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工程保險(xiǎn)現(xiàn)存理由及其發(fā)展的緊迫性
本論文是一篇關(guān)于工程保險(xiǎn)現(xiàn)存理由及其發(fā)展的緊迫性的優(yōu)秀論文,對(duì)正在寫有關(guān)保險(xiǎn)論文的寫作者有一定的參考價(jià)值和指導(dǎo)作用!
摘要：現(xiàn)階段在我國(guó)發(fā)展工程保險(xiǎn)是適應(yīng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，對(duì)國(guó)家而言，能夠更加安全的進(jìn)行工程建設(shè)，對(duì)于業(yè)主和承包商而言，能夠以極小的代價(jià)換取最大的安全從而更多的獲利。因此，在建設(shè)工程中推行工程保險(xiǎn)制度，是國(guó)家工程建設(shè)的安全保障，同時(shí)也是業(yè)主和承包商轉(zhuǎn)移重大風(fēng)險(xiǎn)事件的一項(xiàng)有效措施。
關(guān)鍵詞：工程保險(xiǎn)，工程風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目管理，風(fēng)險(xiǎn)管理
引言
我國(guó)的工程保險(xiǎn)發(fā)展尚處于初級(jí)發(fā)展階段，保險(xiǎn)市場(chǎng)不夠健全，保險(xiǎn)監(jiān)管方面的技術(shù)水平也有待提高。在工程建設(shè)方面，我國(guó)建筑市場(chǎng)也存在著市場(chǎng)不規(guī)范、體制不健全、保險(xiǎn)意識(shí)淡漠等一系列理由。
一、我國(guó)工程保險(xiǎn)現(xiàn)存的主要理由
1、對(duì)工程保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)滯后
不論是國(guó)家還是企業(yè)，對(duì)工程保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)都相對(duì)比較滯后。雖然國(guó)家有關(guān)部門在工程保險(xiǎn)制度建設(shè)上做了大量的工作，但對(duì)于通過(guò)工程保險(xiǎn)制度解決工程建設(shè)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)理由這一認(rèn)識(shí)的高度仍需進(jìn)一步提高，主要表現(xiàn)在缺有關(guān)的法律法規(guī)不詳，并且缺乏強(qiáng)制性。具體表現(xiàn)為：《建筑法》作為我國(guó)建筑領(lǐng)域的基本大法，只有第四十八條規(guī)定了“施工企業(yè)必須為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)”的內(nèi)容。該條僅要求對(duì)施工企業(yè)中從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，但從實(shí)際情況來(lái)看，施工現(xiàn)場(chǎng)可能發(fā)生意外傷害的人員遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出這一范圍，因此從增強(qiáng)廣大職工在工作中的安全保障出發(fā)，應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大投保范圍，以施工現(xiàn)場(chǎng)可能發(fā)生意外傷害的的人員為投保對(duì)象，即應(yīng)該包括勘察、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理等與工程建設(shè)相關(guān)企業(yè)的職工�，F(xiàn)行建筑法中涉及保險(xiǎn)的只有強(qiáng)制建筑企業(yè)為其從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)的唯一一條規(guī)定，而對(duì)其他工程保險(xiǎn)卻未作強(qiáng)制性約定，這也就沒(méi)有為保險(xiǎn)在工程建筑領(lǐng)域的推廣提供進(jìn)一步的法律保障，就導(dǎo)致了是業(yè)主、承包商等風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體為了節(jié)省費(fèi)用，能不投保就不投保，客觀上給自己留下了風(fēng)險(xiǎn)隱患，從而不能很好地對(duì)工程項(xiàng)目的建設(shè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。
2、工程建設(shè)管理制度的不匹配
一直以來(lái)，我國(guó)在建筑工程領(lǐng)域?qū)嵭械氖禽^為嚴(yán)格的工程建設(shè)管理制度，特別是在價(jià)格管理體制方面。我國(guó)通常都是通過(guò)強(qiáng)制性的規(guī)范和定額管理制度來(lái)保證工程建設(shè)領(lǐng)域價(jià)格的科學(xué)、公平和規(guī)范。但是，目前我國(guó)有關(guān)部門還沒(méi)有對(duì)如何解決工程保險(xiǎn)保費(fèi)的費(fèi)用來(lái)源理由做出規(guī)定，現(xiàn)行的會(huì)計(jì)制度也沒(méi)有將保費(fèi)支出列入到投資預(yù)算當(dāng)中，即在我國(guó)工程成本的管理制度中工程保險(xiǎn)保費(fèi)的列支理由一直是“缺項(xiàng)”，從而導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)常發(fā)生帳實(shí)不符、帳帳不符，困擾了承包商的正常會(huì)計(jì)活動(dòng)，這就客觀上造成了建筑市場(chǎng)相關(guān)主體導(dǎo)致一些承包商即使想投保、也苦于沒(méi)有經(jīng)費(fèi)來(lái)源的尷尬局面。
3、工程保險(xiǎn)項(xiàng)目發(fā)展嚴(yán)重失衡
現(xiàn)階段，我國(guó)的工程保險(xiǎn)項(xiàng)目發(fā)展不平衡，這主要體現(xiàn)在：我國(guó)工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要集中在大型工程項(xiàng)目上，而對(duì)于中小型項(xiàng)目則基本無(wú)人問(wèn)津。這就使得已經(jīng)承保大型工程項(xiàng)目的工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)單均保費(fèi)高、單均風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任大的特點(diǎn);而中小型項(xiàng)目由于投資較少、工期較短、參與單位較少、業(yè)主方和施工方的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差，再加上工程建設(shè)管理制度和保費(fèi)列支等方面的理由，所以中小型項(xiàng)目的主體投保意愿低。另外，由于中小型項(xiàng)目也比較分散，展業(yè)難度相對(duì)較大，并且單均保險(xiǎn)費(fèi)較少，所以大多數(shù)保險(xiǎn)公司也不愿意對(duì)其過(guò)多的投入。
4、保險(xiǎn)公司的工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后
首先，保險(xiǎn)公司本身的業(yè)務(wù)開(kāi)拓能力不強(qiáng)，缺乏相應(yīng)的工程保險(xiǎn)合同示范文本。其次，保險(xiǎn)公司普遍缺乏必要的工程建設(shè)知識(shí)以及專業(yè)的人才隊(duì)伍，自身的技術(shù)有限�，F(xiàn)階段我國(guó)工程保險(xiǎn)方面的從業(yè)人員卻很難有這么豐富的專業(yè)知識(shí)，他們對(duì)于工程風(fēng)險(xiǎn)的制約、工程保險(xiǎn)條款的理解、保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)以及售后服務(wù)等方面的知識(shí)，無(wú)論是理論上還是實(shí)踐中均難以適應(yīng)，這也是目前我國(guó)工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量不高、工程項(xiàng)目投保的積極性較低、保險(xiǎn)功能發(fā)揮不明顯的一個(gè)重要影響因素。
二、我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展的緊迫性
目前，我國(guó)除在有限的幾個(gè)城市試點(diǎn)推行強(qiáng)制性人身意外傷害保險(xiǎn)外[1]，其余險(xiǎn)種包括工程一切險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)都是自愿投保。盡快建立一套符合我國(guó)國(guó)情的工程保險(xiǎn)制度是非常緊迫和必要的，它主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
1、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要
在我國(guó)，建筑工程的發(fā)展受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響較大。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下, 國(guó)家投資工程項(xiàng)目，因而工程項(xiàng)目也是國(guó)家的，建設(shè)單位是國(guó)家政府或其下屬,施工單位也是與政府行政部門所屬的施工企業(yè)。因此在施工過(guò)程中，當(dāng)工程遭受不可抗力的破壞時(shí), 建設(shè)單位和施工單位雙方都不會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的損失，這些損失最終而是由國(guó)家負(fù)責(zé)。既然存在的這些風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害自己的利益，那么工程保險(xiǎn)就顯得無(wú)關(guān)緊要了。但是,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)一步深化，國(guó)有企業(yè)、合資企業(yè)、獨(dú)資企業(yè)等多種經(jīng)濟(jì)成分及多種經(jīng)營(yíng)方式同時(shí)存在，多層次經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的多種組織同時(shí)存在于比較開(kāi)放的建設(shè)市場(chǎng)中。面對(duì)這種新的形勢(shì),對(duì)發(fā)包方而言，盡管投資方還是均以追求最大利益為目的，但投資主體卻多元化了;對(duì)承包方而言,由于企業(yè)與政府脫鉤，要自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，所以如果發(fā)生損失，則發(fā)包方和承包方都會(huì)直接受害。這樣一來(lái)，發(fā)包方和承包方為了保護(hù)自身的利益，就要想方設(shè)法地轉(zhuǎn)移或降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失, 一種行之有效的策略就是工程保險(xiǎn)。
2、能夠減少風(fēng)險(xiǎn)的不確定性
風(fēng)險(xiǎn)的不確定性包含了風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生與否不確定、發(fā)生于何時(shí)不確定、發(fā)生理由不確定以及損失結(jié)果不確定。往往由于有這樣的風(fēng)險(xiǎn)存在，所以承包商在承接工程項(xiàng)目的同時(shí)，也承擔(dān)了工程項(xiàng)目本身可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，但是投保卻能夠?qū)⑦@些不確定的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。當(dāng)然，雖然保險(xiǎn)公司承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)嗎，但這也不意味著引火燒身。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)其專業(yè)知識(shí)對(duì)期望損失作出比較準(zhǔn)確的判斷，并能夠采取各種防范和應(yīng)急措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)不確定性的影響。如向投保人提供關(guān)于安全、防災(zāi)減災(zāi)方面的教育和培訓(xùn)，提供關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查等，從而使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率降低。而業(yè)主或承包商只要付出少量的保險(xiǎn)費(fèi)給保險(xiǎn)公司，便可獲得在保險(xiǎn)范圍內(nèi)由于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所造成的重大損失賠償，這樣就可以使風(fēng)險(xiǎn)造成的損失降到最低。
3、能夠加快與國(guó)際接軌的進(jìn)程
國(guó)際工程在承包中，工程保險(xiǎn)作為承包商的一項(xiàng)義務(wù)是強(qiáng)制性的。我國(guó)政府也規(guī)定[2]，凡“三資”項(xiàng)目及國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的工程項(xiàng)目必須進(jìn)行工程保險(xiǎn)。隨著我國(guó)市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)放和改革的不斷深入，國(guó)外的承包商會(huì)不斷地涌入我國(guó)的建筑市場(chǎng)。同樣，我國(guó)的建筑承包企業(yè)也要參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。在國(guó)際建筑市場(chǎng)上，我們必須按照國(guó)際慣例運(yùn)作。而在建設(shè)工程中推行工程保險(xiǎn)制度，是我們與國(guó)際慣例接軌的一項(xiàng)重要措施，它對(duì)于提高我們的項(xiàng)目管理水平起著非常積極的作用。
綜上所述，現(xiàn)階段在我國(guó)發(fā)展工程保險(xiǎn)是適應(yīng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，對(duì)國(guó)家而言，能夠更加安全的進(jìn)行工程建設(shè)，對(duì)于業(yè)主和承包商而言，能夠以極小的代價(jià)換取最大的安全從而更多的獲利。因此，在建設(shè)工程中推行工程保險(xiǎn)制度，是國(guó)家工程建設(shè)的安全保障，同時(shí)也是業(yè)主和承包商轉(zhuǎn)移重大風(fēng)險(xiǎn)事件的一項(xiàng)有效措施。
結(jié)語(yǔ)：本文介紹我國(guó)工程保險(xiǎn)現(xiàn)存理由及其發(fā)展的緊迫性。闡述我國(guó)建筑工程中工程保險(xiǎn)的歷史及發(fā)展目前狀況，繼而找出目前我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展的主要理由。同時(shí)根據(jù)我國(guó)工程建設(shè)發(fā)展態(tài)勢(shì)對(duì)發(fā)展我國(guó)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)的緊迫性做詳細(xì)闡述。
參考文獻(xiàn)
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