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小微企業(yè)融資調(diào)查報告
融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程，也就是說公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學的預測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動需要的理財行為。下面我們通過一份調(diào)查報告來深入了解一下融資吧。
一、發(fā)展概況
(一)全市中小企業(yè)經(jīng)濟運行情況
1-6月份，全市中小企業(yè)完成增加值166.67億元，同比增長13.54%;利潤總額72.09億元，同比增長10.46%;實交稅金19.37億元，同比增長14.84%;企業(yè)個數(shù)8.09萬個，從業(yè)人員33.31萬人。全市非公有制經(jīng)濟增加值達到157.37億元，同比增長13.5%。預計占生產(chǎn)總值的比重達到21.5%。
(二)全市銀行業(yè)金融機構運行情況
截至20xx年6月末，全市金融機構本外幣各項存款余額為1186.72億元，同比增長10.55%，較年初增加82.25億元，同比少增3.41億元;本外幣各項貸款余額為637.68億元，同比增長20.08%，較年初增加70.81億元，同比多增16.65億元。
(三)全市小額貸款公司情況
截至20xx年6月末，延安市小額貸款公司累計發(fā)放各類貸款9820筆，金額433047.26萬元，累計收回貸款5072筆，金額達217168.4871萬元，貸款余233934.53萬元。累計實現(xiàn)營業(yè)收入543195.5367萬元，實現(xiàn)利潤25470.7395萬元，提取風險準備金5136.2722萬元，上繳稅金3702.0962萬元。發(fā)放貸款平均最高利率為16.77‰(月息)，最低利率為11.36‰(月息)。
(四)擔保公司運行情況
截止20xx年6月末，延安市共有12家擔保機構，注冊資本金共計41800萬元，其中：注冊資金15000萬元的1家;3000萬元至6000萬元的4家;3000萬元以下的7家。資產(chǎn)總額為49956.4萬元，凈資產(chǎn)43984.92萬元，提取擔保準備金2535.08萬元，為2040戶中小企業(yè)和個體工商戶提供擔保105477.7萬元，擔保放大倍數(shù)2.39倍。
(五)調(diào)研融資需求情況
經(jīng)我們走訪調(diào)研有融資需求的102戶企業(yè)，目前共需要融資185110萬元，其中：流動資金107890萬元，固定資產(chǎn)投資70140萬元，科技研發(fā)7080萬元。企業(yè)主要需求銀行部門給予貸款解決，企業(yè)可提供不動產(chǎn)抵押、專利質押、設備抵押和其他保證方式進行融資。
二、工作成效
一是融資渠道進一步拓寬。市政府成立了九大融資平臺、建立了四大基金，成立了村鎮(zhèn)銀行3家，引進股份合作銀行2家，上半年，銀行業(yè)金融機構共為155戶企業(yè)發(fā)放貸款15.81億元，累計為1295戶企業(yè)發(fā)放貸款96.31億元。
二是銀企對接活動扎實開展。6月12日，由我局與人行(西安分行、延安中支)在延安棗園賓館共同舉辦了陜西省征信和社會信用體系建設專題宣傳活動啟動儀式暨“信用、融資與發(fā)展”銀企對接會，我局制作了《延安市中小企業(yè)融資項目推薦冊》，推薦融資企業(yè)46戶，融資項目65個。建行延安分行、長安銀行延安分行分別與延安市中小企業(yè)融資擔保有限責任公司簽訂了擔保合作協(xié)議。農(nóng)發(fā)行延安市分行、工行延安分行等銀行業(yè)機構與延安合力集團等10多家企業(yè)簽訂了意向貸款協(xié)議。
三是人行延安中支積極推出十六項措施支持延安經(jīng)濟較快增長。8月8日，人行延安中支出臺了《關于金融支持延安市經(jīng)濟較快增長的實施意見》(延銀發(fā)〔20xx〕67號)，《實施意見》提出8項措施加大對實體經(jīng)濟的信貸支持力度。第七項是加大對小微企業(yè)的支持力度，力爭全市下半年向小微企業(yè)提供信貸資金13億元，年末小微企業(yè)貸款余額達到110億元。
四是五大行業(yè)信貸投向集中度較高。上半年，延安市新增貸款投向排名前五位的行業(yè)分別是：采礦業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，制造業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)，這五大行業(yè)貸款合計較年初增加32.98億元，占全部行業(yè)新增貸款的93.98%，高于上年同期45.51個百分點，行業(yè)集中度較高。從貸款投向余額占比來看，采礦業(yè)以31.21%的占比穩(wěn)居首位，這與延安當前促石油工業(yè)、能源行業(yè)企穩(wěn)回升，保持總體經(jīng)濟“穩(wěn)增長”的形勢是吻合的。
五是各金融機構創(chuàng)新了融資產(chǎn)品。各金融機構都設立了中小企業(yè)貸款中心，開展了中小微企業(yè)服務月專項活動，推廣使用中小企業(yè)融資創(chuàng)新產(chǎn)品26種。市縣兩級中小企業(yè)局積極與建行聯(lián)系，發(fā)揮政府資金引導作用，推薦開展“助保貸”業(yè)務，進一步緩解中小企業(yè)融資困難。目前，市政府已出資1000萬元、志丹縣政府出資2000萬元分別設立了風險補償金，按照1:10的比列，中小企業(yè)融資授信總額可以放大到3億元。寶塔區(qū)、子長、延川等縣區(qū)也積極籌備開展中小企業(yè)“助保貸”融資業(yè)務
三、融資難的原因
1.思想觀念的制約。一是政府在某種程度上注重的是大型企業(yè)的發(fā)展，從而忽視了對中小企業(yè)的關注。二是銀行對中小企業(yè)始終存在“惜貸”心理。中小企業(yè)有相當數(shù)量的非公有制企業(yè)，銀行以所有制劃線的觀念對待非公有制企業(yè)顯失公平。相對大企業(yè)、國有企業(yè)而言，中小企業(yè)要求的每筆貸款數(shù)額不大，但每筆貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)，如調(diào)查、評估、監(jiān)督等都大致相同，結果銀行貸款的經(jīng)營成本和監(jiān)督費用上升。商業(yè)銀行出于對收益與風險考慮導致的惜貸行為，使得中小企業(yè)通過銀行進行間接融資的渠道也極不穩(wěn)定和通暢。
2.信貸政策的制約。一是信貸管理范圍限制�，F(xiàn)在的信貸政策缺少適合不同類型中小企業(yè)的信貸管理方法，造成金融機構服務于中小企業(yè)時無法可依、無序可循，基層部門無權、審批復雜，對中小企業(yè)的信貸支持力度被削弱。二是信貸運作方式限制�？h級的中小企業(yè)申請貸款時銀行不僅要求其資產(chǎn)抵押，而且要求尋找擔保人。而中、小企業(yè)往往是資產(chǎn)負債率較高，已無多少可用于抵押(或擔保)的資產(chǎn)，這使得中小企業(yè)獲得信貸資金的可能性大打折扣。三是信貸服務水準限制。突出表現(xiàn)在：服務的品種少，僅能提供一些開立賬戶、結算、貸款等常規(guī)服務;服務的層次低，大多是一些小額、零散的業(yè)務，常年性、經(jīng)常性的服務少;服務的范圍窄，銀行對其他所有制形式中小企業(yè)的貸款市場開拓不夠。
3.信用度的缺乏。從某種程度上說，當前中小企業(yè)最缺乏的不是資金，而是信用。中小企業(yè)自身信用程度不高是客觀現(xiàn)實，需要重新塑造信用形象，主要包括產(chǎn)品質量信用、商業(yè)購銷信用程度等.有必要通過中介組織的形式建立信用評價體系，對企業(yè)和企業(yè)經(jīng)營者建立信用檔案，作為企業(yè)申請信貸的依據(jù)，引導中小企業(yè)發(fā)展建立在高度信用的可靠基礎之上。
四、融資對策
中小微企業(yè)是我市經(jīng)濟發(fā)展的主體，盡管在經(jīng)濟中的重要地位逐漸為社會認識，但融資困難始終是制約其發(fā)展的主要因素。如何解決中小微企業(yè)的融資難問題，必須從政府、金融機構、企業(yè)和社會等多方面共同努力尋找解決辦法。
1.發(fā)揮政府職能作用，建立中小企業(yè)融資推進機制。由政府主要領導牽頭協(xié)調(diào)金融、銀行、擔保，以及財政、土地、房產(chǎn)、中小企業(yè)管理部門定期協(xié)商解決中小企業(yè)融資中的具體問題，制定促進融資的具體措施，使企業(yè)與金融機構建立長期的合作機制。政府對扶持的企業(yè)實行準入制度，擔保公司能為金融機構提供擔保，從而為中小企業(yè)放貸。政府協(xié)助金融機構加大清收不良貸款，金融機構無后顧之憂，確保金融機構能夠在總的授信額度內(nèi)使企業(yè)隨時使用資金、歸還資金。9月底，我局擬與市工信委、市金融辦、人行等單位召開全市政銀企融資暨企業(yè)產(chǎn)品互采互用產(chǎn)銷對接會。
2.搞好中小企業(yè)經(jīng)營管理培訓，為融資創(chuàng)造有利條件。首先，做好企業(yè)會計基礎工作，實施規(guī)范的企業(yè)財務制度，嚴格按照中小微企業(yè)會計制度作出會計處理及編制財務報表，保證會計信息的真實性，為申請貸款提供可靠的基礎依據(jù);其次，要加快產(chǎn)權制度改革，建立明晰的法人治理結構，以現(xiàn)代企業(yè)制度推動企業(yè)管理水平;第三，督促企業(yè)建立與銀行日常的信息溝通機制，主動提供企業(yè)情況，以便增進商業(yè)銀行對企業(yè)的了解，為取得良好的信用評價創(chuàng)造有利條件。
3.立足我市中小企業(yè)服務平臺，切實搞好協(xié)調(diào)與服務。為了解和掌握中小企業(yè)需求，我們廣泛吸納企業(yè)成為市中小企業(yè)服務中心會員單位，并向各縣區(qū)、各有關單位印發(fā)了《關于征集延安市中小企業(yè)服務中心會員企業(yè)的通知》，建立平臺與中小企業(yè)服務直通車。即由各種規(guī)范運作的社會中介機構組成，具體服務內(nèi)容有政策咨詢、法律咨詢、信息服務、人才培訓、投融資服務、資信評估、市場開發(fā)和國內(nèi)外技術交流服務等類型。
4.制定《意見》實施細則，加大財政支持力度�！堆影彩腥嗣裾P于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的意見》(延政發(fā)〔20xx〕10號)要求：“從2012年起市財政每年預算內(nèi)安排一億元資金作為扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項資金和創(chuàng)投資金，并根據(jù)財力增長情況逐年擴大規(guī)模�！蔽覀円鶕�(jù)《意見》要求，制訂實施細則，確保一億資金有效兌現(xiàn)。
5.培育“專精特新”中小企業(yè)，為企業(yè)提供融資服務。根據(jù)《陜西省<培育“專精特新”中小企業(yè)試行辦法>(陜中企技發(fā)〔20xx〕71號)的通知》精神，組織企業(yè)參加省知識產(chǎn)權質押和貸款對接會，推薦金融、擔保機構為企業(yè)提供融資服務。
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