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銀行個(gè)人業(yè)務(wù)拓展方案-論拓展方案
【摘要】社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的顯著發(fā)展在一定程度上促進(jìn)了國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的趨于完善，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略緊隨市場(chǎng)需求，逐漸擴(kuò)展到個(gè)人業(yè)務(wù)上，個(gè)人金融業(yè)務(wù)的利潤(rùn)份額在銀行總份額中所占的比率越來(lái)越大，個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品被不斷地更新和開(kāi)發(fā)出來(lái)。下面本文將結(jié)合國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)具體分析存在的問(wèn)題，并結(jié)合存在的問(wèn)題提出相應(yīng)的個(gè)人業(yè)務(wù)拓展對(duì)策，以此促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的科學(xué)完善。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 個(gè)人業(yè)務(wù) 拓展策略
商業(yè)銀行依據(jù)客戶對(duì)象的不同將銀行業(yè)務(wù)劃分為幾種不同的類型，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)是指面向個(gè)人或家庭、提供各類金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)的一種業(yè)務(wù)范疇。國(guó)有商業(yè)銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)作為銀行其他業(yè)務(wù)的有益補(bǔ)充，是商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要有機(jī)組成部分，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的拓展有利于促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的良性穩(wěn)定發(fā)展。下面本文將首先分析國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，并針對(duì)發(fā)展現(xiàn)狀中存在的問(wèn)題進(jìn)行全面分析，提出拓展商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的具體對(duì)策。
一、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀
國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展還是較為先進(jìn)的，反觀我國(guó)，國(guó)有商業(yè)銀行的起步晚、發(fā)展還相對(duì)緩慢。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在金融領(lǐng)域的漫長(zhǎng)探索中困難重重，社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高，金融意識(shí)并沒(méi)有滲透到廣大人民群眾中去，加上商業(yè)銀行比較明顯的傾向于大商業(yè)客戶的趨勢(shì)，導(dǎo)致個(gè)人業(yè)務(wù)需求一直被隱性壓抑著，從而相應(yīng)的限制了個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，拓展商業(yè)銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)，填補(bǔ)慣性業(yè)務(wù)中存在的業(yè)務(wù)空白具有非常深遠(yuǎn)的顯著意義。多年實(shí)踐所累積的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，商業(yè)銀行所存在的弊病需要及時(shí)解決才能促進(jìn)商業(yè)銀行的快速發(fā)展，下面著重分析一下商業(yè)銀行所存在的問(wèn)題。
(1)最明顯的問(wèn)題是個(gè)人金融業(yè)務(wù)的品種過(guò)于單一，服務(wù)范圍有限。個(gè)人業(yè)務(wù)范圍給與的重視嚴(yán)重不足，發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人服務(wù)業(yè)務(wù)多層次、多品種，而我國(guó)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)相對(duì)單一，依舊僅是以儲(chǔ)蓄存款為主體;個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)模非常有限，服務(wù)結(jié)構(gòu)與服務(wù)產(chǎn)品還不盡完善;
(2)技術(shù)更新緩慢。技術(shù)水平不高，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用和普及的程度較低。突出表現(xiàn)在電子銀行和電腦網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不完善性上，很大程度上依靠柜臺(tái)和人工辦理業(yè)務(wù)，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行才剛剛起步。
(3)社會(huì)范圍內(nèi)的信用評(píng)估工作有待完善，銀行間的信息溝通不完備。信用評(píng)估工作是開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，需要有一個(gè)完備的信用評(píng)估體系來(lái)保障業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，需要有效簡(jiǎn)化繁瑣無(wú)用的手續(xù)，同時(shí)暢通銀行間的信息交流渠道;
(4)銀行職員素質(zhì)有待提升，營(yíng)銷售后質(zhì)量層次不齊。營(yíng)銷體系的不健全直接導(dǎo)致了營(yíng)銷服務(wù)水平的低下，售后服務(wù)不到位的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不到位，營(yíng)銷人員訓(xùn)練不夠，營(yíng)銷人員的專業(yè)業(yè)務(wù)水平以及業(yè)務(wù)技能不夠。
二、拓展國(guó)有商業(yè)銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)的有效策略
(1)滿足客戶多元化需求，積極研發(fā)適用的個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品。充分發(fā)揮銀行的載體功能，補(bǔ)充研發(fā)更多的功能來(lái)提升服務(wù)水準(zhǔn)，推出集消費(fèi)、外匯、證券、股票、基金、債券、代理收付、信貸等為一體的多功能新型實(shí)用信用卡。充分了解客戶需求，并結(jié)合國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，廣泛引進(jìn)先進(jìn)的個(gè)人業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品，做好產(chǎn)品的升級(jí)和更新?lián)Q代，加強(qiáng)銀行、證券和保險(xiǎn)三位一體的密切合作，打造自身最具特色的精品業(yè)務(wù)，樹(shù)立行業(yè)品牌意識(shí)。
(2)推進(jìn)銀行高度網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，最大限度打破時(shí)空局限，完善網(wǎng)路銀行各項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)與運(yùn)用。突破傳統(tǒng)發(fā)展局限，著重發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、個(gè)人財(cái)務(wù)管理軟件等，借此打破時(shí)空局限，改變區(qū)域機(jī)構(gòu)的局限。開(kāi)發(fā)各類個(gè)人財(cái)務(wù)管理軟件，加快各類新型個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的投放。建設(shè)可靠性強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)信息化平臺(tái)，提升銀行職員網(wǎng)絡(luò)操作的技能。借助網(wǎng)絡(luò)向客戶普及銀行業(yè)務(wù)的基本信息，同時(shí)方便客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)信息的咨詢、評(píng)估等。同時(shí)要機(jī)槍營(yíng)銷方面的管理，引進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，提升個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)。
(3)完善信用評(píng)估體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全個(gè)人信用評(píng)估體系�？傮w來(lái)說(shuō)，需要迫切加快個(gè)人信用體系建設(shè)，建立個(gè)人信用檔案，完善相關(guān)立法，借助法律手段來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要加強(qiáng)銀行間信息的溝通交流，借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息共享，有效促進(jìn)公正、公平原則下個(gè)人業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
(4)打造專業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)和引進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，提升銀行職員整體素質(zhì)。銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要經(jīng)歷市場(chǎng)需求的研究、新型產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)過(guò)程的控制與管理、宣傳策劃、營(yíng)銷等一系列連續(xù)的環(huán)節(jié)，這些環(huán)節(jié)的順利進(jìn)行是業(yè)務(wù)辦理的保障之一，因此，需要竭力打造高素質(zhì)、高服務(wù)水準(zhǔn)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，以此來(lái)保障縫紉業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。
三、結(jié)語(yǔ)
個(gè)人業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的拓展，可以有效促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的完善與創(chuàng)新。隨著商業(yè)銀行工作重心向個(gè)人業(yè)務(wù)方向的拓展和傾斜，可以有效提升個(gè)人業(yè)務(wù)在銀行利潤(rùn)中所占的份額，這在一定程度上可以促進(jìn)商業(yè)銀行自身進(jìn)行優(yōu)化改革，推出更加先進(jìn)的個(gè)人理財(cái)財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。針對(duì)商業(yè)銀行中存在的比較明顯的問(wèn)題，需要給予足夠重視，并且依據(jù)問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)制定出最適宜的解決對(duì)策，不斷促進(jìn)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展，以此推動(dòng)國(guó)有經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康發(fā)展。
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