家庭理財方案匯編六篇
為了確保工作或事情順利進行,預先制定方案是必不可少的,方案的內(nèi)容多是上級對下級或涉及面比較大的工作,一般都用帶“文件頭”形式下發(fā)。那么什么樣的方案才是好的呢?以下是小編為大家收集的家庭理財方案6篇,僅供參考,歡迎大家閱讀。
家庭理財方案 篇1
所謂理財,我是按“1/3消費,1/3投資,1/3銀行”的原則進行的。
消費,包括日常開銷,人情事故;
投資,象股票、購置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營等有風險的想賺錢的項目;
銀行,包括盡量保值的長期存款、保值項目儲蓄等;
關(guān)及到你,如按這樣理財?shù)脑,你的分配是?/p>
消費:用5萬元,包括:父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬;
銀行:用4萬元,包括:孩子教育基金,你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……
投資:用5萬元,可按你們的眼光進行投資,俗話說讓錢生錢,即便輸也輸?shù)闷稹?/p>
另外建議你將那套60萬的住房,讓他再生錢……
2.一年收入:80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年賺的錢:77000*5=385000 五年的'房貸按揭: 5*12*1500=90000 ,還有3萬就可以還完了,而且孩子的上學費用可以完全承擔,您的收支很平衡了,即使不投資也沒事的。
不過您也可以嘗試一下。
你們都是上班族,做投資有很好的效果
家庭理財方案 篇2
指標一:流動性比率不應過高
公式:流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出
流動性資產(chǎn)是指在急用情況下,能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn),比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來權(quán)衡你的家庭財務狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象,如果家庭收入穩(wěn)定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定,則該比率應在6-8之間。
指標二:負債收入比應為30%
公式:負債收入比=家庭債務支出/當月收入
家庭用于償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高,超過家庭承受能力,每月需要付出的.利息費就會上升,會在家庭財務發(fā)生緊急情況,如失業(yè)、負擔較大額度醫(yī)療費時,造成財務負擔,甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好,從這個概念上講,適度應用他人資金發(fā)展財富,也是一種能力。
指標三:盈余比率越高越好
公式:盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅后)盈余
這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大,說明你的家庭財務狀態(tài)越好,家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機遇越多。
指標四:投資比例最好超50%
公式:投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認為,投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮,還是越來越富,看看這個指標就會一目了然。
指標五:負債與總資產(chǎn)的比率應小于50%
公式:負債與總資產(chǎn)的比率=債務/總資產(chǎn)
這個指標體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%,說明家庭負債比率適宜;如果大于50%,家庭存在產(chǎn)生財務危機的可能。
家庭理財四大基本原則
基本原則之一:收益風險相匹配
投資和風險都是相匹配的。高收益高風險,低收益低風險,一定要將風險控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定想應的收益目標。
基本原則之二:量入為出,量力而行
理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預期目標,不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃。
基本原則之三:做足功課,不盲目投資
投資理財是非常專業(yè)的一門功課,需要花一定的時間去學習了解,天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。
基本原則之四:控制欲望,不可貪婪
任何時候都要設(shè)定目標和限額,既有盈利目標也有止損目標,必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。
家庭理財方案 篇3
家庭生命周期,可分為四個階段,而每個階段又可以從四個方面體現(xiàn),時間段、收入、支出及狀態(tài)。
第一階段,家庭形成期
時間段為起點是結(jié)婚,終點是生子,年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業(yè)處在成長期,追求收入成長,家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕,喜愛浪漫會有些花銷,正常的家計支出、禮尚往來,還有一部分人為了學業(yè)考慮深造,也是一筆不小的支出費用,此外多數(shù)人都會房貸月供需要考慮,還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個階段比較常見的現(xiàn)象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個階段結(jié)余有限,所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外,這個階段風險承受能力強,可以適當拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn),但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士,而且可以選擇投資基金的方式來降低風險。
第二階段,家庭成長期
時間段為起點是生子,終點是子女獨立,年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期,個體收入大幅增加,家庭財富得到累積,還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多,如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用,還要為自己的健康作出支出準備,有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn),定投基金,還要給家庭支柱買好保障類的保險產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準備。有實力的'可以考慮信托、陽光私募這類產(chǎn)品。
第三階段,家庭成熟期
時間段起點是子女獨立,終點是退休,年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業(yè)鼎盛期,個體收入達到頂峰,家庭財富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出及禮尚往來,還有就是為子女考慮購房費用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式,可以考慮信托、債券、銀行理財?shù)确(wěn)健型產(chǎn)品,少量配置股票類資產(chǎn),還有可以為養(yǎng)老做定投儲備。
第四階段,家庭衰老期
時間段為起點是退休,終點是一方身故,年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用,還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出,還有一部分休閑支出,如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支,需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩(wěn)健的方式。
家庭理財方案 篇4
理財規(guī)劃方案:
家庭基本情況:康先生,36歲,妻子32歲,二人均就職于事業(yè)單位,兒子2歲。
康先生年收入11萬元,太太年收入5萬元,有一套房,一輛車,部分銀行存款,年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金,商業(yè)保險重大疾病險20萬元,意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
家庭理財分析:
康先生家庭在保障方面存在風險。
太太的大病保障較低,只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時,在生活品質(zhì)提升方面也存在風險。
康先生和太太雖然參加了社保,但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一,生活品質(zhì)會有所下降,康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型),從第三年起,可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做圖表展示,以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障:康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元,少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導致身故或全殘時,其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲,并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病,有20萬元的賠償金,因意外造成身故或全殘,則獲得20萬賠償金。
※抵交保費:兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元,可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。
※大學教育金:兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金:當兒子在22至49歲期間,有獨立的'生活能力,而康先生和太太在58歲至85歲期間,合計領(lǐng)取33、7萬元,平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金:當康先生的兒子在50至75歲期間,可以領(lǐng)取101、4萬元,平均每年可領(lǐng)4萬元,可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年:當康先生兒子在76至90歲期間,可以領(lǐng)到231、7萬元,平均每年領(lǐng)取15、4萬元,可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲:兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元,除了安享晚年,還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注:分紅保險的演示紅利純粹是描述性的,不能理解為對未來的預期,分紅是非保證的,實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財方案 篇5
家庭理財規(guī)劃方案:家庭理財合理配置三份錢
一般來說,家庭財產(chǎn)的規(guī)劃都有一個按照收入進行有效配置的普遍規(guī)律,這也是理財規(guī)劃師所說的4321定律:家庭收入的40%用于供房及其他方面投資,30%用于家庭生活開支,20%用于銀行存款以備應急之需,10%用于保險。
具體來說,一個普通家庭除了日常消費外,家庭理財規(guī)劃方案里應該準備三份錢——第一份:應急的錢,6個月至一年的生活費。銀行活期、定期,或者貨幣基金,這些簡單投資的共同特點就是流動性很強,可以隨時變現(xiàn)贖回,可供急用;第二份:保命的錢,包括三至五年生活費,定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險等。這部分投資的共同特點是保本不賠,屬于中期的一個家庭規(guī)劃。第三份錢:投資的錢。如果還有閑錢,也就是說,五年到十年暫時用不到的錢,那么可以用于風險高的投資,包括買股票,投資房地產(chǎn),和小伙伴合資做生意,F(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作,屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來看,缺少了任何一方,另一方可能都無力單獨撐起整個家庭的責任。所以雙方的疾病和意外等常見風險要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保,在醫(yī);A(chǔ)上加適當?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢,重大疾病保險一定要盡早購買。另外,80后外出乘交通工具較多,意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善,則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險組合,全面覆蓋各項風險。無論雙方是否有醫(yī)保,商業(yè)保險都是必要補充,只是保額和項目因人而異。還有一點非常重要,投保商業(yè)保險時,夫妻雙方應互為對方投保并附加豁免險。這樣雙方任一方發(fā)生風險,都可免繳保費,保障利益繼續(xù),同時獲得足夠補償,以保證在一段時間內(nèi)生活品質(zhì)不會變化。
家庭理財規(guī)劃方案:家庭理財規(guī)劃勿忘父母孩子
80后夫妻的父母,一般處在即將退休或剛剛退休的年齡,面臨的最大風險就是健康。如果雙方父母有社保和退休金,維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問題不大,但一旦罹患重大疾病,社保必定力不從心,需要更多的資金補償。沒有社保的老人,風險更大。老人接近退休年齡,諸如走路摔倒,遭遇交通事故等意外風險也逐漸增高。所以無論是否有社保,都應為父母盡早購買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險種。值得注意的是,很多險種的`投保年齡限制使很多父母已無法投保。仍可投保的險種,費率也普遍較高。80后子女需仔細斟酌,根據(jù)自己的經(jīng)濟情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高,所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母,要立即為孩子設(shè)置合適的保障計劃。小孩子免疫力差,日;疾茁矢哂诔赡耆耍亲畲箫L險之一。教育支出年年增長,孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無子女,小夫妻也切不可隨意揮霍,過分享受,等有了孩子才去計劃養(yǎng)老。而應該提前進行強制儲蓄,既為孩子出生做準備,也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時在身故、重疾、意外保障齊全的情況下,視情況購買長期理財型產(chǎn)品,規(guī)劃未來。針對不同人群的需求,保險公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇,組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等,既可起強制性儲蓄作用,又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
家庭理財方案 篇6
案例
老婆芊芊懷孕了,這對鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件,醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%,也許他們永遠不會擁有自己的孩子,這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識。所以結(jié)婚兩年來,兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算,而是把重點放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應后去醫(yī)院做了檢查,一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟生活上重新進行戰(zhàn)略部署了。
鄭宇目前的家庭經(jīng)濟情況:
收入
鄭宇月工資1萬元,芊芊5000元,但考慮到身體,全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休,在家里休養(yǎng)一年,病休期間的月工資是2000元
支出
每月消費兩人加起來在4000~4500元
存款
人民幣存款4萬元
房貸
目前住在父母的房子里,已經(jīng)買了一套140平方米的房子,總款85萬元,首付45萬元,公積金貸款40萬元,20年還清,月供2500元,已經(jīng)還了1年
理財
20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金,計劃今年6月取出,作為新房的裝修款
保險
除單位上的基本保險以外,沒有上其他保險
有了孩子一切都不一樣了,兩個人制定了接下來的理財目標:
保險保障
無規(guī)劃
萬一有不幸事故發(fā)生,例如疾病或意外,家人仍然能夠維持目前的生活水平,不需為日后生活擔憂。
退休養(yǎng)老
80萬元
根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養(yǎng)老費用
教育經(jīng)費
40萬元
確保孩子能夠完成大學學業(yè)
生活質(zhì)量
60萬元
完成住房貸款、買一輛20萬元左右的'車
理財建議
請教理財專家,如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉(zhuǎn)變。
從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復正常工作前,屬于轉(zhuǎn)型過渡期。由于家庭收入減少,妻子懷孕又會增加一些意外的開支,建議這個時期采用保守的理財方式,在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上,采用風險極低的理財產(chǎn)品適當增值,同時注意資產(chǎn)的流動性,以備不時之需,還應該重視的是節(jié)約支出和保險保障。
投資 把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金,50%投資于貨幣型基金,50%用于投資債券型基金,風險很低,基本可以保證本金的安全,同時流動性高,提前1~2天通知即可贖回,收益比銀行存款高,貨幣型基金年收益一般在2.5%左右,好的債權(quán)型基金年收益可達到7%~9%,且收益免交利息稅。
還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后,建議10萬元不要完全用于裝修新房,留出5萬元裝修,其余用于提前還貸,一方面減輕還貸壓力,另一方面也減少了總體的利息支出,可以采用部分提前還貸,還貸期限不變,減少每期還貸額度的方法。
保險 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟來源,所以更應該給自己買一些商業(yè)保險,建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險,其中要注意保險額度,自己的身故賠償金應該至少大于余下的房貸金額。
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