我國商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務的發(fā)展狀況及幾點建議

　　摘要：網絡的快速普及推動了網絡經濟的快速發(fā)展，使得銀行業(yè)的經營環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，讓銀行業(yè)之間的競爭日趨白熱化。在這種情況下，銀行必須要進行大力的調整，而電子銀行業(yè)務的出現(xiàn)則讓銀行具備了轉型的機會。在文中對電子銀行業(yè)務的定義與特點進行了概述，分析了國內商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展過程中存在的問題，在此基礎上就積極發(fā)展電子銀行業(yè)務以提升商業(yè)銀行績效提出了幾點建議。

　　關鍵詞：電子銀行業(yè)務 發(fā)展 商業(yè)銀行

　　一、電子銀行業(yè)務的定義及特點

　　著眼于國內，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員在于2005年11月11日發(fā)布的《電子銀行業(yè)務管理辦法》中對電子銀行業(yè)務做了如下定義：“電子銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務。電子銀行業(yè)務包括利用計算機和互聯(lián)網開展的銀行業(yè)務(簡稱網上銀行業(yè)務)，利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的銀行業(yè)務(簡稱電話銀行業(yè)務)，利用移動電話和無線網絡開展的銀行業(yè)務(簡稱手機銀行業(yè)務)，以及其他利用電子服務設備和網絡，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業(yè)務。”

　　與傳統(tǒng)的銀行柜臺業(yè)務相比，電子銀行業(yè)務具有以下幾個優(yōu)點：

　　(1)電子銀行為客戶提供24小時全天候服務。

　　傳統(tǒng)柜臺業(yè)務的辦理通常需要考慮時間、空間因素，非上班時間、距離太遠、業(yè)務辦理人數(shù)太多等都是傳統(tǒng)銀行面臨的缺陷，相比之下，電子銀行業(yè)務可以讓顧客享受到便捷的服務，不受時間、空間和用戶人數(shù)的限制。經營方式的創(chuàng)新，有利于銀行業(yè)務的拓展，同時降低了銀行的服務成本，在提高客戶的滿意度等方面起到了至關重要的作用。

　　(2)電子交易易操作、速度快。

　　傳統(tǒng)柜臺業(yè)務需要客戶親自前往銀行，通過填寫紙質業(yè)務單辦理相關業(yè)務。而業(yè)務單的須填寫信息繁瑣，致使客戶花費在填寫業(yè)務單上的時間過多，降低了銀行的業(yè)務辦理效率。而電子銀行的交易過程為無紙化，用戶須填寫信息較少，操作步驟簡潔且易學，更重要的是業(yè)務辦理的速度快，為客戶的生活提供了便捷服務，因此深受客戶們的喜愛。

　　二、國內商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展過程中存在的問題

　　作為新興業(yè)務，電子銀行業(yè)務在迅速發(fā)展給人們生活帶來便捷的同時，也暴露出了一些問題。

　　(1)同業(yè)間競爭日益激烈，產品創(chuàng)新尤顯重要

　　長期以來，我國商業(yè)銀行的主要利潤均來自于貸款，對電子銀行業(yè)務產品創(chuàng)新的投入普遍不足，因此該市場的產品差異性不足。因此，面對日益激烈的市場競爭，商業(yè)銀行需要提供更具特色需求度更大能為客戶提供更多便利服務的產品，只有這樣銀行才有在競爭中獲得優(yōu)勢的可能。

　　(2)依靠互聯(lián)網進行業(yè)務辦理，存在一定的技術風險和操作風險

　　與傳統(tǒng)銀行業(yè)務不同，電子銀行業(yè)務處于一個相對開放的環(huán)境，其依托的信息技術與通信技術具有共享性、開放性等特點，這些特點促使銀行的業(yè)務系統(tǒng)滲透到了世界的各個角落。電子銀行的產品創(chuàng)新如工商銀行的“融e購”、興業(yè)銀行的“興業(yè)寶”、“興業(yè)紅”及“智盈寶”等使政府、銀行、企業(yè)、個人之見的數(shù)據交換越來越頻繁，同時黑客技術、密碼破解技術也在不斷發(fā)展，給銀行帶來的威脅越來越大，致使銀行面臨著技術風險的嚴峻考驗。

　　三、積極發(fā)展電子銀行業(yè)務以提升商業(yè)銀行績效的對策建議