有關(guān)理財(cái)方案匯總10篇

　　為確保事情或工作順利開(kāi)展，就需要我們事先制定方案，方案是書(shū)面計(jì)劃，是具體行動(dòng)實(shí)施辦法細(xì)則，步驟等。制定方案需要注意哪些問(wèn)題呢？下面是小編整理的理財(cái)方案10篇，希望對(duì)大家有所幫助。

理財(cái)方案 篇1

　　現(xiàn)在的農(nóng)民工，出門打工很不容易。很多人拖家?guī)Э�，到外地去打工，本�?lái)一家有好幾個(gè)人上班，有著不錯(cuò)的工資收如。可是一年下來(lái)，還是沒(méi)有存下幾個(gè)錢，這是為什么呢？為了這個(gè)問(wèn)題，我咨詢過(guò)了幾位金融專家，可是他們的解答都不一致。好像每個(gè)說(shuō)的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過(guò)親身體驗(yàn)，得出了以下結(jié)論：

　　一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯(cuò)，但他們嚴(yán)重地缺乏理財(cái)意識(shí)，邊賺邊花，到年底還沒(méi)有來(lái)得及計(jì)算今年的收入和支出。

　　二、對(duì)購(gòu)物、娛樂(lè)、平時(shí)的生活開(kāi)支沒(méi)有固定的標(biāo)準(zhǔn)。只要口袋里有錢，只要心里想賣什么東西，就不假思索的買了下來(lái)。比如有的人買了電視、冰箱，以及其它的家電，可是一旦轉(zhuǎn)廠或是搬家，這些價(jià)格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉，要么送給別人，要么當(dāng)廢品賣掉。單這些，就要浪費(fèi)好多錢。到了其它工廠又重新購(gòu)置，這樣不是大大地浪費(fèi)了很多來(lái)得不容易的錢嗎？

　　三、抽好煙。特別是現(xiàn)在的年輕人，一包香煙少了10元他們是不會(huì)抽的。按一天抽兩盒計(jì)算，一個(gè)月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費(fèi)、上上網(wǎng)吧、買幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢嗎？

　　四、學(xué)有錢人過(guò)生日。有的人過(guò)一個(gè)生日，就差不多要花掉一個(gè)月的工資，或許更多。

　　五、學(xué)白領(lǐng)們買房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點(diǎn)積蓄，可是心血來(lái)潮，在老家的鎮(zhèn)上或是城市里買了幾間房。有的人賺的錢剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢或是向銀行貸款，才能把房子買下來(lái)。可是買的房子呢？都是空著，因?yàn)槎汲鰜?lái)打工了，根本沒(méi)人住。天哪，這不是浪費(fèi)嗎？

　　我上述的五點(diǎn)，這都是他們的常見(jiàn)現(xiàn)象，還有更多的冤枉錢我連說(shuō)都說(shuō)不出來(lái)。

　　農(nóng)民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算。必須要做到不趕時(shí)髦，不花冤枉錢，根據(jù)自己的薪資收入的實(shí)際情況來(lái)制定一套理財(cái)計(jì)劃：

　　1、對(duì)每月的工資進(jìn)行合理的分配，制訂出一套理財(cái)方案，把每月的所有開(kāi)支列出一張清單，然后根據(jù)清單上的規(guī)定來(lái)消費(fèi)，一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行，而且存為死期。

　　2、設(shè)立家庭基金，把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。

　　3、每月在商場(chǎng)定制購(gòu)物卡，把生活所需多少開(kāi)支全部充在購(gòu)物卡上，就算差一點(diǎn)也別充了。這樣，你的工資就會(huì)每個(gè)月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。

　　4、不亂買零食，如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。（如果一個(gè)月在零食上花了500元，那么一年下來(lái)就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食，那么你就會(huì)在銀行里多存下60000元，加上利息，應(yīng)該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢，是不可細(xì)算的'。）

　　5、買福利彩票。但不能買多，堅(jiān)持一天買一注，絕對(duì)不能那天多買一注。一注才兩元錢，反正花錢也不多，說(shuō)不定哪天中個(gè)大獎(jiǎng)也不一定。

　　6、投資小工廠。當(dāng)你看準(zhǔn)了一家很小的工廠，而且又能穩(wěn)賺的那一種，你可以考慮投資一點(diǎn)錢進(jìn)去，到年底分一點(diǎn)紅利。

　　7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少，因?yàn)樵诳少I可不買的項(xiàng)目上花錢太多。應(yīng)控制花錢的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買。

　　農(nóng)民工朋友們，只要你們按照我說(shuō)的方案去做，你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了，把“農(nóng)民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。

理財(cái)方案 篇2

　　首先要對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析

　　做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說(shuō)就是看你有多少家產(chǎn)，說(shuō)不定你還是百萬(wàn)富翁。如果你不會(huì)算，這邊有個(gè)公式，請(qǐng)看圖：

　　下面解釋一下各個(gè)名詞的意思：

　　1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

　　2、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

　　3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的'的各類產(chǎn)品。

　　4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。

　　5、長(zhǎng)期負(fù)債：一年以上無(wú)法償還的債務(wù)，比如房貸。

　　其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。

　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開(kāi)始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。

　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn)：

　　1、從自身出發(fā)：社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況

　　2、符合人生各個(gè)階段的要求

　　3、長(zhǎng)、中、短期相結(jié)合

　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說(shuō)定下來(lái)后就一成不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長(zhǎng)、中、短期理財(cái)目標(biāo)。

　　最后確定理財(cái)方式:

　　目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。

理財(cái)方案 篇3

　　活動(dòng)主題：黃金投資的優(yōu)勢(shì)

　　活動(dòng)目的：本次活動(dòng)旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢(shì)，調(diào)動(dòng)意向客戶參與黃金投資的積極性，展現(xiàn)我公司強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力，為今后的營(yíng)銷打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)，樹(shù)立公司在意向客戶心目中的品牌形象，加深客戶的品牌忠誠(chéng)度。 活動(dòng)時(shí)間：20xx年10月日

　　活動(dòng)地點(diǎn)：萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)20層

　　參加人員：公司員工、意向客戶

　　預(yù)計(jì)到場(chǎng)人數(shù)：

　　活動(dòng)要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放

　　合作商家：SPA會(huì)所、誠(chéng)誠(chéng)酒城

　　活動(dòng)總協(xié)調(diào)：王慶賓

　　前期準(zhǔn)備

　　一、 禮品

　　1、金恒豐DIY紅包：內(nèi)含SPA會(huì)所體驗(yàn)卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁(yè)。（每個(gè)信封做好編號(hào)，方便抽獎(jiǎng)，成本約2元/個(gè)）

　　2、金恒豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語(yǔ)，旨在讓客戶加深對(duì)金恒豐的印象。（成本約18元/個(gè)）

　　3、金恒豐DIY筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）

　　二、活動(dòng)設(shè)施準(zhǔn)備及各細(xì)節(jié)負(fù)責(zé)人

　　1、現(xiàn)場(chǎng)簽單所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，掃描儀等） 負(fù)責(zé)人：

　　2、會(huì)議記錄所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，收集會(huì)場(chǎng)記錄，剪接并儲(chǔ)備二次營(yíng)銷使用）負(fù)責(zé)人：

　　3、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人：

　　4、X展架的擺放（金恒豐和渤海的X展架擺在會(huì)議室內(nèi)，其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口）負(fù)責(zé)人：

　　5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用） 負(fù)責(zé)人：

　　6、奢華展臺(tái)，珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人：

　　7、會(huì)場(chǎng)所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料） 安放及講解負(fù)責(zé)人：

　　8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來(lái)之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機(jī)號(hào)碼，QQ，電子郵箱，投資理念，曾做過(guò)的投資項(xiàng)目等資料。）會(huì)場(chǎng)入口登記負(fù)責(zé)人：

　　9、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：

　　10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人：

　　11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人：

　　12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會(huì)議室負(fù)責(zé)人：

　　三、會(huì)場(chǎng)布置

　　A、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過(guò)道

　　B、場(chǎng)內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

　　2、寫(xiě)字樓入口（X展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容）

　　3、會(huì)議室內(nèi)內(nèi)（X展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹，投資產(chǎn)品對(duì)比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)介紹）

　　4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

　　活動(dòng)流程：

　　1、客戶到達(dá)萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)樓下時(shí)，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過(guò)程中，簡(jiǎn)單為客戶介紹理財(cái)會(huì)的情況，調(diào)動(dòng)客戶積極性。

　　2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。

　　3、由我公司員工安排客戶登記入場(chǎng)，并及時(shí)倒水，送宣傳頁(yè)。。

　　4、在客戶入場(chǎng)等待活動(dòng)開(kāi)始的過(guò)程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。

　　5、萃華金店的工作人員首先上臺(tái)展示珠寶并講解。

　　6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進(jìn)場(chǎng)，宣布理財(cái)會(huì)開(kāi)始。

　　7、會(huì)議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

　　附：主持詞

　　主持人臺(tái)詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對(duì)大家的到來(lái)表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來(lái)聊錢啦，跟往常一樣討論發(fā)財(cái)之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來(lái)。當(dāng)然不是隨隨便便誰(shuí)都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個(gè)座位，也許您會(huì)收獲一部黃金印鈔機(jī)。下面有請(qǐng)我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來(lái)告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)！

　�。◤埫髦v話）

　　主持人進(jìn)場(chǎng)：感謝張總監(jiān)給我們帶來(lái)的理財(cái)思路！我們平時(shí)多理財(cái)，“財(cái)”自然就會(huì)來(lái)“理”我們了。理財(cái)需要的不僅僅是機(jī)遇，還要有一些運(yùn)氣來(lái)助我們一臂之力。今天就來(lái)比一比，看誰(shuí)的運(yùn)氣能為你今天的理財(cái)萬(wàn)丈光芒？下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，抽獎(jiǎng)。請(qǐng)大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會(huì)不會(huì)是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢？！關(guān)于這個(gè)抽獎(jiǎng)人，我們?cè)撨x誰(shuí)呢？！我想有請(qǐng)現(xiàn)場(chǎng)嘉賓來(lái)幫這個(gè)忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請(qǐng)這位女士！

　　（抽獎(jiǎng)環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí)）

　　非常感謝這位女士的幫助，也祝賀XX號(hào)嘉賓，幸運(yùn)的您將獲得誠(chéng)誠(chéng)酒城為我們提供的價(jià)值XXX元的法國(guó)紅酒一瓶，恭喜！請(qǐng)我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運(yùn)兒頒發(fā)獎(jiǎng)品。 對(duì)于他的好運(yùn)，真是羨慕嫉妒恨�。〔贿^(guò)，沒(méi)關(guān)系，我們今天也非常幸運(yùn)的請(qǐng)來(lái)黃金理財(cái)師：王先生來(lái)和大家一起分享他的黃金理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。有請(qǐng)??

　　（王慶斌講話）

　　感謝專家團(tuán)隊(duì)給我們帶來(lái)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認(rèn)識(shí)了這么多的朋友，還了解了最新的理財(cái)概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī)，可以和我們的'經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對(duì)理財(cái)還有什么疑問(wèn)，請(qǐng)繼續(xù)請(qǐng)教我們的專家團(tuán)隊(duì)。

　　8、最后環(huán)節(jié)為自由提問(wèn)，每位金恒豐員工在過(guò)道中巡回，積極為客戶答疑。 附：金恒豐員工講解過(guò)程中的一些建議：

　　核心理財(cái)會(huì)思想之一、營(yíng)銷不是賣，而是和客戶一起買！當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，并且讓客戶感覺(jué)你是在幫他賺錢的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，客戶把你當(dāng)成了他們理財(cái)組織中的一員。

　　核心理財(cái)會(huì)思想之二：沒(méi)有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說(shuō)，其實(shí)客戶不是在找“黃金日”、“維財(cái)金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來(lái)的價(jià)值。差異只有在滿足客戶的需求的時(shí)候，才真正有力量。所以說(shuō)差異不是在說(shuō)產(chǎn)品，而是在說(shuō)需求。

　　核心理財(cái)會(huì)思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠(yuǎn)都不會(huì)知道你能賣什么！在復(fù)雜銷售中，沒(méi)有任何兩個(gè)客戶會(huì)因?yàn)橥瑯拥膭?dòng)機(jī)買同樣的東西。而客戶又是基于對(duì)個(gè)人動(dòng)機(jī)的滿足程度決定購(gòu)買的，所以對(duì)客戶的理財(cái)動(dòng)機(jī)了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開(kāi)戶。

　　核心理財(cái)會(huì)思想之四：客戶重視自己說(shuō)的話，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西。對(duì)自己得出的結(jié)論往往會(huì)誓死捍衛(wèi)，所以top sales要學(xué)會(huì)把自己想說(shuō)的話，讓客戶說(shuō)出來(lái)，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識(shí)、銷售技巧和對(duì)自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。

理財(cái)方案 篇4

　　一、活動(dòng)主題：

　　物流學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會(huì)創(chuàng)意百元周

　　二、活動(dòng)宗旨

　　培養(yǎng)節(jié)約意識(shí)，創(chuàng)意理財(cái)

　　三、主辦與承辦單位

　　主辦單位：物流學(xué)院團(tuán)委

　　策劃承辦單位：大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)

　　四、活動(dòng)背景

　　對(duì)大學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象，多年以來(lái)，輿論在詬病的同時(shí)頗為擔(dān)憂，作為在信息和財(cái)富時(shí)代成長(zhǎng)的大學(xué)生，無(wú)論家庭經(jīng)濟(jì)狀況好壞，對(duì)金錢和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度，都比較強(qiáng)烈。如今，在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下，多數(shù)大學(xué)生都意識(shí)到緊縮消費(fèi)的重要性，同時(shí)，轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念，開(kāi)始注重節(jié)約，更多的大學(xué)生由消費(fèi)轉(zhuǎn)為理財(cái)。

　　在大學(xué)里，相當(dāng)一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節(jié)節(jié)攀升的花費(fèi)，不僅給家長(zhǎng)增加了負(fù)擔(dān)，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習(xí)慣，對(duì)大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財(cái)能力的培養(yǎng)，所以在消費(fèi)問(wèn)題上具有很大的盲目性。調(diào)查結(jié)果表明：理財(cái)觀念的匱乏是大學(xué)校園亂消費(fèi)的主要原因，很多同學(xué)不知道自己需要什么，有時(shí)候往往管不住自己，過(guò)早地把生活費(fèi)花在一些不需要的地方。對(duì)于可獨(dú)立支配的這部分花費(fèi)，不少學(xué)生還是無(wú)法做到科學(xué)合理的安排。

　　為進(jìn)一步提高我校區(qū)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的興趣，提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的認(rèn)識(shí)及加強(qiáng)實(shí)際能力的運(yùn)用，使我校同學(xué)能夠適當(dāng)?shù)睦硇缘氖褂酶改競(jìng)冃列量嗫鄴陙?lái)的錢，南京工業(yè)大學(xué)浦口校區(qū)精英創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)將舉辦一次“創(chuàng)意百元周之理財(cái)”活動(dòng)，為我校區(qū)的廣大師生樹(shù)立專業(yè)的理財(cái)專家形象的同時(shí)，激起同學(xué)們對(duì)理財(cái)?shù)臐夂衽d趣，同時(shí)為他們提供專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)及實(shí)踐平臺(tái)，是我們的同學(xué)擁有基本的理財(cái)能為，為他們將來(lái)的成長(zhǎng)與發(fā)展打下一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　五、活動(dòng)目的

　　為培養(yǎng)我校大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，挖掘?qū)W生的理財(cái)潛質(zhì)，提高理財(cái)專業(yè)技能，使我校同學(xué)可以有計(jì)劃的使用金錢，以及使我校學(xué)生能夠得到理財(cái)專家的專業(yè)指導(dǎo)，可以讓我校同學(xué)在更大的舞臺(tái)上論述自己的理財(cái)觀點(diǎn)，同時(shí)經(jīng)過(guò)此次理財(cái)鍛煉可以為同學(xué)們將來(lái)的學(xué)習(xí)工作及發(fā)展奠定一個(gè)堅(jiān)實(shí)的'基礎(chǔ)，特舉辦此次理財(cái)大賽，旨在讓理財(cái)?shù)挠^念和方法走進(jìn)校園，讓理財(cái)真正走進(jìn)我們每個(gè)大學(xué)生的日常生活，讓更多的大學(xué)生能理解接受并參與理財(cái)。

　　六、活動(dòng)簡(jiǎn)介

　　大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)計(jì)劃于四月份舉辦一場(chǎng)以 “理財(cái)”為主題的“創(chuàng)意百元周”活動(dòng)，讓同學(xué)們?cè)诖舜位顒?dòng)中認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾�性同時(shí)對(duì)“錢”建立起一個(gè)理性的概念。

　　此次理財(cái)活動(dòng)的題目是請(qǐng)每位參賽者根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇自己每個(gè)月生活費(fèi)的數(shù)量（800-1500之間），然后據(jù)此作出一份詳細(xì)的理財(cái)計(jì)劃書(shū)，計(jì)劃書(shū)的時(shí)間可以是局限在一個(gè)月內(nèi)，也可以是一個(gè)學(xué)期、一年或者是整個(gè)大學(xué)生活，計(jì)劃書(shū)的內(nèi)容可以是日常生活費(fèi)用計(jì)劃、投資理財(cái)計(jì)劃、為未來(lái)投資而在學(xué)習(xí)（這里的學(xué)習(xí)可以是多方面的，不僅僅局限于本專業(yè)的學(xué)習(xí)）上的花銷計(jì)劃、為了人際交往而計(jì)劃的開(kāi)支等等方面。

　　本次理財(cái)大賽不同于創(chuàng)業(yè)大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學(xué)的日常生活為基本，找出能夠適應(yīng)我校同學(xué)日常生活的理財(cái)方案，方案可以把所有的錢都用于日常生活，只要能夠是自己過(guò)得很開(kāi)心快樂(lè)。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢用于投資等其他方向產(chǎn)生利潤(rùn)。只要方案中每一分錢都花的有價(jià)值，有創(chuàng)意，使評(píng)委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。

　　七、活動(dòng)時(shí)間與地點(diǎn)

　　活動(dòng)初賽定于4月7日，地點(diǎn)：銳思樓②209

　　活動(dòng)決賽定于4月14日，地點(diǎn)：銳思樓②209

　　八、參賽須知：

　　1、本次大賽以宣傳理財(cái)觀念為目的，是我校同學(xué)能獲得理財(cái)?shù)挠^念和能力。

　　2、本次大賽采用海選、復(fù)賽、決賽的模式。

　　3、本次大賽采用理論與實(shí)踐相結(jié)合的模式，最后有優(yōu)秀作品實(shí)踐環(huán)節(jié)。

　　4、大賽可以以個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財(cái)觀念與大致計(jì)劃即可（隨報(bào)名表一起提交），進(jìn)入復(fù)賽須向組委會(huì)提交詳細(xì)的ppt策劃書(shū)。

　　5、參賽者可以根據(jù)個(gè)人需要請(qǐng)一名指導(dǎo)老師，指導(dǎo)老師由大賽組委會(huì)指定或參賽團(tuán)隊(duì)自行聘請(qǐng)。

　　6、大賽的參賽對(duì)象：全體在校生

　　7、報(bào)名辦法:本次大賽可以以個(gè)人名義或集體名義參加報(bào)名，報(bào)名時(shí)應(yīng)帶上報(bào)名表到指定地點(diǎn)報(bào)名。

　　8、報(bào)名時(shí)間：4月1日到4月5日

　　9、本次參賽作品必須是個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)的真實(shí)作品，如發(fā)現(xiàn)有抄襲等作弊現(xiàn)象發(fā)生，立即取消參賽資格。

　　九、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：

　　本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，采取以下方案進(jìn)行評(píng)分：

　　1、本次大賽采取評(píng)委與觀眾兩方評(píng)分進(jìn)行綜合得出最后總成績(jī)的模式，評(píng)委評(píng)分占70%，觀眾占30%。

　　2、評(píng)委打分標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)最后附表一

　　3、觀眾評(píng)分方式：復(fù)賽和決賽進(jìn)行時(shí)，會(huì)給每位現(xiàn)場(chǎng)觀眾發(fā)放一張?zhí)刂频募埰�，觀眾在上面寫(xiě)上自己支持的選手，在評(píng)分階段交給場(chǎng)內(nèi)工作人員，由工作人員進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，得票第一名者獲得觀眾評(píng)分100分，第二名的觀眾評(píng)分80分，第三名的觀眾評(píng)分為70分，第四名的觀眾得分為60分。

　　十、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

　　根據(jù)理財(cái)策劃大賽的最終結(jié)果，設(shè)置的如下獎(jiǎng)項(xiàng)：

　　決賽冠軍獲得“創(chuàng)意百元周之理財(cái)之星”稱號(hào)，其他三位選手獲優(yōu)秀獎(jiǎng)

理財(cái)方案 篇5

　　許多老年人在理財(cái)上有自己的考慮，面對(duì)家庭多年的積蓄，他們渴望能通過(guò)投資獲得較高收益，理財(cái)專家建議，老年人家庭，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來(lái)越低，理財(cái)應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風(fēng)險(xiǎn)性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。

　　今年66歲的黃老先生老伴也已過(guò)花甲之年。孩子們均已獨(dú)立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬(wàn)元專職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢。而近幾年來(lái)，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬(wàn)元。最近，黃老先生正在檢討當(dāng)前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。

　　許多老年人也都有類似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲(chǔ)蓄，把每個(gè)月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國(guó)債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷營(yíng)中心林巖說(shuō)，老年家庭的`理財(cái)之道應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識(shí)都很強(qiáng)，非常注重投資理財(cái)方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長(zhǎng)，退休養(yǎng)老的壓力越來(lái)越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來(lái)越低，所以理財(cái)思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。

　　理財(cái)專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國(guó)債儲(chǔ)蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備），30％銀行存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合即可滿足老年人對(duì)高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔(dān)過(guò)大壓力。

理財(cái)方案 篇6

　　1 貨幣兌換類似于定投基金

　　換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問(wèn)題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國(guó)家留學(xué)生政策的影響，出國(guó)留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動(dòng)合理購(gòu)匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問(wèn)題。其實(shí)這個(gè)問(wèn)題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金，只不過(guò)投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。如果要長(zhǎng)期以一定量購(gòu)進(jìn)外匯，這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢(shì)，為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。中國(guó)銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國(guó)的留學(xué)費(fèi)用相對(duì)降低，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一，因?yàn)榇蠹叶加X(jué)得現(xiàn)在留學(xué)很劃算。

　　2 確保簽證存款應(yīng)在一年前啟動(dòng)

　　留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者，為留學(xué)預(yù)備的存款，不只是留學(xué)期間在國(guó)外的花費(fèi)，部分國(guó)外學(xué)校在申請(qǐng)時(shí)就會(huì)要求留學(xué)生遞交一定的存款證明，通常對(duì)存款時(shí)間的要求為半年。如果沒(méi)有提前完成必要的資金準(zhǔn)備，將會(huì)影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。

　　在獲得錄取通知書(shū)之后，進(jìn)入申請(qǐng)簽證的階段，存款證明對(duì)于簽證的通過(guò)至關(guān)重要。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲(chǔ)蓄存款及憑證式國(guó)債。因此，夏甜建議，最好在申請(qǐng)簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬(wàn)的大額存入。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺(jué)得刺眼，簽證的動(dòng)機(jī)也顯得過(guò)于急躁。

　　3 留學(xué)決定倉(cāng)促申請(qǐng)留學(xué)貸款過(guò)關(guān)

　　如果留學(xué)決定做得比較倉(cāng)促，沒(méi)有足夠的存款時(shí)長(zhǎng)或者數(shù)額不足，又該如何過(guò)關(guān)?可以通過(guò)辦理留學(xué)貸款的.方式來(lái)彌補(bǔ)。留學(xué)專家夏甜介紹，一般來(lái)說(shuō)，留學(xué)貸款的額度不能超過(guò)學(xué)校的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣，貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)6年。澳大利亞、新西蘭等國(guó)家都比較認(rèn)可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國(guó)留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請(qǐng)留學(xué)貸款，最好要從申請(qǐng)學(xué)校的時(shí)候就開(kāi)始準(zhǔn)備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。

　　4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失

　　現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結(jié)算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國(guó)內(nèi)用人民幣還款。

　　這類信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi)，父母在國(guó)內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購(gòu)匯還款，還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度，每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外，留學(xué)生們?cè)趪?guó)外消費(fèi)的賬單，銀行會(huì)每月按時(shí)寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國(guó)外的消費(fèi)情況。需要提醒的是，在國(guó)外取現(xiàn)不劃算，銀行會(huì)按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。

　　5 預(yù)設(shè)境外賬戶解決國(guó)外取現(xiàn)

　　留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開(kāi)設(shè)一個(gè)海外賬戶，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個(gè)賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專家郭梅介紹。

　　這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶。一般來(lái)說(shuō)，只要在出境前通過(guò)境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開(kāi)戶申請(qǐng)材料，海外行審核通過(guò)后，就會(huì)預(yù)先開(kāi)設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒(méi)有最低存款要求，也不會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。對(duì)于初次出國(guó)留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國(guó)外人生地疏，再尋找銀行開(kāi)戶的困擾。郭梅說(shuō)。

　　6 外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙

　　中國(guó)出入境管理局規(guī)定，中國(guó)公民出境最多攜帶1萬(wàn)美元的等值外幣，并且只要超過(guò)5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過(guò)多的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國(guó)指南上都有這樣的提醒，建議留學(xué)生們，如果準(zhǔn)備出國(guó)后才開(kāi)賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過(guò)渡階段使用，因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開(kāi)通。

　　除了上述的匯款方式外，還有幾種即時(shí)匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內(nèi)到賬，匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn)，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。

　　7 留學(xué)保險(xiǎn)為留學(xué)多做一份保障

　　另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購(gòu)買留學(xué)保險(xiǎn)。在美國(guó)做一個(gè)簡(jiǎn)單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國(guó)內(nèi)要高很多。所以保險(xiǎn)必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹，一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購(gòu)買;人身保險(xiǎn)則可以在國(guó)內(nèi)購(gòu)買，這樣父母在國(guó)內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便。在孩子出國(guó)前，家長(zhǎng)需要梳理已購(gòu)買的保險(xiǎn)，例如長(zhǎng)期的保終身的險(xiǎn)種、分紅險(xiǎn)以及投資類的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、意外傷害等一次性的保險(xiǎn)，可以退掉。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)一般保期是一年，而且對(duì)于國(guó)外發(fā)生的事件無(wú)法保障。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購(gòu)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)，而有些國(guó)家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國(guó)人員先行購(gòu)買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)。所以家長(zhǎng)及留學(xué)生在辦理手續(xù)前，需要詳細(xì)了解目的地國(guó)家的簽證要求。

理財(cái)方案 篇7

　　一．活動(dòng)背景：

　　自從1990年國(guó)家開(kāi)放金融市場(chǎng)以來(lái)，人們對(duì)這一行業(yè)越來(lái)越重視。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，證券,基金，股票這些詞語(yǔ)已經(jīng)深入人心.越來(lái)越多的人參與到這一行業(yè)，其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物，商學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會(huì)在了解到這些信息后，結(jié)合商學(xué)院全體學(xué)生的需求，主動(dòng)為我們大家聯(lián)系上了綿陽(yáng)華西證券營(yíng)業(yè)部楊總經(jīng)理?xiàng)�。為�?huì)員組織安排了一次證券公司實(shí)地觀摩活動(dòng)

　　二．活動(dòng)目的:

　　針對(duì)我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動(dòng)側(cè)重于讓大家對(duì)證券行業(yè)有一些清晰地認(rèn)識(shí)，對(duì)金融行業(yè)有一個(gè)全方位的了解，楊老師會(huì)站在這個(gè)行業(yè)一線為大家解說(shuō)證券行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，以及最新動(dòng)態(tài)。楊老師還會(huì)和大家分享面試的技巧，職場(chǎng)人際關(guān)系的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、、這些同學(xué)們心里最憂慮的的話題進(jìn)行分享。楊老師作為一名公司的高層領(lǐng)導(dǎo)。主管人事招聘的成功人士，會(huì)給大家?guī)��?lái)職場(chǎng)一線的信息，對(duì)我們大家以后走入社會(huì)，走向職場(chǎng)提供指導(dǎo)性的意見(jiàn)。尤其是對(duì)于有意愿進(jìn)入證券行業(yè)的`會(huì)員構(gòu)建合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)，希望通過(guò)這次活動(dòng)為同學(xué)們揭開(kāi)這一層神秘面紗，向同學(xué)講解證券及股票市場(chǎng)基本知識(shí)，為我們會(huì)員構(gòu)建合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)。

　　三．活動(dòng)意義

　　通過(guò)本通過(guò)本次活動(dòng)，給同學(xué)們帶來(lái)職場(chǎng)的一線咨詢，使同學(xué)們對(duì)職場(chǎng)有更清晰的了解，對(duì)以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗(yàn)。使同學(xué)門在接下來(lái)的時(shí)間里抓緊時(shí)間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動(dòng)也能激發(fā)同學(xué)們對(duì)證券市場(chǎng)的興趣，為那些想從事這一行業(yè)的同學(xué)提供正確的指引，擴(kuò)展全院同學(xué)的知識(shí)面，為同學(xué)合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見(jiàn)。

　　四、主辦單位：

　　綿陽(yáng)師范學(xué)院校團(tuán)委社團(tuán)部

　　承辦單位：商學(xué)院團(tuán)總支 社團(tuán)部 投資理財(cái)協(xié)會(huì)

　　五：主要內(nèi)容

　　本次活動(dòng)的主要內(nèi)容

　　1包括證券行業(yè)的學(xué)習(xí)了解

　　2包括職場(chǎng)人際關(guān)系的處理

　　3面試的技巧等方面

　　六：活動(dòng)時(shí)間及地點(diǎn)：初定于20xx-11-1下午一點(diǎn)出發(fā)（校門口坐七十二路公交車到華西證券下）

　　七：活動(dòng)對(duì)象：主要是面向投資理財(cái)協(xié)會(huì)的同學(xué)，非常歡迎其協(xié)會(huì)同學(xué)參加

　　九 經(jīng)費(fèi)預(yù)算 ：每人來(lái)回4元，人數(shù)控制在20人以下

　　十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人有詳細(xì)的安排，協(xié)會(huì)有專人全程帶領(lǐng)大家. 華西證券會(huì)安排專人接待 負(fù)責(zé)人（馮啟松 15280981769)商學(xué)院團(tuán)總支社團(tuán)部投資理財(cái)協(xié)會(huì)

理財(cái)方案 篇8

　　月收入3000元如何理財(cái)？首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣，將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來(lái)，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購(gòu)買合適的理財(cái)產(chǎn)品。

　　投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)�。通常而言，投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，適合您的投資理財(cái)才是最好的'。

　　建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮。

　　月收入3000元投資理財(cái)要考慮的問(wèn)題：

　　1、明確理財(cái)目標(biāo)，找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo)，明確和目標(biāo)的差距，同時(shí)兼顧短期及長(zhǎng)期目標(biāo)。

　　2、自測(cè)風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為：存款，銀行委托理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金，股票。

　　3、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

　　月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余2000元，一年2萬(wàn)4，加上年終獎(jiǎng)最多3W左右，月薪3000理財(cái)方案如下：

　　1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。

　　2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元

　　3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財(cái)，每月800多元做定投，回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過(guò)5W了，就取出來(lái)買保本理財(cái)。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢，把你這5年的日常開(kāi)銷掙回來(lái)了。

理財(cái)方案 篇9

　　很多投資者想要知道如何理財(cái)才能夠讓自己的財(cái)產(chǎn)保值升值，一般來(lái)說(shuō)20萬(wàn)如何理財(cái)才能夠?yàn)樽约韩@得豐厚的收益。說(shuō)實(shí)話20萬(wàn)不是一個(gè)小數(shù)目，可以分成幾份用來(lái)理財(cái)。首先建議投資者購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥薪o自己一個(gè)完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財(cái)，投資保險(xiǎn)是第一步。在投資保險(xiǎn)時(shí)首先需要選擇健康保險(xiǎn)，其次還需要選擇意外險(xiǎn)。這兩種保險(xiǎn)是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。

　　20萬(wàn)如何理財(cái)？回答：

　　投資者想要拿出20萬(wàn)進(jìn)行理財(cái)，就需要知道20萬(wàn)如何理財(cái)。在選擇時(shí)建議投資一些關(guān)于定存的理財(cái)產(chǎn)品，一般建議選擇國(guó)債和黃金。因?yàn)閲?guó)債的風(fēng)險(xiǎn)比較小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國(guó)債。黃金是一種較為穩(wěn)固的投資產(chǎn)品門檻比較高，但是20萬(wàn)也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關(guān)于黃金投資的.基本知識(shí)，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。

　　如果投資者想要選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，那么20萬(wàn)如何理財(cái)呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒(méi)有直接炒股的收益大，但是風(fēng)險(xiǎn)也比股票的風(fēng)瞎低一些。因?yàn)檫@樣能夠平攤投資成本，并且降低資金的投資風(fēng)險(xiǎn)，這種投資方式才能夠給自己帶來(lái)最大的收益。，并且能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)方案 篇10

　　周女士26歲，本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲，有社保和醫(yī)保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬(wàn)元，家庭年支出2萬(wàn)元，家庭負(fù)債1.8萬(wàn)元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無(wú)社保，無(wú)醫(yī)保，暫不需要支付贍養(yǎng)費(fèi)。投資偏好屬于保守型。

　　5年內(nèi)購(gòu)置50萬(wàn)元的房屋；3年內(nèi)打算要個(gè)小孩。

　　根據(jù)周女士目前的家庭財(cái)務(wù)狀況，按目前每年3萬(wàn)的節(jié)余，結(jié)合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財(cái)產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的.費(fèi)用，因此對(duì)于其在5年內(nèi)既買房又生育小孩的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師認(rèn)為其兩者不可兼得，建議將購(gòu)房計(jì)劃延遲至8年。

　　鑒于周女士家庭的財(cái)務(wù)狀況還不是很穩(wěn)定，建議提取3個(gè)月生活開(kāi)支費(fèi)用約5000元作為家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。

　　建議將第一年結(jié)余的3萬(wàn)元中的1.8萬(wàn)元用于還貸，其余1.2萬(wàn)元資金可以考慮購(gòu)買保本型基金，并且在第二年開(kāi)始，將年結(jié)余3萬(wàn)元進(jìn)行追加，由于在第三年要預(yù)留1.2萬(wàn)元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費(fèi)用，因此第三年僅追加1萬(wàn)元，從第四年開(kāi)始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。

　　周女士夫婦有社保和醫(yī)保，同時(shí)面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補(bǔ)充意外險(xiǎn)，待收入有所增加后再補(bǔ)充壽險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)按兩人各10萬(wàn)元保額計(jì)算的話，可購(gòu)買200元對(duì)應(yīng)10萬(wàn)元保額的水平購(gòu)買保險(xiǎn)，兩人每年共需要400元的意外險(xiǎn)保費(fèi)支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購(gòu)買約5000元/年保費(fèi)的對(duì)應(yīng)壽險(xiǎn)保額。

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