銀行貸款利息怎么算

時間：2022-09-30 03:49:11 常識大全我要投稿

相關推薦

銀行貸款利息怎么算

　　大部分的人購房都需要貸款，但是銀行貸款利息怎么算卻很少有人知道，對于貸款買房者來說，明白了銀行貸款利息怎么算的，可以選擇一個劃算的，適合自己的還貸方式。那么銀行貸款利息怎么算呢?關于是關于銀行貸款利息怎么算的方法，歡迎閱讀!

銀行貸款利息怎么算

　　我們經(jīng)常因為某些事情要向銀行貸款，比如做生意、買房等，那么銀行我們在向銀行還款時，同時還要附帶利息。

　　那么這個利息是怎么計算呢?

　　一、銀行的利率

　　1、法定利率

　　國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。

　　法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。

　　2、基準利率

　　中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構的存、貸款利率為基準利率。

　　基準利率同中國人民銀行總行確定。

　　3、合同利率

　　貸款人根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動同謀范圍，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

　　二、貸款結息

　　農(nóng)村信用社小額農(nóng)戶貸款實行利隨本清，若為跨年度的貸款，年底前必須結息一次。

　　每年12月20日為結息日。

　　除小額農(nóng)戶貸款外，短期貸款(期限在一年以下，含一年)，按貸款合同簽定日的相應檔次的法定貸款利率計息。

　　貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息。

　　短期貸款按季結息的，每季度末月的二十日為結息日;按月結息的，每月的二十日為結息日。

　　具體結息方式由借貸雙方協(xié)商確定。

　　對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計收復利，貸款逾期后改按罰息利率計收復利。

　　最后一筆貸款清償時，利隨本清。

　　中長期貸款(期限在一年以上)利率實行一年一定。

　　貸款(包括貸款合同生效日起一年內(nèi)應分筆撥付的所有資金)根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日期相應檔次的法定貸款利率計息，每滿一年后(分筆撥付的以第一筆貸款的發(fā)放日為準)，再按當時相應檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。

　　中長期貸款按季結息，每季度末月二十日為結息日。

　　對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按合同利率按季計收復利，貸款逾期后改按罰息利率計收復利。

　　三、貸款利率和貸款利息

　　《貸款通則》規(guī)定:

　　(一) 貸款利率的確定:貸款人應按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明;

　　(二)貸款利息的計收:貸款人和借款人應當按照借款合同和中國人民銀行有關計息規(guī)定，按期計收或交付利息。

　　貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，按新的期限檔次利率計收。

　　逾期貸款按規(guī)定計收罰息。

　　(三)貸款的貼息:根據(jù)國家政策，為了促進某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，有關部門可以對貸款補貼利息。

　　對有關部門貼息的貸款，承辦銀行應自主審查發(fā)放，并根據(jù)《貸款通則》有關規(guī)定嚴格管理。

　　(四)貸款停息、減息和免息:除國務院規(guī)定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、和免息。

　　貸款人應當根據(jù)國務院的決定，按照職責權限范圍具體辦理停息、減息和免息。

　　四、計算方式

　　(一)人民幣業(yè)務的利率換算公式為(注:存貸通用):

　　1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(%)÷30

　　2、月利率(%)=年利率(%)÷12

　　(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。

　　1、積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。

　　計息公式為:

　　利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。

　　2、逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三:

　　計息期為整年(月)的，計息公式為:

　　①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

　　計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為:

　�、诶�=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

　　同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為:

　�、劾�=本金×實際天數(shù)×日利率

　　這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。

　　具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。

　　因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

　　(三)復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。

　　按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。

　　(四)罰息:貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

　　(五)貸款逾期違約金:性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

　　(六)計息方法的制定與備案

　　全國性商業(yè)銀行法人制定的計、結息規(guī)則和存貸款業(yè)務的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶;

　　區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實際情況制定計、結息規(guī)則和存貸款業(yè)務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。

　　銀行的貸款利息怎么算【2】

　　貸款利息:

　　是指貸款人因為發(fā)出貨幣資金而從借款人手中獲得的報酬，也是借款人使用資金必須支付的代價

　　貸款可以考慮用抵押方式(房產(chǎn)等)貸款.也可以通過擔保貸款,后者貸款額度小一些.

　　銀行貸款利息計算方式:一般是按月復利計算的。

　　分期還款方式有兩種:一種是等額本息,一種是等額本金.短期的也可以一次性還本付息還款.

　　下面以貸款銀行60000元,一年(12個月),按現(xiàn)在一年期貸款年利率5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)計算為例，詳細講述不同計算方式，貸款利息怎么算:

　　1.一次性還本付息,本息合計:

　　60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元

　　2.分期償還.等額本息.等額本息還款是每一期(每個月)還款額都是一樣的還款,計算如下:

　　6萬,1年(12個月), 月還款額:[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元

　　還款總額:5144.98*12=61739.76元