退休老人理財(cái)案例】

  盛先生夫婦都是上海某國(guó)企的退休員工,雖然退休后,兩人沒(méi)有了工資收入,但每月都能按時(shí)領(lǐng)到退休金,因此,生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。

  近些日子以來(lái),盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資,畢竟家里有退休金收入,夫婦倆生活也過(guò)得比較寬裕,與其將資金閑置在銀行,不如用來(lái)做點(diǎn)投資。一來(lái)增加些收入,二來(lái)也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后,得到了兩人的支持,并在女兒的陪同下,來(lái)到了第三方理財(cái)機(jī)進(jìn)行理財(cái)咨詢。

  【退休老人財(cái)務(wù)分析】

  在與盛先生進(jìn)行交流后,理財(cái)師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個(gè)方面對(duì)其家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了整理,并對(duì)此分別做出了分析:

  盛先生的家庭財(cái)務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家,但獨(dú)生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,收入減少,養(yǎng)老問(wèn)題亟待解決資產(chǎn)情況。

  現(xiàn)金及活期存款約5萬(wàn)元;固定存款160萬(wàn)元;

  房產(chǎn)一套,自居,市價(jià)約350萬(wàn)元;

  中檔車一輛,約30萬(wàn)元;

  無(wú)負(fù)債。

  無(wú)負(fù)債,家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

  可用資金較多,適合進(jìn)行投資活動(dòng)收支情況

  每月收入:夫婦退休金收入約8000元

  每月支出:生活、出行、娛樂(lè)支出約5000元

  每月結(jié)余:每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,每月結(jié)余較多,家庭儲(chǔ)蓄率高保障情況夫婦倆均有社保可適當(dāng)增加些商業(yè)保險(xiǎn)投入

  【退休老人理財(cái)方案】

  根據(jù)上述的`財(cái)務(wù)分析,理財(cái)師為盛先生提出了如下理財(cái)建議,希望能幫助他實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo):

  1、進(jìn)行組合投資獲益

  盛先生夫婦均已退休,有較多的空余時(shí)間可用來(lái)學(xué)習(xí)和管理投資,且根據(jù)上述表格分析可知,盛先生家的可用資金較為充足,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。因此,理財(cái)師建議,盛先生可以采取高低風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益,從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式,理財(cái)師認(rèn)為,可采取“股票+固定收益類理財(cái)產(chǎn)品”的方式。比如說(shuō),盛先生拿出80萬(wàn)元資金進(jìn)行投資活動(dòng),那么就可將20萬(wàn)元投入股市,剩余60萬(wàn)元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。

  2、適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)投入

  社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社會(huì)保障的重要組成部分。社會(huì)保險(xiǎn)是家庭保障的基礎(chǔ),而商業(yè)保險(xiǎn)則是補(bǔ)充。對(duì)于一些有經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者來(lái)說(shuō),購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn),不僅能完善家庭保障,還能降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)。因此,理財(cái)師建議,盛先生可在社;A(chǔ)上,適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)投入。

  3、堅(jiān)持定期定額儲(chǔ)蓄

  由上述表格可知,在扣除每月開(kāi)支之后,盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對(duì)于這部分資金,理財(cái)師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲(chǔ)蓄方式,每月將這些錢(qián)定期定額存入,作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲(chǔ)備。

  對(duì)于老年人來(lái)說(shuō),勞動(dòng)能力下降之后,收入減少,甚至也可能沒(méi)有任何收入來(lái)源。如果有退休金來(lái)支撐生活倒還好,對(duì)于一些沒(méi)有退休金的老人而言,理財(cái)是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。

  理財(cái)方案 篇7

  春節(jié)期間,孩子收到那么多壓歲錢(qián),如何使用就成了一個(gè)問(wèn)題?梢钥隙ǖ氖,此時(shí)的孩子對(duì)錢(qián)的用途還沒(méi)有足夠的認(rèn)識(shí),再加上自制能力差,如果父母不給予合理的指導(dǎo),可能會(huì)產(chǎn)生一系列的負(fù)面影響。

  因此,如何使壓歲錢(qián)花得值得,便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此,我們給予父母一些途徑以供參考:

  設(shè)一個(gè)銀行賬戶

  以孩子名義在銀行開(kāi)個(gè)戶頭,告訴孩子積水成河的道理,讓孩子將壓歲錢(qián)逐一存入,到需要時(shí)再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢(qián)不花在春節(jié),又可以監(jiān)督孩子日后的消費(fèi)。

  買(mǎi)一套叢書(shū)

  可以是資料類的,也可以是文化類的。實(shí)踐證明,孩子們對(duì)這種投資很感興趣,一套好的'叢書(shū)可以有助于學(xué)習(xí),更能提高孩子的精神境界。

  向長(zhǎng)輩表示孝心

  長(zhǎng)輩們給孩子壓歲錢(qián),表達(dá)了一種祝福,父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過(guò)來(lái),父母也可以讓孩子從壓歲錢(qián)中拿出一部分來(lái),再給那些需要幫助的長(zhǎng)輩,以表達(dá)一份孝心。這樣無(wú)形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛(ài)幼”的思想。

  買(mǎi)一份保險(xiǎn)

  這是時(shí)下不可缺少的投資。人的一生奮斗中,難免會(huì)遇到很多坎坷,幫孩子買(mǎi)一份保險(xiǎn),也就為孩子今后的生活增添了一份保障,這是父母對(duì)孩子的別一種關(guān)愛(ài)。

  為孩子建個(gè)小賬本

  孩子的壓歲錢(qián),有的數(shù)目較大,父母不妨與孩子協(xié)商,用小賬本將壓歲錢(qián)的數(shù)目記清楚,用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費(fèi)用支出。讓孩子自己計(jì)劃管理,把每一筆支出費(fèi)用記清楚,比如學(xué)費(fèi)、書(shū)費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)文具費(fèi)等等,這樣孩子既能養(yǎng)成會(huì)管理錢(qián)、會(huì)花錢(qián)、把錢(qián)用在該花的地方等好習(xí)慣,同時(shí)也培養(yǎng)了孩子的自立意識(shí)。

  理財(cái)方案 篇8

  基本原則之一:收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配

  投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn),低收益低風(fēng)險(xiǎn),一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。

  基本原則之二:量入為出,量力而行

  理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長(zhǎng)期生活安排,合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來(lái)預(yù)期目標(biāo),不要盲目設(shè)定過(guò)高的理財(cái)規(guī)劃。

  基本原則之三:做足功課,不盲目投資

  投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門(mén)功課,需要花一定的`時(shí)間去學(xué)習(xí)了解,天上不會(huì)掉餡餅,只有付出才會(huì)有回報(bào)。

  基本原則之四:控制欲望,不可貪婪

  任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額,既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo),必須堅(jiān)決制定,避免貪婪造成的惡果。

  理財(cái)方案 篇9

  家庭生命周期,可分為四個(gè)階段,而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現(xiàn),時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。

  第一階段,家庭形成期

  時(shí)間段為起點(diǎn)是結(jié)婚,終點(diǎn)是生子,年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期,追求收入成長(zhǎng),家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕,喜愛(ài)浪漫會(huì)有些花銷,正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái),還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造,也是一筆不小的支出費(fèi)用,此外多數(shù)人都會(huì)房貸月供需要考慮,還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備。"月光族"及"卡奴"是這個(gè)階段比較常見(jiàn)的現(xiàn)象。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金和定投。因?yàn)檫@個(gè)階段結(jié)余有限,所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門(mén)檻低的投資方式。另外,這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng),可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn),但是如果資金對(duì)這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士,而且可以選擇投資基金的方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

  第二階段,家庭成長(zhǎng)期

  時(shí)間段為起點(diǎn)是生子,終點(diǎn)是子女獨(dú)立,年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期,個(gè)體收入大幅增加,家庭財(cái)富得到累積,還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多,如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)、子女教育費(fèi)用,還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備,有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責(zé)任重、壓力大、收大于支、略有盈余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類資產(chǎn),定投基金,還要給家庭支柱買(mǎi)好保障類的'保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有可以開(kāi)始定投為退休做準(zhǔn)備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽(yáng)光私募這類產(chǎn)品。

  第三階段,家庭成熟期

  時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立,終點(diǎn)是退休,年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期,個(gè)體收入達(dá)到頂峰,家庭財(cái)富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出及禮尚往來(lái),還有就是為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式,可以考慮信托、債券、銀行理財(cái)?shù)确(wěn)健型產(chǎn)品,少量配置股票類資產(chǎn),還有可以為養(yǎng)老做定投儲(chǔ)備。

  第四階段,家庭衰老期

  時(shí)間段為起點(diǎn)是退休,終點(diǎn)是一方身故,年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用,還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出,還有一部分休閑支出,如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支,需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級(jí)基金固定收益份額、債券、國(guó)債、銀行理財(cái)和存款等非常穩(wěn)健的方式。

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