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銀行強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)
銀行強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)我認(rèn)為有以下幾點(diǎn)：
1、基層組織意識不足，需要加強(qiáng)基層員工思想教育;
2、職能部門規(guī)章制度執(zhí)行力不夠，需要有關(guān)監(jiān)督部門加強(qiáng)監(jiān)督;
3、工作思路不夠明確，需要認(rèn)清思路;
4、經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)不明確，需要正確制定目標(biāo)，認(rèn)真貫徹落實(shí);
5、工作進(jìn)度緩慢，需要明確規(guī)定各階段的工作任務(wù)，責(zé)任到人;
6、各種規(guī)章制度不夠完善，需要領(lǐng)導(dǎo)部門，抓緊制定，方可解決。
案例：提升郵儲銀行制度執(zhí)行力，切實(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范工作的思考
強(qiáng)化內(nèi)部控制，有效落實(shí)支行制度，防范崗位風(fēng)險(xiǎn)，既是履行郵儲銀行職責(zé)，提升內(nèi)部管理水平，做好支行各項(xiàng)工作的內(nèi)在需求，更是防范各類風(fēng)險(xiǎn)和案件發(fā)生的現(xiàn)實(shí)需要。筆者通過參與省行和市行開展的“合規(guī)年”活動，結(jié)合本行實(shí)際對合規(guī)年建設(shè)的相關(guān)條件進(jìn)行了系列學(xué)習(xí)，在充分提高認(rèn)識的基礎(chǔ)上，對支行在制度執(zhí)行方面存在的問題進(jìn)行了調(diào)查分析，認(rèn)為支行在制度執(zhí)行方面存在的問題是進(jìn)行了調(diào)查分析，認(rèn)為支行加強(qiáng)制度執(zhí)行力建設(shè)是防范風(fēng)險(xiǎn)及案件的重中之重，必須常抓不懈。
一、郵儲銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部成因及隱患
(1) 管理松懈，授權(quán)無度，缺乏制衡，權(quán)責(zé)不清。一些銀行由于指導(dǎo)思想的偏差，重業(yè)務(wù)輕管理，重存款輕效益，“市場占比，存款第一”的思想成了指導(dǎo)和衡量各級銀行工作的唯一標(biāo)準(zhǔn)，因而對支行網(wǎng)點(diǎn)人員不斷膨脹，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張持一種漠然態(tài)度，甚至對違規(guī)經(jīng)營也熟視無睹，出現(xiàn)了一系列惡性案件。
(2) 規(guī)章制度不完善，內(nèi)控機(jī)構(gòu)未建立。在“存款首位”的思想指導(dǎo)下，在業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的情況下，一些支行管理者認(rèn)為，內(nèi)部控制約束了他們開拓業(yè)務(wù)的手腳，或者來不及研究制定新業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章和操作程序，出現(xiàn)了不少制度“死角”。更多地體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是崗位、部門、上下級之間缺乏監(jiān)督制約機(jī)制，過程控制流于形成。二是缺乏系統(tǒng)、規(guī)范、可操作的違規(guī)違章處罰辦法，助長了犯規(guī)者的僥幸心理，盡管我們從去年就試行了違規(guī)積分辦法，但對柜員特別是新人沒有從根本上起到約束力，違規(guī)積分辦法應(yīng)該說沒有起到事前控制的作用，更多的作用在于“死后驗(yàn)尸”和“秋后算賬”的味道。
(3) 有法不依、監(jiān)督失控。違法違規(guī)行為分兩種情況：一是惡意違規(guī)。主要是指內(nèi)部一些不良分子受物欲誘惑，鋌而走險(xiǎn)，內(nèi)部作案。二是無意違規(guī)。這種現(xiàn)象是最為大量又最易被忽視的。因此，對這種“善意的過失”有必要進(jìn)行細(xì)致的分析。第一種是由于工作責(zé)任心不強(qiáng)，注意力分散而造成的風(fēng)險(xiǎn)。如常出現(xiàn)的各種業(yè)務(wù)憑單辦理要素不齊或大小寫金額、客戶名稱、地址帳號錯(cuò)誤等。第二種是由于怕麻煩，圖方便而違規(guī)操作造成的風(fēng)險(xiǎn)。如操作人員離崗時(shí)不退出操作系統(tǒng)和電腦口令泄密而被內(nèi)部作案分子盜支他人活期存款等。第三種是原則性不強(qiáng)，明知違規(guī)而操作造成風(fēng)險(xiǎn)。出現(xiàn)無意犯錯(cuò)的原因是部分員工缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識，忽視內(nèi)部控制，自我保護(hù)意識淡薄，有意無意為犯罪分子提供了作案機(jī)會。
(4) 從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)低，風(fēng)險(xiǎn)識別能力差。一類是明知違規(guī)但自認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的，如有時(shí)出現(xiàn)的對外擔(dān)保案;另一類是不懂制度、不熟業(yè)務(wù)、不會識別而造成的風(fēng)險(xiǎn)，如貸款決策中主管武斷，新員工對假票據(jù)、假印鑒、假鈔、假身份證難以識別等。
(5) 規(guī)章制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)開展的不到位。一方面郵儲銀行剛剛成立，新業(yè)務(wù)在快速推廣，但這些業(yè)務(wù)的規(guī)章制度或操作規(guī)程，都是以文件或業(yè)務(wù)通知形式下發(fā)的，零星分散，沒有歸納整理，加之制度出臺后學(xué)習(xí)、宣傳、消化滯后，員工學(xué)習(xí)不夠，掌握了解膚淺，或存在理解誤區(qū)，操作執(zhí)行不得要領(lǐng)。由于員工沒有系統(tǒng)掌握這些規(guī)章制度或操作規(guī)程，在實(shí)際工作中容易遺忘、造成工作偏差、誤差甚至造成有章不循的現(xiàn)象發(fā)生。另一方面，落實(shí)制度是一個(gè)無期、重復(fù)和枯燥的過程，對員工而言，需要持之以恒不厭其煩地學(xué)習(xí)，需要細(xì)致謹(jǐn)慎全力以赴地執(zhí)行，需要真心投入毫不松懈地操作，但現(xiàn)實(shí)中不少職工怕苦、怕累、怕麻煩，不愿投入精力去學(xué)習(xí)規(guī)章制度，不愿花心思去記操作規(guī)程，更不愿一步一步地按規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，而是投機(jī)取巧、麻痹大意、心存僥幸，不僅不能夠規(guī)范操作業(yè)務(wù)，還埋下了很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
(6) 干部職工遵守制度的自覺性有待加強(qiáng)。制度是由人制定的，更要靠人去執(zhí)行。實(shí)際工作中，職工認(rèn)識不到位，制度管理意識不強(qiáng)，執(zhí)行制度的自責(zé)性還未養(yǎng)成，守法意識有待進(jìn)一步培育。主要表現(xiàn)為：一是部分員工思想觀念轉(zhuǎn)變跟不上形勢發(fā)展的需要，用制度管人、管事、管權(quán)的意識不強(qiáng)，總以為以前都是這么做，習(xí)慣于憑著經(jīng)驗(yàn)、做法開展工作，思想懈怠麻痹，存在差不多、過得去就行的想法，還有的存在不以為然或抵觸情緒。二是有的員工態(tài)度消極，情緒懶惰，缺乏主動負(fù)責(zé)精神，錯(cuò)誤認(rèn)為落實(shí)制度是多此一舉，是給職工上套，因而情緒消極，表面化、機(jī)械化、應(yīng)付執(zhí)行，走過場，敷衍了事。三是部分職工工作行為失范，憑經(jīng)驗(yàn)辦事，以習(xí)慣代替制度，導(dǎo)致工作不講程序，辦事不講規(guī)矩，有章不循，給郵儲銀行的正常工作帶來了隱患。
二、提升郵儲銀行制度執(zhí)行力的途徑和對策
(1) 加強(qiáng)制度建設(shè)，是郵儲銀行制度執(zhí)行力的制度保障。
沒有規(guī)矩，不成方圓，構(gòu)建一套科學(xué)有效的制度管理體系是提高制度執(zhí)行力的前提。由于受事物發(fā)展主觀和客觀條件的限制，憑借以往經(jīng)驗(yàn)和知識積累基礎(chǔ)上制定出的制度，必然有一個(gè)完善過程，任何制度都不可能達(dá)到一勞永逸，必然隨著業(yè)務(wù)發(fā)展和形勢變化不斷修訂完善。因此，加強(qiáng)制度體系建設(shè)，既要注意實(shí)體制度——責(zé)任制的完善，更要注重程序制度——操作規(guī)程的建設(shè)，尤其要在制度細(xì)化、程序操作上下功夫。不但體系要全面，覆蓋到方方面面，而且還要配套完善執(zhí)行程序，使每個(gè)環(huán)節(jié)都有據(jù)可依。筆者認(rèn)為，制度建設(shè)要處理好以下三個(gè)關(guān)系：
一是嚴(yán)謹(jǐn)性與實(shí)效性的關(guān)系。制度出臺前先行試點(diǎn)，對具體條款進(jìn)行反復(fù)修改，對不符合實(shí)際情況的規(guī)定及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，始終堅(jiān)持以工作實(shí)際為基點(diǎn)，確保制度的可操作性和科學(xué)性，力求制度盡可能的切合實(shí)際，并科學(xué)合理。同時(shí)，注意新制度間的銜接，對涉及多個(gè)部門的制度，注重加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，防止出現(xiàn)相互矛盾或脫離實(shí)際和要求過高等現(xiàn)象。既要形成互相銜接、相互配套的制度體系，又要確保制度簡潔、管用、便于操作。
二是原則性與靈活性的關(guān)系。既要堅(jiān)持服務(wù)大局，又要注重從實(shí)際出發(fā)，所制定的制度、辦法和程序要適用于本單位部門的實(shí)際，循序漸進(jìn)、逐步深入，不能生搬硬套。確保制度的配套性和完整性。一套完整的健全的制度，要有一個(gè)好的管理工作體制來維護(hù)。在制度運(yùn)行過程中，既重視單項(xiàng)制度與各項(xiàng)制度間的銜接配套，又重視制度與國家法律法規(guī)的協(xié)調(diào)配合，使多項(xiàng)法規(guī)制度彼此銜接，環(huán)環(huán)相扣，形成系統(tǒng)的制度鏈，發(fā)揮規(guī)章制度的整體約束力。同時(shí)，要用動態(tài)的制度管理機(jī)制來保持動態(tài)的制度運(yùn)行機(jī)制。
三是適應(yīng)性與適度性的關(guān)系。制度建設(shè)要考慮承受力，一時(shí)無法做到的，暫時(shí)不要規(guī)定;準(zhǔn)備出臺的要充分論證其可行性，條件時(shí)機(jī)不成熟不能倉促出臺。要確保制度的前瞻性和創(chuàng)新性。要多借鑒其他商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，少走彎路。在時(shí)機(jī)操作過程中，始終堅(jiān)持立、改、廢相結(jié)合，對一些不合時(shí)宜的制度，該廢止的堅(jiān)決廢止，該修訂完善的及時(shí)修訂完善，該重新制定的及時(shí)重新制定，使制度規(guī)范符合創(chuàng)新精神，體現(xiàn)時(shí)代要求，從而實(shí)現(xiàn)制度建設(shè)的與時(shí)俱進(jìn)。
(2) 強(qiáng)化教育培訓(xùn)，是提升郵儲銀行制度執(zhí)行力的人力保障。
一是強(qiáng)化對員工制度意識的教育和培養(yǎng)。要大力營造“尊重制度、遵守制度光榮，無視制度、違反制度可恥”的氛圍，堅(jiān)決克服和糾正“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的行為，持久地將尊崇制度的理念植入頭腦。要按制度操作、按制度辦事、按制度管人作為每個(gè)員工的一種習(xí)慣去培養(yǎng)，把遵守制度、落實(shí)制度、維護(hù)制度當(dāng)成一種理念根植于每個(gè)員工的心中;要用正反兩個(gè)方面的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)教育職工認(rèn)識到維護(hù)制度、遵守制度、落實(shí)制度的重要性，經(jīng)常性地開展落實(shí)制度自查與反思，讓職工認(rèn)識到，落實(shí)制度就是保護(hù)自己，違反制度就是懲罰自己，從而樹立自覺落實(shí)制度的意識并使其成為每個(gè)職工的職業(yè)習(xí)慣。
二是提高員工的制度執(zhí)行能力。提升執(zhí)行力必須從提高人的素質(zhì)開始。首先要讓職工養(yǎng)成自覺遵守制度的習(xí)慣，使他們明白并熟記制度規(guī)定，如果對制度規(guī)定知之甚少或根本不知，就談不上嚴(yán)格遵守。其次應(yīng)當(dāng)結(jié)合工作實(shí)際，著力培養(yǎng)和提高綜合素質(zhì)履職能力。實(shí)踐中部分崗位特別是要害崗位之所以難于輪換，除了人手少這一最根本因素外，人員素質(zhì)與崗位不能匹配也是一個(gè)基本原因。因?yàn)橐徫煌鶎I(yè)性更強(qiáng)，一般的人員短期內(nèi)是難以拿來輪崗的，或者換了崗位短期內(nèi)也難以適應(yīng);加之要害崗位條件要求較高，更加劇了這方面的矛盾。因此，必須通過培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高全員素質(zhì)，培養(yǎng)一些多能的多面手，提高員工全方位工作的適應(yīng)能力。
三是培訓(xùn)要注重實(shí)用性、注重基層業(yè)務(wù)、注重基本原理及操作流程處理。堅(jiān)持全員參與的原則，組織員工深入系統(tǒng)地學(xué)習(xí)、研究規(guī)章制度，真正全面準(zhǔn)確地理解和掌握制度，為執(zhí)行制度奠定良好的基礎(chǔ)。在學(xué)習(xí)內(nèi)容上，不僅要系統(tǒng)地學(xué)習(xí)本崗位有關(guān)的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)定及內(nèi)控規(guī)定，同時(shí)要熟悉本單位本崗位各項(xiàng)內(nèi)部管理規(guī)定等，即對全行性制度，確保人人了解，自覺遵守;對本部門制度，確保人人熟知，規(guī)范執(zhí)行;對本崗位制度，確保人人精通，嚴(yán)格操作。
(3) 領(lǐng)導(dǎo)率先垂范，是提升郵儲銀行制度執(zhí)行力的組織保障。
領(lǐng)導(dǎo)的表率作用是保證制度真正落實(shí)和執(zhí)行的關(guān)鍵。領(lǐng)導(dǎo)干部作為制度的規(guī)定者和執(zhí)行者，必須不斷加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，提高政策水平，在制定出符合群眾利益的好制度的同時(shí)，更要模范地遵守和維護(hù)制度，以尊重和維護(hù)制度的模范行為推動形成全體干部職工崇尚制度，嚴(yán)格執(zhí)行制度的良好氛圍。因此領(lǐng)導(dǎo)干部在制度執(zhí)行種要發(fā)揮主導(dǎo)和表率作用，要帶頭學(xué)習(xí)制度，帶頭模范遵守制度，以身作則、樹立榜樣，當(dāng)好制度執(zhí)行的“火車頭”。一是要善謀執(zhí)行之策，創(chuàng)造條件調(diào)動下屬的積極性，促其由被動執(zhí)行向主動執(zhí)行轉(zhuǎn)變，由常規(guī)部門向創(chuàng)新執(zhí)行轉(zhuǎn)變。二是端正執(zhí)行之風(fēng)，由督促執(zhí)行向率先執(zhí)行轉(zhuǎn)變，成為抓執(zhí)行的第一人，到工作一線去，到矛盾和問題突出的地方去，到執(zhí)行難度最大的地方去，發(fā)現(xiàn)問題，研究問題，解決問題。三是注重執(zhí)行效果，在工作中講原則、講方法、講效率、講質(zhì)量，使執(zhí)行的力度更大、速度更快、效果更好。
(4) 完善責(zé)任體系，是提升郵儲銀行制度執(zhí)行力的責(zé)任保障。
建立制度執(zhí)行工作責(zé)任制度和制度執(zhí)行監(jiān)督考核機(jī)制，嚴(yán)格責(zé)任追究，切實(shí)維護(hù)制度的權(quán)威性和強(qiáng)制性，是控制風(fēng)險(xiǎn)和案件發(fā)生的重要手段。
一是建立制度工作責(zé)任制，確保制度的執(zhí)行有落腳點(diǎn)。要強(qiáng)化制度執(zhí)行的原則性，把每一項(xiàng)制度針對的工作內(nèi)容及工作人員、崗位的責(zé)任落實(shí)到人，使制度真正成為工作行為的尺子和行為規(guī)范。同時(shí)每一個(gè)崗位，每一個(gè)人在做每一筆業(yè)務(wù)時(shí)都要考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，促進(jìn)每個(gè)員工以制度為依據(jù)，以道德為基礎(chǔ)，用心干好每一天，用心做好每一件事。
二是建立制度執(zhí)行監(jiān)督考核機(jī)制，確保制度執(zhí)行的強(qiáng)制性。要建立制度執(zhí)行的檢查考評機(jī)制，通過建立科學(xué)完善的監(jiān)督、考評、獎(jiǎng)懲制度，建立激勵(lì)約束機(jī)制，將制度落實(shí)情況納入績效考核內(nèi)容，把制度的執(zhí)行力與責(zé)任人連接起來，形成強(qiáng)有力的執(zhí)行約束。通過責(zé)任人對制度的維護(hù)和執(zhí)行，進(jìn)一步推進(jìn)制度的執(zhí)行力度。同時(shí)根據(jù)單位、部門及其領(lǐng)導(dǎo)干部承擔(dān)執(zhí)行制度的責(zé)任，劃分考評目標(biāo)，將考核結(jié)果與推先評優(yōu)、干部政績考核和干部任免等結(jié)合起來，確保執(zhí)行制度有壓力、有動力，推動制度落到實(shí)處。
三是建立責(zé)任追究制度，確保制度執(zhí)行的約束力。建立健全嚴(yán)格的責(zé)任追究制度，對不認(rèn)真執(zhí)行制度、屢查屢犯的嚴(yán)格處罰，使責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合，確保有章必循，違章必究，促進(jìn)制度落實(shí)到位。對于執(zhí)行制度方面出現(xiàn)重大失誤、不按制度程序辦事，除了責(zé)成糾正外，對負(fù)有責(zé)任任職領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行責(zé)任追究，保證制度執(zhí)行的剛性約束力。
(5)打造合規(guī)文化，是提升郵儲銀行制度執(zhí)行力的文化保障。
合規(guī)建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)防范還不能僅靠一種制，更需要一種文化。
什么是文化?打一個(gè)形象的比方，為了禁止踩踏草坪，人們在草坪的邊上構(gòu)筑一道籬笆�；h笆的作用是防范人的踩踏。以后，人們就知道了籬笆的用意，當(dāng)有一天拆除了籬笆，也不會有人再踏進(jìn)那一片草坪，因?yàn)樗麄兊男睦镆呀?jīng)有了一道籬笆。那道現(xiàn)實(shí)種的籬笆是制度，那道心里的籬笆就是文化。文化，就是建在人們心中并自覺奉為制度的規(guī)則。
因而文化首先就是清晰的理念，清晰的價(jià)值觀。
按一般的道理，風(fēng)險(xiǎn)理念的深刻建立往往是確定思痛的結(jié)果，正如“一朝被蛇咬，十年怕井繩”，那是需要付出代價(jià)的。另一種方法，就是借他山之石攻玉，把別人的教訓(xùn)作為自己的警示。
郵儲銀行哈爾濱分行成立剛剛一年，在過去一年多的時(shí)間里，我們確實(shí)創(chuàng)造了一些有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，但那些手段還是像一些散落的珍珠，沒有系統(tǒng)地進(jìn)行過整理，沒有串成一串珍珠項(xiàng)鏈。即風(fēng)險(xiǎn)文化。
真正打造一種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化，需要從理念的改變開始，還要反思我們一系列的管理準(zhǔn)則，找出我們在管理中薄弱環(huán)節(jié)。市場經(jīng)濟(jì)風(fēng)起云涌、變幻莫測，每每小心提防，但稍一閃失，仍會釀成大禍。商場上永遠(yuǎn)有商機(jī)也永遠(yuǎn)有陷阱，信譽(yù)再好的企業(yè)也有可能明天就倒閉。因此，面對風(fēng)險(xiǎn)，做銀行的人就不能不始終戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，如履薄冰，保持“居安思危，臨事而懼”的精神狀態(tài)。在銀行人都說：“風(fēng)險(xiǎn)是利潤的影子”。但風(fēng)險(xiǎn)畢竟不是既成的損失，它只是可能的損失。風(fēng)險(xiǎn)與收益如影隨形，一味地追求風(fēng)險(xiǎn)最小化，必然會帶來收益最小化，并由此喪失很多的發(fā)展機(jī)會，這就是風(fēng)險(xiǎn)辯證法。
我們要采取的對策應(yīng)是“風(fēng)險(xiǎn)可控原則”，而不是風(fēng)險(xiǎn)最小化�？芍^風(fēng)險(xiǎn)可控，就是要全面整體地評判風(fēng)險(xiǎn)，而不是僅僅靠技術(shù)手段做簡單判斷。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，要預(yù)見性地對不同的風(fēng)險(xiǎn)情況做出針對性的控制對策，而不是靜態(tài)地逃避風(fēng)險(xiǎn)。諸如目前國內(nèi)中小企業(yè)的報(bào)表很不規(guī)范，如果僅僅通過財(cái)務(wù)技術(shù)來判斷一個(gè)企業(yè)能否貸款，那絕大多數(shù)企業(yè)都過不了關(guān)。等到這些企業(yè)所有的東西都規(guī)范了，我們作為相對弱勢的銀行，也就沒有機(jī)會在競爭中勝出了。這猶如醫(yī)生對于病人，不能全依賴藥力，還有賴于病人自身的抵抗力立和免疫力。從“帶菌”的報(bào)表中讀出“免疫”的能力，加上“對癥下藥”的措施，那么這筆“可能有病”的貸款，就是可控的，這就是風(fēng)險(xiǎn)控制原則。所有動態(tài)的事物都具有失控的風(fēng)險(xiǎn);所有動態(tài)的管理，關(guān)鍵都在于可控制性，這就是我們所需要打造的合規(guī)文化。
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