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貸后管理工作計(jì)劃
時(shí)間真是轉(zhuǎn)瞬即逝，迎接我們的將是新的生活，新的挑戰(zhàn)，我們要好好計(jì)劃今后的工作方法。那么我們?cè)撛趺慈懝ぷ饔?jì)劃呢？下面是小編幫大家整理的貸后管理工作計(jì)劃，僅供參考，歡迎大家閱讀。
貸后管理工作計(jì)劃 篇1
一、借款人管理
(一)客戶基本信息：借款人管理的重點(diǎn)內(nèi)容包括：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和銀行往來(lái)。
公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注借款人名稱、機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)代碼、注冊(cè)金額、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、財(cái)務(wù)報(bào)表等信息的變化。
借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)包含資產(chǎn)負(fù)責(zé)表、損益表和現(xiàn)金流量表，報(bào)表如為復(fù)印件則需加蓋公章，并且至少包括借款人的半年報(bào)表和年度報(bào)表，原則上，應(yīng)要求借款人提供經(jīng)我行認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的完整審計(jì)報(bào)告。
特殊情況下不能提供外部審計(jì)報(bào)告的，借款人應(yīng)提供書面情況說明。
(二)貸后管理信息主要包括貸款發(fā)放信息、貸后檢查信息、財(cái)務(wù)信息和行業(yè)信息等。
公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)在貸款臺(tái)帳、工作日志、資金流向監(jiān)控表中進(jìn)行記錄、更新和分析。
1、貸款臺(tái)帳：在貸款發(fā)放當(dāng)日，貸后管理人員應(yīng)在貸款臺(tái)帳中記錄貸款發(fā)放的完整信息，還貸、展期或利率調(diào)整、擔(dān)保變更、貸款結(jié)清等情況也應(yīng)在當(dāng)日更新，在一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)對(duì)貸款臺(tái)帳中貸款余額予以逐筆結(jié)轉(zhuǎn)，并且將上一個(gè)會(huì)計(jì)年度的貸款臺(tái)帳打印簽字后交公司部主管簽字，并保存電子文擋備查。
可用手冊(cè)上的貸款臺(tái)帳，也可用省行發(fā)的貸款、承兌、貼現(xiàn)電子臺(tái)帳。
2、工作日志記錄：工作日志記錄是公司業(yè)務(wù)人員日常行為的記載，公司業(yè)務(wù)人員須在貸后管理中落實(shí)授信批復(fù)條件以及完成現(xiàn)場(chǎng)檢查、數(shù)據(jù)分析或資料收集工作后，應(yīng)及時(shí)記錄有價(jià)值的信息包括：人事變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)策略、管理及市場(chǎng)變化等，并在完成一次現(xiàn)場(chǎng)檢查、數(shù)據(jù)分析或資料收集后的2個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)將取得的貸款相關(guān)信息在工作日志中記錄，及時(shí)反映獲取的各種信息并提交本級(jí)公司業(yè)務(wù)部主管審閱，公司業(yè)務(wù)部主管應(yīng)在接到工作日志的2個(gè)工作日內(nèi)簽署意見，退還公司業(yè)務(wù)人員備查。
每個(gè)借款人每月至少完成工作日志1-2篇。
(常規(guī)1篇、重點(diǎn)2篇)
3、資金流向監(jiān)控記錄：公司業(yè)務(wù)人員要監(jiān)控借款人資金的使用，防止貸款資金挪用。
各行應(yīng)建立用款審核制度。
原則上，可由公司業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)審核簽字，而對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的借款人資金使用可實(shí)施分級(jí)審核。
各行公司部可根據(jù)貸后管理的需要和不同的借款人確定相應(yīng)審核金額，設(shè)置用款審核簽字權(quán)限，實(shí)施分級(jí)管理。
對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)和信用較好的借款人，可設(shè)置主管以下的審核權(quán)限;對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)和信用欠佳的借款人，需設(shè)置三級(jí)審核權(quán)限。
資金流向監(jiān)控表，詳細(xì)記載用款審核信息。
在同意借款人用款后，公司業(yè)務(wù)人員要及時(shí)記錄借款人資金使用情況;同時(shí)可留存借款人用款時(shí)提供的用款計(jì)劃、用款合同等憑據(jù)，作為資金流向監(jiān)控表的附件留存?zhèn)洳椤?/p>
不能提供憑據(jù)的由公司業(yè)務(wù)人員書面說明情況。
資金流向監(jiān)控表分為事前監(jiān)控和事后監(jiān)控，我行本部
所有借款人都選擇事前監(jiān)控。
針對(duì)事前監(jiān)控，各行從06年4月1日開始，公司業(yè)務(wù)人員要及時(shí)記錄借款人資金使用情況，06年1-3月至少要補(bǔ)齊借款人的銀行對(duì)帳單。
在一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的2個(gè)月內(nèi)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)打印資金流向監(jiān)控表簽字后交公司部主管確認(rèn)，并保存電子文檔備查。
(三)系統(tǒng)信息傳遞
對(duì)于新一代信貸系統(tǒng)和人行信貸登記咨詢系統(tǒng)中需由授信執(zhí)行部門錄入和維護(hù)的部分，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)將獲取的客戶基本信息和貸后管理信息按檔案管理的要求及時(shí)歸檔，以配合風(fēng)險(xiǎn)部門信息錄入和維護(hù)。
(四)集團(tuán)客戶信息維護(hù)
集團(tuán)客戶參與行的公司業(yè)務(wù)人員在貸后管理期間應(yīng)定期將相關(guān)的經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)變化、政策調(diào)整、項(xiàng)目運(yùn)作等信息向牽頭行的公司業(yè)務(wù)人員提供，向牽頭行直接提供貸后管理信息資料的同時(shí)抄送本行風(fēng)險(xiǎn)管理部門。
各行提供的信息資料主要包括：
1、集團(tuán)客戶所在行的聯(lián)系人名單
2、重大突發(fā)事件報(bào)告
3、貸后檢查報(bào)告
4、年度財(cái)務(wù)報(bào)告
5、風(fēng)險(xiǎn)提示
牽頭行和參與行每半年進(jìn)行一次日常信息的相互反饋，重大
突發(fā)事件或出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，參與行應(yīng)在形成報(bào)告2個(gè)工作日內(nèi)與牽頭行實(shí)現(xiàn)信息共享，可用NOTES或傳真形式反饋信息。
(五)信用評(píng)級(jí)更新與調(diào)整
在貸款發(fā)放后，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)在新的會(huì)計(jì)年度按照風(fēng)險(xiǎn)管理要求及時(shí)完成借款人和保證人信用評(píng)級(jí)的更新。
同時(shí)，還應(yīng)負(fù)責(zé)借款人和保證人信用評(píng)級(jí)的動(dòng)態(tài)調(diào)整，當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)、信譽(yù)發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)在獲取信息的15個(gè)工作日內(nèi)，按照《中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)客戶信用評(píng)級(jí)辦法》的要求完成信用評(píng)級(jí)的動(dòng)態(tài)調(diào)整上報(bào)工作。
二、貸款管理
(一)公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)做好貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的初分和分類調(diào)整工作，如發(fā)現(xiàn)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部管理、市場(chǎng)供求、貸款項(xiàng)目進(jìn)展與變化對(duì)分類結(jié)果造成影響時(shí)，按實(shí)時(shí)清分原則，及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)分類動(dòng)態(tài)調(diào)整工作。
(二)還本付息：公司業(yè)務(wù)人員在貸款到期日前1個(gè)月向借款人發(fā)送貸款到期通知書，督促借款人籌集資金按時(shí)還款，在此期間，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人帳戶變動(dòng)情況監(jiān)控，關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)資金回籠情況，并在貸款到期當(dāng)日主動(dòng)核查借款人是否按時(shí)償還貸款本息，如借款人未能按時(shí)償還應(yīng)立即催收，并在到期日后10個(gè)工作日內(nèi)向欠款的借款人及保證人發(fā)送貸款催收通知書和履行擔(dān)保責(zé)任通知書。
公司業(yè)務(wù)人員在貸款付息日前10個(gè)工作日以電話、書面、
現(xiàn)場(chǎng)提示等方式督促借款人按時(shí)償還利息，并關(guān)注借款人賬戶變動(dòng)情況。
公司業(yè)務(wù)人員在收息當(dāng)日應(yīng)主動(dòng)核查借款人是否按時(shí)償還利息，如借款人未能按時(shí)付息應(yīng)立即催收，并在收息日后5個(gè)工作日內(nèi)向借款人發(fā)送貸款催收通知書。
借款人須在催收通知書上簽字并加蓋公章。
為準(zhǔn)確了解借款人還本、付息、付費(fèi)的情況，各級(jí)分行應(yīng)建立本息違約報(bào)告制度。
指派貸后管理專崗監(jiān)控本級(jí)借款人還本、付息、付費(fèi)情況，一旦出現(xiàn)違約，立即報(bào)告公司業(yè)務(wù)部主任。
(三)移交前的不良貸款管理：不良貸款貸后管理方式主要包括催收、債務(wù)重組、催收頻度不低于每月一次，并做好債權(quán)和擔(dān)保的'確認(rèn)工作。
(四)抵(質(zhì))押管理：公司業(yè)務(wù)人員采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方式對(duì)抵(質(zhì))押物進(jìn)行定期、不定期檢查，每年至少不低于1次，對(duì)借款人借款合同項(xiàng)下全部抵(質(zhì))押物的所有權(quán)屬、保險(xiǎn)有效性和品質(zhì)狀態(tài)等要素進(jìn)行定期現(xiàn)場(chǎng)檢查。
貸款期限在1年內(nèi)的正常情況下無(wú)需對(duì)抵(質(zhì))押物實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。
(五)貸后管理策略：貸后管理策略調(diào)整頻度分為定期和不定期兩種。
1、定期調(diào)整：公司業(yè)務(wù)人員在例行貸后檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人、貸款、擔(dān)保情況發(fā)生變化，需做貸后管理策略調(diào)整，通過貸后檢查報(bào)告填寫調(diào)整意見，即以貸后檢查報(bào)告為載體向有關(guān)部門報(bào)備或報(bào)批。
2、不定期調(diào)整：當(dāng)借款人、貸款、擔(dān)保情況突然惡化，公司業(yè)務(wù)人員對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)認(rèn)真分析后，認(rèn)為可能影響貸款安全，有必要對(duì)貸后管理策略進(jìn)行由松到緊調(diào)整，通過重大突發(fā)事件報(bào)告填寫調(diào)整意見，即以重大突發(fā)事件報(bào)告為載體向有關(guān)部門報(bào)備(詳見手冊(cè)P42)。
(六)重大突發(fā)事件報(bào)告
重大突發(fā)事件報(bào)告內(nèi)容可見手冊(cè)P50，公司業(yè)務(wù)人員在確知貸款重大突發(fā)事件的1個(gè)工作日內(nèi)，提交重大突發(fā)事件報(bào)告，經(jīng)三級(jí)簽署意見后，報(bào)備本級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和上級(jí)行公司業(yè)務(wù)部門。
(七)貸后檢查報(bào)告：
1、常規(guī)方式管理的正常類貸款檢查及報(bào)告頻率不低于每半年1次，關(guān)注類貸款檢查及報(bào)告頻率不低于每季1次。
原則上貸款發(fā)放后的1個(gè)月內(nèi)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)完成一次貸后檢查工作，特別關(guān)注貸款投向和借款人經(jīng)營(yíng)等內(nèi)容，并將有關(guān)信息在工作日志中記載。
在每季或每半年后的15個(gè)工作日內(nèi)完成季度或半年度貸后檢查報(bào)告，一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的20個(gè)工作日內(nèi)完成年度貸后檢查報(bào)告。
貸后檢查報(bào)告中須使用最新的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。
貸款期限在6個(gè)月以內(nèi)(含6個(gè)月)的新發(fā)放正常類貸款，可不形成貸后檢查報(bào)告。
當(dāng)貸款發(fā)放日離檢查時(shí)點(diǎn)不滿2個(gè)月(含2個(gè)月)時(shí)，當(dāng)期可不形成貸后檢查報(bào)告。
2、重點(diǎn)方式管理的正常類貸款檢查及報(bào)告頻率不低于每季1次，關(guān)注類和不良類貸款檢查及報(bào)告頻率不低于每月1次。
原則上貸款發(fā)放后的1個(gè)月內(nèi)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)完成一次貸后檢查工作，月度貸后檢查報(bào)告應(yīng)在每月后10個(gè)工作日內(nèi)完成;季度貸后檢查報(bào)告應(yīng)在每季后的15個(gè)工作日內(nèi)完成。
貸款期限在3個(gè)月以內(nèi)(含3個(gè)月)的新發(fā)放正常類貸款，可不形成貸后檢查報(bào)告。
貸款發(fā)放日離檢查時(shí)點(diǎn)不滿2個(gè)月(含2個(gè)月)時(shí)，當(dāng)期可不形成貸后檢查報(bào)告。
三、貸后管理方式
按照貸款風(fēng)險(xiǎn)和貸款余額的大小分為常規(guī)和重點(diǎn)兩種，兩種貸后管理方式的貸款檢查頻度、管理重點(diǎn)以及貸后檢查報(bào)告要求的報(bào)告時(shí)間和報(bào)送路線各不相同，對(duì)納入重點(diǎn)方式管理的貸款，各級(jí)公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立重點(diǎn)項(xiàng)目貸后管理監(jiān)控檔案進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控管理，并應(yīng)填制重點(diǎn)項(xiàng)目貸后管理監(jiān)控匯總表，實(shí)行專人專卷保管，及時(shí)更新。
四、貸后檔案移交(詳見手冊(cè)P56)
五、貸后組織督導(dǎo)
各級(jí)公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)匯總掌握本級(jí)和轄內(nèi)行貸后管理工作的整體情況，特別關(guān)注并分析資產(chǎn)質(zhì)量變動(dòng)、重點(diǎn)監(jiān)控項(xiàng)目
變動(dòng)等情況，從而有效指導(dǎo)全轄貸后管理工作。
應(yīng)及時(shí)掌握的貸后管理整體情況包括：
1、轄內(nèi)行貸款資產(chǎn)質(zhì)量及變動(dòng)情況;
2、關(guān)注類貸款遷移趨勢(shì);
3、大額貸款整體情況;
4、信用評(píng)級(jí)為C、D類客戶貸款總體情況分析;
5、轄內(nèi)資產(chǎn)質(zhì)量分類波動(dòng)較大機(jī)構(gòu)情況;
6、重點(diǎn)項(xiàng)目貸后管理監(jiān)控匯總情況;
7、不良貸款總體情況分析;
8、要求掌握的其他貸后管理情況;
各級(jí)公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期(按季)向上級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門貸后管理團(tuán)隊(duì)或?qū)徤蠄?bào)本級(jí)和轄內(nèi)行貸后管理整體情況。
督導(dǎo)檢查分現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)方式、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查要求：
1、現(xiàn)場(chǎng)抽查的總戶數(shù)不低于10戶，每戶不低于1-2筆貸款;
2、根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類確定抽查戶數(shù)，原則上正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)及以下類貸款戶分別不低于3戶、4戶、3戶;如次級(jí)及以下類貸款戶不足3戶，不足部分按比例分?jǐn)偟秸ｎ�、關(guān)注類貸款戶;
3、根據(jù)貸款金額確定抽查戶數(shù)，原則上被查行貸款排名較前的借款人不低于3戶。
4、根據(jù)貸款擔(dān)保方式確定抽查戶數(shù)，原則上保證、抵(質(zhì))押類貸款戶為不低于5戶。
5、兩年內(nèi)對(duì)所有轄內(nèi)行至少完成一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，其中每年現(xiàn)場(chǎng)檢查覆蓋率不低于40%。
非現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查指各級(jí)分行定期以書面形式上報(bào)貸后管理自查、整改和對(duì)轄內(nèi)行現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查的情況，上級(jí)分行對(duì)上報(bào)情況進(jìn)行分析、判斷、查找貸后管理工作存在的問題，及時(shí)提出督導(dǎo)建議。
貸后管理工作計(jì)劃 篇2
為了有效推進(jìn)總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實(shí)，從根本上改變長(zhǎng)期以來(lái)形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現(xiàn)狀，扎實(shí)有效的推進(jìn)貸后精細(xì)化管理，按照上級(jí)行部署，我行抓基礎(chǔ)促規(guī)范，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)了貸后精細(xì)化管理，研究制定了具體的貸后管理細(xì)化、量化及檢查處罰標(biāo)準(zhǔn)，使貸后管理檢查有依據(jù)，處罰有標(biāo)準(zhǔn)，并得到了省市分行的認(rèn)可，實(shí)現(xiàn)了信貸管理由事后的被動(dòng)反映向事前的主動(dòng)控制轉(zhuǎn)變，夯實(shí)了信貸管理基礎(chǔ)。我們的主要做法是：
1.以目標(biāo)管理為手段，將信貸客戶“三大區(qū)間管理”作為信貸戰(zhàn)略性基礎(chǔ)工作常抓不懈。
一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，落實(shí)管戶責(zé)任。在經(jīng)營(yíng)責(zé)任認(rèn)定的基礎(chǔ)上，行長(zhǎng)與所有客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理責(zé)任人逐人簽訂《羅山農(nóng)行管戶目標(biāo)責(zé)任書》，明確管戶職責(zé)，明示失職追究;二是細(xì)化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，簽訂目標(biāo)責(zé)任書。逐筆核定本息收回計(jì)劃后，對(duì)每位客戶經(jīng)理實(shí)事求是地核定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并與每位管戶經(jīng)理簽訂《羅山農(nóng)行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任書》，作為業(yè)績(jī)考核的基本目標(biāo)計(jì)劃;三是建立貸后管理臺(tái)帳。按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)分類，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、管戶情況以及存在的問題等;四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核臺(tái)帳，定期進(jìn)行業(yè)績(jī)考核。按目標(biāo)責(zé)任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營(yíng)銷業(yè)務(wù)等全部納入考核，實(shí)行月考核、季兌現(xiàn)，并與季度員工綜合考評(píng)掛鉤。五是每月對(duì)信貸部、客戶部下發(fā)本月信貸工作重點(diǎn)，“兩部”根據(jù)信貸工作重點(diǎn)對(duì)各基層單位及時(shí)進(jìn)行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標(biāo)才有計(jì)劃，有計(jì)劃才有措施，有措施才有結(jié)果。
2.以經(jīng)營(yíng)責(zé)任認(rèn)定為重點(diǎn)，實(shí)行分層次管理。
一是對(duì)全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進(jìn)行了經(jīng)營(yíng)責(zé)任認(rèn)定，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況，貸款運(yùn)行質(zhì)量，存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題逐戶進(jìn)行了界定;二是實(shí)行分層次管理。行級(jí)干部管大戶，客戶部門管中戶，營(yíng)業(yè)單位管小戶的管理方式;正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部牽頭負(fù)責(zé)管理。并結(jié)合“三大區(qū)間”管理模式，對(duì)全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴(yán)格限制及堅(jiān)決退出等進(jìn)行分類，逐類別逐戶建立臺(tái)帳，分別制定不同的貸后管理措施。對(duì)不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個(gè)類別逐戶建立臺(tái)帳，逐戶制定不同的工作措施;對(duì)法人客戶全面實(shí)施“一戶一策”的管戶責(zé)任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實(shí)。
3.以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)分類和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。
在風(fēng)險(xiǎn)分類上，一是將五級(jí)分類作為一項(xiàng)日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍;二是規(guī)范五級(jí)分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺(tái)帳和電子臺(tái)帳，將風(fēng)險(xiǎn)分類納入日常監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問題，立即督促，認(rèn)真分析，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)上，一是明確專職信貸在線監(jiān)測(cè)員，加大信貸在線監(jiān)測(cè)力度，提前一個(gè)月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應(yīng)措施。對(duì)能收回的，提前做好客戶的工作，準(zhǔn)備資金還款;對(duì)暫時(shí)無(wú)力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準(zhǔn)備資料，提前研究申報(bào)，防止形成逾期;對(duì)既不能還貸，又無(wú)法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個(gè)不放過”的要求，明確責(zé)任人，落實(shí)清收保全措施;二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作。定期通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測(cè)，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對(duì)貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，按季對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)可疑信息,立即通過客戶部調(diào)查落實(shí);并定期對(duì)全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)分析;三是理順風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作流程,加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的`工作力度。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào),及時(shí)填制《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》,并報(bào)送至主管行長(zhǎng)、行長(zhǎng),研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解措施。
4、以完善“四項(xiàng)機(jī)制”為動(dòng)力，扎實(shí)推進(jìn)貸后管理精細(xì)化進(jìn)程。
一是建立量化機(jī)制，制定量化考核辦法。我們研究制定了《羅山農(nóng)行信貸管理制度落實(shí)情況檢查量化考核辦法》，分別對(duì)新增信用和存量貸款的手續(xù)合規(guī)合法性、管戶責(zé)任的落實(shí)、貸后管理、信貸檔案的管理、五級(jí)分類的落實(shí)等內(nèi)容制定了具體的檢查量化考核標(biāo)準(zhǔn)，考核結(jié)果更能準(zhǔn)確地反映出被考核者的工作業(yè)績(jī)。二是建立責(zé)任機(jī)制，層層落實(shí)目標(biāo)任務(wù)。嚴(yán)格按照“一戶一分類，一戶一目標(biāo)，一戶一方案，一戶一檔案”的貸后管理要求，進(jìn)一步明確管戶主責(zé)任人和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任人，以及分管的客戶對(duì)象，逐人簽訂《貸后管理及目標(biāo)責(zé)任書》，并以責(zé)任書對(duì)所界定的職責(zé)對(duì)管戶主責(zé)任人定期進(jìn)行業(yè)績(jī)考核。三是建立考評(píng)機(jī)制，嚴(yán)格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實(shí)際操作中，我行結(jié)合上級(jí)行貸后管理的有關(guān)規(guī)定，印發(fā)了《羅山農(nóng)行貸后管理日常檢查評(píng)分表》，量化細(xì)化了貸后管理相關(guān)部門的職責(zé)，分層次、分類別確定評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，并實(shí)行“量化考核、綜合評(píng)價(jià)”的方法，定期對(duì)全轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的貸后管理工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收，通過百分制考核計(jì)分，定期作出定性考核評(píng)經(jīng)，逐步形成了規(guī)范化的貸后管理格局。四是建立處罰機(jī)制，嚴(yán)格實(shí)施責(zé)任追究。對(duì)信貸管理基本制度貫徹執(zhí)行不力，落實(shí)不到位的單位，嚴(yán)格按照辦法中處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處罰，對(duì)每次檢查驗(yàn)收量化評(píng)比得分低于80分的單位，從發(fā)展費(fèi)用中扣減300元，并依據(jù)考核辦法對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰，同時(shí)下發(fā)限期整改通知書，督促限期整改，確保各項(xiàng)指標(biāo)的全面落實(shí)。
5.以建立信貸檔案庫(kù)為契機(jī)，努力加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作。
一是檔案資料管理遵循按戶建檔，統(tǒng)一管理的原則，按單位、按貸款和客戶類別進(jìn)行分區(qū)管理;二是堅(jiān)持以戶為單位收集、整理、管理客戶檔案。每個(gè)客戶檔案要實(shí)行專人、集中管理，不得將一個(gè)客戶的檔案分散由不同的客戶經(jīng)理管理。三是要求各單位在檔案移交前必須完善手續(xù)，無(wú)法補(bǔ)充完善的，要說明原因，并作為問題記入移交清冊(cè)備查;四是規(guī)范完善檔案管理制度。建立了規(guī)范的信貸檔案庫(kù)，制定了《羅山農(nóng)行信貸檔案管理實(shí)施細(xì)則》，對(duì)檔案的收集、整理、保管、調(diào)閱等都作了明確規(guī)定，使信貸檔案管理逐步走上程序化、制度化、規(guī)范化軌道。
6.在全省農(nóng)行率先推行正常貸款集中管理。
為實(shí)現(xiàn)存量貸款集約化經(jīng)營(yíng)，逐步形成精細(xì)化的貸后管理格局，我行根據(jù)上級(jí)行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，研究制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行羅山縣支行運(yùn)行正常貸款集中管理實(shí)施辦法》，對(duì)正常貸款實(shí)行了統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、集中管理、專項(xiàng)考核，進(jìn)一步提升了正常貸款層次，提高了資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益。
貸后管理工作計(jì)劃 篇3
�。ㄒ唬┮约訌�(qiáng)學(xué)習(xí)制度辦法為基礎(chǔ)，加強(qiáng)客戶經(jīng)理自身素質(zhì)，創(chuàng)造貸后管理良好的前提條件。
總行今年整合出臺(tái)了新的貸款制度和辦法，基層行應(yīng)以此為契機(jī)，狠抓信貸管理自身建設(shè)，進(jìn)一步夯實(shí)信貸基礎(chǔ)，提高管理水平。一是加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的教育，增強(qiáng)責(zé)任感。按照信貸基礎(chǔ)管理基本規(guī)范要求，組織信貸人員認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，深入理解，全面掌握，把學(xué)習(xí)和落實(shí)制度作為合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要保證，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)制度規(guī)定和操作規(guī)程，強(qiáng)化制度治行。通過周例會(huì)、業(yè)務(wù)集中學(xué)習(xí)，分析典型案例，以案例教學(xué)，進(jìn)一步強(qiáng)化了客戶經(jīng)理的責(zé)任意識(shí)。二是落實(shí)責(zé)任人制度，實(shí)行一對(duì)一的服務(wù)與監(jiān)管。每個(gè)企業(yè)明確一名客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理為第一責(zé)任人，要求客戶經(jīng)理恪盡職守，多到企業(yè)檢查，隨時(shí)撐握企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，控制好第一還款來(lái)源。要求客戶經(jīng)理到企業(yè)檢查時(shí)多觀察、勤思考，發(fā)現(xiàn)問題現(xiàn)場(chǎng)解決，重大事項(xiàng)專項(xiàng)報(bào)告。行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)加強(qiáng)督辦，對(duì)客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)和報(bào)告的問題及時(shí)進(jìn)行研究解決，企業(yè)經(jīng)營(yíng)重大事項(xiàng)或發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)時(shí)組織專項(xiàng)檢查。三是強(qiáng)化精細(xì)化管理，推行逐戶按月監(jiān)控督查制度。客戶經(jīng)理每月進(jìn)行一次貸款序時(shí)檢查，檢查企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的全過程，從原材料購(gòu)進(jìn)到銷售，資金使用到貨款回籠各環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督企業(yè)是否按貸款合同的規(guī)定使用貸款，有無(wú)擠占挪用，監(jiān)測(cè)企業(yè)銷售貨款是否及時(shí)歸行等，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)預(yù)警提示，并提出合理化建議。四是堅(jiān)持實(shí)行不定期地交叉檢查和集中檢查制度。要求每季至少組織一次交叉檢查，今年以來(lái)已進(jìn)行了2次由客戶部門主管和分管行長(zhǎng)帶隊(duì)的信貸檢查，新分管行長(zhǎng)到位后，又對(duì)所有企業(yè)進(jìn)行了一次調(diào)研性檢查，通過提高檢查頻率，掌握企業(yè)法人代表的思想變化和經(jīng)營(yíng)狀況，查找信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，既有效防范信貸管理內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)，又可促使信貸人員相互間查漏補(bǔ)缺。五是加強(qiáng)信貸人員廉潔從業(yè)教育。隨著我行商業(yè)性信貸支農(nóng)領(lǐng)域不斷拓展，信貸管理部門的同志在廉政建設(shè)方面絲毫不能有所松懈，我行要求信貸管理人員做到“四個(gè)嚴(yán)禁”，即接受企業(yè)的禮金禮品，嚴(yán)禁參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁接受企業(yè)的高檔消費(fèi)活動(dòng)，嚴(yán)禁到企業(yè)檢查時(shí)和企業(yè)人員一起打牌。
�。ǘ┮浴犊蛻艚�(jīng)理履責(zé)盡職手冊(cè)》為標(biāo)準(zhǔn)，夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)，促進(jìn)貸后管理的精細(xì)化。
一是立足履責(zé)盡職手冊(cè)，落實(shí)最基本的信貸管理程序要求和操作規(guī)范，進(jìn)一步夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)。通過使用盡職手冊(cè)的貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查盡職記錄，從貸款的發(fā)放到貸款收回實(shí)施全程跟蹤監(jiān)測(cè)，從而可以彰顯“盡職免責(zé)、失職追究”的責(zé)任明晰，同時(shí)也可以檢查和檢驗(yàn)信貸管理的效果并為考核提供依據(jù)。二是結(jié)合客戶經(jīng)理履責(zé)盡職手冊(cè)，切實(shí)加強(qiáng)庫(kù)存管理�？蛻艚�(jīng)理按照盡職手冊(cè)要求到客戶企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查庫(kù)，真真正正地關(guān)注企業(yè)的現(xiàn)金流向，掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)真實(shí)情況，了解企業(yè)的重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
及資金動(dòng)向，堅(jiān)持做到每企必到，經(jīng)常查，全面查，交叉查，不留死角，不放過風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，每個(gè)管戶信貸員做到查庫(kù)有記錄、記錄必真實(shí)、情況必報(bào)告。三是通過重視履責(zé)盡職手冊(cè)的應(yīng)用，墊高信貸管理基礎(chǔ)本臺(tái)�？蛻舨恐鞴芎头止苄虚L(zhǎng)、行長(zhǎng)定期檢查客戶經(jīng)理的盡職履責(zé)情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改，把苗頭和隱患消滅在萌芽狀態(tài)，通過信貸分析例會(huì)，點(diǎn)評(píng)客戶經(jīng)理的盡職履責(zé)情況，督促其數(shù)據(jù)填列質(zhì)量的提高，真正起到管控信貸資產(chǎn)安全的作用。
�。ㄈ┳ズ谩拔鍌�(gè)結(jié)合”，穩(wěn)步推進(jìn)精細(xì)化管理，促進(jìn)貸后管理程序化、制度化。
一是風(fēng)險(xiǎn)排查與日常監(jiān)管服務(wù)相結(jié)合�；鶎有卸ㄆ谔崾镜狡谫J款，隨時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警信息。每月固定時(shí)間下發(fā)本月貸款到期提示表，及時(shí)進(jìn)行到期貸款的催收，并做好到期貸款的資金籌集、歸還和后續(xù)貸款的準(zhǔn)備工作。同時(shí)以CM2006信貸管理系統(tǒng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)等為信息監(jiān)測(cè)平臺(tái)，對(duì)本行及時(shí)提示系統(tǒng)的預(yù)警信息。二是風(fēng)險(xiǎn)排查與專項(xiàng)排查相結(jié)合。每月對(duì)客戶進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)排查，并將風(fēng)險(xiǎn)排查情況納入每月工作分析例會(huì)的主要內(nèi)容，深入分析風(fēng)險(xiǎn)因素及其形成原因，采取相應(yīng)的處理措施，并形成專題風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)排查開展情況、發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素及發(fā)生的原因、已采取和擬采取的措施、對(duì)相關(guān)人員的責(zé)任認(rèn)定等。內(nèi)勤人員進(jìn)行綜合分析，匯總貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告內(nèi)容，發(fā)送各行長(zhǎng)、部室主任，同時(shí)反饋包支行的相關(guān)部室。與主管部門、上級(jí)行專項(xiàng)檢查相結(jié)合。三是風(fēng)險(xiǎn)排查與工作分析例會(huì)相結(jié)合。根據(jù)各客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)排查、工作分析例會(huì)和部室主任深化管理、調(diào)查研究活動(dòng)中了解的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)內(nèi)容，每月召開由分管行長(zhǎng)、客戶部主管、客戶經(jīng)理參加的支行風(fēng)險(xiǎn)排查分析例會(huì)，按計(jì)劃有步驟對(duì)重點(diǎn)、關(guān)注行業(yè)、關(guān)注客戶進(jìn)行重點(diǎn)詳細(xì)透徹分析，逐企業(yè)詳細(xì)排查。分析各種因素的變化對(duì)農(nóng)發(fā)行貸款安全的影響，并針對(duì)影響和風(fēng)險(xiǎn)程度研究制定擬采取的應(yīng)對(duì)措施，制定個(gè)性化管理方案，有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。四是風(fēng)險(xiǎn)排查與檢查督導(dǎo)相結(jié)合，強(qiáng)化信貸內(nèi)部基礎(chǔ)管理工作，嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行信貸管理制度，明確職責(zé)，落實(shí)責(zé)任，規(guī)范操作。對(duì)各信貸人員在貸款發(fā)放、貸款使用、貸后管理等環(huán)節(jié)中的'風(fēng)險(xiǎn)排查與對(duì)信貸工作的督導(dǎo)檢查相結(jié)合，重點(diǎn)督導(dǎo)檢查包括調(diào)查環(huán)節(jié)調(diào)查人員是否存在調(diào)查不實(shí)或不準(zhǔn)確、貸款行是否落實(shí)貸款審批意見、客戶經(jīng)理是否完整準(zhǔn)確的填制合同、客戶經(jīng)理和客戶部門負(fù)責(zé)人是否按要求嚴(yán)格貸后管理、行長(zhǎng)是否承擔(dān)營(yíng)運(yùn)與管理主責(zé)任人職責(zé)等等。支行每季度對(duì)上述內(nèi)容的排查情況進(jìn)行抽查，并納入信貸管理質(zhì)量考核內(nèi)容進(jìn)行通報(bào)。五是風(fēng)險(xiǎn)排查與風(fēng)險(xiǎn)處置、責(zé)任追究相結(jié)合。信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作以有效防控化解信貸風(fēng)險(xiǎn)為目的，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，認(rèn)真分析原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，預(yù)先制定出完備的應(yīng)對(duì)處置方案，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)處置的應(yīng)急應(yīng)變能力。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，迅速反應(yīng)，果斷處置，決不消極懈怠，貽誤解決問題的時(shí)機(jī)。對(duì)責(zé)任心不強(qiáng)、基礎(chǔ)管理不到位、基本制度不落實(shí)而出現(xiàn)問題的，嚴(yán)肅追究責(zé)任。
�。ㄋ模┮浴霸诰�式”監(jiān)測(cè)為手段，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防控，確保貸后管理的效果。
一是加強(qiáng)CM2006系統(tǒng)的應(yīng)用，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息管理。CM2006系統(tǒng)二期項(xiàng)目上線后，軟件對(duì)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)得到較大加強(qiáng)，在保證企業(yè)各項(xiàng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入真實(shí)性的前提下，應(yīng)用好CM2006系統(tǒng)軟件信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的成果，對(duì)基層支行尤為必要。在要求信貸人員及時(shí)準(zhǔn)確錄入企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的同時(shí)，明確專人負(fù)責(zé)，實(shí)時(shí)關(guān)注CM2006反饋的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，及時(shí)向管戶信貸員通報(bào)，及時(shí)處理，屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問題或重大事項(xiàng)，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，組織力量督促企業(yè)整改，防止企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)一步提高。二是庫(kù)存檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析相結(jié)合，推行企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)定期監(jiān)測(cè)制度。定期召開專題會(huì)議，集中審議客戶經(jīng)理提交的《貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析表》，從貸款企業(yè)重大決策、企業(yè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)的重大變化、企業(yè)的第一還款來(lái)源和第二還款來(lái)源變動(dòng)、企業(yè)有效資產(chǎn)等方面監(jiān)測(cè)綜合分析企業(yè)對(duì)應(yīng)的每筆貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，對(duì)有關(guān)異常情況或風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)作進(jìn)一步地深入調(diào)查核實(shí)，根據(jù)調(diào)查核實(shí)結(jié)果，區(qū)分不同情況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，及時(shí)組織人員，深入現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行延伸檢查，調(diào)查了解企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。三是對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度高的企業(yè)實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。針對(duì)企業(yè)一些經(jīng)營(yíng)狀況指標(biāo)連續(xù)三個(gè)月不理想的或企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)異動(dòng)的，將貸款企業(yè)列入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)企業(yè)名單進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，派出客戶經(jīng)理與企業(yè)管理人員進(jìn)行懇談，提出改進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理意見和建議；針對(duì)企業(yè)不按我行管理要求歸行的，約請(qǐng)企業(yè)人員談話，限期將回籠資金歸行；針對(duì)企業(yè)抵押物價(jià)值發(fā)生重大變化或貸款擔(dān)保人擔(dān)保能力發(fā)生變化，要求增加抵押物或追加保證擔(dān)保人；針對(duì)企業(yè)貸款物資保證率下降，認(rèn)真分析原因，追蹤資金去向，及時(shí)收回不合理占用貸款；針對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大惡化，又不積極配合我行采取有效措施改善經(jīng)營(yíng)管理的，采取逐步信貸退出、提前收回貸款等相應(yīng)措施，及時(shí)防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。四是加大對(duì)有信用敞口的貸款和油脂企業(yè)貸款加大檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)力度，提高檢查頻率，緊緊盯住庫(kù)存變化和資金流向，及時(shí)督促企業(yè)貨款回籠資金歸行。
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