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淺析互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則
摘要:隨著科技的發(fā)展,我國的金融體系中誕生出一個新的名詞,互聯(lián)網(wǎng)金融;ヂ(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展,融資規(guī)模急劇擴大,現(xiàn)在已經(jīng)成為我國金融行業(yè)中一股不容忽視的主要力量。但是由于其發(fā)展處于初級階段,各方面監(jiān)管體系和標準還不盡成熟,詐騙、跑路等問題時有發(fā)生。
關鍵詞:互聯(lián)網(wǎng) 金融監(jiān)管 原則
一、引言
隨著科技的發(fā)展,以互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術為基礎的新興金融得到迅速發(fā)展,就其本質(zhì)而言互聯(lián)網(wǎng)金融仍然屬于金融范疇,它的快速發(fā)展使我國的金融體系得以完善擴寬,為更多地金融消費者提供了便利的金融渠道,然而在其快速發(fā)展的道路上,也暴露出了些自身所存在的風險和問題,阻礙著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展;谶@樣的一個背景下,探討其監(jiān)管核心原則,加強互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是十分必要的。
二、當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生對我們的生活所帶來的影響是巨大的,截至目前為止,我國互聯(lián)網(wǎng)金融也呈現(xiàn)出一片繁榮的景象,在貨幣支付領域,互聯(lián)網(wǎng)金融形成了以支付寶、財付通、銀聯(lián)支付、百度支付等為主體的第三方支付,給人們提供了便利的支付手段。在貨幣融通領域,當前備受追捧的人人貸和拍拍貸等P2P網(wǎng)貸以及許多眾籌融資也是當前主要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務類型,為許多有貸款需求的個人或者企業(yè)提供了更寬廣的融資渠道。除此以外,還有互聯(lián)網(wǎng)貨幣以及像阿里巴巴集團那樣基于大數(shù)據(jù)的征信網(wǎng)絡貸款類型,這五種類型的金融業(yè)務構(gòu)成了當前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融。然而在各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務如雨后春筍般爆發(fā)的同時,用戶信息泄露、網(wǎng)絡金融詐騙、網(wǎng)貸公司卷款跑路等問題也隨之而增加,給大眾以及企業(yè)造成了重大的損失,同時也擾亂了我國的金融秩序。總的來說,當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融在蓬勃發(fā)展的同時也隱藏著系列的風險,加強監(jiān)管促進其健康發(fā)展是個尤為迫切的任務。
三、加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性
(1)風險管控角度分析
互聯(lián)網(wǎng)金融最主要也是最顯著的一個問題便是風險隱患,也可以說控制互聯(lián)網(wǎng)金融風險是加強監(jiān)管的一個直接目的。其所存在的風險隱患,主要包括互聯(lián)網(wǎng)安全技術風險、市場風險、信用風險和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保障資金風險等。首先,互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術作為開展互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎,技術風險是客觀存在的,例如遭到黑客攻擊以及網(wǎng)絡病毒侵害都是經(jīng)常發(fā)生的事情,由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及人群面廣泛,如果安全技術風險控制不到位沒有相應的監(jiān)管措施,必然會影響網(wǎng)絡金融交易的安全性。其次,由于征信體系尚未完全得到完善,致使些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在毫無資金保障的情況便展開相關業(yè)務,擅自將客戶擔保金挪為它用,一旦發(fā)生壞賬等情況,公司無法償付客戶的資金,不是跑路便是倒閉,嚴重侵害廣大投資者的利益,從風險管控角度來看,加強監(jiān)管是尤為必要的。
(2)經(jīng)濟發(fā)展角度分析
互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融的創(chuàng)新,其發(fā)展打破了以往的金融壟斷格局,促進了資本融通的渠道,尤其是在助力小微企業(yè)的發(fā)展上更是發(fā)揮出了傳統(tǒng)金融所無法替代的優(yōu)勢,為市場增加了前所未有的活力,使得資源得到進步的優(yōu)化配置,促進了中小企業(yè)的發(fā)展的同時也推動著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展。另一方面,互聯(lián)網(wǎng)金融使得交易的成本降低,能夠進步提高市場的運行效率促進經(jīng)濟發(fā)展。但是我們也看到了互聯(lián)網(wǎng)金融所暴露的問題,一些投資者遭受欺詐蒙受損失,嚴重損害了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的秩序以及聲譽,為了更好的維護金融市場秩序促進我國社會經(jīng)濟發(fā)展,加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也是十分必要的,同時,這也是可以保障各方利益、維護金融市場穩(wěn)定和促進我國社會經(jīng)濟發(fā)展的必要措施。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的核心原則
互聯(lián)網(wǎng)金融自誕生以來,便以其開放、共享以及平等的特點得到快速發(fā)展,有效彌補了傳統(tǒng)金融業(yè)務的短板,促進了我國整體金融水平的發(fā)展。但是在其發(fā)展至今的過程里,各方雖然已意識到加強對其監(jiān)管的重要性,但是對于如何對其進行監(jiān)管,卻莫衷是,也沒有形成個有效的監(jiān)管機制。我們可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融的目的、屬性以及與消費者的關系進行整體分析。
首先互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是為一切經(jīng)濟活動來服務的,這是其產(chǎn)生的基本目的,同時也是在監(jiān)管中需要遵循的一個原則;其次,互聯(lián)網(wǎng)金融從其功能屬性上來看,其自身本身就存在金融的些屬性,屬于金融體系中的一部分,因此對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管要符合國家金融調(diào)控和市場穩(wěn)定的要求;第三,互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)金融,其涉眾面范圍廣,一旦出現(xiàn)問題,廣大消費者的權益無法得到保障,因而對其進行監(jiān)管應該切實以保障消費者權益為原則;第四,市場競爭的一個主要特點是公平,金融作為服務經(jīng)濟的主要內(nèi)容,不論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)線下金融,也都要遵守我國的金融法規(guī),保證市場的正常秩序;最后是發(fā)揮行業(yè)自律的原則,通過行業(yè)自律,成立相關的行業(yè)協(xié)會,建立統(tǒng)一有效的行業(yè)標準,降低互聯(lián)網(wǎng)金融的風險,促進其健康發(fā)展?梢哉f上述幾項內(nèi)容是構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要原則,這點也在中央銀行《中國金融穩(wěn)定報告(2014)》對金融市場的評估內(nèi)容中得以體現(xiàn)。同時這也為我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提供了指導原則,對于進一步促進互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系的建設和發(fā)展將發(fā)揮出重要的作用。
五、結(jié)束語
總而言之,互聯(lián)網(wǎng)金融是時代發(fā)展的一個大趨勢,拓寬了不同金融需求者的金融渠道,彌補了傳統(tǒng)金融的短板。然而從另一個角度來看,由于其處在個初級發(fā)展階段,互聯(lián)網(wǎng)金融中所存在的問題和風險也是多種多樣的,因而在這樣的背景下,有必要對我國互聯(lián)網(wǎng)金融加強監(jiān)管,確立其監(jiān)管原則,從而推動互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系建設,在保障各方利益的前提下促進其健康發(fā)展。
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