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調(diào)研報(bào)告

銀行調(diào)研報(bào)告

時(shí)間:2024-11-11 10:04:54 調(diào)研報(bào)告 我要投稿

銀行調(diào)研報(bào)告13篇[合集]

  隨著個(gè)人素質(zhì)的提升,報(bào)告對(duì)我們來說并不陌生,報(bào)告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。你所見過的報(bào)告是什么樣的呢?以下是小編幫大家整理的銀行調(diào)研報(bào)告,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

銀行調(diào)研報(bào)告13篇[合集]

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇1

  一、鐵路項(xiàng)目的主要特點(diǎn)

  1、鐵路項(xiàng)目具有很強(qiáng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩

  鐵道部作為國家政府部門,一方面主管全國鐵路工作,承擔(dān)全國鐵路行業(yè)管理,實(shí)施全國鐵路建設(shè)規(guī)劃;一方面還經(jīng)營國家鐵路的客貨運(yùn)輸及倉儲(chǔ),并組織、協(xié)調(diào)鐵路運(yùn)輸設(shè)備、設(shè)施、配件的供應(yīng)和更新。鐵道部對(duì)鐵道項(xiàng)目的規(guī)劃,實(shí)施和運(yùn)營具有很強(qiáng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩。合資鐵路和地方鐵路由于與鐵道部或下屬鐵路局進(jìn)行合資建設(shè)、運(yùn)營,實(shí)際也處在鐵道部的管理之下。

  目前,鐵路客、貨運(yùn)輸?shù)膬r(jià)格由國家統(tǒng)一制定,具體由國家計(jì)委管理、審批。鐵路運(yùn)輸還承擔(dān)著諸多國家政策性業(yè)務(wù),其價(jià)格還難以做到由市場供應(yīng)關(guān)系調(diào)節(jié)。

  2、鐵路項(xiàng)目具有網(wǎng)運(yùn)合一的特征

  與水運(yùn)、空運(yùn)和公路運(yùn)輸不同,目前鐵路的路網(wǎng)和客運(yùn)運(yùn)營統(tǒng)一管理,統(tǒng)一核算,較難測算單一項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益和財(cái)務(wù)效益。

  鐵道部對(duì)鐵路的改革方案之一為“網(wǎng)運(yùn)分離”,如果實(shí)施,將對(duì)鐵路項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益和財(cái)務(wù)效益產(chǎn)生重大影響。

  3、鐵路項(xiàng)目特別是路網(wǎng)建設(shè)項(xiàng)目具有長期使用的特點(diǎn)

  鐵路項(xiàng)目的貨運(yùn)主要由車輛購置貸款和路網(wǎng)建設(shè)項(xiàng)目貸款組成。車輛使用期限一般在20xx年以上,路網(wǎng)使用年限可長達(dá)幾十年,如維修更新得當(dāng),甚至更長。

  鐵路項(xiàng)目特別是路網(wǎng)建設(shè)項(xiàng)目具有長期使用的特點(diǎn),其經(jīng)濟(jì)效益和財(cái)務(wù)效益的預(yù)測也具有長期性的特點(diǎn),加之國家在審批其客貨運(yùn)輸價(jià)格時(shí),考慮到其使用的長期性,因此貸款的償還期具有長期性。地方鐵路項(xiàng)目資本金占總投資比例一般在60以下,貸款償還期一般要在20年以上。以鐵道部或其下屬鐵路局作為借款人的項(xiàng)目貸款,由于其用綜合財(cái)務(wù)效益還款或由于其極強(qiáng)的融資能力,其貸款償還期可大大縮短。

  4、鐵路項(xiàng)目在較長時(shí)期內(nèi)仍具有優(yōu)勢,但受其它運(yùn)輸方式的影響較大。

  鐵路運(yùn)輸具有長距離、大運(yùn)量、低成本、污染少、安全快捷的特點(diǎn),適用于全天候運(yùn)輸要求。國內(nèi)大宗貨物運(yùn)輸、長途客運(yùn)在較長時(shí)期主要依靠鐵路。

  近年來,鐵路運(yùn)輸?shù)膲艛嗟匚辉絹碓绞艿絹碜怨贰⑺\(yùn)、航運(yùn)、管道運(yùn)輸?shù)臎_擊,市場份額逐年下降。1988年鐵路貨運(yùn)占全部貨運(yùn)的41.59,1999年下降到31.7;1988年鐵路客運(yùn)占全部客運(yùn)的52.5,1999年下降到36.6。由于鐵路部門加快了改革,在貨運(yùn)方面先后開發(fā)了行報(bào)專列、集裝箱專列和“五定”貨物班列等新產(chǎn)品;在客運(yùn)方面先后開發(fā)了夕發(fā)朝至列車,快速列車、城際列車、旅游列車新產(chǎn)品;并大面積提高了列車時(shí)速,其在貨、客運(yùn)輸市場的占比有望穩(wěn)定下來,并略有提高。由于我國幅員遼闊、人口眾多,并且經(jīng)濟(jì)水平同國際發(fā)達(dá)國家有較大差距,經(jīng)濟(jì)發(fā)展有較大空間,隨著我國經(jīng)濟(jì)水平進(jìn)一步提高,我國鐵路貨、客運(yùn)輸?shù)慕^對(duì)量會(huì)有較大增長。

  二、鐵路的宏觀情況及國家產(chǎn)業(yè)政策

  1、鐵路的宏觀情況

  至20xx年末,全國鐵路營運(yùn)里程達(dá)7萬公里,其中國家鐵路5.91萬公里,合資鐵路0.61萬公里,地方鐵路0.48萬公里。國家鐵路營運(yùn)里程占全部營運(yùn)里程的84.43。

  20xx年全國鐵路完成客貨換算周轉(zhuǎn)量19460億噸公里,其中國家鐵路完成19005億噸公里,合資鐵路完成395億噸公里,地方鐵路完成60億噸公里,國家鐵路占比為97.67。

  鐵道部系統(tǒng)近年進(jìn)行了較大力度的改革,其資產(chǎn)總額,營業(yè)收入有快速增長,資產(chǎn)負(fù)債率較低并且穩(wěn)定,自1999年扭虧為盈以來,一直維持低盈利。1999年總資產(chǎn)5519.57億元,資產(chǎn)負(fù)債率30.83,營業(yè)收入998.40億元,凈利潤49.54億元;20xx年總資產(chǎn)6660.13億元,資產(chǎn)負(fù)債率32.35,營業(yè)收入1310.14億元,凈利潤62.30億元;20xx年總資產(chǎn)7111.35億元,資產(chǎn)負(fù)債率31.85,營業(yè)收入1571.63億元,凈利潤31.9億元。

  2、鐵路“十五”計(jì)劃重點(diǎn)內(nèi)容為:

  1.強(qiáng)化“八縱八橫”路網(wǎng)主骨架

  “八縱”即:京哈、沿海、京滬、京九、京廣、大湛、包柳、蘭昆通道;“八橫”即:京蘭(藏)、煤運(yùn)北、煤運(yùn)南、路橋、寧西、沿江、滬昆、西南出海通道!鞍丝v八橫”路網(wǎng)主骨架項(xiàng)目建設(shè)總規(guī)模為新線3800公里,既有線復(fù)線2500公里,既有電氣化4400公里,安排基建項(xiàng)目投資1820億元,占“十五”基本建設(shè)投資總規(guī)模2550億元的71。更新改造資金也重點(diǎn)圍繞“八縱八橫”進(jìn)行安排。

  2.加快西部鐵路發(fā)展

  西部鐵路主要是加快溝通東西部通道建設(shè),加強(qiáng)西部省區(qū)間通道建設(shè),抓好西部國際通道的建設(shè)。共安排建設(shè)項(xiàng)目23個(gè),投資約1000億元。

  3.加強(qiáng)快速客運(yùn)系統(tǒng)建設(shè)

  “十五”要逐步建成以北京、上海、廣州為中心的`城市間鐵路快速客運(yùn)系統(tǒng)。

  4.積極推進(jìn)集裝箱運(yùn)輸系統(tǒng)建設(shè)

  “十五”期間要形成連接各主要港口和內(nèi)陸口岸的集裝箱快速運(yùn)輸通道,增加集裝箱保有量,發(fā)展集裝箱專用車輛,改進(jìn)集裝箱運(yùn)輸組織方式。

  5.加強(qiáng)既有鐵路技術(shù)改造

  6.建設(shè)運(yùn)輸安全設(shè)施保障體系。

  7.加快鐵路信息化建設(shè),總體程度達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先水平。

  三、我行鐵路貸款情況、質(zhì)量情況及過去我行貸款出現(xiàn)問題的原因分析

  根據(jù)總行信貸風(fēng)險(xiǎn)部統(tǒng)計(jì),截止20xx年10月31日,我行鐵路貸款余額565.74億元,其中正常類514.62億元,關(guān)注類34.34億元,次級(jí)類13.21億元,可疑類3.43億元,損失類0.14億元。不良貸款余額16.78億元,占全部貸款余額的2.97。根據(jù)總行公司業(yè)務(wù)部統(tǒng)計(jì),我行對(duì)鐵道部及下屬鐵路局貸款全部能正常付息還本,為正常類貸款。

  我行鐵路貸款出現(xiàn)不良,主要發(fā)生在地方鐵路項(xiàng)目上,例如福建省分行貸款的橫南鐵路項(xiàng)目,該項(xiàng)目的永平至南平南段,由鐵道部和福建省投資成立武夷山鐵路有線責(zé)任公司,負(fù)責(zé)建設(shè)和運(yùn)營,該段鐵路工程投資327045萬元,資金來源為鐵道部投資88670萬元,福建省投資85200萬元,國家開發(fā)銀行基建貸款96000萬元,建設(shè)銀行基建貸款57175萬元。資本金占工程總投資的53.16。該路段自1998年12月投入運(yùn)營后,運(yùn)量嚴(yán)重不足,處于虧損狀態(tài)。1999年?duì)I業(yè)收入9222.39萬元,虧損9789.02億元。20xx年?duì)I業(yè)收入17865.27萬元,虧損10427.55萬元。貸款不但大量逾期而且大量欠息。我行貸款的擔(dān)保單位為福建省地方鐵路建設(shè)開發(fā)公司,該單位雖然資產(chǎn)數(shù)額大,資產(chǎn)負(fù)債率低,但無現(xiàn)金履行擔(dān)保責(zé)任。根據(jù)福建分行分析,該路段20xx年才能達(dá)到滿負(fù)荷運(yùn)輸,20xx年前均處于虧損狀態(tài)。其他地方鐵路情況基本類似。

  四、鐵路項(xiàng)目成功必須具備的條件

  新建鐵路項(xiàng)目在建設(shè)方面除特殊地域項(xiàng)目(如青藏鐵路)、高速鐵路項(xiàng)目外,不存在技術(shù)和設(shè)備制造方面的大問題。即使特殊地域項(xiàng)目和高速鐵路項(xiàng)目也可通過技術(shù)和設(shè)備制造公關(guān)及引進(jìn)解決。由于新的鐵路項(xiàng)目具有建設(shè)超前性,并要兼顧社會(huì)效益和財(cái)務(wù)效益,目前鐵路項(xiàng)目成功必須具備的條件主要是資金方面,特別是資本金占總投資的比例要高于65,并且要按計(jì)劃及時(shí)到位。如果大量負(fù)債進(jìn)行建設(shè),雖然可按期建成,但建成后由于運(yùn)量難以迅速達(dá)到設(shè)計(jì)能力,營業(yè)收入少,財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)過重,會(huì)使運(yùn)營面臨較大困難。地方鐵路項(xiàng)目的例子已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。

  五、鐵路項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

  根據(jù)上面分析,新建鐵路項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在資本金占總投資的比例和資本金及時(shí)到位上。

  我行需采取的防范措施主要有:

  1、限定借款人范圍。我行的鐵路項(xiàng)目貸款應(yīng)主要由鐵道部及下屬的十四個(gè)鐵路局作為借款人。如由鐵路分局作為借款人,則應(yīng)由其主管鐵路局授權(quán)。以地方鐵路公司作為借款人的,我行原則上不應(yīng)貸款。

  2、新建鐵路項(xiàng)目,資本金占總投資的比例原則上應(yīng)在65以上,并對(duì)其籌資能力進(jìn)行預(yù)測,基本保證其資本金可按計(jì)劃及時(shí)到位。

  六、其他應(yīng)關(guān)注的問題

  鐵道部及下屬鐵路局近年來雖然進(jìn)行了各方面的深入改革,但其仍具有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的色彩。其下一步改革,也是最重要的一步改革,是實(shí)施“網(wǎng)運(yùn)分離”改革方案,還是實(shí)施其他方案,尚五定論。無論實(shí)施何種方案,其必定要大大減少計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩,引入競爭機(jī)制大步走向市場調(diào)節(jié)。鐵路方面的資產(chǎn)重組,國家政策走向,以及運(yùn)價(jià)確定的程序及權(quán)限,將會(huì)影響我行在鐵路行業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。我行應(yīng)密切關(guān)注其改革的方案,及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施,控制我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇2

  近年來,隨著經(jīng)濟(jì)和電子信息技術(shù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新,金融產(chǎn)品的種類渠道都發(fā)生了很大變化。生活水平的不斷提高,讓電腦和智能手機(jī)等在城鄉(xiāng)都普及開來,電子銀行越來越滲透到我們的日常生活中,并且已經(jīng)顯示出驚人的發(fā)展勢頭,在給予客戶更優(yōu)質(zhì)和便捷服務(wù)的同時(shí),也給商業(yè)銀行帶來日益顯著的效益。縱觀國內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)發(fā)展?fàn)顩r,電子銀行已經(jīng)發(fā)展成為現(xiàn)代商業(yè)銀行重要的營銷平臺(tái)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)、交易平臺(tái),大大提升了商業(yè)銀行的核心競爭力。

  因此,總行領(lǐng)導(dǎo)高度重視電子銀行的發(fā)展和推廣,并制定了科學(xué)有效的活動(dòng)方案。年初總行召開一季度“開門紅”工作會(huì)議后,我們**支行圍繞活動(dòng)方案積極行動(dòng),統(tǒng)籌規(guī)劃,一步一個(gè)腳印穩(wěn)扎穩(wěn)打推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)。截止目前,我支行動(dòng)戶率仍然存在差距,但開戶數(shù)交易量等方面已基本完成總行下達(dá)的任務(wù)。通過調(diào)研,將一季度電子銀行工作總結(jié)報(bào)告如下:

  一、一季度有效可行的做法

  1.確定營銷方針和計(jì)劃,總攬全局?傂虚_門紅會(huì)議后,行長仔細(xì)研究了總行下發(fā)的電子銀行業(yè)務(wù)營銷活動(dòng)方案,召開支行會(huì)議,集體討論有效的營銷辦法及以往好的經(jīng)驗(yàn),根據(jù)總行下達(dá)的任務(wù)制定了詳細(xì)營銷計(jì)劃,將任務(wù)細(xì)分到每個(gè)月每個(gè)人,從總體上掌握了一季度電子銀行業(yè)務(wù)營銷工作全局,使全員能夠按照目標(biāo)計(jì)劃有序進(jìn)行。

  2.細(xì)分客戶群,營銷適合的電子產(chǎn)品。針對(duì)客戶的需求和特點(diǎn),我們把客戶群進(jìn)行細(xì)分,實(shí)行差異化營銷。如支付寶主要針對(duì)年輕客戶推薦;網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行針對(duì)有轉(zhuǎn)賬匯款需求的客戶進(jìn)行推薦,又根據(jù)年齡知識(shí)文化水平進(jìn)一步細(xì)分為,側(cè)重手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行兩類。

  3. 充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的作用,注重廳堂營銷。在大堂經(jīng)理幫客戶激活的同時(shí),也教會(huì)客戶基本的操作,提高客戶使用積極性。對(duì)于大堂經(jīng)理營銷的電子產(chǎn)品,予以標(biāo)記并給予一定的計(jì)酬,這樣有利于提高大堂經(jīng)理的積極性,有效地開展廳堂營銷。

  4.實(shí)施明確的二級(jí)考核,帶動(dòng)全員積極性。不按平均分配,實(shí)行多勞多得。

  將任務(wù)分解到個(gè)人,制定明確的二級(jí)考核辦法,獎(jiǎng)懲分明。有壓力才有動(dòng)力,讓全員參與到其中,齊心協(xié)力做好工作。

  5.不把營銷做成推銷。營銷是把好的產(chǎn)品、對(duì)客戶有幫助的產(chǎn)品推薦給需要的客戶,有區(qū)別地進(jìn)行推薦,中肯地建議客戶使用我行的電子銀行產(chǎn)品。不搞強(qiáng)行甚至逼迫客戶開通使用,避免對(duì)我行形象產(chǎn)生一些不好的影響,也能夠避免產(chǎn)生無效客戶。

  6.實(shí)時(shí)關(guān)注自助機(jī)具余額,及時(shí)加鈔保證正常運(yùn)行。負(fù)責(zé)ATM機(jī)的人員通過核心系統(tǒng)實(shí)時(shí)關(guān)注自助機(jī)具是否資金充足,保證其正常運(yùn)行,分流一部分柜臺(tái)客戶,提高效率和離柜率。

  二、存在問題與不足

  1.行號(hào)未啟用,營銷受到限制。由于我支行是新開網(wǎng)點(diǎn),行號(hào)目前還未審批下來,在我支行辦理的網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行均無法進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬,POS機(jī)也不能使用,導(dǎo)致營銷工作受到限制。另外,前期沒有重視動(dòng)戶率問題,部分辦理網(wǎng)銀手機(jī)銀行的客戶因無法跨行轉(zhuǎn)賬而沒有使用積極性,進(jìn)而導(dǎo)致動(dòng)戶率下降。

  2.宣傳有待進(jìn)一步將強(qiáng)。通過調(diào)查,我發(fā)現(xiàn)仍然有很大一部分客戶不知曉我行電子銀行跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)、我行卡同城跨行ATM取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠,這說明我們的宣傳工作還沒有做好。

  3. 電子銀行功能有待進(jìn)一步完善。我行網(wǎng)上銀行暫不支持網(wǎng)上支付,僅僅支持支付寶方式付款,這在很多網(wǎng)上支付過程中受到限制。并且支付寶付款時(shí)僅需要支付密碼,而不需要短信驗(yàn)證碼或者動(dòng)態(tài)口令,在柜面辦理業(yè)務(wù)過程中,已經(jīng)有很多個(gè)客戶因?yàn)榭紤]到安全問題而放棄辦理。

  三、二季度計(jì)劃改進(jìn)措施

  1.針對(duì)無行號(hào)問題,在辦理之前詢問客戶有無跨行匯款需求,提醒客戶跨行匯款暫時(shí)不能實(shí)現(xiàn)。對(duì)于主要用來跨行匯款的客戶留下其聯(lián)系方式,等行號(hào)批準(zhǔn)以后再通知其前來辦理,并做好解釋工作。避免因行號(hào)未啟用問題導(dǎo)致客戶不使用網(wǎng)銀或手機(jī)銀行,從而產(chǎn)生不動(dòng)戶。

  2.加大宣傳力度,重點(diǎn)突出優(yōu)惠政策及安全性的介紹和宣傳。派發(fā)宣傳單,印制宣傳折頁擺在顯眼位置,充分利用廳堂的電視播放宣傳視頻,用突出字體宣

  傳我行電子銀行跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)、我行卡同城跨行ATM取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠信息,提醒客戶保護(hù)好自己的密碼和動(dòng)態(tài)口令,加強(qiáng)網(wǎng)銀安全性的.宣傳和提高安全性的宣傳活動(dòng)。

  3. 不忽視售后服務(wù),目前我行缺乏與客戶的互動(dòng)以及有效的跟蹤和售后服務(wù),沒有高度重視客戶的需求,客戶的反饋意見也得不到及時(shí)解決。以后每辦理一筆電子銀行業(yè)務(wù),將名片或者我行固定電話留給客戶,在客戶遇到問題的時(shí)候可以打電話進(jìn)行咨詢,在辦理之初就請(qǐng)大堂經(jīng)理教會(huì)客戶基本的操作知識(shí)。

  4. 利用網(wǎng)絡(luò)媒體進(jìn)行營銷。網(wǎng)絡(luò)營銷目標(biāo)受眾主要是網(wǎng)民,這與電子銀行尤其是網(wǎng)上銀行客戶的定位基本一致。引導(dǎo)推薦客戶關(guān)注我行微信服務(wù)號(hào)與訂閱號(hào),為客戶提供無“微”不至的服務(wù),與客戶互動(dòng)交流,及時(shí)解決客戶使用電子銀行所遇到的問題。另外可以在楊樹人家網(wǎng)站、百度泗陽吧等網(wǎng)站上增加電子銀行宣傳欄。

  5. 進(jìn)一步完善考核機(jī)制,提升電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)水平,建立科學(xué)、有效的電子銀行考核體系,有利于促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和經(jīng)營理念。

  6.研發(fā)部門要不斷完善網(wǎng)上銀行功能,使網(wǎng)上支付時(shí)可以跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀,而不是僅僅支持支付寶付款,這樣既能提高客戶對(duì)安全性的認(rèn)可度,又可以拓寬網(wǎng)銀支付范圍。

  四、二季度活動(dòng)方案建議

  1.各支行在轄區(qū)選取一個(gè)以上人流量和規(guī)模較大的交易市場或繁華商業(yè)街開展現(xiàn)場宣傳營銷活動(dòng);顒(dòng)現(xiàn)場可以通過抽獎(jiǎng)或者搶答方式宣傳我行電子銀行優(yōu)勢方面及便捷性等。

  2.能否對(duì)兩年以上沒有使用且沒有登錄過的網(wǎng)銀手機(jī)銀行,系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)銷戶,減少無效戶數(shù)。

  電子銀行業(yè)務(wù)作為信息社會(huì)下的新型銀行服務(wù),對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展具有非常重要的意義,可以爭取優(yōu)質(zhì)客戶擴(kuò)大市場份額提高服務(wù)質(zhì)量分流柜面業(yè)務(wù)降低營業(yè)成本增加經(jīng)營效益。一季度已經(jīng)結(jié)束,我們要認(rèn)真總結(jié)工作中的寶貴經(jīng)驗(yàn)及存在問題,以便有針對(duì)性地改進(jìn),保證二季度及以后我行電子銀行業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇3

  一個(gè)創(chuàng)新:

  創(chuàng)新一個(gè)更貼近合作客戶的收費(fèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

  在我行聚合支付的基礎(chǔ)上,針對(duì)類似于自來水公司水費(fèi)收繳、學(xué)校學(xué)費(fèi)收繳和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)費(fèi)收繳開發(fā)一個(gè)更強(qiáng)大的一個(gè)收費(fèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。目前零散商戶收單業(yè)務(wù)基本上被微信和支付占據(jù),他們的零手續(xù)費(fèi)、不受資質(zhì)限制和實(shí)時(shí)到帳侵占了我們大部客戶,但水公司、學(xué)校和醫(yī)院等這些企業(yè)是我們各銀行重點(diǎn)競爭客戶,也是我們創(chuàng)造利潤點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶,為他們量身定做一個(gè)收費(fèi)系統(tǒng)更有利于我們和同行競爭。這個(gè)收費(fèi)系統(tǒng)業(yè)務(wù)能夠滿足以下要求:一是客戶端應(yīng)現(xiàn)在主流社會(huì)媒介、最好是以微信公眾號(hào)或微信小程序的方式登陸,不要另行安裝其他APP減少用戶麻煩;二是繳費(fèi)者可以查詢繳費(fèi)多少,選擇繳費(fèi)品種;三是費(fèi)率方面可根據(jù)客戶帳戶余額多少,通過系統(tǒng)參數(shù)來決定(最底0扣率);四是支持微信、支付寶、云閃付、銀行卡和各銀行的手機(jī)銀行支付;五是支持收款單位登陸系統(tǒng)實(shí)時(shí)查流水帳;六是T+0到帳。

  兩個(gè)需求:

  一是升級(jí)我們的信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

  我們?cè)w會(huì)過廣發(fā)銀行的信用卡發(fā)行,在一個(gè)街道流動(dòng)點(diǎn)申請(qǐng),簡單的填寫一個(gè)表格,一張身份證拍照,30分鐘后就可以綁定微信進(jìn)行消費(fèi),七個(gè)工作日實(shí)體卡郵寄到戶。目前我們的.信用卡申辦環(huán)節(jié)多,不能綁定微信,后續(xù)管理也根不上還存在較多的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

  建議信用卡業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入、額度的確定參照其他銀行的審批方式,通過后臺(tái)數(shù)據(jù)分析,結(jié)合我行現(xiàn)有的存貸情況、征信、社會(huì)公眾信息通過系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)判,減少人為操作環(huán)節(jié)。相對(duì)現(xiàn)在手工資料和手工審批太落后了,系統(tǒng)操作又不完善(現(xiàn)有信審系統(tǒng)操作權(quán)限設(shè)置不合理),人為操作的環(huán)節(jié)過多,存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也多。

  信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)較多,在我們的產(chǎn)品未能達(dá)到同行平均水準(zhǔn)的情況下不宜大面積推廣,系統(tǒng)管理不完善情況下也不宜大面積推廣,很容易形成不良。

  另外各縣級(jí)行電子銀行部人手不足和不專業(yè),建議省聯(lián)社統(tǒng)一建立信用卡客戶管理中心,比如對(duì)信用卡分期、逾期提醒和應(yīng)用場景搭建等方面統(tǒng)一管理,能夠做得更專業(yè)。

  二是營業(yè)間新的非現(xiàn)金自助設(shè)備投入使用需求

  目前我們行社營業(yè)間的非現(xiàn)金自助設(shè)備遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他行,急需要類似于建行和工行的非現(xiàn)金自助設(shè)備,除現(xiàn)金外所有業(yè)務(wù)都可辦理,這樣更好的改變我們這種落后的人工為主的辦公方式、更好的防控人為操作風(fēng)險(xiǎn)、更好的贏得一批高素質(zhì)業(yè)務(wù)群眾。

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇4

  近年來基層行普遍感到各類檢查越來越多,但查出的大部分又都是老問題,即操作層面不同程度的存在屢查屢犯、屢改屢犯的現(xiàn)象。究其原因,關(guān)鍵在于制度的執(zhí)行力不夠。那么,什么是執(zhí)行力呢?執(zhí)行力是指通過一套有效的系統(tǒng)、體系、組織、文化或技術(shù)操作方法等把決策轉(zhuǎn)化為結(jié)果的能力。在某種意義上,企業(yè)的核心競爭力在于執(zhí)行力,“上面千根線,下面一根針”,再好、再多的政策、制度、目標(biāo)設(shè)計(jì),都要依靠全體干部員工“這根針”去努力、去實(shí)踐,也就是靠全體干部員工的“執(zhí)行力”來實(shí)現(xiàn)。作為基層行,如何提高執(zhí)行力是關(guān)鍵。因此,本文就提升基層執(zhí)行力進(jìn)行探討。

  一、當(dāng)前基層行執(zhí)行力不強(qiáng)的原因

  近年來,基層行的經(jīng)營體制不斷理順,各項(xiàng)規(guī)章制度逐步完善,風(fēng)險(xiǎn)管理不斷加強(qiáng),但為什么常會(huì)出現(xiàn)一些會(huì)議之后,員工聽聽感動(dòng),想想激動(dòng),回去不動(dòng)呢?仍存在對(duì)上級(jí)行的戰(zhàn)略目標(biāo)、政策、制度等難以全面落實(shí)執(zhí)行的現(xiàn)象,暴露出執(zhí)行力不強(qiáng)的問題。剖析其原因,主要表現(xiàn)在:

  1、制度不夠完善。制度本身有缺陷,存在前后自相矛盾,使員工無所適從,或者過于繁瑣不利于執(zhí)行,沒有形成有效內(nèi)控體系;部分制度條文不嚴(yán)謹(jǐn)、建設(shè)滯后,實(shí)際操作難以執(zhí)行,使規(guī)定形同虛設(shè)。如隨著金融電子化的快速發(fā)展,我行業(yè)務(wù)和辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的手段都發(fā)生了很大變化,但因管理滯后和改革中的探索需要一定過程等原因,使一些新業(yè)務(wù)還沒有制定出完善的操作程序和相應(yīng)的制度,存在無章可循的空檔。另一方面,各類檢查制度本身需要整合,重復(fù)檢查的多,交叉的少,就檢查而檢查的多,實(shí)際工作指導(dǎo)的少。檢查者有檢查的任務(wù),而具體指導(dǎo)工作且非檢查的任務(wù),這種制度本身就存在問題。

  2、執(zhí)行不到位。任何一個(gè)戰(zhàn)略都是靠人來執(zhí)行的,雖有好的制度作“支撐”,但執(zhí)行的“人”不力仍然是一句空話。主要體現(xiàn)在三個(gè)層面上:第一是領(lǐng)導(dǎo)層,各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)的模范表率作用,是貫徹執(zhí)行各項(xiàng)制度方法的根本保證。但有些領(lǐng)導(dǎo)層存在只是制定制度并布置到機(jī)關(guān)、中層干部,而忽視執(zhí)行中的細(xì)節(jié)關(guān)注,沒有運(yùn)用各種管理手段去督促和指導(dǎo)。第二是中層干部和業(yè)務(wù)主管部門,中層干部和業(yè)務(wù)主管部門是戰(zhàn)略執(zhí)行的督辦、協(xié)助層,是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳遞橋梁和紐帶,但有些干部和部門存在只是簡單的充當(dāng)“二傳手”的現(xiàn)象,而忽略了督辦、協(xié)助的功能,形成執(zhí)行“斷層”。第三是網(wǎng)點(diǎn)和員工,戰(zhàn)略能否得以實(shí)施、是否發(fā)揮作用,要靠網(wǎng)點(diǎn)員工來體現(xiàn)和驗(yàn)證,而有些員工防范意識(shí)差,存在麻痹思想。如有些網(wǎng)點(diǎn)員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)未嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和上級(jí)行的有關(guān)規(guī)定:存款實(shí)名制、大額現(xiàn)金管理等,往往在無意間會(huì)給犯罪分子留下可乘之機(jī);部分信貸人員貸前調(diào)查不深入,對(duì)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性未作仔細(xì)分析,使貸款存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

  3、執(zhí)“法”不嚴(yán)。為什么許多問題是屢查屢犯呢?關(guān)健是制度失去了威懾力。每項(xiàng)制度都嚴(yán)明違反處置方法,但卻未能發(fā)揮催生執(zhí)行力的作用。一方面,由于對(duì)監(jiān)管工作缺乏約束,對(duì)應(yīng)查出而未查出問題的監(jiān)管人員沒有一定的約束,而使檢查督促工作沒有壓力。另一方面,對(duì)被查出問題的責(zé)任人處理寬松、處罰不到位,違反制度的人沒有受到相應(yīng)的處罰,使制度起不到應(yīng)有的震懾作用。而且現(xiàn)在處罰的也僅在最基層的操作人員、經(jīng)辦人員層面,而沒有對(duì)相關(guān)的業(yè)務(wù)主管和監(jiān)管部門進(jìn)行責(zé)任追究,這種執(zhí)法顯然也有失公平、公正。

  4、考核激勵(lì)機(jī)制失靈。上級(jí)行對(duì)基層行、基層行對(duì)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的考核每年都會(huì)層層下達(dá)各項(xiàng)計(jì)劃任務(wù),年終進(jìn)行考核。但在某些任務(wù)或指標(biāo)具體實(shí)施時(shí),缺乏有效的監(jiān)督考核機(jī)制,光看重指標(biāo)完成,而不注重過程,甚至存在待年底不完成又修改指標(biāo)的現(xiàn)象,考核缺乏嚴(yán)肅性。

  5、培訓(xùn)不到位。基層行沒有形成一套整體的教育培訓(xùn)方案,在某項(xiàng)新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品推出時(shí),未作詳盡周密的分析,培訓(xùn)也只是按部就班、照本宣科,師資力量薄弱,培訓(xùn)能力、培訓(xùn)水平不高,而且對(duì)實(shí)際培訓(xùn)效果缺少有效的評(píng)估。

  二、提升基層行執(zhí)行力的幾點(diǎn)建議

  通過以上分析可知,執(zhí)行力不是哪幾個(gè)人的事,而是由“整個(gè)系統(tǒng)”來保證的。換句話來說,就是需要依靠“用正確的人、做正確的事、正確地把事做好”來保障。

  1、確立明確的目標(biāo)和責(zé)任分工。一是明確戰(zhàn)略目標(biāo);鶎有械目傮w目標(biāo)就是要實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步、持續(xù)、有效的發(fā)展。如果決策失誤了,執(zhí)行力越強(qiáng)失誤也就越大。只有目標(biāo)明確了,執(zhí)行力才有了前進(jìn)的方向,不同的職能部門、不同的員工在工作中才能形成一股合力,更好地發(fā)揮知識(shí)與技能的聚合作用,從而更好地促進(jìn)目標(biāo)的達(dá)成。二是落實(shí)責(zé)任。目標(biāo)一旦確定,就要將目標(biāo)量化、細(xì)化,并層層分解落實(shí),責(zé)任到崗,落實(shí)到人,讓執(zhí)行者知道自己應(yīng)該做什么,不應(yīng)該做什么。三是相互協(xié)調(diào),緊密配合。實(shí)施過程是一個(gè)系統(tǒng),需要各個(gè)子系統(tǒng)相互協(xié)調(diào),緊密配合才能達(dá)成最大的成效。這就有如新“木桶理論”,雖在修理木桶時(shí)將短板全部換成了長板,但若不考慮每塊長板間的縫隙,水還是會(huì)從縫隙間慢慢流走的。單個(gè)部門、團(tuán)體的努力固然重要,但如果各部門、團(tuán)體間不能很好地協(xié)調(diào)配合,就像木板間出現(xiàn)了縫隙,必然會(huì)發(fā)揮不出系統(tǒng)的最大效能。因此,通過落實(shí)責(zé)任,理順流程,加強(qiáng)溝通,才能箍牢各部門、各環(huán)節(jié)的縫隙,減少漏洞,達(dá)到“資源最優(yōu)配置”。

  2、建立科學(xué)的培訓(xùn)體系。增強(qiáng)執(zhí)行力就要不斷提高員工素質(zhì),提高員工素質(zhì)是提高執(zhí)行力的基礎(chǔ)。作為執(zhí)行環(huán)節(jié)的最后落實(shí)者,員工執(zhí)行力的'強(qiáng)弱直接決定著基層行執(zhí)行力的狀況。員工執(zhí)行力的高低跟員工的知識(shí)技能、對(duì)制度的認(rèn)知程度及對(duì)工作的滿意度等密切相關(guān)。因此,建立科學(xué)的培訓(xùn)體系是必不可少的;鶎有锌舍槍(duì)不同層次的員工,采取差別化培訓(xùn):對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)干部層,要著重對(duì)政策、形勢分析、管理藝術(shù)、國內(nèi)國際同業(yè)先進(jìn)的經(jīng)營理念等方面進(jìn)行培訓(xùn),幫助其掌握主流趨勢;對(duì)中層干部,加強(qiáng)其對(duì)管理實(shí)務(wù)能力的培訓(xùn)及業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí),提高其對(duì)領(lǐng)導(dǎo)層制定的目標(biāo)、決策的執(zhí)行能力及經(jīng)營管理水平;對(duì)于客戶經(jīng)理層,要著重營銷學(xué)、客戶心理學(xué)、投資理財(cái)、金融政策、法規(guī)的掌握以及新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的了解和認(rèn)識(shí)等等;對(duì)普通員工層,著重要了解本行現(xiàn)狀、發(fā)展方向及業(yè)務(wù)知識(shí),不斷提高業(yè)務(wù)技能和服務(wù)水平。對(duì)于同一專業(yè)、同一崗位而具有不同素質(zhì)和能力的員工,也要因人而異采取不同的培訓(xùn)方法。如可開展拓展式培訓(xùn),針對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中碰到的難點(diǎn)、疑點(diǎn)等問題,確定主題,組織相關(guān)人員進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流、學(xué)習(xí)座談,切實(shí)解決實(shí)際操作問題,會(huì)起到了較好的培訓(xùn)效果。同時(shí),要對(duì)培訓(xùn)進(jìn)行反饋與跟蹤,又要盡量讓員工參與制度的制定,提高對(duì)制度等的認(rèn)同感。如培訓(xùn)效果檢查考試,培訓(xùn)結(jié)果評(píng)述,培訓(xùn)結(jié)果運(yùn)用跟蹤、指導(dǎo)改進(jìn),反饋面談,提出新的培訓(xùn)需求分析。

  3、建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制。有效的激勵(lì)是提高執(zhí)行力的重要手段,如果把大家的積極性都調(diào)動(dòng)起來了,又有什么決策會(huì)執(zhí)行不下去呢?基層行應(yīng)根據(jù)員工在不同階段、不同部門、不同崗位,實(shí)施不同的激勵(lì)政策,采用不同的激勵(lì)手段、方法和技巧。為進(jìn)一步發(fā)揮員工的潛能,實(shí)行崗位職責(zé)與績酬掛鉤考核;為促進(jìn)有效發(fā)展,進(jìn)一步完善績效考核和評(píng)價(jià)辦法。同時(shí),任何一項(xiàng)激勵(lì)措施,可能會(huì)引發(fā)員工的各種行為方式,但其中的部分行為并不是企業(yè)所希望的。因此,在配套的激勵(lì)機(jī)制基礎(chǔ)上,應(yīng)建立合理的約束機(jī)制。否則員工只想得到好處,其行為就會(huì)偏離組織目標(biāo)。執(zhí)行力的培養(yǎng)是以切合實(shí)際的激勵(lì)約束機(jī)制為依托和載體,沒有一個(gè)好的激勵(lì)約束機(jī)制,肯定沒有執(zhí)行力。如對(duì)應(yīng)查出而未查出問題的監(jiān)管人員也要形成一定的約束,這樣責(zé)任才能最終落實(shí),制度才可以得到實(shí)施,戰(zhàn)略也會(huì)成為一種具體的行動(dòng),最后管理的目標(biāo)和理念就可以得到真正的實(shí)現(xiàn)。

  4、建立健全的監(jiān)督體系。目前一些單位對(duì)制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督,對(duì)不執(zhí)行制度者查處不力,風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制薄弱,全國各類金融大案、要案屢有發(fā)生,一個(gè)重要的原因就是違規(guī)、違章的成本過低。可見,健全的監(jiān)督體系是提升執(zhí)行力的有效保證,可從管理體系上形成對(duì)經(jīng)營者的有效約束。一是加強(qiáng)自律監(jiān)管。各業(yè)務(wù)、管理部門要嚴(yán)格履行自律監(jiān)管,認(rèn)真執(zhí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營和自律監(jiān)管的雙重職能,抓住落實(shí)規(guī)章制度關(guān)鍵環(huán)節(jié),嚴(yán)禁辦理業(yè)務(wù)“一手清”,筑牢第一道防線?蓪(duì)內(nèi)部重點(diǎn)崗位員工實(shí)際強(qiáng)制休假制度,對(duì)信貸客戶經(jīng)理進(jìn)行定期輪崗制,加強(qiáng)對(duì)各崗位之間業(yè)務(wù)流程的熟悉程度,并形成一定的監(jiān)督制約效果;二是加強(qiáng)定期或不定期檢查。及時(shí)組織業(yè)務(wù)主管部門履行再監(jiān)督的大檢查,通過檢查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)化解業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)落實(shí)整改措施,做到防患于未然。三是建立整改機(jī)制。通過查找風(fēng)險(xiǎn)隱患,強(qiáng)化內(nèi)控制度監(jiān)督執(zhí)行、防范門市業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范員工行為和穩(wěn)定員工思想的后續(xù)監(jiān)督,建立整改機(jī)制,做到檢查處理到位、責(zé)任追究到位、問題整改到位,建立依法合規(guī)經(jīng)營的長效機(jī)制。

  5、培育積極向上的執(zhí)行文化。為了給全體員工提供一個(gè)良好的執(zhí)行環(huán)境,企業(yè)自身要有良好的執(zhí)行氛圍,要注重對(duì)人才的培養(yǎng)與使用,讓執(zhí)行根植于企業(yè)文化中。因此,基層行應(yīng)堅(jiān)持以人為本,培育積極向上的執(zhí)行文化。首先,提高員工的滿意度,要做到尊重員工,為員工提供能力發(fā)展的空間,關(guān)心員工個(gè)人價(jià)值成長和生活空間,使員工懷著滿意的心情去工作,從而實(shí)現(xiàn)滿意的績效。其次,重視員工的職業(yè)生涯設(shè)計(jì)和規(guī)劃。執(zhí)行文化的建立需要用正確的人做正確的事。人力資源部門要根據(jù)每個(gè)員工的特點(diǎn),結(jié)合本行工作需要幫助他們進(jìn)行職業(yè)生涯設(shè)計(jì)和規(guī)劃,使每位員工都能有明確的奮斗目標(biāo),激發(fā)其努力實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值。最后,豐富員工的精神生活,既施以一定的壓力又賦予適當(dāng)?shù)臏p壓渠道。如開展一些等能體現(xiàn)團(tuán)隊(duì)精神的活動(dòng),進(jìn)一步提高團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力和凝聚力。

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇5

  大多銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為現(xiàn)代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之所以在全球被廣為接受,因?yàn)樗饶軌驅(qū)?shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)和客戶資源進(jìn)行統(tǒng)一配置,還能塑造出各個(gè)銀行富有個(gè)性的核心競爭力。其參數(shù)化配置和模塊化產(chǎn)品搭建理念,給銀行提供了一個(gè)靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)平臺(tái),這個(gè)平臺(tái)上的產(chǎn)品可以在各種服務(wù)渠道上共享,體現(xiàn)了渠道整合和業(yè)務(wù)統(tǒng)一的思路。同時(shí)在這個(gè)平臺(tái)上設(shè)計(jì)的產(chǎn)品符合國際銀行業(yè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),這就如同幫助國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)部門掌握了國際通用語言。

  一、銀行核心系統(tǒng)的定義

  核心銀行系統(tǒng)在國際上的標(biāo)準(zhǔn)定義為銀行處理核心客戶信息、存款產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、支付服務(wù)和核心總賬的系統(tǒng)部分。作為銀行存款、貸款賬務(wù)處理的重要組成部分,銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)作的心臟,凡一切關(guān)于存款、貸款賬戶的業(yè)務(wù)操作都是在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成的。其主要業(yè)務(wù)包括:客戶信息管理、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、總賬以及對(duì)這些存、貸款賬戶的日間操作等。

  二、銀行核心系統(tǒng)的意義

  全球金融海嘯后,中國金融市場呈現(xiàn)出開放、活躍、繁榮的行業(yè)景象,然而,全新環(huán)境下的生存壓力與競爭挑戰(zhàn),也成為中國銀行業(yè)頭上懸著的“達(dá)摩克利斯之劍”。對(duì)中小銀行而言,這份感受尤其深刻,從近幾年來中小銀行更換核心系統(tǒng)空前旺盛的需求中也可見一斑。目前,我國各類中小銀行的經(jīng)營模式與市場格局都經(jīng)歷著巨大的變革,依托區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢、建設(shè)具有特色的精品銀行已成為它們普遍的追求。所謂業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)IT、IT支持戰(zhàn)略,銀行戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)上的變化最終都將轉(zhuǎn)化為對(duì)IT的需求,銀行IT系統(tǒng)中最關(guān)鍵的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),則直接決定了銀行的運(yùn)營效率、創(chuàng)新能力、服務(wù)水平和市場競爭力,這也正是中小銀行重視核心系統(tǒng)建設(shè)的根本原由。

  三、國內(nèi)中小銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)狀

  從國內(nèi)現(xiàn)狀看,銀行核心系統(tǒng)的設(shè)計(jì)使用年限不超過5年。現(xiàn)在,之所以有近半數(shù)的中小銀行任其核心系統(tǒng)“超期服役”或“準(zhǔn)超期服役”,主要原因如下:

 。1)沒有系統(tǒng)改造的需求,缺乏內(nèi)在動(dòng)力。一些中小銀行地處金融市場不發(fā)達(dá)的小城市或落后地區(qū),在業(yè)務(wù)上沒有對(duì)更先進(jìn)核心系統(tǒng)的需求。

  (2)有系統(tǒng)改造需求,但原系統(tǒng)開發(fā)商已“出局”。國內(nèi)從事銀行核心系統(tǒng)開發(fā)的廠商多數(shù)缺乏實(shí)力,導(dǎo)致一些核心系統(tǒng)仍在銀行服役,而原開發(fā)公司已經(jīng)被淘汰出局。其結(jié)果是,銀行雖然可以自己對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù),但是僅憑小銀行的實(shí)力要完成對(duì)原系統(tǒng)的升級(jí)改造顯得十分困難,甚至不可行。

  總體來看,當(dāng)前中小銀行更換核心系統(tǒng)最主要的原因是現(xiàn)有的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略發(fā)展支持不足。從戰(zhàn)略角度來看,中小銀行正積極發(fā)展零售業(yè)務(wù),“以客戶為中心”的服務(wù)理念要通過核心等IT系統(tǒng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、企業(yè)經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié);實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展,則對(duì)銀行自身服務(wù)、產(chǎn)品的快速創(chuàng)新與推出以及核心系統(tǒng)的支撐能力提出了更高的要求;不少中小銀行謀劃上市,就必須全面達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力,但原有的核心系統(tǒng)卻可能因?yàn)樵O(shè)計(jì)、架構(gòu)等問題無法提供相關(guān)支持。

  從業(yè)務(wù)發(fā)展角度來看,核心系統(tǒng)作為IT系統(tǒng)的心臟,不僅要充分滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)的需要,更要對(duì)未來3至5年業(yè)務(wù)的發(fā)展提供良好支撐。然而,目前很多中小銀行使用的核心系統(tǒng)可能是十年前或十幾年前建設(shè)的系統(tǒng),補(bǔ)丁打過一輪又一輪,新增一個(gè)服務(wù)或產(chǎn)品動(dòng)輒就是幾個(gè)月甚至是更長的開發(fā)時(shí)間,也因此,核心系統(tǒng)成為制約不少銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。

  從技術(shù)發(fā)展角度來看,核心系統(tǒng)不能很好地支持業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略發(fā)展的根本原因是原有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的.技術(shù)支持能力已近枯竭。中小銀行在IT理念、部署等環(huán)節(jié)相對(duì)弱勢,其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)可能原本在技術(shù)理念與發(fā)展方向上就缺乏先進(jìn)性和靈活性,或者從今天的技術(shù)發(fā)展來看,它們已與當(dāng)前的技術(shù)理念形成過大的差別,因此不能滿足銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要目標(biāo)。今天,SOA【1】架構(gòu)已成為IT技術(shù)發(fā)展的主要方向,基于SOA架構(gòu)、支持條線化的系統(tǒng)能很好地支撐銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,這一點(diǎn)已在國內(nèi)外很多銀行身上獲得驗(yàn)證。也因此,越來越多中小銀行認(rèn)同采用SOA架構(gòu)的“新一代核心系統(tǒng)”建設(shè),并勇于付諸實(shí)踐,掀起了一場“換心”熱潮。

  四、商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢

 。ㄒ唬⿵摹耙再~戶為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該建立在以客戶為中心的基礎(chǔ)之上,即通過客戶信息把客戶的相關(guān)賬戶和交易信息歸集在一起,也包括根據(jù)客戶間的關(guān)系進(jìn)行歸集(如:針對(duì)集團(tuán)客戶可歸集下轄各子公司的賬戶和交易信息),方便全面了解客戶的信用情況,以利于信用風(fēng)險(xiǎn)管控;同時(shí),便于銀行全方位采集、保存和使用客戶信息,為實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理奠定基礎(chǔ)。

  (二)以參數(shù)化、模塊化為基礎(chǔ)的新產(chǎn)品支持能力。與國內(nèi)傳統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以會(huì)計(jì)科目作為賬戶的主要屬性不同,新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以產(chǎn)品作為賬戶的主要屬性(包括產(chǎn)品類別、期限、利率、匯率、稅率、費(fèi)率等),由于可以通過簡單的參數(shù)配置來設(shè)定這些屬性的值,因此產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)間大大縮短,新產(chǎn)品賬務(wù)處理出錯(cuò)的概率大大減小。

  (三)多渠道的業(yè)務(wù)整合能力。新一代核心系統(tǒng)為不同的交易渠道(網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、自助銀行)或其他外圍系統(tǒng)提供完整流暢的交易支持,實(shí)現(xiàn)多渠道賬戶的統(tǒng)一管理和賬務(wù)處理,在保證會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性和完整性的同時(shí),提升一致性的客戶體驗(yàn)也是未來渠道整合的方向。

 。ㄋ模┻m應(yīng)國際化發(fā)展的需要。新一代核心系統(tǒng)應(yīng)建立和完善境外一體化的處理機(jī)制,滿足多語言、多時(shí)區(qū)、多幣種、多監(jiān)管的要求,以支持越來越多的國內(nèi)銀行走出國門,在全球范圍內(nèi)設(shè)立境外機(jī)構(gòu)等系統(tǒng)整合的需要,同時(shí)全面提升境外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)處理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

 。ㄎ澹┲С肿鳂I(yè)集中處理。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)支持集中式作業(yè)和前、中、后臺(tái)分離的支付流程,除了可以減輕銀行柜員的會(huì)計(jì)核算工作和日末結(jié)賬手續(xù),縮短業(yè)務(wù)操作時(shí)間之外,還可以加強(qiáng)后臺(tái)專業(yè)化集中處理和審批,并通過集約化管理,提高業(yè)務(wù)處理效率,有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

 。┙灰着c核算相分離。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)將交易與核算相分離,即核心系統(tǒng)只需要完成借貸關(guān)系的簡單記錄,至于會(huì)計(jì)報(bào)表折算或損益計(jì)算都可以由后臺(tái)專業(yè)系統(tǒng)負(fù)責(zé),這樣可以提高為客戶服務(wù)的效率。此外,交易和核算分離后,可以避免因內(nèi)部核算的規(guī)則或要求發(fā)生變化,導(dǎo)致正常的業(yè)務(wù)處理流程、內(nèi)部賬務(wù)和客戶服務(wù)受到影響;另一方面,將核算規(guī)則從代碼中脫離出來,也使業(yè)務(wù)人員能根據(jù)業(yè)務(wù)場景模型配置核算規(guī)則,使關(guān)鍵業(yè)務(wù)核算規(guī)則的調(diào)整不需要通過重新開發(fā),有利于實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)的快速上線。

 。ㄆ撸┨峁┤鞒痰娘L(fēng)險(xiǎn)控制。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)處理過程中進(jìn)行有效管理和識(shí)別,在業(yè)務(wù)處理的各個(gè)環(huán)節(jié)支持多層級(jí)授權(quán)、身份識(shí)別等風(fēng)險(xiǎn)控制手段。

 。ò耍┚哂徐`活的分析和報(bào)告能力。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的賬戶信息和交易信息在國內(nèi)傳統(tǒng)系統(tǒng)的會(huì)計(jì)科目、機(jī)構(gòu)等維度上增加了客戶(涵蓋客戶類別、行業(yè)、區(qū)域、集團(tuán)等維度)、產(chǎn)品(涵蓋子產(chǎn)品類別、幣種、期限、利率類別、匯率類別等維度)和利潤中心等維度,從而為后臺(tái)的經(jīng)營分析及管理決策提供多維度的基礎(chǔ)數(shù)據(jù),并針對(duì)特殊用戶提供綜合分析報(bào)告和監(jiān)管報(bào)表支持。

  【1】SOA(Service-Oriented Architecture)是面向服務(wù)的體系結(jié)構(gòu)組件模型,它將應(yīng)用程序的不同功能單元(稱為服務(wù))通過這些服務(wù)之間定義良好的接口和契約聯(lián)系起來。

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇6

  商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè),更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容,合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行,加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。

  一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問題

  風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的,主要沿用的是原郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu),部門設(shè)置還不完備,部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才,這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。

  風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工,社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成,多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn),對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營效益的理念認(rèn)識(shí)不夠,漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程。

  內(nèi)控制度不完善。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度,且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評(píng)價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán),直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。郵儲(chǔ)銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí),沒有相應(yīng)地制定新制度,或是新制度滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。

  二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路

  建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的.運(yùn)行機(jī)制,才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。結(jié)合郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括以下幾點(diǎn):

  建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)組織體系。組建獨(dú)立的合規(guī)部門,在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。積極推行合規(guī)部門(崗位)人員任職資格審查制度及資格評(píng)定制度,通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能,熟悉銀行經(jīng)營管理,經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員,完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理隊(duì)伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門,董事會(huì)和高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任,業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任,員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外,業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評(píng)估,主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估。

  創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則,加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè),并按照合規(guī)要求,對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。 二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等,體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績效考核辦法,將合規(guī)情況納入考核體系,加強(qiáng)合規(guī)管理,降低違規(guī)機(jī)率。

  培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任,樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念,使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動(dòng),才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。二是提高員工合規(guī)能力。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳,大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育,規(guī)范員工的職業(yè)道德行為,增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中,在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外,可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng),鼓勵(lì)員工結(jié)合各自崗位職責(zé),主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題,對(duì)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計(jì)劃。

  梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。加強(qiáng)梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程,對(duì)可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案,收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解程度,根據(jù)梳理、排查情況,結(jié)合內(nèi)外審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等制定防范措施,抓好內(nèi)部的協(xié)作配合,做到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)線、內(nèi)部審計(jì)線“三線把關(guān),三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合,銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇7

  隨著電子商務(wù)的發(fā)展,電子眼行的用戶數(shù)量呈逐年增長的趨勢,自興起至今的十年間,國內(nèi)電子銀行業(yè)當(dāng)稱碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產(chǎn)品、日趨成熟的安全體系……隨著這些硬性的不斷成熟與完善,使用網(wǎng)上銀行的越來越多。而在廣大的農(nóng)村,雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,農(nóng)村電子銀行是什么現(xiàn)狀呢?帶著諸多的疑問,我對(duì)我們起步鎮(zhèn)的100戶人家進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。

  一、調(diào)查基本情況

  從我的調(diào)查中可以從一定程度上看出:這個(gè)村中有電腦的家庭已有70%;有手機(jī)的人數(shù)是89%;手機(jī)經(jīng)常上網(wǎng)的占30%;網(wǎng)上支付的人有20%;經(jīng)常上網(wǎng)的人占36%;會(huì)使用電腦的占76%;從對(duì)電子銀行的了解程度:不了解67%,了解一點(diǎn)24%,了解9%;而想了解的有67%;排隊(duì)等待占33%;在會(huì)上網(wǎng)人群中,年齡在15-25占35%、25-35占38%、35-45占20.00%、45以上占7%;

  20xx年,手機(jī)銀行推廣年,用戶簽約的數(shù)量仍不斷上升,但使用功能還需要加以改進(jìn)?缧袑(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬功能是活動(dòng)用戶使用最多的手機(jī)銀行功能,其次是查詢和繳費(fèi)功能。而手機(jī)銀行活動(dòng)用戶對(duì)當(dāng)前手機(jī)銀行不滿意地方主要是功能少、之后是操作響應(yīng)慢。

  農(nóng)信社的另一個(gè)產(chǎn)品網(wǎng)銀,它的安全性一直是各界關(guān)注的焦點(diǎn)。20xx年個(gè)人網(wǎng)銀用戶簽約數(shù)明顯比20xx年多了一倍,且使用率也有了大幅度提高;網(wǎng)銀的安全性得到了廣大客戶的認(rèn)可,市場對(duì)于網(wǎng)銀安全性的信賴也正穩(wěn)步提升。個(gè)人網(wǎng)銀活動(dòng)用戶使用USB數(shù)字證書的位列各種網(wǎng)銀安全認(rèn)證手段的第一位,其次為手機(jī)短信認(rèn)證、口令卡/刮刮卡,這表明數(shù)字證書已作為一種重要的安全手段被用戶認(rèn)可。據(jù)調(diào)查,未來個(gè)人網(wǎng)銀新增用戶是25歲以下、月收入3000元以下的學(xué)生和公司職員為主的人群,他們將更加重視網(wǎng)銀本身的優(yōu)勢。

  企業(yè)網(wǎng)銀的使用已得到進(jìn)一步發(fā)展。由于企業(yè)網(wǎng)銀的強(qiáng)大轉(zhuǎn)賬功能,使企業(yè)節(jié)省了柜面等待辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間,省去了繁瑣的手續(xù),避免大額現(xiàn)金領(lǐng)取,因而企業(yè)網(wǎng)銀也得到了推廣使用。

  二、影響電子銀行發(fā)展的因素:

 。ㄒ唬╇娔X的普及率。根據(jù)我們的調(diào)查,在有電腦的家庭用戶中,85%開設(shè)有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。所以,電腦的普及率是影響農(nóng)村電子銀行發(fā)展的一個(gè)主要因素。

 。ǘ┪幕降母叩。農(nóng)村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73%。一個(gè)主要原因就是他們的文化水平在農(nóng)村是比較高的。他們樂于接受新的事務(wù)。

  (三)農(nóng)村物流的發(fā)展水平,F(xiàn)在農(nóng)村的物流還處于空白階段,就是在離城市比較近的農(nóng)村物流也是剛處于起步階段,農(nóng)民在網(wǎng)上購物后,往往還必須親自得到城市去取,而要送貨,還必須額外支付一定得費(fèi)用,這給村民帶來了極大的不便。所以,農(nóng)村物流發(fā)展也成為一個(gè)阻礙電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的重要原因。

 。ㄋ模┚W(wǎng)上銀行使用安全問題。在網(wǎng)上銀行顯示了其巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g的同時(shí),安全問題日益受到關(guān)注。無論對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀用戶還是個(gè)人用戶(包含活動(dòng)用戶和潛在用戶)而言,網(wǎng)銀的安全性能仍然是他們選擇網(wǎng)銀時(shí)最看重的因素。與此同時(shí),網(wǎng)銀用戶的安全意識(shí)也在迅速提升,數(shù)字證書作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶所認(rèn)可。

  三、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在的問題

 。ㄒ唬┧枷胝J(rèn)識(shí)不到位,管理工作薄弱

  從經(jīng)營運(yùn)作層面上看,電子銀行是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,其業(yè)務(wù)分散在多個(gè)部門之中,如科技、銀行卡、會(huì)計(jì)、個(gè)人業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等,由于缺乏一個(gè)專門的部門對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和指導(dǎo),造成電子銀行在業(yè)務(wù)拓展和管理控制上各自為政,管理職能分散的局面,部門之間的"合力"無法形成。在立項(xiàng)、開發(fā)、管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面缺乏一套完整、系統(tǒng)的制度和方法,不能適應(yīng)電子銀行發(fā)展的需要。

 。ǘI銷機(jī)制不健全,客戶結(jié)構(gòu)不理想

  從客戶結(jié)構(gòu)上看,高低端客戶比例明顯失衡,客戶資源不容樂觀,客戶結(jié)構(gòu)有待調(diào)整。面對(duì)電子銀行低端客戶占比較大的現(xiàn)實(shí),一些銀行的電子銀行市場細(xì)分不足,客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整不力,存在畏難情緒。

 。ㄈ┬麄髁Χ炔粔,市場認(rèn)知度不高

  一些銀行對(duì)電子銀行產(chǎn)品的宣傳攻勢不大,宣傳方式不夠豐富,宣傳投入乏力,立體營銷格局尚未形成,因而市場認(rèn)知度較低,客戶"認(rèn)購"熱情不高。事實(shí)上,經(jīng)過近兩年的技術(shù)改造,各行的電子銀行建設(shè)都得到了加強(qiáng),但由于缺乏深入人心的宣傳推動(dòng),有些銀行的電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢,未形成品牌效應(yīng)。

  四、加快電子銀行發(fā)展的建議

 。ㄒ唬﹦(chuàng)新管理模式,提升經(jīng)營層次

  針對(duì)電子銀行管理分散、效率不高等問題,當(dāng)務(wù)之急是在經(jīng)營運(yùn)作層面上對(duì)現(xiàn)有電子銀行管理部門進(jìn)行整合與再造,構(gòu)建專業(yè)化經(jīng)營的'組織體系。同時(shí),不斷完善管理制度、辦法及相關(guān)措施,加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)和橫向協(xié)作,通過傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和電子銀行產(chǎn)品的捆綁銷售,為客戶提供個(gè)性化、一體化的解決方案,提升整體服務(wù)品質(zhì)。

 。ǘ⿵(qiáng)化品牌意識(shí),健全營銷機(jī)制

  目前,各行電子銀行低端客戶占比較為突出,面對(duì)這樣的市場和客戶群體,要采取效益領(lǐng)先和差異化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略,科學(xué)細(xì)分市場,鎖定目標(biāo)客戶群,精心打造電子銀行精品服務(wù)和特色服務(wù),利用產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢和優(yōu)質(zhì)服務(wù),優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),形成核心群體,以點(diǎn)帶面推動(dòng)電子銀行全面發(fā)展。

 。ㄈ﹥(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),整合服務(wù)功能

  進(jìn)一步加大電子銀行產(chǎn)品和功能的整合力度,將現(xiàn)金管理平臺(tái)、企業(yè)在線銀行等功能整合到現(xiàn)有電子銀行中來,構(gòu)建全行統(tǒng)一的在線服務(wù)系統(tǒng),開發(fā)和推廣網(wǎng)上銀行地方特色平臺(tái),把電子銀行做大、做強(qiáng)。以市場需求為導(dǎo)向,刪繁就簡,著力打造拳頭產(chǎn)品,形成核心競爭力。

  (四)健全服務(wù)體系,提高服務(wù)質(zhì)量

  以客戶分類為基礎(chǔ),開展電子銀行個(gè)性化服務(wù)。做到售前有推介、售中有輔導(dǎo)、售后有回訪,提高客戶響應(yīng)速度。

  (五)強(qiáng)化部門職責(zé),再造業(yè)務(wù)輝煌

  在管理層面,要落實(shí)科技、銀行卡、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)等部門職責(zé),制定科學(xué)、合理的配套考核辦法。在經(jīng)營層面,要建立全行營銷、全面營銷和全方位營銷模式,把電子銀行營銷落實(shí)到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn),并與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)捆綁在一起,落實(shí)到客戶經(jīng)理的營銷任務(wù)中。

  (六)加大宣傳力度。銀行可充分利用內(nèi)部員工使用網(wǎng)上銀行的體會(huì),利用同學(xué)、親戚等多種社會(huì)關(guān)系,宣傳使用網(wǎng)上銀行的各種好處。如匯款方便,繳費(fèi)輕松、理財(cái)實(shí)用、購物方便等多種網(wǎng)銀功能,拓展農(nóng)村客戶。

 。ㄆ撸┏浞种匾晫W(xué)生群體,培養(yǎng)其用網(wǎng)銀的習(xí)慣,進(jìn)而帶動(dòng)周圍及所在家庭使用網(wǎng)銀的頻次。

  (八)在縣城銀行網(wǎng)點(diǎn)利用網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)等,充分發(fā)揮銀行大堂經(jīng)理的作用,使人們充分體驗(yàn)使用網(wǎng)銀的便捷,免除在銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的不便。

  電子銀行作為銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的新型分銷方式和渠道,已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要組成部分,并成為展示銀行經(jīng)營形象和競爭實(shí)力的重要窗口。近年來,各行的電子銀行業(yè)務(wù)均得到加強(qiáng),市場基礎(chǔ)和發(fā)展格局基本形成,對(duì)產(chǎn)品營銷的推動(dòng)力和牽引力不斷增強(qiáng)。電子銀行在當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展趨勢已愈演愈烈,隨即將取而代之,讓我們恭候那一天。

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇8

  一、調(diào)查目的

  1.初步了解周邊商戶的主要業(yè)務(wù)范圍和周邊商戶對(duì)郵局的業(yè)務(wù)需求。

  2.收集周邊商戶分布情況,根據(jù)周邊商戶需求分析商戶對(duì)郵儲(chǔ)的意見和建議。尋找營銷的最佳切入點(diǎn)。

  3.了解商家對(duì)我們營銷項(xiàng)目的需求水平和營銷產(chǎn)品的認(rèn)知度。

  4.了解周邊商家的消費(fèi)類型、消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)水平。

  挖掘郵政商店的潛在客戶。

  二、研究方法

  1.周邊商家參觀調(diào)研

  2.對(duì)周圍商家的老板和銷售人員的個(gè)別采訪

  3.對(duì)周圍消費(fèi)者的個(gè)別采訪

  三、調(diào)查概述

  20xx年6月,對(duì)周邊商戶進(jìn)行了地毯走訪和調(diào)查。被調(diào)查的商家主要有以下幾種:室內(nèi)裝修、批發(fā)部、小超市、藥店、酒店、修理部、洗車店。

  調(diào)查普遍感受到了商家對(duì)郵政服務(wù)的滿意度。

  業(yè)務(wù)熟練程度,以及銀行內(nèi)部銷售人員對(duì)業(yè)務(wù)的理解和解釋能力。

  這些也是導(dǎo)致周邊商家選擇和拒絕郵政服務(wù)的基本因素。附近的小部分商家對(duì)郵政服務(wù)還是有忠誠度的。如果我們能調(diào)整銷售人員的分布、服務(wù)和業(yè)務(wù)熟練程度,情況可能會(huì)有所改變。比如早上客戶來做生意,售貨員業(yè)務(wù)熟練,業(yè)務(wù)處理快,服務(wù)態(tài)度好,給客戶留下了好印象。但是有些老銷售人員業(yè)務(wù)素質(zhì)差,業(yè)務(wù)處理慢,業(yè)務(wù)介紹不耐煩,可能會(huì)給客戶留下不好的印象。

  周邊商家選擇的業(yè)務(wù)主要按照以下順序:活期儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、定期儲(chǔ)蓄、代理收費(fèi)、電子商務(wù)、網(wǎng)銀、保險(xiǎn)等。其中,需求儲(chǔ)蓄占40%以上。

  活期儲(chǔ)蓄的選擇范圍比其他業(yè)務(wù)更廣。在調(diào)查過程中,一些小企業(yè)由于流動(dòng)性小,不需要存放,不愿來郵政儲(chǔ)蓄所。即使家里有一些存款,他們也選擇放在大耳或者小額貸款公司。因?yàn)樾☆~貸款公司確實(shí)比銀行給用戶帶來更多的好處。

  四、研究內(nèi)容

  1.當(dāng)前節(jié)省:當(dāng)前節(jié)省在用戶心目中仍然舉足輕重。大部分用戶都說接入方便,沒有風(fēng)險(xiǎn)。但是用戶普遍認(rèn)為加短信不合理,希望免費(fèi)為他們提供服務(wù)。這樣的'用戶一般都是年紀(jì)比較大的人。還有一小部分用戶主動(dòng)請(qǐng)求額外的短信服務(wù)。

  2.理財(cái)業(yè)務(wù):理財(cái)業(yè)務(wù)收入高于活期儲(chǔ)蓄。用戶在與用戶溝通時(shí),也表示愿意購買理財(cái)產(chǎn)品,但也有在其他銀行購買過理財(cái)產(chǎn)品的,說收入還是比郵局高,大部分用戶還是可以接受郵局的。這項(xiàng)服務(wù)的用戶感到滿意。

  3.定期儲(chǔ)蓄:這項(xiàng)業(yè)務(wù)的主要群體是老年人、在工地工作的勞動(dòng)者和消費(fèi)較為保守的中年人。然而,老年人占了很大的比例。

  4.代理收費(fèi):這項(xiàng)服務(wù)給用戶帶來了極大的便利,他們都很滿意,F(xiàn)在也可以利用代理費(fèi)的拉動(dòng)作用。銷售人員通過服務(wù)感動(dòng)用戶,讓用戶心里有個(gè)比較。用戶自然會(huì)主動(dòng)來郵局做生意。

  5.電商:通過對(duì)周邊商家的走訪,對(duì)商家有了初步的了解。一些營運(yùn)資金頻繁的店鋪,如裝修、裝修等,選擇了貨到付款服務(wù),也有少部分用戶愿意安裝電商。

  6.網(wǎng)銀:網(wǎng)銀服務(wù)確實(shí)給經(jīng)常網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的用戶帶來了便利。但也有用戶表示,現(xiàn)在媒體有時(shí)會(huì)曝光網(wǎng)銀的不安全性,讓用戶感到無所適從,不敢使用。有些用戶說不會(huì)用,但還是更愿意在前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。

  7。保險(xiǎn):商家不愿意選擇保險(xiǎn)業(yè)務(wù),因?yàn)楸kU(xiǎn)可以占用自己的營運(yùn)資金,而且期限太長,收益不確定。之前有商家說被保險(xiǎn)騙了,幾乎都是說保險(xiǎn),主要是反感保險(xiǎn)公司。少數(shù)人會(huì)通過銷售人員的解釋選擇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

  8.快遞物流業(yè)務(wù):現(xiàn)在物流公司很多,但是用戶在傳統(tǒng)印象中還是選擇郵政服務(wù),一些網(wǎng)上退貨的用戶經(jīng)常反映郵政物流收費(fèi)高。

  9.其他業(yè)務(wù):用戶反映郵政業(yè)務(wù)復(fù)雜,消費(fèi)水平有限。

  五、營銷情況

  從樣本市場來看,我們知道目前的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展良好,被用戶普遍接受。理財(cái)產(chǎn)品愿意購買,已經(jīng)購買的用戶愿意選擇理財(cái)產(chǎn)品,重新購買。代收費(fèi)業(yè)務(wù)還是有一定作用的,方便周圍的人。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開發(fā)難度大,網(wǎng)銀和上一通業(yè)務(wù)可以做用戶的工作并成功安裝?爝f物流業(yè)務(wù)可以通過服務(wù)贏得客戶的心。對(duì)于其他郵件服務(wù),用戶選擇拒絕,很少有用戶愿意收藏,都表示沒有收藏的愛好。

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇9

  按照市人民銀行的要求,我行對(duì)此次研討會(huì)的主要問題進(jìn)行了認(rèn)真的調(diào)研和分析,現(xiàn)就六個(gè)方面的專項(xiàng)問題報(bào)告如下:

  一、關(guān)于銀行貸款投放力度有所減弱問題

  今年以來,我行認(rèn)真執(zhí)行貨幣信貸政策及信貸管理制度,采取有效措施加大信貸市場營銷,收到較好效果 。截至x月末,全行各項(xiàng)貸款余額為xxx萬元,比年初增加xxx萬元,增幅達(dá)xx%,較上年同比多增貸款xxx萬元,增幅提高xx個(gè)百分點(diǎn),全面完成了省行下達(dá)的信貸市場營銷工作目標(biāo) 。在信貸市場營銷工作中,我們主要抓好以下幾個(gè)方面:

  (一)解決新增貸款權(quán)限上收影響信貸審批效率問題 。年初,省行根據(jù)總行“不良貸款比率超過xx%的二級(jí)分行不得轉(zhuǎn)授新增貸款審批權(quán)”的規(guī)定,將我行法人客戶新增貸款(含銀行承兌匯票)權(quán)全部上收,導(dǎo)致我行對(duì)客戶服務(wù)效率下降 。對(duì)此,我行認(rèn)真分析存量客戶現(xiàn)狀,發(fā)現(xiàn)潛在需求,以《關(guān)于申請(qǐng)xxx戶客戶信貸業(yè)務(wù)特別授權(quán)的請(qǐng)示》,將情況向省行反映,并多次與省行相關(guān)部室溝通,最后爭取到xx戶優(yōu)質(zhì)客戶單筆新增貸款特別授權(quán)xxx萬元及xxx等xx戶企業(yè)合計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票xxx萬元兩項(xiàng)特別授權(quán),為加大信貸市場營銷創(chuàng)造了條件 。

  (二)強(qiáng)化對(duì)優(yōu)質(zhì)信貸客戶的信貸市場營銷 。在抓具體信貸市場營銷中,我們將xxx以上客戶列為優(yōu)質(zhì)客戶,以其所在行業(yè)上限指標(biāo)確定其最高綜合授信定量計(jì)算,對(duì)新建立信貸關(guān)系客戶堅(jiān)持按注冊(cè)資本倍數(shù)確定授信,努力增加其未來可用融資空間 。同時(shí),我們還在分支兩級(jí)行分別確定貸款重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)客戶群體,變坐門等客為上門營銷,努力發(fā)現(xiàn)其潛在信貸需求,并通過本外幣信貸業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),貸款、承兌、打包、押匯、開立信用證、保函等多種融資方式,擴(kuò)大市場營銷份額 。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行“綠色通道”,延緩其客戶評(píng)級(jí)和授信工作,實(shí)行貸款在先制度,前x個(gè)月我行實(shí)現(xiàn)對(duì)xxx公司、xxx廠等xx戶優(yōu)質(zhì)客戶凈增貸款xx億元,也確保了新增貸款高質(zhì)量 。

  (三)建立激勵(lì)制約機(jī)制,加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè) 。良好的信貸營銷離不開隊(duì)伍建設(shè),為此我們將信貸隊(duì)伍建設(shè)列為抓好營銷工作的重中之重,努力提高員工的兩個(gè)素質(zhì),促進(jìn)其集中精力開展好信貸市場營銷 。一是消除慎貸心理 。對(duì)xxx年以來新增貸款形成不良的,我們組織分析不良貸款成因,分清主客觀因素,對(duì)貸前調(diào)查嚴(yán)謹(jǐn)、貸后管理到位,但由于客戶經(jīng)營變化等銀行無法控制形成的不良貸款,不予追究信貸人員的責(zé)任;對(duì)貸前調(diào)查粗放、貸后管理弱化而形成不良的,嚴(yán)懲不貸,實(shí)現(xiàn)了警示與消除慎貸心理的雙重作用 。二是強(qiáng)化客戶經(jīng)理制建設(shè),實(shí)現(xiàn)責(zé)權(quán)利對(duì)等 。我們以客戶經(jīng)理制為主線,年初將20xx年信貸專業(yè)經(jīng)營指標(biāo)通過測算,分解落實(shí)到xx名員工,在全轄推行《信貸專業(yè)經(jīng)營指標(biāo)承包方案》,市分行集中部分人力費(fèi)用,連同信貸員工效益工資一同參與承包分配,由此激發(fā)了信貸員工增加貸款、增加存款、壓縮不良的工作熱情 。

  二、關(guān)于中小企業(yè)貸款滿足程度不高問題

 。ㄒ唬┯嘘P(guān)中小企業(yè)信用等級(jí)問題

  中國工商銀行信用等級(jí)評(píng)級(jí)體系中各項(xiàng)指標(biāo)、權(quán)重由總行統(tǒng)一編制、制定,通過微機(jī)流程和審批權(quán)限確定相應(yīng)的.信用等級(jí),各級(jí)行、處無權(quán)更改各項(xiàng)指標(biāo)和權(quán)重 。但為進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的信貸服務(wù),開拓小企業(yè)信貸市場,支持小企業(yè)發(fā)展,中國工商銀行總行于20xx年xx月xx日下發(fā)關(guān)于改進(jìn)信貸服務(wù)、支持小企業(yè)發(fā)展的意見,提出實(shí)行區(qū)域化的小企業(yè)信貸優(yōu)惠政策,根據(jù)各地區(qū)小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和分行經(jīng)營管理水平,在小企業(yè)信貸政策上實(shí)行區(qū)別對(duì)待,分類指導(dǎo),發(fā)揮自身優(yōu)勢,加大開拓小企業(yè)信貸市場力度,我行積極爭取列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點(diǎn)行 。

  (二)列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點(diǎn)行的主要政策有:

  調(diào)整對(duì)小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定辦法和信貸掌握標(biāo)準(zhǔn) 。根據(jù)小企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營管理特征,總行制訂了適用于小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)(試行),對(duì)符合評(píng)級(jí)條件的小企業(yè),各行按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)級(jí) 。

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇10

  近年來,隨著我國金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機(jī)構(gòu)逐漸增設(shè),商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)壓力也隨之加大:授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時(shí)間延長、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對(duì)這些情況,銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備,造成了運(yùn)營成本的增加;同時(shí),授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此,原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。遠(yuǎn)程授權(quán)處理模式就是將柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠(yuǎn)程授權(quán)人員,由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的方式。事實(shí)證明,遠(yuǎn)程授權(quán)模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率,能有效防范風(fēng)險(xiǎn),很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。但是,20xx年初起步,赤峰分行等銀行單位作為遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)試點(diǎn)行,開始投產(chǎn)使用遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)建設(shè)。在實(shí)際操作工作中,發(fā)現(xiàn)存在一些問題,現(xiàn)將關(guān)于遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)存在的利弊問題及建議

  探討如下:

  一、存在的有利之處

  1、營業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期,由于辦理業(yè)務(wù)的種類多,要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多,而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離,中間還隔著一扇門,這樣給授權(quán)帶來極大的不便,有時(shí)要等十分鐘以上,前臺(tái)客戶有的.等急了還謾罵柜員,柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員,聲音此起彼落,就象菜市場趕集一樣好不熱鬧,一天下來弄的人心情也不是很好,F(xiàn)在正式開通遠(yuǎn)程以后,這種現(xiàn)象明顯減少,除了一些特殊業(yè)務(wù)以外,在也聽不到那大喊聲,保持了銀行形象,也提高了服務(wù)水平。

  2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過程中,由于前臺(tái)柜員多,該行前臺(tái)柜員13名,要求授權(quán)的同時(shí)幾乎是兩人以上,這樣給營業(yè)經(jīng)理帶來不便,而且營業(yè)經(jīng)理也要時(shí)常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作,處理一些特殊業(yè)務(wù)時(shí)間更長,如扣劃業(yè)務(wù),法院凍解業(yè)務(wù),前臺(tái)柜員提出授權(quán)難免分心,不能及時(shí)處理,遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象,營業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時(shí)間來處理加急和特殊業(yè)務(wù),且前臺(tái)柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高,這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。

  二、存在的不利問題

  1、業(yè)務(wù)不夠熟練,標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一

  授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練,制度掌握不準(zhǔn)確,授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時(shí)間過長,授權(quán)速度慢,一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過二次等待,業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請(qǐng)示商量,比現(xiàn)場授權(quán)所用時(shí)間一般要多出兩倍以上;蛘呔芙^授權(quán),嚴(yán)重影響前臺(tái)業(yè)務(wù)辦理,造成客戶不滿。個(gè)別柜員因工作大意等一些原因,業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò),如個(gè)人匯款交易,金額應(yīng)為15000元,誤錄入150000元,柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)帳,因此進(jìn)行反交易處理,但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時(shí)授權(quán),存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對(duì)憑證填寫的要求過于苛刻,如ATM加鈔以及部分內(nèi)部戶存款,填寫內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫字頭,實(shí)在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。

  2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢

  一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí),可能在遞交身份證和現(xiàn)金后,即會(huì)退后和跟進(jìn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場溝通,而遠(yuǎn)程人員務(wù)必要核對(duì)客戶的真實(shí)面目才能授權(quán),否則就會(huì)提示無場景,只好讓客戶再做回前臺(tái),如此反復(fù),著實(shí)讓客戶反感;二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件,為了客戶業(yè)務(wù)的處理,只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù),不同的業(yè)務(wù)處理方式,同樣可以逃避存款人身份證件的要求,但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆,速度也就更慢,復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會(huì)帶來任何風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒有遠(yuǎn)程授權(quán)的必要:如補(bǔ)登對(duì)賬信息、補(bǔ)打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請(qǐng)發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等,網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)且提高業(yè)務(wù)處理速度。

  3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理

  特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多,客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字,客戶很是不滿;該類業(yè)務(wù)所用時(shí)間最長,如果一次授權(quán)不成功,需要二次重新掃描,時(shí)間用的就會(huì)更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都頻繁發(fā)生,毫無效率的操作擠占了大量寶貴時(shí)間。

  4、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作職能被強(qiáng)行改變

  網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人,應(yīng)該是全面管理人員,但是現(xiàn)在卻被強(qiáng)行變成了現(xiàn)場授權(quán)人員,許多時(shí)間耗在毫無意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上,可以說故此失彼,嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實(shí)際也只是形式,因?yàn)橹灰胸?fù)責(zé)人的蓋章或簽字中心就會(huì)授權(quán),如果柜員本人蓄意作案,那么成功率比現(xiàn)場授權(quán)就高多了,所以這種業(yè)務(wù)處理方式實(shí)際上隱患更大。時(shí)間無論對(duì)于我行工作人員還是客戶,都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業(yè)務(wù)處理模式,如此的耗費(fèi)時(shí)間,已經(jīng)自動(dòng)選擇其他行或轉(zhuǎn)行了,柜臺(tái)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)明顯萎縮。

  三、應(yīng)采取的對(duì)策和建議

  1、強(qiáng)化員工認(rèn)識(shí)。遠(yuǎn)程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容,為此要教育員工,特別是一線員工正確理解改革,自覺參與改革,提高服務(wù)技能,提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源,有力控制成本。要充分認(rèn)識(shí)到,遠(yuǎn)程授權(quán)改革一是可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力;二是可以加強(qiáng)事中實(shí)時(shí)監(jiān)督,有效提高監(jiān)督質(zhì)量;三是可以收集流程化存儲(chǔ)交易信息,改造傳統(tǒng)信息存儲(chǔ)方式;四是可以提升工作效率,提高客戶滿意度;五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng),滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點(diǎn)深化對(duì)遠(yuǎn)程授權(quán)改革的認(rèn)識(shí),消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識(shí)上的模糊概念,各網(wǎng)點(diǎn)深刻理解改革內(nèi)涵,正確處理好執(zhí)行制度與加強(qiáng)營銷的關(guān)系,處理好控制風(fēng)險(xiǎn)和減少客戶等待時(shí)間的關(guān)系。

  2、強(qiáng)化宣傳解釋。針對(duì)系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問題,要加強(qiáng)柜員與客戶溝通,做好客戶解釋工作,改善客戶服務(wù)體驗(yàn),提升客戶認(rèn)同感,提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力。就是要耐心細(xì)致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會(huì)出這些問題,銀行方已經(jīng)采取什么補(bǔ)救措施,宣傳開展遠(yuǎn)程授權(quán)改革必要性和重要性,使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會(huì)和意見。同時(shí),加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè),如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等,提高遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行效率和效果,使客戶感覺到這項(xiàng)工作在不斷改進(jìn)。

  3、強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實(shí)際情況,總結(jié)經(jīng)驗(yàn),建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程,并進(jìn)行有針對(duì)性的業(yè)務(wù)培訓(xùn),提升員工業(yè)務(wù)知識(shí),解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識(shí),全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。

  4、強(qiáng)化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)”的宗旨,業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對(duì)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用,對(duì)有疑問或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù),主動(dòng)與網(wǎng)點(diǎn)溝通,與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實(shí)性和完整性的確認(rèn)工作,減少授權(quán)拒絕率,提高授權(quán)準(zhǔn)確率,提高授權(quán)質(zhì)量。

  要處理好前后臺(tái)的相互銜接,通過加強(qiáng)理解和溝通把這項(xiàng)工作做扎實(shí),促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

  5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化,合理改造交易,如電子銀行注冊(cè)和信息維護(hù)交易、牡丹卡大額存入交易、個(gè)人客戶信息維護(hù)和掛失業(yè)務(wù)等交易,提高工作效率,提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠(yuǎn)程授權(quán)流程,避免重復(fù)勞動(dòng),減少現(xiàn)場管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié),解脫出一部分人員充實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)或負(fù)責(zé)管理維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備。

  6、強(qiáng)化分工責(zé)任。集中遠(yuǎn)程授權(quán)后各網(wǎng)點(diǎn)與授權(quán)中心的關(guān)注點(diǎn)不同,但目地都是在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,在處理速度上下功夫,進(jìn)一步提高工作效率,提高授權(quán)技巧和水平,提升應(yīng)對(duì)各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力,保證對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的可靠性,減少授權(quán)差錯(cuò);網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強(qiáng)管理和培訓(xùn),規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序,特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等,確保授權(quán)申請(qǐng)業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰,降低授權(quán)申請(qǐng)被拒絕的比率,提高業(yè)務(wù)辦理速度,F(xiàn)場管理人員重點(diǎn)是對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

  7、強(qiáng)化調(diào)查研究。深入開展工作調(diào)研,注意摸清情況,從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問題。尤其是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員布局、工作職責(zé)進(jìn)行深入調(diào)研,研究網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)現(xiàn)場管理時(shí),如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作,柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開展?fàn)I銷等工作,最大限度發(fā)揮遠(yuǎn)程授權(quán)改革對(duì)人力資源的優(yōu)化作用。

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇11

  大學(xué)信托與理財(cái)研究所與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新統(tǒng)計(jì)調(diào)查”的結(jié)果作出。調(diào)查向全國性商業(yè)銀行總行、省級(jí)分行的理財(cái)管理部門發(fā)放調(diào)查問卷181份,收回問卷156份。收回問卷中,少數(shù)問卷對(duì)某個(gè)具體問題的答復(fù)屬于無效答復(fù)或者沒有答復(fù)。

  一、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的制度環(huán)境

  1、調(diào)查結(jié)果顯示,早在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺(tái)之前,多數(shù)銀行就已經(jīng)開展理財(cái)業(yè)務(wù)或者類似業(yè)務(wù)創(chuàng)新。說明多數(shù)銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)于業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重視,也說明銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)于制度建設(shè)也存在推動(dòng)作用。

  調(diào)查問卷顯示,150份有效答卷中,75.3%的被調(diào)查者對(duì)于在《辦法》出臺(tái)之前是否開展過理財(cái)業(yè)務(wù)或者類似業(yè)務(wù)的回答是肯定的,其他的24.7%被調(diào)查者回答是否定的。

  2、被調(diào)查者高度肯定理財(cái)管理法規(guī)的功用,認(rèn)為《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺(tái),對(duì)構(gòu)建和規(guī)范銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度環(huán)境起了積極作用,效果比較明顯。

  調(diào)查問卷顯示,71.4%的被調(diào)查者對(duì)于《辦法》在構(gòu)建和規(guī)范銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境中的作用持肯定態(tài)度,其他的28.6%被調(diào)查者持否定態(tài)度。說明被調(diào)查者多數(shù)認(rèn)可理財(cái)法律制度對(duì)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的促進(jìn)作用,肯定了制度建設(shè)的重要性。

  3、被調(diào)查者多數(shù)認(rèn)為,應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推進(jìn)理財(cái)?shù)闹贫冉ㄔO(shè),進(jìn)一步出臺(tái)有關(guān)法規(guī)。

  對(duì)于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法規(guī)體系建設(shè)中,以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》兩個(gè)法規(guī)規(guī)范和管理銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否已經(jīng)足夠的問題,高達(dá)78.8%的被調(diào)查者認(rèn)為還非常不夠,應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)。只有21.2%的被調(diào)查者認(rèn)為兩個(gè)法規(guī)已經(jīng)足夠了。

  對(duì)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有無修訂現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》等法律的必要,84.5%的被調(diào)查者認(rèn)為有必要,15.5%認(rèn)為無必要。

  4、絕大多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為有必要建立統(tǒng)一的法規(guī)管理包括銀行理財(cái)在內(nèi)的理財(cái)市場。

  對(duì)于從長遠(yuǎn)來看是否有必要對(duì)包括銀行個(gè)人理財(cái)在內(nèi)的各類理財(cái)市場建立

  一套統(tǒng)一的法規(guī)進(jìn)行規(guī)范,92.8%的人認(rèn)為有必要,7.2%的人認(rèn)為沒有必要。

  5、絕大多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢密切相關(guān)。

  關(guān)于當(dāng)前商業(yè)銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢,認(rèn)為有關(guān)系的占比為98.0%,認(rèn)為沒有關(guān)系的占比為2.0%。

  二、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)

  1、多數(shù)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間在3年以下,可以說理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于起步階段。

  關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)際開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間,調(diào)查結(jié)果顯示,1年以下占比12.2%;1-2年占比25.0%,2-3年占比33.8%,3-5年占比23.0%,5年以上占比6.1%。

  2、多數(shù)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的動(dòng)力來源是多元的,影響因素較多,依次為本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、同業(yè)的競爭因素影響、上級(jí)行的要求、客戶的要求等。

  關(guān)于銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力來源方面,在有效問卷多選回答中,選擇“上級(jí)銀行要求開展”的占總樣本數(shù)的43.9%;占總樣本數(shù)的`38.1%選擇了“其它銀行開展”;占總樣本數(shù)的68.4%;回答“本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新”;占總樣本數(shù)的79.4%;選擇了客戶要求,回答占總回答數(shù)的34.6%。

  3、多數(shù)銀行開展的理財(cái)業(yè)務(wù)比較全面,多數(shù)銀行同時(shí)開展了保證收益理財(cái)業(yè)務(wù)和非保證收益理財(cái)業(yè)務(wù)。

  目前被調(diào)查者所在銀行已經(jīng)開展的個(gè)人綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中,已經(jīng)開展保證收益理財(cái)業(yè)務(wù)的占比11.3%;非保證收益理財(cái)業(yè)務(wù)占比12.7%,二者皆有的占比76.0%。

  4、多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為,保證固定收益的理財(cái)業(yè)務(wù)更容易為客戶認(rèn)可,開展難度小。這也顯示多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的投資者屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型。對(duì)此,有下列多項(xiàng)調(diào)查結(jié)果佐證:

  首先,調(diào)查顯示,對(duì)于目前已經(jīng)開展了保證收益?zhèn)人理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行,回答保證固定收益業(yè)務(wù)更容易開展的為81.2%,回答保證最低收益、其他收益分成業(yè)務(wù)容易開展的占比為18.8%。

  其次,目前已經(jīng)開展了非保證收益?zhèn)人理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行中,對(duì)于更有市場競爭力的業(yè)務(wù),選擇保本浮動(dòng)收益者占比91.2%,選擇非保本浮動(dòng)收益占比8.8%。這個(gè)結(jié)果佐證了多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的投資者屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型。

  再次,相比之下,多數(shù)銀行發(fā)展得最好的理財(cái)業(yè)務(wù)依次是:保證固定收益;

  保本浮動(dòng)收益;保證最低收益;其他收益分成;非保本浮動(dòng)收益。

  在本項(xiàng)調(diào)查中,共有146份有效問卷,有109份問卷選擇了保證固定收益,占總問卷數(shù)的74.7%;有46份問卷選擇了保本浮動(dòng)收益,占總問卷數(shù)的31.5%;有27份問卷選擇了保證最低收益,占總問卷數(shù)的18.5%;有10份問卷選擇了非保本浮動(dòng)收益,占總樣本數(shù)的6.8%。

  其四,多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為,目前尚不具備在國內(nèi)大量開展非保本浮動(dòng)收益業(yè)務(wù)的條件。認(rèn)為具備條件的只有27.5%,認(rèn)為不具備71.9%;另外有0.7%沒有回答。

  雖然如此,多數(shù)被調(diào)查銀行仍然稱,將會(huì)把非保本浮動(dòng)收益業(yè)務(wù)作為未來理財(cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。被調(diào)查者中,對(duì)于未來是否發(fā)展非保本浮動(dòng)收益業(yè)務(wù)回答是的比重為64.1%,給予否定答復(fù)的占比為35.9%。

  9、多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模不大,以規(guī)模在50億之下的為多。

  調(diào)查顯示,目前銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模為(折算為人民幣)在10億以下的占比為44.5%,10-50億的占比為21.2%,50-100億的占比2.9%,100-500億的占比為4.4%,500億以上的占比為2.2%。但是,有24.8的被調(diào)查者說他們不清楚所在行理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)模。

  10、多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模增長速度非常之快,說明理財(cái)產(chǎn)品市場的發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

  調(diào)查結(jié)果顯示,目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年增長速度在10%以下的占比為10.9%,在10%-30%之間的占比為34.8%,30%-50%占比15.2%,50%-100%占比9.4%。

  但有29.7%的被調(diào)查者稱,他們不知道所在銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)增長速度。

  11、關(guān)于理財(cái)資金的投資市場,投資于境內(nèi)資本市場的占比遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于境外市場的投資。其他的依次為貨幣市場、信用市場、產(chǎn)業(yè)市場。

  對(duì)于目前銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要投資市場,在本項(xiàng)多選問卷的144份有效問卷回答中,有107份問卷選擇了境內(nèi)資本市場,占總問卷數(shù)的74.3%;有61份問卷選擇了境外資本市場,占總問卷數(shù)的42.4%;有103份問卷選擇了貨幣市場,占總問卷數(shù)的71.5%;有26份問卷選擇了信用市場,占總問卷數(shù)的18.1%;有9份問卷選擇了產(chǎn)業(yè)市場,占總樣本數(shù)的2.9%。

  12、目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資品種的主要選擇依次為:國債、匯率掛鉤產(chǎn)品、央行票據(jù)、利率掛鉤產(chǎn)品、證券投資基金、企業(yè)債券、同業(yè)拆借、回購業(yè)務(wù)、信用掛鉤產(chǎn)品。

  在144份有效問卷回答中,有42份問卷選擇了同業(yè)拆借,占總問卷數(shù)的29.6%;有41份問卷選擇了回購業(yè)務(wù),占總問卷數(shù)的28.9%;有89份問卷選擇了央行票據(jù),占總問卷數(shù)的62.7%;有88份問卷選擇了利率掛鉤產(chǎn)品,占總樣本數(shù)的62.0%;23份問卷選擇了信用掛鉤產(chǎn)品,占總問卷數(shù)的16.2%;有91份問卷選擇了匯率掛鉤產(chǎn)品,占總問卷數(shù)的64.1%;有74份問卷選擇了證券投資基金,占總問卷數(shù)的52.1%;有91份問卷選擇了國債,占總樣本數(shù)的64.1%;有59份問卷選擇了企業(yè)債券,占總樣本數(shù)的41.5%。

  13、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的管理,在組織機(jī)構(gòu)設(shè)置方面,多數(shù)銀行選擇產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷管理和投資管理在組織結(jié)構(gòu)上歸屬不同的部門。而在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,則以注重投資品種選擇的為多。

  選擇個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷管理和投資管理在組織結(jié)構(gòu)上歸屬同一個(gè)部門管理的占比為32.7%,不同的部門管理的占比為67.3%。

  對(duì)于在銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制最主要環(huán)節(jié)方面的認(rèn)知方面,在投資品種選擇、投資組合管理、機(jī)構(gòu)管理、人員管理、操作流程5個(gè)環(huán)節(jié)上,在144份有效問卷回答中,有87份問卷選擇了投資品種選擇,占總問卷數(shù)的59.2%;有84份問卷選擇了投資組合選擇,占總問卷數(shù)的57.1%;有29份問卷選擇了機(jī)構(gòu)管理,占總問卷數(shù)的19.7%;有65份問卷選擇了人員管理,占總樣本數(shù)的44.2%;有79份問卷選擇了操作流程,占總問卷數(shù)的53.7%。

  14、對(duì)于目前本行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的核心競爭力的認(rèn)知方面,產(chǎn)品創(chuàng)新得到最多的認(rèn)同,其他的依次為客戶資源、市場定位、營銷網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資管理。

  在144份有效問卷回答中,有82份問卷選擇了市場定位,占總問卷數(shù)的54.7%;有55份問卷選擇了營銷網(wǎng)絡(luò),占總問卷數(shù)的36.8%;有107份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新,占總問卷數(shù)的71.3%;有84份問卷選擇了客戶資源,占總樣本數(shù)的56.0%;有41份問卷選擇了投資管理,占總問卷數(shù)的27.3%;有47份問卷選擇了風(fēng)險(xiǎn)管理,占總問卷數(shù)的31.3%。

  15、絕大多數(shù)被調(diào)查者都充分肯定理財(cái)業(yè)務(wù)未來的重要性。認(rèn)為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在本行未來業(yè)務(wù)發(fā)展中的地位非常重要的占比為86.3%,較為重要的占比11.8%,認(rèn)為不重要僅僅占2.0%。

  16、目前開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的障礙,多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為最大制約問題是專業(yè)人才,其他依次為產(chǎn)品創(chuàng)新、制度環(huán)境、市場營銷、機(jī)構(gòu)建設(shè)、市場需求。

  在153份有效問卷回答中,有81份問卷選擇了制度環(huán)境,占總問卷數(shù)的52.9%;有28份問卷選擇了市場需求,占總問卷數(shù)的18.3%%;有38份問卷選擇了市場營銷,占總問卷數(shù)的24.8%;有101份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新,占總樣本數(shù)的66.0%;有115份問卷選擇了專業(yè)人才,占總問卷數(shù)的75.2%;有31份問卷選擇了機(jī)構(gòu)建設(shè),占總問卷數(shù)的20.3%。

  17、對(duì)于被調(diào)查銀行理財(cái)產(chǎn)品推出的速度,制約因素最大的是產(chǎn)品創(chuàng)新程度與產(chǎn)品研發(fā)速度(并列),其他的依次為監(jiān)管部門審批速度、市場營銷網(wǎng)絡(luò)。

  在144份有效問卷回答中,有104份問卷選擇了產(chǎn)品研發(fā)速度,占總問卷數(shù)的68.9%;有61份問卷選擇了監(jiān)管部門審批速度,占總問卷數(shù)的40.4%;有39份問卷選擇了市場營銷網(wǎng)絡(luò),占總問卷數(shù)的25.8%;有104份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新程度,占總問卷數(shù)的68.9%。

  18、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)主體,從調(diào)查結(jié)果看,絕大多數(shù)銀行由總行研發(fā)產(chǎn)品?傂凶鳛檠邪l(fā)主體的占比為98.7%,省分行作為研發(fā)主體的只有1.3%。

  19、在產(chǎn)品的銷售方面,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的推廣渠道依次為柜臺(tái)銷售、網(wǎng)上申購、電話購買、上門銷售。

  在144份有效問卷回答中,有149份問卷選擇了柜臺(tái)銷售,占總問卷數(shù)的98.7%;有36份問卷選擇了上門銷售,占總問卷數(shù)的23.8%;有54份問卷選擇了電話購買,占總問卷數(shù)的35.8%;有79份問卷選擇了網(wǎng)上申購,占總樣本數(shù)的52.3%。

  20、銀行與其他金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域的合作方興未艾。關(guān)于銀行與其他金融機(jī)構(gòu)是否已經(jīng)合作開展過個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),調(diào)查顯示,回答是的占比為79.2%,回答否的占比為20.8%。

  而合作的對(duì)象方面,依次為基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、券商。在144份有效問卷回答中,有114份問卷選擇了基金公司,占總問卷數(shù)的86.4%;有64份問卷選擇了券商,占總問卷數(shù)的48.5%;有77份問卷選擇了信托公司,占總問卷數(shù)的58.3%;有67份問卷選擇了保險(xiǎn)公司,占總樣本數(shù)的50.8%。

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇12

  (一)自覺服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局,以改革創(chuàng)新的精神支持?jǐn)U大內(nèi)需

  通過學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀,建行認(rèn)識(shí)到,科學(xué)發(fā)展觀第一要義是發(fā)展,具體到國有控股商業(yè)銀行,就是通過不斷改革創(chuàng)新,持續(xù)增強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)健康發(fā)展。xx年2月上旬,中央決定實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策,建行及時(shí)調(diào)整工作計(jì)劃,積極支持?jǐn)U大內(nèi)需。由于項(xiàng)目準(zhǔn)備工作基礎(chǔ)扎實(shí),因而迅速形成信貸投放。僅xx年后兩個(gè)月就新增貸款 555億元,體現(xiàn)了黨中央、國務(wù)院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要,圍繞促進(jìn)投資、消費(fèi)和出口,發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢,大膽創(chuàng)新探索,采取了全面的.服務(wù)措施。

  (1)積極主動(dòng)地為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動(dòng)幫助部門、地方和企業(yè)做好相關(guān)規(guī)劃,搞好項(xiàng)目評(píng)估和造價(jià)咨詢,還努力降低企業(yè)籌資成本,改善財(cái)務(wù)效益。xx年通過投資銀行、信托理財(cái)、租賃等方式為企業(yè)融資xx年增加近900億元。xx年前2個(gè)月,基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增3265億元,占公司類貸款新增額的56%。

  (2)努力為居民提供最好的住房金融和消費(fèi)信貸服務(wù)。重點(diǎn)支持拆遷安置房、經(jīng)濟(jì)適用房、中低價(jià)位和中小戶型商品房建設(shè)。9月末,個(gè)人住房貸款余額7928億元,穩(wěn)居同業(yè)前列;個(gè)人消費(fèi)貸款達(dá)到 xx年中小企業(yè)貸款平均增幅xx年發(fā)放小額農(nóng)戶貸款26億元。已設(shè)立5家村鎮(zhèn)銀行,正在籌備村鎮(zhèn)銀行控股公司,計(jì)劃未來三年村鎮(zhèn)銀行達(dá)到 00家,努力將服務(wù)延伸到更廣大的縣城和村鎮(zhèn)。近兩年涉農(nóng)貸款平均增長率超過25%。

  (5)破解出口加工企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產(chǎn)全球一流的消費(fèi)品,金融危機(jī)后國外市場萎縮,國內(nèi)消費(fèi)者雖然有巨大需求,但苦于沒有內(nèi)銷渠道。這些企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷,除品牌、渠道外,融資頸瓶也是主要約束因素。經(jīng)過一系列調(diào)研、論證,建行推出了“內(nèi)貿(mào)通”系列產(chǎn)品,累計(jì)向出口企業(yè)授信xx年9月末民生領(lǐng)域貸款余額 85 億元,同比增長6 億元,高于貸款平均增速 9.52個(gè)百分點(diǎn)。

  (8)以金融創(chuàng)新推動(dòng)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國內(nèi)文化產(chǎn)業(yè)市場潛力巨大,但由于體制、政策和觀念的原因,長期缺乏融資渠道。建行在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行了多方面大膽探索,文化產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加 00多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道,向文化產(chǎn)業(yè)客戶提供擔(dān)保249億元。成立了文化產(chǎn)業(yè)基金管理公司,目前正與國家有關(guān)部門和大的文化企業(yè)集團(tuán)籌備發(fā)起文化產(chǎn)業(yè)基金。

  (二)堅(jiān)持積極審慎經(jīng)營方針,不斷強(qiáng)健風(fēng)險(xiǎn)管理

  xx年初建行確定了“積極審慎”的經(jīng)營方針。所謂積極,就是根據(jù)形勢變化,及時(shí)調(diào)整政策,想客戶所想,急客戶所急,創(chuàng)新方式方法,將項(xiàng)目前期工作做深做透。所謂審慎,就是把風(fēng)險(xiǎn)管理作為永恒的主題,堅(jiān)持“了解客戶、理解市場、全員參與、抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險(xiǎn)理念,把握合規(guī)底線,避免出現(xiàn)“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。

  反復(fù)提示各分支機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持有效發(fā)展,不盲目爭奪市場第一?傂袨榇诉調(diào)整了業(yè)績考核體系,一反往年做法,不再考核分行的市場占比,

  避免了盲目攀比放貸規(guī)模和月末、季末沖時(shí)點(diǎn)現(xiàn)象。xx年以來新增貸款由前幾年的第一、二名變?yōu)榈谒拿,市場占比下?個(gè)百分點(diǎn),增速比同業(yè)平均慢5.37個(gè)百分點(diǎn)。監(jiān)管部門對(duì)建行信貸投放的總量控制和節(jié)奏把握給予了充分肯定。

  銀行調(diào)研報(bào)告 篇13

  我們媒體財(cái)務(wù)管理專業(yè)以后從事的工作大多在銀行等與財(cái)務(wù)相關(guān)的行業(yè)。而此次調(diào)查我就是專門針對(duì)銀行的。

  銀行業(yè)在中國金融業(yè)中處于主體地位。按照銀行的性質(zhì)和職能劃分,中國現(xiàn)階段的銀行可以分為三類:中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。

  近年來,中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著的成績,整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化,在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用,有力的支持中國國民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。但當(dāng)前形勢對(duì)我國商業(yè)銀行的經(jīng)營構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn),可是也蘊(yùn)含著不少前所未有的機(jī)遇。這主要體現(xiàn)在以下方面:

  1、國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的強(qiáng)力實(shí)施

  2、市場主體結(jié)構(gòu)的重新洗牌

  3、企業(yè)調(diào)整轉(zhuǎn)型的加快實(shí)施

  4、居民資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)調(diào)整

  5、同業(yè)競爭格局與策略的悄然變化

  而要在巨大的競爭中獲得優(yōu)勢并持續(xù)發(fā)展,銀行工作人員的職業(yè)素養(yǎng)和技能決定著一個(gè)行業(yè)的成敗。為了更深入的了解自己以后的職場環(huán)境及需要具備的技能,我抽空來到農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行的一個(gè)分行,親自向大堂經(jīng)理討教了一番。一個(gè)銀行的成員主要分為柜員,大堂經(jīng)理,理財(cái)經(jīng)理,信貸員,客戶經(jīng)理等。其職能和核心素養(yǎng)如下:

  柜員的職能為業(yè)務(wù)受理和產(chǎn)品推薦,核心素養(yǎng)為業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能、關(guān)注客戶和耐心細(xì)心。 大堂經(jīng)理的職能為分流客戶,提供業(yè)務(wù)咨詢,處理客戶投訴,協(xié)助營銷宣傳,核心素養(yǎng)為服務(wù)意識(shí),業(yè)務(wù)知識(shí),積極主動(dòng),靈活細(xì)心。

  理財(cái)經(jīng)理的職能為客戶財(cái)富規(guī)劃,客戶開發(fā),維護(hù),產(chǎn)品銷售,客戶信息管理,其核心素養(yǎng)為職業(yè)道德,專業(yè)知識(shí),業(yè)務(wù)知識(shí),數(shù)據(jù)敏感性強(qiáng),工作規(guī)律信貸員的職能為貸后管理,產(chǎn)品宣傳,市場調(diào)查,客戶開發(fā)維護(hù),客戶信息管理,其核心素養(yǎng)為風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí),專業(yè)知識(shí),業(yè)務(wù)知識(shí),積極主動(dòng),目標(biāo)性強(qiáng),數(shù)據(jù)敏感性強(qiáng),工作規(guī)律,吃苦耐勞?蛻艚(jīng)理的職能為產(chǎn)品宣傳,市場調(diào)查,客戶開發(fā)維護(hù),客戶信息管理,其核心素養(yǎng)為業(yè)務(wù)知識(shí),積極主動(dòng),目標(biāo)性強(qiáng),數(shù)據(jù)敏感性強(qiáng),工作規(guī)律,吃苦耐勞 。

  銀行員工應(yīng)該具備以下職業(yè)道德:

  1、愛崗敬業(yè),忠于職守愛崗敬業(yè)是一個(gè)人生存和尋求發(fā)展的基礎(chǔ),也是企業(yè)長存的基礎(chǔ)。所以,銀行想要在世界金融業(yè)中不斷的發(fā)展并且壯大,需要每一位工作人員都忠于職守,愛自己的崗位,愛自己的部門,愛自己所在的單位。

  2、遵守法規(guī),依法辦事

  依法行政是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期依法治國的重要組成部分,是新時(shí)期建設(shè)法治社會(huì)的中堅(jiān)力量。作為金融機(jī)構(gòu),銀行職員在推進(jìn)依法行政,提高依法辦事能力方面具有重要的作用。銀行的領(lǐng)導(dǎo)干部更需要堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ),增強(qiáng)干部法律意識(shí)和政策把握能力。

  3、廉潔奉公,不謀私利 廉潔奉公,不謀私利是銀行職業(yè)的重要特征,也是衡量會(huì)計(jì)人員職業(yè)道德的基本尺度。銀行工作是各方面利益分配的關(guān)健,只有在銀行工作中堅(jiān)持原則,不謀私利,一心為公,才能處理好各方面的利益關(guān)系。 銀行工作天天要與“錢”、“物”打交道,如果沒有廉潔奉公的品質(zhì)和良好的職業(yè)道德,就可能經(jīng)不住“金錢”的誘惑,還可能走上犯罪的道路。

  4、認(rèn)真服務(wù)、耐心服務(wù) 、認(rèn)真服務(wù)、耐心服務(wù)是銀行人員職業(yè)道德規(guī)范的時(shí)代要求。隨著改革的進(jìn)一步深化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷加快,銀行工作的服務(wù)功能日益受到人們的普遮關(guān)注。

  5、保守秘密、誠實(shí)可信 這是銀行工作人員職業(yè)道德規(guī)范的基本要求。在市場競爭日益殘酷的今天,銀行人員必須對(duì)銀行內(nèi)部信息和商業(yè)秘密嚴(yán)格保密,不得外傳,這是銀行職業(yè)道德的`基本要求。同時(shí),銀行人員還要盡最大的努力,圍繞單位經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的總體目標(biāo),在對(duì)外交往和商品交易的過程中切實(shí)做到誠實(shí)可信、履行承諾。

  6、客觀公正,無私奉獻(xiàn) 實(shí)事求是、客觀公正是每個(gè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該具備的職業(yè)品質(zhì)。

  大堂經(jīng)理指在營業(yè)廳內(nèi)以流動(dòng)形式主動(dòng)引導(dǎo),分流客戶,為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢,處理客戶投訴,協(xié)助進(jìn)行宣傳營銷的工作人員。

  崗位設(shè)置與職能界定:現(xiàn)場規(guī)范管理,客戶信息收集,客戶識(shí)別,維護(hù)秩序,客戶服務(wù)具備的品格:靈活細(xì)心,積極主動(dòng),業(yè)務(wù)熟練

  角色定位:資源調(diào)配者,服務(wù)組織者,團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)者。大堂經(jīng)理應(yīng)在第一時(shí)間了解客戶需求,并協(xié)調(diào)網(wǎng)點(diǎn)資源為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),對(duì)保持良好的秩序,緩解客戶排隊(duì),提升客戶滿意度負(fù)主要責(zé)任。

  角色到位后體現(xiàn)價(jià)值:個(gè)人團(tuán)隊(duì)意識(shí)增強(qiáng),有成就感,能力體現(xiàn)。 銀行營業(yè)環(huán)境井然有序,業(yè)務(wù)量增加,網(wǎng)點(diǎn)知名度提高,利潤增長 。

  通過與大堂經(jīng)理面對(duì)面的交流,讓我更深刻的體會(huì)到了該職業(yè)所要具備的品格:笑臉是永遠(yuǎn)的門面,溫聲細(xì)語的解答是最好的尊重。莊重的儀表和熱情的業(yè)務(wù)介紹是基本的職能。高度的工作責(zé)任心和事業(yè)進(jìn)取心是最高的追求。

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