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金融工作簡報
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截至3月底，全市扶貧貸款余額達62.4億元，比去年同期增長8.14%。現(xiàn)將各銀行金融(監(jiān)管)機構(gòu)推進精準脫貧工作中的主要舉措、成效和市農(nóng)業(yè)銀行制定的《中國農(nóng)業(yè)銀行吉安分行2016年金融扶貧工作意見》整理摘錄如下，供參考。
人民銀行吉安中支 創(chuàng)新制定《扶貧信貸政策導(dǎo)向效果評估暫行辦法》，建立扶貧信貸政策導(dǎo)向效果評估機制，促進涉農(nóng)金融機構(gòu)創(chuàng)新扶貧信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，增加扶貧信貸投入，有效發(fā)揮了金融扶貧“造血”功能。該《辦法》獲得全省人民銀行系統(tǒng)優(yōu)秀項目二等獎，并已在全省推廣。
吉安銀監(jiān)分局 著力打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，實現(xiàn)了農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村“村村通”。目前，全市累計布放各類銀行機具2.43萬臺，設(shè)立便民服務(wù)點5589個，提前完成“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)，村村有機具，人人有服務(wù)”目標。
市農(nóng)發(fā)行 樹立“扶貧+”理念，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，大力支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和扶貧移民搬遷等項目。目前，已支持遂川和萬安兩縣易地扶貧搬遷項目2個，審批貸款12億元;吉安縣“扶貧+新型城鎮(zhèn)化”和“扶貧+農(nóng)村路網(wǎng)”項目各1個，審批貸款10億元;永新農(nóng)民集中住房項目1個，審批貸款1.8億元;井岡山“扶貧+水利”項目2個，審批貸款3.1億元。
市工行 在全市主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設(shè)助農(nóng)取款點，切實解決農(nóng)民小額取款難的問題。同時，積極發(fā)放大學(xué)生助學(xué)貸款，解決了部分生活困難家庭子女入學(xué)問題。
市中行 一是積極推廣個人經(jīng)營貸款、商戶小額銀保貸款、商戶聯(lián)保貸款、個人抵質(zhì)押循環(huán)貸款、中銀商融通，支持個體工商戶、農(nóng)村貧困人員等城鄉(xiāng)居民創(chuàng)業(yè)。二是以地域性強、品質(zhì)優(yōu)、市場前景好的特色融資需求為主要支持對象，創(chuàng)新個人貸款新產(chǎn)品，全力支持貧困縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。如：永豐縣的稻谷收購貸、吉水縣的大米加工貸和井岡蜜柚種植貸等。三是大力推進農(nóng)村小微企業(yè)貸款，開通并啟動12家網(wǎng)點的微型金融業(yè)務(wù)資格，對小微企業(yè)貸款全部采用信用貸款，全力支持吉安具有“專、精、特、新”特點的小微企業(yè)發(fā)展。
市建行 為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供全方面的金融服務(wù)，促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展。創(chuàng)新推出善融商務(wù)電商平臺，實現(xiàn)集融資、銷售、結(jié)算為一體的綜合性金融服務(wù)。目前，已有135戶商戶入駐，累計交易總量達7700萬元。
市交通銀行 積極調(diào)整授信投向指引，將現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為支持類業(yè)務(wù)。目前已向井岡山國際農(nóng)業(yè)科技園農(nóng)產(chǎn)品加工區(qū)標準廠房項目授信2億元。
吉安農(nóng)商行(農(nóng)信社) 單列扶貧信貸計劃，對符合條件的貧困戶做到了“應(yīng)貸盡貸”，并實行利率優(yōu)惠和貼息政策。優(yōu)化貸款流程，下放貸款權(quán)限，專設(shè)獨立審批官，確保小額三農(nóng)貸款和扶貧貸款在1-2天完成審批和發(fā)放。為建檔立卡貧困戶量身定做了“百福扶貧貸”，目前正與當?shù)卣畬樱瑢⒂诮趯嵤?/p>
市郵儲銀行 在支農(nóng)產(chǎn)品方面，先后推出了“公司+傳統(tǒng)小貸”、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、煙農(nóng)貸款、農(nóng)機補貼貸款等。在模式創(chuàng)新方面，根據(jù)當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)開發(fā)金融產(chǎn)品，推出了“煙草貸”、“三寶貸款”(金桔、板鴨、狗牯腦茶)、“工信聯(lián)盟助業(yè)貸款”、“信用村整體授信小額貸款”等產(chǎn)品。截至3月末，該行支農(nóng)貸款余額達32.47億元。
九江銀行吉安分行 主動策應(yīng)政府工作導(dǎo)向，對路網(wǎng)建設(shè)、棚戶區(qū)改造、兩房建設(shè)等項目進行配套金融服務(wù)，至今累計投放貸款超過50億元。推出“公司+傳統(tǒng)微貸”組合產(chǎn)品，對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)及個體工商戶提高授信額度。截至3月末，該行小微貸款余額達30.74億元，同比增長22.18%。
上饒銀行吉安分行 積極探索開發(fā)適合貧困地區(qū)發(fā)展特點的貸款專項產(chǎn)品和服務(wù)模式，圍繞特色種養(yǎng)殖業(yè)、小型農(nóng)產(chǎn)品收購加工業(yè)、民族手工業(yè)、鄉(xiāng)村旅游業(yè)等方面開展產(chǎn)品創(chuàng)新，并擬于近期推出異地扶貧、光伏扶貧、電商扶貧等創(chuàng)新項目試點。(綜合科)
中國農(nóng)業(yè)銀行吉安分行2016年金融扶貧工作意見
一、精準目標，全力打造農(nóng)行金融扶貧特色
(一)信貸扶貧。
1.注重涉農(nóng)信貸增量投放。全年投放基礎(chǔ)性貸款16.2億元，平均每個支行不低于1億元，單個支行不低于0.5億元，重點縣域支行不低于2億元。
2.推動政府增信聯(lián)動發(fā)展。推動轄內(nèi)13個縣級人民的政府全部與市分行簽訂金融精準扶貧合作協(xié)議，每個縣域支行至少推動1個政府增信項目，對接支持當?shù)?-2項富民產(chǎn)業(yè)，全轄帶動建檔立卡貧困戶脫貧致富5000戶以上。
3.加快產(chǎn)品創(chuàng)新推進步伐。在“油茶貸”、“財政惠農(nóng)信貸通”基礎(chǔ)上，創(chuàng)新“蜜柚貸”、“茶葉貸”、“安居貸”、“葡萄貸”等四項新產(chǎn)品，其中“財農(nóng)通”同業(yè)份額不低于35%，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶頭發(fā)展，帶動貧困戶脫貧致富。年內(nèi)“四項”新產(chǎn)品至少開辦三項業(yè)務(wù)，每個支行至少開辦1項新產(chǎn)品。
4.依托信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)推進放貸。年內(nèi)全轄評選10個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、30個信用村，每個支行完成1-2個信用村整村推進信貸扶貧，全面開展信用農(nóng)戶評選工作，對存量優(yōu)良客戶加大信用貸款支持力度。
二、精準施策，傾力促進信貸扶貧投放跨越
(一)明確重點，加大基礎(chǔ)信貸投放。
一是支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。支持井岡蜜柚、高產(chǎn)油茶、綠色蔬菜、竹木花卉、茶葉煙葉等當?shù)亓蟾幻癞a(chǎn)業(yè)，投放農(nóng)戶貸款年增量1.5億元以上，支持貧困戶數(shù)量15000戶，其中：扶貧開發(fā)重點縣不低于2000戶，非重點縣不低于1000戶。實現(xiàn)有勞動致富能力的貧困戶有一項產(chǎn)業(yè)覆蓋，增加貧困戶造血功能實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)增收。支持省級及以上龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶和農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擴大規(guī)模，完善產(chǎn)業(yè)鏈條，推動一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，輻射帶動貧困戶脫貧致富，其中：5個國家扶貧重點縣平均支持扶貧龍頭企業(yè)3-5家、輻射帶動貧困戶50-100戶。支持生產(chǎn)要素聚集、產(chǎn)業(yè)升級突出、示范引領(lǐng)明顯的“1+13”農(nóng)業(yè)科技示范園建設(shè)，提高對貧困人員的就業(yè)吸納能力。二是支持新型城鎮(zhèn)化。圍繞當?shù)爻擎?zhèn)化進程，重點支持經(jīng)營性現(xiàn)金流能夠覆蓋的農(nóng)村地區(qū)水、電、路、氣、房等基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、保障房以及水污染治理、垃圾處理等項目，完善城鎮(zhèn)功能和承載能力;支持貧困地區(qū)農(nóng)田水利等基礎(chǔ)設(shè)施和高標準農(nóng)田建設(shè)，提高糧食安全生產(chǎn)保障能力;積極探索政府購買服務(wù)、PPP三方合作等信貸模式，2016年每個縣域支行至少營銷1個城鎮(zhèn)化項目。三是支持地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)。加強對全市電子信息、生物醫(yī)藥、先進制造等25個主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和16個主要行業(yè)的客戶分析，廣泛開展營銷調(diào)查工作，擇優(yōu)支持;圍繞“園區(qū)、集群、商圈、產(chǎn)業(yè)鏈、特色資源”五大定位篩選優(yōu)勢小微企業(yè)，繼續(xù)推進營銷名單化、產(chǎn)品目錄化、方案模式化，確保監(jiān)管目標全面完成。
(二)強化創(chuàng)新，契合信貸扶貧實際需求。
一是爭取差異化信貸政策。圍繞當?shù)鼐G色食品等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群，至少向上級行爭取2個差異化信貸政策，提高對優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群信貸滲透率。二是創(chuàng)新產(chǎn)品。策應(yīng)當?shù)卣鲐氶_發(fā)需求，創(chuàng)新開辦蜜柚貸、油茶貸、茶葉貸、光伏貸、安居貸等金穗系列新產(chǎn)品;順應(yīng)貧困地區(qū)農(nóng)村改革和農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢，抓好吉安縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款等產(chǎn)品創(chuàng)新工作。結(jié)合國家特色扶貧工程，開展井岡山、吉安縣、新干、遂川等電商扶貧產(chǎn)品創(chuàng)新。三是推動政府增信聯(lián)動扶貧。在有效落實和積極推動全省“財園通”、“財農(nóng)通”業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，年內(nèi)每個縣至少拓展1項特色產(chǎn)業(yè)政府增信項目，積極參與脫貧攻堅，落實省分行與市政府的金融精準扶貧合作協(xié)議，開展產(chǎn)業(yè)扶貧與金融扶貧的有機結(jié)合，采取“政府增信+信用(或+保證或+林權(quán)抵押或+房產(chǎn)抵押)”的方式，重點推廣財農(nóng)通、油茶貸、安居貸、蜜柚貸、茶葉貸、葡萄貸。四是強化產(chǎn)業(yè)聯(lián)動扶貧。全面掌握轄內(nèi)貧困戶剩余勞動力和當?shù)乜蛻粲霉顩r，利用我行聯(lián)系面廣、影響大的優(yōu)勢，采取“公司+基地+合作社+貧困戶參股”、“公司+貧困戶就業(yè)”等多種模式，加強與有能力吸納就業(yè)、吸收入股的企業(yè)聯(lián)系，支持貧困戶參與入股，爭取穩(wěn)定的紅利收入，幫助貧困戶安排就業(yè)，取得穩(wěn)定的工資性收入。對采取提供務(wù)工、吸收入股、訂單收購、產(chǎn)業(yè)合作以及捐贈等方式幫助建檔立卡貧困戶增收脫貧的企業(yè)，可給予優(yōu)惠利率。原則上，大型企業(yè)直接幫扶20戶以上、中型企業(yè)直接幫扶10戶以上、小微企業(yè)直接幫扶5戶以上、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體吸納帶動5戶以上的，均可享受優(yōu)惠利率政策，且優(yōu)惠力度與直接幫扶貧困戶數(shù)量相掛鉤。
三、精準規(guī)劃，強力推進渠道扶貧實質(zhì)進展
(一)增加金融服務(wù)便利化。
一是優(yōu)化結(jié)構(gòu)有序推進物理網(wǎng)點建設(shè)。結(jié)合擴權(quán)強鎮(zhèn)試點工作，優(yōu)先滿足人口大鎮(zhèn)、經(jīng)濟強鎮(zhèn)和貧困地區(qū)金融服務(wù)需求。目前，全市43個擴權(quán)強鎮(zhèn)中農(nóng)行已設(shè)立人工網(wǎng)點23個，占比53%。2016年，爭取向上級行申請在國定貧困人口大縣增設(shè)1個鄉(xiāng)鎮(zhèn)人工網(wǎng)點;調(diào)整優(yōu)化布局4個人工網(wǎng)點;增設(shè)有人駐守(巡守)自助銀行15個。
二是推動“金穗惠農(nóng)通”工程升級換代。在具備通訊條件的貧困地區(qū)，加大服務(wù)點增設(shè)力度，2016年全市貧困地區(qū)惠農(nóng)通工程有效服務(wù)點計劃目標600個。聯(lián)合相關(guān)部門和企業(yè)在全轄88個中心村打造“惠農(nóng)通”精品示范點。
三是積極參與“益農(nóng)信息社”共建新模式。著力推進“金穗惠農(nóng)通”工程與“電子商務(wù)進農(nóng)村、農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)”示范試點融合，搭建“電商平臺+惠農(nóng)通工程服務(wù)點”惠農(nóng)支農(nóng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。加快打造“三農(nóng)”移動金融、電商金融、直銷銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，推廣“E農(nóng)管家”、“益農(nóng)信息社”建設(shè)，加強“金穗惠農(nóng)通”工程與涉農(nóng)企業(yè)電商平臺的應(yīng)用對接，推動金融扶貧由“線下”向“線下線上并舉”轉(zhuǎn)變。全市建立“益農(nóng)信息社”100家以上，著力解決延伸農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”問題。
(二)加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。
積極開展“三農(nóng)”信貸“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”建設(shè)、開展“信用村”、“信用農(nóng)戶”評定工作，評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)10個，信用村30個，信用戶1000戶，對“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”和“信用村”實行信貸扶持，提供金融咨詢，對“信用戶”實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠和期限靈活等優(yōu)惠政策。
(三)加快普惠金融產(chǎn)品推廣。
注重渠道運用，加強業(yè)務(wù)宣傳，強力推動“惠農(nóng)通”工程服務(wù)點代繳農(nóng)村電費、電話費、有線電視費等業(yè)務(wù)，在惠農(nóng)通有效服務(wù)點全面開通助農(nóng)現(xiàn)金匯款、助農(nóng)轉(zhuǎn)賬結(jié)算、跨行交易等新功能。同時，利用惠農(nóng)卡“三免一減半”的政策優(yōu)勢，加大網(wǎng)點惠農(nóng)卡卡量儲備、存量卡激活和新惠農(nóng)卡營銷力度，惠農(nóng)卡一卡抵雙任務(wù)，鼓勵優(yōu)先發(fā)放惠農(nóng)卡，確保全行2016年惠農(nóng)卡有效發(fā)卡凈增17000張。
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