久久精品99久久|国产剧情网站91|天天色天天干超碰|婷婷五天月一av|亚州特黄一级片|亚欧超清无码在线|欧美乱码一区二区|男女拍拍免费视频|加勒比亚无码人妻|婷婷五月自拍偷拍

方案

理財(cái)方案

時(shí)間:2022-10-10 23:46:22 方案 我要投稿

有關(guān)理財(cái)方案范文10篇

  為了確保事情或工作扎實(shí)開展,時(shí)常需要預(yù)先制定一份周密的方案,方案是計(jì)劃中內(nèi)容最為復(fù)雜的一種。優(yōu)秀的方案都具備一些什么特點(diǎn)呢?下面是小編精心整理的理財(cái)方案10篇,希望對大家有所幫助。

有關(guān)理財(cái)方案范文10篇

理財(cái)方案 篇1

  方先生是一家私人公司的普通職員,今年40歲,月收入3000元;妻子就職于一家大型國企,月收入3000元。有商品房一套,月供20xx元,還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲,正在讀初中,學(xué)習(xí)成績不錯(cuò),目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi),方先生一家每月支出在1700元左右。這樣,方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險(xiǎn),沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者,把手中的錢都存在了銀行,辦理了定期儲蓄和零存整取,其存款大概在8萬元左右。方先生計(jì)劃55歲退休,想盡快還完房貸,并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

  特邀理財(cái)師簡介:李英偉,北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問,并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理,曾為多家銀行提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。

  基礎(chǔ)約定

  根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,本方案預(yù)測未來的通貨膨脹率為2.6%,教育費(fèi)用增長為4%,中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元/月計(jì)算。客戶希望55歲退休,退休后生活25年。

  客戶現(xiàn)狀分析

  客戶的資產(chǎn)負(fù)債

  金融資產(chǎn):8萬元,主要是儲蓄存款

  固定資產(chǎn):房

  房貸:剩余5年,貸款余額為10萬元左右

  客戶的收支

  年收入:7.2萬元

  基本日常支出:2萬元

  還貸支出:2.4萬元

  教育支出:0.6萬元

  年盈余:2.2萬元

  基本分析

  當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元,儲蓄比率為0.31,考慮到客戶的還款情況,客戶積累財(cái)富的能力還可以。

  客戶目前還款支出占收入的33.3%,處于比較適合的范圍。

  投資資產(chǎn)不多,資產(chǎn)占比不大,說明客戶還需要在投資方面有所考慮,提高財(cái)富自由度。

  客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn),對養(yǎng)老生活有一定的幫助。

  客戶理財(cái)目標(biāo)

  子女教育 保證孩子完成良好的教育

  退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

  提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

  目標(biāo)財(cái)務(wù)分析

  客戶的主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下:

  ◆近3年內(nèi),提前還貸

  ◆4年后,孩子大學(xué)入學(xué),持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出

  ◆15年后,客戶退休

  目標(biāo)量化和必要分析

  子女教育

  對于中學(xué)教育,按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元/月,大學(xué)階段,假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬元,每年需要1.5萬元。

  根據(jù)具體復(fù)利終值算法,4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬元左右,每年都需要1.8萬元左右,4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬元,再加中學(xué)階段,共需教育費(fèi)用11.8萬元左右。

  退休養(yǎng)老

  退休生活25年,假定客戶的日常支出不變。

  根據(jù)復(fù)利終值算法,15年后的年支出為2.9萬元;根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

  退休后的收入主要是雙方的退休金,退休金額度的計(jì)算,根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定,與客戶最終個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的'政策有著很大的關(guān)系,主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況,在此,假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元,基本相當(dāng)于月支出的62%.

  提前還貸目標(biāo)

  月繳費(fèi)20xx元左右,剩余5年,估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右,根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余,一年后可以進(jìn)行提前還款,一年后的貸款余額在8.8萬元左右,提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出,同時(shí)也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

  投資分析

  當(dāng)前的投資市場并不景氣,目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右,相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益,1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%,建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品,或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等,這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的,還可以有一定的收益。

  方案投資建議與實(shí)施備注

  當(dāng)前資產(chǎn)處置,8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮,增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念,同時(shí)當(dāng)前的股票市場不太景氣,相應(yīng)的投資渠道,包括保險(xiǎn)和基金都不會有很好的表現(xiàn),建議客戶如果沒有其他的投資渠道,暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場,具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等,也可以選擇些期限長的儲蓄和國債,但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。

  理財(cái)方案是為客戶進(jìn)行未來的預(yù)算和分析,只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo),方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況,合理安排,具體如下:

  ●重新考慮8萬元的儲蓄

  ●第二年在合適機(jī)會下提前還款

  ●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用,后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元

  ●15年后退休,開始領(lǐng)取養(yǎng)老金

  北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟

理財(cái)方案 篇2

  家庭狀況

  老張今年50歲,是一家國有公司經(jīng)理,妻子是一名中學(xué)教師,48歲,自有住房,老兩平均月收入6000元,每月家庭花銷在3000元左右,已有銀行活期和定期存款各10萬元,國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外,自己沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入,未婚,生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。

  目標(biāo):

  老張夫婦希望購買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品,進(jìn)行一定的投資,使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年,同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。

  財(cái)務(wù)狀況分析:

  老張家庭具有一定的積蓄,月收入穩(wěn)定,且有相當(dāng)盈余,生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足,難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn),除儲蓄與國債外并無其他投資,投資收益率偏低,資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

  理財(cái)建議

  1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障,萬一發(fā)生意外,可能會給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面,社保醫(yī)療保障有限,只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi),難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn),或是購買兩全險(xiǎn)(分紅性)。

  2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家,屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬元的`婚宴費(fèi)用和20萬元的購房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話,可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。

  3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休,預(yù)計(jì)將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量,加上通貨膨脹的影響,預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元,另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬元。由于社保退休金較低,老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元,可以保持1萬元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金,其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右,10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國債,防止資金因通貨膨脹而貶值。

理財(cái)方案 篇3

  專家建議說,40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入,投資也能固定增加您的財(cái)富。

  事業(yè)有成家庭重在搏

  個(gè)例重放:韓先生,40歲,每月家庭收入1萬多元,車房都有,購買了幾支股票型基金。決定拿3000元,用于保險(xiǎn)投資,希望得到專家建議。

  理財(cái)建議

  專家:韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的,著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。

  理財(cái)規(guī)劃:建議除去必用資金,每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票,20%作為保險(xiǎn)資金,30%購買定時(shí)定額平衡型基金,20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

  投資風(fēng)格:有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資品種多樣化,應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。

  保險(xiǎn)類型:意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的,另外,在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下,購買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。

  單親家庭重在“穩(wěn)”

  個(gè)例重放:蔣女士,40多歲,月收入4000元,獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力,但女兒面臨上大學(xué)的'問題。

  理財(cái)建議

  專家:蔣女士的情況,應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一,擁有資金也基本處于儲存狀態(tài),應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式,學(xué)會“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。

  理財(cái)規(guī)劃:將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金,以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi),剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險(xiǎn)。

  投資風(fēng)格:應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主,在保障生活質(zhì)量的同時(shí),為自己買一些保險(xiǎn),防止意外事故打亂一家人的生活。

  保險(xiǎn)類型:為了孩子與父母著想,意外險(xiǎn)要考慮得多些,同時(shí)在可能的情況下購買部分健康保險(xiǎn)。

理財(cái)方案 篇4

  理財(cái)目標(biāo)

  1、一雙兒女的100萬元教育金。

  2、50萬元存款如何理財(cái)?

  家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃方案:

  一、應(yīng)急資金的配置建議

  應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話,不能抵御通貨膨脹,意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的'話,沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多,家庭收入穩(wěn)定,一家六口的開銷,包括老人可能的生病支出和兩個(gè)孩子的教育支出。建議留出6個(gè)月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右,留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金,2萬元可投資于貨幣基金。

  二、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

  雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應(yīng)的社保,但對防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟(jì)來源為夫妻的工資收入,建議先大人后小孩,為家人增加人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。家庭年交保費(fèi)費(fèi)用控制在年收入的10%,約19200元左右。

  三、存款理財(cái)計(jì)劃

  扣除2.5萬元的應(yīng)急資金,該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計(jì)劃,完全可以考慮多樣化理財(cái)。

  由于夫妻均為醫(yī)生,平時(shí)都比較忙,沒有時(shí)間投資股票,可以考慮其他理財(cái)產(chǎn)品。

  ①流動資產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金,采用活期存款形式,以備家庭不時(shí)之需。

 、诹鲃淤Y產(chǎn)中的20萬元作為兩個(gè)孩子教育金準(zhǔn)備的啟動資金,分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶,各自投入10萬元,進(jìn)行教育金的準(zhǔn)備,預(yù)計(jì)年收益率5%。

 、凼S嗟27.6萬元流動資產(chǎn),建議采用基金、債券和p2p理財(cái)產(chǎn)品等組合投資,各三分之一,一方面分散風(fēng)險(xiǎn),另一方面提高資產(chǎn)收益。

  四、100萬元教育資金的配置

  該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后,該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金,屬于長時(shí)間的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。針對這種情況,我們建議做一個(gè)基金定投,攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時(shí)間比較確定的支出,建議做一個(gè)穩(wěn)健的定投組合。

  按照近一年的市場實(shí)際表現(xiàn)推算,年參考收益為7%,月收益0.5833%,投資120期(10年*12)。按照以上條件計(jì)算得出月定投5800元,可實(shí)現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金。

  按照以上投資規(guī)劃,50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高,其他想要規(guī)劃自己理財(cái)生活的朋友也可以參考一下,小編就不贅述了。

理財(cái)方案 篇5

  個(gè)案資料

  我姓唐,35歲,在一家私企工作,稅后月工資14000元,有五險(xiǎn)一金,每年14個(gè)月工資。先生37歲,教師,月薪5000元,每月房補(bǔ)900元,有五險(xiǎn)一金。

  目前有住房一套,兩居室,市值大概380萬,汽車一輛,市值20萬左右。房、車均無貸款。

  每月基金定投1500元,現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財(cái)產(chǎn)品25萬元,年收益率6%;活期存款65萬元。

  家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險(xiǎn)。

  財(cái)務(wù)狀況分析

  唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家,夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元,家庭年支出6萬元,自住房產(chǎn)市值380萬元,家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬元,其中活期65萬元,定投累計(jì)的基金市值8萬元,銀行理財(cái)25萬元。目前無負(fù)債。

  夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,暫不做安排。

  理財(cái)目標(biāo):打算今年要一個(gè)寶寶,需要準(zhǔn)備多少錢?

  將定投增加到3000元迎接寶寶

  寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂,同時(shí)也會增加家庭支出。一般情況,家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支,但隨著孩子長大,教育費(fèi)用部分會逐年增加,假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué),大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話,按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平,唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多,通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

  根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性,建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金,因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的.積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年, 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%,經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。

  需要注意的是,在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的,在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回,通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。

  理財(cái)目標(biāo):想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬元),以便有了孩子可以住得寬敞一些。

  賣掉兩居貸款100萬換三居

  目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元,想要換一套480萬元的三居室,考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況,只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買,按照市值,資金缺口為100萬元。家庭目前無負(fù)債。

  由于這部分資金需要一次性支付,所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,可以申請公積金貸款共100萬,分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%,經(jīng)過計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn)),利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān),還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。

  理財(cái)目標(biāo):錢大部分都存在銀行活期,覺得沒風(fēng)險(xiǎn),除了基金和理財(cái)產(chǎn)品,不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

  100萬資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置

  目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元,銀行理財(cái)25萬元,基金市值8萬元。唐女士有一些理財(cái)意識,但是活期存款占比較大,影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn),保障明顯不足。

  根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則,要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn),所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬元分成3部分,首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬元,可以投資在貨幣基金上,目前收益率在4%左右。

  第一部分核心資產(chǎn)50萬元,可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品,這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金,剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn),終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障,又包含儲蓄成分適合長期配置,兩個(gè)人每年交5000元,交20年,各自的保額大約在20萬左右,用來增加家庭保障。

  第二部分次核心資產(chǎn)30萬元,投資在債券型基金上,根據(jù)現(xiàn)在的市場行情,可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長期配置,達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

  第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元,可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者QDII基金,享受A股上漲與美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益。

  這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品上,在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,提高資產(chǎn)總體收益率,用來改善家庭生活質(zhì)量。

  以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財(cái)方案,總的理財(cái)原則是,在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下,把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出,把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃,得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃,可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是,隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場的不斷變化,資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整,這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn),達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

理財(cái)方案 篇6

  如何讓“老有所養(yǎng),小有所依”?章先生婚后有房無貸,存款略有富余,對于馬上想生個(gè)寶寶的他來說,如何為寶寶存一筆育兒基金,如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金,都考驗(yàn)著80后章先生的“財(cái)商”。

  新婚燕爾,章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活,夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。

  “我們倆都30多了,真是時(shí)不待我呀;榍熬秃吞塘窟^,婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶,兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。

  盡管生活過得有滋有味,但章先生婚后也體會到了自己對于家庭的責(zé)任!盎榍,我只要照顧好自己的父母,婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計(jì)劃里,我們馬上還會有一個(gè)期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負(fù)的責(zé)任,必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備。”章先生一手托著腦袋,略帶沉思狀。

  育兒計(jì)劃早做準(zhǔn)備

  “20多歲的時(shí)候貪玩,覺得單身很自在。一晃到了30多歲,突然覺得兩個(gè)人才是生活,有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個(gè)家庭的責(zé)任,就需要寬厚的臂膀!闭孪壬缡钦f。

  既然有明確的育兒打算,章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開始,大大小小的各類檢查、孕婦營養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn),賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生,從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學(xué)那花錢簡直是如流水,各種課外學(xué)習(xí)班、補(bǔ)習(xí)班的學(xué)費(fèi)都漲成了天文數(shù)字。面對未來這么大一筆持續(xù)支出,章先生每月都有固定存一筆育兒基金,以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。

  所有做父母的`心情都是一樣的,章先生也是如此,他想給寶寶創(chuàng)造一個(gè)良好的成長環(huán)境。

  贍養(yǎng)老人責(zé)無旁貸

  章先生不僅責(zé)任感很強(qiáng),對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補(bǔ)貼家用,婚后依然如此,補(bǔ)貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是,這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來,等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。

  對于父母,章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷,按照章先生的計(jì)劃,分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老,而自己拿現(xiàn)鈔另外購置婚房?墒歉改刚遄靡环笥X得貸款買房兒子壓力過大,因此,父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房,自己在動遷時(shí)補(bǔ)差價(jià)買了一套一室一廳。

  父母為了兒子的無私付出,章先生都銘記于心。作為兒子,他覺得自己不僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們,更有責(zé)任使他們的晚年過得幸福無憂。

  家庭存款略有富余

  章先生目前每月稅后收入1.5萬元,太太每月稅后收入1.2萬元,沒有任何家庭負(fù)債,兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆,在計(jì)劃養(yǎng)寶寶后更是有意識地控制支出。

  家庭責(zé)任感極強(qiáng)的章先生表示,希望能有一套適宜的財(cái)富規(guī)劃方案,幫助他實(shí)現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。

理財(cái)方案 篇7

  首先要對個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析

  做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn),通俗點(diǎn)說就是看你有多少家產(chǎn),說不定你還是百萬富翁。如果你不會算,這邊有個(gè)公式,請看圖:

  下面解釋一下各個(gè)名詞的意思:

  1、流動性資產(chǎn):指現(xiàn)金、活期儲蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

  2、投資性資產(chǎn):是指長期儲蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

  3、使用性資產(chǎn):包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。

  4、短期負(fù)債:一年內(nèi)可以償還的債務(wù),比如信用卡。

  5、長期負(fù)債:一年以上無法償還的債務(wù),比如房貸。

  其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

  個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi),給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值,即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo),同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。

  個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為:短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為:開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。

  個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn):

  1、從自身出發(fā):社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況

  2、符合人生各個(gè)階段的.要求

  3、長、中、短期相結(jié)合

  個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后,要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改,不是說定下來后就一塵不變了,根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷,合理制定長、中、短期理財(cái)目標(biāo)。

  最后確定理財(cái)方式:

  目前的主流的理財(cái)方式有儲蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等,可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。

理財(cái)方案 篇8

  抱怨工資低,每個(gè)月月光光的人不在少數(shù)。但是無奈之下,月光族的將來打算也成為一種羈絆,談戀愛,結(jié)婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以,做好理財(cái)規(guī)劃對月光族們是迫在眉睫,你不理財(cái) 才不理你,存一塊錢也是理財(cái)

  (一)背景分析

  單身基本情況介紹:郭小姐,27歲,本科學(xué)歷,研究生在讀,公關(guān)部經(jīng)理,月薪5000元左右,獎(jiǎng)金浮動在每月1500元,各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以,但每月幾乎存不下錢,有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢周轉(zhuǎn)。

  1.單身基本情況介紹

  2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析

  (1)凈資產(chǎn)分析:凈資產(chǎn)為296884,你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資,以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。

  (2)流動性分析:流動比率為260%,流動性資產(chǎn)過多,你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。

  (3)投資性資產(chǎn)分析:投資比率為31.7%,偏低,你的投資借貸太多。

  (4)長期比率分析:長期比率為136.89%,理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看,家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%,已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí),可能出現(xiàn)資不抵債的情況。

  (二)收支規(guī)劃

  1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表

  其中:貸款支出高于40%的臨界水平,目前達(dá)到50%,已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式,降低月供水平。同時(shí),對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。

  2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)

  支出前后對比表(月)

  結(jié)論:家庭支出構(gòu)成中,家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元,占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例,反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。

  3.支出規(guī)劃

  生活支出、信用卡支出、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約,統(tǒng)計(jì)后,減少不必要的開支,可以節(jié)約共計(jì)20110元。

  結(jié)論:對于這些節(jié)余資金,可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算,我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。

  目前,年保費(fèi)支出為1800元,占家庭年總收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。

  (三)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

  經(jīng)過測試:風(fēng)險(xiǎn)承受能力:中

  你屬于:中庸型投資者。(略)

  (四)債務(wù)規(guī)劃(債務(wù)管理)

  分析還款能力:具有一定還款能力,但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款),先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元,提前還貸。減少利息支出。

  (五)投資規(guī)劃(根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定理財(cái)規(guī)劃)

  1.由于年輕人原始積累較少,所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部,未來獲利空間較大,基金定投每月投入資金交少,而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式,假設(shè)條件不變,每個(gè)月投1000元,經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的`凈收益,共計(jì)123萬元的本金收益。

  2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保:以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況,分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對象,同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來堵住重大疾病這個(gè);黑洞;,從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。

  (六)月光族理財(cái)方案實(shí)施的預(yù)期效果分析:效果對比(理財(cái)前后)

  現(xiàn)在:資源配置優(yōu)化,投資靈活。

理財(cái)方案 篇9

  一、 活動目的:

  通過“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動,讓少先隊(duì)員們受到“愛國守法、明理誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識,形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念,增長一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能,培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。

  二、 活動實(shí)施原則

  1. 突出“新”;顒有问胶蛢(nèi)容有新意,滲透公民道德教育,吸引少先隊(duì)員參加。

  2. 突出“廣”。通過社會考察、社會實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動,讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。

  3. 突出“實(shí)”。活動設(shè)計(jì)切實(shí)可行,貼近隊(duì)員實(shí)際;活動過程全員參與,實(shí)踐為主;教育目的富有實(shí)效性,培養(yǎng)隊(duì)員們在金錢面前的誠實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。

  三、 活動過程

  宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評比展示——愛心奉獻(xiàn)。

  四 活動時(shí)間 (20xx年5月1日——20xx年5月30日)

  五、 活動內(nèi)容

 。ㄒ唬、宣傳組織

  召開少先隊(duì)會議,闡明本次活動目的和意義,要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),憑勞動去獲得相應(yīng)的報(bào)酬,用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn),并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人,培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。

 。ǘ﹦(chuàng)造財(cái)富

  這一活動最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力,也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮,可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。

  1. 學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等,既做了自己喜歡做的事,又可通過投稿獲得相應(yīng)的`報(bào)酬。

  2. 學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門,安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作,獲取勞動報(bào)酬。

  3. 進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,收集家里的各種廢棄物,如廢電池、廢書報(bào)等,變廢為寶,創(chuàng)造更多的財(cái)富。

  另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過海,各顯神通”,采用各種方法積累消費(fèi)基金,但要“取之有道”,一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取,不得向家長索要,更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi),積累到20元錢后,寫一份“財(cái)富來源表”,內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等,作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。

 。ㄈ、購物預(yù)算

  錢來得不容易,在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后,才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購物預(yù)算,把每分錢都用在刀刃上,培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念!邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容:

  1、 我想購買哪些物品,各需要多少錢。

  2、 一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差,在哪里購買比較劃算。

  3、 進(jìn)行社會調(diào)查和資料查詢,考慮怎樣用最少的錢買到最實(shí)用的東西。

  4、 預(yù)算中可能剩余或超支多少錢,如果超支,該怎樣解決。

  通過以上預(yù)算,讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢,成為自己“小金庫”的成功運(yùn)營家,成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。

 。ㄋ模┫M(fèi)體驗(yàn)

  這一活動讓隊(duì)員走出校園,走進(jìn)社會,走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界,將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識、經(jīng)驗(yàn)用于購物活動,并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動中多接觸一些朋友,多了解一些周圍的世界,融入社會,遵守公德,學(xué)會尊重他人,學(xué)會合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動時(shí)間擬定于兩日之內(nèi)(雙休日),學(xué)生可結(jié)伴同行,教師和家長不作指揮,可提以下幾點(diǎn)要求:

  1、有明確的消費(fèi)目的,要珍惜自己的勞動成果,所購物品必須對自己有一定的實(shí)用價(jià)值,反對奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。

 。、有辨別商品優(yōu)劣的能力,能初步識辯商品的質(zhì)量,可從包裝、品相等方面比較辯別,買食品要注意保質(zhì)期。

 。、 有確認(rèn)商品價(jià)值的能力,能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值,做到心中有數(shù),避免上當(dāng)受騙。

 。础 遵循社會經(jīng)濟(jì)規(guī)律,做一個(gè)禮貌的顧客,可以討價(jià)還價(jià),但不得無理取鬧,要尊重經(jīng)商者,樹立明理誠信的小公民形象。

  另外,鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則,幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品,從中體會合作的快樂;顒咏Y(jié)束后每人寫一份購物體驗(yàn)心得,內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式(獨(dú)資或合資)、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。

 。ㄎ澹⒃u比展示

  在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后,中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會”,負(fù)責(zé)評審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。

 。、從“財(cái)富來源表”中評審創(chuàng)造財(cái)富的途徑是否正當(dāng)合理,選取較為典型成功的事列,頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎(jiǎng)。

  2、從“購物預(yù)算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購物計(jì)劃的技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng)。

  3、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評審隊(duì)員們的個(gè)人愛好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣,看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值,用錢是否合理,是否做到節(jié)儉;看所購物品是否有價(jià)值功能;看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益,擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎(jiǎng)。

  六、活動效果

  隊(duì)員們在活動中增長了經(jīng)濟(jì)知識,鍛煉了膽量,更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事,懂得了守法、誠信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會經(jīng)商或賺錢,而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會的人,成為能自食其力,并對別人有貢獻(xiàn)的人。因此號召每位隊(duì)員在自愿的前提下,把這次活動的成果用來幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有:1、幫助身邊的困難同學(xué)。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學(xué)的伙伴。

理財(cái)方案 篇10

  【退休老人理財(cái)案例】

  盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工,雖然退休后,兩人沒有了工資收入,但每月都能按時(shí)領(lǐng)到退休金,因此,生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。

  近些日子以來,盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資,畢竟家里有退休金收入,夫婦倆生活也過得比較寬裕,與其將資金閑置在銀行,不如用來做點(diǎn)投資。一來增加些收入,二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后,得到了兩人的支持,并在女兒的陪同下,來到了第三方理財(cái)機(jī)進(jìn)行理財(cái)咨詢。

  【退休老人財(cái)務(wù)分析】

  在與盛先生進(jìn)行交流后,理財(cái)師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個(gè)方面對其家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了整理,并對此分別做出了分析:

  盛先生的家庭財(cái)務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家,但獨(dú)生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,收入減少,養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。

  現(xiàn)金及活期存款約5萬元;固定存款160萬元;

  房產(chǎn)一套,自居,市價(jià)約350萬元;

  中檔車一輛,約30萬元;

  無負(fù)債。

  無負(fù)債,家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

  可用資金較多,適合進(jìn)行投資活動收支情況

  每月收入:夫婦退休金收入約8000元

  每月支出:生活、出行、娛樂支出約5000元

  每月結(jié)余:每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,每月結(jié)余較多,家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社?蛇m當(dāng)增加些商業(yè)保險(xiǎn)投入

  【退休老人理財(cái)方案】

  根據(jù)上述的財(cái)務(wù)分析,理財(cái)師為盛先生提出了如下理財(cái)建議,希望能幫助他實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo):

  1、進(jìn)行組合投資獲益

  盛先生夫婦均已退休,有較多的空余時(shí)間可用來學(xué)習(xí)和管理投資,且根據(jù)上述表格分析可知,盛先生家的可用資金較為充足,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。因此,理財(cái)師建議,盛先生可以采取高低風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益,從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的'組合方式,理財(cái)師認(rèn)為,可采取“股票+固定收益類理財(cái)產(chǎn)品”的方式。比如說,盛先生拿出80萬元資金進(jìn)行投資活動,那么就可將20萬元投入股市,剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。

  2、適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)投入

  社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險(xiǎn)是家庭保障的基礎(chǔ),而商業(yè)保險(xiǎn)則是補(bǔ)充。對于一些有經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者來說,購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn),不僅能完善家庭保障,還能降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)。因此,理財(cái)師建議,盛先生可在社;A(chǔ)上,適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)投入。

  3、堅(jiān)持定期定額儲蓄

  由上述表格可知,在扣除每月開支之后,盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金,理財(cái)師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式,每月將這些錢定期定額存入,作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲備。

  對于老年人來說,勞動能力下降之后,收入減少,甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好,對于一些沒有退休金的老人而言,理財(cái)是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。

【理財(cái)方案】相關(guān)文章:

理財(cái)活動方案04-26

有關(guān)理財(cái)方案02-06

理財(cái)方案模板03-29

關(guān)于理財(cái)方案04-25

理財(cái)?shù)姆桨?5篇04-26

理財(cái)?shù)姆桨?15篇)05-13

理財(cái)活動策劃方案11-12

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃方案12-15