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保險與保險經(jīng)紀公司
保險與保險經(jīng)紀公司【1】
摘要：隨著我國保險業(yè)的發(fā)展，保險經(jīng)紀公司也應運而起。
但是與英美等發(fā)達國家相比，我國保險經(jīng)紀行業(yè)還是比較落后。
在發(fā)展的過程中還是遇到了不少問題，為了更好的發(fā)展，我們必須注重人才培養(yǎng)，完善監(jiān)管，維護市場的安定和諧。
關鍵字：保險經(jīng)紀公司 專業(yè)人才 監(jiān)管
中國的保險業(yè)最早是伴隨著帝國主義列強的侵略進入我國的，但直到改革開放后保險業(yè)才算真正得到發(fā)展。
伴隨著市場經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國的保險業(yè)呈現(xiàn)出一片蓬勃生機，保險公司的公司類型由原來的只含有國有獨資發(fā)展到現(xiàn)在的股份有限公司，公司的數(shù)量也由原來改革開放前的一家發(fā)展到幾十家，而且現(xiàn)在還有許多外國保險公司進駐我國，其業(yè)務的范圍也逐漸滲透到國民經(jīng)濟、醫(yī)療衛(wèi)生、交通運輸、人民生活等諸多方面。
這就使得保險公司不能再依靠其自己的力量去擴大業(yè)務量，而必須依靠保險中介機構(gòu)――保險經(jīng)紀公司的力量。
特別是進入90年代，保險收入從1980 年的6. 2億元人民幣增加到1999 年的1247 億元人民幣, 增長200 多倍, 保險公司總資產(chǎn)達1990. 8 億元。
在這其中保險經(jīng)紀公司是保險市場上必不可少的要素并發(fā)揮了重要的作用。
一、保險經(jīng)紀公司的作用
保險經(jīng)紀公司屬于保險中介機構(gòu)，所謂保險中介就是向買方或賣方提供有關各種可能獲得的保險價格、保險特性以及所要承保的危險性質(zhì)方面的知識, 并將被保險人和保險人聯(lián)系在一起, 最后達成保險契約的媒介。
而保險經(jīng)紀公司是基于投保人的利益, 為投保人和保險人訂立保險合同, 提供中介服務, 并依法收取傭金的機構(gòu)。
其成員是精通保險業(yè)務、財稅知識和風險投資技術, 熟悉保險市場行情的專業(yè)人員，具有為客戶進行風險評估、制定保險計劃、為客戶選擇最合適的保險公司的職能,并可以作為客戶代理與所選保險公司簽訂保險合同, 被保險人出險后, 可代表被保險人向保險公司索賠。
由于它存在，既可以使保險公司從繁重的業(yè)務中解脫出來，有保護了被保險人的利益，從被保險人的利益出發(fā)，維護了保險市場的安定和諧。
其實在歐美，保險經(jīng)紀公司已經(jīng)有幾百年的歷史了，早在17、18世紀，世界上最早的險種――海上保險出現(xiàn)的時候，為了滿足對海上保險的需求，保險經(jīng)紀公司就孕育而生。
但由于當時的險種比較單一，業(yè)務量也比較少，保險經(jīng)紀公司還沒有像今天那樣有這么多的功能，業(yè)務種類也比較單一。
隨著科技革命的到來和經(jīng)濟全球化的發(fā)展，世界經(jīng)濟一體化趨勢不可逆轉(zhuǎn)，我國保險經(jīng)紀公司也不斷興起、迅速發(fā)展。
截止到2008年2月底，全國共批準設立保險經(jīng)紀公司297家，其中處于營業(yè)狀態(tài)的有284家，終止營業(yè)的13家。
在中資保險經(jīng)紀公司紛紛成立的同時，國外大型保險公司和經(jīng)紀公司也對國內(nèi)保險經(jīng)紀業(yè)躍躍欲試。
2004年首家合資保險經(jīng)紀公司，由中國糧油食品進出口(集團)有限公司與世界第二大保險經(jīng)紀公司――美國怡安保險集團公司合資成立的中怡保險經(jīng)紀公司在上海開業(yè)。
二、目前我國保險經(jīng)紀公司存在的問題
由于保險經(jīng)紀公司的迅猛發(fā)展，公司之間的競爭也是非常激烈的，在激烈的競爭中也暴露了許多我國保險經(jīng)紀公司存在的問題。
1、我國保險經(jīng)紀公司的作用沒有得到充分發(fā)揮。
從投保人的角度來說，許多投保人其實并不是很了解保險，不是很明白保險合同的條款內(nèi)容和自己的合法權利還有義務。
再加上我國保險代理人的素質(zhì)不高，投保人不了解保險經(jīng)紀公司的作用，保險經(jīng)紀公司的宣傳力度不夠，很容易使投保人的合法權益受到侵害。
中國的保險經(jīng)紀本來就起步較晚，市場功能還不健全，保險險種比較單一，因此，公眾對保險經(jīng)紀人比較陌生，相當一部分人對保險經(jīng)紀人的性質(zhì)和法律地位不甚了解，甚至將其視為代理人，真正意義上的保險經(jīng)紀公司還沒有形成。
2、由于缺乏保險經(jīng)紀相關人才和專業(yè)技術，我國保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展緩慢，業(yè)務技術含量比較低，處理案件的經(jīng)驗不足，而且從事保險經(jīng)紀工作的相關人員又大多數(shù)并沒有取得相應的資格，保險經(jīng)紀公司雖然主要管理人員也是保險業(yè)內(nèi)人士、富有保險從業(yè)經(jīng)驗，但缺乏掌握保險技術的核心人員、公司人才結(jié)構(gòu)不合理，相當長的時間內(nèi)不能承擔大型、高風險項目的風險管理。
而且，員工的培訓只能走低端路線，采取自我培訓的方式為多，這對公司后備人才的培養(yǎng)有諸多不利。
再次，我國保險經(jīng)紀公司盲目的追求發(fā)展速度和規(guī)模，而忽略了公司的戰(zhàn)略性發(fā)展和結(jié)構(gòu)的合理性。
由于公司規(guī)模很大，要求的業(yè)務員數(shù)量也多，使得職業(yè)道德教育和培訓工作無法全面展開。
目前只能集中在對新人的培訓上, 對其它層次的人員根本無精力考慮, 而對新人的培訓上, 又急于求成, 忽視對其職業(yè)道德培訓, 只強調(diào)保險是一條快速致富路。
這就直接影響了保險經(jīng)紀公司所接受的業(yè)務的質(zhì)量，間接影響了公司的效益。
3、就是我國的監(jiān)管力度不夠。
我國在1998年2月24日才出臺了第一部關于保險經(jīng)紀公司的相關法律《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定(暫行) 》。
但是由于是第一部相關法律，里面還是存在許多不足的地方。
三、發(fā)展我國保險經(jīng)紀公司的幾點建議
1、引進專業(yè)人才，提高技術含量。
由于風險因素的多樣性，這就要求保險經(jīng)紀人必須為投保人提供全面的專業(yè)化的服務，提高技術附加值，減少保險市場中的信息不對稱的問題。
在提高技術含量的同時，可以使保險經(jīng)紀公司更多的去協(xié)助保險公司參與大型高風險、高技術含量的項目。
2、加大對保險經(jīng)紀公司監(jiān)管力度，增強公司的自我約束能力。
因為單靠保監(jiān)會的監(jiān)管是遠遠不夠的，還需要采取自我監(jiān)管的形式。
相關部門應該出臺關于管理保險經(jīng)紀公司的法律法規(guī)來完善對其的監(jiān)管。
做到在保險業(yè)的操作過程中, 有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究。
3、借鑒外國經(jīng)紀公司，建立一套完整的管理技術。
與已發(fā)展數(shù)百年的國外保險經(jīng)紀業(yè)相比，我國經(jīng)紀公司在資金、技術、人才、經(jīng)營、管理等方面存在著很大差距。
特別是加入了WTO以后，來自國際的競爭更加激烈，有鑒于此，我國保險經(jīng)紀公司應在發(fā)展過程中，積極加強與國外經(jīng)紀公司的交流合作，通過建立合資經(jīng)紀公司的形式，引進和學習其先進技術和管理理念，盡快縮短與國外先進公司的差距，促進和推動我國保險經(jīng)紀公司向國際水準看齊。
保險經(jīng)紀對我國來說還是一個朝陽行業(yè)，這個行業(yè)在我國還有很大的發(fā)展?jié)摿�，所以我們要抓住這個機遇迎接挑戰(zhàn)推動他的發(fā)展，進而推動整個保險業(yè)的發(fā)展。
參考文獻：
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保險經(jīng)紀公司發(fā)展存在的問題與思考【2】
[摘 要]目前我國保險經(jīng)紀公司發(fā)展勢頭迅猛，已經(jīng)有四百余家保險經(jīng)紀公司，他們活躍在全國保險市場的各大角落，但是保險經(jīng)紀公司在發(fā)展過程中存在著諸多亟待解決的問題。
本文首先分析了保險經(jīng)紀公司發(fā)展中存在的問題，其次，結(jié)合實際工作經(jīng)驗，就如何有效加快保險經(jīng)紀公司穩(wěn)定發(fā)展進行了深入的探討，提出了建議和看法，具有一定的參考價值。
[關鍵詞]保險經(jīng)紀公司;發(fā)展;問題;風險管理
1 前 言
我國《保險法》第一百一十八條規(guī)定“保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)”，保險經(jīng)紀人在我國也主要是以保險經(jīng)紀公司的形式存在，其業(yè)務范圍主要包括：再保險經(jīng)紀業(yè)務;為投保人擬定投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù);協(xié)助被保險人或受益人進行索賠;為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務;中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
國外成熟發(fā)達保險市場上大量實踐證明，保險經(jīng)紀人能夠深化保險市場分工，減少保險交易成本，優(yōu)化配置保險市場資源，推進保險市場科學發(fā)展，有利于維護投保人利益，解決保險市場信息不對稱等問題，是成熟保險市場中的重要環(huán)節(jié)。
我國1995年《中華人民共和國保險法》首次以法律形式正式確立了保險經(jīng)紀人制度，1998年有了第一部保險經(jīng)紀人的專門法規(guī)《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定(試行)》，1999年舉辦了第一次保險經(jīng)紀人資格考試，1999年首批保險經(jīng)紀公司成立，出現(xiàn)了第一批保險經(jīng)紀從業(yè)人員，伴隨著我國保險行業(yè)的發(fā)展，保險經(jīng)紀、保險顧問與風險管理的概念逐漸在國內(nèi)保險市場盛行，由此，國內(nèi)保險經(jīng)紀行業(yè)迅速成長，經(jīng)過十余年的發(fā)展，至2011年，全國保險經(jīng)紀機構(gòu)已增至416家，涉及經(jīng)紀保費達308.1億元，保險經(jīng)紀公司的身影越來越多地活躍在我國保險市場上。
但是外部環(huán)境的不利影響、自身存在不足、違規(guī)違法現(xiàn)象等問題嚴重羈絆著保險經(jīng)紀行業(yè)的健康快速發(fā)展，這些問題不容忽視，急需各家保險經(jīng)紀公司，乃至整個保險經(jīng)紀行業(yè)進行研討解決，以積蓄能量，暢通我國保險經(jīng)紀行業(yè)的發(fā)展前途。
2 我國保險經(jīng)紀公司發(fā)展中存在的問題
我國保險經(jīng)紀行業(yè)雖然取得了較為快速的發(fā)展，但與保險市場發(fā)達的國家相比，我國保險經(jīng)紀公司的規(guī)模還較小，專業(yè)水平還較低，在發(fā)展過程中不僅受外部市場與政策環(huán)境影響，也受內(nèi)部自身股東背景單一、組織架構(gòu)不完善、人才匱乏、專業(yè)服務能力較低等問題限制。
另外違規(guī)操作、從業(yè)人員職業(yè)與道德教育缺失等其他問題也不斷困擾著保險經(jīng)紀行業(yè)，這些亟須解決的問題，均不利于我國保險經(jīng)紀行業(yè)的良性運行，也嚴重制約著我國保險經(jīng)紀行業(yè)向更高層次發(fā)展。
具體來說有以下幾個方面。
2.1 外部環(huán)境對保險經(jīng)紀公司的不利影響
外部環(huán)境對保險經(jīng)紀公司的不利影響有兩個方面，一是保險經(jīng)紀認可度不高，二是保險經(jīng)紀監(jiān)管政策不完善。
2.1.1 保險經(jīng)紀認可度不高
國內(nèi)保險市場雖然已經(jīng)引入保險經(jīng)紀公司10余年，保險經(jīng)紀公司的發(fā)展也十分迅速，但是相對于國外保險經(jīng)紀行業(yè)，我們的存在時間仍較短，規(guī)模仍太小，宣傳力度仍不夠，社會認知度仍不高，差距仍較大。
體現(xiàn)在保險市場上的一個重要方面，就是大部分客戶不知道保險經(jīng)紀公司是做什么的，或者直接與保險公司、保險代理混為一談，或者被認為是保險公司的“代理或展業(yè)”的渠道之一，非常不利于保險經(jīng)紀人體現(xiàn)應有的價值。
2.1.2 保險經(jīng)紀監(jiān)管政策不完善
隨著我國改革開放和市場經(jīng)濟體制的建立與不斷完善，我國經(jīng)濟高速發(fā)展，人民生活水平大幅提升，保險行業(yè)乘著祖國經(jīng)濟高速發(fā)展的列車也取得了突飛猛進的發(fā)展，各大企業(yè)集團對風險管理工作越來越重視，保險經(jīng)紀人的需求也日益增多，保險經(jīng)紀人作為保險市場重要的一分子無可替代。
2001年和2002年，國家為了鼓勵保險經(jīng)紀公司的發(fā)展，在新出臺的《保險法》和《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》中明確了我國保險經(jīng)紀人的法律基礎，極大地鼓舞了保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展的信心，但是相關配套的實施細則和行政法規(guī)可執(zhí)行度不高，保險經(jīng)紀監(jiān)管政策仍需進一步完善。
2.2 自身不足對保險經(jīng)紀公司的限制
在受外部環(huán)境不利影響的同時，保險經(jīng)紀公司還受股東背景單一、經(jīng)營機制不完善、人才較為匱乏、專業(yè)服務能力較低等自身不足問題的限制。
2.2.1 股東背景單一
目前，國內(nèi)各大企業(yè)集團紛紛組建自己系統(tǒng)內(nèi)的保險經(jīng)紀公司，為金融戰(zhàn)略的實施進行布局。
此舉雖然充實了保險經(jīng)紀人員隊伍，也壯大了保險經(jīng)紀行業(yè)的力量。
但是這些具有行業(yè)背景的保險經(jīng)紀公司成立，本身存在著較大的限制性，他們的業(yè)務資源是靠行政手段獲得的，技術程度較低，不利于保險經(jīng)紀公司提高專業(yè)服務能力與展業(yè)能力，對保險經(jīng)紀公司立身市場的根本理解不夠，從長遠來看，不利于保險經(jīng)紀公司的發(fā)展。
2.2.2 經(jīng)營機制不完善
投保人在和保險經(jīng)紀公司簽署了相應的經(jīng)紀合同之后，保險經(jīng)紀公司應嚴格按照保險經(jīng)紀業(yè)務鏈條，為投保人提供風險評估、風險管理、保險方案設計、協(xié)助辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠，提供防災、防損等服務。
但是有些保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營機制不完善，不能充分發(fā)揮保險經(jīng)紀人的核心價值，基本業(yè)務流程未能按業(yè)務鏈條將保險經(jīng)紀服務有序進行下去，損害了投保人的利益。
如一些保險經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)由于缺乏長遠規(guī)劃、經(jīng)營機制不完善，導致無法在當?shù)卣＝?jīng)營，只能被迫撤點，使得保險經(jīng)紀人不能有效地履行為投保人提供保險經(jīng)紀服務的職責，合同糾紛時有發(fā)生。
2.2.3 人才較為匱乏
國外的保險經(jīng)紀公司已經(jīng)發(fā)展了數(shù)百年，早已十分穩(wěn)健和成熟。
但是我國保險經(jīng)紀公司發(fā)展時間太短，人才大量匱乏，部分從業(yè)人員幾乎是在沒有任何的演習和操練的狀態(tài)下就進入了保險市場，與高速發(fā)展的保險經(jīng)紀行業(yè)相比，保險經(jīng)紀從業(yè)人員無論數(shù)量還是質(zhì)量都遠遠落后于業(yè)務發(fā)展的實際要求，還沒有完善的管理經(jīng)驗與經(jīng)營技能，具體來說就是無商譽可言、無經(jīng)驗可談、無歷史可論，保險經(jīng)紀業(yè)發(fā)展在很大程度上都受阻于人才的匱乏。
2.2.4 專業(yè)服務能力較低
保險經(jīng)紀公司是銜接保險公司與客戶的重要環(huán)節(jié)，其核心競爭力主要體現(xiàn)在前期風險管理與后期協(xié)助索賠服務。
前期風險管理就是要求保險經(jīng)紀人能夠全面、科學、有針對性地揭示投保人風險，針對不同的風險制定不同的風險管理辦法。
對于可轉(zhuǎn)移風險為投保人量身擬定科學、合理的保險方案，并提供信譽和服務最優(yōu)的保險人;而后期協(xié)助索賠服務就是要求保險經(jīng)紀人在保險標的出險后，能夠迅速向保險人遞交出險通知書，根據(jù)保單提醒被保險人注意自己的權利和義務，安排完成索賠申請，協(xié)助被保險人準備有關文件，必要時參加事故查勘、索賠談判等工作。
但由于目前國內(nèi)保險經(jīng)紀行業(yè)的準入門檻本身相對較低，專業(yè)的風險管理人才與風險管理數(shù)據(jù)庫不健全，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效風險管理與協(xié)助索賠服務捉襟見肘。
另外國內(nèi)保險經(jīng)紀人發(fā)展方式單一，基本上沒有自己的業(yè)務特色，要么只做股東業(yè)務，要么就是四面出擊、盲目攬客，營銷手段仍然停留在關系營銷、人際營銷的初級階段，忽視了立身于市場的根本職能，提升自身專業(yè)服務能力的動力不強，也導致專業(yè)服務能力較低。
2.3 其他問題對保險經(jīng)紀公司的困擾
外部環(huán)境與自身存在問題在影響著保險經(jīng)紀公司發(fā)展的同時，違規(guī)操作、職業(yè)道德缺失等問題也給保險經(jīng)紀公司的發(fā)展帶來了困擾。
2.3.1 違規(guī)操作嚴重
部分保險經(jīng)紀公司法律意識淡薄，在利益的驅(qū)動下，不惜違規(guī)開展業(yè)務，存在代收保費管理不規(guī)范、未及時辦理重要事項變更手續(xù)、為保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務、未按規(guī)定使用保險中介服務發(fā)票等問題。
如國內(nèi)某保險經(jīng)紀公司與保險公司簽訂的相關保險經(jīng)紀業(yè)務合作協(xié)議未約定傭金比例，僅進行口頭約定，《保險經(jīng)紀業(yè)務合作協(xié)議》形同虛設，存在額外要求保險公司支付高額傭金，或保險公司支付傭金金額與經(jīng)紀公司收到的傭金不一致，中間差額不入賬等違規(guī)操作問題。
2.3.2 保險經(jīng)紀從業(yè)人員職業(yè)與道德教育不完善
一些保險經(jīng)紀公司對其從業(yè)人員考核業(yè)績偏重，忽略了職業(yè)與道德教育，導致一些保險經(jīng)紀從業(yè)人員巧取豪奪，以牟取暴利為目的，無視客戶利益，任意挪用客戶的保單，開具假收據(jù)、出具假保單，甚至一小部分具有保險經(jīng)紀公司從業(yè)經(jīng)驗的不法分子，從事非法保險經(jīng)紀業(yè)務，這些人也就是所謂的“自由經(jīng)紀人”和“黑經(jīng)紀”。
他們在市場中假借保險公司或以保險經(jīng)紀公司的名義開展保險經(jīng)紀業(yè)務，制造虛假材料，私刻公章，索取高額傭金，職業(yè)道德低下，嚴重擾亂中介市場和保險市場，更有甚者從事傳銷活動，如某保險經(jīng)紀公司負責人完全無視職業(yè)道德，在全國14個省區(qū)以傳銷手段騙取群眾錢財，最終受到法院的嚴厲制裁。
3 如何進一步加快保險經(jīng)紀公司發(fā)展的思考
國內(nèi)保險經(jīng)紀公司在發(fā)展過程中雖然存在著諸多問題，但是保險經(jīng)紀人的產(chǎn)生是經(jīng)濟與社會發(fā)展到一定階段，保險市場日益復雜化和社會分工日益精細化情況下的必然結(jié)果。
他們高度精通保險市場和保險技術，能夠有效識別投保人風險，幫助投保人選擇除費用最為合理、保障最為全面、服務最為優(yōu)質(zhì)的保險方案和保險人，能夠更好地維護投保人利益，是保險市場的重要一分子，行業(yè)發(fā)展前景非常廣闊，我們對此充滿信心。
但是我們應該正視我們面臨的問題，積極研究解決對策，以進一步加快發(fā)展步伐，為此，本文作如下探討。
3.1 營造環(huán)境，掃清保險經(jīng)紀公司發(fā)展障礙
保險經(jīng)紀公司應努力為自身營造良好的市場環(huán)境，加大保險經(jīng)紀的宣傳力度，積極爭取監(jiān)管部門的支持與理解，并建議監(jiān)管部門盡快完善保險經(jīng)紀相關法律法規(guī)，掃清前途發(fā)展障礙，加快保險經(jīng)紀行業(yè)的科學、快速發(fā)展。
3.1.1 加大保險經(jīng)紀行業(yè)的宣傳力度
對于保險經(jīng)紀市場認可度不高的問題，應加大保險經(jīng)紀行業(yè)的宣傳力度，具體可有以下幾個宣傳方式：
(1)加大展業(yè)宣傳。
一方面讓投保人充分了解和認識到保險經(jīng)紀人作為保險市場中重要的一個銜接環(huán)節(jié)，在其進行保險安排工作時能夠起到的作用與價值，樹立市場形象，引起客戶對保險經(jīng)紀人的關注。
另一方面讓保險人了解保險經(jīng)紀人作為規(guī)范的、專業(yè)化的機構(gòu)，在營銷渠道上，能夠降低其展業(yè)成本，擴大其公司品牌的市場影響力，并能夠更好協(xié)助其與客戶溝通，為其與客戶之間搭建起順暢合作的“橋梁”，減少糾紛。
(2)聯(lián)合成立保險經(jīng)紀行業(yè)協(xié)會。
保險經(jīng)紀公司應聯(lián)合成立保險經(jīng)紀行業(yè)協(xié)會，一方面以行業(yè)協(xié)會形式向客戶大力宣傳和普及保險經(jīng)紀行業(yè)知識，使廣大社會群眾真正了解保險經(jīng)紀人的價值所在，擴大保險經(jīng)紀行業(yè)的知名度;另一方面行業(yè)協(xié)會可以聯(lián)合各保險經(jīng)紀公司的力量，提高保險經(jīng)紀行業(yè)在保險市場上的影響力，提高保險經(jīng)紀行業(yè)的話語權，間接宣傳保險經(jīng)紀人。
(3)加大技術和品牌優(yōu)勢宣傳。
保險經(jīng)紀公司應加大技術和品牌優(yōu)勢的宣傳，以實實在在的有巨大價值的服務為實例，將保險經(jīng)紀人作用與價值向市場充分宣導，贏得社會認可。
例如：某保險經(jīng)紀公司在2008年南方大面積冰災中，協(xié)助客戶進行了現(xiàn)場查勘、受損資產(chǎn)清查、準備索賠資料、與保險公司談判、定損協(xié)商、催付賠款等服務，最終協(xié)助客戶索賠近18個億，充分彰顯了保險經(jīng)紀人的價值與作用。
3.1.2 完善保險經(jīng)紀公司相關法律法規(guī)
當前絕大多數(shù)保險經(jīng)紀公司對于業(yè)務管控、業(yè)務開展、人員管理等都不嚴格，內(nèi)部規(guī)章制度執(zhí)行力不強，“散、雜、差”現(xiàn)象層出不窮。
為規(guī)范保險經(jīng)紀公司的發(fā)展方式，整頓行業(yè)，建議監(jiān)管部門盡快完善保險經(jīng)紀公司相關法律法規(guī)。
一是規(guī)范保險經(jīng)紀業(yè)務經(jīng)營區(qū)域要求，禁止以常駐業(yè)務人員外派模式提供服務，保護投保人利益，如保險經(jīng)紀公司設立分支機構(gòu)后，分支機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域均不得超出所在省、自治區(qū)或直轄市;二是提高保險經(jīng)紀行業(yè)準入門檻，如提高注冊資本金和保證金的要求;三是在提高準入門檻后，刪除保險經(jīng)紀公司設立分支機構(gòu)的增資要求，加快推動保險經(jīng)紀公司規(guī)�；�、專業(yè)化發(fā)展;四是明確保險經(jīng)紀公司坐扣傭金作為一種交易結(jié)算方式的合法與合規(guī)性等。
3.2 苦練內(nèi)功，積累保險經(jīng)紀公司發(fā)展能量
保險經(jīng)紀公司在發(fā)展過程中應對自身不足的問題引起足夠的重視，積極應對，苦練內(nèi)功，為進一步快速發(fā)展積累能量。
3.2.1 加大業(yè)內(nèi)交流與融合步伐，組合與優(yōu)化專業(yè)服務能力
目前國內(nèi)保險經(jīng)紀公司受股東背景影響，大致可以分為三類，第一類是股東型保險經(jīng)紀公司，他們一般精通于某一個行業(yè)的保險經(jīng)紀，尤其是在后續(xù)協(xié)助索賠與保單咨詢服務;第二類是市場型保險經(jīng)紀公司，他們一般營銷能力較強，有著一批高素質(zhì)、專業(yè)的營銷隊伍;第三類是技術型保險經(jīng)紀公司，他們一般網(wǎng)羅著眾多行業(yè)的技術專家，在前期風險識別與風險評估上能力較強。
由此可以看出，市場上各家保險經(jīng)紀公司均有著屬于自己的特色，若能形成保險經(jīng)紀聯(lián)合體共同發(fā)展，加強相互之間交流與溝通，或通過兼并重組的方式成立中介服務集團，取各家之長，補各家之短，組合和優(yōu)化專業(yè)服務能力，從而提高專業(yè)服務水平。
3.2.2 完善經(jīng)營機制，提高可持續(xù)發(fā)展與服務能力
保險經(jīng)紀公司除應按照監(jiān)管部門要求，進一步完善內(nèi)部管控機制外，還應遵循能夠充分保證保險經(jīng)紀人的基本業(yè)務流程按業(yè)務鏈條得以協(xié)調(diào)、有序進行的原則，完善組織架構(gòu)，充分彰顯保險經(jīng)紀人專業(yè)能力特點，正確處理內(nèi)部管控與可持續(xù)發(fā)展的關系。
具體可從國外保險經(jīng)紀行業(yè)的先進經(jīng)驗和管理模式中汲取精華，首先根據(jù)市場形勢，完善公司組織架構(gòu)，建立以圍繞營銷團隊為中心的技術支持團隊和資源管理支持團隊，充分體現(xiàn)保險經(jīng)紀人“以技術為根本，以客戶為中心”的營銷理念，確保業(yè)務正常有序進行，其次建立配套內(nèi)部管理制度，完善風險研究、風險識別和風險管控體系，提高可持續(xù)發(fā)展與服務能力，切實有效履行保險經(jīng)紀服務職責。
3.2.3 加大人才培養(yǎng)與引進力度，鞏固發(fā)展基礎
21世紀是人才的競爭，保險經(jīng)紀公司作為服務行業(yè)之一，人的因素在公司發(fā)展中起了至關重要的作用，因此為了在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，鞏固發(fā)展基礎，解決人才較為匱乏的突出問題顯得極為必要。
具體解決方式可從兩個方面考慮。
(1)加大人才的培養(yǎng)力度。
保險經(jīng)紀公司應加大現(xiàn)有人才的培養(yǎng)力度，為人才創(chuàng)造良好的發(fā)揮平臺，不拘一格，注重人才潛力的挖掘，做到人盡其才，并加大繼續(xù)教育的培訓力度，培訓內(nèi)容不僅包括保險相關法律法規(guī)、保險專業(yè)知識與技能、業(yè)務拓展能力、各家保險公司保險條款講解等專業(yè)知識，還應進行適合公司發(fā)展、有利于提高員工知識水平的其他培訓，并在公司內(nèi)部建立圖書室，全面儲備管理、業(yè)務、財務、市場、法律和運營等方面的學習資料，便于員工隨時查閱，提高工作效率等。
(2)加大人才的引進力度。
保險經(jīng)紀公司在大力培養(yǎng)現(xiàn)有人才的基礎上，還應加大人才的引進力度，一方面可加大引進國內(nèi)外保險行業(yè)高層次、高素質(zhì)人才的力度，全面提高保險經(jīng)紀公司管理能力與專業(yè)能力;另一方面還可廣開渠道，積極引進其他行業(yè)高、精、尖的顧問式專家人才，提高保險經(jīng)紀公司的研究能力與專業(yè)能力，充實風險管理數(shù)據(jù)。
同時還可廣泛吸收大量應屆畢業(yè)大學生，整體上提高保險經(jīng)紀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，為保險經(jīng)紀公司的發(fā)展注入新鮮的血液與活力。
3.2.4 建立保險經(jīng)紀的服務標準，提高專業(yè)服務能力與創(chuàng)新能力
保險經(jīng)紀公司作為服務行業(yè)之一，服務是其生存的基石。
由于國內(nèi)保險經(jīng)紀公司發(fā)展還在摸索階段，全方位提高服務能力還需要一定的時間，但可通過做精做專一個或幾個行業(yè)的保險經(jīng)紀服務，積累服務經(jīng)驗，將包含風險評估、保險方案涉及、選擇承保公司、協(xié)助索賠、保單維護等服務內(nèi)容標準化，樹立行業(yè)服務典范。
以此為基礎，不斷創(chuàng)新服務手段，提高專業(yè)服務能力，逐漸向其他社會行業(yè)延伸，逐步解決國內(nèi)保險經(jīng)紀行業(yè)無經(jīng)驗可鑒、無歷史可論、無信譽可言的現(xiàn)狀。
如某保險經(jīng)紀公司在多年服務單一行業(yè)的過程中，協(xié)助客戶建立了該行業(yè)的《協(xié)助索賠操作指引》，極大地方便客戶索賠的同時，還建立了不同險種的不同保險經(jīng)紀服務標準，不斷進行研究修改，不僅樹立了公司的專業(yè)形象，專業(yè)服務能力與創(chuàng)新能力也得到有效提高。
3.3 加強規(guī)范，樹立保險經(jīng)紀公司良好口碑
目前，我國有的保險公司口碑不是很好，導致客戶信任缺失，業(yè)務開展較為困難。
保險經(jīng)紀行業(yè)作為我國的新興行業(yè)，也應加強規(guī)范經(jīng)營的意識，誠實守信，避免陷入投保人信任危機的怪圈。
3.3.1 加強規(guī)范，明確合理傭金比例
保險經(jīng)紀公司與保險公司簽訂的合作協(xié)議，大部分沒有嚴格的傭金比例范圍限制，監(jiān)管部門也未明確合理傭金比例范圍，產(chǎn)生了部分險種傭金比例過高的現(xiàn)象。
這樣雖然符合市場經(jīng)濟公平競爭的要求，但間接加大了保險交易成本，不利于保險市場和保險經(jīng)紀行業(yè)的財務監(jiān)管和規(guī)范發(fā)展。
保險經(jīng)紀公司從加強規(guī)范的角度出發(fā)，明確合理傭金比例，實行傭金披露制度，使傭金水平受客戶、保險公司、社會公眾監(jiān)督，遵守承諾，推動保險交易成本透明化，杜絕財務違規(guī)違紀現(xiàn)象發(fā)生，樹立誠信規(guī)范的職業(yè)形象。
3.3.2 加強從業(yè)人員法律與道德教育培訓，樹立良好的業(yè)界口碑 保險經(jīng)紀公司在加強從業(yè)人員展業(yè)能力、專業(yè)能力培訓的同時，應加強法律與道德教育培訓，提升從業(yè)人員的法律意識與道德意識，進一步維護好投保人的利益，保持行業(yè)的廉潔性與嚴肅性，廉潔從政，清白從業(yè)，從源頭上杜絕從業(yè)人員違法、違規(guī)開展業(yè)務的意識，樹立良好的業(yè)界口碑，誠實守信，避免誤入歧途，陷入投保人信任危機的怪圈，充分體現(xiàn)保險經(jīng)紀人專業(yè)、守法、合規(guī)的形象，為保險經(jīng)紀行業(yè)的整體健康、規(guī)范、和諧、高效發(fā)展打好基礎。
保險經(jīng)紀人是隨著保險業(yè)發(fā)展，展業(yè)競爭日趨尖銳化、承保技術日趨復雜化，保險業(yè)務日趨全球化的大背景下必然而生的，他們有著立身市場根本職能的天然優(yōu)勢。
隨著市場對保險經(jīng)紀人認識的逐漸加深，監(jiān)管部門對保險經(jīng)紀人監(jiān)管的日趨精細，國內(nèi)保險經(jīng)紀公司若能積極有效解決當前面臨的問題，堅持“以技術為根本，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，堅固地站在維護投保人利益的立場上，必然能夠取得更長久、更健康、更和諧的發(fā)展。
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