理財(cái)方案模板錦集7篇
為確保事情或工作順利開(kāi)展,通常需要預(yù)先制定一份完整的方案,方案具有可操作性和可行性的特點(diǎn)。那么什么樣的方案才是好的呢?以下是小編幫大家整理的理財(cái)方案7篇,僅供參考,歡迎大家閱讀。
理財(cái)方案 篇1
活動(dòng)目的
1.明白要合理消費(fèi)的道理,學(xué)會(huì)自主理財(cái),學(xué)會(huì)合理消費(fèi)。
2.養(yǎng)成勤儉節(jié)約的品質(zhì)。
活動(dòng)準(zhǔn)備
1.同學(xué)統(tǒng)計(jì)自身一周的零花錢總數(shù)。
2.在班里開(kāi)展“巧花兩元錢”活動(dòng)。
3.搜集名人理財(cái)?shù)墓适隆?/p>
活動(dòng)過(guò)程
一、評(píng)選“理財(cái)小明星”
教師:上周,同學(xué)們開(kāi)展了“巧花兩元錢”的活動(dòng)。不知道大家是如何花這兩元錢的,請(qǐng)把你“巧花兩元錢”的情況說(shuō)給大家聽(tīng)聽(tīng)。
1.學(xué)習(xí)小組成員互相交流,評(píng)出小組“理財(cái)小明星”。
2.討論:你最佩服哪位“理財(cái)小明星”,佩服的原因是什么。
3.小結(jié):看來(lái),這小小的兩元錢讓同學(xué)們懂得了如何理財(cái),收獲可真不小啊!這幾年,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展、人民生活水平的提高,許多同學(xué)的零花錢也越來(lái)越多。有人統(tǒng)計(jì)全國(guó)小同學(xué)的零花錢總數(shù)大得驚人:10.億元!可是,不少小同學(xué)都不懂得合理地使用自身的零花錢。今天,讓我們一起走進(jìn)《小小理財(cái)俱樂(lè)部》,學(xué)習(xí)合理理財(cái)?shù)母[門。板書(shū)課題:小小理財(cái)俱樂(lè)部。
二、理財(cái)?shù)谝徽校夯ㄥX有計(jì)劃
教師用課件出下面的統(tǒng)計(jì)圖。
全班人數(shù) 一周零用錢總數(shù) 買學(xué)習(xí)用品錢數(shù) 買零食錢數(shù) 買玩具錢數(shù) 買其他小玩意錢數(shù) ……
1.討論:你是怎樣使用零用錢的。教師根據(jù)同學(xué)的自由發(fā)言,在表格第一行依次寫(xiě)上。
2.統(tǒng)計(jì)全班同學(xué)的零花錢總數(shù)以和零花錢的使用情況,在表格中填寫(xiě)統(tǒng)計(jì)結(jié)果。
3.讀讀教科書(shū)中的.小資料,考慮:一個(gè)億萬(wàn)富豪為什么給自身小朋友的零用錢那么少。
4.實(shí)踐:根據(jù)“巧花零用錢”活動(dòng)中的體驗(yàn)和課堂上所學(xué)的知識(shí),同學(xué)各自擬定一份零用錢計(jì)劃。
5.同學(xué)交流自身的零用錢計(jì)劃,師生一起評(píng)議。
三、理財(cái)?shù)诙校盒枰恍枰?/strong>
1.開(kāi)展“理財(cái)幫幫助”活動(dòng)。同學(xué)就下列表中的情況進(jìn)行討論、交流:生活中遇到下列情形非要不可嗎?理由是什么?
1.我有很多米奇玩具,最近商家出了新款,我很想買。
2.學(xué)校和近的商店里有一種小電動(dòng)風(fēng)扇,可以掛在脖子上。許多同學(xué)都買了,我也想買。
3.明明的文具袋用了一個(gè)學(xué)期,拉練壞了,文具經(jīng)常散落到書(shū)包里,他想買一個(gè)新的。
4.小林有一雙新的滾軸溜冰鞋。但看到云云的那一雙款式更漂亮?xí)r尚,他也想買一雙那樣的。
請(qǐng)協(xié)助以上同學(xué)想一想,他們需要購(gòu)買這些物品嗎,為什么。
2.選擇一個(gè)情境,和同桌分別扮演小主人公和其家長(zhǎng),設(shè)計(jì)一段對(duì)白,家長(zhǎng)告訴他(她)該如何合理消費(fèi)。
3.討論:通過(guò)協(xié)助這幾位同學(xué),你受到了什么啟發(fā)。
4.小結(jié):買東西之前一定要想想,我真的非要它不可嗎?假如回答是“不”,那就別浪費(fèi)金錢了。這就是理財(cái)?shù)牡诙小枰恍枰?/p>
四、理財(cái)竅門新發(fā)現(xiàn)
教師:理財(cái)小竅門有很多,只要開(kāi)動(dòng)腦筋,就會(huì)有新的發(fā)現(xiàn)。
1.說(shuō)說(shuō)自身知道的名人理財(cái)故事。
2.同學(xué)自由發(fā)言,介紹自身或家人的理財(cái)高招。
五、實(shí)踐大舞臺(tái)
1.討論:我們有沒(méi)有方法自身掙班費(fèi),該怎樣管理班費(fèi)。
2.老師拿出事先準(zhǔn)備好的存款憑條,向同學(xué)示范如何填寫(xiě),讓同學(xué)為班級(jí)開(kāi)一個(gè)銀行賬戶,用于班費(fèi)管理。
3.分組管理班費(fèi),輪流填寫(xiě)“我們班的理財(cái)日記”,不只要記錄班費(fèi)的收支情況,還可以記錄理財(cái)心得。
理財(cái)方案 篇2
一.活動(dòng)背景:
自從1990年國(guó)家開(kāi)放金融市場(chǎng)以來(lái),人們對(duì)這一行業(yè)越來(lái)越重視。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,證券,基金,股票這些詞語(yǔ)已經(jīng)深入人心.越來(lái)越多的人參與到這一行業(yè),其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物,商學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會(huì)在了解到這些信息后,結(jié)合商學(xué)院全體學(xué)生的需求,主動(dòng)為我們大家聯(lián)系上了綿陽(yáng)華西證券營(yíng)業(yè)部楊總經(jīng)理?xiàng)。為?huì)員組織安排了一次證券公司實(shí)地觀摩活動(dòng)
二.活動(dòng)目的:
針對(duì)我們大家的這方面的困惑,本次觀摩活動(dòng)側(cè)重于讓大家對(duì)證券行業(yè)有一些清晰地認(rèn)識(shí),對(duì)金融行業(yè)有一個(gè)全方位的'了解,楊老師會(huì)站在這個(gè)行業(yè)一線為大家解說(shuō)證券行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r,以及最新動(dòng)態(tài)。楊老師還會(huì)和大家分享面試的技巧,職場(chǎng)人際關(guān)系的處理,以及思想和性格的束縛,全面提升自己,如何練就一副好口才,等等、、這些同學(xué)們心里最憂慮的的話題進(jìn)行分享。楊老師作為一名公司的高層領(lǐng)導(dǎo)。主管人事招聘的成功人士,會(huì)給大家?guī)?lái)職場(chǎng)一線的信息,對(duì)我們大家以后走入社會(huì),走向職場(chǎng)提供指導(dǎo)性的意見(jiàn)。尤其是對(duì)于有意愿進(jìn)入證券行業(yè)的會(huì)員構(gòu)建合理的知識(shí)結(jié)構(gòu),希望通過(guò)這次活動(dòng)為同學(xué)們揭開(kāi)這一層神秘面紗,向同學(xué)講解證券及股票市場(chǎng)基本知識(shí),為我們會(huì)員構(gòu)建合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)。
三.活動(dòng)意義
通過(guò)本通過(guò)本次活動(dòng),給同學(xué)們帶來(lái)職場(chǎng)的一線咨詢,使同學(xué)們對(duì)職場(chǎng)有更清晰的了解,對(duì)以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗(yàn)。使同學(xué)門在接下來(lái)的時(shí)間里抓緊時(shí)間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動(dòng)也能激發(fā)同學(xué)們對(duì)證券市場(chǎng)的興趣,為那些想從事這一行業(yè)的同學(xué)提供正確的指引,擴(kuò)展全院同學(xué)的知識(shí)面,為同學(xué)合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見(jiàn)。
四、主辦單位:
綿陽(yáng)師范學(xué)院校團(tuán)委社團(tuán)部
承辦單位:商學(xué)院團(tuán)總支 社團(tuán)部 投資理財(cái)協(xié)會(huì)
五:主要內(nèi)容
本次活動(dòng)的主要內(nèi)容
1包括證券行業(yè)的學(xué)習(xí)了解
2包括職場(chǎng)人際關(guān)系的處理
3面試的技巧等方面
六:活動(dòng)時(shí)間及地點(diǎn):初定于20xx-11-1下午一點(diǎn)出發(fā)(校門口坐七十二路公交車到華西證券下)
七:活動(dòng)對(duì)象:主要是面向投資理財(cái)協(xié)會(huì)的同學(xué),非常歡迎其協(xié)會(huì)同學(xué)參加
九 經(jīng)費(fèi)預(yù)算 :每人來(lái)回4元,人數(shù)控制在20人以下
十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人有詳細(xì)的安排,協(xié)會(huì)有專人全程帶領(lǐng)大家. 華西證券會(huì)安排專人接待 負(fù)責(zé)人(馮啟松 15280981769)商學(xué)院團(tuán)總支社團(tuán)部投資理財(cái)協(xié)會(huì)
理財(cái)方案 篇3
家庭理財(cái)規(guī)劃方案:家庭理財(cái)合理配置三份錢
一般來(lái)說(shuō),家庭財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃都有一個(gè)按照收入進(jìn)行有效配置的普遍規(guī)律,這也是理財(cái)規(guī)劃師所說(shuō)的4321定律:家庭收入的40%用于供房及其他方面投資,30%用于家庭生活開(kāi)支,20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需,10%用于保險(xiǎn)。
具體來(lái)說(shuō),一個(gè)普通家庭除了日常消費(fèi)外,家庭理財(cái)規(guī)劃方案里應(yīng)該準(zhǔn)備三份錢——第一份:應(yīng)急的錢,6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。銀行活期、定期,或者貨幣基金,這些簡(jiǎn)單投資的共同特點(diǎn)就是流動(dòng)性很強(qiáng),可以隨時(shí)變現(xiàn)贖回,可供急用;第二份:保命的錢,包括三至五年生活費(fèi),定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。這部分投資的共同特點(diǎn)是保本不賠,屬于中期的一個(gè)家庭規(guī)劃。第三份錢:投資的錢。如果還有閑錢,也就是說(shuō),五年到十年暫時(shí)用不到的錢,那么可以用于風(fēng)險(xiǎn)高的投資,包括買股票,投資房地產(chǎn),和小伙伴合資做生意,F(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作,屬于普通的.“雙職工”。從保障規(guī)劃上來(lái)看,缺少了任何一方,另一方可能都無(wú)力單獨(dú)撐起整個(gè)家庭的責(zé)任。所以雙方的疾病和意外等常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保,在醫(yī);A(chǔ)上加適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢(shì),重大疾病保險(xiǎn)一定要盡早購(gòu)買。另外,80后外出乘交通工具較多,意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善,則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)組合,全面覆蓋各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論雙方是否有醫(yī)保,商業(yè)保險(xiǎn)都是必要補(bǔ)充,只是保額和項(xiàng)目因人而異。還有一點(diǎn)非常重要,投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí),夫妻雙方應(yīng)互為對(duì)方投保并附加豁免險(xiǎn)。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),都可免繳保費(fèi),保障利益繼續(xù),同時(shí)獲得足夠補(bǔ)償,以保證在一段時(shí)間內(nèi)生活品質(zhì)不會(huì)變化。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案:家庭理財(cái)規(guī)劃勿忘父母孩子
80后夫妻的父母,一般處在即將退休或剛剛退休的年齡,面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)就是健康。如果雙方父母有社保和退休金,維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問(wèn)題不大,但一旦罹患重大疾病,社保必定力不從心,需要更多的資金補(bǔ)償。沒(méi)有社保的老人,風(fēng)險(xiǎn)更大。老人接近退休年齡,諸如走路摔倒,遭遇交通事故等意外風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增高。所以無(wú)論是否有社保,都應(yīng)為父母盡早購(gòu)買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險(xiǎn)種。值得注意的是,很多險(xiǎn)種的投保年齡限制使很多父母已無(wú)法投保。仍可投保的險(xiǎn)種,費(fèi)率也普遍較高。80后子女需仔細(xì)斟酌,根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高,所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母,要立即為孩子設(shè)置合適的保障計(jì)劃。小孩子免疫力差,日;疾茁矢哂诔赡耆,是最大風(fēng)險(xiǎn)之一。教育支出年年增長(zhǎng),孩子教育金儲(chǔ)備越早越多越好。若目前尚無(wú)子女,小夫妻也切不可隨意揮霍,過(guò)分享受,等有了孩子才去計(jì)劃養(yǎng)老。而應(yīng)該提前進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,既為孩子出生做準(zhǔn)備,也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時(shí)在身故、重疾、意外保障齊全的情況下,視情況購(gòu)買長(zhǎng)期理財(cái)型產(chǎn)品,規(guī)劃未來(lái)。針對(duì)不同人群的需求,保險(xiǎn)公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇,組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等,既可起強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄作用,又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
理財(cái)方案 篇4
基本原則之一:收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配
投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn),低收益低風(fēng)險(xiǎn),一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。
基本原則之二:量入為出,量力而行
理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長(zhǎng)期生活安排,合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來(lái)預(yù)期目標(biāo),不要盲目設(shè)定過(guò)高的`理財(cái)規(guī)劃。
基本原則之三:做足功課,不盲目投資
投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門功課,需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解,天上不會(huì)掉餡餅,只有付出才會(huì)有回報(bào)。
基本原則之四:控制欲望,不可貪婪
任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額,既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo),必須堅(jiān)決制定,避免貪婪造成的惡果。
理財(cái)方案 篇5
●設(shè)計(jì)說(shuō)明
孩子的基本消費(fèi)需要,主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長(zhǎng),孩子逐漸需要自己來(lái)安排一些滿足,因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢用在多方面的開(kāi)支上。據(jù)調(diào)查,孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上,只有極少的錢花在購(gòu)買一些學(xué)習(xí)用品、課外書(shū)上?磥(lái),大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同,具有強(qiáng)烈的好奇心,喜歡與同伴分享愿望,消費(fèi)觀念不成熟,在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊,從眾性,隨意,沖動(dòng),炫耀,揮霍攀比,模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件,盲目、隨心所欲地亂花錢,結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢,從小樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài),養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。
●活動(dòng)目標(biāo)
1.通過(guò)活動(dòng)幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
2.讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的好處。
3.通過(guò)活動(dòng),讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢來(lái)之不易,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
4.通過(guò)活動(dòng),讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。
●重點(diǎn)難點(diǎn)
重點(diǎn):幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
難點(diǎn):學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢。
●活動(dòng)準(zhǔn)備
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問(wèn)卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡,顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
●活動(dòng)設(shè)計(jì)
教師:同學(xué)們,現(xiàn)在請(qǐng)你們把調(diào)查的表格拿出來(lái),老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學(xué)請(qǐng)舉手。(全班50位同學(xué)全部舉起了手。)
一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)
你把零用錢主要用到哪里?(大多數(shù)學(xué)生都說(shuō)買零食。個(gè)別學(xué)生說(shuō)買學(xué)習(xí)用品。)
你關(guān)心過(guò)父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學(xué)生說(shuō)沒(méi)有。)
你留意過(guò)父母親的工作嗎?(很多學(xué)生說(shuō)有,只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下:
你有自己的零用錢嗎?
有(50位
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里?
買零食
你留意過(guò)爸媽的工作嗎?
留意過(guò)但不知道辛苦程度或沒(méi)有
你知道父母親的收入有多少嗎?
大部分的學(xué)生都說(shuō)沒(méi)有。
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢,有了錢怎么用,怎樣才能用得好,這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺(jué)得,有了錢怎么花還不簡(jiǎn)單,想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡(jiǎn)單嗎?讓我們來(lái)看一個(gè)小品。
活動(dòng)一:
小品表演,自我探索,增加相互了解。
1.小品表演:
教師:今天,我們先請(qǐng)五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品,希望同學(xué)們認(rèn)真看,然后老師有問(wèn)題要問(wèn)大家。
東東帶了十元錢到了學(xué)校,他看到校門口這么多的玩具和吃的東西,他禁不住去買自己喜歡的東西了,于是他花了五元錢買了一個(gè)玩具,同時(shí)又買了三元的零食,最后他只剩下了兩元錢,而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢,他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)
2.教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索:如果是你,你會(huì)怎么辦呢?學(xué)生各抒己見(jiàn),談?wù)勛约旱南敕ā?/p>
3.教師總結(jié):在我們的日常生活中,有很多的同學(xué)不去控制自己的行為,隨意亂花錢,既增加父母親的困難,又助長(zhǎng)了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么,我們?cè)撛趺崔k呢?
活動(dòng)二:
行為訓(xùn)練:學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。
過(guò)渡:擁有自己的零用錢,說(shuō)明父母、老師和長(zhǎng)輩們認(rèn)為你長(zhǎng)大了,有自由支配零用錢的.能力了。祝賀你!對(duì)于這些零用錢,你有權(quán)力決定怎么去用,那么,該怎么合理使用零用錢呢?
1.教你一招。
過(guò)渡:老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案:
“紅燈”:當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí),對(duì)自己說(shuō):“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買!痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈,提醒自己。
“黃燈”:買東西時(shí),先問(wèn)問(wèn)自己:“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的話,就可以考慮購(gòu)買。
“綠燈”:在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí),可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己,作為獎(jiǎng)勵(lì)。
2.網(wǎng)上購(gòu)物,生活體驗(yàn)
(1)課件出示一些商品及商品的價(jià)格,根據(jù)你每月的零用錢,你會(huì)買什么?在買東西前,可以用“紅綠燈”方案問(wèn)問(wèn)自己。
(2)教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況,出示一些物品,供學(xué)生參考。
(3)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢,進(jìn)行模擬練習(xí)。在購(gòu)買之前,先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片,問(wèn)問(wèn)自己該怎么辦?
如看到一本盼望 以久的書(shū),根據(jù)實(shí)際情況,出示“綠燈”,即出示“綠燈”,對(duì)自己說(shuō),這段時(shí)間自己上課很專心,可以買下來(lái),作為小小的禮物送個(gè)自己。
3.制定“星期零用錢消費(fèi)表”
(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”,放在自己的書(shū)桌上,定期填寫(xiě),這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費(fèi)表
周期收入支出(用途)節(jié)余
(2)教師示范填寫(xiě)。
(3)學(xué)生嘗試填一填。
結(jié)束:
教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果:(2)亂用零花錢,增加父母的負(fù)擔(dān);(3)多吃零食對(duì)學(xué)生的身體發(fā)育是不利的,更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后,老師要送同學(xué)們一句話:一粥一飯當(dāng)思來(lái)之不易,一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
●擴(kuò)展活動(dòng)
1.課后,讓學(xué)生繼續(xù)填寫(xiě)“星期零用錢消費(fèi)表”,一個(gè)星期結(jié)束后,全班進(jìn)行反饋、交流。
2.“今天我當(dāng)家”活動(dòng),可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開(kāi)銷的數(shù)目及項(xiàng)目,之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng),設(shè)計(jì)家庭支出方案,再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。
●活動(dòng)結(jié)果反饋
1.學(xué)生初步學(xué)會(huì)了一些理財(cái)?shù)姆椒,?duì)于自己管理零用錢很感興趣。
2.課后,能認(rèn)真制定計(jì)劃,進(jìn)行理財(cái),爭(zhēng)當(dāng)一名小小理財(cái)家.
附調(diào)查表:
你有自己的零用錢嗎?
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
你把零用錢主要用在哪里?
你留意過(guò)爸媽的工作嗎?
你知道父母親的收入有多少嗎?
理財(cái)方案 篇6
理財(cái)規(guī)劃方案:
家庭基本情況:康先生,36歲,妻子32歲,二人均就職于事業(yè)單位,兒子2歲。
康先生年收入11萬(wàn)元,太太年收入5萬(wàn)元,有一套房,一輛車,部分銀行存款,年平均支出在8、5萬(wàn)元左右。
康先生有五險(xiǎn)一金,商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬(wàn)元,意外傷害保險(xiǎn)50萬(wàn)元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。
家庭理財(cái)分析:
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。
太太的大病保障較低,只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。
兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決。
同時(shí),在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。
康先生和太太雖然參加了社保,但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一,生活品質(zhì)會(huì)有所下降,康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型),從第三年起,可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做圖表展示,以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。
※保障:康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬(wàn)元,少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬(wàn)元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí),其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬(wàn)元直至21周歲,并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病,有20萬(wàn)元的賠償金,因意外造成身故或全殘,則獲得20萬(wàn)賠償金。
※抵交保費(fèi):兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元,可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)C款”及附加險(xiǎn)的.保費(fèi)。
※大學(xué)教育金:兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬(wàn)元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金:當(dāng)兒子在22至49歲期間,有獨(dú)立的生活能力,而康先生和太太在58歲至85歲期間,合計(jì)領(lǐng)取33、7萬(wàn)元,平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬(wàn)元。
※旅游年金、健身基金:當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間,可以領(lǐng)取101、4萬(wàn)元,平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元,可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年:當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間,可以領(lǐng)到231、7萬(wàn)元,平均每年領(lǐng)取15、4萬(wàn)元,可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長(zhǎng)命百歲:兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元,除了安享晚年,還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注:分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的,不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期,分紅是非保證的,實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
理財(cái)方案 篇7
個(gè)人投資理財(cái)要從投資者自身出發(fā),在符合自身實(shí)際情況的利益下制定一個(gè)可行的投資理財(cái)計(jì)劃,這之中有幾大步驟需要投資者重視:
1明確自己的理財(cái)目標(biāo)
每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效,沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,理性面對(duì)市場(chǎng)變化。
2明確自己的投資期限
理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分,所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。
3
制定適合自己的投資方案
當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后,一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作,在投資上我們稱投資組合。
投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)承受力高的,可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的,可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣;鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同,投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的`規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。
制定完善的個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃方案,能讓投資者清晰的看到在投資理財(cái)過(guò)程中需要處理的問(wèn)題,在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化時(shí),能及時(shí)的做出合理的調(diào)整,讓投資理財(cái)真正實(shí)現(xiàn)錢生錢,實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的目的。
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