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計(jì)劃書

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書怎么寫

時(shí)間:2022-10-07 19:28:26 計(jì)劃書 我要投稿
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個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書怎么寫

  “理財(cái)”一詞,根據(jù)眾銀網(wǎng)數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的末端。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書怎么寫,我們來看看。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書怎么寫

  篇一:個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書怎么寫

尊敬的王先生:

  很榮幸能為您制作理財(cái)方案,以下使用的數(shù)據(jù)和信息皆嚴(yán)格按照您提供資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。希望能對您的家庭理財(cái)和財(cái)務(wù)規(guī)劃起到一定的幫助和啟發(fā)。

  當(dāng)然我個(gè)人也有個(gè)關(guān)于家庭理財(cái)?shù)挠^點(diǎn)想和您一起分享:

  “理財(cái)是種習(xí)慣,我們要養(yǎng)成好習(xí)慣,避免壞習(xí)慣”

  從您的家庭資產(chǎn)配置和規(guī)劃來看,想必您對于日常理財(cái)還沒有成為一種習(xí)慣,在當(dāng)今社會,理財(cái)能給您的家庭資產(chǎn)保值增值,幫助您規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),提高投資收益,是非常重要和必要的技能。當(dāng)然也欣喜的看到您對家庭理財(cái)已經(jīng)開始去關(guān)注和了解,相信通過一段時(shí)間,加上理財(cái)顧問的指導(dǎo),您會對以后的家庭資產(chǎn)規(guī)劃更有信心和能力。

  培養(yǎng)一種理財(cái)?shù)?習(xí)慣對于個(gè)人和家庭來說是非常寶貴的財(cái)富,習(xí)慣去了解各類金融產(chǎn)品知識、習(xí)慣定期分析自己的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、習(xí)慣主動的去安排自己的資產(chǎn)和投資。當(dāng)然也要避免養(yǎng)成過度投資、盲目投資等壞習(xí)慣。所以我所制作的理財(cái)規(guī)劃,不僅是一份簡單的家庭資產(chǎn)的規(guī)劃書,更希望能幫助您和您的家庭培養(yǎng)一種良好的理財(cái)習(xí)慣。

  最后,期待您能早日養(yǎng)成一個(gè)好的理財(cái)習(xí)慣,更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快車”。

  一.個(gè)人基本信息分析

  (1) 家庭收支情況匯總表:

  從您家庭收入情況分析,您每月的收入金額在15000元,一個(gè)月2500元的住房貸款。 從您家庭支出情況分析,每月汽車油費(fèi)支出500到1000元,每月1000元小孩教育費(fèi)具體資產(chǎn)狀況如下表:

 。2)風(fēng)險(xiǎn)偏好測試

  一. 您的年齡:

  ○ 60歲以上 1分 ○ 51~60歲 2分 ○ 41~50歲 3分 ● 30~40歲 4分 ○ 30歲以下 5分 二. 您平均每月支出約占收入的: ○ 100%以上 1分 ● 71~100% 2分 ○ 51~70% 3分 ○ 31~50% 4分 ○ 0~30% 5分 三. 您需要供養(yǎng)人口的平均數(shù)目: ○ 4人以上 1分 ○ 3人 2分 ● 2人 3分 ○ 1人 4分 ○ 0人 5分

  四. 您的投資中哪一品種所占的比重最大? ○ 銀行存款 1分 ○ 保險(xiǎn) 2分 ○ 房產(chǎn) 3分 ○ 債券 4分 ● 股票/基金 5分

  五. 在選擇投資對象時(shí),您更傾向于下列哪類投資品種:

  ○ 平均投資收益率為3%,最好的情況是8%,最壞的情況為0.98% 2分 ○ 平均投資收益率為5.6%,最好的情況是15%,最壞的情況是-3% 4分 ○ 平均投資收益率為9%,最好的情況是25%,最壞的情況是-12.1% 6分 ● 平均投資收益率為11.7%,最好的情況是33.6%,最壞的情況是-20% 8分 ○ 平均投資收益率為20%,最好的情況是50%,最壞的情況是-33.5% 10分

  六. 您對投資價(jià)值波動的感覺是:

  ○ 對任何波動都感到難以承受 1分 ○ 能夠接受輕微波動,關(guān)心資產(chǎn)保值多于增值 2分 ● 能夠理解并接受“高收益就意味著要承受投資波動” 3分 ○ 盡管會擔(dān)心投資價(jià)值的劇烈波動,但能夠接受投資虧損 4分 ○ 潛意識中追求高增長,同時(shí)能夠坦然接受投資虧損 5分

  七. 假如股市大市下跌25%,您持有的某種股票也同樣下跌25%,您會怎樣處理這項(xiàng)投資?:○ 全部賣掉,斷腕止損 1分 ○ 賣出大半,保存實(shí)力 2分 ○ 賣出小半,再觀態(tài)勢 3分 ○ 按兵不動,等待反轉(zhuǎn) 4分 ● 追加投資,攤平成本 5分

  八. 在您看表演時(shí),舞臺上的催眠師征求自愿者上臺合作,您會上去嗎? ○ 免談 1分 ○ 我不可能加以考慮 2分

  ● 如果有人鼓勵,我會試試 3分 ○ 我可能會做 4分 ○ 我絕對會做 5分

  評分標(biāo)準(zhǔn):(分值越低,表明風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低;反之,分值越高,則表明風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高。) 選a為1分,b為2分,c為3分,d為4分,e為5分

  您的風(fēng)險(xiǎn)偏好測試級別:

  問題 1 2 3 4 5 6 7 8

  分?jǐn)?shù) ( )( )( )( )( )( )( )( ) 總分( )

  王先生是中庸進(jìn)取型投資者 (31-37分)

  您屬于中庸偏進(jìn)取型投資者。專注于投資的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動,并愿意為此承受較大的風(fēng)險(xiǎn)。

  二.理財(cái)目標(biāo)

  你的理財(cái)目標(biāo),我們通過你的表述基本清晰,特歸納如下幾條。

  A. 個(gè)人保障需求,想獲得一個(gè)相對穩(wěn)定和符合您現(xiàn)狀的保障。

  B. 小孩教育需求:想建立一個(gè)比較穩(wěn)妥的女兒教育基金。

  C. 資產(chǎn)增值需求:想把現(xiàn)有的資金用活,提高收益率,但要兼顧流動性。

  篇二:個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書怎么寫

  隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人民生活水平的提高,家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,投資理財(cái)已成為日益重要的問題, 家庭投資理財(cái)是針對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y, 以使財(cái)富保值、增值,能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),不管是儲蓄投資、股票投資,外匯、保險(xiǎn)投資,由于投資品種日益增多,所需的專業(yè)知識也不盡相同,投資方法也很難完全掌握,家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢?我認(rèn)為適合自己的才是最好的。

  下面是我對自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析,以此來選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。

  目前,我家家庭的主要收入來源是父母2人個(gè)體經(jīng)營所得,每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市,每年需3萬元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元,每年包括學(xué)費(fèi)和其他開支需支出20000元。我家里有汽車,但主要交通工具是電動車,交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元,父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款,并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。

  我的父母對投資理財(cái)有以下幾個(gè)目標(biāo):

  1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資,抵抗通貨膨脹,更高增值。

  2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房,采取分期付款方式,首付300000元。 3、完成女兒在大學(xué)的教育 4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。。

  據(jù)我分析,我的父母投資的'風(fēng)險(xiǎn)偏好為風(fēng)險(xiǎn)中性型。由于父母對投資方面關(guān)注研究較少,不擅長投資,穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此,希望投資能夠較為低風(fēng)險(xiǎn),在保證本金安全的

  基礎(chǔ)上能有一些增值收入,對收益目標(biāo)要求一般。

  且由于家中的短期目標(biāo),父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些:

  1、因?yàn)榻?年有大的購房支出,父母主要會考慮3月期,半年期,一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。

  2、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上,主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),其次是金融理財(cái)產(chǎn)品 3、因家中個(gè)體經(jīng)營,對資金流動性要求較高。 綜合以上,我對自己家庭的投資組合建議:

  1、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒有養(yǎng)老保險(xiǎn),但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“保”不“包”,并且沒有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購買養(yǎng)老保險(xiǎn),并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充,增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

  2、 銀行的存款利息較低,加之如今通貨膨脹率居高不下,若是僅僅將閑置資金存在銀行,不能起到保值的作用。而且,父母的工作較為

  繁忙,專業(yè)知識少,沒有時(shí)間打理過于復(fù)雜的投資。因此,可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。

  3、 在生活上,日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合,適當(dāng)提高生活質(zhì)量,可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險(xiǎn)。

  4、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支,例如人情往來、額外支出等。

  因此,我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元,其次是購買重疾險(xiǎn)1000元,增加每年的旅游支出,并購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次,父母可以拿出100000元的銀行存款,投資于組合債券,因父母都不太懂,可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資。同時(shí),預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬元。最后,父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行,并保留定期存款約300000元,作為首付不動。

  根據(jù)自己家里的情況,我將資產(chǎn)分為四份:投資基金、保險(xiǎn)、定期儲蓄和活期儲蓄,風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置,我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。

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