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信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部季度財(cái)務(wù)分析工作報(bào)告
____年是我市聯(lián)社改革進(jìn)展最快、經(jīng)營(yíng)機(jī)制最活、管理最規(guī)范、經(jīng)營(yíng)成效最顯著的一年。聯(lián)社營(yíng)業(yè)部在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，堅(jiān)持以深化改革為中心，以組織資金、清收盤(pán)活為主線，以支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，全力推進(jìn)深化農(nóng)村信用社改革工作，提高信貸服務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理水平，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)、改革工作不斷深化、支農(nóng)水平進(jìn)一步提高，各項(xiàng)收入不斷增加，費(fèi)用支出控制合理，經(jīng)營(yíng)效益逐步好轉(zhuǎn)，各項(xiàng)工作取得了一定成效�，F(xiàn)將前三季度財(cái)務(wù)執(zhí)行情況總結(jié)匯報(bào)如下：
一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
截止*00*年*月末，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主要呈以下特點(diǎn)：一是各項(xiàng)存款持續(xù)增長(zhǎng)；二是貸款規(guī)模擴(kuò)大，支農(nóng)力度增強(qiáng)；三是股金結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化；四是財(cái)務(wù)狀況明顯好轉(zhuǎn)。
�。ㄒ唬┐婵钭兓闆r分析
截止*月末，全口徑統(tǒng)計(jì)存款余額為_(kāi)___*0__萬(wàn)元，比年初上升____萬(wàn)元，增幅__.*0％，比上季度上升______*萬(wàn)元，增幅*.__。聯(lián)社下達(dá)全年存款計(jì)劃為*000萬(wàn)元，完成計(jì)劃的______.__。從存款結(jié)構(gòu)上分析，對(duì)公存款款余額為_(kāi)___萬(wàn)元，占各項(xiàng)存款比例為*0，比年初上升____萬(wàn)元，增幅__*.__，儲(chǔ)蓄存款余額為_(kāi)___萬(wàn)元，占各項(xiàng)存款比例為*0，比年初上升____0____*萬(wàn)元，增幅*0.__。上升的主要原因：一是隨著信用社改革宣傳力度加大，客戶對(duì)信用社的信任度得到提高，聯(lián)社在全轄廣泛開(kāi)展“組織存款先進(jìn)集體”、“攬儲(chǔ)標(biāo)兵”競(jìng)賽活動(dòng)，充分調(diào)動(dòng)全員攬儲(chǔ)積極性，使存款大幅上升；二是聯(lián)社推行存款日均余額考核辦法，實(shí)行“存貸款一體化營(yíng)銷(xiāo)”，加強(qiáng)與行政事業(yè)單位的溝通，吸收低成本存款，確保各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)；三是加強(qiáng)員工素質(zhì)教育，提升柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量，牢固樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，充分發(fā)揮人員優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持人跟客戶走，那里有存款就到哪里攬存款，不斷壯大資金實(shí)力。
�。ǘ┵J款變化情況分析
截止*月末，各項(xiàng)貸款余額為_(kāi)_0__萬(wàn)元，比年初上升____萬(wàn)元，增幅__.__。存貸比例為_(kāi)_____。正常貸款余額為_(kāi)_________*萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款比例為_(kāi)_.__，比年初上升____萬(wàn)元，增幅__；不良貸款余額為_(kāi)_*0萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款比例為_(kāi)___*。從貸款投向上看，截止*月末，農(nóng)業(yè)貸款余額為_(kāi)_________*萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的__。其中：農(nóng)戶貸款余額為_(kāi)___0__*萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的__.__；農(nóng)村工商業(yè)貸款余額為_(kāi)___0__*萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款__.__；其它貸款余額為_(kāi)_____萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款____％。從上面的數(shù)字可以看出，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部貸款增加主要以農(nóng)業(yè)貸款投放為主，支農(nóng)力度進(jìn)一步加大。分析貸款增加的原因主要是：*00*年是落實(shí)“十一五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，是推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的起步之年，為進(jìn)一步提高我市農(nóng)村信用社支農(nóng)水平，充分發(fā)揮出農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍和聯(lián)系農(nóng)民最好的金融紐帶作用，增大了農(nóng)業(yè)貸款投放量，上半年累計(jì)發(fā)放貸款____*0__萬(wàn)元，有力地支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。
�。ㄈ┕杀窘鹎闆r分析
截止*00*年*月底，營(yíng)業(yè)部股本金總額__0萬(wàn)元，較年初底增長(zhǎng)______萬(wàn)元。其中：資格股__*萬(wàn)元，占比為_(kāi)___*；投資股__*萬(wàn)元，占比__。
二、財(cái)務(wù)收支情況
截止*月末，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入__*0萬(wàn)元；各項(xiàng)支出______0萬(wàn)元；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)__0萬(wàn)元，超全年利潤(rùn)任務(wù)指標(biāo)__*萬(wàn)元。
（一）各項(xiàng)收入分析
前三季度，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部共實(shí)現(xiàn)收入__*0萬(wàn)元。其中營(yíng)業(yè)收入____萬(wàn)元，占比__％，投資收益____*萬(wàn)元，占比____％。
�。╛___）利息收入。止*00*年*月末，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部累計(jì)實(shí)現(xiàn)利息收入______*萬(wàn)元。其中農(nóng)戶貸款利息收入*0____萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款利息收入____*萬(wàn)元，農(nóng)村工商業(yè)貸款利息收入__*萬(wàn)元，其他貸款利息收入____*萬(wàn)元.從利息收入各分項(xiàng)結(jié)構(gòu)看，農(nóng)戶貸款利息收入占利息收入的*0，農(nóng)村工商業(yè)貸款利息收入占利息收入的__,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織利息收入占總收入的____.____*％，其他貸款利息收入占總收入的____.__％，充分說(shuō)明農(nóng)村信用社立足“三農(nóng)”，面向農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)民的宗旨得以貫徹落實(shí)，有力支持了社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
（*）金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入。止*00*年*月末，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部累計(jì)實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入______萬(wàn)元。其中其他利息收入__萬(wàn)元，準(zhǔn)備金存款利息收入__萬(wàn)元，調(diào)劑資金利息收入______萬(wàn)元，專項(xiàng)央行票據(jù)利息收入____*萬(wàn)元。
（*）手續(xù)費(fèi)收入。止*00*年*月末，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部手續(xù)費(fèi)收入____0萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)收入在總收入中所占比重較低，主要是農(nóng)信社的代收代付、代發(fā)工資、代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)開(kāi)展太少的原因。
（二）財(cái)務(wù)支出分析
上半年總支出______0萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)支出______*萬(wàn)元，稅金____*萬(wàn)元。
⑴利息支出。止*00*年*月末，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部利息支出為_(kāi)_____萬(wàn)元，主要是存款總量增加致使利息支出相應(yīng)增加。其中：活期存款利息支出*0萬(wàn)元，活期儲(chǔ)蓄存款利息支出____*萬(wàn)元，定期存款利息支出*萬(wàn)元，定期儲(chǔ)蓄存款利息支出為_(kāi)_萬(wàn)元。
�、平鹑跈C(jī)構(gòu)往來(lái)利息支出。止*00*年*月末，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息支出為_(kāi)_*萬(wàn)元，借
銀行款利息支出__0萬(wàn)元，調(diào)劑資金利息支出______萬(wàn)元，同業(yè)存款利息支出*0萬(wàn)元。
⑶手續(xù)費(fèi)支出。止*00*年*月末，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部手續(xù)費(fèi)支出為*0萬(wàn)元萬(wàn)元，
�、葼I(yíng)業(yè)費(fèi)用。止*00*年*月末，營(yíng)業(yè)費(fèi)用為_(kāi)_____萬(wàn)元。其中主要費(fèi)用為業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)*.*萬(wàn)元、廣告費(fèi)*萬(wàn)元、業(yè)務(wù)招待費(fèi)____*.*萬(wàn)元、鈔幣運(yùn)送費(fèi)____0.*萬(wàn)元、安全防衛(wèi)費(fèi)__.*萬(wàn)元、職工工資______.*萬(wàn)元、福利費(fèi)____*.*萬(wàn)元、勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)__.*萬(wàn)元、勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)__.*萬(wàn)元、差旅費(fèi)__.____萬(wàn)元、租賃費(fèi)__.*萬(wàn)元、修理費(fèi)____*萬(wàn)元、上交管理費(fèi)__.*萬(wàn)元、住房公積金____*.*萬(wàn)元、其他費(fèi)用____*.*萬(wàn)元。
⑸其他營(yíng)業(yè)支出。止*00*年*月末，我縣農(nóng)村信用社其他營(yíng)業(yè)支出為_(kāi)_*.*萬(wàn)元。其中固定資產(chǎn)折舊費(fèi)*萬(wàn)元、呆帳準(zhǔn)備______.*萬(wàn)元。
�。ㄈ├麧�(rùn)分析
實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)__0萬(wàn)元，超全年利潤(rùn)任務(wù)指標(biāo)__*萬(wàn)元。
�。ㄋ模┢渌�(jīng)營(yíng)指標(biāo)執(zhí)行情況
止*00*年*月末，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部費(fèi)用率為_(kāi)_，百元貸款收息率為*.__，付息率0.__％，資產(chǎn)利潤(rùn)率____.__％。
三、存在的主要困難和問(wèn)題
不良貸款增長(zhǎng)金額較多，主要是__*有限公司____水泥廠貸款*000萬(wàn)元到期后企業(yè)流動(dòng)資金不足，無(wú)法按期還款，清收盤(pán)活及處置不良貸款難度大。
四、下一步措施
�。ㄒ唬┬刨J管理方面
一是加大信貸管理制度的推行力度，規(guī)范操作，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。明確了職責(zé)及貸款逐級(jí)審批的額度和各種形式貸款所需資料等，要求各信用社貸款業(yè)務(wù)操作必須依規(guī)操作、照章辦事，規(guī)范了貸款行為。同時(shí)加大到期貸款收回率的考核力度，有效防止不良貸款的前清后增的現(xiàn)象。二是加強(qiáng)對(duì)新增貸款的管理。*00*年以來(lái)，我們加強(qiáng)了對(duì)新發(fā)放貸款的管理，三是把好信貸管理責(zé)任關(guān)，從經(jīng)營(yíng)者與管理者自身入手預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)。新增貸款第一責(zé)任人制度的執(zhí)行，克服信貸管理中的責(zé)任不清，權(quán)、責(zé)分離問(wèn)題，確保了貸款的合規(guī)合法和按期收回。
�。ǘ┰鍪展�(jié)支方面
____、加大對(duì)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度的執(zhí)行和落實(shí)情況的檢查監(jiān)督力度，合理控制成本、費(fèi)用。
*、把注意力放在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、效益高的中小額貸款業(yè)務(wù)上，改善我縣農(nóng)村信用社的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，形成新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
*、進(jìn)一步增強(qiáng)核算觀念，加大吸收低成本存款的力度，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低資金成本，減少非生息資產(chǎn)的占用，爭(zhēng)取利潤(rùn)最大化。
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