理財方案模板7篇

　　為了確保工作或事情有序地進行，時常需要預(yù)先制定一份周密的方案，方案一般包括指導(dǎo)思想、主要目標、工作重點、實施步驟、政策措施、具體要求等項目。那么制定方案需要注意哪些問題呢？下面是小編精心整理的理財方案7篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財方案 篇1

　　一、活動概況

　　（一）大賽背景意義

　　國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學(xué)投資理財?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>

　　國外專家認為，在我國3年左右時間個人理財服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財富管理轉(zhuǎn)變，理財專業(yè)人才將成為家庭理財?shù)暮诵念檰枴?/p>

　　大學(xué)生是社會財富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的.才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會創(chuàng)造更多的財富。

　　大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣，方能有一個健康的理財生活。

　　（二）大賽特色

　　1、市場化運作：充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會有機聯(lián)系起來。

　　2、實用性： 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強調(diào)參賽選手能力提升的同時，也強化高校品牌的樹立和提升。

　　3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。

　　（三）大賽目的

　　1、宣傳理財知識，讓大學(xué)生更新投資理財觀念，學(xué)習(xí)提高投資理財技能。

　　2、增加同學(xué)們的社會適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。

　　3、擴展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。

　　4、讓廣大同學(xué)們知道理財，知道投資。

　　二、大賽介紹

　　惠州學(xué)院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財務(wù)與會計協(xié)會承辦，廣東兆達融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺，加深同學(xué)們對專業(yè)知識和實務(wù)操作技能的理解，促進同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。

　　三、參賽對象

　　1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專業(yè)和年級。只要對投資理財?shù)确矫娴闹�識有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報名參加比賽。

　　2、要求惠州學(xué)院大二、大三財務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。

　　3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。

　　4、要求參賽選手態(tài)度端正、負責(zé)、嚴謹，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進程。

　　四、大賽宣傳方案

　　（一）前期宣傳

　　1、投資理財專家講座 （4月14日晚圖書館報告廳）

　�。�1）通過講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財、投資理財?shù)闹匾�性、如何進行投資理財

　�。�2）專家介紹此次投資理財大賽作品寫作思路。

　　（3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔(dān)保有限公司資深投資理財規(guī)劃師

　　2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）

　　（1）現(xiàn)場進行地毯式的派單宣傳

　�。�2）現(xiàn)場橫幅、海報

　�。�3）現(xiàn)場咨詢

　�。�4）現(xiàn)場接受報名

　　3、宣傳方案流程

　　（1）遞交策劃給社聯(lián)。

　　（2）以經(jīng)管系名義將理財大賽通知下達全校各個院團委，再由各院團委將通知傳達給各班干部。

　　（3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。

　�。�4）利用惠州學(xué)院校報、校園廣播等對本次大賽進行宣傳。

　�。�5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）

　　（二）活動報名

　　1、報名時間：4月9日至4月13日 2、報名方式： (1)團隊人數(shù)：3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團隊將報名表交到財務(wù)與會計協(xié)會秘書處 (3)同時遞交電子檔報名表到財協(xié)郵箱：hzcaikuai08@163、com 3、報名電話：小雪 635268 世娟 642572

　　五、大賽流程

　　（一）初賽

　　1、抽題 時間4月14日，由活動方組織參賽團隊抽取案例，屆時有5個案例供各參賽組抽取。 2、交稿時間：5月4日前

　　3、作品內(nèi)容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。

　　4、作品要求：作品字數(shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標題3號黑體、小標題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計。

　　5、 評比時間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊伍進入復(fù)賽。

　　6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務(wù)與會計協(xié)會。4月25日開始為參賽隊伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報批評）。

　　（二）決賽

　　1、作品準備時間：5月11日至5月25日；

　　2、交紙質(zhì)稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財務(wù)與會計協(xié)會秘書處

　　3、同時發(fā)送決賽作品電子檔到財協(xié)郵箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com

　　4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30

　　5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個環(huán)節(jié)。

　　6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進一步思考，使作品更貼近實際，具有更強的可行性，并作出精美ppt。

　　7、環(huán)節(jié)要求：

　�。�1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進行陳述，要求有ppt展示，時間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解）

　　（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進行提問，答題時間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解） 注意：決賽現(xiàn)場打分，同時根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎、優(yōu)秀獎、人氣獎。

　　七、獎項設(shè)置

　　獎項

　　人數(shù)

　　獎金

　　一等獎

　　一名

　　600+證書

　　二等獎

　　二名

　　400+證書

　　三等獎

　　三名

　　600+證書

　　優(yōu)秀獎

　　四名

　　100+證書

　　人氣獎

　　一名

　　300+證書

　　八、時間安排

　　1、4月9號前出海報、宣傳單

　　2、4月13號前遞交報名表

　　3、4月14號參賽隊抽案例

　　4、5月4號上交初賽作品

　　5、5月10號確定決賽隊伍

　　6、5月22號上交決賽作品

　　7、5月25號進行決賽并當場頒獎

理財方案 篇2

　　居住于廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險，年交保險費合計24500元；現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬元，出租租金600元/月，已購單位房改房現(xiàn)值10萬，出租租金600元/月�，F(xiàn)住5年前購買的商品房價值40萬元，30年按揭貸款24萬，月供1450元。另有股票價值約5萬元，銀行存款10萬元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。

　　現(xiàn)有如下計劃：

　�。�1）以兩套舊房租金供現(xiàn)住房（20xx年新利率下月供1300元）；

　　（2）以妻月收入維持日常開支；

　　（3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回；

　�。�4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬元）及小孩意外傷險（保額2萬元），年供款12500元；

　�。�5）之前投資股票，總收益為-15％，現(xiàn)股值5萬，現(xiàn)金15萬元，現(xiàn)準備不增加股票投資，明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后，鄭先生準備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè)；

　�。�6）小孩高年級及大學(xué)所需教育金，可由經(jīng)營收入或者出售舊房獲得；

　�。�7）有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年，需交銀行現(xiàn)金5萬元。對于上述理財思路仍心存疑慮，以上計劃是否合適及可行？

　　分析

　　從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況，經(jīng)濟基礎(chǔ)處于相對較高的.水平。三個最主要的項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬元/年；二是支出費用，家庭日常開支3000元/月，贍養(yǎng)老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46％，屬于一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬元，銀行存款15萬元，偏于兩個極端，缺乏中間風(fēng)險和收益度的產(chǎn)品。

　　建議

　　五口之家的消費和后續(xù)資金需求比較復(fù)雜，因此要謹慎分配，同時要充分利用現(xiàn)有資源。

　　具體建議為：

　　1、謹慎選擇辭職創(chuàng)業(yè)�，F(xiàn)時個人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個因素：是否有明確的行業(yè)目標和客戶市場（此年齡階段已不適于太過盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預(yù)留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元）；機會成本（離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題，假若對個人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。

　　2、適當降低保費額度。目前的保險支出占家庭年收入水平的16％，屬于偏高的水平。從長遠來講，應(yīng)該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險費用負擔(dān)：停止妻子購買的投資連結(jié)保險，或夫妻雙方同時向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當下?lián)p失是一樣的，可酌情選擇。

　　3、盡量實現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降，可以長期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

　　4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著小孩小學(xué)時間的推移，真正的高投入時期還在后頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經(jīng)濟上既可承受又可節(jié)省利息支出。

理財方案 篇3

　　家庭情況

　　胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué)，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。

　　胡先生目前每月的工資收入有3萬元，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產(chǎn)方面，現(xiàn)金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元，在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。

　　理財目標分析

　　胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元，加上年末旅游等消費10萬元，年度總支出約40萬元，家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚，現(xiàn)金流充沛，已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時間積累更多財富，實現(xiàn)近期和遠期的理財目標。

　　近期目標是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計要4年的時間，據(jù)胡先生了解，如果沒有獎學(xué)金，每年的學(xué)費、生活費用大概要3萬多美元，4年總計12萬美元，按照目前匯率6.362計算，折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時間籌備留學(xué)費用。由于留學(xué)費用并不需要一次支付，因此20萬元的流動資金，再加兩年內(nèi)每年近30萬元的.結(jié)余，完全可以支付兒子的留學(xué)費用。

　　胡先生另一個理財目標是養(yǎng)老金的準備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟學(xué)家的一個觀點，認為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠，讓他很不踏實。其實，所謂1000萬元養(yǎng)老并無實際的測算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎(chǔ)上，每年可結(jié)余28萬元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時，可擁有500多萬元金融資產(chǎn)，加上社保支付的養(yǎng)老金，應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂。

　　理財規(guī)劃及建議

　　家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

　　胡先生家庭收入頗豐，凈資產(chǎn)儲備較高，經(jīng)濟基礎(chǔ)良好，但從另一方面來看，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財管家建議如下：

　　以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹＜彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個月的生活費，也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險低、流動性強、申購贖回?zé)o費用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠高于活期存款利息。

　　長期定投：債基收益更穩(wěn)定

　　每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進行檢視。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種，考慮長期利得。

　　目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關(guān)，對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時購買黃金，用于養(yǎng)老。

　　債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看，中國進入降息降存準的通道。這對于債券市場來說是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續(xù)，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進入一個黃金時期。

　　另外，在追求穩(wěn)定收益的同時，也可適當參與黃金等貴金屬的投資，現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過，黃金投資時，也需要注意風(fēng)險，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。

　　各國本科留學(xué)費用知多少？

　　近年來，在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多。進入20xx年以來，盡管各國留學(xué)費用漲聲一片，但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學(xué)費用作下介紹。

　　美國：四年本科留學(xué)費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學(xué)的基本費用包括學(xué)費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學(xué)費方面，以商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標準也存在著差異性，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。

　　英國：三年本科留學(xué)費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間，名校的學(xué)費還要略高于普通學(xué)校。

　　加拿大：四年本科留學(xué)費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學(xué)費約為8萬－14萬元人民幣，生活費約為7萬元人民幣。

　　澳大利亞：四年本科留學(xué)費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費較高，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工，所以部分學(xué)生通過打工可以貼補生活。

　　日本：讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費外,還需繳納報名費、入學(xué)金、雜費等，因此，第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。

　　出國留學(xué)是家庭的一個重大投資，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經(jīng)濟的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。

理財方案 篇4

　　●設(shè)計說明

　　孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上�？磥�，大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。

　　這次活動旨在引導(dǎo)學(xué)生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。

　　●活動目標

　　1.通過活動幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。

　　2.讓學(xué)生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

　　3.通過活動，讓學(xué)生認識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

　　4.通過活動，讓學(xué)生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。

　　●重點難點

　　重點：幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。

　　難點：學(xué)會如何合理地使用零用錢。

　　●活動準備

　　1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。

　　2小品表演。

　　3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

　　●活動設(shè)計

　　教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。

　　有零用錢的同學(xué)請舉手。(全班50位同學(xué)全部舉起了手。)

　　一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)

　　你把零用錢主要用到哪里?(大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。)

　　你關(guān)心過父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學(xué)生說沒有。)

　　你留意過父母親的工作嗎?(很多學(xué)生說有，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：

　　你有自己的零用錢嗎?

　　有(50位

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

　　5元、10元、20元

　　你把零用錢主要用在哪里?

　　買零食

　　你留意過爸媽的工作嗎?

　　留意過但不知道辛苦程度或沒有

　　你知道父母親的收入有多少嗎?

　　大部分的學(xué)生都說沒有。

　　現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個小品。

　　活動一：

　　小品表演，自我探索，增加相互了解。

　　1.小品表演：

　　教師：今天，我們先請五位同學(xué)為我們表演一個小品，希望同學(xué)們認真看，然后老師有問題要問大家。

　　東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)

　　2.教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢?學(xué)生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

　　3.教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么，我們該怎么辦呢?

　　活動二：

　　行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。

　　過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢?

　　1.教你一招。

　　過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：

　　“紅燈”：當你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時，對自己說：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買�！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。

　　“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

　　“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

　　2.網(wǎng)上購物，生活體驗

　　(1)課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

　　(2)教師可以根據(jù)本班實際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。

　　(3)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢，進行模擬練習(xí)。在購買之前，先讓學(xué)生出示相應(yīng)的`卡片，問問自己該怎么辦?

　　如看到一本盼望 以久的書，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

　　3.制定“星期零用錢消費表”

　　(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

　　星期零用錢消費表

　　周期收入支出(用途)節(jié)余

　　(2)教師示范填寫。

　　(3)學(xué)生嘗試填一填。

　　結(jié)束：

　　教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：(2)亂用零花錢，增加父母的負擔(dān);(3)多吃零食對學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。

　　最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

　　●擴展活動

　　1.課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結(jié)束后，全班進行反饋、交流。

　　2.“今天我當家”活動，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目，之后再進行“當家”活動，設(shè)計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

　　●活動結(jié)果反饋

　　1.學(xué)生初步學(xué)會了一些理財?shù)姆椒�，對于自己管理零用錢很感興趣。

　　2.課后，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家.

　　附調(diào)查表：

　　你有自己的零用錢嗎?

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

　　你把零用錢主要用在哪里?

　　你留意過爸媽的工作嗎?

　　你知道父母親的收入有多少嗎?

理財方案 篇5

　　幾年的留學(xué)生活支出較大，即便是家里有這個經(jīng)濟實力，也應(yīng)該合理規(guī)劃，使留學(xué)更經(jīng)濟。赴澳留學(xué)，有哪些理財方案?

　　對于留學(xué)，很多家長已經(jīng)備下足夠的資金，可以說留學(xué)不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。

　　對于這個建議，專家認為，雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡，銀行在結(jié)算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學(xué)理財方式可以達到同樣的效果。

　　對于留學(xué)理財規(guī)劃，專家建議可以從以下幾個方面進行：

　　分批打錢給學(xué)生

　　首先，不建議家長把幾年的學(xué)費和生活費換成澳幣一次性匯給學(xué)生，畢竟這筆錢數(shù)額不菲，如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話，一年的學(xué)費通常在15000至 20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學(xué)生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因為沒有任何規(guī)劃而揮霍無度。

　　因為學(xué)校的學(xué)費是按照一年或者一個學(xué)期來支付的，支付完一年的學(xué)費之后，手上還有大把的錢，學(xué)生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學(xué)生將所有費用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

　　很多家長擔(dān)心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔(dān)心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔(dān)心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產(chǎn)生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮據(jù)一些，但他由此學(xué)會了對錢進行合理規(guī)劃，或者自己打工賺錢，從而學(xué)會自己謀生。

　　預(yù)開海外賬戶

　　由于擔(dān)心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。

　　首先目前，我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴格的規(guī)定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當?shù)赝鈪R管理局開立批文，手續(xù)繁瑣，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報)再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外，澳大利亞隊現(xiàn)金的使用也有很多限制，尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。

　　專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內(nèi)預(yù)開海外賬戶，學(xué)生抵達澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學(xué)生證后，前往當?shù)厝我夥中�，將賬戶轉(zhuǎn)成學(xué)生賬戶類型，可免去賬戶管理費。

　　在澳辦理定存業(yè)務(wù)

　　如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學(xué)費(澳大利亞的學(xué)費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學(xué)校對一年一交的'學(xué)生享受學(xué)費折扣優(yōu)惠)，預(yù)留一定的生活費之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長也可以在國內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù)，利率也較為可觀。

　　以房養(yǎng)學(xué)

　　以房養(yǎng)學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發(fā)的樓盤，還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。

　　留學(xué)匯款有3種方式

　　在為海外子女匯款時，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

電匯比較快，但匯款費用高，手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風(fēng)險較大;速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機構(gòu)。家長根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。

理財方案 篇6

　　夫妻有100萬怎么理財賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時，還能獲得較高收益。

　　【案例分析】

　　張先生家屬于典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩(wěn)”字當先，100萬資金可以進行組合投資，適當購買一些固定收益類理財產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時能獲得更高的.收益。另外建議添置商業(yè)保險，提高家庭保障。

　　【理財建議】

　　1、5萬元購買貨幣基金或者余額寶類；

　　理財掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式T+0模式，隨時用資金隨時取，可作為家庭備用金。

　　2、75萬元購買固定收益類產(chǎn)品

　　(1)張先生可拿出40萬元購買P2產(chǎn)品，參考年回報率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅持投資3年，則能達到180000元的投資回報。

　　(2)35萬元購買銀行理財產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽較好，組合投資，分散投資風(fēng)險，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算，投資期限1年，預(yù)計能獲得10500元收益。

　　3、20萬元購買保險

　　張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟來源，因此家庭保障要做足，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心收入的減少。理財師建議再購買一些商業(yè)保險，如意外險，重大疾病險和住院醫(yī)療險等。

理財方案 篇7

　　是指投資者在有關(guān)銷售機構(gòu)約定每期的扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過一次約定，就能讓錢長期自動地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某只基金投資1萬元，按照定期定額計劃，投資者可以每月投資1000元，連續(xù)投資10個月;也可以每月投資200元，連續(xù)投資50個月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點低，不加重經(jīng)濟負擔(dān);每月自動扣款，具有強迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長期堅持，還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險。當基金凈值上漲時，買到的基金份額較少;當凈值下跌時，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時機而勞神費力。與儲戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的`是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財務(wù)目標。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進行零存整取，按銀行現(xiàn)行利率計算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時間內(nèi)，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬多元。

　　5萬元理財方法：儲蓄

　　長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點,對于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等，都屬于“保本”的'儲蓄理財產(chǎn)品。只要方法得當，儲蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬元，可開設(shè)1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設(shè)一個3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息;。

　　5萬元理財方法：萬能險

　　其是介于分紅險與投資險之間的一種投資型壽險。萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的'保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多人認為，萬能險實際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實不然。萬能險同時涉及初始費用、手續(xù)費和管理費等，因此初期回報率可能不會太高。保險是一種很好的理財方式，年輕人可以從長遠打算，投資壽險和意外險等;

　　5萬元理財方法：銀行保本理財產(chǎn)品

　　目前的銀行理財產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當一部分為保本的掛鉤型理財產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型。通常情況下，購買銀行保本理財產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的`保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長。興業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以考慮看看。

　　5元元理財方法：國債

　　購買憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風(fēng)險與價格波動風(fēng)險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的'利息稅，國債免繳利息稅�？梢陨鲜薪灰子涃~式國債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下。

　　通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財方案相信大家都有了自己的看法，其實不管是什么樣的理財方式只要大家認為是適合自己的就是最好的理財方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財產(chǎn)品的話，一定要注意對那種理財產(chǎn)品有比較清晰的認知，不要盲目的進行理財，了解它的風(fēng)險，找出適合自己的投資方式。

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