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方案

理財方案

時間:2024-11-20 20:19:46 方案 我要投稿

關(guān)于理財方案模板匯總8篇

  為了確保工作或事情能有條不紊地開展,我們需要事先制定方案,方案具有可操作性和可行性的特點。方案應(yīng)該怎么制定呢?以下是小編收集整理的理財方案8篇,僅供參考,大家一起來看看吧。

關(guān)于理財方案模板匯總8篇

理財方案 篇1

  月收入3000元如何理財?首先根據(jù)日常的消費習(xí)慣,將生活必須花費的費用單獨計算出來,然后可以將剩下的部分,有選擇性的.購買合適的理財產(chǎn)品。

  投資理財產(chǎn)品是多種多樣的,包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財?shù)取Mǔ6,投資理財總是有一定風(fēng)險的,適合您的投資理財才是最好的。

  建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。

  月收入3000元投資理財要考慮的問題:

  1、明確理財目標(biāo),找出理財缺口合理制定目標(biāo),明確和目標(biāo)的差距,同時兼顧短期及長期目標(biāo)。

  2、自測風(fēng)險承受度,合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合,風(fēng)險依次由小到大為:存款,銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金,股票。

  3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

  月收入3000,按你最省的狀態(tài)月結(jié)余2000元,一年2萬4,加上年終獎最多3W左右,月薪3000理財方案如下:

  1、每年定期存款12000,每月存1000。存5年的定期,零存整取那種建議放股份銀行,年利率3.3 %左右,大約5年后本息得6萬5左右。

  2、一年留8000千為活期,也是每月6百多,以備不時之需。這筆要能剩下話 5年有個2~3萬元

  3、 一年用1萬元用來投資理財,每月800多元做定投,回報高點話定投基金股票,保守點定投黃金證券,推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5W了,就取出來買保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢,把你這5年的日常開銷掙回來了。

理財方案 篇2

  本周工作安排:

  1、繼續(xù)對學(xué)生進行安全、路隊、課間紀(jì)律教育。

 。、讓學(xué)生寫一封給爸爸媽媽的一封信,并根據(jù)學(xué)校的安排組織召開全體家長會。

  【設(shè)計原因】

  孩子的基本消費需要,主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長,孩子逐漸需要自己來安排一些滿足,因此有必要使學(xué)生學(xué)會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查,孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上,只有極少的錢花在購買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上?磥,大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同,具有強烈的好奇心,喜歡與同伴分享愿望,消費觀念不成熟,在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊,從眾性,隨意,沖動,炫耀,揮霍攀比,模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件,盲目、隨心所欲地亂花錢,結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。

  這次活動旨在引導(dǎo)學(xué)生有計劃地合理使用零用錢,從小樹立健康、求實的消費心態(tài),養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的`習(xí)慣。

  【活動目標(biāo)】

 。蓖ㄟ^活動幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。

 。沧寣W(xué)生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

 。惩ㄟ^活動,讓學(xué)生認識到手中零花錢來之不易,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

 。赐ㄟ^活動,讓學(xué)生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。

  【重點難點】

  重點:幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。

  難點:學(xué)會如何合理地使用零用錢。

  【活動準(zhǔn)備】

  1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。

  2小品表演。

  3準(zhǔn)備3張小圓卡,顏色分別為紅、綠、藍。

  【活動設(shè)計】

  教師:同學(xué)們,現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來,老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。

  有零用錢的同學(xué)請舉手。(全班54位同學(xué)全部舉起了手。)

  一星期父母親給你多少錢(五元之十元、二十元的都有。)

  你把零用錢主要用到哪里(大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。)

  你關(guān)心過父母親的收入嗎(大多數(shù)的學(xué)生說沒有。)

  你留意過父母親的工作嗎(很多學(xué)生說有,只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下: 你有自己的零用錢嗎 有(54位)

  爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

  5元、10元、20元

  你把零用錢主要用在哪里

  買零食

  你留意過爸媽的工作嗎

  留意過但不知道辛苦程度或沒有

  你知道父母親的收入有多少嗎

  大部分的學(xué)生都說沒有

  現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢,有了錢怎么用,怎樣才能用得好,這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得,有了錢怎么花還不簡單,想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個小品。

  活動一:

  小品表演,自我探索,增加相互了解。

  1小品表演:

  教師:今天,我們先請五位同學(xué)為我們表演一個小品,希望同學(xué)們認真看,老師有問題要問大家。

  東東帶了十元錢到了學(xué)校,他看到校門口這么多的玩具和吃的東西,他禁不住去買自己喜歡的東西了,于是他花了五元錢買了一個玩具,同時又買了三元的零食,最后他只剩下了兩元錢,而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢,他該怎么辦(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)

 。步處熞龑(dǎo)學(xué)生自我探索:如果是你,你會怎么辦呢學(xué)生各抒己見,談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

 。辰處熆偨Y(jié):在我們的日常生活中,有很多的同學(xué)不去控制自己的行為,隨意亂花錢,既增加父母親的困難,又助長了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么,我們該怎么辦呢

  活動二:

  行為訓(xùn)練:學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。

  過渡:擁有自己的零用錢,說明父母、老師和長輩們認為你長大了,有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢,你有權(quán)力決定怎么去用,那么,該怎么合理使用零用錢呢。

  教你一招。

  過渡:老師這里有一個“紅綠燈”方案:

  “紅燈”:當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時,對自己說:“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買!痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈,提醒自己。

  “黃燈”:買東西時,先問問自己:“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話,就可以考慮購買。

  “綠燈”:在自己取得一些小小的進步時,可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己,作為獎勵。

  網(wǎng)上購物,生活體驗

 。1)課件出示一些商品及商品的價格,根據(jù)你每月的零用錢,你會買什么在買東西前,可以用“紅綠燈”方案問問自己。

 。2)教師可以根據(jù)本班實際情況,出示一些物品,供學(xué)生參考。

  (3)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢,進行模擬練習(xí)。在購買之前,先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片,問問自己該怎么辦

  如看到一本盼望以久的書,根據(jù)實際情況,出示“綠燈”,即出示“綠燈”,對自己說,這段時間自己上課很專心,可以買下來,作為小小的禮物送個自己。

  制定“星期零用錢消費表”

 。1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”,放在自己的書桌上,定期填寫,這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

  星期零用錢消費表 周 期

  收 入

  支出(用途)

  節(jié) 余

 。2) 教師示范填寫。

 。3)學(xué)生嘗試填一填。

  結(jié)束:教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果:

 。2)亂用零花錢,增加父母的負擔(dān);

 。3)多吃零食對學(xué)生的身體發(fā)育是不利的,更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。

  最后,老師要送同學(xué)們一句話:一粥一飯當(dāng)思來之不易,一絲一縷當(dāng)思物力之維難。

  【擴展活動】

 。闭n后,讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”,一個星期結(jié)束后,全班進行反饋、交流。

 。病敖裉煳耶(dāng)家”活動,可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目,之后再進行“當(dāng)家”活動,設(shè)計家庭支出方案,再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

  【活動結(jié)果反饋】

  1.學(xué)生初步學(xué)會了一些理財?shù)姆椒,對于自己管理零用錢很感興趣。

  2.課后,能認真制定計劃,進行理財,爭當(dāng)一名小小理財家。

  附調(diào)查表: 你有自己的零用錢嗎

  爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

  你把零用錢主要用在哪里

  你留意過爸媽的工作嗎

  你知道父母親的收入有多少嗎

理財方案 篇3

  方先生是一家私人公司的普通職員,今年40歲,月收入3000元;妻子就職于一家大型國企,月收入3000元。有商品房一套,月供2000元,還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲,正在讀初中,學(xué)習(xí)成績不錯,目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費,方先生一家每月支出在1700元左右。這樣,方先生一家的月結(jié)余約為2000元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險,沒有購買商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者,把手中的錢都存在了銀行,辦理了定期儲蓄和零存整取,其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休,想盡快還完房貸,并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

  特邀理財師簡介:李英偉,北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個人理財規(guī)劃顧問,并負責(zé)個人理財軟件的研發(fā)和管理,曾為多家銀行提供專業(yè)的理財規(guī)劃培訓(xùn)。

  基礎(chǔ)約定

  根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟狀況,本方案預(yù)測未來的通貨膨脹率為2.6%,教育費用增長為4%,中學(xué)階段費用按照當(dāng)前500元/月計算?蛻粝M55歲退休,退休后生活25年。

  客戶現(xiàn)狀分析

  客戶的資產(chǎn)負債

  金融資產(chǎn):8萬元,主要是儲蓄存款

  固定資產(chǎn):房

  房貸:剩余5年,貸款余額為10萬元左右

  客戶的收支

  年收入:7.2萬元

  基本日常支出:2萬元

  還貸支出:2.4萬元

  教育支出:0.6萬元

  年盈余:2.2萬元

  基本分析

  當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元,儲蓄比率為0.31,考慮到客戶的還款情況,客戶積累財富的能力還可以。

  客戶目前還款支出占收入的33.3%,處于比較適合的范圍。

  投資資產(chǎn)不多,資產(chǎn)占比不大,說明客戶還需要在投資方面有所考慮,提高財富自由度。

  客戶及其配偶都有基本保險,對養(yǎng)老生活有一定的幫助。

  客戶理財目標(biāo)

  子女教育 保證孩子完成良好的教育

  退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

  提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

  目標(biāo)財務(wù)分析

  客戶的主要財務(wù)事件時間如下:

  ◆近3年內(nèi),提前還貸

  ◆4年后,孩子大學(xué)入學(xué),持續(xù)4年的大學(xué)費用支出

  ◆15年后,客戶退休

  目標(biāo)量化和必要分析

  子女教育

  對于中學(xué)教育,按照當(dāng)前的費用考慮500元/月,大學(xué)階段,假設(shè)當(dāng)前費用入學(xué)一次性費用2萬元,每年需要1.5萬元。

  根據(jù)具體復(fù)利終值算法,4年后的入學(xué)費用為一次性2.3萬元左右,每年都需要1.8萬元左右,4年的費用合計9.4萬元,再加中學(xué)階段,共需教育費用11.8萬元左右。

  退休養(yǎng)老

  退休生活25年,假定客戶的日常支出不變。

  根據(jù)復(fù)利終值算法,15年后的年支出為2.9萬元;根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

  退休后的.收入主要是雙方的退休金,退休金額度的計算,根據(jù)最新的養(yǎng)老保險制度規(guī)定,與客戶最終個人賬戶的資金、繳費年限以及當(dāng)時職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系,主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況,在此,假定客戶雙方退休金相加每月可以達到1500元,基本相當(dāng)于月支出的62%.

  提前還貸目標(biāo)

  月繳費2000元左右,剩余5年,估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右,根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余,一年后可以進行提前還款,一年后的貸款余額在8.8萬元左右,提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出,同時也降低了客戶的家庭風(fēng)險。

  投資分析

  當(dāng)前的投資市場并不景氣,目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右,相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益,1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%,建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品,或者銀行理財產(chǎn)品等,這類產(chǎn)品完全可以達到保本的基本目的,還可以有一定的收益。

  方案投資建議與實施備注

  當(dāng)前資產(chǎn)處置,8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計劃重新考慮,增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念,同時當(dāng)前的股票市場不太景氣,相應(yīng)的投資渠道,包括保險和基金都不會有很好的表現(xiàn),建議客戶如果沒有其他的投資渠道,暫時可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險低、收益較好的貨幣市場,具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等,也可以選擇些期限長的儲蓄和國債,但需要考慮孩子大學(xué)費用的期限準(zhǔn)備。

  理財方案是為客戶進行未來的預(yù)算和分析,只有實施后才能逐步實現(xiàn)客戶的理想目標(biāo),方案的實施需要在各個關(guān)鍵階段掌握財務(wù)狀況,合理安排,具體如下:

  ●重新考慮8萬元的儲蓄

  ●第二年在合適機會下提前還款

  ●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費用和第一年的費用,后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元

  ●15年后退休,開始領(lǐng)取養(yǎng)老金

  北京現(xiàn)代商報·張培娟

理財方案 篇4

  5% 的資金投入余額寶+信用卡

  這5%的資金主要當(dāng)作零錢來用,應(yīng)付平時的生活開銷。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶,使用起來非常方便。

  而且余額寶的收益,比活期存款和定期存款都高,也比2-3年國債利率高,所以零錢沒必要再存銀行或者買國債,放到余額寶就是最好的選擇。

  5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮據(jù),可以選擇辦一張信用卡,平時消費可以選擇刷卡,信用卡一般有50天的免息期,這50天的錢你是白用的,白用等于你白賺了50天的利息,另外,現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄,也有類似信用卡的功能,可以提供最長為30日的周轉(zhuǎn),也相當(dāng)于是白用30天,賺了一個月的利息。

  推薦去辦交通,招商,中信這三家的信用卡,申請難度不大,本身的額度足,積分多,時不時地還會出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

  25% 的資金投入互聯(lián)網(wǎng)理財

  25%的比重不算少,放在互聯(lián)網(wǎng)理財中,是因為現(xiàn)在正是金融脫媒的福利期,所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳,雖然各大公司搞來搞去,搞出來的理財產(chǎn)品在對接的金融資產(chǎn)上沒什么創(chuàng)新,但勝在銷售成本低,為了初期的推廣,一般會補貼用戶,所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會獲得較高的收益。

  但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹饾u成熟,各家的收益也越來越低了。阿里的招財寶,京東金融,蘇寧金融,百度理財,收益已經(jīng)降到了4%-5%,性價比不高了。第一個是暴風(fēng)金融,性價比較高,背景是A股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺,首先安全性上就有所保證,現(xiàn)在收益率有7%(5%實際利率+2%補貼),還是不錯的,雖然維持7%還有所困難,但抓住這個福利期,還是會獲得不錯受益的。

  另外新浪的微財富收益有7.5%,微財富是新浪的親兒子,風(fēng)險不高

  30%的房地產(chǎn)Retis基金

  REITs是投資房地產(chǎn)的基金,好處在于也可以讓我們這些沒什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn),賺賺租金什么的。

  房地產(chǎn)和股票一樣,市場非常大,價格長期內(nèi)會上漲,而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報,所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國外已經(jīng)經(jīng)歷過多個周期,發(fā)展了幾百年,越來越成熟,越來越專業(yè),而房產(chǎn)retis基金在國外已經(jīng)運作的非常成熟,長期來看,REITs有穩(wěn)定較高的收益,而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高,是非常好的資產(chǎn)配置品種。

  分析一下近3年的收益比較,按照計算股息收益率看,恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的'恒生指數(shù),還是很有投資潛力的。

  目前國內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少,而且大部分已經(jīng)不能申購,這里推薦鵬華美國房地產(chǎn)(206011),從過往業(yè)績看,鵬華美國房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯,未來美國作為全球經(jīng)濟復(fù)蘇最好的大國,房地產(chǎn)還算相對穩(wěn)健和安全。

  20%p2p

  P2P出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開放,但由于P2P沒有監(jiān)管,整個P2P行業(yè)魚龍混雜。不過P2P的收益足以補償風(fēng)險,在過去幾年投資性價比還是比較高的。

  目前可投資的P2P主要分為兩檔

  第一檔是大集團的P2P

  這類平臺主要有陸金所,宜人貸,惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子,宜人貸是中國第一家上市的P2P,惠金所是陽光集團的兒子。這類P2P平臺從風(fēng)險上說接近目前信托的水平,但12個月收益也只有7%左右,投資性價比已經(jīng)不高。

  第二檔是上市公司的P2P平臺

  這類平臺主要有鼎有財、惠投無憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等,都是上市公司的全資公司,全資公司財務(wù)計入上市公司報表,所以這些P2P平臺相對比較保守規(guī)范。這類平臺一般收益在8%-12%之間,投資性價比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個平臺投資長期標(biāo),收益可達到12%,風(fēng)險也比較可控。

  20%基金定投

  基金長期來看,收益很高,達到15%,但同時基金的波動非常大,導(dǎo)致操作起來比較困難,在大部分的時間里大部人基金是不賺錢的,甚至是虧錢的。

  嘉實增長從20xx年到20xx年末,年化回報率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。

  為何大多數(shù)人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣;鹪綕q越買,結(jié)果大部分資金都是高位買入,只要基金跌一點就虧了。而當(dāng)買的基金跌了,很多人就開始罵基金是個坑,再跌大部分人就嚇的趕快賣了,結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉,據(jù)統(tǒng)計96%的散戶買基金是虧錢的。

  怎么破?波段定投可破!

  股市有個最確定的規(guī)律,就是估值(PE),它是在5-20倍之間波動,下面劃重點了,可以做做筆記了:

  就中國A股市場波動區(qū)間大約是8-20倍,記住這個數(shù)值,大約對應(yīng)大盤20xx點到50000點。

  當(dāng)股市PE跌到11倍,可加大投資量。

  當(dāng)股市PE漲到15倍以上應(yīng)減少投資量。

  當(dāng)股市PE漲到20倍以上,不用想了,直接清倉。

  基金定投,要嚴(yán)格按照這個規(guī)律執(zhí)行,每月拿出工資20%定投,年化收益在6%-15%應(yīng)該問題不大。

  這里要提醒大家,基金定投看起來很簡單,實則不然,最難點在高點止盈。

  當(dāng)然說這些大家可能難以理解,只要記住以下幾點:

  1,股市PE到達20倍,或者盈利已到30%,堅決止盈,切勿戀戰(zhàn)。

  2,如果大牛市剛完,市場還處于一個相對較高的點,這時候千萬不要投(如果還不是特別理解,可以查看我的公號智多星理財師)。

  這里要吐槽的一點是,一些所謂的專家,每天喊定投萬能,把定投說的很簡單,然而自己都沒定投賺過錢,還告訴別人定投會賺錢,拉著一眾新手入坑,真的害人不淺。

  目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶,安全、穩(wěn)定、費率低,最主要直接可以從支付寶購買。

  總結(jié)上面科學(xué)的投資配置,綜合見下表:

  給出這套配置,我是充分考慮了個人投資能力,風(fēng)險,收益,可持續(xù),市場機會等因素,最終的得到的結(jié)果。

  將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上,而每類又充分的分散投資,比如,定投基金,分散到2-3個基金;p2p,分散到2-4個平臺。即便是我們倒霉,碰到了股災(zāi),或者碰到了某個p2p違約,那么對整體的影響也不大。風(fēng)險是相對比較可控制的。

  按我們這個科學(xué)的投資配置,收益率大概會穩(wěn)定在9.5%左右,那么基本上7.6年資產(chǎn)就會翻一倍,再投資7.6年,資產(chǎn)就會翻4倍,再投資7.6年,資產(chǎn)就翻8倍,如果堅持30年,會獲得多少回報呢?

  用題主的情況舉個例子,假設(shè)題主愚笨,每年工資只增長8%。

  題主目前有資產(chǎn)7萬,則30年后的投資收入是1008562.69,

  第二年每月結(jié)余20xx,一年結(jié)余24000元,則29年后投資收入316370.46

  第三年工資增長8%,每月多存160,一年結(jié)余25920,28年后投資收入312607.59

  以此遞推,30年后總資產(chǎn)達到8606120.79,860多萬每月的投資收入都接近6萬,遠超過你的工資,復(fù)利增長就如滾雪球,越往后滾越可怕。

  復(fù)利比原子彈還可怕,這并不是吹的。

  當(dāng)然上面的計算其實很理想化,但數(shù)字又的的確確是真實的。

  理想化是因為:

  第一投資堅持30年,很難,先不說別的,堅持5年健身,大多數(shù)人都堅持不下來。

  第二大多數(shù)人都想著快速賺錢,想收益高點再高點,結(jié)果大多數(shù)人會中途翻船,前面努力賺的錢虧回去。

  第三金融產(chǎn)品和金融市場是變化的,想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時間不斷學(xué)習(xí)投資,有一定能力應(yīng)對變化。

  如果你能跨上面三個大坑,那30年的收益一般都會比860萬高。

  大多數(shù)人都高估了 1年的收益,卻低估了30年的收益。

  而堅持投資更大的意義,是實現(xiàn)財務(wù)自由

  靠錢賺錢,才能永遠不過時,而且時間越久,你的投資能力就會越強,收益就會越高越穩(wěn),錢也會越來越多,雪球越滾越大,最終實現(xiàn)財務(wù)自由,或者至少可以毫無壓力的享受人生。

  人的一生要做的事有很多,但重要的沒幾件,投資理財便是其中的一件。

理財方案 篇5

  如今隨著社會發(fā)展,人們投資理財?shù)挠^念增強,大家都想了解投資理財?shù)幕局R。但金融投資理財,一直以來都是生澀難懂的,其實了解了里面的知識,就相對來說,容易掌握一些,來看看都有哪些金融投資理財知識呢?

  1.什么是理財?

  所謂理財就是根據(jù)對風(fēng)險的偏好和承受能力,合理安排資金的運用,并使之最大程度增值的過程。

  2.什么是股票?股票有何特點?

  股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點:收益不確定、流動性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險性高、對投資者的要求高。

  3.什么是債券?

  債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行,并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。

  4.什么是封閉式基金?

  封閉式基金是指基金的`發(fā)起人在設(shè)立基金時,限定了基金單位的發(fā)行總額,籌集到這個總額后,基金即宣告成立,并進行封閉,在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。

  5.什么是式基金?

  式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時,基金單位的總數(shù)是不固定的,可視投資者的需求追加發(fā)行。

  6.什么是投資組合理論?

  從了解投資者的風(fēng)險偏好和投資需求開始,確立投資目標(biāo),全方位選擇投資渠道,作出合理的投資決策,在追求資產(chǎn)與負債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn),然后評估其業(yè)績。

  7.真正的投資是什么?

  真正的投資是用別人的錢為你賺錢,用別人的時間為你賺錢,用別人的智慧為你賺錢,用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價值。

  8.什么是大額儲蓄存款?

  大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業(yè)務(wù),一般是吸引巨額存款而開辦的,用存單的形式,利率由存款人與銀行直接商訂,存款確定、不計復(fù)利,存單未到期一般不能提前支取,而且除另有協(xié)議外,遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名,可掛失,面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。

  9.什么是國債?

  國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的,并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

  10.債券有哪些特點?

  安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強

  11.什么是金融債券?

  金融債券是指銀行及非銀行金融機構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時期內(nèi)還本付息的有價證券。

  12.什么是企券?

  企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的,約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

  13.個人或家庭投資目標(biāo)有哪些?

  不同人的投資目標(biāo)各不相同,但一般可概括為下述幾種:醫(yī)療或應(yīng)付不測事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補當(dāng)前生活開支。

  14.如何確定合適的投資期限?

  投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預(yù)期,一般而言,實現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短,期望的投資收益率越高,要求其風(fēng)險承受能力就越高。

理財方案 篇6

  一、證券投資:劉女士和方先生已近中年,投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外,還可將剩余的存款分為兩部分,一部分用于老人平時生病時的應(yīng)急款項,另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進行這方面投資的追加。

  二、保險投資:方先生的單位雖然為其上了社會保險,但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者,因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響,應(yīng)重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位,因此也應(yīng)加強對自身的保護,特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀,主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。

  三、購車需求:以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題,可考慮買一輛中檔轎車,但因汽車屬于純消費品,因此建議買車不必奢侈。

  四、房產(chǎn)投資:劉女士家中有30萬元的儲蓄存款,投資方式過分單一,應(yīng)對這30萬元進行分散投資,提高資金利用率,從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產(chǎn)投資,如果選址合適,不但每個月會有數(shù)千元的房租收入,而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長,這項收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。

  生活中不能忽視的一些理財省錢方式

  隨著“窮忙族”隊伍的壯大,而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活,而不得不連續(xù)消費,之后繼續(xù)投入忙碌的工作中,而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。

  換句話說,窮忙族并非是失業(yè)者,有人可能兼了好幾份差事,甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此,“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思,發(fā)了薪水,交了房租、水電煤氣費,買了油、米和泡面,摸摸口袋剩下的錢,感嘆一聲:唉,這月工資又“白領(lǐng)”了!

  辛辛苦苦大半年,一夜回到解放前!呵呵

  當(dāng)然省錢,不是降低生活質(zhì)量;省錢,是一種生活態(tài)度!

  比月光族還窮,比勞模還忙。所以,在窮忙族成為省錢達人之前,先要確定一個宗旨:

  省錢,是為了改善生活質(zhì)量,并非降低生活質(zhì)量。當(dāng)我們盲目地開始省錢,戒掉去心愛的餐廳吃飯的習(xí)慣,戒掉逛街,戒掉和朋友在酒吧談天說地,戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什么?

  難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上,失去任何樂趣嗎?如果你打算這么做,那么很不幸地告訴你,你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下,才能夠開始省錢,這非常重要,因為它將決定你能持續(xù)多久。

  省錢并不是讓你變成一個守財奴,錙銖必較,一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的`百貨公司、和朋友們外出消遣,如果取消這些活動讓你感到沮喪的話,請繼續(xù),但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼,你要記得只點可以裝進肚子的,不點需要倒掉的,只買能用上的,不買用來囤積的。

  定期記賬,知道自己的錢花在了什么地方,以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整,把省下來的錢存進銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計投資理財計劃,當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁,你需要停頓下來,重新理財。

  窮忙族的消費水平可以很高,但是,在你踏入25歲后,你需要開始設(shè)計自己的將來。省錢是一種負責(zé)的生活態(tài)度,不僅僅是為自己。

理財方案 篇7

  很多投資者想要知道如何理財才能夠讓自己的財產(chǎn)保值升值,一般來說20萬如何理財才能夠為自己獲得豐厚的收益。說實話20萬不是一個小數(shù)目,可以分成幾份用來理財。首先建議投資者購買保險,因為只有給自己一個完善的保障,只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財,投資保險是第一步。在投資保險時首先需要選擇健康保險,其次還需要選擇意外險。這兩種保險是最基本的.,也能夠給投資者最好的安全保障。

  20萬如何理財?回答:

  投資者想要拿出20萬進行理財,就需要知道20萬如何理財。在選擇時建議投資一些關(guān)于定存的理財產(chǎn)品,一般建議選擇國債和黃金。因為國債的風(fēng)險比較小,并且利息也要比定期存款高很多,所以可以用一部分資金投資國債。黃金是一種較為穩(wěn)固的投資產(chǎn)品門檻比較高,但是20萬也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關(guān)于黃金投資的基本知識,只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。

  如果投資者想要選擇高風(fēng)險的投資產(chǎn)品,那么20萬如何理財呢?建議投資者選擇股票型基金,這種投資方式雖然沒有直接炒股的收益大,但是風(fēng)險也比股票的風(fēng)瞎低一些。因為這樣能夠平攤投資成本,并且降低資金的投資風(fēng)險,這種投資方式才能夠給自己帶來最大的收益。,并且能夠有效降低風(fēng)險。

理財方案 篇8

  人物介紹:江老今年75歲,是一家國有企業(yè)的離休干部,老伴5年前去逝了,現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個月能夠領(lǐng)到4800元的離休費和補助津貼,并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問,定期到企業(yè)進行技術(shù)指導(dǎo),該企業(yè)每月支付顧問費1500元。

  江老現(xiàn)有存款35萬元,全部為定期存款。月支出約3000元,主要用于日常生活消費2000元,資助希望工程孩子的生活費和學(xué)費800元,其他支出200元。

  雖然江老的年紀(jì)已大,但因為是離休干部,所以不必為今后的醫(yī)療費擔(dān)心。江老月收入不低,月支出比較穩(wěn)定。因為只有一個兒子,所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房,并且希望對自己的存款做一個系統(tǒng)的規(guī)劃。

  老伴去逝后,江老沒有再找老伴的意愿,這就為財產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子,那么應(yīng)該盡早到公證部門對財產(chǎn)的繼承做公證,以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。

  現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的.老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué),明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子,以便日后成家之用。

  目前來看,北京近郊的房價在5500—6000元一平米,如果買一套一室一廳60平米的單元房,至少需要35萬元,老人的積蓄可以一次性買下,但是為了保險起見,在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元,剩下的15萬元一部分兒子負擔(dān),另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

  合理安排存款目前,江老的存款比較單一,存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資,以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主,如果選擇了風(fēng)險較大的投資工具,一是缺乏足夠的風(fēng)險投資的心理承受能力,二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識,而且還要有較強的資金駕御能夠。

  對于江老來說,還應(yīng)以國債、定期儲蓄、人民幣理財產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。

  建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元,購買國債和定期存款。

  從流動性和安全性的角度分析,這兩類投資工具流動性較強,基本不存在償付風(fēng)險,但從收益的角度來分析,收益固定且風(fēng)險較低,這兩類投資工具非常適合風(fēng)險承受能力較弱,投資回報要求較低的投資群體。

  此外,還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦π畲婵睿ㄗh拿出5萬元辦理7天的通知存款,因為存蓄周期只有短短的7天,可以視同為活期儲蓄,與活期儲蓄存款相對,利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕,所以建議老人每年安排2—3次旅游,時間最好和“五一、十一”黃金周錯開,每次旅游消費1000元左右。

  另外,離休干部每年都組織2—3次的體檢,因為江老有高血壓和哮喘病,為了能夠更好的治療和護理,應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生,一方面定期給老人做身體檢查,另一方面還可以給家里其他人看病,一舉兩得。

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