[優(yōu)]貸款市場調研報告

　　在經濟飛速發(fā)展的今天，報告不再是罕見的東西，報告成為了一種新興產業(yè)。一起來參考報告是怎么寫的吧，下面是小編為大家收集的貸款市場調研報告，僅供參考，大家一起來看看吧。

貸款市場調研報告1

　　一、借款人基本情況：

　　借款申請人田xx，現(xiàn)年64歲，家庭地址xx縣社區(qū)二組，身份證號碼：xxxxx。系xx縣發(fā)展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現(xiàn)年63歲，身份證號碼：xxx。借款申請人系我社長期存款客戶，經調查，該戶誠實守信，且在我社發(fā)生過一次信貸業(yè)務，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個人征信系統(tǒng)查詢，借款人目前在金融機構無負債記錄。

　　二、貸款資金用途及其真實性：

　　隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務業(yè)發(fā)展帶來較好商機，使我縣的賓館行業(yè)越來越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產生更好經濟效益。借款申請人于20xx年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預計需要50萬元，自籌資金只有10萬元，尚缺40萬元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬元整（￥元），貸款期限24個月。通過調查，借款人申請借款用途合法、屬實。

　　三、借款人貸款項目的可行性：

　　田某某經營的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項目可行。某某縣城作為我國傳統(tǒng)的歷史文化名城，是我省

　　東線旅游的重要景區(qū)，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快，旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務業(yè)中的龍頭產業(yè)，帶動我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來看，雖然有一流的風景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段，經濟水平還比較落后，財政收入一般，沒有富余資金投入旅游基礎設施建設，旅游高峰期經常出現(xiàn)旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來的經驗基礎上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過程中獲得更好經濟收入。因此借款人投資項目可行，市場前景廣闊。

　　根據我縣目前住宿業(yè)的市場情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結合自身接待能力等方面預算。借款人裝修的.賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每天可售出房間12間；每間按80元標準收取住宿費，每天可實現(xiàn)住宿費收入為12間x80元/間=元，每年按360天計算，年實現(xiàn)營業(yè)收入960元/天x360天=34萬元。預計經營費用6萬元/年，（其中：水費2萬元左右、電費1萬元左右、人工工資2萬元左右、其他費用1萬元左右）。該項目投入正常經營使用，每年可實現(xiàn)經營收入34萬元左右（客房收入34萬元），可實現(xiàn)盈利24萬元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經營收入和工資收入作為還款資金來源，年經營收入可達27萬元左右，經濟收入可觀，第一還款來源較好，在貳年時間內完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強。

　　四、擔保抵押情況及評估情況：

　　借款申請人田xx提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮(zhèn)國用（2004）第012號國有土地使用權及鎮(zhèn)房權證某某字第201029049—1號房屋所有權，土地使用權面積㎡、建筑面積㎡。根據市場價格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關政策分析。抵押物價值為：抵押品國有土地使用權價值=㎡（占地面積）x4000元/㎡（市場價）=元（評估價）；抵押品房屋所有權價值=㎡（實際建筑面積）元/㎡（市場價）=元（評估價）；抵押物評估價值為（元+）=元）。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計價值602780x抵押率（）=元。抵押物屬實、合法有效，地理位置較好，變現(xiàn)能力強。

　　五、信貸業(yè)務的風險分析及防范措施：

　　此項貸款用途屬實、投資項目市場前景較好，綜合分析，貸款風險及防范主要存在以下方面：市場風險（即第一還款來源風險）及防范：該項目投資環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場風險較小。其主要風險存在于經營管理方面，借款人有從事該行業(yè)經營幾年，對各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經營經驗，擁有一套科學的管理方法。經營風險不大。

　　因此，該賓館裝修建成投入正常經營情況下，要時常關注借款人經營情況，加大資金使用監(jiān)管力度，是防范和化解第一還款來源風險的有效途徑。

　　綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實，借款人第一還款來源較好，有較強還款能力。抵押物價值足額，變現(xiàn)能力強。市場風險和經營風險是影響該筆資金潛在風險的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經營收入存入我社，做好按季結息及貸后檢查工作。

　　六、本筆信貸業(yè)務給農村信用社帶來的綜合效益：

　　借款申請人向我社申請借款人民幣（大寫）肆拾萬元整（￥元），期限24個月，貸款利率執(zhí)行x‰，貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應產生的利息收入為3萬元左右，利息收入可觀。

　　七、調查結論及貸后管理措施：

　　經調查，該筆資金借款用途明確，抵押物價值足額、落實，經濟實力雄厚，具備極強的償還能力，風險較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣（大寫）肆拾萬元整（￥）元，期限24個月，貸款利率按‰執(zhí)行。

　　如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠，要求借款人流動資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時以此加大監(jiān)控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進行貸后檢查，并做好按時收息、到期還清借款本息的工作。

貸款市場調研報告2

　　在中國，在全面建設小康社會的進程中，城市貧困問題應引起關注。90年代以前，中國的貧困現(xiàn)象主要發(fā)生在農村地區(qū)。但隨著改革的深入和經濟結構調整步伐的加快，中國的城市貧困問題日益突出，已成為影響社會穩(wěn)定和社會經濟發(fā)展的重要因素和嚴重問題。而且需要引起關注的是，中國城鎮(zhèn)貧困人口的增長幅度是比較大的。對于城鎮(zhèn)居民中的貧困人口數(shù)量的估計，基本上可以通過城鎮(zhèn)居民最低生活保障制度所覆蓋的人數(shù)統(tǒng)計出來。城鎮(zhèn)居民最低生活保障制度是從1997年開始建立的，當時進入此范圍的人數(shù)不超過200萬人；到1999年底增至281萬人；20xx年底增至402萬人；20xx年底增至1170萬人。20xx年，由于政府采取了力度較大的“應保盡保”政策，使得低保人數(shù)迅速增加，在這樣的背景下，城市中的貧困弱勢群體不容忽視，因此，民建中央的一份《推廣城市小額信貸金融制度和管理改革》提案指出，目前城市貧困問題已非常突出，開展城市小額信貸，是解決創(chuàng)業(yè)融資的一種有效手段。

　　小額信貸是專向低收入階層提供小額度的持續(xù)的信貸服務活動。這一概念是隨著亞洲、非洲和拉丁美洲的發(fā)展中國家以貧困群體和低收入階層為服務對象的幾種微型金融方法逐步取得成效并不斷擴展而提出的。小額信貸的產生和發(fā)展，有其深厚的經濟基礎和重要的社會意義。低收入階層是社會經濟發(fā)展中的客觀存在。這類群體維持生存、發(fā)展生產需要最基本的資金支持，但又沒有獲得商業(yè)貸款的抵押擔保條件和能力。同時，又不可能完全依靠政府和社會的無償救助滿足。最初，小額信貸是專為解決鄉(xiāng)村貧困問題開發(fā)的一種金融產品。隨著鄉(xiāng)村小額信貸的不斷發(fā)展和完善以及城市貧困問題的不斷惡化，已嘗試把成功的鄉(xiāng)村小額信貸經驗用來解決城市貧困問題。目前，這一業(yè)務在國際和國內都剛起步。

　　深圳市場概況：目前從事小額貸款的專業(yè)公司主要有信安易貸及中安信業(yè)兩家。

　　1.市場需求大：

　　現(xiàn)代人誰沒有急需經濟周轉的時候，比如購房、買車付首期，家居裝修，個人進修等等。當你急需用錢的時候怎么辦？記者進行隨機調查，超過80％的人表示首先會考慮向家人和親友借錢。

　　但在深圳這個移民城市，很多打工族都是單打獨斗，沒有建立起廣泛的社會關系，無處尋找資金援助，很難向不夠熟的人開口，更不好意思和內地的.親友求助。

　　在深圳可以合法地開展小額貸款業(yè)務的機構有銀行、典當行，以及個別小額貸款公司。但因為小額貸款的單筆貸款規(guī)模很小，一般在1000－50000元之間，相對于商業(yè)銀行等這樣大型的金融機構來說運作成本很高，因此銀行有意無意“忽視”了小額貸款業(yè)務。同時，一般的中低收入人群及小企業(yè)主通常不能提供抵押或擔保，也怯于進入到商業(yè)銀行、典當行等的經營場所內。

　　2.小額貸款VS銀行：

　　專業(yè)人士認為，銀行有一定的門檻，個人在申請信用貸款時，需要提供房產證、收入證明等相關資料，考察個人的年齡、收入高低、婚否、有無孩子、住房等諸多因素，需要一定的審批時間，所借的金額一般也比較大。

　　而小額貸款公司的貸款額度較低，1000元至10萬元，甚至1000元以內的貸款，都可以向這些機構申請。放款速度也較快，最快當天申請可以當天放款。而對于做小生意的小老板，3天內可以放款。由于此類公司專職做小額貸款，專人服務，更加方便快捷。

　　3.小額消費信貸VS典當行：

　　典當行需要房產、車輛或貴重物品進行抵押擔保，才能獲得貸款。

　　而小額貸款公司無抵押、免擔保，更加方便。相比較而言，此類公司的門檻更低，適用人群更廣，尤其為中低收入人群提供了貸款的新渠道。

　　4.隨手可拿到應急現(xiàn)金：

　　人們可能接著會關注：小額貸款如何辦理，有哪些業(yè)務手續(xù)呢？

　　小額信貸公司的產品具有額度低、免抵押、免擔保的特性。一般的申請流程是：申請人可通過親臨網點、傳真、網上、電話等多種方式提交相關個人資料、填寫貸款申請書；若申請人準備好所需的相關資料，借款當天可劃到借款人的指定賬戶。

貸款市場調研報告3

　　一、借款人情況

　�。ㄒ唬┗�本情況

　　借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。

　　備注：

　　1、婚姻狀況說明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。

　　2、職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經濟師、會計師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。

　　3、居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。

　　4、聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。

　�。ǘ�）信用情況

　　通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

　�。ㄈ�）收入支出情況

　　個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。

　�。ㄋ模�、資產負債情況

　　1、不易變現(xiàn)財產：房屋間數(shù)及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產及變現(xiàn)價值。

　　2、主要可變現(xiàn)的財產：

　�。�1）機械設備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；

　�。�2）交通運輸工具及變現(xiàn)價值；

　�。�3）家電器具及變現(xiàn)價值；

　�。�4）存貨及變現(xiàn)價值；

　　（5）存款及其他變現(xiàn)價值等；

　�。�6）主要可變現(xiàn)價值合計。

　　3、負債情況

　　寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。

　　二、調查貸款用途及還款情況

　　借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何？借款人的從業(yè)經驗如何？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方

　　式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。

　　三、調查抵押物情況

　　屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產寫明座落位置結構、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現(xiàn)能力等。

　　四、總訴

　　通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客戶的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：

　　1、貸與不貸；

　　2、貸款方式；

　　3、貸款金額；

　　4、貸款期限；

　　5、貸款利率；

　　6、還款方式

　　7、出帳前須落實的限制及保護性條款等。

　　盡職調查所需資料清單

　　1、工商行政管理局蓋章的工商登記最新查詢資料原件

　　2、經年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件

　　3、法定代表人身份證明、法定代表人本人簽字樣本

　　4、法定代表人授權書及其授權代理人的`身份證復印件

　　5、組織機構代碼證復印件

　　6、公司章程（合資、合作企業(yè)還需提供合資、合作合同）

　　7、驗資報告（借款企業(yè)成立未滿一年需提供）

　　8、最近一期財務報表和最近三年經審計的財務報告

　　9、稅務登記證復印件

　　10、《公司章程》規(guī)定相關事項需董事會或股東大會審議的，提供董事會或股東大會的相關決議、授權書及董事會成員認定書和簽字樣本

　　11、對外擔保以及未決訴訟等重大事項聲明書

　　12、中國人民銀行信貸登記系統(tǒng)查詢資料、被查詢企業(yè)授權公司查詢的書面授權書

　　13、貸款證（卡）復印件及密碼

　　14、貸款申請書

　　15、納稅記錄證明文件（核實收入及擔保能力）

　　16、關系人和關聯(lián)交易情況說明

　　17、項目涉及房地產或土地抵押的，抵押率不超過70%的證明材料（對抵押房產作評估）

　　18、項目其他（建設）資金到位方案及落實來源的證明材料

　　19、現(xiàn)金流量測算（確定未來還款能力）

貸款市場調研報告4

　　借款申請人xx于20xx年xx月xx日向我行申請個人xx貸款xx萬元，客戶經理xx與xx按照相關規(guī)定對xx的家庭資產負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調查。

　　一、借款申請人家庭基本情況

　�。ㄒ唬┙杩钌暾埲说男彰�、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關情況。通過查看身份證、戶口簿、個人征信系統(tǒng)和社會調查等方式來了解。

　�。ǘ�）家庭資產負債情況。家庭資產包括實物資產、權益性投資、銀行存款等；家庭負債包括銀行負債、其他負債和或有負債。實物資產可在查看權證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎上進行現(xiàn)場察看來證實；權益性投資可通過查看權證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。負債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調查了解。

　　二、借款申請人經營情況（適用經營性貸款或家庭主要收入來源于經營的消費貸款）

　　借款申請人經營的行業(yè)和產品，從業(yè)經歷，近幾年的經營情況（銷售收入、利潤等情況），本地同業(yè)情況，市場份額及競爭力，發(fā)展前景等。通過市場調查和查詢相關資料了解。對于金額較大的貸款，經營情況和行業(yè)分析參照流動資金貸款調查。

　　三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。

　　根據家庭情況、市場情況和規(guī)定需要提供的用途證明

　　來分析借款用途的真實性和貸款金額的合理性。

　　（一）按揭類消費貸款：根據購買合同、首付款發(fā)票來確定借款用途和借款金額，并根據相關規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

　�。ǘ�）非按揭類消費貸款：根據購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額，并根據相關規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

　�。ㄈ�）經營貸款：根據上年銷售業(yè)績、本年已簽訂的購銷合同預計全年銷售收入、了解應收賬款和存貨的周轉速度和可能增減的金額、了解應付款項可能增減金額及自有資金情況，來確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規(guī)性。對于金額較大的貸款，參照流動資金貸款調查和分析。

　　四、擔保分析。

　　內容包括抵（質）押物概況、抵押價值的確定、變現(xiàn)能力、抵（質）押率；保證人的基本情況（同借款申請人）、保證能力分析（參照借款申請人還款能力分析）。對不同的擔保方式的擔保能力采取以下方式進行分析：

　�。ㄒ唬┓康禺a抵押：根據不同類型的房地產可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進行評估，對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對價值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評估機構的評估價值的基礎上進行市場調查以確定其合理的抵押價值；通過查看權證（必要時到法定權屬登記部門查詢）、走訪承租戶和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產權、使用權是否明晰和實物狀態(tài)；根據城市規(guī)劃是否在近期拆遷；在充分考慮抵押物位置、產權和使用權明晰程度、房屋性質、成新率和相關法律法規(guī)的基礎上判斷其變現(xiàn)能力；抵押率是否在規(guī)定的'范圍內；產權共有人和抵押人（抵押人與借款申請人不是同一人）是否出具同意抵押的書面文件。

　�。ǘ�）機械設備、車輛、船舶抵押：根據其購_載明的價格（相關價值證明材料）、合理的經濟壽命期和實物狀態(tài)，測算出抵押價值或參考專業(yè)評估機構的評估價值；通過查看購_、和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產權是否明晰和實物狀態(tài)；在充分考慮抵押物用途、經濟壽命周期、成新率等因素的基礎上進行市場調查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力；抵押率是否在規(guī)定的范圍內；是否辦理相關保險；產權共有人和抵押人（抵押人與借款申請人不是同一人）是否出具同意抵押的書面文件。

　�。ㄈ�）權利質押：對商標權、經營權、林權在參考專業(yè)評估機構的評估價值的基礎上本著審慎的原則合理確定質押物價值。對于股權可通過查看公司近期經審計的財務報表來推算其賬面價值，以此為基礎來確定合理的抵押價值。對銀行存單、國債等價值穩(wěn)定的質押物以其面值為抵押價值。對倉單根據其貨物數(shù)量和市場價值確定抵押價值；質押物是否有法定的權屬登記部門；質押物是否在法律規(guī)定的范圍內；通過查看相關權證確定權利是否明晰；在充分考慮權利的專有性和市場調查的基礎上判斷其變現(xiàn)能力；質押率是否在規(guī)定的范圍內；產權共有人和質押人（質押人與借款申請人不是同一人）是否出具同意質押的書面文件。

　�。ㄋ模┟藁ā�鋼材、糧油等動產質押（第三方監(jiān)管）：根據數(shù)量與市場價格來確定質押物價值；是否辦理相關保險；是否根據市場價格的波動幅度相應調整質押貨物數(shù)量或貸款金額；根據市場供求情況和走勢判斷變現(xiàn)能力。

　�。ㄎ澹┳匀蝗吮ＷC：通過了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產負債情況、信譽情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。

　�。�六）企業(yè)法人保證：通過查看公司近期經過審計的財務報表和企業(yè)征信系統(tǒng)，了解企業(yè)保證能力和信譽；查看公司章程了解公司對外擔保的批準機構，該機構是否出具了同意擔保的決議書。專業(yè)擔保公司了解其股權結構、與本行合作情況、其單筆擔保限額、總擔保責任余額、保證金比率、是否出具了擔保意向書（金額、期限與申請人申報是否一致）等。

　　五、還款能力分析。

　　在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎上，將可靠的收入結合所有負債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負債本息進行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內的還款能力。對按揭類貸款需要計算其所有負債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關規(guī)定。

　�。ㄒ唬�對職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比，并通過調查確定其真實收入水平。

　�。ǘ�）對投資收益，根據其所有權權證、合同、銀行流水和市場調查等方式來確定投資收益水平。對股權投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出年投資收益。

　　（三）對流通類、建筑類經營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額（剔除借款等大額非經營往來發(fā)生額）、進貨單、銷貨單和_，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入�？紤]到該類行業(yè)資金量大、利潤率不高的實際情況，僅憑經營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應測算其貸款期間內產生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。

　�。ㄋ模�對制造業(yè)經營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額（剔除借款等大額非經營往來發(fā)生額）、水費、電費和_，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入。

　�。ㄎ澹�對其他類型的經營戶可根據其自身的經營特點，找出有效的確定經營收入方法。

　　對于金額較大的且還款資金主要來源于經營的貸款，還款能力分析參照流動資金貸款分析。

　　六、風險和收益。

　�。ㄒ唬╋L險分析和防范措施。內容包括但不限于借款申請人家庭收入的穩(wěn)定性；擔保方式的有效性；貸款期間可能存在的風險點。針對風險分析提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點。

　�。ǘ�）綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款、中間業(yè)務收入等。

　　七、調查結論。

　　對借款申請人申請事項的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等。

貸款市場調研報告5

　　一、借款人/項目發(fā)起人

　　1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經驗是否適應項目建設管理需要、法人治理結構等。

　　該公司最高權利機構為股東會，下設主要五個職能部門：市場部、財務部、行政部、設計和研發(fā)中心及生產部，實行總經理領導下的部門經理負責制。具體組織架構如下：

　　股東會

　　董事會

　　總經理

　　部門經理

　　財務部

　　行政部

　　部門經理

　　市場部

　　人力資源

　　后勤保障

　　設計和研發(fā)中心

　　部門經理

　　生產部

　　售后服務

　　市場企劃

　　大客戶部

　　生產車間

　　產品研發(fā)

　　工藝研發(fā)

　　2、項目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級管理人員的經營管理能力等，對工藝復雜、技術含量高、生產設備有特殊要求的生產性項目，還應重點了解借款人主要股東是否具有相關的行業(yè)背景和較強的專業(yè)技術力量。

　　二、項目簡介

　�。ㄒ唬╉椖克�在行業(yè)情況及項目建設的背景、目的、必要性，項目建成后對項目所在行業(yè)的影響及項目前景，項目建成后的營運管理模式及財務管理模式；

　�。ǘ�）項目資本金、負債性資金的來源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實力等下降引發(fā)的項目資本金不能按期按比例到位風險、金融機構等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風險。

　�。ㄈ�）項目總成本及融資計劃

　　1、說明項目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，占各經辦機構貸款比重；

　　2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；

　　3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；

　　4、項目建成投產后借款人資產負債比，達產后正常生產所需流動資金額及意向性貸款單位等。

　　三、借款人/項目發(fā)起人的資信狀況

　　簡單介紹：

　　（一）借款人/主要項目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績。產值、利潤及年增長率；

　�。ǘ�）主要產品市場占有率及變化；

　�。ㄈ�）主要財務指標異常變動情況及簡單說明；

　�。ㄋ模┙杩钊�/主要項目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。

　　四、本次申請貸款的情況

　　（一）項目貸款的貸款用途，（要有詳細的用途）是否具有國家規(guī)定比例的資本金，其配套資金來源是否明確并有保障；

　�。ǘ�）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式。對擬提供擔保情況調查，包括擔保方式，擔保人資格、能力，抵（質）押物是否足值有效、產權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產，是否存在部分資產已對外提供擔保的情況，變現(xiàn)難易程度、抵質押率等。如果是保證貸款應分析保證人財務情況/擔保率，保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的'其它保證或承諾。

　�。ㄈ�）是否為社團貸款，利率的浮動標準是否符合有關規(guī)定；

　�。ㄋ模┦欠窨紤]了經辦機構籌資成本、綜合收益及風險因素。

　　五、項目審批依據

　　簡要說明該項目的立項依據，如根據項目有權審批部門批文xx號，項目審批情況，等等。

　　六、國家產業(yè)政策分析

　　簡要說明國家在行業(yè)的產業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項目是否符合國家產業(yè)政策，等等。

　　七、市場分析

　　如果是工業(yè)項目應做簡要的國際、國內及當?shù)厥袌龉┬枨闆r分析，內容可包括行業(yè)市場結構，如是壟斷還是競爭性行業(yè)，是國家壟斷還是區(qū)域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預測；價格變化情況和預測，價格預測是否有授權物價部門批準為依據；項目市場定位和市場開發(fā)計劃；競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎設施項目，也應做相應類似分析（如公路項目應分析和預測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優(yōu)勢）。

　　八、項目財務效益分析

　　參照流動資金貸款財務分析，并分析該投資項目的財務效益。內容應包括內部財務收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據，最敏感因素，貸款還款來源，凈現(xiàn)金流量與當年還本付息金額比，貸款償還期，等等。

　　九、經濟和社會效益分析

　　簡要分析該投資項目能產生的社會經濟效益，內容可包括為國家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機會，節(jié)省外匯，保護環(huán)境，等等。項目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補貼，是否享受關稅或其他性質的保護，項目產品國內與國際市場價格是否存在悖離。

　　十、技術問題分析

　　簡單分析該項目的技術及設備選型。該技術在國際上/國內屬先進技術還是即將淘汰的技術，是正在實驗推廣的新技術還是已經成熟的技術，使用該技術是否涉及到專利，技術訣竅轉讓等知識產權方面的問題；借款人/項目發(fā)起人有無使用此類技術/機器設備的經驗，有無把握掌握和使用該技術；主要機器設備選型是否合理，是否需要進口等等。

　　十一、法律問題分析

　　簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡要介紹項目所在地地方法律環(huán)境。

　　十二、環(huán)境保護分析

　　簡要分析該項目在環(huán)境保護方面的問題。該項目的建設和投產會對生態(tài)環(huán)境會產生什么影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等）？準備采用什么樣的環(huán)境保護措施？環(huán)保方案是否已得到有權環(huán)境監(jiān)管部門的審批。

　　十三、風險與防范

　　指出并簡要分析該項目本身以及經辦機構發(fā)放貸款有哪些主要風險，計劃怎樣（采取什么樣的措施）降低、規(guī)避、和分攤風險。如有展期，也要分析展期風險。

　　十四、調查結論

　　調查報告應明確調查意見，包括項目是否符合固定資產貸款基本條件，是否同意辦理此項業(yè)務，并對擬提供融資的額度、期限、擔保方式等基本要素提出意見。

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