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方案

理財(cái)方案

時(shí)間:2023-06-12 11:06:35 方案 我要投稿

理財(cái)方案模板匯總十篇

  為了確保事情或工作有序有力開展,我們需要提前開始方案制定工作,方案是闡明具體行動(dòng)的時(shí)間,地點(diǎn),目的,預(yù)期效果,預(yù)算及方法等的企劃案。那么你有了解過方案嗎?以下是小編幫大家整理的理財(cái)方案10篇,歡迎閱讀與收藏。

理財(cái)方案模板匯總十篇

理財(cái)方案 篇1

  90后的大學(xué)生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷,已經(jīng)有很多大學(xué)生選擇P2P理財(cái)。由于P2P理財(cái)門檻低、收益高、流動(dòng)性好,目前,已經(jīng)越來越多的大學(xué)生加入這個(gè)理財(cái)?shù)年?duì)列。

  報(bào)告通過對全國2325所高校的分析發(fā)現(xiàn),在全國2500多萬在校大學(xué)生中,超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),其中,浙江大學(xué)的學(xué)生理財(cái)成績最好,過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,收入就高達(dá)1069萬元,成全國財(cái)商最高的大學(xué),北京大學(xué)和上海交通大學(xué)緊隨其后,分列第二和第三,收入分別為847萬元和577萬元。

  很多學(xué)生的理財(cái),已經(jīng)不是“小打小鬧”,據(jù)統(tǒng)計(jì),有超過1萬的學(xué)生,過去一年的理財(cái)收入在4000元以上,換言之,在9月的開學(xué)季,這些90后學(xué)生僅靠自己的理財(cái)收入,就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學(xué)期的學(xué)費(fèi)了。

  90后漸成互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)主力

  對于不少90后來說,邁入大學(xué)校門,意味著自主打理財(cái)富的開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù),在開學(xué)前三周時(shí)間里,共有109萬大學(xué)生首次使用余額寶,開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式,管理自己全年的生活費(fèi),而且越是臨近開學(xué),開通人數(shù)越多,在開學(xué)前一周,新增余額寶用戶中,大學(xué)生占比達(dá)到34%,創(chuàng)全年最高值,大學(xué)生也成為余額寶新增用戶的最大族群。

  如果加上已經(jīng)畢業(yè),剛剛邁入職場的90后,那么,在這三周時(shí)間內(nèi),整個(gè)90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上,占比是80后的兩倍,顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹髁。甚至在門檻較余額寶略高一些的定期理財(cái)平臺招財(cái)寶上,也有32.6%的用戶是90后,這個(gè)數(shù)字高于70后用戶的占比,僅次于占比44.8%的80后群體。

  螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示,“相比于80后,90后理財(cái)意識的建立明顯來得更早一些,他們不愿意等到有足夠本錢了再理財(cái),哪怕本金較少,他們也會嘗試?yán)碡?cái);另一方面,由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展,理財(cái)?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低,這也為90后更早地接觸理財(cái)提供了極大便利。”

  浙大學(xué)生一年網(wǎng)上理財(cái)賺出1069萬元

  全國范圍看,浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學(xué)生,理財(cái)觀念最強(qiáng),嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膶W(xué)生占比超過40%,分列前五,北京的占比為40.7%,高于全國平均水平。值得注意的是,各省學(xué)生理財(cái)普及程度的排名和經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的排名也并不完全匹配,福建超過江蘇,重慶超過廣東,分列第三和第六。

  數(shù)據(jù)顯示,全國高校過去一年理財(cái)收入排名前十分別是浙江大學(xué)、北京大學(xué)、上海交通大學(xué)、武漢大學(xué)、四川大學(xué)、華中科技大學(xué)、清華大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、南京大學(xué)。在北京,北大和清華兩所高校躋身全國高校財(cái)商Top10,分列第二和第七,其中北大學(xué)生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收入超過了800萬,北京財(cái)商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學(xué)、北京交通大學(xué)和北京郵電大學(xué)。

  大學(xué)生幫父母理財(cái)賺出學(xué)費(fèi)

  在外界看來,學(xué)生理財(cái),本錢不多,理財(cái)收入也必然不高,但實(shí)際情況是,有上萬的大學(xué)生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),就可以賺出一整個(gè)學(xué)期的學(xué)費(fèi)。

  有意思的是,這些學(xué)生的大數(shù)據(jù)畫像顯示,他們身上最顯著的.標(biāo)簽并非“富二代”,而是“高材生”。因?yàn)檫@些學(xué)生主要都來自一些211、985的名牌高校。

  他們是如何賺到高收益的呢?一個(gè)很主流的方式就是幫父母理財(cái)。在用戶調(diào)研中,一位來自上海交大的學(xué)生介紹了自己的理財(cái)方式,“爸媽給了我20萬元資金用于理財(cái),我將80%的錢用于招財(cái)寶定期理財(cái),20%用于余額寶活期理財(cái),平均年化收益7%,我按照年化4%的收益還給爸媽,多出的才留給自己,一年收入也有6000元,而且爸媽也不虧,這比他們存款的收入還多一些!

  佘振龍表示,“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民,往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),而不少父母也愿意信任自己的子女,甚至有意識地?fù)艹鲆徊糠旨彝ベY產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財(cái)能力。”不過,佘振龍也提醒,90后在幫助父母理財(cái)時(shí),一定要考慮父母對于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力,盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置,基金、股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式,在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。

  據(jù)國內(nèi)知名實(shí)名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項(xiàng)20xx年輕人理財(cái)調(diào)查顯示,半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)90后表示,會拿出20%以下的可支配資金進(jìn)行理財(cái);表示會拿出20%-50%資金理財(cái)?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進(jìn)行理財(cái)。

  談到理財(cái)?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財(cái)是為了進(jìn)行更大額消費(fèi)的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財(cái)能力的90后占20.5%。

  調(diào)查顯示,90后的理財(cái)方式比較多樣化,銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融P2P產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財(cái)方式,分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財(cái)選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。

  中潤互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財(cái)師表示,日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品讓90后大學(xué)生的理財(cái)意識增加,收獲了理財(cái)收益帶來的快樂。與此同時(shí),不少90后大學(xué)生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財(cái)中獲取收益,并且還表示會嘗試高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品。90后線下理財(cái)較少,他們更多偏愛線上理財(cái),無論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資P2P平臺,在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。

理財(cái)方案 篇2

  所謂理財(cái),我是按“1/3消費(fèi),1/3投資,1/3銀行”的原則進(jìn)行的。

  消費(fèi),包括日常開銷,人情事故;

  投資,象股票、購置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營等有風(fēng)險(xiǎn)的想賺錢的項(xiàng)目;

  銀行,包括盡量保值的`長期存款、保值項(xiàng)目儲蓄等;

  關(guān)及到你,如按這樣理財(cái)?shù)脑,你的分配是?/p>

  消費(fèi):用5萬元,包括:父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬;

  銀行:用4萬元,包括:孩子教育基金,你夫妻倆的人壽保險(xiǎn)(退休后返還)……

  投資:用5萬元,可按你們的眼光進(jìn)行投資,俗話說讓錢生錢,即便輸也輸?shù)闷稹?/p>

  另外建議你將那套60萬的住房,讓他再生錢……

  2.一年收入:80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

  五年賺的錢:77000*5=385000 五年的房貸按揭: 5*12*1500=90000 ,還有3萬就可以還完了,而且孩子的上學(xué)費(fèi)用可以完全承擔(dān),您的收支很平衡了,即使不投資也沒事的。

  不過您也可以嘗試一下。

  你們都是上班族,做投資有很好的效果

理財(cái)方案 篇3

  首先我們來介紹一下保險(xiǎn),很多人可能并不認(rèn)為保險(xiǎn)是一種投資理財(cái)?shù)姆绞,其?shí)這種想法并不正確,雖然在前期內(nèi)我們需要向保險(xiǎn)公司支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)用,但是經(jīng)過一定的時(shí)間之后,

  保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了,所以說保險(xiǎn)也是我們個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊环N方法。

  雖然現(xiàn)在對于很多工薪階層來講,工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金,但是大家可以根據(jù)具體的情況在購置一些其他的保險(xiǎn)種類,但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平,不能盲目的購買很多保險(xiǎn),這樣在未來的日子里保險(xiǎn)也會成為增加自己收益的'一種方式。

  不動(dòng)產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見的一種方式,那么什么是不動(dòng)產(chǎn)呢?不動(dòng)產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑,他們都是屬于不動(dòng)產(chǎn)的,隨著房價(jià)的不斷升高,越來越多的人開始投入到了炒房的業(yè),這就是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資,即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資。

  不動(dòng)產(chǎn)的投資存在很大的不確定性,因?yàn)槲覀儾恢牢磥淼膬r(jià)值會升還是會降,但是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)可以長期的保留,所以成為了比較受歡迎的一種方式。

  基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見的方式,但是我們將它們作為個(gè)人投資理財(cái)方法的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎的對待,因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大,所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解,而且最好在初次投資的時(shí)候不要投入過多的金額,防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時(shí)候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來的發(fā)展前景。

理財(cái)方案 篇4

  雖然企業(yè)客戶對金融投資的需求非常強(qiáng)烈,但目前大多數(shù)商業(yè)銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)仍停留在‘重產(chǎn)品,輕服務(wù)’的初級階段,造成產(chǎn)品與客戶需求不能完全匹配。

  據(jù)介紹,招商銀行在研究企業(yè)客戶的消費(fèi)行為特點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn),企業(yè)客戶在對公理財(cái)?shù)耐顿Y經(jīng)驗(yàn)上呈現(xiàn)明顯的正態(tài)分布,即經(jīng)驗(yàn)豐富者與經(jīng)驗(yàn)匱乏者均在兩成左右,而超過六成的'目標(biāo)客戶均自認(rèn)為“有一定的投資經(jīng)驗(yàn),但需要客戶經(jīng)理的進(jìn)一步指導(dǎo)”,因此,該行在面對企業(yè)客戶進(jìn)行對公理財(cái)營銷的時(shí)候,特別注重緊緊抓住目標(biāo)客戶在評估可選擇方案時(shí)所處于的“半專業(yè)”狀態(tài),不斷突出對公理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理的專業(yè)能力。

  此外,招商銀行在進(jìn)行公司理財(cái)產(chǎn)品購買決策因素的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),目標(biāo)客戶在做公司理財(cái)產(chǎn)品的購買決策時(shí),最優(yōu)先考慮的是資金的安全性(優(yōu)先值為4.64分,最高優(yōu)先值為5分,下同),然后才是穩(wěn)定的投資回報(bào)(4.08分)、快捷的流動(dòng)性(3.32分)及貼身的咨詢服務(wù)(2.84分)。

  “考慮到公司客戶需求的多樣化,招商銀行將公司理財(cái)業(yè)務(wù)從簡單的產(chǎn)品銷售上升到為客戶資產(chǎn)管理提供綜合解決方案的高度,從全面貼合企業(yè)客戶需求出發(fā),力求打造市場上最齊全的產(chǎn)品線!闭猩蹄y行人士表示。

  據(jù)介紹,在定價(jià)原則上,招商銀行公司理財(cái)業(yè)務(wù)緊盯投資市場收益率,通過強(qiáng)大的投資專家團(tuán)隊(duì)及其團(tuán)隊(duì)運(yùn)作,力爭為客戶設(shè)計(jì)帶來高于市場平均收益率的產(chǎn)品。同時(shí),該行還實(shí)行差異化定價(jià)策略,根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力差異化地設(shè)計(jì)產(chǎn)品并報(bào)價(jià),理財(cái)收益率隨著客戶所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同而變化。

  “價(jià)格在公司理財(cái)市場至關(guān)重要,為了爭奪客戶,許多銀行大幅降低甚至犧牲自身利潤,最后只能是‘賠本賺吆喝’!睋(jù)招商銀行人士介紹,招商銀行意識到只有立足于產(chǎn)品和服務(wù),才是企業(yè)長遠(yuǎn)制勝的關(guān)鍵所在。因此,該行更重視為客戶提供全面而豐富的產(chǎn)品線和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)——建立了“歲月流金”、“黃金周”、“點(diǎn)金池”等常態(tài)化產(chǎn)品體系,并將產(chǎn)品的購買渠道拓寬到柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行,讓企業(yè)客戶“想買就買”。

理財(cái)方案 篇5

  剛進(jìn)公司,我會讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換,端正心態(tài),全心全意投入到工作中去,爭取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績指標(biāo)。在上半年,我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn),每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績指標(biāo)。在下半年,在完成基本的業(yè)績指標(biāo)的基礎(chǔ)上,有意識地開發(fā)維護(hù)好重要客戶,更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外,在工作過程中,通過與同事們的相處,找到適合自己的搭檔,以便更好地合作,更高效地工作。

  為了能夠更有成效地開展工作,取得更好的成績,我對自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃:

  1.加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高,尤其是對于專業(yè)不對口的我來說。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識,閱讀相關(guān)書籍,包括證券方面、心理學(xué)方面、營銷等,如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等,讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見所聞多琢磨,多主動(dòng)問,多反思,多總結(jié),多向他人請教學(xué)習(xí)。具體而言,要熟悉相關(guān)軟件的使用,能應(yīng)對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析,向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等。學(xué)習(xí)電話營銷、微博營銷相關(guān)知識。每天總結(jié)自己所學(xué)到的,解決困惑問題,尤其是在每天的總結(jié)會議上,認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗(yàn),揚(yáng)長避短,少走彎路。

  2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò),讓身邊的親戚朋友都知道我的'工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我,盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友,讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外,對于已在其它券商的客戶,向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢,努力將客戶爭取過來。

  3.做好銀行駐點(diǎn),盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系,爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說,第一階段,先向前輩們學(xué)習(xí),跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下,看看他們是怎么做的。然后遇到問題,及時(shí)提出來,向大家請教,做到更好。

  路漫漫,其修遠(yuǎn)兮,吾將上下而求索。在今后的日子里,我將不斷學(xué)習(xí),積極進(jìn)取,爭取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方,就風(fēng)雨兼程!一路上,有你們,前行的腳步更堅(jiān)定!

理財(cái)方案 篇6

  活動(dòng)主題:黃金投資的優(yōu)勢

  活動(dòng)目的:本次活動(dòng)旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢,調(diào)動(dòng)意向客戶參與黃金投資的積極性,展現(xiàn)我公司強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力,為今后的營銷打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí),樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象,加深客戶的品牌忠誠度。 活動(dòng)時(shí)間:20xx年10月日

  活動(dòng)地點(diǎn):萬利財(cái)富廣場20層

  參加人員:公司員工、意向客戶

  預(yù)計(jì)到場人數(shù):

  活動(dòng)要素:珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放

  合作商家:SPA會所、誠誠酒城

  活動(dòng)總協(xié)調(diào):王慶賓

  前期準(zhǔn)備

  一、 禮品

  1、金恒豐DIY紅包:內(nèi)含SPA會所體驗(yàn)卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。(每個(gè)信封做好編號,方便抽獎(jiǎng),成本約2元/個(gè))

  2、金恒豐DIY茶杯:在杯子上印上我公司的logo和主題語,旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。(成本約18元/個(gè))

  3、金恒豐DIY筆記本:印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本(成本約21.8元/本)

  二、活動(dòng)設(shè)施準(zhǔn)備及各細(xì)節(jié)負(fù)責(zé)人

  1、現(xiàn)場簽單所需硬件(攝像機(jī),照相機(jī),掃描儀等) 負(fù)責(zé)人:

  2、會議記錄所需硬件(攝像機(jī),照相機(jī),收集會場記錄,剪接并儲備二次營銷使用)負(fù)責(zé)人:

  3、音響設(shè)備,金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人:

  4、X展架的擺放(金恒豐和渤海的X展架擺在會議室內(nèi),其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口)負(fù)責(zé)人:

  5、條幅(上次的條幅可以繼續(xù)使用) 負(fù)責(zé)人:

  6、奢華展臺,珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人:

  7、會場所需資料(公司介紹,投資資料展示,產(chǎn)品資料) 安放及講解負(fù)責(zé)人:

  8、記錄紙,筆(辦公室提供已經(jīng)打印好的表格,客戶到來之后直接登記資料和信息。(表格內(nèi)容包括:客戶的信息記錄,手機(jī)號碼,QQ,電子郵箱,投資理念,曾做過的投資項(xiàng)目等資料。)會場入口登記負(fù)責(zé)人:

  9、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人:

  10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人:

  11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人:

  12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會議室負(fù)責(zé)人:

  三、會場布置

  A、桌椅擺放,中間以及兩邊留著過道

  B、場內(nèi)條幅:“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

  2、寫字樓入口(X展架:天交所簡介,金恒豐簡介,黃金投資優(yōu)勢介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容)

  3、會議室內(nèi)內(nèi)(X展架:天交所簡介,金恒豐簡介,黃金投資優(yōu)勢介紹,投資產(chǎn)品對比圖,產(chǎn)品介紹,產(chǎn)品優(yōu)勢介紹)

  4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

  活動(dòng)流程:

  1、客戶到達(dá)萬利財(cái)富廣場樓下時(shí),由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處,在等電梯的過程中,簡單為客戶介紹理財(cái)會的情況,調(diào)動(dòng)客戶積極性。

  2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層,先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。

  3、由我公司員工安排客戶登記入場,并及時(shí)倒水,送宣傳頁。。

  4、在客戶入場等待活動(dòng)開始的過程中,播放金恒豐的宣傳廣告片。

  5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。

  6、嘉賓差不多到齊之后,主持人進(jìn)場,宣布理財(cái)會開始。

  7、會議由丁磊主持,張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

  附:主持詞

  主持人臺詞:女士們,先生們,大家好!我是主持人xx。首先,我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝!今天我們歡聚一堂,要來聊錢啦,跟往常一樣討論發(fā)財(cái)之道,在座的`不是白坐的,坐久了就能坐出錢來。當(dāng)然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個(gè)座位,也許您會收獲一部黃金印鈔機(jī)。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)!

 。◤埫髦v話)

  主持人進(jìn)場:感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財(cái)思路!我們平時(shí)多理財(cái),“財(cái)”自然就會來“理”我們了。理財(cái)需要的不僅僅是機(jī)遇,還要有一些運(yùn)氣來助我們一臂之力。今天就來比一比,看誰的運(yùn)氣能為你今天的理財(cái)萬丈光芒?下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié),抽獎(jiǎng)。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字,會不會是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢?!關(guān)于這個(gè)抽獎(jiǎng)人,我們該選誰呢?!我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個(gè)忙,有自告奮勇的嗎???好!有請這位女士!

 。ǔ楠(jiǎng)環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí))

  非常感謝這位女士的幫助,也祝賀XX號嘉賓,幸運(yùn)的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價(jià)值XXX元的法國紅酒一瓶,恭喜!請我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運(yùn)兒頒發(fā)獎(jiǎng)品。 對于他的好運(yùn),真是羨慕嫉妒恨!不過,沒關(guān)系,我們今天也非常幸運(yùn)的請來黃金理財(cái)師:王先生來和大家一起分享他的黃金理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。有請??

 。ㄍ鯌c斌講話)

  感謝專家團(tuán)隊(duì)給我們帶來的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)!希望今天的相聚是有收獲的,您不僅認(rèn)識了這么多的朋友,還了解了最新的理財(cái)概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī),可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對理財(cái)還有什么疑問,請繼續(xù)請教我們的專家團(tuán)隊(duì)。

  8、最后環(huán)節(jié)為自由提問,每位金恒豐員工在過道中巡回,積極為客戶答疑。 附:金恒豐員工講解過程中的一些建議:

  核心理財(cái)會思想之一、營銷不是賣,而是和客戶一起買!當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財(cái)產(chǎn)品,并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時(shí)候,你會發(fā)現(xiàn),客戶把你當(dāng)成了他們理財(cái)組織中的一員。

  核心理財(cái)會思想之二:沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品,只有找不到需求差異的銷售。再往深里說,其實(shí)客戶不是在找“黃金日”、“維財(cái)金”與我們的差異,而是在找差異給他帶來的價(jià)值。差異只有在滿足客戶的需求的時(shí)候,才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品,而是在說需求。

  核心理財(cái)會思想之三:在你不知道客戶想買什么之前,你永遠(yuǎn)都不會知道你能賣什么!在復(fù)雜銷售中,沒有任何兩個(gè)客戶會因?yàn)橥瑯拥膭?dòng)機(jī)買同樣的東西。而客戶又是基于對個(gè)人動(dòng)機(jī)的滿足程度決定購買的,所以對客戶的理財(cái)動(dòng)機(jī)了解的越多、越清晰,就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開戶。

  核心理財(cái)會思想之四:客戶重視自己說的話,和自己所得出的結(jié)論,而不重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi),所以top sales要學(xué)會把自己想說的話,讓客戶說出來,并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。

理財(cái)方案 篇7

  家庭理財(cái)規(guī)劃案例分享——張先生三口之家, 35歲。人社局工作,工作穩(wěn)定,有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元,年底總獎(jiǎng)金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費(fèi):1500元,衣食費(fèi)用:2000元;交通費(fèi)用:300元,其他200元);房屋是一次性購買,無還貸壓力。

  目前張先生擁有一份簡易人身保險(xiǎn)每年交240元,一份養(yǎng)老險(xiǎn)每年1700元,20年后到期,一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險(xiǎn),繳期20年,每年保費(fèi)2730元,三年一次分紅,數(shù)額不定。妻子沒有購買保險(xiǎn)。

  家庭理財(cái)案例—明確目標(biāo)

  1、張先生計(jì)劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;

  2、為兒子準(zhǔn)備教育金;

  3、計(jì)劃在第7年購買另一套房,要求價(jià)值為50萬元;

  4、為妻子購買一份保險(xiǎn),給兒子一份教育保險(xiǎn)。

  怎樣理財(cái)才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財(cái)規(guī)劃案例的.建議部分:

  (1)節(jié)約消費(fèi) 為投資提供更多資金:

  張先生一家理財(cái)?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余,雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi),但如能精打細(xì)算,還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出,為投資規(guī)劃提供更多的資金;

  (2)購買平安保險(xiǎn)一年期綜合意外險(xiǎn),提高家庭穩(wěn)定性:

  張先生家庭收入主要為兩人的工資收入,所以有必要通過購買意外險(xiǎn)來保障自己的收入能力,保險(xiǎn)額度至少為年支出的十倍,約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U(xiǎn)。

  (3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品:

  目前的10000元現(xiàn)金可以不動(dòng),張先生需要照顧孩子,贍養(yǎng)老人,所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然,這一萬元除了存進(jìn)銀行之外,還可以投資于貨幣市場基金,來提高收益率。

  剩下的13萬資產(chǎn),因?yàn)閺埾壬梢再徺I互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品,這種理財(cái)產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右,而且時(shí)間短收益快。

理財(cái)方案 篇8

  一、銀行儲蓄理財(cái)

  作為保本理型財(cái)產(chǎn)品,銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資,雖然收益率相對最低,但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金,還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下,今年以來,貨幣貶值,儲蓄雖然安全,但是可能會隨著貨幣貶值,受到影響。

  二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品

  寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,低至1元起投,本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品,收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制,流動(dòng)性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高,但不建議長期持有,可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲備工具,厚積薄發(fā)。

  三、石油投資

  石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,而且對于小額投資是比較好的,這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一,相對于其他理財(cái)產(chǎn)品,收投資簡便易行,種類豐富,具有很強(qiáng)的實(shí)用性,而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀,因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的`。

  四、P2P網(wǎng)貸

  P2P是一種個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財(cái)模式,大部分平臺100元就可投資。

  網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右,投資期限也很靈活,短的有1個(gè)月的,長的也有1年的。但是近年來,屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件,就整體而言,還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。

  五、保險(xiǎn)投資

  保險(xiǎn)投入的資金非常少,可能幾十塊錢,可能上百塊錢,這些都是可以做的。

  保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等,將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無法承擔(dān),對于保險(xiǎn)來說可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類,是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。

  適合的小額理財(cái)方案有很多,以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品,可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。

  在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣,學(xué)會理財(cái)是非常重要的。

理財(cái)方案 篇9

  張先生,26歲,未婚,網(wǎng)絡(luò)公司白領(lǐng),已參加社會保險(xiǎn),因平時(shí)工作較忙,無暇打理個(gè)人資產(chǎn),尚無任何投資經(jīng)驗(yàn),不愿在理財(cái)上冒太大風(fēng)險(xiǎn)。

  資產(chǎn)簡況:稅后月薪1萬元。月房租1800元、交通費(fèi)600元、通訊費(fèi)400元、娛樂交際費(fèi)用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元,現(xiàn)有銀行定期存款16萬元。

  投資目標(biāo):一年內(nèi)購置小轎車一輛,花費(fèi)控制在10萬元以內(nèi);三年內(nèi)購置80平方米兩居按揭住房一處,首付費(fèi)用依靠本人的存款和收入支付。

  專家分析

  目前張先生的收入來源過于單一,欠缺資產(chǎn)管理和增值手段,而且尚未對自己的個(gè)人保障做出安排。

  專家建議

  首先,應(yīng)購買一份以重大疾病為主險(xiǎn),住院醫(yī)療、重大意外為附險(xiǎn)的保險(xiǎn)。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規(guī)律,發(fā)生意外事故或者出現(xiàn)重疾的風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。

  其次,實(shí)現(xiàn)購房、購車計(jì)劃。以張先生現(xiàn)在的`資產(chǎn)和收入支出水平,在期望時(shí)間內(nèi)買房買車不成問題。但應(yīng)注意,購車后支出將增加。雖然每月600元的交通費(fèi)可以用來支付油錢,但除此之外還有車船使用稅、養(yǎng)路費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、停車費(fèi)、路橋費(fèi)、保養(yǎng)維修費(fèi)等,綜合來看平均月支出預(yù)計(jì)比原交通費(fèi)支出多近千元。

  如果不是為了提高生活品質(zhì),單純從資產(chǎn)積累和實(shí)現(xiàn)重大生活目標(biāo)優(yōu)先的角度看,張先生不宜過早買車。在收入增長、資產(chǎn)積累較多的時(shí)候,可以考慮提前還房貸。

  此外,何易還對張先生未來的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準(zhǔn)備充足的應(yīng)急金。建議以能夠維持6個(gè)月正常生活的資金作為應(yīng)急金,金額在3萬元左右,其中50%存放于貨幣市場基金,其余以活期存款形式儲備,以備不時(shí)之需。2.制定投資計(jì)劃,為結(jié)婚、育子、養(yǎng)老作準(zhǔn)備。

  建議:建議其將應(yīng)急金以外的存款和部分月收支節(jié)余,投資于幾只配置型或者股票型開放式基金,采取定期定額式,十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財(cái)富應(yīng)該足夠快樂養(yǎng)老。

理財(cái)方案 篇10

  月光族每個(gè)月的工資都用于購物消費(fèi),銀行存款所剩無己,必要時(shí)還需要父母的贊助,理財(cái)自然無從談起。針對月光族的特點(diǎn),理財(cái)專家建議,月光族理財(cái)應(yīng)從規(guī)劃自己開始。

  22歲的馮小姐是公司職員,月收入在2000元左右。由于家境較好,在她身上總能看到最新的時(shí)尚元素。當(dāng)然,她也是“月光族”的一員,月底薪水花光,她需要父母的臨時(shí)贊助。問起她的理財(cái)經(jīng),她對此感到一片茫然,優(yōu)越的家庭條件,致使她從小就對存錢儲蓄沒有這方面概念,最新的投資理財(cái)工具,更是一概不知。

  像馮小姐一樣,在許多月光族看來,現(xiàn)在的薪水都不夠用,理財(cái)要等以后有了錢再說。而現(xiàn)在還年輕,得大病的機(jī)率很低。這么早買保險(xiǎn),太浪費(fèi)了。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷營中心林巖說,事實(shí)上,月光族在理財(cái)方面的觀念較為滯后,而且對家人的依賴感很強(qiáng),這與其優(yōu)越的家庭條件不無關(guān)系,使其從小沒有養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣。

  隨著年齡的增長,月光族如果還沒有改變現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣,就會逐步感受到來自經(jīng)濟(jì)方面的壓力。到那時(shí)再來理財(cái),已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開了一個(gè)財(cái)務(wù)處方:作為一個(gè)年輕人,應(yīng)該對自己未來的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個(gè)很好的規(guī)劃,這樣更有利于未來的`發(fā)展。建議從現(xiàn)在開始控制消費(fèi)欲望,通過記賬的方式記錄日常開銷,并對每月的購物、交友、美容、健身等項(xiàng)目規(guī)定額度,避免超支;每月從工資收入中抽出一部分存入銀行,通過強(qiáng)制儲蓄的方式來養(yǎng)成存錢的習(xí)慣;適當(dāng)?shù)赜迷率杖氲乃姆种蛔笥覈L試風(fēng)險(xiǎn)性投資,不斷積累投資經(jīng)驗(yàn);此外,還應(yīng)注意加強(qiáng)自身的保障,考慮到目前收入水平較低,可為自己購買意外傷害保險(xiǎn)。

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