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銀行季度財務(wù)分析報告
一、提要
2011年是XX行發(fā)展的關(guān)鍵性一年。伴隨著股份制改革的持續(xù)深入，宏觀金融形勢也日趨復(fù)雜，同業(yè)競爭愈發(fā)激烈……正是在這樣的局面下，XXXX支行全體員工團(tuán)結(jié)一致，奮力拼搏，在2011年第三季度的各項存款、貸款、中間業(yè)務(wù)、撥備前利潤分別達(dá)到XXX億元、XXX億元、XXX萬元、XXX萬元，存款總量由6月末落后X行XXXX萬元，至9月末反超XX萬元X。各項存款、貸款、中間業(yè)務(wù)總量X排名第一，完成奪取區(qū)域內(nèi)主流銀行地位的既定任務(wù)。
二、基本情況
(一)各項存款持續(xù)增長
截止9月末，各項存款余額XX億元，其中儲蓄存款XX億元，對公存款XX億元。存款余額較年初凈增XX萬元，同比增加XX億元，完成計劃任務(wù)的XXX%，超過X行XX個百分點，超過X行XX個百分點，市場份額XX%，升至第一。全行員工團(tuán)結(jié)一致，加強(qiáng)貴賓客戶的營銷，有針對性地提出攬儲計劃。僅僅一個月就將市場份額提高XX%，相比年初更是提高了XX%。從結(jié)構(gòu)分析，儲蓄存款余額XXX億元，較年初增長XXX萬元，較去年同期增長了XXX萬元，占存款總額的XXX%。
(二)貸款增長情況。
至九月底，支行各項貸款余額XXX億元，不良貸款余額為X萬元，僅占總額的XX%。我行貸款份額的市場占比為XX%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過X行的XXX%，繼續(xù)保持了區(qū)域內(nèi)貸款份額第一的地位，有力地支持了本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。
(三)財務(wù)收支情況
1、三季度，實現(xiàn)營業(yè)收入XXX萬元，同比增收XXX萬元，其中，利息收入XXX萬元(含應(yīng)收利息增加的XX萬元)，同比增收XXX萬元，手續(xù)費(fèi)收入XXX萬元，同比增收XX萬元。
2、各項支出XX萬元，同比增加了XX萬元。其中人員費(fèi)用支出XX萬元(含工資X萬元)，同比增支XX萬元;業(yè)務(wù)管理費(fèi)支出XX萬元，同比增支XX萬元;營業(yè)稅金及附加支出XXX萬元，同比增支XX萬元。
(四)中間業(yè)務(wù)情況
三季度支行中間業(yè)務(wù)累計收入XXX萬元，計劃完成率XXX%，市場排名躍升至第一。相比6月末，中間收入凈增XX萬元，計劃完成率提高了XXX%。可喜可賀。從結(jié)構(gòu)上看，三季度銀行卡業(yè)務(wù)收入XX萬元，代理保險業(yè)務(wù)XX萬元，其他收入XX萬元。
三、分析
1、對比6月末的存款數(shù)據(jù)，可以看出對公存款的增幅遠(yuǎn)高于儲蓄存款。6月末我行儲蓄存款、對公存款分別為XXX億元和XXX億元;而X月末儲蓄存款、對公存款為XXX億元和XXX億元。儲蓄存款增加了XX萬元，增幅XXX%;而對公存款增加XXX萬元，增幅XXX%;
2、我行存貸總量波動頻繁，流動性強(qiáng)，沒有形成穩(wěn)定的客戶;
3、9月末支行各項貸款余額XXX億元，6月末貸款余額XXX億元，增加XXX億元，增幅達(dá)XXX%。不良貸款余額為XX萬元。貸款增速過快，有不良貸款產(chǎn)生，我行將在第四季度加強(qiáng)貸款的審核及不良貸款的清收力度;
4、三季度我行中間業(yè)務(wù)收入凈增XXX萬元。從結(jié)構(gòu)上分析，銀行卡收入相比6月末從XX萬增加到XX萬元，但代理保險收入止步不前，僅僅XX萬元。其他收入增幅最快，達(dá)XXX%，從6月末的XX萬激增到XX萬元;
5、從數(shù)字上看，由于本行成立不久，各項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，故費(fèi)用增幅較大。但我行將嚴(yán)格控制費(fèi)用開支，對會計核算工作常抓不懈。按照市分行會計工作規(guī)范化的要求，對會計核算工作認(rèn)真加以整改、規(guī)范。嚴(yán)格執(zhí)行年初制定的費(fèi)用開支計劃，費(fèi)用指標(biāo)控制在計劃之內(nèi)。
四、改進(jìn)措施
1、根據(jù)四季度存款考核目標(biāo)，結(jié)合本行的實際情況，制訂合理的經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制，并把各項任務(wù)落實到員工個人，獎罰分明。充分調(diào)動職工的積極性和自覺性，保證第四季度存款穩(wěn)定，并保持著良好的增長勢頭;
2、加強(qiáng)貸款的營銷工作，在風(fēng)險可控的前提下，重點支持經(jīng)營效益較好，發(fā)展前景明朗的中小企業(yè)客戶，大力營銷經(jīng)營管理嚴(yán)格，企業(yè)制度完善，產(chǎn)品市場成熟的民營企業(yè)。從結(jié)構(gòu)上重點傾向AAA+級的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，進(jìn)一步控制不良貸款率，降低貸款風(fēng)險。
加強(qiáng)貸后管理，進(jìn)一步加強(qiáng)流程管理與崗位制約，落實貸審分離規(guī)定，明確貸前調(diào)查、審查、審批、發(fā)放及貸后管理各崗位職責(zé);進(jìn)一步加強(qiáng)貸款發(fā)放過程管理，對固定資產(chǎn)貸款嚴(yán)格按照項目進(jìn)度用款。盡可能減少貸款風(fēng)險和不良貸款的產(chǎn)生，確保四季度貸款安全、穩(wěn)定地增長;
3、積極抓好中間業(yè)務(wù)，在進(jìn)一步保持銀行卡業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長的前提下，重點攻關(guān)代理保險業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與證券、保險公司的配合，推動三方存管、代理基金、保險和理財業(yè)務(wù)營銷。向優(yōu)質(zhì)客戶和潛在客戶群推銷保險產(chǎn)品，開發(fā)新的收入領(lǐng)域，拓展收入渠道。
4、嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制。在搞好直接經(jīng)營效益的同時，控制費(fèi)用支出，力爭讓財務(wù)收支達(dá)到了開源節(jié)流的目的。
5、進(jìn)一步提升網(wǎng)點服務(wù)水平、服務(wù)效率與基礎(chǔ)管理，務(wù)必使之與業(yè)務(wù)高速發(fā)展相適應(yīng)。須加強(qiáng)臨柜柜員業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，強(qiáng)化主動服務(wù)意識，落實相關(guān)崗位職責(zé)，積極開展內(nèi)部服務(wù)明星、個人先進(jìn)評選等活動，將優(yōu)質(zhì)服務(wù)持之以恒地貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展之中。
6、加強(qiáng)組織學(xué)習(xí)相關(guān)制度要求和考核標(biāo)準(zhǔn)，通過規(guī)章制度的再學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)技能的再培訓(xùn)，使員工融會貫通各項制度，明白制度控制的實質(zhì)風(fēng)險點，保證各項業(yè)務(wù)持續(xù)有序發(fā)展。堅決杜絕因管理缺失使業(yè)務(wù)操作風(fēng)險評價點上升的可能。切實為業(yè)務(wù)經(jīng)營提供有力的支撐和保障，真正實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展。
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