借款合同未約定期限解析

時間：2024-10-14 21:05:24 借款合同我要投稿

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借款合同未約定期限解析

　　篇一：借款合同未約定期限

　　【案情】

借款合同未約定期限解析

　　2011年1月15日,王某向謝某借款人民幣100萬元,約定借款時間為10個月，月利息2.4分，后王某就款項本金和利息都未歸還分文。2013年1月1日，謝某向法院起訴要求王某歸還100萬元的本金及從2011年1月15日起至還款日止的利息，利息按月息2.4分計。另，2011年1月銀行同期同類貸款利率為4.86%。

　　【分歧】

　　本案因借貸雙方對借款10個月后的逾期利息沒有約定，故在審理時對逾期利率的確定，有三種不同的意見：

　　第一種意見：以銀行同期貸款利率計算。理由是最高院《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見（試行）》第124條規(guī)定“借款雙方因利率約定發(fā)生爭議，如果約定不明，又不能證明的，可以比照銀行同類貸款利率計息�！�

　　第二種意見：與借款期內(nèi)利率相同計算，理由是依當(dāng)然解釋方法，借款期限內(nèi)尚需支付約定利息，借款逾期后更應(yīng)按期限內(nèi)的利率支付利息。

　　第三種意見：以原告要求按月息2.4分計算，理由是有約定從約定，無約定從法定，逾期利息屬違約金性質(zhì)，應(yīng)依法擇高計算。

　　【評析】

　　筆者同意第三種意見，理由如下：

　　一、借款利率不能違背國家相關(guān)規(guī)定

　　《中華人民共和國合同法》第二百一十一條規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。最高人民法院法（民）發(fā)（1991）21號《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：民間借貸利率不能超過銀行同期同類貸款利率的四倍，超過部分的利息不予保護。本案借貸關(guān)系發(fā)生時，銀行同期同類貸款利率為4.86%，四倍利率為：

　　4.86%÷12×4＝1.62%。即月息為1.62分，現(xiàn)原被告雙方約定利息為月息2.4分，超過0.78分，對超過的利息部分，法律不予保護，故本案借款期內(nèi)的利息應(yīng)確定為月息1.62分。

　　二、本案逾期利息就是逾期付款利息屬違約金性質(zhì)

　　逾期利息，是指借款人不按照合同的約定歸還借款的超期罰息。逾期利息相對于逾期借款而言，逾期借款是指借款人未按借款合同的約定期限返還給貸款人款項的行為，依《中華人民共和國合同法》第一百零七條的規(guī)定，其行為是違約行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。承擔(dān)違約責(zé)任的方式包括返還借款本金、支付合同約定的借款期間的利息及支付借款逾期部分的利息。逾期付款是指債務(wù)人未按照合同約定期限給付債權(quán)人款項的行為，同逾期借款一樣是違約行為，亦應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。逾期付款利息即是不按合同的約定給付款項的超期罰息。對借款合同來說，逾期借款與逾期付款內(nèi)容系同一所指，逾期付款利息就是逾期利息。

　　1999年1月29日最高人民法院在答復(fù)廣東省高級人民法院《關(guān)于逾期貸款如何計算利息問題的請示》時，以法釋（1999）8號《關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)》答復(fù)：“對于合同當(dāng)事人沒有約定逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn)的，人民法院可以參照中國人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)計收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)計算逾期付款違約金”。從最高人民法院“法釋

　　[1999]第8號”批復(fù)中用詞也不難看出逾期利息屬于逾期付款違約金，逾期付款違約金已經(jīng)不再單屬利息性質(zhì)了，更多的是具有懲罰性質(zhì)的違約金性質(zhì)，

　　2003年12月10日中國人民銀行銀發(fā)（2003）251號文件《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》規(guī)定：2004年1月1日起，罰息利率“由現(xiàn)行按日萬分之二點一計收利息，改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30％-50％”。由此通知也可以看出，中國人民銀行關(guān)于逾期還款利息的精神實質(zhì)亦是使借款人逾期還款付出的利息高于同期銀行貸款利息，明顯帶有處罰性質(zhì)。

　　三、原告逾期利率訴訟請求合理合法

　　1、按照最高人民法院法釋（1999）年8號、法釋（2000）34號和中國人民銀行銀發(fā)（2003）251號文件，確定逾期付款違約金計算標(biāo)準(zhǔn)是：“在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%～50%”。此計算標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)是本案計算逾期利息的標(biāo)準(zhǔn)。

　　結(jié)合本案來說，原被告借款期內(nèi)的利息依法應(yīng)確定為月息1.62分，此利息應(yīng)理解為系原被告雙方借款合同“約定”的利息，即 “合同載明的貸款利率”，如加收50%，則月息可達2.42分，現(xiàn)原告訴訟請求要求被告按月息2.4分支付逾期利息，沒有違背法律的規(guī)定，故應(yīng)依法予以支持。

　　2、最高人民法院法[2011]336號《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的'通知》第六點規(guī)定：當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。

　　3、從所有權(quán)的角度考慮，利息是基于所有權(quán)的一種法定孳息，無論是在約定期間內(nèi)還是在其之外，它都是貨幣所有者依法應(yīng)享有的權(quán)利。換句話說，逾期利息是非給不可的，即使沒有約定（除非所有權(quán)人放棄）。

　　此外，若將原利率適用于逾期過程中，則是將逾期這種違約行為的表現(xiàn)視為原借款合同在同等條件下的自然延續(xù)，這等于抹去了這種行為的違法性，顯然是不妥當(dāng)?shù)摹?/p>

　�。ㄗ髡邌挝唬汉鲜⌒绿锟h人民法院）篇二：未約定還款期限的借款合同糾紛案例評析未約定還款期限的借款合同糾紛案例評析

　　【案情簡介】

　　沈先生、韓女士系夫妻關(guān)系，共同于2012年6月2日向韋女士借款人民幣250萬元，寫下《欠條》，約定利息按照月息2分計算，但未約定還款期限。2013年6月27日，沈先生、韓女士共同與韋女士簽訂《協(xié)議書》，約定沈先生和韓女士在無法償還欠款時，韓女士的表姐于女士以其合法持有的凱豐公司的股權(quán)為上述借款提供擔(dān)保，但該股權(quán)未工商登記。后經(jīng)多次催要，沈先生、韓女士均以各種理由推辭，至今未能還款。為維護自身合法權(quán)益，韋女士現(xiàn)依法提起訴訟，請求判令：1、沈先生、韓女士償還欠款人民幣250萬元及利息（自2012年6月2日起按月息2分計算）；2、請求于女士承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　韋女士向法院提交的證據(jù)材料有：1、2012年6月2日簽訂的《欠條》1份；2、2013年6月27日簽訂的《協(xié)議書》1份；3、還款計劃1份。

　　【法院判決】

　　一審法院經(jīng)審理查明后，判決如下：1、沈先生、韓女士返還韋女士借款250萬元并支付相應(yīng)利息（利息計算方法：自2012年6月2日起至本判決確定的履行期限屆滿之日止按月息2分計算利息）；2、駁回韋女士要求于女士承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的訴訟請求。

　　【爭議焦點】

　　1、未約定還款期限的借款合同還款時間的如何確定？

　　2、關(guān)于利息部分，韋女士提出的利息以月息2分計算是否合法？

　　3、于女士以其合法持有的凱豐公司的股權(quán)為上述借款提供擔(dān)保，但未進行工商登記，其效力如何？于女士是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？

　　【律師評析】

　　深圳資深經(jīng)濟合同糾紛律師團對本案分析如下：

　　一、未約定還款期限的借款合同還款時間的如何確定的問題。

　　依據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百零六條之規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。由此可知，沈先生、韓女士向韋女士借款人民幣250萬元，有《欠條》原件為證，事實清楚，證據(jù)充分，而《欠條》對借款期限沒有約定，韋女士可以催告借款人沈先生、韓女士在合理期限內(nèi)返還，即韋女士可以隨時要求返還借款，但必須給予合理期限。如果沈先生和韓女士經(jīng)催告未按約定返還的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息，故一審法院對韋女士要求沈先生返還250萬元借款的訴訟請求予以支持的判決合法、合理。

　　二、關(guān)于利息部分，韋女士提出的利息以月息2分計算是否合法的問題。坊間習(xí)慣性表述的月息2分，即月利率2%，折合年利率就是24%。而我國現(xiàn)行法律中，對民間借貸利息約定的有關(guān)規(guī)定是2015年9月1日起最新施行的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，其中第二十六條作出了明確規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。本案中，韋女士要求沈先生、韓女士按《協(xié)議書》約定的月息2分，即年利率為24%的標(biāo)準(zhǔn)支付借款利息，未超過36%的禁止性利率要求，故其并不違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。因此，一審法院對此訴訟請求予以支持的判決合法。

　　三、于女士以合法持有的凱豐公司的股權(quán)為上述借款提供擔(dān)保，但未進行工商登記，其質(zhì)權(quán)效力問題以及于女士是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的問題。

　　《協(xié)議書》是沈先生、韓女士、于女士和韋女士四方依照《合同法》自愿訂立的，是意思自治原則的體現(xiàn)，且該合同未違反法律禁止性規(guī)定，具有法律效力，但是于女士以其合法持有的凱豐公司的股權(quán)提供擔(dān)保，是否設(shè)立質(zhì)權(quán)，與《協(xié)議書》的生效與否無關(guān)。其法律依據(jù)在于《物權(quán)法》第二百二十六條：以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。本案中，于女士的出質(zhì)行為未依照法律規(guī)定到工商行政管理部門辦理相關(guān)的登記手續(xù)，故質(zhì)權(quán)并未設(shè)立，不發(fā)生物權(quán)變動的效果。因此，韋女士要求于女士承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的訴求不應(yīng)予以支持。

　　【法律依據(jù)】

　　《中華人民共和國合同法》

　　第六十一條合同生效后，當(dāng)事人就質(zhì)量、價款或者報酬、履行地點等內(nèi)容沒有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補充；不能達成補充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定。第二百零六條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

　　第二百零七條借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

　　第二百一十一條自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。

　　自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

　　第二十四條當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請求。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。

　　按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出

　　借人可以申請拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補償。第二十五條借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。

　　自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

　　借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持�！吨腥A人民共和國物權(quán)法》

　　第二百二十六條以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

　　基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。篇三：沒約定還款期限的借款協(xié)議,出借人如何應(yīng)對？

　　借款協(xié)議沒約定還款期限，出借人如何應(yīng)對？

　　在借款中，常出現(xiàn)沒約定還款期限的借款協(xié)議，給出借人的生活、工作帶來較多的困擾。那么，如出現(xiàn)上述情形時，出借人如何處理？筆者認為可以從以下幾個途徑予以解決：

　　1、就還款期限與借款人簽訂《補充協(xié)議》。

　　根據(jù)《合同法》第61條規(guī)定，合同生效后，當(dāng)事人就質(zhì)量、價款或者報酬、履行地點等內(nèi)容沒有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補充；不能達成補充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定�？芍�，出借人與借款人簽訂的《借款協(xié)議》未約定還款期限且不能通過交易習(xí)慣確定還款期限時，雙方可以協(xié)議補充，即可就還款期限簽訂《補充協(xié)議》。

　　2、在不能達成《補充協(xié)議》的情況下，出借人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

　　根據(jù)《合同法》第206條的規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。因此，出借人在和借款人協(xié)商簽訂《借款協(xié)議》補充協(xié)議未果的情況下，可以對借款人進行催告，要求其在合理期限內(nèi)予以返還。

　　為了便利出借人及時向借款人主張還款，出借人應(yīng)當(dāng)在出借款項時及時與借款人簽訂書面的借款協(xié)議并明確約定借款人的有關(guān)信息、借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、還款期限等內(nèi)容。

　　篇二：未約定還款期限的借款合同糾紛案例評析

　　【案情簡介】

　　韋女士向法院提交的證據(jù)材料有：1、2012年6月2日簽訂的《欠條》1份；2、2013年6月27日簽訂的《協(xié)議書》1份；3、還款計劃1份。

　　【法院判決】

　　【爭議焦點】

　　1、未約定還款期限的借款合同還款時間的如何確定？

　　2、關(guān)于利息部分，韋女士提出的利息以月息2分計算是否合法？

　　【律師評析】

　　深圳資深經(jīng)濟合同糾紛律師團對本案分析如下：

　　一、未約定還款期限的借款合同還款時間的如何確定的問題。

　　但必須給予合理期限。如果沈先生和韓女士經(jīng)催告未按約定返還的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息，故一審法院對韋女士要求沈先生返還250萬元借款的訴訟請求予以支持的判決合法、合理。

　　二、關(guān)于利息部分，韋女士提出的利息以月息2分計算是否合法的問題。坊間習(xí)慣性表述的月息2分，即月利率2%，折合年利率就是24%。而我國現(xiàn)行法律中，對民間借貸利息約定的有關(guān)規(guī)定是2015年9月1日起最新施行的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，其中第二十六條作出了明確規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的'利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。本案中，韋女士要求沈先生、韓女士按《協(xié)議書》約定的月息2分，即年利率為24%的標(biāo)準(zhǔn)支付借款利息，未超過36%的禁止性利率要求，故其并不違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。因此，一審法院對此訴訟請求予以支持的判決合法。

　　【法律依據(jù)】

　　《中華人民共和國合同法》

　　第六十一條合同生效后，當(dāng)事人就質(zhì)量、價款或者報酬、履行地點等內(nèi)容沒有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補充；不能達成補充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定。

　　第二百零六條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

　　第二百零七條借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

　　第二百一十一條自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不

　　明確的，視為不支付利息。

　　自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

　　《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

　　按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補償。第二十五條借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。

　　第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。