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物流金融業(yè)務(wù)中物流企業(yè)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系建立
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摘要：物流企業(yè)作為連接商業(yè)銀行和融資企業(yè)的中間橋梁，一方面可以協(xié)助銀行履行貨物的監(jiān)管職責(zé)，另一方面如控制不好物流企業(yè)可能會(huì)成為一個(gè)新的風(fēng)險(xiǎn)源。介紹了物流金融概念、作用以及物流企業(yè)在物流金融業(yè)務(wù)中的主要職責(zé)的基礎(chǔ)上，從事前、事中、事后三個(gè)方面探討了物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)建立問(wèn)題，希望能有所借鑒。
關(guān)鍵詞：物流金融;風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系;物流企業(yè)
一、物流金融的概念及作用
物流金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的一個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，以物融資是它的重要特征。企業(yè)可以以貨物進(jìn)行質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)貸款，銀行在審核企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、運(yùn)營(yíng)能力、貨物價(jià)值等之后，符合條件將向融資企業(yè)發(fā)放貸款。在物流金融中涉及到三個(gè)主體：銀行、融資企業(yè)和物流企業(yè)。銀行借助于物流企業(yè)提供的貨物質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，為融資企業(yè)提供服務(wù)。物流金融可以使銀行獲得新的高利潤(rùn)來(lái)源，擴(kuò)大貸款規(guī)模降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，物流企業(yè)在提供物流服務(wù)的同時(shí)還需與金融機(jī)構(gòu)合作提供部分金融服務(wù)，而對(duì)于企業(yè)特別是中小企業(yè)而言，生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的資金壓力較大，物流金融可以盤(pán)活企業(yè)暫時(shí)閑置的原材料、半成品、產(chǎn)成品的資金占用，優(yōu)化企業(yè)資源。
二、典型物流金融流程及角色分擔(dān)
物流金融形式較多，本文以常見(jiàn)的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)為例，來(lái)談?wù)勂淞鞒桃约叭降慕巧謸?dān)。
在辦理質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)之前，物流企業(yè)、銀行和融資企業(yè)需共同簽署三方協(xié)議，物流企業(yè)作為連接銀行和融資企業(yè)的中間橋梁，與銀行、融資企業(yè)均為委托代理關(guān)系，為銀行提供監(jiān)管貨物的狀態(tài)信息，融資企業(yè)將貨物存放于物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)中，兩者同時(shí)也形成倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)關(guān)系。
三、物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
銀行作為貸款的發(fā)放方，無(wú)法承擔(dān)貨物的監(jiān)管職能，只能將相關(guān)業(yè)務(wù)委托給物流企業(yè)。物流企業(yè)成為銀行物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)變量之一。風(fēng)險(xiǎn)控制按照事件的發(fā)生過(guò)程可分為事前、事中和事后控制。
3.1事前風(fēng)險(xiǎn)控制
事前風(fēng)險(xiǎn)控制即物流企業(yè)作為監(jiān)管平臺(tái)的準(zhǔn)入條件，應(yīng)對(duì)物流企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)。具體指標(biāo)應(yīng)該包括：
在客戶(hù)違約的情況下，銀行需對(duì)抵質(zhì)押物進(jìn)行折價(jià)處理，如進(jìn)行拍賣(mài)、變賣(mài)等。貨物的處置往往需要一段時(shí)間，在此期間，如遇上貨物價(jià)格下跌等問(wèn)題，銀行將會(huì)遭受額外的損失。大型物流企業(yè)往往服務(wù)的客戶(hù)較多，掌握了相關(guān)貨物的信息，可以為銀行的貨物變現(xiàn)提供幫助。因此在經(jīng)營(yíng)能力中將貨物變現(xiàn)能力也作為了重要的控制指標(biāo)。合作意愿一方面是指物流企業(yè)的開(kāi)展物流金融的積極性，另一方面是指物流企業(yè)為贏得業(yè)務(wù)能采取的技術(shù)投入，如銀行和物流企業(yè)信息端口的對(duì)接，信息的傳遞頻率等。
3.2事中風(fēng)險(xiǎn)控制
根據(jù)物流企業(yè)所承接的業(yè)務(wù)不同，事中風(fēng)險(xiǎn)控制事項(xiàng)會(huì)有所區(qū)分。一般而言，如物流企業(yè)直接使用自己的倉(cāng)庫(kù)來(lái)儲(chǔ)存融資企業(yè)的貨物，由于物流企業(yè)已經(jīng)建立有自己的管理制度、操作規(guī)范，管理相對(duì)容易。若是輸出監(jiān)管，出入庫(kù)、移庫(kù)等都需要第三方的配合，因此相對(duì)復(fù)雜。下面談?wù)勜浳飶娜霂?kù)開(kāi)始出庫(kù)完成，物流企業(yè)涉及的事務(wù)。
出入庫(kù)的情況包括價(jià)值和品質(zhì)的核定，物流企業(yè)應(yīng)遵循合同的約定，嚴(yán)格把控貨物的入庫(kù)狀態(tài)，出具貨物狀態(tài)報(bào)告。在動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管的情況下，貨主企業(yè)為保障自身的生產(chǎn)需求，須根據(jù)生產(chǎn)進(jìn)度對(duì)貨物進(jìn)行更換，物流企業(yè)需控制貨物的總值在銀行核定的最低價(jià)值以上。當(dāng)貨物價(jià)值接近預(yù)警線時(shí)，需及時(shí)與銀行溝通，防止違約事件的發(fā)生。另外作為風(fēng)險(xiǎn)變量之一的物流企業(yè)，銀行還應(yīng)對(duì)融資企業(yè)的業(yè)務(wù)量及業(yè)務(wù)額在物流企業(yè)整體業(yè)務(wù)中所占比重進(jìn)行核定，防止物流企業(yè)因融資企業(yè)的業(yè)務(wù)比重過(guò)高而為該企業(yè)提供一些違法便利，甚至聯(lián)合欺詐的情況，
3.3事后風(fēng)險(xiǎn)控制
在貨物監(jiān)管期內(nèi)，銀行會(huì)定期或不定期的進(jìn)行核庫(kù)，但日常的管理依賴(lài)于物流企業(yè)。因此銀行開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)需要一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作伙伴。因此在每一筆業(yè)務(wù)完成后，銀行須對(duì)業(yè)務(wù)的完成情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。
指標(biāo)評(píng)分的作用一方面可以找出在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的薄弱環(huán)節(jié)，提出針對(duì)性的改進(jìn)措施，另一方面也可作為銀行內(nèi)部對(duì)物流企業(yè)評(píng)級(jí)的依據(jù)，依此作為物流企業(yè)開(kāi)展單筆業(yè)務(wù)價(jià)值核定的依據(jù)。
四、總結(jié)
物流金融業(yè)務(wù)作為一個(gè)新生事物，在實(shí)際操作過(guò)程中會(huì)面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)。本文主要針對(duì)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)提出的簡(jiǎn)要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及注意事項(xiàng)。在實(shí)際操作過(guò)程中，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行細(xì)化，使其更具操作性。
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