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個人貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報告模板（通用5篇）
在不了解某一情況、某一事件時，我們務(wù)必要去調(diào)查清楚情況，最后用調(diào)查報告將調(diào)查成果展示出來。那么調(diào)查報告要注意什么內(nèi)容呢？以下是小編幫大家整理的個人貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報告模板，歡迎大家分享。
個人貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報告 1
一、借款人基本情況
XX，男，漢族，今年XX歲，身份證號碼是，文化程度XX，家庭X口人，聯(lián)系電話為X，戶籍所在地是XX，現(xiàn)居住地在XX。妻子xxx，今年XX歲，身份證號碼是，文化程度，目前從事xxx（職業(yè)）。
注：對借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、工作單位（經(jīng)營地址）、戶籍、常住地、身份證號碼、家庭人口、信譽(yù)、有無不良嗜好等情況及家庭其他成員的相關(guān)情況應(yīng)通過查驗身份證、結(jié)婚證、戶口簿和社會調(diào)查等方式來了解和審查。
二、借款人資產(chǎn)情況及負(fù)債情況
�。ㄒ唬┙杩钊思彝ベY產(chǎn)情況：經(jīng)調(diào)查，截至XXXX年XX月XX日（調(diào)查日），借款人家庭資產(chǎn)總額共計XXX萬元。
其中：
1、固定資產(chǎn)合計XXX萬元，一處位于地方，建筑面積XX平方米，購入時房屋總價XX萬元，現(xiàn)價XX萬元；一處為磚混結(jié)構(gòu)自建的自建房原建設(shè)成本為XX萬元，現(xiàn)價XX萬元；一處位于XX地方的商鋪XX平方米，購入價值約XX萬元，現(xiàn)價XX萬元；購置的農(nóng)用機(jī)械X 輛價值XX萬元；購置的汽車(貨車)XX輛，價值約xx萬元；若借款人有企業(yè)，且系個人獨資。如位于XX經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的XX有限公司。土地面積XX畝，價值XX萬元；廠房XX ㎡，價值XX萬元；設(shè)備一套，價值XX萬元，同樣需要納入資產(chǎn)計算。
2、流動資產(chǎn)合計XX萬元�，F(xiàn)金存款（銀行對賬單、存單等）；應(yīng)收帳款XX萬元，存貨XX萬元（購貨合同、進(jìn)貨單）。
注：要一一列明主要資產(chǎn)項目，并提供主要證明資料。
3、固定資產(chǎn)情況：按動產(chǎn)和不動產(chǎn)分類，對借款單位的固定資產(chǎn)名稱、數(shù)量、價值、性能、年限、分布、變現(xiàn)能力進(jìn)行調(diào)查分析；2、流動資產(chǎn)情況：主要包括:
（1）存貨品種、總量、價值、變現(xiàn)能力；
�。�2）應(yīng)收款金額，較大的債務(wù)人情況，是否有壞賬風(fēng)險；
�。�3）短期投資金額、項目、地點或?qū)ο蟆?/p>
�。ǘ┙杩钊素�(fù)債情況：通過征信查詢系統(tǒng)查詢和了解，借款人目前負(fù)債合計XX萬元（其中在XX銀行以XX（方式）貸款XX萬元，形態(tài)正�；虿涣�。其它負(fù)債xx萬元，替xx擔(dān)保貸款xx萬元，形態(tài)正常。借款人XXXX年XX月在我公司貸款XX萬元已按時歸還，無不良記錄。
注：要列明重大負(fù)債，并分析償債能力，是否對歸還貸款產(chǎn)生直接或重大影響。
調(diào)查資產(chǎn)和負(fù)債情況時，需要分析借款人家庭財產(chǎn)情況：
�。ㄒ唬┦遣灰鬃儸F(xiàn)財產(chǎn)，主要包括房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)、 面積、坐落位置、構(gòu)建時間、變現(xiàn)價值，其他不易變現(xiàn)的財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。
�。ǘ� 是可變現(xiàn)財產(chǎn)，主要包括機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值，交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價值，家電器具及變現(xiàn)價值，存貨及變現(xiàn)價值。對于實物資產(chǎn)可查看權(quán)證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎(chǔ)上進(jìn)行現(xiàn)場察看來證實；權(quán)益性投資可通過查看權(quán)證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。
（三） 是負(fù)債情況則可通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、黑名單系統(tǒng)、核銷貸款清單和社會調(diào)查了解。原貸款金額、貸款金融機(jī)構(gòu)、貸款形態(tài)、欠息金額和社會融資等其他負(fù)債情況，計算資產(chǎn)負(fù)債比例。
三、借款人收支、經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況
�。ㄒ唬┙杩钊耸杖肭闆r：
1、月工資收入為XX元。
2、主經(jīng)營收入XX元，主要為XX收入萬元，年凈收入萬元。
3、其他收入XX萬元。總收入XX萬元。
�。ǘ┙杩钊酥С銮闆r：
1、借款人家庭生活消費支出每年約XX萬元。
2、借款人家庭年貸款還貸支出約XX萬元。
3、其它支出。 借款人家庭年總支出為XX萬元。 借款人家庭年凈收入為XX萬元。
�。ㄈ┙杩钊酥饕�(jīng)營情況：XX本年種植XX畝，養(yǎng)殖XX頭（個、只等），（或承包工程總造價XX萬元，預(yù)計實現(xiàn)收入XX萬元等），預(yù)計年末實現(xiàn)毛收入XX萬元，扣除成本支出XX萬元，測算凈利潤約為XX萬元或比如借款人從事XX加工銷售20年，現(xiàn)雇工20人，目前主要經(jīng)營XX有限公司，產(chǎn)品主要銷往XX等地。借款人每日可生產(chǎn)產(chǎn)成品XX噸，獲利XX元，年正常生產(chǎn)XX天，可獲純利潤XX萬元左右。
注：1、需審查借款人經(jīng)營的行業(yè)和產(chǎn)品，從業(yè)經(jīng)歷，近幾年的經(jīng)營情況（銷售收入、利潤等情況），本地同業(yè)情況，市場份額及競爭力，發(fā)展前景等。通過市場調(diào)查和查詢經(jīng)營證照等相關(guān)資料了解。
2、較大的收入要一一列明收入項目，并提供相關(guān)證明資料。
四、貸款的用途、還款來源
該筆貸款的用途為XX（必須具體），因需要加工XX噸，每噸價值在XX萬元，正常生產(chǎn)儲存周轉(zhuǎn)期在30天左右，存貨量在XX萬元左右或種養(yǎng)業(yè)承包XX，己投入XX萬元尚需XX萬元資金投入，現(xiàn)借款人自籌資金在XX萬元，尚缺資金在XX元，還款來源第一為借款人收入和資金回籠款，第二是擔(dān)保人資產(chǎn)及收入。
注：1、借款用途“開門見山”，簡明扼要地說明借款人因何事需向我行申請借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金如何籌集以及申請借款的金額、期限等。在借款用途的問題上，尤其應(yīng)注意用途的合規(guī)、合法、合理性，用途必須要具體（其經(jīng)營規(guī)模與申請借款額度是否匹配）。多用途的貸款申請，必須調(diào)查清和說明每項用途的投入資金、資金缺口和貸款需求額度。
2、還款能力分析應(yīng)在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎(chǔ)上，將可靠的收入結(jié)合所有負(fù)債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負(fù)債本息進(jìn)行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。需要計算其所有負(fù)債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定。
�。�1）對職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比，并通過調(diào)查確定其真實收入水平。
�。�2）對投資收益，根據(jù)其所有權(quán)權(quán)證、合同、銀行流水和市場調(diào)查等方式來確定投資收益水平。對股權(quán)投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出年投資收益。
（3）對流通類、建筑類經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額（剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額）、進(jìn)貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入。考慮到該類行業(yè)資金量大、利潤率不高的實際情況，僅憑經(jīng)營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應(yīng)測算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。
�。�4）對制造業(yè)經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額（剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額）、水費、電費和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入。
�。�5）對其他類型的經(jīng)營戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營特點，找出有效的確定經(jīng)營收入方法或?qū)τ诮痤~較大的且還款資金主要來源于經(jīng)營的貸款，還款能力分析參照流動資金貸款分析。
五、擔(dān)保或抵押情況分析
擔(dān)保人1：XX：男、現(xiàn)年XX歲，現(xiàn)住XX，主要從事XX，承包集體耕地XX畝，種植業(yè)年收入達(dá)XX萬元，養(yǎng)殖有XX頭，價值XX萬元，養(yǎng)殖業(yè)年收入XX萬元。其家庭總資產(chǎn)約為XX萬元，其中：一處位于地方，建筑面積XX平方米，購入時房屋總價XX萬元，現(xiàn)價XX萬元；一處為磚混結(jié)構(gòu)自建的自建房原建設(shè)成本為XX萬元，現(xiàn)價XX萬元；一處位于地方的商鋪XX平方米，購入價值約XX萬元，現(xiàn)價XX萬元；購置的農(nóng)用機(jī)械XX輛價值XX萬元；購置的汽車(貨車)XX輛，價值約XX萬元；該戶信用狀況良好，擔(dān)保資格合法，具備貸款擔(dān)保能力，擔(dān)保人保證還款的資金來源為XX收入。
注：擔(dān)保人的主要資產(chǎn)和主要收入要一一列明項目，并提供證明資料。具體擔(dān)保注意點為：
1、房地產(chǎn)抵押：
�。�1）確認(rèn)價值評估：實行二次評估，以兩次評估價值較低者作為貸款發(fā)放的評估價值。一是由專業(yè)評估公司評估，二是由公司根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進(jìn)行評估，對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對價值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價值的`基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)查以確定其合理的抵押價值；
（2）核查產(chǎn)權(quán)狀況：通過查看權(quán)證（必要時到法定權(quán)屬登記部門查詢）、走訪承租戶和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)是否明晰和實物狀態(tài)；
（3）確認(rèn)處置變現(xiàn)能力。根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷。在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)明晰程度、房屋和土地性質(zhì)、成新率、土地剩余年限、租賃期限和相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力；
�。�4）確定抵押率。抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi)；
�。�5）確認(rèn)抵押手續(xù)。產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人（抵押人與借款申請人不是同一人）是否出具同意抵押的書面文件，是否對抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)。
2、機(jī)械設(shè)備、車輛、船舶抵押：
�。�1）確認(rèn)評估價值。根據(jù)其購買發(fā)票載明的價格（相關(guān)價值證明材料）、合理的經(jīng)濟(jì)壽命期和實物狀態(tài)，測算出抵押價值或參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價值；
�。�2）核查產(chǎn)權(quán)狀況。通過查看購買發(fā)票、和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰和實物狀態(tài)；
�。�3）確認(rèn)處置變現(xiàn)能力。在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟(jì)壽命周期、成新率等因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力；
�。�4）確定抵押率。抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi)；
�。�5）確認(rèn)抵押手續(xù)。是否辦理相關(guān)保險；產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人（抵押人與借款申請人不是同一人）是否出具同意抵押的書面文件。
3、權(quán)利質(zhì)押：
�。�1）確認(rèn)評估價值。對銀行存單、國債等價值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價值。
（2）核查產(chǎn)權(quán)狀況。質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi)；通過查看相關(guān)權(quán)證確定權(quán)利是否明晰；
（3）確認(rèn)處置變現(xiàn)能力。在充分考慮權(quán)利的專有性和市場調(diào)查的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力；
（4）確定抵押率。質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi)；
�。�5）確認(rèn)抵押手續(xù)。產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人（質(zhì)押人與借款申請人不是同一人）是否出具同意質(zhì)押的書面文件。
4、自然人保證：通過了解保證人年齡、職業(yè)、戶籍、居住地、健康狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人保證能力及有效性。
5、企業(yè)法人或擔(dān)保公司保證：通過查看公司近期經(jīng)過審計的財務(wù)報表、企業(yè)征信等相關(guān)系統(tǒng)和本公司置換核銷貸款清單，了解企業(yè)是否具備保證資格和保證能力以及信譽(yù)狀況（含企業(yè)股東和實際控制人）；查看公司章程了解公司對外擔(dān)保的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)是否出具了同意擔(dān)保的決議書。專業(yè)擔(dān)保公司了解其股權(quán)結(jié)構(gòu)、與本公司合作情況、其單筆擔(dān)保限額、總擔(dān)保責(zé)任余額、保證金比率、是否出具了擔(dān)保意向書（金額、期限與申請人申報是否一致）等，借款申請人反擔(dān)保措施。
六、貸款風(fēng)險評價
要列明存在的主要風(fēng)險點，包括影響其經(jīng)營或收入變化的因素和原因，并針對風(fēng)險點提出相應(yīng)的預(yù)防措施和為降低風(fēng)險發(fā)生提出相應(yīng)的貸款發(fā)放條件、資金支付方式和貸后的管理注意點。
七、調(diào)查結(jié)論
對借款申請人申請事項的具體意見，給出明確的結(jié)論，包括是否貸款、貸款品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等。
個人貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報告 2
一、 借款人情況
�。ㄒ唬� 、基本情況
借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負(fù)債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。
備注：
1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證） 。
2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會計師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。
3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。
4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。
（二） 、信用情況
通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。
�。ㄈ� 、收入支出情況
個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。
（四） 、資產(chǎn)負(fù)債情況
1、不易變現(xiàn)財產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。
2、主要可變現(xiàn)的`財產(chǎn) ：
�。�1）、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；
�。�2）、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價值；
�。�3）、家電器具及變現(xiàn)價值；
（4）、存貨及變現(xiàn)價值；
（5）、存款及其他變現(xiàn)價值等；
�。�6）、主要可變現(xiàn)價值合計。
3、負(fù)債情況
寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負(fù)債比例。
二、 調(diào)查貸款用途及還款情況
借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方式，預(yù)計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。
三、 調(diào)查抵押物情況
屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現(xiàn)能力等。
四、 總訴
通過對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況個效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評價客戶的“經(jīng)濟(jì)實力、生產(chǎn)經(jīng)營，信用，風(fēng)險狀況”結(jié)合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：
1貸與不貸；
2貸款方式；
3貸款金額；
4貸款期限；
5貸款利率；
6還款方式
7.出帳前須落實的限制及保護(hù)性條款等。
個人貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報告 3
XX年XX月XX日，借款申請人評級授信人XX向我社申請貸款X X萬元，期限XX年，用途為XX。我社安排XX和XX客戶經(jīng)理進(jìn)行了評級授信貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：
一、申請人評級授信人及家庭主要成員基本情況：
申請人評級授信人及家庭主要成員基本概況：
1、申請人評級授信人基本情況：
申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
2、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況：
家庭主要成員與申請人評級授信人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況：
申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調(diào)查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務(wù)的履約情況，從社會調(diào)查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質(zhì)狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。
家庭主要成員的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。申請人評級授信人對信用社及他行債務(wù)的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。通過調(diào)查了解后綜合評價家庭主要成員的信用狀況。
結(jié)論：通過對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告反映的信用狀況以及社會評價，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。
二、申請人評級授信人資產(chǎn)負(fù)債情況
調(diào)查人員要描述申請人評級授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價值形態(tài)，對調(diào)查確認(rèn)的資產(chǎn)要有佐證資料，并根據(jù)資產(chǎn)取得時的價值或市場行情對資產(chǎn)價值量化，通過調(diào)查描述申請人評級授信人總資產(chǎn)情況。資產(chǎn)
主要包括：房產(chǎn)、有價證券等
調(diào)查申請人評級授信人的負(fù)債情況，要描述申請人評級授信人在金融機(jī)構(gòu)或其他形式下的負(fù)債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。
結(jié)論：通過對申請人評級授信人資產(chǎn)及負(fù)債的調(diào)查，測算申請人評級授信人的資產(chǎn)負(fù)債率、分析申請人評級授信人的償債能力。判斷申請人評級授信人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何。
三、申請人評級授信人生產(chǎn)經(jīng)營資質(zhì)及經(jīng)營狀況
從事經(jīng)營活動名稱、經(jīng)營時間、經(jīng)營地址、營業(yè)期限、經(jīng)營類型、經(jīng)營范圍，合規(guī)經(jīng)營證照。描述申請人評級授信人經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營面積、經(jīng)營現(xiàn)狀以及經(jīng)營前景預(yù)測。調(diào)查分析申請人評級授信人從事經(jīng)營活動所產(chǎn)生的.經(jīng)營業(yè)績
結(jié)論：通過對申請人評級授信人經(jīng)營狀況的調(diào)查分析，判斷申請人評級授信人經(jīng)營能力，對申請人評級授信人經(jīng)營狀況是否正常進(jìn)行整體評價，測算該項清償貸款的能力算。
四、授信用途、金額、期限的合理性分析
貸款用途分析：
要詳細(xì)描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料，分析貸款用途是否在其經(jīng)營資質(zhì)范圍內(nèi)，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。結(jié)合申請人評級授信人的經(jīng)營規(guī)模及特點、發(fā)展計劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實、合理；
如在本縣聯(lián)社內(nèi)
資金需求及自有資金籌措情況：
描述申請人評級授信人資金需求量，根據(jù)自有資金狀況測算所需資金，結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理。
還款來源及貸款期限的合理性：
描述貸款的還款來源，根據(jù)經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易，要重點調(diào)查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬于申請人評級授信人整個經(jīng)營活動的現(xiàn)金收入，要重點調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠。通過對還款來源及其可靠性分析，
判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認(rèn)申請人評級授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來源不但可以用主營業(yè)務(wù)收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項來源要分別進(jìn)行闡述。
結(jié)論：通過上述調(diào)查分析，客戶經(jīng)理綜合評價該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據(jù)信用社貸款利率定價辦法合理確定貸款利率。
五、擔(dān)保評價：
抵押擔(dān)保評價
1、抵押擔(dān)保行為的合法合規(guī)性：
主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經(jīng)其股東會同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。
2、抵押物基本情況：
主要包括抵押物權(quán)屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號、性質(zhì)、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料、抵押物目前存在方式、租賃情況、租賃權(quán)時間先后問題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述。
3、抵押物價值的合理性及變現(xiàn)能力：
主要包括抵押物取得時間、價格、方式及抵押物現(xiàn)狀，抵押物的調(diào)查估價、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。
質(zhì)押擔(dān)保評價：
權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗證并出具蓋章證明的《有價證券質(zhì)押聲明》，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押，并簽字蓋章，權(quán)利憑證票面價值、實際價值、打折系數(shù)、可貸金額；動產(chǎn)：入帳價值、折舊率、抵押率、可貸金額。
保證擔(dān)保評價：
對保證人的基本情況和財務(wù)狀況要詳細(xì)調(diào)查與分析，根據(jù)保證人的財務(wù)狀況，綜合分析保證人的保證擔(dān)保能力；保證人是否符合保證擔(dān)保條件，有無代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定。
六、授信風(fēng)險及其防控措施：
調(diào)查人員通過調(diào)查分析，客觀地評價授信風(fēng)險，并逐一提出風(fēng)險防控措施。
七、總體評價及調(diào)查結(jié)論：
根據(jù)對借款申請人評級授信人的調(diào)查、了解、分析，從客戶經(jīng)理角度綜合考量其效益及風(fēng)險情況，對其作出總體評價：
協(xié)辦客戶經(jīng)理
個人貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報告 4
一、借款申請人概況
借款申請人xx，性別，年齡，身份證號碼，戶籍所在地，財產(chǎn)共有xx人（含配偶）為xx，供養(yǎng)人口共xx人。本次借款用途為xx，現(xiàn)已支付首期款xx元，占所購資產(chǎn)總價元的xx%，申請個人貸款金額為xx元，期限x年，借款額度占所購資產(chǎn)總價的'xx%。
二、借款申請人還款保障狀況
1、根據(jù)借款申請人提供的資料，經(jīng)本人實地調(diào)查核實后，其經(jīng)濟(jì)收入（月）xx元，加上配偶收入（月）xx元，家庭月收入合計為xx元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為xx元，占月收入的xx%，因此本人認(rèn)為借款申請人經(jīng)濟(jì)狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款充足。
2、借款申請人以作為借款的擔(dān)保，第二還款充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。
3、借款申請人負(fù)債金額，占家庭年收入的xx%，處于（過度□適度□）負(fù)債狀況。
三、借款人綜合分析
1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實，均為真實、合法、有效。
2、本人經(jīng)電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況
四、綜合意見
根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實、評定，借款申請人綜合得分為分，其第一和第二還款均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名）發(fā)放個人消費貸款（金額）元，貸款成數(shù)為x成，貸款期限xx年，（自xx年xx月xx日至xx年xx月xx日），年利率xx%。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險。
個人貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報告 5
存款請求人XXX于20xx年5月8日，因運(yùn)營XX中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出請求短期抵押存款100萬元整，期限一年。依據(jù)《金匯XXXXX》等有關(guān)要求，我們對該請求人提供的相關(guān)材料及我們掌握的信息進(jìn)展了初步伐查剖析，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查狀況報告如下：
一．請求人根本狀況
XX，男，現(xiàn)年40歲，身份證號碼：�，F(xiàn)寓居于營口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號。住房為公家產(chǎn)權(quán)無存款。離異3年，有一個男孩現(xiàn)年14歲，就讀于營口市XXX中學(xué)。寓居住房歸存款人自己一切，無其他財富糾紛，銀行調(diào)查信譽(yù)情況良好。
二、請求人從事行業(yè)及運(yùn)營情況
于20xx年8月為公家鋼材企業(yè)任務(wù)。20xx年后自營多種工程，以運(yùn)輸，鋼材復(fù)雜加工等行業(yè)為主。XXX自20xx年起運(yùn)營XX中心，目前運(yùn)營情況正常，運(yùn)營情況日趨良好。
三、存款用處
請求報酬了堅持正常運(yùn)營的需求，同時思索冬季為煤炭需求旺季。請求人決議向我公司提出存款，存款用處一為收買囤積煤炭；用處二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金，共需存款資金100萬元。
四、還款來源及還款才能
以目前洗浴行業(yè)市場行情，及我們掌握的相關(guān)狀況，估計該洗浴效勞工程每年可取得利潤50萬元擺布。加上其客房支出及飲料、香煙銷售，每年可取得利潤8萬元擺布。該中心每年可取得利潤共58萬元擺布。由此可見，該請求人有必然的還款來源
和才能。
五、擔(dān)保狀況
為了給存款的按期出借提供無力包管，存款請求人以產(chǎn)權(quán)為共同共有，座落于xx，房產(chǎn)證號：xx作為存款抵押。該抵押物土空中積平方米。房產(chǎn)為二層商用門市，其中，房產(chǎn)修建面積一層平方米，二層修建面積平方米，房產(chǎn)為李XX〔一層〕與湯XX〔二層〕共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價錢評價征詢無限公司出具評價報告，評價二層價值人民幣2,628,元。抵押物地處老邊中街百匯市場南，交通便當(dāng)，變現(xiàn)才能較好。
六、存款風(fēng)險及防備辦法
依據(jù)請求人提供的相關(guān)材料，我們發(fā)現(xiàn)幾個重要成績：
抵押房產(chǎn)的修建面積與所占土地的面積不相符，土空中積小于房屋修建面積；
依據(jù)請求人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價錢高于市場價錢，其存款的真適用途應(yīng)進(jìn)一步詳查；
依據(jù)請求人提供的銀行賬戶〔卡〕的流水賬單，其現(xiàn)金流動狀況普通；
抵押房產(chǎn)為一幢二層商用門市中的第二層，抵達(dá)二層需求借道一層樓梯，所以需求一、二層共有產(chǎn)權(quán)人共同受權(quán)贊同請求人抵押；
財務(wù)數(shù)據(jù)的復(fù)雜抽查；
抵押物能否需求相關(guān)的公證、保險；
請求人戶口簿前后頁不符。
就目前狀況可見該筆存款風(fēng)險度較高。為進(jìn)一步增強(qiáng)存款的`標(biāo)準(zhǔn)性和合法性，確保存款質(zhì)量辦理和按時發(fā)出，我們將對以上幾個成績，更進(jìn)一步的展開充沛調(diào)查，監(jiān)控日常活動資金運(yùn)用的合感性和運(yùn)營狀況，關(guān)注抵押物的完好狀況。
七、調(diào)查結(jié)論
綜上所述，存款請求人主體資歷合法，契合我公司存款條件，所運(yùn)營的行業(yè)盈利較好，存款有足值抵押，到期還款來源充足。但關(guān)于存款人請求存款的真適用途，存款數(shù)額，抵押物的產(chǎn)權(quán)人能否贊同受權(quán)等后面提及的相關(guān)成績，需求進(jìn)一步伐查處理。假設(shè)上述成績失掉合理的處理或解釋。我們義務(wù)可測定發(fā)放此筆存款的風(fēng)險較低。結(jié)合有利于我公司資金的充沛應(yīng)用，添加利息支出，進(jìn)步經(jīng)濟(jì)效益的準(zhǔn)繩，有助于改善我公司存款質(zhì)量，優(yōu)化存款構(gòu)造，促進(jìn)資金流通。建議給予XXX存款50萬元整，期限為1年，月利率XXXX‰，同時辦好存款抵押注銷，請各級指導(dǎo)審查決議。
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